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विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

क्या मुझे म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहिए? एक 25 वर्षीय युवक की दुविधा।

Milind Vadjikar |926 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Sep 28, 2024

Milind Vadjikar is an independent MF distributor registered with Association of Mutual Funds in India (AMFI) and a retirement financial planning advisor registered with Pension Fund Regulatory and Development Authority (PFRDA).
He has a mechanical engineering degree from Government Engineering College, Sambhajinagar, and an MBA in international business from the Symbiosis Institute of Business Management, Pune.
With over 16 years of experience in stock investments, and over six year experience in investment guidance and support, he believes that balanced asset allocation and goal-focused disciplined investing is the key to achieving investor goals.... more

Question by Mehernosh on Sep 28, 2024English

Money

HI टीम, कृपया मुझे लंबी अवधि के लिए अलग-अलग MF में 15 लाख रुपये निवेश करने के लिए मार्गदर्शन करें

Ans: नमस्ते;

आप अपनी जमा राशि (15 लाख) को 40:40:20 के अनुपात में निम्न प्रकार के म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं;

1. फ्लेक्सीकैप फंड (PPFAS फ्लेक्सीकैप फंड) 40%

2. लार्ज और मिडकैप फंड (मिराए एसेट लार्ज और मिडकैप फंड) 40%

3. स्मॉल कैप फंड (निप्पॉन स्मॉल कैप फंड) 20%.

ये फंड लंबी अवधि के लिए प्रस्तावित हैं.

अपडेट के लिए आप हमें X पर @mars_invest पर फॉलो कर सकते हैं.

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार के जोखिमों के अधीन हैं. कृपया निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेज़ ध्यान से पढ़ें.

निवेश करने में खुशी हो!!

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

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Omkeshwar Singh | Answer |Ask -Follow

Head, Rank MF - Answered on Mar 19, 2021

Question by Kiran - Mar 19, 2021English

Money

मैं 43 साल का एक एनआरआई हूं। मैं एमएफ में अगले 10 वर्षों तक हर साल 5 लाख का निवेश करना चाहता हूं। कृपया सलाह दें। </p>

Ans: रु. प्रति माह 10000</p> <ol style=list-style-position: inside;> <li> एक्सिस ईएसजी इक्विटी फंड – विकास</li> <li>UTI फ्लेक्सी कैप फंड – विकास</li> <li>PPFAS फ्लेक्सी कैप – विकास</li> <li>DSP क्वांट फंड – विकास</li> </ol>

Hardik Parikh | Answer |Ask -Follow

Tax, Mutual Fund Expert - Answered on Apr 25, 2023

Question by Wasif - Apr 23, 2023English

Money

नमस्ते, मेरी उम्र 45 साल है. मैं 60 के बाद अपने जीवन को सुरक्षित करने के लिए अच्छे रिटर्न के लिए 15 वर्षों तक एमएफ में 50 हजार प्रति माह निवेश कर सकता हूं। कृपया मार्गदर्शन करें। धन्यवाद।

Ans: नमस्ते वासिफ,

अपने वित्तीय लक्ष्यों के लिए म्यूचुअल फंड को एक निवेश विकल्प के रूप में देखने और विचार करने के लिए धन्यवाद। यह देखकर बहुत अच्छा लगा कि आप 60 के बाद अपने जीवन की योजना बना रहे हैं, और मैं आपको सही निर्णय लेने में मदद करने के लिए यहां हूं।

आपकी उम्र, निवेश की अवधि और आपके द्वारा निवेश की जा सकने वाली राशि को देखते हुए, मैं एक संतुलित दृष्टिकोण की सिफारिश करूंगा जो इक्विटी और डेट म्यूचुअल फंड दोनों को जोड़ता है। यह दृष्टिकोण आपको लंबी अवधि में जोखिम को कम करते हुए विकास हासिल करने में मदद करेगा।

यहां आपके लिए एक संभावित निवेश योजना है:

इक्विटी म्यूचुअल फंड (70% आवंटन): चूंकि आपके पास 15 साल का निवेश क्षितिज है, इसलिए अपने निवेश का एक महत्वपूर्ण हिस्सा इक्विटी म्यूचुअल फंड में आवंटित करना बुद्धिमानी होगी, जो लंबी अवधि में उच्च रिटर्न देने की क्षमता रखते हैं। लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंडों का मिश्रण चुनकर अपने इक्विटी निवेश में विविधता लाएं।
डेट म्यूचुअल फंड (30% आवंटन): बाजार की अस्थिरता के खिलाफ स्थिरता और सुरक्षा प्रदान करने के लिए शेष हिस्से को डेट म्यूचुअल फंड में आवंटित करें। आप अपनी जोखिम उठाने की क्षमता के आधार पर कॉरपोरेट बॉन्ड फंड, बैंकिंग और पीएसयू डेट फंड या अल्पकालिक डेट फंड में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं।
सुनिश्चित करें कि आप समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए आवश्यकतानुसार समायोजन करें। ध्यान रखें कि म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन है, और अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए दीर्घकालिक परिप्रेक्ष्य और धैर्य रखना आवश्यक है।

इसके अतिरिक्त, अपने जोखिम प्रोफ़ाइल और वित्तीय उद्देश्यों के आधार पर सही फंड चुनने में मदद के लिए एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने पर विचार करें। याद रखें कि सफल निवेश की कुंजी निरंतरता और अनुशासन है, इसलिए बिना चूके अपनी मासिक निवेश योजना पर कायम रहें।

मुझे आशा है कि इससे आपको सोच-समझकर निर्णय लेने में मदद मिलेगी। 60 के बाद एक आरामदायक जीवन हासिल करने के लिए आप सभी को शुभकामनाएँ!

Ramalingam Kalirajan |7645 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 21, 2024

Question by Ramprasad - May 14, 2024English

Money

प्रिय महोदय, मैं अब 37 वर्ष का हूँ, और मैं 4 भागों में निवेश कर रहा हूँ जैसे टाटा आय पारम रक्षक-10k, क्वांटम ईएलएस एमएफ-5k निप्पॉन इंडिया एमएफ-5k आईसीआईसीआई प्रू सिग्नेचर एमएफ-5k कुल 25k मासिक, तो क्या आप कृपया मुझे मार्गदर्शन कर सकते हैं कि मैं अगले 10 वर्षों में 3 CR की राशि के साथ अच्छा रिटर्न पाने के लिए सही निवेश कर रहा हूँ। और आपसे अनुरोध है कि कृपया मुझे किसी अन्य MF में निवेश करने का सुझाव दें। कृपया सुझाव दें

Ans: निवेश और अपने वित्तीय भविष्य की योजना बनाने के प्रति आपका सक्रिय दृष्टिकोण देखना शानदार है। 37 साल की उम्र में, आप एक ऐसे महत्वपूर्ण चरण में हैं जहाँ रणनीतिक निवेश पर्याप्त धन संचय का मार्ग प्रशस्त कर सकते हैं। आइए अपनी वर्तमान निवेश रणनीति पर गहराई से विचार करें और अगले 10 वर्षों में ₹3 करोड़ के अपने लक्ष्य को प्राप्त करते हुए रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए रास्ते तलाशें।

आपकी पहल की सराहना

सबसे पहले, निवेश करने और अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने की पहल करने के लिए आपको बधाई। मासिक निवेश के प्रति आपकी प्रतिबद्धता धन सृजन के प्रति एक अनुशासित दृष्टिकोण को दर्शाती है, जो सराहनीय है।

अपने मौजूदा निवेशों का मूल्यांकन

अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने की इसकी क्षमता का आकलन करने के लिए अपने मौजूदा निवेश पोर्टफोलियो का विश्लेषण करें। आपने अपने निवेश को बीमा और म्यूचुअल फंड सहित विभिन्न क्षेत्रों में आवंटित किया है, जो एक विविध दृष्टिकोण को दर्शाता है।

निवेश के अवसरों का आकलन

जबकि आपके मौजूदा निवेशों में विविधता है, आइए आपके पोर्टफोलियो की विकास क्षमता को बढ़ाने के लिए अतिरिक्त अवसरों का पता लगाएं। यहां बताया गया है कि हम आपकी निवेश रणनीति को कैसे अनुकूलित कर सकते हैं:

इक्विटी म्यूचुअल फंड: आपके 10 साल के निवेश क्षितिज को ध्यान में रखते हुए, इक्विटी म्यूचुअल फंड उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं। हम प्रदर्शन के मजबूत ट्रैक रिकॉर्ड और प्रतिष्ठित फंड प्रबंधन टीमों वाले फंडों के चयन पर ध्यान केंद्रित करेंगे।

ऋण म्यूचुअल फंड: जोखिम को संतुलित करने के लिए, हम आपके निवेश का एक हिस्सा ऋण म्यूचुअल फंड में आवंटित करेंगे। ये फंड आपके पोर्टफोलियो को स्थिरता प्रदान करते हैं और बाजार की अस्थिरता के खिलाफ बचाव के रूप में काम करते हैं।

व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP): SIP का लाभ उठाने से आप रुपये की लागत औसत से लाभ उठा सकते हैं और बाजार में उतार-चढ़ाव के बावजूद समय के साथ व्यवस्थित रूप से निवेश कर सकते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ

सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड निष्क्रिय इंडेक्स फंड या ईटीएफ की तुलना में कई लाभ प्रदान करते हैं:

पेशेवर विशेषज्ञता: कुशल फंड मैनेजर सक्रिय रूप से बाजार के रुझानों की निगरानी करते हैं और विकास के अवसरों का लाभ उठाने के लिए पोर्टफोलियो आवंटन को समायोजित करते हैं, जिससे संभावित रूप से उच्च रिटर्न प्राप्त होता है।

गतिशील आवंटन: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में बदलती बाजार स्थितियों के अनुकूल होने की लचीलापन होती है, जिससे फंड मैनेजर रिटर्न को अनुकूलित करने और जोखिमों को कम करने में सक्षम होते हैं।

प्रत्यक्ष फंड के नुकसान

प्रत्यक्ष फंड के लिए निवेशकों को स्वतंत्र शोध करने और पेशेवर मार्गदर्शन के बिना फंड का चयन करने की आवश्यकता होती है। यह दृष्टिकोण चुनौतीपूर्ण और समय लेने वाला हो सकता है, खासकर उन निवेशकों के लिए जिनके पास वित्तीय विशेषज्ञता की कमी है।

सीएफपी क्रेडेंशियल के साथ एमएफडी के माध्यम से नियमित फंड निवेश के लाभ

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) क्रेडेंशियल वाले म्यूचुअल फंड वितरक (एमएफडी) के माध्यम से निवेश करने से कई लाभ मिलते हैं:

व्यक्तिगत सलाह: एक सीएफपी-प्रमाणित एमएफडी आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के आधार पर अनुकूलित निवेश सलाह प्रदान करता है, यह सुनिश्चित करता है कि आपका पोर्टफोलियो आपके उद्देश्यों के अनुरूप हो।

फंड की एक विस्तृत श्रृंखला तक पहुंच: MFDs म्यूचुअल फंड की एक विविध श्रृंखला तक पहुंच प्रदान करते हैं, जिससे आप अपनी आवश्यकताओं के अनुरूप एक अच्छी तरह से गोल निवेश पोर्टफोलियो बना सकते हैं।

अंतिम शब्द

जब आप धन सृजन की ओर इस यात्रा पर निकलते हैं, तो याद रखें कि स्थिरता, धैर्य और विवेकपूर्ण निर्णय लेना महत्वपूर्ण है। अपने निवेशों में विविधता लाकर, प्रमाणित पेशेवरों की विशेषज्ञता का लाभ उठाकर और दीर्घकालिक दृष्टिकोण बनाए रखकर, आप अपनी वित्तीय आकांक्षाओं को प्राप्त करने के लिए अच्छी स्थिति में हैं।

हार्दिक शुभकामनाएं,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |7645 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 22, 2024

Question by Siddharth - Jun 05, 2024English

Money

नमस्कार सर, अभी मेरी उम्र 22 साल है और मैं अगले 28 साल के लिए MF में लगभग 2500 प्रति माह निवेश करना चाहता हूं, कृपया कुछ बेहतरीन MF सुझाएं।

Ans: म्यूचुअल फंड में निवेश करना एक स्मार्ट निर्णय है। यह समय के साथ धन बनाने का एक शानदार तरीका है। 22 साल की उम्र से शुरू करने से आपको एक लंबा निवेश क्षितिज मिलता है, जो फायदेमंद है।

म्यूचुअल फंड के लाभ
विविधीकरण: विभिन्न परिसंपत्तियों में जोखिम फैलाना।
पेशेवर प्रबंधन: अनुभवी फंड प्रबंधकों द्वारा प्रबंधित।
तरलता: खरीदना और बेचना आसान।
सुविधा: विभिन्न वित्तीय लक्ष्यों के लिए उपयुक्त।
निवेश विकल्पों का मूल्यांकन
इंडेक्स फंड से बचें। वे अक्सर बाजार सूचकांकों को निष्क्रिय रूप से ट्रैक करते हैं। इसका मतलब है कि सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों की तुलना में कम रिटर्न।

इंडेक्स फंड के नुकसान:

कम लचीलापन: इंडेक्स प्रदर्शन तक सीमित।
कोई सक्रिय प्रबंधन नहीं: बाजार की स्थितियों के आधार पर कोई समायोजन नहीं।
औसत दर्जे के रिटर्न की संभावना: औसत बाजार प्रदर्शन का अनुसरण करता है।
इसके बजाय, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों पर विचार करें। उनका लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना है। पेशेवर फंड प्रबंधक बाजार के रुझान के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
उच्च रिटर्न की संभावना: बाजार को मात देने का लक्ष्य।
पेशेवर प्रबंधन: फंड मैनेजर सक्रिय रूप से पोर्टफोलियो की निगरानी और समायोजन करते हैं। लचीलापन: बाजार में होने वाले बदलावों के अनुकूल हो सकते हैं। नियमित फंड बनाम डायरेक्ट फंड प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करने के प्रत्यक्ष फंडों पर अलग-अलग फायदे हैं। प्रत्यक्ष फंड के नुकसान: पेशेवर मार्गदर्शन की कमी: कोई विशेषज्ञ सलाह नहीं। समय लेने वाला: निरंतर निगरानी की आवश्यकता होती है। उच्च जोखिम: पेशेवर अंतर्दृष्टि के बिना, जोखिम बढ़ जाता है। सीएफपी के साथ नियमित फंड के लाभ: पेशेवर सलाह: विशेषज्ञ अंतर्दृष्टि तक पहुंच। बेहतर निर्णय लेना: सूचित निवेश विकल्प। नियमित निगरानी: निरंतर पोर्टफोलियो समीक्षा और समायोजन। जोखिम प्रबंधन: संभावित जोखिमों को कम करने की रणनीतियाँ। अनुशंसित रणनीति विविध पोर्टफोलियो: लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड के मिश्रण में निवेश करें। व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी): एसआईपी के माध्यम से मासिक 2500 रुपये का निवेश करें। दीर्घकालिक क्षितिज: इष्टतम रिटर्न के लिए अगले 28 वर्षों तक निवेश जारी रखें। शुरू करने के चरण
एक विश्वसनीय फंड हाउस चुनें: विश्वसनीयता और अच्छे ट्रैक रिकॉर्ड को सुनिश्चित करें।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें: व्यक्तिगत सलाह लें।

SIP शुरू करें: अपने मासिक निवेश को स्वचालित करें।

नियमित रूप से समीक्षा करें: प्रदर्शन के आधार पर निगरानी करें और समायोजित करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
म्यूचुअल फंड के साथ जल्दी शुरुआत करना सराहनीय है। इंडेक्स फंड से बचकर और सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का विकल्प चुनकर, आप बेहतर रिटर्न का लक्ष्य बना सकते हैं। CFP के माध्यम से निवेश करने से पेशेवर मार्गदर्शन मिलता है, जिससे सूचित निर्णय और प्रभावी जोखिम प्रबंधन सुनिश्चित होता है। लगातार निवेश करते रहें, समय-समय पर समीक्षा करें और अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित रखें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

नवीनतम प्रश्न

Milind Vadjikar |926 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Jan 27, 2025

Asked by Anonymous - Jan 27, 2025English

Money

मैं 45 साल का हूँ और अगले 3 महीनों में रिटायर होने की योजना बना रहा हूँ। मेरे पास कुल 3.3 लाख (एफडी, पीएफ, बचत, शेयर) सोना - 20 लाख और 5 लाख चांदी है। हर महीने होम लोन 61 हजार, कार लोन 39 हजार, घर का किराया 21 हजार और घर का खर्च 55 हजार। घर से ही अपना ट्रेनिंग बिजनेस शुरू करने की सोच रहा हूँ, अगर सही तरीके से किया जाए तो 30 हजार से 1 लाख प्रति माह तक कमा सकता हूँ। अपना होम लोन (67 लाख) पूरा या आंशिक (50 लाख) चुकाने और कार बेचने या आंशिक लोन (10 लाख) चुकाने की योजना बना रहा हूँ, बकाया 15.5 लाख है। मेरी एक बेटी है जो 10वीं पास कर रही है और उसने 11वीं कक्षा में एडमिशन ले लिया है। उसकी सालाना कॉलेज फीस 1.2 लाख है। हम मई में अपने फ्लैट में शिफ्ट हो रहे हैं और थोड़ी प्राइम लोकेशन (चेन्नई) में हमारी 3 दुकानें हैं, हालांकि हम 6 से 7 साल बाद इसका आनंद ले सकते हैं। आज यह 35 हजार (कुल मिलाकर) कमा रहा है। 10 लाख का स्वास्थ्य बीमा। नए फ्लैट में जाने के बाद प्रति माह अपेक्षित खर्च - घर का खर्च - 30 हजार, रखरखाव - 7 हजार, मेरे खर्च - 25 हजार, अन्य खर्च - 10 हजार से 15 हजार।

Ans: नमस्ते;

आपको अपनी कुल बचत के 3.3 करोड़ से अपना होम लोन (67 लाख) और कार लोन (15.5 लाख) पूरी तरह से चुकाना होगा।

इससे आपके पास 2.475 करोड़ की शुद्ध बचत होगी।

अपने बचत खाते में आपातकालीन निधि के रूप में 7.5 लाख रखें।

अपनी बेटी की उच्च शिक्षा के लिए लिक्विड फंड में 20 लाख रखें। यदि आवश्यक हो तो सोना (20 लाख) और चांदी (5 लाख) होल्डिंग का उपयोग किया जा सकता है।

अब आपकी शुद्ध बचत लगभग 2.2 करोड़ है। इस राशि के लिए किसी बीमा कंपनी से तत्काल वार्षिकी खरीदें। 6% वार्षिकी दर मानते हुए आप कर के बाद 1 लाख की मासिक आय की उम्मीद कर सकते हैं।

यह आपके नए निवास पर आपके सभी खर्चों को कवर करेगा और फिर भी आपके हाथ में कुछ और बचेगा।

आपके नए उद्यम के लिए शुभकामनाएँ।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;
X: @mars_invest

Milind Vadjikar |926 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Jan 27, 2025

Asked by Anonymous - Jan 27, 2025English

Money

नमस्कार आदरणीय महोदय, मेरे पास 2 करोड़ की पुरानी ज़मीन है जिसे मैं बेचने की योजना बना रहा हूँ। मूल बिक्री विलेख 1 लाख रुपये का है। क्या आप कृपया मेरी मदद कर सकते हैं: 1. कितना कर देना होगा? 2. अधिकतम रिटर्न के लिए मुझे बाकी का निवेश कहाँ करना चाहिए? 3. वर्तमान में किराए पर रह रहा हूँ, लेकिन 50 लाख के आसपास के 2 फ्लैट खरीदने की योजना बना रहा हूँ। मैं एक में रहूँगा और दूसरा बेच दूँगा। क्या यह सही है? 4. मेरी वर्तमान आय 2 लाख प्रति माह है और मेरा केवल बच्चा है। मैंने पहले से ही पीपीएफ में 10 हजार मासिक, सुकन्या योजना में 20 हजार मासिक निवेश किया हुआ है, बाकी का खर्च 60 हजार मासिक है। मैं 44 वर्षीय विवाहित हूँ। मेरा लक्ष्य है: अगले 7 वर्षों में शिक्षा के लिए 25 लाख और सेवानिवृत्ति आय 1 लाख प्रति माह।

Ans: नमस्ते;

1. आपके पास लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन टैक्स के 2 विकल्प हैं क्योंकि आपके पास पुरानी ज़मीन है।

a.200-1=199 लाख इस पर 12.5% का टैक्स यानी 24.875 लाख

b.200-x=xyz इस पर 20% का टैक्स

जहाँ "x" अधिग्रहण की मुद्रास्फीति सूचकांकित लागत है

आप अपने लिए "x" की गणना करने के लिए CA से परामर्श कर सकते हैं और आयकर अधिनियम के प्रावधानों के आधार पर इस कर के भुगतान से बचने के तरीके भी सुझा सकते हैं।

यदि आप ज़मीन की बिक्री से प्राप्त पूंजीगत लाभ को रियल एस्टेट में पुनर्निवेश करके पूरे कर भुगतान पर बचत कर सकते हैं, तो रियल एस्टेट में निवेश करना समझदारी है। आप किराये की आय अर्जित करने के लिए अपनी रियल एस्टेट का कुछ हिस्सा किराए पर दे सकते हैं।

आप 7 साल के लिए कम से मध्यम जोखिम वाले इक्विटी बचत प्रकार के म्यूचुअल फंड में 90 हजार रुपये का मासिक निवेश कर सकते हैं।

9% का मामूली रिटर्न मानते हुए 7 साल बाद यह 1 करोड़ की राशि में बढ़ सकता है। इसका उपयोग आपके बच्चे की उच्च शिक्षा के लिए और किराये की आय के अलावा आंशिक रूप से आपकी सेवानिवृत्ति आय को निधि देने के लिए किया जा सकता है।

शुभकामनाएँ;
X: @mars_invest

Milind Vadjikar |926 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Jan 27, 2025

Question by Kumar - Jan 27, 2025English

Money

मैं 53 साल का हूँ और मेरा निवेश PF और PPF में लगभग 55 लाख, LIC में 6 लाख और NPS में लगभग 5 लाख है। मेरे पास टियर 2 शहरों में 20 लाख रुपये का प्लॉट है। चूँकि मैंने 2008 में शेयर और म्यूचुअल फंड में बहुत सारा पैसा खो दिया था, इसलिए मुझे म्यूचुअल फंड या शेयर में कुछ भी निवेश करने में कोई दिलचस्पी नहीं थी। मेरे पास घर नहीं है और मैं किराए के घर में रहता हूँ। मेरा खर्च 50 हज़ार प्रति माह है जिसमें मेरे बेटे की शिक्षा भी शामिल है और वह कक्षा 7 में है। PF और VPF में मेरा मासिक योगदान 40 हज़ार है। सभी कटौती के बाद मेरा घर का वेतन लगभग 1.6 लाख है। अब मेरे बचत खाते में लगभग 5 लाख आपातकालीन निधि है। क्या आप कृपया मेरी सेवानिवृत्ति योजना के बारे में सलाह दे सकते हैं?

Ans: नमस्ते;

आपने एक अलग उदाहरण के आधार पर खुद के साथ बहुत बड़ा अन्याय किया है। यही कारण है कि किसी निवेशक को कोई विशेष निवेश उत्पाद सुझाने से पहले उसका जोखिम मूल्यांकन करना बहुत महत्वपूर्ण है।

आपके पास अभी जो कोष है, वह आपके नियमित खर्चों को पूरा करने के लिए मासिक आय उत्पन्न करने के लिए पर्याप्त नहीं है।

आपको अपने बेटे की उच्च शिक्षा के खर्चों के बारे में भी सोचना होगा।

यदि आप 7 वर्षों के लिए कम से मध्यम जोखिम रेटिंग वाले इक्विटी बचत प्रकार के म्यूचुअल फंड में ~ 80-90 K का मासिक सिप निवेश करते हैं, तो आपके पास 9% रिटर्न मानकर 7 वर्षों में लगभग 90-100 लाख का कोष हो सकता है।

यह आपके बच्चे की उच्च शिक्षा के लिए कोष बनाने में मदद करेगा और साथ ही आपके रिटायरमेंट कोष का भी समर्थन करेगा।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;
X: @mars_invest

Milind Vadjikar |926 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Jan 27, 2025

Asked by Anonymous - Jan 27, 2025English

Money

मैंने एसबीआई लाइफ रिटायर स्मार्ट प्लान में पांच साल के लिए 500000/- प्रति वर्ष जमा किया है, अंतिम प्रीमियम जुलाई 2023 में भुगतान किया गया था, क्या अब पूरी राशि निकालना संभव होगा?

Ans: नमस्ते;

यह एक यूनिट लिंक्ड पेंशन योजना है जिसमें 5 साल का लॉक-इन अनिवार्य है।

यहां तक कि परिपक्वता पर भी आप फंड मूल्य का केवल 60% ही निकाल सकते हैं और शेष 40% के लिए आपको एन्युटी खरीदनी होगी।

शुभकामनाएं;
X: @mars_invest

Milind Vadjikar |926 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Jan 27, 2025

Question by Dilip - Jan 27, 2025English

Money

मेरी उम्र 57 साल है। मेरे पास 45% पुराने डेट में और 55% इक्विटी MF निवेश है। डेट फंड लगभग 7% रिटर्न दे रहे हैं, क्या मुझे डेट फंड बंद करके इक्विटी में निवेश करना चाहिए?

Ans: नमस्ते;

आपको डेट फंड में अपना निवेश बंद करने की ज़रूरत नहीं है, बल्कि इसे और बढ़ाएँ।

चूँकि आप रिटायरमेंट की उम्र के करीब पहुँच रहे हैं, इसलिए आपको इक्विटी (0-20%) से पूरी तरह दूर हो जाना चाहिए।

गोल्ड फंड (10-20%) और मल्टी एसेट एलोकेशन/इक्विटी सेविंग्स प्रकार के फंड में निवेश करें।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;
X: @mars_invest

Ramalingam Kalirajan |7645 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 27, 2025

Question by Saravanan - Jan 27, 2025English

Money

नीचे मेरे सभी लक्ष्यों के लिए पोर्टफोलियो दिया गया है। मैं 46 साल का हूँ, मध्यम जोखिम लेने वाला और म्यूचुअल फंड में नया हूँ। कृपया समीक्षा करें और निष्कर्ष निकालें, यदि नीचे दिया गया पोर्टफोलियो आगे बढ़ने के लिए ठीक है और मुझे सुझाव दें कि क्या कोई संशोधन आवश्यक है। पोर्टफोलियो - बेटी की शादी और बेटे की शिक्षा, समय सीमा: 7 वर्ष 45% निप्पॉन इंडिया निफ्टी 50 इंडेक्स फंड 15% कोटक निफ्टी नेक्स्ट 50 इंडेक्स फंड 15% पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड 25% एक्सिस कॉरपोरेट बॉन्ड फंड पोर्टफोलियो - सेवानिवृत्ति, समय सीमा: 10 वर्ष, 6वें वर्ष की शुरुआत में ऋण शुरू करने की योजना है, इस प्रकार हर साल इक्विटी कम करके। 55% निप्पॉन इंडिया निफ्टी 50 इंडेक्स फंड 15% कोटक निफ्टी नेक्स्ट 50 इंडेक्स फंड 15% मोतीलाल ओसवाल निफ्टी मिडकैप 150 इंडेक्स फंड 15% पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड पोर्टफोलियो - कार खरीदना/धन सृजन, समय सीमा: 7 वर्ष 50% निप्पॉन इंडिया निफ्टी 50 इंडेक्स फंड 30% मिराए एसेट एग्रेसिव हाइब्रिड फंड 20% आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल कॉरपोरेट बॉन्ड फंड डायरेक्ट प्लान ग्रोथ

Ans: आपने स्पष्ट समय सीमा और उद्देश्यों के साथ एक लक्ष्य-आधारित पोर्टफोलियो बनाया है। म्यूचुअल फंड पर आपका ध्यान एक अच्छा कदम है, लेकिन कुछ बदलाव दक्षता और आपके लक्ष्यों के साथ संरेखण में सुधार कर सकते हैं। नीचे सिफारिशों के साथ आपके पोर्टफोलियो का विस्तृत मूल्यांकन दिया गया है।

सामान्य अवलोकन
आपका आवंटन स्पष्टता और एक संरचित दृष्टिकोण प्रदर्शित करता है।

इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड की मौजूदगी संतुलित जोखिम-वापसी अनुपात सुनिश्चित करती है।

हालांकि, इंडेक्स फंड पोर्टफोलियो पर हावी हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए रिटर्न बढ़ा सकते हैं।

डायरेक्ट प्लान की शुरूआत लागत-चेतना को दर्शाती है, लेकिन एमएफडी मार्गदर्शन के साथ नियमित योजनाएं व्यक्तिगत लाभ प्रदान कर सकती हैं।

पोर्टफोलियो: बेटी की शादी और बेटे की शिक्षा
समय सीमा: 7 वर्ष

वर्तमान आवंटन:

निफ्टी 50 इंडेक्स फंड में 45%।

निफ्टी नेक्स्ट 50 इंडेक्स फंड में 15%।

फ्लेक्सी-कैप फंड में 15%।

कॉरपोरेट बॉन्ड फंड में 25%।

अवलोकन:
इंडेक्स फंड में 60% आवंटन अतिरिक्त रिटर्न की संभावना को कम करता है।

इंडेक्स फंड में सक्रिय प्रबंधन की कमी होती है और अस्थिर बाजारों में संघर्ष करना पड़ता है।

फ्लेक्सी-कैप फंड विविधीकरण को बढ़ाता है, लेकिन अधिक आवंटन की आवश्यकता होती है।

कॉर्पोरेट बॉन्ड फंड स्थिरता सुनिश्चित करता है, लेकिन बेहतर प्रतिफल के लिए डायनेमिक बॉन्ड फंड की आवश्यकता हो सकती है।

संस्तुतियाँ:
इंडेक्स फंड आवंटन को घटाकर 30% करें।

उच्च दीर्घावधि विकास के लिए फ्लेक्सी-कैप फंड में 30% आवंटित करें।

कॉर्पोरेट बॉन्ड फंड में 25% रखें। बेहतर रिटर्न के लिए डायनेमिक बॉन्ड फंड पर विचार करें।

स्थिरता के लिए बैलेंस्ड एडवांटेज या हाइब्रिड फंड में 15% जोड़ें।

पोर्टफोलियो: सेवानिवृत्ति
समय सीमा: 10 वर्ष (6वें वर्ष से ऋण में स्थानांतरण)

वर्तमान आवंटन:

निफ्टी 50 इंडेक्स फंड में 55%।

निफ्टी नेक्स्ट 50 इंडेक्स फंड में 15%।

मिड-कैप इंडेक्स फंड में 15%।

फ्लेक्सी-कैप फंड में 15%।

अवलोकन:
इंडेक्स फंड पोर्टफोलियो के 70% पर हावी हैं, जो सक्रिय अवसरों को सीमित करते हैं।

मिड-कैप एक्सपोजर विकास को बढ़ाता है, लेकिन इसमें जोखिम भी अधिक होता है।

6वें वर्ष से ऋण में संक्रमण एक अच्छी रणनीति है।

अनुशंसाएँ:
इंडेक्स फंड को घटाकर 40% करें। इसे लार्ज-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड के मिश्रण में आवंटित करें।

बेहतर रिटर्न के लिए फ्लेक्सी-कैप फंड को 15% से बढ़ाकर 30% करें।

विकास की संभावना के लिए 15% मिड-कैप फंड में रखें।

6वें वर्ष से, शॉर्ट-ड्यूरेशन डेट फंड और बैलेंस्ड एडवांटेज फंड जोड़ें।

इक्विटी और ऋण एक्सपोजर को संतुलित करने के लिए नियमित समीक्षा सुनिश्चित करें।

पोर्टफोलियो: कार खरीदना/धन सृजन
समय क्षितिज: 7 वर्ष

वर्तमान आवंटन:

निफ्टी 50 इंडेक्स फंड में 50%।

एक आक्रामक हाइब्रिड फंड में 30%।

एक कॉर्पोरेट बॉन्ड फंड में 20%।

अवलोकन:
इंडेक्स फंड में 50% आवंटन से संपत्ति सृजन की संभावना सीमित हो सकती है।

एग्रेसिव हाइब्रिड फंड जोखिम और वृद्धि को संतुलित करते हैं, लेकिन उन्हें विविधीकरण की आवश्यकता हो सकती है।

कॉर्पोरेट बॉन्ड फंड स्थिर होते हैं, लेकिन उन्हें उच्च-उपज वाले उपकरणों के साथ पूरक किया जा सकता है।

संस्तुतियाँ:
इंडेक्स फंड आवंटन को 30% तक कम करें।

एग्रेसिव हाइब्रिड फंड में आवंटन को 40% तक बढ़ाएँ।

20% कॉरपोरेट बॉन्ड आवंटन को डायनेमिक या मध्यम अवधि के डेट फंड से बदलें।

आगे के विविधीकरण के लिए मल्टी-एसेट फंड में 10% जोड़ें।

विश्लेषणात्मक परिप्रेक्ष्य: इंडेक्स फंड बनाम सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड
इंडेक्स फंड: कम लागत वाले निष्क्रिय फंड, लेकिन अस्थिर या मंदी के बाजारों में सीमित रिटर्न।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड: पेशेवर फंड मैनेजर विशेषज्ञता के साथ आर्थिक चक्रों के दौरान बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड आपके पोर्टफोलियो में रिटर्न को अधिकतम करने में मदद कर सकते हैं।

MFD के माध्यम से निवेश करने से समय-समय पर समीक्षा और अनुकूलित सलाह सुनिश्चित होती है।

डायरेक्ट प्लान के नुकसान
डायरेक्ट प्लान लागत कम कर सकते हैं, लेकिन इनमें व्यक्तिगत मार्गदर्शन की कमी होती है।

CFP क्रेडेंशियल वाले MFD आपके लक्ष्यों के साथ फंड को संरेखित करते हैं और प्रदर्शन की निगरानी करते हैं।

नियमित प्लान समय और प्रयास बचाते हैं और विशेषज्ञ अंतर्दृष्टि प्रदान करते हैं।

कराधान प्रभाव
1.25 लाख रुपये से अधिक के इक्विटी LTCG पर 12.5% कर लगता है।

इक्विटी फंड पर STCG पर 20% कर लगता है।

डेट फंड पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगता है।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार कर प्रभावों को कुशलतापूर्वक प्रबंधित करने में मदद कर सकता है।

सभी पोर्टफोलियो में मुख्य सुझाव
रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए सक्रिय इक्विटी और हाइब्रिड फंड में विविधता लाएं।

दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए इंडेक्स फंड पर भारी निर्भरता कम करें।

ऋण आवंटन में स्थिरता के लिए गतिशील और मध्यम अवधि के ऋण फंड का उपयोग करें।

पोर्टफोलियो की वार्षिक समीक्षा करें और आवश्यकतानुसार पुनर्संतुलन करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपके पोर्टफोलियो में आपके लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए एक मजबूत आधार है। कुछ समायोजन प्रदर्शन को और भी अनुकूलित कर सकते हैं। सक्रिय और निष्क्रिय फंडों को संतुलित करना, उपकरणों में विविधता लाना और विशेषज्ञ मार्गदर्शन पर विचार करना आपको वित्तीय सफलता प्राप्त करने में मदद करेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Dr Nandita Palshetkar |49 Answers |Ask -Follow

Gynaecologist, IVF expert - Answered on Jan 27, 2025

Question by Nitiksha - Jan 16, 2025English

Health

आपके जवाब के लिए धन्यवाद

Ans: ठीक है

Dr Nandita Palshetkar |49 Answers |Ask -Follow

Gynaecologist, IVF expert - Answered on Jan 27, 2025

Asked by Anonymous - Jan 16, 2025English

Health

मेरी पत्नी की उम्र 50 वर्ष है और मेरी 54 वर्ष है, मेरी पत्नी का अंतिम मासिक धर्म मार्च, 2023 में हुआ था, लगभग 2 वर्ष हो गए हैं, मैं अभी भी गर्भनिरोधक का उपयोग कर रहा हूं, क्या मैं यह सोचकर इसका उपयोग बंद कर सकता हूं कि वह रजोनिवृत्ति में है।

Ans: जीवन का वह समय जब एक महिला के अंडाशय हार्मोन का उत्पादन बंद कर देते हैं और मासिक धर्म बंद हो जाता है। प्राकृतिक रजोनिवृत्ति आमतौर पर 50 वर्ष की आयु के आसपास होती है। एक महिला को रजोनिवृत्ति में तब कहा जाता है जब उसे लगातार 12 महीनों तक मासिक धर्म नहीं होता है। गर्भनिरोधक कब बंद करें गैर-हार्मोनल गर्भनिरोधक: यदि आपको 12 महीनों तक मासिक धर्म नहीं हुआ है तो आप गर्भनिरोधक का उपयोग करना बंद कर सकती हैं। हार्मोनल गर्भनिरोधक: यदि आपको 12 महीनों तक मासिक धर्म नहीं हुआ है और रक्त परीक्षण से पुष्टि होती है कि आप रजोनिवृत्ति के बाद हैं तो आप गर्भनिरोधक का उपयोग करना बंद कर सकती हैं। आप सीरम FSH स्तर की जाँच कर सकते हैं जो यह निर्धारित करने में मदद कर सकता है कि आपको रजोनिवृत्ति हो रही है या नहीं

Dr Nandita Palshetkar |49 Answers |Ask -Follow

Gynaecologist, IVF expert - Answered on Jan 27, 2025

Asked by Anonymous - Jan 07, 2025English

Health

मैं 28 साल की हूँ और 3 साल के बच्चे की माँ हूँ। मेरा LMP 4 दिसंबर को था और मैंने 15 दिसंबर को असुरक्षित यौन संबंध बनाए। मैंने 16 दिसंबर को (असुरक्षित यौन संबंध के 10 घंटे के भीतर) i-pill का सेवन किया। मैंने गलती से 25 दिसंबर को भी वही गोली खा ली। अब मुझे अभी तक मासिक धर्म नहीं आ रहा है। क्या यह गोली का साइड इफेक्ट है या गर्भावस्था? कृपया जवाब दें डॉक्टर

Ans: चूंकि आपने महीने में दो बार गर्भनिरोधक गोली ली है, इसलिए हार्मोनल असंतुलन के कारण मासिक धर्म में अनियमितता की संभावना है, लेकिन हम गर्भधारण की संभावना को नज़रअंदाज़ नहीं कर सकते। अगर मासिक धर्म में एक हफ़्ते की देरी हो रही है, तो गर्भावस्था परीक्षण करवाना भी उचित है। मासिक धर्म चक्र के पहले तीन हफ़्तों के दौरान आपातकालीन गर्भनिरोधक गोली लेने से मासिक धर्म समय से पहले आ सकता है। अगर चौथे हफ़्ते में ली जाए, तो मासिक धर्म समय पर आ सकता है, लेकिन असामान्य रक्तस्राव के साथ जो आमतौर पर सामान्य से ज़्यादा होता है। हालाँकि, जब ओव्यूलेशन से पहले या बाद में कुछ दिनों के भीतर लिया जाता है, तो रक्तस्राव के समय या मात्रा में बहुत कम या कोई बदलाव नहीं होता है। इसके अलावा, यह पेट दर्द का कारण बनता है, जिसके परिणामस्वरूप कमज़ोरी, कब्ज़ और शरीर में दर्द भी हो सकता है।

Radheshyam Zanwar |1158 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Jan 27, 2025

Question by Ranjan - Jan 16, 2025English

Career

महोदय, मेरे बेटे ने 2024 में JUIT, जेपी विश्वविद्यालय, सोलन से 7.5 cgpa के साथ CSE में स्नातक किया। कॉलेज उसे प्लेसमेंट दिलाने में विफल रहा। वास्तव में बैच के 300 में से केवल 20 को ही प्लेसमेंट मिला। कृपया सुझाव दें।

Ans: नमस्ते रंजन
केवल JUIT ही नहीं, बल्कि कई और विश्वविद्यालय और कॉलेज भी कुछ वर्षों तक छात्रों को प्लेसमेंट देने में विफल रहे, जैसा कि उन्होंने विज्ञापनों के माध्यम से प्रवेश के समय वादा किया था। लेकिन 300 में से, केवल 20 को ही प्लेसमेंट मिला, जो काफी उल्लेखनीय संख्या है। आपने यह नहीं बताया कि यह प्रवृत्ति इस वर्ष के लिए कहाँ है या यह कुछ वर्षों से हो रही है! लेकिन, अब JUIT के प्लेसमेंट डिवीजन में नाम रखने का कोई मतलब नहीं है क्योंकि आपको अपने बेटे के भविष्य पर ध्यान केंद्रित करना है।
यहाँ कुछ सुझाव दिए गए हैं: (1) अपने बेटे से एक मजबूत सी.वी. बनाने के लिए कहें, अगर बाजार की स्थिति के दृष्टिकोण से इसमें कुछ कमी है। (2) उसे जितनी जल्दी हो सके AI + ML में नई तकनीक सीखने के लिए कहें यानी तकनीकी कौशल को मजबूत करें (3) लिंक्डइन पर एक मजबूत प्रोफ़ाइल बनाएँ (4) राष्ट्रीय स्तर के समाचार पत्रों और रोजगार समाचार पत्रों में प्रकाशित प्लेसमेंट ऑफ़र पर कड़ी नज़र रखें। (5) उसे उन कंपनियों में काम कर रहे अपने सीनियर्स से संपर्क बनाए रखने के लिए कहें और अगर वहां कोई रिक्तियां हैं तो उनसे संपर्क बनाए रखें। (6) बिना ज्यादा सोचे-समझे, अपनी रुचि की संबंधित कंपनियों में नौकरी के लिए आवेदन करें, जहां विज्ञापन प्रकाशित हुआ है या नहीं। (7) उसे पाठ्येतर गतिविधियों को सीखने के लिए कहें और मन और शरीर की भाषा में किसी भी तरह की जलन के बिना उपयुक्त नौकरी पाने के लिए व्यक्तित्व निर्माण पर ध्यान केंद्रित करने का प्रयास करें। (8) यदि संभव हो, तो पीजी में प्रवेश पाने का प्रयास करें। कई कॉलेज पीजी सीखने के समय वजीफा देते हैं।

भले ही वर्तमान में नौकरी उद्योग में मंदी है, लेकिन चिंता करने की कोई जरूरत नहीं है। यह दौर अस्थायी है और जल्द ही स्थितियां बेरोजगार युवाओं के अनुकूल होंगी। आपके बेटे को उसके उज्ज्वल भविष्य के लिए शुभकामनाएं।

अगर संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें।

अगर जवाब से असंतुष्ट हैं, तो कृपया बिना किसी हिचकिचाहट के दोबारा पूछें।

धन्यवाद।

राधेश्याम

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