Ramalingam Kalirajan |7204 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 30, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by Prasanna on Feb 11, 2023English

आपकी प्रतिक्रिया के लिए धन्यवाद सर। क्या आप पाँच म्यूचुअल फंड योजनाएँ सुझा सकते हैं जिनमें मैं SIP करके 10 वर्षों में अपने परिवार के लिए 2 करोड़ जुटा सकता हूँ? मेरा प्रश्न MF योजनाओं के बारे में था... अगर आप 5 नाम बता सकें तो मदद मिलेगी।

Ans: अपने परिवार के लिए एक मजबूत वित्तीय भविष्य बनाने की दिशा में कदम उठाने के लिए बधाई। SIP के माध्यम से 10 वर्षों में 2 करोड़ रुपये का कोष प्राप्त करना एक महत्वाकांक्षी लेकिन अनुशासित और रणनीतिक दृष्टिकोण के साथ प्राप्त करने योग्य लक्ष्य है। आपके लक्ष्य तक पहुँचने में आपकी मदद करने के लिए यहाँ कुछ सावधानी से चुनी गई म्यूचुअल फंड श्रेणियाँ दी गई हैं।

म्यूचुअल फंड श्रेणियाँ
लार्ज कैप फंड
लार्ज कैप फंड मजबूत बाजार पूंजीकरण वाली अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं। ये फंड लंबी अवधि में स्थिरता और स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं। वे मिड और स्मॉल कैप फंड की तुलना में कम अस्थिर होते हैं।

मिड कैप फंड
मिड कैप फंड मध्यम आकार की कंपनियों में निवेश करते हैं। इन कंपनियों में लार्ज कैप कंपनियों की तुलना में अधिक वृद्धि की संभावना होती है, लेकिन इनमें जोखिम अधिक होता है। वे जोखिम और लाभ के बीच एक अच्छा संतुलन प्रदान करते हैं।

स्मॉल कैप फंड
स्मॉल कैप फंड उच्च वृद्धि क्षमता वाली छोटी कंपनियों में निवेश करते हैं। ये फंड उच्च रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन अधिक अस्थिर भी होते हैं। अपने पोर्टफोलियो का एक हिस्सा स्मॉल कैप फंड में निवेश करने से आपके रिटर्न में काफी वृद्धि हो सकती है।

फ्लेक्सी कैप फंड
फ्लेक्सी कैप फंड बड़ी, मिड और स्मॉल कैप कंपनियों में निवेश करते हैं। ये फंड विविधता और लचीलापन प्रदान करते हैं, जिससे फंड मैनेजर बाजार की स्थितियों के आधार पर निवेश को स्थानांतरित कर सकते हैं।

ईएलएसएस फंड
इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ईएलएसएस) धारा 80सी के तहत कर लाभ प्रदान करते हैं। वे मुख्य रूप से इक्विटी में निवेश करते हैं और तीन साल की लॉक-इन अवधि रखते हैं। ये फंड टैक्स बचत के साथ-साथ अच्छे रिटर्न भी देते हैं।

सुझाया गया म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो
लार्ज कैप फंड
लार्ज कैप फंड स्थिरता और लगातार रिटर्न देते हैं। शीर्ष प्रदर्शन करने वाले लार्ज कैप फंड में निवेश करना आपके पोर्टफोलियो के लिए एक ठोस आधार प्रदान कर सकता है।

मिड कैप फंड
मिड कैप फंड उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं। अपने निवेश का एक हिस्सा किसी विश्वसनीय मिड कैप फंड में आवंटित करने से लंबी अवधि में उच्च रिटर्न प्राप्त करने में मदद मिल सकती है।

स्मॉल कैप फंड
स्मॉल कैप फंड अस्थिर हो सकते हैं लेकिन महत्वपूर्ण विकास के अवसर प्रदान करते हैं। स्मॉल कैप फंड को शामिल करने से आपके पोर्टफोलियो का समग्र प्रदर्शन बेहतर हो सकता है।

फ्लेक्सी कैप फंड
फ्लेक्सी कैप फंड विविधता और लचीलापन प्रदान करते हैं। वे फंड मैनेजर को बाजार की स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित करने की अनुमति देते हैं, जिससे निवेश के लिए एक संतुलित दृष्टिकोण मिलता है।

ईएलएसएस फंड
ईएलएसएस फंड टैक्स बचत और धन सृजन का दोहरा लाभ प्रदान करते हैं। एक अच्छा प्रदर्शन करने वाले ईएलएसएस फंड में निवेश करने से आप अच्छा रिटर्न प्राप्त करते हुए अपनी कर देनदारी को अनुकूलित कर सकते हैं।

विविधीकरण का महत्व
जोखिम प्रबंधन और रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए विविधीकरण महत्वपूर्ण है। म्यूचुअल फंड की विभिन्न श्रेणियों में निवेश करके, आप बाजार की अस्थिरता से जुड़े जोखिमों को कम कर सकते हैं। एक अच्छी तरह से विविधीकृत पोर्टफोलियो यह सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश किसी एक क्षेत्र या बाजार खंड में अत्यधिक उजागर न हों।

नियमित निगरानी और समीक्षा
अपने पोर्टफोलियो की नियमित निगरानी और समीक्षा करना आवश्यक है। कम से कम एक बार साल में अपने फंड के प्रदर्शन को ट्रैक करें और आवश्यकतानुसार समायोजन करें। यह सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों और बाजार की स्थितियों के अनुरूप रहें।

एसआईपी राशि बढ़ाना
अपनी आय बढ़ने के साथ-साथ अपनी एसआईपी राशि को धीरे-धीरे बढ़ाने पर विचार करें। समय के साथ अपनी निवेश राशि बढ़ाने से अंतिम कोष पर महत्वपूर्ण प्रभाव पड़ सकता है, जिससे आपको 2 करोड़ रुपये के अपने लक्ष्य तक तेज़ी से पहुँचने में मदद मिलेगी।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की भूमिका
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श करने से आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह मिल सकती है। एक सीएफपी आपको एक अनुकूलित रोडमैप बनाने, विशिष्ट विश्लेषण करने और सूचित निर्णय लेने में मदद कर सकता है। यह सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश सर्वोत्तम संभव रिटर्न के लिए अनुकूलित हैं।

निष्कर्ष
एक मजबूत वित्तीय भविष्य के निर्माण के लिए आपकी प्रतिबद्धता सराहनीय है। म्यूचुअल फंड के विविध पोर्टफोलियो में निवेश करके, अपने निवेश की नियमित समीक्षा करके और प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करके, आप अगले 10 वर्षों में 2 करोड़ रुपये के अपने लक्ष्य को प्राप्त कर सकते हैं। अपनी निवेश रणनीति को अनुशासित रखें और अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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आप नीचे ऐसेही प्रश्न और उत्तर देखना पसंद कर सकते हैं

Ans: 61+ की उम्र में, विकास का लक्ष्य रखते हुए अपनी पूंजी को सुरक्षित रखना महत्वपूर्ण है। आपकी उम्र को देखते हुए, सुरक्षा और रिटर्न के बीच संतुलन बनाना महत्वपूर्ण है। यहाँ बताया गया है कि आप इस निवेश को कैसे अपना सकते हैं:

विचार करने योग्य कारक
जोखिम सहनशीलता: पेंशनभोगी के रूप में, आपकी जोखिम सहनशीलता कम हो सकती है। ऐसे फंड में निवेश करना ज़रूरी है जो विकास और सुरक्षा के बीच संतुलन प्रदान करते हैं।

निवेश क्षितिज: 5 साल के क्षितिज के साथ, आपका ध्यान ऐसे फंड पर होना चाहिए जो सीमित अस्थिरता के साथ स्थिर रिटर्न दे सकें।

आय आवश्यकताएँ: यदि आप आय के लिए इस निवेश पर निर्भर हैं, तो ऐसे फंड पर विचार करें जो नियमित लाभांश प्रदान करते हों या जिनका लगातार प्रदर्शन का इतिहास रहा हो।

सुझाया गया फंड आवंटन
यहाँ 10,000 रुपये प्रति माह निवेश करने का एक विविध दृष्टिकोण दिया गया है:

लार्ज-कैप म्यूचुअल फंड (40%): ये फंड मजबूत ट्रैक रिकॉर्ड वाली बड़ी, अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं। वे अपेक्षाकृत सुरक्षित हैं और समय के साथ स्थिर विकास प्रदान करते हैं। यहां हर महीने 4,000 रुपये का निवेश करें। ये फंड कम अस्थिर होते हैं और आपके पोर्टफोलियो को स्थिरता प्रदान करते हैं।

बैलेंस्ड एडवांटेज फंड (30%): ये फंड बाजार की स्थितियों के आधार पर इक्विटी-डेट आवंटन को स्वचालित रूप से समायोजित करते हैं। यह गतिशील आवंटन अच्छे रिटर्न के लक्ष्य के साथ जोखिम को प्रबंधित करने में मदद करता है। यहां हर महीने 3,000 रुपये का निवेश करें। यह इक्विटी ग्रोथ और डेट स्थिरता के बीच एक अच्छा संतुलन प्रदान करता है।

डेट म्यूचुअल फंड (20%): डेट फंड सरकारी प्रतिभूतियों, बॉन्ड और अन्य निश्चित आय वाले साधनों में निवेश करते हैं। वे कम जोखिम वाले होते हैं और स्थिर रिटर्न देते हैं। यहां हर महीने 2,000 रुपये का निवेश करें। यह एक सुरक्षा जाल प्रदान करेगा और समग्र पोर्टफोलियो जोखिम को कम करेगा।

लार्ज और मिड-कैप फंड (10%): ये फंड लार्ज-कैप और मिड-कैप कंपनियों के मिश्रण में निवेश करते हैं। वे शुद्ध मिड-कैप या स्मॉल-कैप फंड की तुलना में जोखिम को बेहतर ढंग से प्रबंधित करते हुए विकास की संभावना प्रदान करते हैं। यहां हर महीने 1,000 रुपये का निवेश करें। यह बहुत अधिक अतिरिक्त जोखिम के बिना कुछ विकास की संभावना प्रदान करता है।

उच्च जोखिम वाले फंड से क्यों बचें?
जीवन के इस पड़ाव पर, पूंजी संरक्षण को प्राथमिकता देना महत्वपूर्ण है। स्मॉल-कैप या सेक्टर-विशिष्ट फंड जैसे उच्च जोखिम वाले फंड अस्थिर हो सकते हैं और आपके जोखिम प्रोफ़ाइल के अनुकूल नहीं हो सकते हैं। ऐसे फंड पर ध्यान केंद्रित करना बेहतर है जो सुरक्षा और मध्यम वृद्धि के बीच संतुलन प्रदान करते हैं।

नियमित समीक्षा और समायोजन
अपने पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा करें: यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप है, अपने पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा करना महत्वपूर्ण है। आपको फंड के प्रदर्शन और अपनी वित्तीय स्थिति में किसी भी बदलाव के आधार पर आवंटन को समायोजित करने की आवश्यकता हो सकती है।

पेशेवर मार्गदर्शन पर विचार करें: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से परामर्श करने से आपको अपने निवेश को अपनी विशिष्ट आवश्यकताओं और परिस्थितियों के अनुसार ढालने में मदद मिल सकती है। वे समय के साथ आपके पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने में भी सहायता कर सकते हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
61+ वर्ष की आयु के पेंशनभोगी के लिए, एक संतुलित दृष्टिकोण जिसमें लार्ज-कैप, बैलेंस्ड एडवांटेज, डेट और लार्ज और मिड-कैप फंड शामिल हैं, आपको जोखिम को कम करते हुए मध्यम रिटर्न प्राप्त करने में मदद करेंगे। इस रणनीति का उद्देश्य 5 साल की अवधि में आपकी पूंजी को संरक्षित करते हुए आपके निवेश को बढ़ाना है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in