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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9752 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 23, 2025

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Ravichandran Question by Ravichandran on Jun 18, 2025English
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व्यवस्थित निकासी योजना क्या यह कोई कर लाभ प्रदान करती है? यदि हाँ तो कृपया लाभों के बारे में बताएं

Ans: हां, एक व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) कर लाभ दे सकती है। लेकिन केवल तभी जब इसका सावधानीपूर्वक उपयोग किया जाए। आइए इसे सरल, चरण-दर-चरण तरीके से समझते हैं।

SWP क्या है?
SWP का मतलब है म्यूचुअल फंड से नियमित रूप से पैसा निकालना।

आप चुन सकते हैं कि आपको हर महीने या तिमाही में कितना चाहिए।

यह तब तक जारी रहता है जब तक आपकी यूनिट पूरी तरह से निकाल नहीं ली जाती।

आप पेंशन की तरह मासिक आय बनाने के लिए SWP का उपयोग कर सकते हैं।

यह लचीला है। आप इसे कभी भी बढ़ा सकते हैं, घटा सकते हैं या रोक सकते हैं।

कर लाभ #1: केवल पूंजीगत लाभ पर कर लगता है
यह SWP का सबसे बड़ा लाभ है।

आप अपने म्यूचुअल फंड से नियमित रूप से पैसा निकालते हैं।

लेकिन केवल पूंजीगत लाभ वाले हिस्से पर कर लगता है।

मूलधन या लागत पर कर नहीं लगता है।

उदाहरण के लिए:

आप इक्विटी म्यूचुअल फंड में 10 लाख रुपये का निवेश करते हैं।

कुछ महीनों के बाद, आपका फंड 10.5 लाख रुपये हो जाता है।

अब, आप 10 लाख रुपये निकालते हैं। SWP का उपयोग करके 1 लाख रु. तक की बचत करें।
यहाँ, केवल उस 1 लाख रु. के अंदर के लाभ पर कर लगता है।
शेष भाग, जो आपका अपना निवेश है, पर कर नहीं लगता।
इसलिए SWP FD ब्याज से कहीं बेहतर है। FD ब्याज पूरी तरह से कर योग्य है। लेकिन SWP के साथ, केवल लाभ पर कर लगता है।

कर लाभ #2: इक्विटी फंड में 1.25 लाख रु. का दीर्घकालिक लाभ कर-मुक्त है
यह नियम अप्रैल 2024 से लागू होता है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड से दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) हर वित्तीय वर्ष में 1.25 लाख रु. तक कर-मुक्त है।
यह तब लागू होता है जब आपकी होल्डिंग अवधि एक वर्ष से अधिक हो।
यदि आपका लाभ इस सीमा को पार करता है, तो अतिरिक्त भाग पर 12.5% ​​कर लगता है।
इसलिए, यदि आप अपने SWP की सावधानीपूर्वक योजना बनाते हैं और केवल एक छोटी राशि निकालते हैं, तो आपको कोई कर नहीं देना पड़ सकता है। लेकिन यदि लाभ 1.25 लाख रु. से अधिक है, तो केवल अतिरिक्त लाभ पर कर लगता है। यह एक बहुत बड़ा लाभ है। FD, रेंटल, एन्युटी और ब्याज आय पर ऐसी कोई मुफ़्त सीमा नहीं है। कर लाभ #3: निवासी भारतीयों के लिए SWP पर कोई TDS नहीं TDS का मतलब है स्रोत पर कर कटौती। जब आप म्यूचुअल फंड से SWP लेते हैं, तो कोई TDS नहीं लगता। आपको अपने बैंक खाते में पूरी राशि मिलती है। आपको अपने आयकर रिटर्न में लाभ घोषित करने की ज़िम्मेदारी है। इससे आपको अपनी आय पर पूरा नियंत्रण मिलता है। आपको स्रोत पर अग्रिम कर का भुगतान करने के लिए मजबूर नहीं किया जाता है। कर लाभ #4: आप SWP के साथ टैक्स हार्वेस्टिंग कर सकते हैं यह टैक्स बचाने का एक स्मार्ट तरीका है। हर साल, आप म्यूचुअल फंड यूनिट भुना सकते हैं। अपने पूंजीगत लाभ को 1.25 लाख रुपये के भीतर रखें। फिर उसी पैसे को फिर से निवेश करें। इससे आपके निवेश की लागत फिर से तय हो जाएगी। इससे आपके भविष्य के पूंजीगत लाभ में कमी आएगी। इसे टैक्स हार्वेस्टिंग कहते हैं। जब आपका फंड तेज़ी से बढ़ रहा हो तो यह बहुत उपयोगी होता है। यह भविष्य के वर्षों में कर के बोझ को प्रबंधित करने में मदद करता है।

आप SWP को टैक्स हार्वेस्टिंग के साथ जोड़ सकते हैं। इसके लिए सालाना प्लानिंग की जरूरत होती है। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) मदद कर सकता है।

होल्डिंग अवधि और फंड के प्रकार के आधार पर कराधान
कर नियम इस पर निर्भर करते हैं:

फंड का प्रकार - इक्विटी या डेट

होल्डिंग अवधि - एक वर्ष से अधिक या उससे कम

यदि यह 1 वर्ष से अधिक समय तक रखा गया इक्विटी फंड है:

1.25 लाख रुपये तक का लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन (LTCG) टैक्स-फ्री है।

1.25 लाख रुपये से अधिक होने पर, गेन पर 12.5% ​​टैक्स लगता है।

यदि यह 1 वर्ष से कम समय तक रखा गया इक्विटी फंड है:

गेन को शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन (STCG) कहा जाता है।

STCG पर 20% टैक्स लगता है।

यदि यह डेट फंड है:

शॉर्ट-टर्म और लॉन्ग-टर्म दोनों पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार टैक्स लगता है।

अब कोई इंडेक्सेशन नहीं है।

इसलिए SWP के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड बेहतर हैं। वे ग्रोथ और टैक्स दोनों लाभ प्रदान करते हैं।

SWP से पूर्ण कर लाभ कैसे प्राप्त करें
सभी लाभों का आनंद लेने के लिए, इन बातों का पालन करें:

डेब्ट फंड का नहीं, इक्विटी म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।

लंबी अवधि के लिए निवेश करने की मानसिकता के साथ निवेश करें।

निवेश के एक वर्ष बाद ही SWP शुरू करें।

कर-मुक्त सीमा के भीतर रहने के लिए छोटी-छोटी रकम निकालें।

एक बार में बड़ी रकम न भुनाएँ।

हर वित्तीय वर्ष में पूंजीगत लाभ को ट्रैक करें।

अपने निवेश को सालाना संतुलित करें।

बेहतर योजना के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से सलाह लें।

इससे आपको अपना मूलधन खोए बिना और उच्च कर का भुगतान किए बिना नियमित आय प्राप्त करने में मदद मिलती है।

डायरेक्ट प्लान बनाम रेगुलर प्लान - SWP में कर प्रभाव
यदि आप डायरेक्ट प्लान का उपयोग कर रहे हैं:

आपके पास अपनी निकासी का मार्गदर्शन करने के लिए CFP नहीं है।

आप 1.25 लाख रुपये की कर-मुक्त सीमा से चूक सकते हैं।

आप अधिक राशि निकाल सकते हैं और अतिरिक्त कर का भुगतान कर सकते हैं।

कोई भी हर साल आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा नहीं करेगा।

हो सकता है कि आप ठीक से पुनर्संतुलन न कर पाएं।

हो सकता है कि आपको टैक्स हार्वेस्टिंग से कोई लाभ न हो।

इसके बजाय, CFP-प्रमाणित MFD के माध्यम से नियमित योजनाओं में निवेश करें। इससे आपको मिलता है:

व्यक्तिगत सलाह

नियमित समीक्षा

कर-कुशल SWP

लक्ष्य-आधारित योजना

बाजार में गिरावट के दौरान मन की शांति

आप फीस में पैसा नहीं खोते हैं। आप करों की बचत करके और गलतियों से बचकर अधिक लाभ कमाते हैं।

SWP FD ब्याज से बेहतर क्यों है
FD ब्याज पर पूरा कर लगता है। SWP केवल पूंजीगत लाभ पर कर लगाता है।

FD में:

ब्याज पर आपकी पूरी स्लैब दर पर कर लगता है।

ब्याज आय पर TDS कटौती होती है।

लंबी अवधि में रिटर्न मुद्रास्फीति को मात नहीं देता।

निश्चित आय कठोर होती है, लचीली नहीं।

SWP में:

आप पूंजीगत लाभ को नियंत्रित करके कर का प्रबंधन कर सकते हैं।

आपको निकासी में लचीलापन मिलता है।

आप इसे टैक्स हार्वेस्टिंग के साथ जोड़ सकते हैं। इक्विटी मुद्रास्फीति से सुरक्षा और दीर्घकालिक वृद्धि प्रदान करती है। यह SWP को FD या एन्युटी से बेहतर आय साधन बनाता है। लेकिन केवल तभी जब आप इसे मार्गदर्शन के साथ सही तरीके से उपयोग करें। SWP के साथ लोग आम गलतियाँ करते हैं 6 महीने के भीतर इक्विटी फंड से SWP शुरू करें डेट फंड का उपयोग करें यह सोचकर कि वे सुरक्षित हैं फंड की कमाई से ज़्यादा निकालें कर-मुक्त लाभ सीमा को पार करें और ज़्यादा कर का भुगतान करें इसे CFP समर्थन के बिना करें और बाद में पछताएँ इन गलतियों से बचें। केवल आय पर नज़र न रखें। दीर्घकालिक स्थिरता पर भी नज़र डालें। रिटायरमेंट प्लान में SWP अगर आप 55 या उससे ज़्यादा उम्र के हैं: 1 साल होल्डिंग के बाद इक्विटी म्यूचुअल फंड से SWP शुरू करें 40,000 से 50,000 रुपये तक निकालें 1 लाख मासिक आपके कोष के आधार पर

2–3 साल के खर्च को सुरक्षित डेट फंड में रखें

2–3 साल में एक बार रीबैलेंस करें

अपने CFP के साथ सालाना SWP राशि की समीक्षा करें

इससे मासिक आय सुचारू होती है. यह समय के साथ आपकी पूंजी को भी बढ़ाता है. आपको अपने मूलधन को बार-बार छूने की ज़रूरत नहीं है.

अंतिम जानकारी
SWP कर दक्षता के साथ आय देता है. यह लचीलापन, नियंत्रण और मन की शांति देता है. लेकिन इसे FD या वार्षिकी की तरह न समझें. SWP के लिए योजना, मार्गदर्शन और ट्रैकिंग की ज़रूरत होती है.

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें. नियमित म्यूचुअल फंड का उपयोग करें. अपने लाभ को नियंत्रण में रखें. समझदारी से पुनर्निवेश करें. आय नियोजन के साथ कर कटाई को मिलाएं. इस तरह आप SWP के साथ लंबे समय तक चलने वाली संपत्ति बनाते हैं.

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, CFP
मुख्य वित्तीय योजनाकार
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.
Money

आप नीचे ऐसेही प्रश्न और उत्तर देखना पसंद कर सकते हैं

Ulhas

Ulhas Joshi  | Answer  |Ask -

Mutual Fund Expert - Answered on May 06, 2023

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म्यूचुअल फंड 'व्यवस्थित निकासी योजना और व्यवस्थित स्थानांतरण योजना' क्या है और वे कैसे काम करते हैं?
Ans: नमस्ते सिद्धार्थ, मुझे लिखने के लिए धन्यवाद।

"व्यवस्थित निकासी योजना" के साथ, आप म्यूचुअल फंड कंपनी को एक निश्चित आवृत्ति पर एक निश्चित राशि की इकाइयों को भुनाने (मासिक, त्रैमासिक और इसी तरह) और आपके बैंक खाते में धनराशि जमा करने का निर्देश दे रहे हैं। इससे आपको नियमित नकदी प्रवाह उत्पन्न करने और योजनाबद्ध तरीके से भुनाने में मदद मिलती है।


एक "व्यवस्थित स्थानांतरण योजना" यह तब होता है जब आप म्यूचुअल फंड कंपनी को एक योजना से यूनिटों को भुनाने और मोचन आय की राशि को दूसरी योजना में निवेश करने का निर्देश देते हैं।

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Vivek

Vivek Lala  | Answer  |Ask -

Tax, MF Expert - Answered on Mar 12, 2024

Asked by Anonymous - Aug 06, 2023English
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मैं एक पेंशनभोगी हूँ. मैं व्यवस्थित निकासी योजना के बारे में जानना चाहता हूं। मासिक 20000 निकालने के लिए मुझे कितनी राशि और किस विशेष म्यूचुअल फंड योजना में निवेश करना चाहिए?
Ans: नमस्कार, हम मान रहे हैं कि प्रति माह 20K का SWP रखने के लिए आपका कोष 40L है
आप 20K का SWP पाने के लिए निम्नलिखित फंड का चयन कर सकते हैं
मिड कैप - 20%
मल्टीकैप - 25%
लार्ज और मिड कैप - 25%
इक्विटी हाइब्रिड - 20%
मल्टी एसेट फंड - 10%
ऐसे निवेश के लिए समय सीमा 7 वर्ष से अधिक होनी चाहिए

कृपया ध्यान दें कि ये सुझाव आपके बताए गए लक्ष्यों और आपके द्वारा प्रदान की गई जानकारी पर आधारित हैं। अपनी जोखिम सहनशीलता, समय सीमा और विशिष्ट वित्तीय लक्ष्यों को बेहतर ढंग से समझने के लिए किसी वित्तीय सलाहकार से व्यक्तिगत रूप से परामर्श करना हमेशा एक अच्छा विचार है।

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Ulhas

Ulhas Joshi  | Answer  |Ask -

Mutual Fund Expert - Answered on Aug 19, 2023

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नमस्ते सर, मैं 62 साल का हूं। मैं व्यवस्थित निकासी फंड (एसडब्ल्यूपी) के बारे में जानना चाहता हूं और ऐसी स्थिति में मैं आरामदायक रिटर्न के लिए किस फंड में निवेश कर सकता हूं। मैं 50 लाख निवेश कर सकता हूं
Ans: नमस्ते और मुझे लिखने के लिए धन्यवाद। चूंकि आपके पास 50 लाख रुपये का कोष है और आप इससे नियमित आय प्राप्त करना चाहते हैं, तो आप संतुलित लाभ वाले फंडों में एसडब्ल्यूपी शुरू करने पर विचार कर सकते हैं जो ऋण और इक्विटी के मिश्रण में निवेश करते हैं।

आप अपना कोष समान रूप से इसमें निवेश कर सकते हैं:

1-आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल बैलेंस्ड एडवांटेज फंड
2-आदित्य बिड़ला सनलाइफ बैलेंस्ड एडवांटेज फंड
3-एलआईसी एमएफ बैलेंस्ड एडवांटेज फंड
4-टाटा बैलेंस्ड एडवांटेज फंड

आप अपनी आवश्यकता के अनुसार इन योजनाओं से एसडब्ल्यूपी शुरू कर सकते हैं।

मैं इनका उल्लेख यह मानकर कर रहा हूं कि आपको कुछ जोखिम लेने में कोई दिक्कत नहीं है। यदि आप अपनी जोखिम उठाने की क्षमता का उल्लेख करते हैं, तो मैं कुछ अन्य योजनाओं की सिफारिश कर सकता हूं।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9752 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 27, 2024

Money
क्या कोई सिस्टमिक निकासी योजना के बारे में बता सकता है? क्या इसमें रिटर्न की गारंटी है? या यह जोखिम भरा है
Ans: व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) को समझना

सबसे पहले, यह सराहनीय है कि आप अपने निवेशों के प्रबंधन के लिए व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) जैसे विकल्पों की खोज कर रहे हैं। इन योजनाओं को समझना सूचित वित्तीय निर्णय लेने के प्रति आपके समर्पण को दर्शाता है।

व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) क्या है?

नियमित आय स्ट्रीम
एक व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) निवेशकों को नियमित अंतराल पर अपने म्यूचुअल फंड निवेश से एक निश्चित या परिवर्तनीय राशि निकालने की अनुमति देती है। यह एक स्थिर आय स्ट्रीम प्रदान करता है, जो सेवानिवृत्त लोगों या नियमित नकदी प्रवाह की आवश्यकता वाले लोगों के लिए आदर्श है।

लचीलापन और नियंत्रण
SWP निकासी राशि और आवृत्ति चुनने में लचीलापन प्रदान करते हैं। आप अपनी ज़रूरतों के हिसाब से मासिक, त्रैमासिक या वार्षिक निकासी का विकल्प चुन सकते हैं। यह नियंत्रण आपकी वित्तीय ज़रूरतों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने में मदद करता है।

SWP कैसे काम करता है?
निकासी तंत्र
जब आप SWP सेट करते हैं, तो आपके म्यूचुअल फंड यूनिट से समय-समय पर एक निश्चित राशि निकाली जाती है। भुनाई गई राशि आपके बैंक खाते में जमा हो जाती है, जिससे नियमित आय होती है। शेष इकाइयाँ बाजार के प्रदर्शन के आधार पर बढ़ती रहती हैं।

फंड मूल्य पर प्रभाव
प्रत्येक निकासी के साथ फंड का मूल्य घटता है। हालाँकि, शेष इकाइयाँ अभी भी बाजार में भाग लेती हैं, जो समय के साथ संभावित रूप से बढ़ रही हैं। स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए फंड के प्रदर्शन की निगरानी करना आवश्यक है।

क्या SWP एक गारंटीड रिटर्न है?

बाजार से जुड़ा प्रदर्शन
SWP गारंटीड रिटर्न नहीं हैं। आय म्यूचुअल फंड के प्रदर्शन पर निर्भर करती है। चूँकि SWP आपके म्यूचुअल फंड निवेश से वापस ले लिए जाते हैं, इसलिए रिटर्न बाजार की स्थितियों के साथ उतार-चढ़ाव करता है।

मूलधन और रिटर्न
निकासी में मूलधन और अर्जित रिटर्न दोनों शामिल हैं। यदि फंड अच्छा प्रदर्शन करता है, तो शेष इकाइयों का मूल्य बढ़ सकता है। इसके विपरीत, खराब प्रदर्शन समग्र फंड मूल्य को तेज़ी से कम कर सकता है।

SWP से जुड़े जोखिम
बाजार में उतार-चढ़ाव
बाजार में उतार-चढ़ाव फंड के प्रदर्शन को प्रभावित करता है, जिससे निकासी की स्थिरता प्रभावित होती है। गिरते बाजार में, फंड का मूल्य तेजी से कम हो सकता है, जिससे लंबी अवधि की निकासी के लिए जोखिम पैदा हो सकता है।

कमी का जोखिम
बार-बार या अधिक निकासी से फंड का मूल्य तेजी से कम हो सकता है। यदि निकासी से मिलने वाला रिटर्न अधिक हो जाता है, तो निवेश उतने लंबे समय तक नहीं चल सकता, जितना कि अपेक्षित था। इस जोखिम से बचने के लिए सावधानीपूर्वक योजना बनाना आवश्यक है।

मुद्रास्फीति का प्रभाव
मुद्रास्फीति समय के साथ आपकी निकासी की क्रय शक्ति को कम करती है। जीवन-यापन की लागत बढ़ने पर निश्चित निकासी राशि पर्याप्त नहीं हो सकती है। समय-समय पर निकासी राशि को समायोजित करने से इस प्रभाव को कम करने में मदद मिल सकती है।

SWP के लाभ
नियमित आय
SWP एक पूर्वानुमानित आय धारा प्रदान करते हैं, जिससे वित्तीय नियोजन आसान हो जाता है। यह नियमित आय सेवानिवृत्त लोगों या खर्चों के लिए लगातार नकदी प्रवाह की आवश्यकता वाले लोगों के लिए फायदेमंद है।

कर दक्षता
SWP कर-कुशल हो सकते हैं। निकासी को मोचन माना जाता है, जो संभावित रूप से नियमित आय की तुलना में कम पूंजीगत लाभ कर आकर्षित करता है। यह दक्षता होल्डिंग अवधि और फंड के प्रकार पर निर्भर करती है।

निकासी में लचीलापन
SWP निकासी राशि और आवृत्ति को संशोधित करने की लचीलापन प्रदान करते हैं। यह अनुकूलनशीलता बदलती वित्तीय आवश्यकताओं और परिस्थितियों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने में मदद करती है।

SWP जोखिमों का प्रबंधन
विविधीकरण
विभिन्न म्यूचुअल फंडों में अपने निवेश को विविधतापूर्ण बनाना जोखिम को कम कर सकता है। इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड के मिश्रण में निवेश करने से विकास की संभावना और स्थिरता संतुलित होती है, जिससे समग्र जोखिम कम होता है।

नियमित समीक्षा
अपने SWP और म्यूचुअल फंड के प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करना महत्वपूर्ण है। यह निकासी राशि और निवेश रणनीति में आवश्यक समायोजन करने में मदद करता है, जिससे दीर्घकालिक स्थिरता सुनिश्चित होती है।

पेशेवर मार्गदर्शन
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से परामर्श करना मूल्यवान जानकारी प्रदान कर सकता है। CFP आपके वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और बाजार की स्थितियों पर विचार करते हुए उपयुक्त SWP रणनीति तैयार करने में मदद कर सकते हैं।

SWP के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बनाम इंडेक्स फंड
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड रणनीतिक निवेश के माध्यम से बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य रखते हैं। पेशेवर फंड मैनेजर बाजार के रुझानों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं, जो संभावित रूप से आपके SWP के लिए उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं।

इंडेक्स फंड
इंडेक्स फंड बाजार सूचकांक को ट्रैक करते हैं, जो औसत बाजार रिटर्न प्रदान करते हैं। जबकि वे कम शुल्क देते हैं, उनका प्रदर्शन इंडेक्स के प्रदर्शन तक सीमित होता है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर रिटर्न दे सकते हैं, जिससे आपके SWP की स्थिरता बढ़ सकती है।

डायरेक्ट फंड के नुकसान
पेशेवर निरीक्षण की कमी
डायरेक्ट फंड पेशेवर प्रबंधन की पेशकश नहीं करते हैं। विशेषज्ञ मार्गदर्शन के बिना सूचित निर्णय लेना चुनौतीपूर्ण हो सकता है। एमएफडी और सीएफपी समर्थन के साथ नियमित फंड, इष्टतम निवेश रणनीतियों के लिए अनुरूप सलाह प्रदान करते हैं।

नियमित फंड के लाभ
नियमित फंड पेशेवर फंड मैनेजर और वित्तीय योजनाकारों तक पहुंच प्रदान करते हैं। यह विशेषज्ञता आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम उठाने की क्षमता के साथ एक संतुलित पोर्टफोलियो सुनिश्चित करती है।

निष्कर्ष
एसडब्ल्यूपी आपके म्यूचुअल फंड निवेश से नियमित आय उत्पन्न करने के लिए एक मूल्यवान उपकरण है। जबकि वे लचीलापन और कर दक्षता प्रदान करते हैं, वे बाजार जोखिमों के अधीन हैं और रिटर्न की गारंटी नहीं देते हैं। इन जोखिमों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए सावधानीपूर्वक योजना, विविधीकरण और नियमित समीक्षा आवश्यक है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने से आपकी SWP रणनीति को और अधिक अनुकूलित किया जा सकता है, जिससे एक स्थिर और टिकाऊ आय धारा सुनिश्चित हो सकती है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Milind

Milind Vadjikar  | Answer  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Oct 16, 2024

Asked by Anonymous - Oct 15, 2024English
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Money
मैं आईटी सेक्टर में कार्यरत हूं और जनवरी 2007 से ईपीएफओ का सदस्य हूं और मेरी उम्र 51 साल है और मैं स्वेच्छा से रिटायर होना चाहता हूं। मेरे पास एफडी और अन्य निवेश भी हैं। सिस्टमैटिक विड्रॉल प्लान क्या है? इसका लाभ कैसे उठाएं?
Ans: नमस्ते;

यह बहुत आसान है। आप अपने कामकाजी जीवन के दौरान नियमित मासिक सिप के ज़रिए म्यूचुअल फंड में एक कोष बनाते हैं।

और जब आपको रिटायरमेंट में निश्चित आय की ज़रूरत होती है, तो आप एक व्यवस्थित तरीके से यूनिट भुनाते हैं ताकि आपको निश्चित मासिक राशि मिल सके।

रिटायरमेंट के दौरान SIP और SWP के दौरान धन सृजन के लिए फंड एक जैसा होना ज़रूरी नहीं है, बल्कि वे एक जैसे नहीं हो सकते क्योंकि समय के साथ आपकी जोखिम सहनशीलता बदल गई है और इसलिए आपके फंड का चयन भी बदल जाना चाहिए।

SWP की दर 3% से ज़्यादा नहीं होनी चाहिए ताकि बाज़ार में अप्रत्याशित गिरावट और साइडवे मूवमेंट की लंबी अवधि के दौरान आपके कोष को नुकसान न पहुंचे।

रिटायरमेंट आय, अधिमानतः, एन्युटी आय, FD ब्याज, SCSS (60 के बाद), POMIS, किराये की आय और SWP का एक स्वस्थ मिश्रण होना चाहिए।

शुभकामनाएँ;

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Radheshyam Zanwar  |5433 Answers  |Ask -

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Nayagam P P  |8885 Answers  |Ask -

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Career
सर, कृपया मेरी शंका का समाधान करें, यह बहुत ज़रूरी है!! मैंने 2025 में 73% प्रतिशत (पीसीएम+इंजी+शारीरिक शिक्षा) के साथ 12वीं कक्षा पास कर ली है। मुझे एक विषय में सुधार का मौका मिलता है। मैंने शारीरिक शिक्षा दी थी, जो मेरा अतिरिक्त विषय है। अगर शारीरिक शिक्षा में सुधार के साथ मेरे अंक 75% से ज़्यादा आते हैं, तो क्या अगले साल जोसा काउंसलिंग में मेरी सुधार की मार्कशीट स्वीकार की जाएगी? या सुधार केवल पीसीएम के लिए ही लागू है और अतिरिक्त विषयों में स्वीकार नहीं किया जाता। मैं परेशान हूँ, कृपया मेरी शंका का समाधान करें। धन्यवाद
Ans: JoSAA आपके कक्षा 12 के कुल अंकों का निर्धारण केवल पाँच विषयों के आधार पर करता है: भौतिकी, रसायन विज्ञान, गणित, एक भाषा और एक अन्य (रसायन विज्ञान/जीव विज्ञान/जैव प्रौद्योगिकी/तकनीकी-व्यावसायिक विषय)। आपका सुधार परिणाम आपके द्वारा दोबारा लिए गए किसी भी विषय के मूल अंकों को प्रतिस्थापित करता है, चाहे वह कोर (PCM) हो या वैकल्पिक पाँचवाँ विषय। इसलिए, यदि आप शारीरिक शिक्षा में सुधार करते हैं और वह आपका उच्चतम "अन्य" विषय स्कोर बन जाता है, तो यह आपके पाँच विषयों के कुल अंकों में गिना जाएगा, और नई मार्कशीट अगले वर्ष की JoSAA काउंसलिंग में स्वीकार की जाएगी।

जब आपकी कक्षा 12 की बोर्ड परीक्षा में शारीरिक शिक्षा को "तकनीकी व्यावसायिक विषय" के रूप में प्रस्तुत किया जाता है, तो यह JEE (मुख्य और उन्नत) पात्रता के लिए पाँचवें विषय के रूप में योग्य हो जाता है। JoSAA कक्षा 12 के कुल अंकों की गणना केवल पाँच विषयों के आधार पर करता है: भौतिकी, रसायन विज्ञान, गणित, एक भाषा और एक वैकल्पिक विषय (जो रसायन विज्ञान, जीव विज्ञान, जैव प्रौद्योगिकी या कोई तकनीकी व्यावसायिक विषय जैसे शारीरिक शिक्षा हो सकता है)। शुभकामनाएँ!

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