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Can my investments of 4 crores last me 25 years with a monthly income of 1.5 lakhs after voluntary retirement?

Ramalingam Kalirajan |7290 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 28, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Aug 24, 2024English

Money

नमस्ते, मैंने पिछले अक्टूबर में स्वैच्छिक सेवानिवृत्ति ले ली है। मुझे 50000 की मासिक पेंशन मिलती है। मुझे 27000 का मासिक किराया मिलता है। म्यूचुअल फंड और शेयरों में मेरा निवेश 4 करोड़ है। मैं अपने खुद के घर में रहता हूँ। मुझे 1.5 लाख की मासिक आय चाहिए। क्या मेरा निवेश 25 साल तक चल सकता है। मेरी उम्र 56 साल है। मेरा बेटा इंग्लैंड में बस गया है, और मेरी पत्नी अभी भी काम कर रही है।

Ans: आपने 56 साल की उम्र में स्वैच्छिक सेवानिवृत्ति ले ली है और आपके पास कई आय स्रोत और संपत्तियां हैं:

मासिक पेंशन: 50,000 रुपये
किराये की आय: 27,000 रुपये
म्यूचुअल फंड और शेयरों में निवेश: 4 करोड़ रुपये
मासिक आय की आवश्यकता: 1.5 लाख रुपये
खुद का घर: कोई किराया या ईएमआई बोझ नहीं
पत्नी की आय: अतिरिक्त वित्तीय सुरक्षा, हालांकि राशि अनिर्दिष्ट है
आपकी मुख्य चिंता यह है कि आपकी वर्तमान आय आवश्यकताओं को देखते हुए आपका निवेश 25 साल तक चलेगा या नहीं।

आय स्रोत और अंतर विश्लेषण
कुल मासिक आय:

पेंशन: 50,000 रुपये
किराये की आय: 27,000 रुपये
कुल: 77,000 रुपये
मासिक आय में कमी:

आवश्यक: 1.5 लाख रुपये
मौजूदा: 77,000 रुपये
कमी: 73,000 रुपये
इस कमी को पूरा करने के लिए, आपको अपने 4 करोड़ रुपये के निवेश पोर्टफोलियो से पैसे निकालने होंगे।

अपने निवेश पोर्टफोलियो का मूल्यांकन
1. संधारणीय निकासी दर (SWR):
मानक SWR: आमतौर पर इस्तेमाल की जाने वाली SWR लगभग 4% प्रति वर्ष है, जिसका अर्थ है कि आप अपनी पूंजी को महत्वपूर्ण रूप से कम किए बिना अपने पोर्टफोलियो मूल्य का 4% सालाना निकाल सकते हैं।

आपके पोर्टफोलियो के लिए: 4 करोड़ रुपये का 4% = 16 लाख रुपये सालाना, या लगभग 1.33 लाख रुपये मासिक।

गैप कवरेज: आपके पोर्टफोलियो से सालाना 16 लाख रुपये की निकासी 73,000 रुपये की मासिक कमी को पूरा कर सकती है, जिसमें कुछ बचत भी होगी।

2. निवेश वृद्धि पर विचार:
संतुलित पोर्टफोलियो: यह मानते हुए कि म्यूचुअल फंड और शेयरों में आपके निवेश अच्छी तरह से विविधतापूर्ण हैं, आपका पोर्टफोलियो समय के साथ बढ़ सकता है। एक संतुलित पोर्टफोलियो (60% इक्विटी, 40% ऋण) के साथ, आप प्रति वर्ष 8-10% के औसत रिटर्न की उम्मीद कर सकते हैं।
मुद्रास्फीति: मुद्रास्फीति को ध्यान में रखें, जो क्रय शक्ति को कम कर सकती है। लक्ष्य यह है कि आपके पोर्टफोलियो का रिटर्न मुद्रास्फीति से आगे निकल जाए।
क्या आपका निवेश 25 साल तक चलेगा?
1. अनुमानित पोर्टफोलियो दीर्घायु:
यदि आप 4% SWR पर निकासी करते हैं और आपका पोर्टफोलियो प्रति वर्ष 8-10% की दर से बढ़ता है, तो आपका निवेश 25 साल या उससे अधिक समय तक चलने की संभावना है।
रूढ़िवादी दृष्टिकोण: कम वृद्धि दर (जैसे, 6-7%) के साथ भी, आपके पोर्टफोलियो को 25 साल तक निकासी का आराम से समर्थन करना चाहिए।
2. जोखिम और आकस्मिकताएँ:
बाजार में उतार-चढ़ाव: बाजार में उतार-चढ़ाव के लिए तैयार रहें, खासकर जब आपके निवेश का एक बड़ा हिस्सा इक्विटी में हो।
स्वास्थ्य व्यय: जैसे-जैसे आपकी उम्र बढ़ती है, अप्रत्याशित स्वास्थ्य व्यय सामने आ सकते हैं। अलग से आपातकालीन निधि या स्वास्थ्य बीमा रखना बुद्धिमानी है।
स्थायित्व सुनिश्चित करने की रणनीति
1. व्यवस्थित निकासी योजना (SWP):
अपनी आय की कमी को पूरा करने के लिए आवश्यक 73,000 रुपये मासिक जुटाने के लिए अपने म्यूचुअल फंड निवेश से एक SWP स्थापित करें।
लाभ: SWP आपके निवेश को बरकरार रखते हुए और कर-कुशल रखते हुए एक स्थिर आय प्रदान करता है।
2. पोर्टफोलियो समीक्षा और पुनर्संतुलन:
विविधीकरण: सुनिश्चित करें कि आपका पोर्टफोलियो इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड में विविधतापूर्ण है।
पुनर्संतुलन: अपने पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा करें और अपनी जोखिम सहनशीलता और बाजार की स्थितियों के साथ तालमेल बिठाने के लिए पुनर्संतुलन करें।
3. आपातकालीन निधि:
तरलता: अपने निवेश से अलग एक आपातकालीन निधि बनाए रखें, जो 6-12 महीने के खर्चों को कवर करने के लिए पर्याप्त हो, ताकि बाजार में गिरावट के दौरान आपके निवेश में कमी न आए।

4. स्वास्थ्य बीमा और आकस्मिक योजना:
बीमा: सुनिश्चित करें कि आपके और आपकी पत्नी के पास किसी भी चिकित्सा आपात स्थिति को कवर करने के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा है।

विरासत योजना: अपने बेटे को धन का सुचारू हस्तांतरण सुनिश्चित करने और भविष्य में कानूनी झंझटों से बचने के लिए संपत्ति नियोजन पर विचार करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपके वर्तमान निवेश और आय स्रोत, विवेकपूर्ण प्रबंधन के साथ, अगले 25 वर्षों तक आराम से चल सकते हैं। यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपकी बदलती जरूरतों और बाजार की स्थितियों के अनुरूप है, अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे समायोजित करें। एक SWP स्थापित करके और एक विविध निवेश रणनीति बनाए रखकर, आप अपने पोर्टफोलियो को समाप्त किए बिना अपने मासिक आय लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Asked on - Oct 17, 2024 | Answered on Oct 17, 2024

सर, मेरी पत्नी का म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो 1.2 करोड़ है, न कि 1.2 लाख, जैसा कि बताया गया है। साथ ही मेरे और मेरी पत्नी के नाम पर NPS अकाउंट भी हैं। आज की तारीख में प्रत्येक अकाउंट का वर्तमान मूल्य 10.5 लाख है और हम दोनों उस अकाउंट में 5000/- रुपये का मासिक योगदान कर रहे हैं। हम दोनों के पास व्यक्तिगत PPF अकाउंट भी हैं, जिसमें दोनों अकाउंट में क्रमशः 17 लाख रुपये हैं। मेरे म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो का 60 प्रतिशत हिस्सा इक्विटी में और 40 प्रतिशत हिस्सा डेट में है। मेरे इक्विटी पोर्टफोलियो में लगभग 48000/- का मासिक SIP है, जो अब मूल रूप से लार्जकैप और फ्लेक्सीकैप फंड में है। मेरी पत्नी 30000/- के मासिक SIP के साथ 100 प्रतिशत इक्विटी में निवेश करती है। क्या मुझे धीरे-धीरे अपने इक्विटी एक्सपोजर को कम करना चाहिए और कब से? मेरी पत्नी की रणनीति क्या होनी चाहिए, क्योंकि VRS तक उनकी सेवा के कम से कम 3 साल बाकी हैं या पूर्ण सेवानिवृत्ति के लिए 8 साल।

Ans: यह देखकर अच्छा लगा कि आप और आपकी पत्नी दोनों ही एक मजबूत वित्तीय ट्रैक पर हैं, जिसमें एक विविधतापूर्ण पोर्टफोलियो और लगातार बचत है। आपकी स्थिति के आधार पर यहाँ एक संक्षिप्त आकलन दिया गया है:

चूँकि आप सेवानिवृत्ति के करीब हैं, इसलिए धीरे-धीरे इक्विटी जोखिम को कम करना बुद्धिमानी है, खासकर जब आप अपने वित्तीय लक्ष्यों के करीब पहुँचते हैं। आप अगले कुछ वर्षों में अपनी कुछ इक्विटी को ऋण में स्थानांतरित करने पर विचार कर सकते हैं, लेकिन सटीक समय आपकी जोखिम सहनशीलता और सेवानिवृत्ति योजनाओं पर निर्भर करता है।

आपकी पत्नी की 100% इक्विटी रणनीति अगले कुछ वर्षों तक जारी रह सकती है, जब तक वह सेवा में रहती है, क्योंकि उसके पास अभी भी समय है। हालाँकि, जैसे-जैसे वह वीआरएस या पूर्ण सेवानिवृत्ति के करीब पहुँचती है, उसे अपने इक्विटी जोखिम को भी कम करना शुरू कर देना चाहिए।

अधिक विस्तृत, व्यक्तिगत योजना के लिए, मैं एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से संपर्क करने की सलाह दूँगा जो आपके विशिष्ट लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल के अनुसार सलाह दे सकता है।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

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Ramalingam Kalirajan |7290 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 13, 2024

Question by Kunal - May 09, 2024English

Money

नमस्ते सर, मेरी उम्र 43 वर्ष है, मैं शादीशुदा हूँ और मेरी दो बेटियाँ हैं (आयु 14 और 6 वर्ष) और मेरा मासिक शुद्ध वेतन 55 हजार रुपये है और मैं प्रति माह लगभग 20 हजार की बचत कर रहा हूँ (विभिन्न एसआईपी-10 हजार, एनपीएस 5 हजार और स्टॉक-5 हजार) मेरे अन्य निवेश इस प्रकार हैं; • ईपीएफ - अभी तक 4 लाख • पोस्ट ऑफिस एमआईएस - 9 लाख • पोस्ट ऑफिस एनएससी - 15 लाख • सुकन्या समृद्धि योजना - 1 लाख • सावधि जमा - 6 लाख • पीपीएफ - 10 लाख • गोल्ड बॉन्ड - 3.5 लाख • मौजूदा स्टॉक + म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो - 12 लाख • बकाया गृह ऋण - 7.6 लाख (स्वामित्व वाले अपार्टमेंट का वर्तमान मूल्य 50 लाख है) कृपया मुझे बताएं कि क्या मेरा वर्तमान निवेश शांतिपूर्ण सेवानिवृत्ति के लिए पर्याप्त है या मुझे और अधिक निवेश करने की आवश्यकता है।

Ans: आपने अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने में सराहनीय प्रगति की है, लेकिन आइए यह सुनिश्चित करने के लिए गहराई से जानें कि आपका रिटायरमेंट आरामदायक हो:

एसआईपी, एनपीएस योगदान और विभिन्न साधनों में निवेश सहित आपकी वर्तमान बचत रणनीति, धन संचय के प्रति एक सक्रिय दृष्टिकोण को प्रदर्शित करती है। हालाँकि, यह पता लगाने के लिए कि क्या आपके वर्तमान निवेश एक शांतिपूर्ण रिटायरमेंट के लिए पर्याप्त हैं, आइए अपनी वित्तीय स्थिति का व्यापक विश्लेषण करें।

ईपीएफ, पोस्ट ऑफिस स्कीम, पीपीएफ और अन्य साधनों में आपके मौजूदा निवेश एक विविध पोर्टफोलियो प्रदान करते हैं जो अल्पकालिक नकदी आवश्यकताओं और दीर्घकालिक धन संचय दोनों को पूरा करते हैं। इसके अतिरिक्त, सुकन्या समृद्धि योजना के लिए आपका आवंटन आपकी बेटियों की भविष्य की वित्तीय जरूरतों के लिए एक विचारशील विचार को दर्शाता है।

अपनी उम्र और रिटायरमेंट क्षितिज को ध्यान में रखते हुए, अपने रिटायरमेंट कॉर्पस की पर्याप्तता का आकलन करना महत्वपूर्ण है। जबकि आपकी वर्तमान बचत दर सराहनीय है, अपने भविष्य के खर्चों, मुद्रास्फीति और जीवनशैली की अपेक्षाओं का अनुमान लगाना आपकी वर्तमान बचत और रिटायरमेंट लक्ष्यों के बीच अंतर को निर्धारित करने के लिए अनिवार्य है।

आपकी बेटियों की शिक्षा का खर्च, स्वास्थ्य सेवा की ज़रूरतें, मुद्रास्फीति के दबाव और वांछित सेवानिवृत्ति जीवनशैली जैसे कारक सावधानीपूर्वक विचार करने की मांग करते हैं। इसके अतिरिक्त, सेवानिवृत्ति के दौरान वित्तीय लचीलापन सुनिश्चित करने के लिए अप्रत्याशित परिस्थितियों और आपात स्थितियों को ध्यान में रखना महत्वपूर्ण है।

आपका बकाया गृह ऋण आपके वित्तीय समीकरण में एक दायित्व जोड़ता है, हालांकि यह प्रबंधनीय है। आपके नकदी प्रवाह और सेवानिवृत्ति बचत प्रक्षेपवक्र पर ऋण चुकौती के प्रभाव का आकलन करना उचित है। ऋण चुकौती के लिए एक संरचित दृष्टिकोण, ऋण निकासी में तेजी लाने और सेवानिवृत्ति बचत को बढ़ावा देने के बीच संतुलन बनाना, आपकी वित्तीय स्थिति को अनुकूलित कर सकता है।

अपने सेवानिवृत्ति कोष में किसी भी संभावित कमी को पूरा करने के लिए, अपनी बचत दर बढ़ाने और उच्च रिटर्न देने वाले निवेश के रास्ते तलाशने पर विचार करें। अपने एसेट एलोकेशन की समीक्षा करना, टैक्स-सेविंग रणनीतियों को अनुकूलित करना और प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से पेशेवर मार्गदर्शन प्राप्त करना आपकी विशिष्ट परिस्थितियों के अनुरूप अमूल्य अंतर्दृष्टि प्रदान कर सकता है।

निष्कर्ष में, जबकि आपके वर्तमान निवेश एक ठोस आधार रखते हैं, एक शांतिपूर्ण सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करने के लिए आपके वित्तीय लक्ष्यों, दायित्वों और आकांक्षाओं पर विचार करते हुए एक व्यापक समीक्षा आवश्यक है। संभावित कमियों को सक्रिय रूप से संबोधित करके और अपनी बचत और निवेश रणनीति को अनुकूलित करके, आप अपने सुनहरे वर्षों में वित्तीय सुरक्षा और शांति की ओर यात्रा शुरू कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |7290 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Oct 07, 2024

Asked by Anonymous - Oct 06, 2024English

Money

नमस्ते, मैं 36 वर्षीय पुरुष हूं और एक सरकारी संगठन में काम करते हुए 90,000 रुपये प्रति माह कमाता हूं। मेरा मासिक खर्च 50000 रुपये है। मैं निम्नलिखित म्यूचुअल फंड और प्रोविडेंट फंड में निवेश कर रहा हूं:- एक्सिस ब्लूचिप फंड - 1000 रुपये मासिक और वर्तमान मूल्य 70000 रुपये एक्सिस मिड कैप फंड - 1500 रुपये मासिक और वर्तमान मूल्य 60000 रुपये निप्पॉन इंडिया फ्लेक्सी कैप फंड - 1100 रुपये मासिक और वर्तमान मूल्य 40000 रुपये एसबीआई निफ्टी स्मॉल कैप इंडेक्स फंड - 2000 रुपये मासिक और वर्तमान मूल्य - 29000 रुपये प्रोविडेंट फंड - 20000 रुपये मासिक और वर्तमान मूल्य - 10 लाख रुपये मेरी 4 साल की बेटी के लिए सुकन्या समृद्धि योजना - 2500 रुपये मासिक और वर्तमान मूल्य 118000 रुपये मेरी पत्नी, 4 साल की बेटी और मां हैं जो आर्थिक रूप से मुझ पर निर्भर हैं। मेरा अपना घर है। कोई लोन ईएमआई नहीं चल रही है। मैं अगले 10 सालों में रिटायर होना चाहता हूं। क्या ऐसा संभव है?

Ans: 36 साल की उम्र में, 90,000 रुपये प्रति माह कमाते हुए, और म्यूचुअल फंड और प्रोविडेंट फंड में निवेश करके, आप एक ठोस आधार तैयार कर रहे हैं। 50,000 रुपये के प्रबंधनीय मासिक खर्च के साथ, आप लगभग 40,000 रुपये प्रति माह बचा रहे हैं। यह अधिशेष आपको अपने रिटायरमेंट लक्ष्यों को प्राप्त करने की दिशा में एक अच्छी शुरुआत देता है।

आपके वर्तमान निवेश में शामिल हैं:

एक्सिस ब्लूचिप फंड: 1,000 रुपये मासिक एसआईपी, जिसका वर्तमान मूल्य 70,000 रुपये है।

एक्सिस मिड कैप फंड: 1,500 रुपये मासिक एसआईपी, जिसका वर्तमान मूल्य 60,000 रुपये है।

निप्पॉन इंडिया फ्लेक्सी कैप फंड: 1,100 रुपये मासिक एसआईपी, जिसका वर्तमान मूल्य 40,000 रुपये है।

एसबीआई निफ्टी स्मॉल कैप इंडेक्स फंड: 2,000 रुपये मासिक एसआईपी, जिसका वर्तमान मूल्य 29,000 रुपये है।
प्रोविडेंट फंड: 20,000 रुपये मासिक अंशदान, वर्तमान मूल्य 10 लाख रुपये।
सुकन्या समृद्धि योजना: अपनी बेटी के लिए 2,500 रुपये मासिक अंशदान, वर्तमान मूल्य 1.18 लाख रुपये।
यह सराहनीय है कि आप अपनी बेटी के लिए लगातार म्यूचुअल फंड और प्रोविडेंट फंड और सुकन्या समृद्धि योजना जैसी सुरक्षित योजनाओं में निवेश कर रहे हैं। ये विविध निवेश स्थिरता और विकास प्रदान करते हैं।

अब, आपने अगले 10 वर्षों में रिटायर होने का लक्ष्य निर्धारित किया है। आइए उस लक्ष्य की व्यवहार्यता का आकलन करें।

अपनी रिटायरमेंट टाइमलाइन का आकलन करना
रिटायरमेंट के लिए 10 साल की टाइमलाइन के साथ, आपको यह सुनिश्चित करने की ज़रूरत है कि आपके निवेश से आपके रिटायरमेंट के बाद के खर्चों को पूरा करने के लिए पर्याप्त धन उत्पन्न हो सके। आपको निम्नलिखित कारकों को ध्यान में रखना होगा:

मुद्रास्फीति: समय के साथ कीमतें बढ़ेंगी, और आपके खर्च भी बढ़ने की संभावना है। भले ही आपका वर्तमान मासिक खर्च 50,000 रुपये हो, लेकिन मुद्रास्फीति के कारण यह 10 साल में दोगुना हो सकता है।

रिटायरमेंट के बाद मासिक आय: रिटायरमेंट के बाद, आपको अपने जीवन-यापन के खर्चों को पूरा करने, स्वास्थ्य सेवा को कवर करने और अपने परिवार का समर्थन करने के लिए नियमित आय की आवश्यकता होगी।

दीर्घायु: आपको 30 वर्ष या उससे अधिक समय तक चलने वाली रिटायरमेंट अवधि के लिए योजना बनानी चाहिए। इसका मतलब है कि आपकी रिटायरमेंट राशि लंबे समय तक चलनी चाहिए।

मौजूदा आश्रित: आपकी पत्नी, 4 साल की बेटी और माँ हैं जो आर्थिक रूप से आप पर निर्भर हैं। इससे रिटायरमेंट के बाद अतिरिक्त जिम्मेदारी और खर्च बढ़ जाता है।

इन कारकों को देखते हुए, यदि आप सावधानीपूर्वक योजना बनाते हैं और अपने निवेश को अनुकूलित करते हैं, तो 10 वर्षों में रिटायर होना संभव है।

रिटायरमेंट के लिए अनुशंसित एसेट एलोकेशन
समय से पहले रिटायरमेंट के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए एक संतुलित निवेश रणनीति आवश्यक है। अपने निवेश को संरचित करने के लिए यहाँ एक चरण-दर-चरण दृष्टिकोण दिया गया है:

इक्विटी म्यूचुअल फंड: लंबी अवधि के विकास के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करना जारी रखें। हालाँकि, मैं लार्ज-कैप, मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड के मिश्रण पर ध्यान केंद्रित करने की सलाह दूँगा।

इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड: आपने वर्तमान में इंडेक्स फंड (एसबीआई निफ्टी स्मॉल कैप इंडेक्स फंड) में निवेश किया है। इंडेक्स फंड बाजार स्तर का रिटर्न देते हैं, जो आपके रिटायरमेंट लक्ष्यों को पूरा करने के लिए पर्याप्त नहीं हो सकता है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं क्योंकि फंड मैनेजर बाजार के अवसरों का लाभ उठा सकते हैं।

इंडेक्स फंड से सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में स्विच करके, आप खुद को अल्फा (बाजार औसत से अधिक रिटर्न) उत्पन्न करने की अधिक संभावना देते हैं।

प्रोविडेंट फंड: प्रोविडेंट फंड में योगदान करना जारी रखें, क्योंकि यह एक सुरक्षित, गारंटीकृत रिटर्न प्रदान करता है और आपके रिटायरमेंट कॉर्पस के एक सुरक्षित हिस्से के रूप में काम करेगा। EPF आपको कर-मुक्त रिटर्न भी देता है, जो दीर्घकालिक सुरक्षा के लिए महत्वपूर्ण है।

धीरे-धीरे SIP बढ़ाएँ: जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है या खर्च कम होते हैं, अपने SIP को बढ़ाने का प्रयास करें। SIP योगदान में 5% से 10% की नियमित वृद्धि समय के साथ आपके रिटायरमेंट कॉर्पस को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ा सकती है।

स्थिरता के लिए डेट फंड: जबकि इक्विटी फंड विकास के लिए महत्वपूर्ण हैं, डेट म्यूचुअल फंड स्थिरता और नियमित रिटर्न प्रदान करते हैं। जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट के करीब पहुंच रहे हैं, अपनी बचत का एक हिस्सा डेट म्यूचुअल फंड में लगाना शुरू करें। वे नियमित आय का स्रोत प्रदान करेंगे, साथ ही जोखिम को भी कम करेंगे।

डेट फंड पारंपरिक फिक्स्ड डिपॉजिट की तुलना में कर-कुशल भी हैं, खासकर लंबी अवधि के पूंजीगत लाभ के लिए।

सुकन्या समृद्धि योजना की भूमिका
आपकी बेटी के लिए सुकन्या समृद्धि योजना (SSY) उसकी भविष्य की शिक्षा को सुरक्षित करने का एक शानदार तरीका है। हालाँकि, आपको SSY खाते की प्रगति की निगरानी जारी रखनी चाहिए और सुनिश्चित करना चाहिए कि आप उसकी भविष्य की शिक्षा की ज़रूरतों को पूरा करने के लिए सही रास्ते पर हैं।

SSY आपको धारा 80C के तहत कर लाभ भी देगा, जो इसे वित्तीय और कर-बचत दोनों दृष्टिकोणों से एक कुशल निवेश विकल्प बनाता है।

यह एक दीर्घकालिक निवेश है, और वर्तमान योगदान आपकी बेटी की ज़रूरतों के लिए पर्याप्त लगता है। जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, आप धीरे-धीरे अपना योगदान बढ़ा सकते हैं।

डायरेक्ट म्यूचुअल फंड आदर्श क्यों नहीं हो सकते हैं
डायरेक्ट फंड और रेगुलर फंड के बीच अंतर के बारे में जानना महत्वपूर्ण है। डायरेक्ट फंड कम व्यय अनुपात के साथ आते हैं, लेकिन उन्हें हाथों-हाथ प्रबंधन की आवश्यकता होती है। यदि आप डायरेक्ट फंड चुनते हैं, तो आपको अपने पोर्टफोलियो की सक्रिय रूप से निगरानी और समायोजन करना चाहिए।

हालांकि, नियमित फंड के माध्यम से प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करने से पेशेवर सलाह सुनिश्चित होती है। आपके निवेश की समय-समय पर समीक्षा की जाएगी और आपके लक्ष्यों को पूरा करने के लिए पुनर्संतुलित किया जाएगा। हालाँकि नियमित फंड का व्यय अनुपात थोड़ा अधिक होता है, लेकिन वे मूल्यवान सेवाओं के साथ आते हैं जो आपको रिटायरमेंट के लिए ट्रैक पर बने रहने में मदद कर सकते हैं।

इसलिए, किसी ऐसे सीएफपी के माध्यम से निवेश करना बेहतर है जो बाजार के रुझान और आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुसार आपके पोर्टफोलियो को समायोजित करने में आपका मार्गदर्शन कर सके।

अपने आपातकालीन फंड पर विचार करें
एक आपातकालीन फंड बनाए रखना आवश्यक है जो 6 से 12 महीने के जीवन-यापन के खर्चों को कवर कर सके। अपने वर्तमान खर्च 50,000 रुपये प्रति माह को देखते हुए, एक अत्यधिक तरल और सुरक्षित निवेश जैसे कि लिक्विड फंड या शॉर्ट-टर्म डेब्ट फंड में लगभग 3-6 लाख रुपये अलग रखने का लक्ष्य रखें।

यह आपातकालीन फंड अप्रत्याशित परिस्थितियों के दौरान एक बफर के रूप में कार्य करेगा और आपको अपने दीर्घकालिक निवेश में गिरावट से बचने में मदद करेगा।

अंतिम जानकारी
10 वर्षों में रिटायर होने के लिए, आपको एक पर्याप्त रिटायरमेंट कॉर्पस की आवश्यकता होगी। इसके लिए सावधानीपूर्वक योजना और अनुशासित निवेश की आवश्यकता होती है। आपको यह करना चाहिए:

म्यूचुअल फंड में निवेश जारी रखें, लेकिन सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की ओर ध्यान केंद्रित करें।

जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, अपने SIP योगदान को बढ़ाएँ। आप वर्तमान में प्रति माह 40,000 रुपये बचा रहे हैं, लेकिन यदि संभव हो तो अधिक बचत और निवेश करने का प्रयास करें।

इक्विटी और डेट निवेश के बीच एक स्वस्थ संतुलन बनाए रखें। जहाँ इक्विटी आपको वृद्धि देगी, वहीं डेट स्थिरता प्रदान करेगा।

अपनी बेटी के भविष्य के लिए सुकन्या समृद्धि योजना में योगदान करते रहें।

जब तक आप पोर्टफोलियो को सक्रिय रूप से प्रबंधित नहीं कर सकते, तब तक सीधे म्यूचुअल फंड से बचें। CFP वाले नियमित फंड बेहतर मार्गदर्शन प्रदान करते हैं।

आपातकालीन निधि बनाए रखना न भूलें।

इन रणनीतियों के साथ, आपके पास 10 वर्षों में अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य को प्राप्त करने का अच्छा मौका है। लेकिन जैसे-जैसे आप सेवानिवृत्ति के करीब पहुँचते हैं, अपनी योजना की लगातार समीक्षा और समायोजन करना महत्वपूर्ण है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |7290 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 19, 2024

Asked by Anonymous - Nov 10, 2024English

Money

मैं केंद्र सरकार में सेवारत हूँ। मेरा वर्तमान वेतन 90,000/- प्रति माह है। मुझे किराये की आय के रूप में 21,000/- प्रति माह भी मिल रहे हैं। मेरे पति 50,000/- मासिक पेंशन और 27,000/- प्रति माह किराये की आय के साथ सेवानिवृत्त हैं। मेरे पास आज की तारीख में इक्विटी म्यूचुअल फंड में 1.15 करोड़ का म्यूचुअल फंड कॉर्पस है और शेयरों का मूल्य आज की तारीख में 50 लाख है। मैंने लगभग 25 लाख रुपये का डेट और पीपीएफ में भी निवेश किया हुआ है। हमारे मासिक खर्च लगभग 60,000/- हैं। मेरे पास म्यूचुअल फंड में 25,000/- का निवेश चल रहा है। मैं 3 साल में वीआरएस लेने की सोच रही हूँ। क्या मेरा कॉर्पस अगले 25 साल तक चलेगा। मेरे पति का निवेश भी लगभग 4 करोड़ है। मेरा एक बेटा है जो इंग्लैंड में बस गया है। उसकी शादी लगभग 2 साल में हो जाएगी।

Ans: आप कई आय स्रोतों और महत्वपूर्ण निवेशों के साथ एक मजबूत वित्तीय स्थिति में हैं। नीचे आपकी वर्तमान स्थिति, निवेश पोर्टफोलियो और अगले 25 वर्षों के लिए वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए भविष्य की योजना का विस्तृत 360-डिग्री मूल्यांकन दिया गया है।

वर्तमान आय और व्यय
आपकी मासिक घरेलू आय वेतन, पेंशन और किराये से 1.88 लाख रुपये है।

आपके मासिक खर्च 60,000 रुपये हैं, जिससे 1.28 लाख रुपये का अधिशेष बचता है।

25,000 रुपये की चालू एसआईपी अनुशासित वित्तीय योजना का संकेत देती है।

मौजूदा निवेश पोर्टफोलियो
म्यूचुअल फंड कॉर्पस: इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश किए गए 1.15 करोड़ रुपये दीर्घकालिक विकास सुनिश्चित करते हैं।

शेयर पोर्टफोलियो: 50 लाख रुपये इक्विटी बाजारों में अतिरिक्त निवेश प्रदान करते हैं।

ऋण और पीपीएफ निवेश: 25 लाख रुपये स्थिरता और कम जोखिम वाले रिटर्न सुनिश्चित करते हैं।

पति का निवेश पोर्टफोलियो: 4 करोड़ रुपये एक मजबूत वित्तीय सहारा प्रदान करते हैं।

सेवानिवृत्ति योजना के मुख्य विचार
1. 3 वर्षों में अपने VRS की योजना बनाना

3 वर्षों में अपने VRS के लिए सावधानीपूर्वक नकदी प्रवाह प्रबंधन की आवश्यकता होती है।

सुनिश्चित करें कि निवेश से होने वाली आय आपके वर्तमान वेतन की जगह ले सके।

2. भविष्य की आय आवश्यकताओं का अनुमान लगाना

अगले 25 वर्षों में मुद्रास्फीति के लिए खर्चों को समायोजित करें।

सेवानिवृत्ति के दौरान स्वास्थ्य सेवा और जीवनशैली की बढ़ती लागतों को ध्यान में रखें।

3. स्थायी सेवानिवृत्ति के बाद आय उत्पन्न करना

मासिक आय के लिए म्यूचुअल फंड से व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) का उपयोग करें।

सुनिश्चित करें कि निकासी दरें मूल कोष को कम न करें।

हाइब्रिड और संतुलित फंड मध्यम वृद्धि के साथ स्थिरता प्रदान कर सकते हैं।

4. एसेट क्लास में विविधता लाएं

विकास के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड का उपयोग जारी रखें।

जब आप सेवानिवृत्ति के करीब पहुंचें तो डेट फंड में आवंटन बढ़ाएँ।

बाजार में उतार-चढ़ाव के कारण सेवानिवृत्ति आय के लिए सीधे शेयर खरीदने से बचें।

5. निवेश में कर दक्षता

रुपये से अधिक का इक्विटी फंड LTCG 1.25 लाख पर 12.5% कर लगता है।

इक्विटी पर एसटीसीजी और डेट फंड से सभी लाभ पर आपके स्लैब के अनुसार कर लगता है।

कर देयता को अनुकूलित करने के लिए निकासी की योजना बनाएं।

6. कॉर्पस के लिए मुद्रास्फीति संरक्षण

समय के साथ मुद्रास्फीति को मात देने के लिए इक्विटी जोखिम बढ़ाएँ।

पूंजी वृद्धि सुनिश्चित करने के लिए पूरी तरह से ऋण में जाने से बचें।

विशेष लक्ष्य और घटनाएँ

1. बेटे की शादी के खर्चों का प्रबंधन

दो साल में अपने बेटे की शादी के लिए एक अलग बजट आवंटित करें।

इस उद्देश्य के लिए अल्पकालिक ऋण फंड या लिक्विड फंड का उपयोग करें।

2. स्वास्थ्य बीमा और आपातकालीन निधि

अपने और अपने पति के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा सुनिश्चित करें।

आपातकालीन कॉर्पस के रूप में लिक्विड फंड में 15-20 लाख रुपये रखें।

3. विरासत की योजना

अपनी वसीयत को अपडेट करें और सभी निवेशों के लिए लाभार्थियों को नामित करें।

स्पष्टता के लिए अपने बेटे के साथ विरासत वितरण पर चर्चा करें।

इंडेक्स फंड और डायरेक्ट म्यूचुअल फंड के नुकसान
इंडेक्स फंड: ये बाजार की स्थितियों के अनुकूल नहीं होते। सक्रिय फंड बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।

डायरेक्ट फंड: डायरेक्ट फंड को मैनेज करने के लिए विशेषज्ञता और समय की आवश्यकता होती है। नियमित ट्रैकिंग के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करें।

वित्तीय सुरक्षा को मजबूत करने के लिए कार्रवाई योग्य कदम
1. रिटायरमेंट तक SIP जारी रखें

अतिरिक्त आय का प्रभावी ढंग से उपयोग करने के लिए SIP राशि बढ़ाएँ।

2. हर साल पोर्टफोलियो को संतुलित करें

जोखिम कम करने के लिए इक्विटी से डेट में थोड़ा हिस्सा शिफ्ट करें।

60% इक्विटी और 40% डेट के साथ संतुलित पोर्टफोलियो बनाए रखें।

3. प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के मार्गदर्शन पर विचार करें

CFP आपके अनूठे लक्ष्यों के आधार पर रणनीतियों को अनुकूलित कर सकता है।

वे सुनिश्चित करते हैं कि निवेश आपकी जोखिम क्षमता और समय सीमा के अनुरूप हो।

4. निवेश के रूप में रियल एस्टेट से बचें

रियल एस्टेट में तरलता नहीं होती और रखरखाव की लागत अधिक होती है।

लगातार आय के लिए म्यूचुअल फंड और डेट इंस्ट्रूमेंट बेहतर हैं।

5. पेंशन जैसी संरचना बनाएँ

पेंशन योजना की नकल करने के लिए म्यूचुअल फंड से SWP का उपयोग करें।

यह पूंजी को लॉक किए बिना नियमित मासिक आय सुनिश्चित करता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी वित्तीय संपत्तियाँ और निवेश अच्छी तरह से विविधतापूर्ण और पर्याप्त हैं। उचित योजना के साथ, आपका कोष आसानी से 25 साल तक चल सकता है। संतुलित पोर्टफोलियो बनाए रखने और मुद्रास्फीति के लिए समायोजन करने पर ध्यान दें। अपने बेटे की शादी, स्वास्थ्य सेवा की ज़रूरतों और विरासत के वितरण के लिए योजना बनाएँ। एक अनुशासित दृष्टिकोण आपके और आपके पति के लिए वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

नवीनतम प्रश्न

Dr Nagarajan Jsk |183 Answers |Ask -Follow

NEET, Medical, Pharmacy Careers - Answered on Dec 21, 2024

Asked by Anonymous - Nov 19, 2024English

Career

नमस्ते सर, मैं 2020 में रूस से एमबीबीएस स्नातक हूँ, और 2021 में भारत में अपनी एफएमजीई परीक्षा उत्तीर्ण की है, मैं पूछना चाहता हूँ कि क्या मैं यूके में चिकित्सा का अभ्यास करना चाहता हूँ या डॉक्टर के रूप में काम करना चाहता हूँ? क्या मेरे लिए पीएलएबी परीक्षा उत्तीर्ण करना आवश्यक है? या अगर मुझे किसी यूके से प्रायोजन मिलता है तो मैं वहाँ काम कर पाऊँगा और साथ ही साथ मैं पीएलएबी परीक्षा भी दे पाऊँगा? कृपया मेरा मार्गदर्शन करें, मैं बहुत उलझन में हूँ?

Ans: नमस्ते, मैं समझता हूँ कि आपने रूस (एक गैर-यूरोपीय देश) में चिकित्सा का कोर्स किया है और चूँकि आप भारत से हैं, इसलिए आपने FMGE पूरा कर लिया है। अब आप यू.के. में डॉक्टर के रूप में काम करना या प्रैक्टिस करना चाहते हैं?

आपके प्रश्न के आधार पर, आप अपनी इंटर्नशिप पूरी करने के बाद भारत में प्रैक्टिस करने के योग्य हैं (जिसका आपने उल्लेख नहीं किया है, लेकिन मुझे लगता है कि आपने इसे पूरा कर लिया है)। FMGE अनिवार्य रूप से भारतीय छात्रों के लिए एक लाइसेंस परीक्षा है, जिन्होंने विदेश में अपनी मेडिकल पढ़ाई पूरी की है, इसलिए आप केवल भारत में ही प्रैक्टिस करने के योग्य हैं।

यदि आप यू.के. में चिकित्सा का अभ्यास करना चाहते हैं, तो आपको पीएलएबी परीक्षा पूरी करनी होगी, क्योंकि आप यू.के./स्विट्जरलैंड/यूरोपीय देशों (ऑस्ट्रिया, बेल्जियम, बुल्गारिया, क्रोएशिया, साइप्रस, चेक गणराज्य, डेनमार्क, एस्टोनिया, फिनलैंड, फ्रांस, जर्मनी, ग्रीस, हंगरी, आइसलैंड, आयरलैंड, इटली, लातविया, लिथुआनिया, लक्जमबर्ग, माल्टा, नीदरलैंड, नॉर्वे, पोलैंड, पुर्तगाल, रोमानिया, स्लोवाकिया, स्लोवेनिया, स्पेन, स्वीडन, स्विट्जरलैंड) से बाहर से हैं।

आपने प्रायोजन के बारे में भी पूछताछ की। यहाँ यू.के. में चिकित्सा का अभ्यास करने के लिए प्रायोजन से संबंधित जानकारी दी गई है।
(जनरल मेडिकल काउंसिल, यू.के. ऑर्ग से लिया गया) प्रायोजन का उपयोग करके पंजीकरण के लिए आवेदन करना
यदि आप प्रायोजन के माध्यम से आवेदन करते हैं, तो आपको प्रायोजक को संतुष्ट करना होगा कि आपके पास यू.के. में पूरी तरह से पंजीकृत चिकित्सा व्यवसायी के रूप में अभ्यास करने के लिए आवश्यक ज्ञान, कौशल और अनुभव है। प्रत्येक प्रायोजक की अपनी योजना होती है जिसे हमने पहले से अनुमोदित कर रखा है। यदि आप उनकी योजना की आवश्यकताओं को पूरा कर सकते हैं, तो वे आपको एक प्रायोजन पंजीकरण प्रमाणपत्र (एसआरसी) जारी करेंगे, जिसकी आपको हमारे साथ अपने आवेदन के लिए आवश्यकता होगी। कृपया सुनिश्चित करें कि यह जीएमसी पंजीकरण के लिए एक प्रायोजन पंजीकरण प्रमाणपत्र है, क्योंकि हम पंजीकरण के लिए आपके आवेदन के लिए यूके वीज़ा प्रायोजन प्रमाणपत्र स्वीकार नहीं कर सकते हैं। कृपया ध्यान दें कि सभी प्रायोजकों के मानदंडों का एक मुख्य हिस्सा यह है कि प्रायोजन के प्रस्ताव के लिए आवेदन करने वाले डॉक्टर को पिछले पांच वर्षों में से तीन वर्षों के लिए चिकित्सा अभ्यास में लगे रहना चाहिए, जिसमें सबसे हाल के 12 महीने शामिल हैं। यदि आप इन न्यूनतम मानदंडों को पूरा नहीं कर सकते हैं, तो यह संभावना नहीं है कि आप प्रायोजन के लिए अपने आवेदन का समर्थन करने के लिए पर्याप्त सबूत प्रदान कर पाएंगे। प्रायोजन के माध्यम से आवेदन करने वाले डॉक्टरों को आईईएलटीएस परीक्षा या ओईटी (चिकित्सा संस्करण) के शैक्षणिक संस्करण में हमारे वर्तमान न्यूनतम स्कोर प्राप्त करके अपनी अंग्रेजी भाषा कौशल का प्रदर्शन करना आवश्यक है। • एल्डर हे इंटरनेशनल फेलोशिप स्कीम (एनेस्थेटिक्स) • बेट्सी कैडवालड्र यूनिवर्सिटी हेल्थ बोर्ड - बीसीयूएचबी आईएमजी प्रायोजन योजना
• बीएपीआईओ ट्रेनिंग अकादमी लिमिटेड - बीटीए इंटरनेशनल फेलोशिप योजना
• बीएपीआईओ ट्रेनिंग अकादमी लिमिटेड - स्नातकोत्तर डॉक्टरों के लिए अंतर्राष्ट्रीय प्रशिक्षण कार्यक्रम
• बीएपीआईओ ट्रेनिंग अकादमी लिमिटेड - बीटीए इंटरनेशनल फेलोशिप योजना - ऑन्कोलॉजी में एमएससी के साथ ऑन्कोलॉजी में रुचि के साथ आंतरिक चिकित्सा
• बार्किंग हैवरिंग और रेडब्रिज यूनिवर्सिटी हॉस्पिटल्स एनएचएस ट्रस्ट - क्लिनिकल रेडियोलॉजी में विदेशी डॉक्टरों के लिए बीएचआरयूटी प्रायोजन योजना
• बर्मिंघम और सोलीहुल मेंटल हेल्थ एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - मनोचिकित्सा में अंतर्राष्ट्रीय चिकित्सा फेलोशिप कार्यक्रम (बर्मिंघम)
• बर्मिंघम महिला और बच्चों का अस्पताल - बर्मिंघम महिला और बच्चों की अंतर्राष्ट्रीय चिकित्सा स्नातक प्रायोजन योजना
• ब्रैडफोर्ड डिस्ट्रिक्ट केयर एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - मनोचिकित्सा में अंतर्राष्ट्रीय चिकित्सा फेलोशिप
• कैम्ब्रिज आईवीएफ, कैम्ब्रिज यूनिवर्सिटी हॉस्पिटल्स एनएचएस ट्रस्ट – आईवीएफ सीनियर क्लिनिकल फेलोशिप स्कीम
• कैम्ब्रिज यूनिवर्सिटी हॉस्पिटल – इंटेंसिव केयर मेडिसिन/एनेस्थीसिया में सीनियर क्लिनिकल फेलोशिप स्कीम
• कैंटरबरी क्राइस्ट चर्च यूनिवर्सिटी
• कुम्ब्रिया नॉर्थम्बरलैंड टाइन एंड वेयर एनएचएस साइकियाट्री फेलोशिप प्रोग्राम
• डर्बीशायर हेल्थकेयर एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - साइकियाट्री में इंटरनेशनल मेडिकल फेलोशिप प्रोग्राम
• डडली ग्रुप एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट
• ईस्ट लंकाशायर हॉस्पिटल्स एनएचएस ट्रस्ट - यूरोलॉजी या ऑप्थल्मोलॉजी में क्लिनिकल फेलोशिप
• ईस्ट लंकाशायर हॉस्पिटल एनएचएस ट्रस्ट - दर्द प्रबंधन में विशेषज्ञ क्लिनिकल फेलोशिप
• ईस्ट लंदन एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट (ईएलएफटी) – साइकियाट्री में ईएलएफटी एडवांस्ड इंटरनेशनल फेलोशिप
• ईस्ट सफ़ोक और नॉर्थ एसेक्स एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट – आईसीईएनआई सेंटर फेलोशिप प्रोग्राम
• एज हिल यूनिवर्सिटी और राइटिंगटन, विगन और लेह एनएचएस ट्रस्ट - एमसीएच कार्यक्रमों में अंतर्राष्ट्रीय प्रशिक्षण फैलोशिप
• ईएनटी यूके - रॉयल कॉलेज ऑफ सर्जन्स
• एसेक्स पार्टनरशिप यूनिवर्सिटी एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - मनोचिकित्सा में ईपीयूटी एडवांस्ड फैलोशिप
• फ्रिमली हेल्थ एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - ईस्ट एंग्लिया विश्वविद्यालय में क्षेत्रीय संज्ञाहरण के सिद्धांतों में एमएससी के साथ संयुक्त क्षेत्रीय संज्ञाहरण में अंतर्राष्ट्रीय फैलोशिप
• ग्रेट ऑरमंड स्ट्रीट अस्पताल अंतर्राष्ट्रीय फैलोशिप कार्यक्रम
• गाय और सेंट थॉमस अस्पताल एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - क्रिटिकल केयर
• गाय और सेंट थॉमस एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - अंतर्राष्ट्रीय नैदानिक फैलोशिप कार्यक्रम (आईसीएफपी)
• गाय और सेंट थॉमस अस्पताल एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - प्रसूति एवं स्त्री रोग
• गाइस एंड सेंट थॉमस एनएचएस हॉस्पिटल्स फाउंडेशन ट्रस्ट – ऑन्कोलॉजी स्पेशलिटी ट्रेनिंग
• गाइस एंड सेंट थॉमस एनएचएस हॉस्पिटल्स फाउंडेशन ट्रस्ट – एनेस्थेटिक्स में स्पेशलिटी ट्रेनिंग
• हरेफील्ड हॉस्पिटल, रॉयल ब्रॉम्पटन और हरेफील्ड एनएचएस ट्रस्ट – एनेस्थीसिया और क्रिटिकल केयर
• हर्टफोर्डशायर पार्टनरशिप यूनिवर्सिटी एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट
• हल यूनिवर्सिटी टीचिंग हॉस्पिटल्स एनएचएस ट्रस्ट – हल यूनिवर्सिटी टीचिंग हॉस्पिटल्स एनएचएस ट्रस्ट में अंतर्राष्ट्रीय फेलो
• हंबर टीचिंग एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - मनोचिकित्सा में प्रायोजित अंतर्राष्ट्रीय फेलोशिप योजना
• इंपीरियल कॉलेज हेल्थकेयर एनएचएस ट्रस्ट – आपातकालीन चिकित्सा
• इंपीरियल कॉलेज हेल्थकेयर एनएचएस ट्रस्ट – हेमाटोलॉजी
• इंपीरियल कॉलेज हेल्थकेयर एनएचएस ट्रस्ट – अंतर्राष्ट्रीय एनेस्थीसिया प्रशिक्षु
• इंपीरियल कॉलेज हेल्थकेयर एनएचएस ट्रस्ट – गहन चिकित्सा चिकित्सा
• इंपीरियल कॉलेज, लंदन - नैदानिक अनुसंधान
• किंग्स कॉलेज अस्पताल एनएचएस ट्रस्ट – अंतर्राष्ट्रीय क्रिटिकल केयर फेलोशिप
• किंग्स कॉलेज अस्पताल एनएचएस ट्रस्ट – बाल चिकित्सा क्रिटिकल केयर फेलोशिप
• लंकाशायर और साउथ कुम्ब्रिया एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - मनोचिकित्सा विशेषता फेलोशिप योजना
• लंकाशायर टीचिंग हॉस्पिटल्स एनएचएस ट्रस्ट - ओवरसीज रजिस्ट्रार डेवलपमेंट एंड रिक्रूटमेंट (ORDER)
• लीड्स टीचिंग हॉस्पिटल्स एनएचएस ट्रस्ट – अंतर्राष्ट्रीय फेलोशिप कार्यक्रम
• लीसेस्टरशायर पार्टनरशिप एनएचएस ट्रस्ट – मनोचिकित्सा में अंतर्राष्ट्रीय चिकित्सा फेलोशिप कार्यक्रम
• लिंकनशायर पार्टनरशिप एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट – मनोचिकित्सा में सीईएसआर फेलोशिप या मनोचिकित्सा में प्रायोजित फेलोशिप
• लिशोलम डिपार्टमेंट ऑफ न्यूरोरेडियोलॉजी - नेशनल हॉस्पिटल फॉर न्यूरोलॉजी एंड न्यूरोसर्जरी, यूसीएल
• मैनचेस्टर यूनिवर्सिटी एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - इंटरनेशनल फेलोशिप प्रोग्राम
• मिडलैंड्स पार्टनरशिप एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट
• रक्षा मंत्रालय - इंटरनेशनल मिलिट्री क्लिनिकल फेलोशिप
• मोडैलिटी पार्टनरशिप - मोडैलिटी प्राइमरी केयर इंटरनेशनल फेलोशिप स्कीम
• NAViGO हेल्थ एंड सोशल केयर CIC - मनोचिकित्सा में इंटरनेशनल मेडिकल फेलोशिप
• NHS इंग्लैंड, ईस्ट ऑफ इंग्लैंड - ईस्ट ऑफ इंग्लैंड इंटरनेशनल ऑफिस GMC स्पॉन्सरशिप
• NHS Fife - मनोचिकित्सा में CESR फेलोशिप प्रोग्राम
• NHS ग्रैम्पियन - मनोचिकित्सा CESR फेलोशिप प्रोग्राम
• NHS ग्रैम्पियन - मल्टी-स्पेशलिटी SAS फेलोशिप
• NHS वेल्स शेयर्ड सर्विसेज पार्टनरशिप (NWSSP) - ऑल वेल्स इंटरनेशनल मेडिकल रिक्रूटमेंट प्रोग्राम
• नॉरफ़ॉक और सफ़ोक एनएचएस फ़ाउंडेशन ट्रस्ट (एनएसएफ़टी) - मनोचिकित्सा में उन्नत नैदानिक फ़ेलोशिप
• नॉर्थ लिंकनशायर और गोले एनएचएस फ़ाउंडेशन ट्रस्ट (एनएलएजी) प्रायोजन कार्यक्रम
• नॉर्थम्प्टन जनरल अस्पताल - क्षेत्रीय संज्ञाहरण में नैदानिक फ़ेलोशिप
• नॉर्थम्प्टन जनरल अस्पताल एनएचएस ट्रस्ट - क्षेत्रीय संज्ञाहरण, संवहनी संज्ञाहरण, या पेरि-ऑपरेटिव मेडिसिन में अंतर्राष्ट्रीय नैदानिक फ़ेलोशिप
• नॉर्थम्प्टनशायर हेल्थकेयर एनएचएस फ़ाउंडेशन ट्रस्ट - अंतर्राष्ट्रीय नैदानिक फ़ेलोशिप योजना
• नॉर्थम्प्टनशायर हेल्थकेयर एनएचएस फ़ाउंडेशन ट्रस्ट - अंतर्राष्ट्रीय नैदानिक फ़ेलोशिप योजना (मनोचिकित्सा)
• नॉर्दर्न केयर एलायंस - एनसीए अंतर्राष्ट्रीय चिकित्सा फ़ेलोशिप योजना
• ऑक्सफ़ोर्ड यूनिवर्सिटी हॉस्पिटल्स एनएचएस फ़ाउंडेशन ट्रस्ट - ऑक्सफ़ोर्ड आई हॉस्पिटल
• ऑक्सफ़ोर्ड यूनिवर्सिटी हॉस्पिटल्स एनएचएस फ़ाउंडेशन ट्रस्ट - ऑक्सफ़ोर्ड इंटेंसिव केयर मेडिसिन (ऑक्सआईसीएम) प्रायोजन योजना
• ऑक्सफोर्ड यूनिवर्सिटी हॉस्पिटल्स एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट – ऑक्सफोर्ड यूनिवर्सिटी हॉस्पिटल्स प्रायोजन योजना
• ऑक्सफोर्ड यूनिवर्सिटी हॉस्पिटल्स एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट – ऑक्सफोर्ड इंटरनेशनल नियोनेटल एंड पीडियाट्रिक फेलोशिप प्रोग्राम
• रॉदरहैम डोनकास्टर और साउथ हंबर एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - मनोचिकित्सा में प्रायोजित अंतर्राष्ट्रीय फेलोशिप योजना
• रॉयल कॉलेज ऑफ एनेस्थेटिस्ट्स – ग्लोबल फेलोशिप स्कीम (एनेस्थीसिया या आईसीएम)
• रॉयल कॉलेज ऑफ एनेस्थेटिस्ट्स – एमटीआई स्कीम
• रॉयल कॉलेज ऑफ इमरजेंसी मेडिसिन
• रॉयल कॉलेज ऑफ ऑब्सटेट्रिशियन एंड गायनेकोलॉजिस्ट्स – एमटीआई स्कीम
• रॉयल कॉलेज ऑफ ऑप्थाल्मोलॉजिस्ट्स
• रॉयल कॉलेज ऑफ पीडियाट्रिक्स एंड चाइल्ड हेल्थ – इंटरनेशनल पीडियाट्रिक प्रायोजन योजना
• रॉयल कॉलेज ऑफ पीडियाट्रिक्स एंड चाइल्ड हेल्थ – एमटीआई स्कीम
• रॉयल कॉलेज ऑफ पैथोलॉजिस्ट्स
• रॉयल कॉलेज ऑफ फिजिशियन ऑफ एडिनबर्ग
• रॉयल कॉलेज ऑफ सर्जन्स ऑफ इंग्लैंड
• रॉयल कॉलेज ऑफ फिजिशियन ऑफ लंदन
• रॉयल कॉलेज ऑफ फिजिशियन एंड सर्जन्स ऑफ ग्लासगो
• रॉयल कॉलेज ऑफ साइकियाट्रिस्ट्स – एमटीआई स्कीम
• रॉयल कॉलेज ऑफ रेडियोलॉजिस्ट्स – क्लिनिकल रेडियोलॉजी
• रॉयल कॉलेज ऑफ रेडियोलॉजिस्ट्स – क्लिनिकल ऑन्कोलॉजी
• रॉयल कॉलेज ऑफ रेडियोलॉजिस्ट्स – आरसीआर स्पेशलिटी ट्रेनिंग स्पॉन्सरशिप स्कीम
• रॉयल कॉलेज ऑफ सर्जन्स ऑफ एडिनबर्ग
• रॉयल डेवोन एंड एक्सेटर एनएचएस ट्रस्ट
• रॉयल पैपवर्थ हॉस्पिटल एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट – एनेस्थीसिया और क्रिटिकल केयर में सीनियर क्लिनिकल फेलोशिप प्रोग्राम
• रॉयल वॉल्वरहैम्प्टन ट्रस्ट – क्लिनिकल फेलोशिप प्रोग्राम
• शेफ़ील्ड चिल्ड्रेन एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - पीडियाट्रिक्स में रोटेशनल क्लिनिकल फेलो, ट्रॉमा और ऑर्थोपेडिक इंटरनेशनल फेलो, और पीडियाट्रिक्स में सबस्पेशलिटी फेलो
• शेफ़ील्ड हेल्थ एंड सोशल केयर एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - मनोचिकित्सा में अंतर्राष्ट्रीय मेडिकल फेलोशिप
• समरसेट एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट – समरसेट ओवरसीज डॉक्टर्स स्पॉन्सरशिप स्कीम
• समरसेट एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट – मनोचिकित्सा ओवरसीज डॉक्टर्स स्पॉन्सरशिप स्कीम
• साउथ वारविकशायर यूनिवर्सिटी एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - जीएमसी मल्टीस्पेशलिटी स्पॉन्सरशिप स्कीम
• साउथ वेस्ट यॉर्कशायर पार्टनरशिप एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट – मनोचिकित्सा में अंतर्राष्ट्रीय फेलोशिप
• साउथमीड हॉस्पिटल, नॉर्थ ब्रिस्टल एनएचएस ट्रस्ट – अंतर्राष्ट्रीय प्रसूति और स्त्री रोग प्रशिक्षण कार्यक्रम
• सेंट बार्थोलोम्यू अस्पताल, बार्ट्स हेल्थ एनएचएस ट्रस्ट - सेंट बार्थोलोम्यू क्रिटिकल केयर फेलोशिप
• सेंट जॉर्ज यूनिवर्सिटी हॉस्पिटल्स एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - इंटरनेशनल एनेस्थेटिक्स फेलोशिप प्रोग्राम
• सेंट जॉर्ज यूनिवर्सिटी हॉस्पिटल एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट (डॉ. नीरव शाह) - इंटरनेशनल इंटेंसिव केयर मेडिसिन प्रशिक्षु
• सेंट जॉर्ज यूनिवर्सिटी हॉस्पिटल्स एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - इंटरनेशनल इमरजेंसी मेडिसिन प्रशिक्षु
• सरे और बॉर्डर्स पार्टनरशिप (एसएबीपी) एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - इंटरनेशनल साइकियाट्रिक एंड कम्युनिटी पीडियाट्रिक्स स्पॉन्सरशिप स्कीम
• टीज़, एस्क और वेयर वैलीज़ एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - इंटरनेशनल साइकियाट्रिक सीईएसआर या एसएएस फेलोशिप
• यूनिवर्सिटी कॉलेज लंदन हॉस्पिटल्स एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट, डिपार्टमेंट ऑफ क्रिटिकल केयर - क्लिनिकल फेलोशिप क्रिटिकल केयर और पेरिऑपरेटिव मेडिसिन
• यूनिवर्सिटी हॉस्पिटल बर्मिंघम एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - अंतर्राष्ट्रीय प्रशिक्षण फेलोशिप कार्यक्रम
• यूनिवर्सिटी हॉस्पिटल बर्मिंघम एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - यूएचबी एलईडी फेलोशिप कार्यक्रम
• यूनिवर्सिटी हॉस्पिटल ब्रिस्टल और वेस्टन एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट – ब्रिस्टल चिल्ड्रेंस हॉस्पिटल इंटरनेशनल फेलोशिप स्कीम
• यूनिवर्सिटी हॉस्पिटल ब्रिस्टल और वेस्टन एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - वेस्टन जनरल हॉस्पिटल में जनरल इंटरनल मेडिसिन विभाग
• यूनिवर्सिटी हॉस्पिटल कोवेंट्री और वारविकशायर एनएचएस ट्रस्ट
• यूनिवर्सिटी हॉस्पिटल ऑफ़ लीसेस्टर एनएचएस ट्रस्ट - स्नातकोत्तर क्लिनिकल फेलोशिप कार्यक्रम
• बकिंघम विश्वविद्यालय – मास्टर ऑफ़ मेडिसिन
• बकिंघम विश्वविद्यालय – मास्टर ऑफ़ सर्जरी
• चेस्टर और चेशायर और विरल भागीदारी एनएचएस ट्रस्ट – अंतर्राष्ट्रीय प्रशिक्षण फेलो मनोचिकित्सा
• हर्टफ़ोर्डशायर विश्वविद्यालय – प्रोफेशनल डॉक्टरेट इन जनरल इंटरनल मेडिसिन (क्लिनिकल एमडी) प्रोग्राम
कृपया ध्यान दें: यदि आपका प्रायोजक इस सूची में नहीं है, तो आप प्रायोजन का उपयोग करके आवेदन नहीं कर सकते।
यदि आपके कोई और प्रश्न हैं, तो कृपया अधिक जानकारी के लिए GMC वेबसाइट पर जाएँ।

आप सभी को बहुत-बहुत शुभकामनाएँ।

Dr Nagarajan Jsk |183 Answers |Ask -Follow

NEET, Medical, Pharmacy Careers - Answered on Dec 21, 2024

Asked by Anonymous - Aug 02, 2024English

Career

मैं काठमांडू विश्वविद्यालय से एमबीबीएस अंतिम वर्ष का छात्र हूं और यूएई से पीजी मेडिसिन करना चाहता हूं।

Ans: आपने बहुत सीमित जानकारी दी है। मैं समझता हूँ कि आप काठमांडू विश्वविद्यालय के छात्र हैं और यूएई में चिकित्सा में उच्च शिक्षा प्राप्त करना चाहते हैं। अधिक सटीक उत्तर देने के लिए, मुझे निम्नलिखित विवरण चाहिए:

आपकी राष्ट्रीयता क्या है? (आपकी राष्ट्रीयता के आधार पर, मैं स्वास्थ्य विभाग से पाठ्यक्रमों और इंटर्नशिप के संबंध में प्रासंगिक आवश्यकताओं की जाँच कर सकता हूँ)।

Dr Nagarajan Jsk |183 Answers |Ask -Follow

NEET, Medical, Pharmacy Careers - Answered on Dec 21, 2024

Asked by Anonymous - Dec 20, 2024English

Career

सर, मेरे बेटे के कैट 2024 में 92 प्रतिशत अंक हैं, उसके प्रवेश की क्या संभावनाएं हैं?

Ans: नमस्ते सर,
आपने विवरण प्राप्त करने के लिए बहुत सीमित जानकारी प्रदान की है। हालाँकि, उम्मीदवार का प्रतिशत केवल प्रवेश प्रक्रिया निर्धारित नहीं करेगा। अन्य कारक भी शामिल हैं, जिनमें शामिल हैं:

- पाठ्यक्रम
- संस्थान
- जाति
- क्रीमी लेयर
- लिंग

लेकिन, निम्नलिखित IIM में प्रवेश की संभावनाएँ हो सकती हैं: IIM विशाखापत्तनम, उदयपुर, बोधगया, शिलांग और रोहतक।

Ramalingam Kalirajan |7290 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 21, 2024

Asked by Anonymous - Dec 21, 2024English

Money

नमस्ते सर, मैं आपके लेखों का नियमित रूप से अनुसरण करता हूँ और आपका विस्तृत मूल्यांकन वास्तव में बहुत बढ़िया है। मैं 47 वर्षीय पुरुष हूँ, मेरी पत्नी, 20 और 18 वर्ष के बच्चे हैं, बड़ा बेटा बी.टेक में है और छोटा बेटा 12वीं में है। मेरी पत्नी गृहिणी है। वित्तीय मामलों की बात करें तो मेरे पास 4 घर हैं, जिनमें से एक में मैं रहता हूँ, जिसकी कीमत 10 करोड़ है और हर महीने 70 हजार का किराया मिलता है, मैंने 60 लाख के शेयर और म्यूचुअल फंड में निवेश किया है, मेरे पास 1.7 करोड़ के विदेशी शेयर हैं, और 1.3 करोड़ के आसपास जमा भविष्य निधि है। मेरे पास 5 करोड़ की कृषि भूमि है। मेरे पास 1.2 करोड़ का लोन है और ~4 लाख (शुद्ध) वेतन है। वर्तमान में मैं इक्विटी में 70 हजार प्रति माह निवेश करता हूँ, मेरे पास 5 करोड़ का टर्म प्लान है, परिवार के लिए 50 लाख का स्वास्थ्य बीमा है। मैं 80 वर्ष की जीवन प्रत्याशा मानते हुए 52-53 वर्ष की आयु में अपनी सेवानिवृत्ति की योजना कैसे बनाऊँ? मैं बच्चों पर निर्भर नहीं रहना चाहता तथा मुझे 3-4 लाख प्रति माह की नियमित आय की आवश्यकता है।

Ans: संपत्ति मूल्यांकन
रियल एस्टेट:
आपके पास 10 करोड़ रुपये के चार घर हैं, जिनसे हर महीने 70,000 रुपये किराया मिलता है। यह निष्क्रिय आय के लिए एक ठोस आधार है। हालाँकि, रियल एस्टेट में रखरखाव लागत, किराएदारों से जुड़ी समस्याएँ और समय के साथ अलग-अलग किराया आय हो सकती है।

स्टॉक और म्यूचुअल फंड:
स्टॉक और म्यूचुअल फंड में आपका 60 लाख रुपये का निवेश एक सराहनीय कदम है। सक्रिय म्यूचुअल फंड पेशेवर फंड प्रबंधन प्रदान करते हैं और समय के साथ इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।

विदेशी स्टॉक:
विदेशी स्टॉक में आपका 1.7 करोड़ रुपये का पोर्टफोलियो भौगोलिक विविधता जोड़ता है। मुद्रा विनिमय में उतार-चढ़ाव और वैश्विक बाजार के रुझान पर नज़र रखें।

प्रोविडेंट फंड (PF):
PF में 1.3 करोड़ रुपये के साथ, यह एक विश्वसनीय रिटायरमेंट कॉर्पस है। यह फंड स्थिरता प्रदान करते हुए निश्चित रिटर्न और कर लाभ प्रदान करता है।

खेत की ज़मीन:
5 करोड़ रुपये की कृषि भूमि एक अद्रव्यमान लेकिन मूल्यवान संपत्ति है। जब तक इसे पट्टे पर नहीं दिया जाता या विकसित नहीं किया जाता, तब तक वे लगातार आय नहीं दे सकते।

ऋण:
1.2 करोड़ रुपये की ऋण देयता को प्राथमिकता के आधार पर चुकाने की आवश्यकता है। पहले उच्च ब्याज दर वाले ऋणों पर ध्यान दें।

बीमा कवरेज:
5 करोड़ रुपये की टर्म प्लान मजबूत है। अप्रत्याशित चिकित्सा आपात स्थितियों के लिए आपका 50 लाख रुपये का स्वास्थ्य बीमा पर्याप्त है।

सेवानिवृत्ति लक्ष्य
सेवानिवृत्ति के बाद 27-28 वर्षों के लिए आपको हर महीने 3-4 लाख रुपये की आवश्यकता है।
पोर्टफोलियो को स्थिर, मुद्रास्फीति-समायोजित रिटर्न उत्पन्न करना चाहिए।
सेवानिवृत्ति के लिए कार्य योजना
ऋण प्रबंधन
उच्च-ब्याज वाले ऋणों का पूर्व भुगतान करें:
ऋणों का पूर्व भुगतान करने के लिए अपनी अधिशेष आय का एक हिस्सा उपयोग करें। इससे ब्याज का बहिर्वाह कम होता है और आपका नकदी प्रवाह बढ़ता है।

नए ऋण लेने से बचें:
नई देनदारियों को लेने के बजाय मौजूदा देनदारियों को कम करने पर ध्यान दें।

पोर्टफोलियो पुनर्गठन
रियल एस्टेट:
आवश्यक संपत्तियों को बनाए रखें। रियल एस्टेट में एकाग्रता को कम करने के लिए खराब प्रदर्शन करने वाली या गैर-आवश्यक संपत्तियों को बेचें। विविधीकरण के लिए आय को म्यूचुअल फंड या ऋण साधनों में निवेश करें।

म्यूचुअल फंड (MF):
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में SIP बढ़ाएँ। प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों और MFD के मार्गदर्शन के कारण वे प्रत्यक्ष फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं। नियमित फंड बेहतर ट्रैकिंग और पेशेवर सहायता प्रदान करते हैं।

स्टॉक:
प्रत्यक्ष इक्विटी निवेशों की बारीकी से निगरानी करें। बेहतर प्रबंधन के लिए खराब प्रदर्शन करने वाले स्टॉक को म्यूचुअल फंड में पुनः आवंटित करने पर विचार करें।

ऋण साधन:
स्थिरता के लिए उच्च गुणवत्ता वाले ऋण फंड या निश्चित आय प्रतिभूतियों में निवेश करें। ये साधन इक्विटी अस्थिरता को संतुलित करते हैं और स्थिर रिटर्न सुनिश्चित करते हैं।

SIP रणनीति
SIP को 70,000 रुपये से बढ़ाकर 1 लाख रुपये प्रति माह करें।
दीर्घकालिक विकास के लिए इक्विटी फंड में 70% आवंटित करें।
स्थिरता और तरलता के लिए ऋण फंड में 30% निवेश करें।
आपातकालीन निधि
लिक्विड फंड या सावधि जमा में 12 महीने का व्यय आरक्षित रखें।
यह निवेश को प्रभावित किए बिना अप्रत्याशित खर्चों को कवर करता है।
सेवानिवृत्ति के दौरान आय
व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)
नियमित आय उत्पन्न करने के लिए म्यूचुअल फंड में SWP का उपयोग करें।
स्थिर आय प्रवाह के लिए अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो से सालाना 6–8% निकालें।
किराये की आय का अनुकूलन
नियमित रूप से संपत्ति के किराए की समीक्षा करें।
कंपाउंडिंग के लिए किराये की आय का कुछ हिस्सा इक्विटी या डेट म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
लाभांश स्टॉक
नियमित आय के लिए उच्च लाभांश-उपज वाले स्टॉक बनाए रखें।
दीर्घावधि विकास के लिए अधिशेष लाभांश का पुनर्निवेश करें।
कर दक्षता
इक्विटी फंड कराधान:
1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक लाभ पर 12.5% कर लगता है। अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है।
ऋण फंड कराधान:
आपके आय स्लैब के अनुसार अल्पकालिक और दीर्घकालिक लाभ दोनों पर कर लगता है।

रियल एस्टेट पूंजीगत लाभ:
संपत्ति की बिक्री पर कर बचाने के लिए धारा 54 या 54F के तहत छूट का उपयोग करें।

मुद्रास्फीति संरक्षण
अपने पोर्टफोलियो का 60–70% इक्विटी निवेश में आवंटित करें।

इक्विटी समय के साथ मुद्रास्फीति-समायोजित रिटर्न प्रदान करती है।

डेट फंड और फिक्स्ड इंस्ट्रूमेंट इक्विटी मार्केट में उतार-चढ़ाव से सुरक्षा प्रदान करते हैं।

एस्टेट प्लानिंग
परिवार के सदस्यों के बीच पारदर्शी तरीके से संपत्ति आवंटित करने के लिए वसीयत तैयार करें।
कानूनी जटिलताओं से बचने के लिए नामांकन और संयुक्त स्वामित्व का उपयोग करें।
विवादों से बचने के लिए कृषि भूमि के लिए पारिवारिक ट्रस्ट पर विचार करें।
आवधिक समीक्षा
हर छह महीने में अपनी वित्तीय योजना की समीक्षा करें।
बाजार की स्थितियों, लक्ष्यों और जरूरतों के आधार पर निवेश को समायोजित करें।
अपडेट के लिए नियमित रूप से प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।
अंत में
एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो सेवानिवृत्ति के बाद वित्तीय स्वतंत्रता सुनिश्चित करता है। ऋण चुकौती, पोर्टफोलियो बैलेंस और कर-कुशल निकासी पर ध्यान दें। आपकी संपत्ति मुद्रास्फीति के लिए समायोजित, आराम से 3-4 लाख रुपये मासिक आय उत्पन्न कर सकती है।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Kanchan Rai |444 Answers |Ask -Follow

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Dec 21, 2024

Question by Kevin - Dec 19, 2024English

Relationship

मैं अपने परिवार में सबसे बड़ा भाई हूँ और मेरी उम्र 51 साल है। आम तौर पर, जब भी परिवार में किसी को कोई समस्या होती है - वित्तीय, मानसिक, मनोवैज्ञानिक, लोगों के साथ समस्या या कुछ और, तो वे मुझसे चर्चा करने और साझा करने के लिए आते हैं। खैर, कई लोग कहेंगे कि मैं भाग्यशाली हूँ क्योंकि लोग किसी भी तरह की समस्या में होने पर मेरी ओर देखते हैं। लेकिन ऐसा नहीं है। दुख की बात है कि मेरे आस-पास कोई नहीं है जिसके साथ मैं चर्चा कर सकूँ या अपनी समस्याओं को साझा करने के बारे में सोच सकूँ। मेरा कोई दोस्त नहीं है। दुख की बात है, हाँ, यह एक सच्चाई है और मेरी उम्र में, मुझे उम्मीद नहीं है कि यहाँ हमारे पास ऐसी संस्कृति है जहाँ हम दोस्त बना सकें, कम से कम ऐसे दोस्त जिनके साथ आप अपने दिल की बात कह सकें, अपनी भावनाएँ, समस्याएँ साझा कर सकें। मैंने कोशिश की और असफल रहा। शायद इसलिए क्योंकि मैं अंतर्मुखी हूँ या शायद मैं बहुत सतर्क हूँ। इसे और जटिल बनाने के लिए, मैं नियमित तरह की नौकरी नहीं करता। मैं एक अकेला व्यक्ति हूँ जो घर से फ्रीलांस के रूप में काम करता है। जब वास्तविक लोगों के साथ बातचीत करने की बात आती है तो यह मेरी पहुँच को सीमित करता है। मेरे पास क्लाइंट्स हैं, बिजनेस कॉन्टैक्ट्स हैं, लेकिन मैं उनसे निजी तौर पर बात नहीं कर सकता। यह कभी भी अच्छा विकल्प नहीं होगा। मेरी पत्नी अपनी नौकरी में व्यस्त है + घर से जुड़े दैनिक मामलों से परे हमारा कोई रिश्ता नहीं है और हमें इस तरह से रहते हुए 10 साल से ज़्यादा हो गए हैं। मैंने उसके साथ चीज़ों को सुलझाने की कोशिश की, लेकिन उसके पास समय और रुचि नहीं है (आखिर कौन तनाव और तनाव बढ़ाना चाहता है)। मेरी बेटी आखिरकार मेरी बेटी है - मैं ये सब उसके साथ साझा नहीं कर सकता, और निश्चित रूप से 10 साल की उम्र में वह इस तरह की चीज़ों पर चर्चा करने के लिए बहुत छोटी है। मुझे यकीन नहीं है कि इस मुद्दे को किस हद तक ठीक किया जा सकता है, लेकिन मुझे उम्मीद है कि यहाँ कोई रास्ता निकल आएगा।

Ans: प्रिय केविन,
छोटी शुरुआत करना मददगार हो सकता है। साझा रुचियों या शौक के ज़रिए लोगों से जुड़ने पर विचार करें, चाहे ऑनलाइन हो या व्यक्तिगत रूप से, जहाँ तुरंत खुलने का दबाव कम से कम हो। ऑनलाइन समुदाय, स्थानीय मीटअप या स्वयंसेवी गतिविधियाँ समान विचारधारा वाले व्यक्तियों से जुड़ने के लिए कम जोखिम वाले अवसर पैदा कर सकती हैं। लक्ष्य तुरंत किसी को ढूँढ़ना नहीं है जिस पर आप भरोसा कर सकें, बल्कि धीरे-धीरे अपनेपन और साथ की भावना का निर्माण करना है।

आपकी पत्नी के साथ आपका रिश्ता भावनात्मक दूरी का एक और महत्वपूर्ण स्रोत प्रतीत होता है। जबकि गहरी बातचीत में उसकी रुचि की कमी एक बाधा की तरह लग सकती है, फिर भी फिर से जुड़ने के अन्य तरीकों की खोज करना उचित है - शायद साझा गतिविधियों में एक साथ समय बिताकर या उन पलों को फिर से जीकर जो कभी आपको करीब लाए थे। कभी-कभी, दिनचर्या में फंसे रिश्ते नए अनुभवों या अंतर्निहित गतिशीलता को नेविगेट करने के लिए पेशेवर परामर्श से लाभान्वित होते हैं।

अपनी बेटी के बारे में, जबकि यह स्पष्ट है कि वह आपके भावनात्मक बोझ को नहीं उठा सकती है, फिर भी वह खुशी और जुड़ाव का स्रोत हो सकती है। उसके साथ गतिविधियों में समय लगाना संतुष्टि और आधार की भावना प्रदान कर सकता है जो अकेलेपन का मुकाबला करता है।

सबसे बढ़कर, याद रखें कि थेरेपी जैसे पेशेवर समर्थन के लिए आगे बढ़ना कमज़ोरी का संकेत नहीं है, बल्कि आत्म-देखभाल का कार्य है। एक चिकित्सक आपकी भावनाओं को व्यक्त करने के लिए एक सुरक्षित स्थान प्रदान कर सकता है और आपको गहरे संबंधों को बढ़ावा देने और भावनात्मक अलगाव को प्रबंधित करने के लिए रणनीतियाँ विकसित करने में मदद कर सकता है।

आप समर्थित और जुड़े हुए महसूस करने के हकदार हैं, और भले ही इसे पाने की यात्रा लंबी लगती हो, लेकिन खुलने या दूसरों की तलाश करने की दिशा में आपका हर कदम एक अधिक संतुष्टिदायक और कम अकेलेपन वाले अस्तित्व की ओर एक कदम है।

T S Khurana |260 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Dec 21, 2024

Asked by Anonymous - Nov 22, 2024English

Money

मेरा प्रश्न वित्तीय वर्ष 2024 - 25 के लिए नई कर व्यवस्था के बारे में है। कुल सकल आय 9 लाख रुपये है और इसके साथ ही शेयर / स्टॉक ट्रेडिंग से आय यानी 1 लाख रुपये का अल्पकालिक लाभ है। क्या आप कृपया मुझे सलाह देने में मदद कर सकते हैं कि कर देयता क्या होगी?

Ans: 01. आपकी 9.00 लाख रुपये की आय को व्यावसायिक आय और 1.00 लाख रुपये की प्रतिभूतियों पर एसटीसीजी के रूप में मानते हुए, बिना किसी कर बचत के, नई कर व्यवस्था में आपकी कर देयता लगभग 62,400.00 रुपये होगी। यदि हम पुरानी कर व्यवस्था चुनते हैं, तो आपकी कर देयता इससे कहीं अधिक होगी। किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

T S Khurana |260 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Dec 21, 2024

Question by SA - Nov 11, 2024English

Money

मुझे अपनी मां से वसीयत के माध्यम से एक आवासीय संपत्ति मिली है, संपत्ति 30 साल पुरानी है और मैं इसे बेचने की योजना बना रहा हूं, उस स्थिति में मुझे 165 लाख रुपये मिलेंगे, कर का क्या प्रभाव होगा और इससे कैसे बचा जाए कृपया सलाह दें मैं 55 वर्षीय विवाहित व्यक्ति हूं और मेरी एक बेटी है

Ans: 01. इस मामले में, आप पर LTCG (दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ) कर लगेगा।

02. LTCG की गणना करने के लिए, आपको बिक्री आय (165.00 लाख रुपये) से इसकी लागत घटानी चाहिए।

संपत्ति की कीमत आपकी माँ को चुकानी पड़ी।

03. हालाँकि, निम्नलिखित विवरण आपको अपनी कर देयता का आकलन करने में मदद कर सकते हैं।

आयकर अधिनियम के वर्तमान प्रावधानों के तहत, आप निम्न में से कोई भी विकल्प (दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ) चुन सकते हैं:

(a). कर दर 12.50% बिना इंडेक्सेशन के या

(b). कर दर 20% इंडेक्सेशन के साथ।

04. आप दोनों विकल्पों के तहत अपनी कर देयता की गणना कर सकते हैं और कर व्यवस्था का विकल्प चुन सकते हैं, जहाँ कर देयता न्यूनतम है।

05. कर से बचने के लिए, आप कुछ घर की संपत्ति खरीदने में निवेश कर सकते हैं। उपलब्ध छूट नई घर की संपत्ति की लागत या LTCG में से जो भी कम हो, वह होगी।

06. आपके पास कर बचत के लिए NHAI आदि के कैपिटल गेन बॉन्ड खरीदने का विकल्प है।
07. किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

T S Khurana |260 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Dec 21, 2024

Asked by Anonymous - Dec 19, 2024English

Money

नमस्ते सर, मैंने 2006 से 2011 तक एक प्राइवेट लिमिटेड कंपनी में काम किया, और उनका अपना PF ट्रस्ट था। बाद में कंपनी को किसी दूसरी फर्म को बेच दिया गया। मैंने अभी तक अपना PF अमाउंट नहीं निकाला है। मैं ऐसा कैसे कर पाऊंगा। मेरे पास PF नंबर और ESP नंबर है। चूंकि यह 2011 से पहले की बात है, इसलिए मेरा UAN इस अकाउंट से लिंक नहीं है। मैं अपना PF अमाउंट कैसे निकाल पाऊंगा जो अभी भी यहां अटका हुआ है।

Ans: कृपया इस संबंध में अपने पिछले नियोक्ता (कंपनी के वर्तमान मालिक) से संपर्क बनाए रखें। आपको अपनी पीएफ राशि प्राप्त करने में कोई समस्या नहीं होनी चाहिए, सिवाय कुछ औपचारिकताओं/फॉर्म जमा करने के। किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

T S Khurana |260 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Dec 21, 2024

Asked by Anonymous - Dec 21, 2024English

Money

प्रिय गुरु. मुझे अपने दिवंगत पिता से मुंबई में एक संपत्ति विरासत में मिली है जिसे उन्होंने 1983 में खरीदा था. अगर मैं आज 2.60 करोड़ की संपत्ति बेच दूं तो मेरा पूंजीगत लाभ कर क्या होगा और इसकी गणना कैसे की जाएगी?

Ans: 01. सटीक आंकड़ों के अभाव में, आपके पूंजीगत लाभ कर की गणना करना संभव नहीं है। हालाँकि, निम्नलिखित विवरण आपकी कर देयता का आकलन करने में आपकी मदद कर सकते हैं।

02. आयकर अधिनियम के वर्तमान प्रावधानों के तहत, आप निम्न में से कोई भी विकल्प (दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ) चुन सकते हैं:

(a). कर दर 12.50% बिना इंडेक्सेशन के या

(b). कर दर 20% इंडेक्सेशन के साथ।

03. आप दोनों विकल्पों के तहत अपनी कर देयता की गणना कर सकते हैं और उस कर व्यवस्था को चुन सकते हैं, जहाँ कर देयता न्यूनतम है।

04. किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

Ramalingam Kalirajan |7290 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 21, 2024

Question by Anil - Dec 20, 2024English

Money

15k राशि के साथ शीर्ष 4 घूंट मुझे सुझाव देते हैं

Ans: यहाँ आपके 15,000 रुपये के SIP आवंटन के लिए एक अपडेटेड रणनीति दी गई है, जिसमें बेहतर दीर्घकालिक विकास क्षमता के लिए सेक्टोरल/थीमैटिक फंड की जगह स्मॉल-कैप फंड का इस्तेमाल किया गया है।

सुझाया गया SIP आवंटन (15,000 रुपये)
लार्ज-कैप फंड

आवंटन: 4,000 रुपये/माह
उद्देश्य: भारत की शीर्ष 100 कंपनियों में निवेश करके स्थिरता और स्थिर विकास।
क्यों चुनें: आपके पोर्टफोलियो में लगातार रिटर्न और कम अस्थिरता प्रदान करता है।
फ्लेक्सी-कैप फंड

आवंटन: 4,000 रुपये/माह
उद्देश्य: लार्ज, मिड और स्मॉल-कैप स्टॉक में विविधतापूर्ण निवेश।
क्यों चुनें: बाजार चक्रों के दौरान लचीलेपन के साथ संतुलित जोखिम और रिटर्न प्रदान करता है।
मिड-कैप फंड

आवंटन: 3,500 रुपये/माह
उद्देश्य: मध्यम आकार की कंपनियों की विकास क्षमता का लाभ उठाना।
क्यों चुनें: स्मॉल कैप की तुलना में प्रबंधनीय जोखिम के साथ उच्च रिटर्न।
स्मॉल-कैप फंड

आवंटन: रु. 3,500/माह
उद्देश्य: तेजी से बढ़ने वाली स्मॉल-कैप कंपनियों पर ध्यान केंद्रित करें।
क्यों चुनें: लंबी अवधि में उच्च-वृद्धि की संभावना, हालांकि उच्च अस्थिरता के साथ।
स्मॉल-कैप फंड क्यों शामिल करें?
दीर्घकालिक वृद्धि: स्मॉल-कैप कंपनियों में समय के साथ उल्लेखनीय रूप से बढ़ने की अपार संभावना है।
विविधीकरण: कम प्रतिनिधित्व वाले सेगमेंट में निवेश बढ़ाता है, जो लार्ज और मिड-कैप को पूरक बनाता है।
उच्च रिटर्न: अन्य श्रेणियों की तुलना में उच्च रिटर्न की संभावना, हालांकि उच्च जोखिम के साथ।
मुख्य विचार
निवेश क्षितिज: अल्पकालिक अस्थिरता को कम करने के लिए कम से कम 7-10 वर्षों तक निवेशित रहें।
सक्रिय फंड प्रबंधन: पेशेवर विशेषज्ञता का लाभ उठाने के लिए प्रत्यक्ष या इंडेक्स फंड से बचें।
नियमित निगरानी: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ समय-समय पर फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें।
कर निहितार्थ
इक्विटी फंड:
1.25 लाख रुपये/वर्ष से अधिक LTCG पर 12.5% कर लगता है।
एसटीसीजी (1 वर्ष से कम समय तक रखा गया) पर 20% कर लगाया जाता है।
अंतिम जानकारी
यह अद्यतन आवंटन स्थिरता, मध्यम जोखिम और उच्च वृद्धि का मिश्रण सुनिश्चित करता है। लगातार एसआईपी और आवधिक समीक्षा के साथ, आप लंबी अवधि में मजबूत धन सृजन प्राप्त कर सकते हैं। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपकी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने में सहायता कर सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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