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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6995 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 27, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
dave Question by dave on May 25, 2024English
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क्या कोई सिस्टमिक निकासी योजना के बारे में बता सकता है? क्या इसमें रिटर्न की गारंटी है? या यह जोखिम भरा है

Ans: व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) को समझना

सबसे पहले, यह सराहनीय है कि आप अपने निवेशों के प्रबंधन के लिए व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) जैसे विकल्पों की खोज कर रहे हैं। इन योजनाओं को समझना सूचित वित्तीय निर्णय लेने के प्रति आपके समर्पण को दर्शाता है।

व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) क्या है?

नियमित आय स्ट्रीम
एक व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) निवेशकों को नियमित अंतराल पर अपने म्यूचुअल फंड निवेश से एक निश्चित या परिवर्तनीय राशि निकालने की अनुमति देती है। यह एक स्थिर आय स्ट्रीम प्रदान करता है, जो सेवानिवृत्त लोगों या नियमित नकदी प्रवाह की आवश्यकता वाले लोगों के लिए आदर्श है।

लचीलापन और नियंत्रण
SWP निकासी राशि और आवृत्ति चुनने में लचीलापन प्रदान करते हैं। आप अपनी ज़रूरतों के हिसाब से मासिक, त्रैमासिक या वार्षिक निकासी का विकल्प चुन सकते हैं। यह नियंत्रण आपकी वित्तीय ज़रूरतों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने में मदद करता है।

SWP कैसे काम करता है?
निकासी तंत्र
जब आप SWP सेट करते हैं, तो आपके म्यूचुअल फंड यूनिट से समय-समय पर एक निश्चित राशि निकाली जाती है। भुनाई गई राशि आपके बैंक खाते में जमा हो जाती है, जिससे नियमित आय होती है। शेष इकाइयाँ बाजार के प्रदर्शन के आधार पर बढ़ती रहती हैं।

फंड मूल्य पर प्रभाव
प्रत्येक निकासी के साथ फंड का मूल्य घटता है। हालाँकि, शेष इकाइयाँ अभी भी बाजार में भाग लेती हैं, जो समय के साथ संभावित रूप से बढ़ रही हैं। स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए फंड के प्रदर्शन की निगरानी करना आवश्यक है।

क्या SWP एक गारंटीड रिटर्न है?

बाजार से जुड़ा प्रदर्शन
SWP गारंटीड रिटर्न नहीं हैं। आय म्यूचुअल फंड के प्रदर्शन पर निर्भर करती है। चूँकि SWP आपके म्यूचुअल फंड निवेश से वापस ले लिए जाते हैं, इसलिए रिटर्न बाजार की स्थितियों के साथ उतार-चढ़ाव करता है।

मूलधन और रिटर्न
निकासी में मूलधन और अर्जित रिटर्न दोनों शामिल हैं। यदि फंड अच्छा प्रदर्शन करता है, तो शेष इकाइयों का मूल्य बढ़ सकता है। इसके विपरीत, खराब प्रदर्शन समग्र फंड मूल्य को तेज़ी से कम कर सकता है।

SWP से जुड़े जोखिम
बाजार में उतार-चढ़ाव
बाजार में उतार-चढ़ाव फंड के प्रदर्शन को प्रभावित करता है, जिससे निकासी की स्थिरता प्रभावित होती है। गिरते बाजार में, फंड का मूल्य तेजी से कम हो सकता है, जिससे लंबी अवधि की निकासी के लिए जोखिम पैदा हो सकता है।

कमी का जोखिम
बार-बार या अधिक निकासी से फंड का मूल्य तेजी से कम हो सकता है। यदि निकासी से मिलने वाला रिटर्न अधिक हो जाता है, तो निवेश उतने लंबे समय तक नहीं चल सकता, जितना कि अपेक्षित था। इस जोखिम से बचने के लिए सावधानीपूर्वक योजना बनाना आवश्यक है।

मुद्रास्फीति का प्रभाव
मुद्रास्फीति समय के साथ आपकी निकासी की क्रय शक्ति को कम करती है। जीवन-यापन की लागत बढ़ने पर निश्चित निकासी राशि पर्याप्त नहीं हो सकती है। समय-समय पर निकासी राशि को समायोजित करने से इस प्रभाव को कम करने में मदद मिल सकती है।

SWP के लाभ
नियमित आय
SWP एक पूर्वानुमानित आय धारा प्रदान करते हैं, जिससे वित्तीय नियोजन आसान हो जाता है। यह नियमित आय सेवानिवृत्त लोगों या खर्चों के लिए लगातार नकदी प्रवाह की आवश्यकता वाले लोगों के लिए फायदेमंद है।

कर दक्षता
SWP कर-कुशल हो सकते हैं। निकासी को मोचन माना जाता है, जो संभावित रूप से नियमित आय की तुलना में कम पूंजीगत लाभ कर आकर्षित करता है। यह दक्षता होल्डिंग अवधि और फंड के प्रकार पर निर्भर करती है।

निकासी में लचीलापन
SWP निकासी राशि और आवृत्ति को संशोधित करने की लचीलापन प्रदान करते हैं। यह अनुकूलनशीलता बदलती वित्तीय आवश्यकताओं और परिस्थितियों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने में मदद करती है।

SWP जोखिमों का प्रबंधन
विविधीकरण
विभिन्न म्यूचुअल फंडों में अपने निवेश को विविधतापूर्ण बनाना जोखिम को कम कर सकता है। इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड के मिश्रण में निवेश करने से विकास की संभावना और स्थिरता संतुलित होती है, जिससे समग्र जोखिम कम होता है।

नियमित समीक्षा
अपने SWP और म्यूचुअल फंड के प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करना महत्वपूर्ण है। यह निकासी राशि और निवेश रणनीति में आवश्यक समायोजन करने में मदद करता है, जिससे दीर्घकालिक स्थिरता सुनिश्चित होती है।

पेशेवर मार्गदर्शन
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से परामर्श करना मूल्यवान जानकारी प्रदान कर सकता है। CFP आपके वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और बाजार की स्थितियों पर विचार करते हुए उपयुक्त SWP रणनीति तैयार करने में मदद कर सकते हैं।

SWP के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बनाम इंडेक्स फंड
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड रणनीतिक निवेश के माध्यम से बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य रखते हैं। पेशेवर फंड मैनेजर बाजार के रुझानों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं, जो संभावित रूप से आपके SWP के लिए उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं।

इंडेक्स फंड
इंडेक्स फंड बाजार सूचकांक को ट्रैक करते हैं, जो औसत बाजार रिटर्न प्रदान करते हैं। जबकि वे कम शुल्क देते हैं, उनका प्रदर्शन इंडेक्स के प्रदर्शन तक सीमित होता है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर रिटर्न दे सकते हैं, जिससे आपके SWP की स्थिरता बढ़ सकती है।

डायरेक्ट फंड के नुकसान
पेशेवर निरीक्षण की कमी
डायरेक्ट फंड पेशेवर प्रबंधन की पेशकश नहीं करते हैं। विशेषज्ञ मार्गदर्शन के बिना सूचित निर्णय लेना चुनौतीपूर्ण हो सकता है। एमएफडी और सीएफपी समर्थन के साथ नियमित फंड, इष्टतम निवेश रणनीतियों के लिए अनुरूप सलाह प्रदान करते हैं।

नियमित फंड के लाभ
नियमित फंड पेशेवर फंड मैनेजर और वित्तीय योजनाकारों तक पहुंच प्रदान करते हैं। यह विशेषज्ञता आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम उठाने की क्षमता के साथ एक संतुलित पोर्टफोलियो सुनिश्चित करती है।

निष्कर्ष
एसडब्ल्यूपी आपके म्यूचुअल फंड निवेश से नियमित आय उत्पन्न करने के लिए एक मूल्यवान उपकरण है। जबकि वे लचीलापन और कर दक्षता प्रदान करते हैं, वे बाजार जोखिमों के अधीन हैं और रिटर्न की गारंटी नहीं देते हैं। इन जोखिमों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए सावधानीपूर्वक योजना, विविधीकरण और नियमित समीक्षा आवश्यक है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने से आपकी SWP रणनीति को और अधिक अनुकूलित किया जा सकता है, जिससे एक स्थिर और टिकाऊ आय धारा सुनिश्चित हो सकती है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
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Ulhas

Ulhas Joshi  |279 Answers  |Ask -

Mutual Fund Expert - Answered on May 06, 2023

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म्यूचुअल फंड 'व्यवस्थित निकासी योजना और व्यवस्थित स्थानांतरण योजना' क्या है और वे कैसे काम करते हैं?
Ans: नमस्ते सिद्धार्थ, मुझे लिखने के लिए धन्यवाद।

"व्यवस्थित निकासी योजना" के साथ, आप म्यूचुअल फंड कंपनी को एक निश्चित आवृत्ति पर एक निश्चित राशि की इकाइयों को भुनाने (मासिक, त्रैमासिक और इसी तरह) और आपके बैंक खाते में धनराशि जमा करने का निर्देश दे रहे हैं। इससे आपको नियमित नकदी प्रवाह उत्पन्न करने और योजनाबद्ध तरीके से भुनाने में मदद मिलती है।


एक "व्यवस्थित स्थानांतरण योजना" यह तब होता है जब आप म्यूचुअल फंड कंपनी को एक योजना से यूनिटों को भुनाने और मोचन आय की राशि को दूसरी योजना में निवेश करने का निर्देश देते हैं।

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Ulhas

Ulhas Joshi  |279 Answers  |Ask -

Mutual Fund Expert - Answered on Aug 19, 2023

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नमस्ते सर, मैं 62 साल का हूं। मैं व्यवस्थित निकासी फंड (एसडब्ल्यूपी) के बारे में जानना चाहता हूं और ऐसी स्थिति में मैं आरामदायक रिटर्न के लिए किस फंड में निवेश कर सकता हूं। मैं 50 लाख निवेश कर सकता हूं
Ans: नमस्ते और मुझे लिखने के लिए धन्यवाद। चूंकि आपके पास 50 लाख रुपये का कोष है और आप इससे नियमित आय प्राप्त करना चाहते हैं, तो आप संतुलित लाभ वाले फंडों में एसडब्ल्यूपी शुरू करने पर विचार कर सकते हैं जो ऋण और इक्विटी के मिश्रण में निवेश करते हैं।

आप अपना कोष समान रूप से इसमें निवेश कर सकते हैं:

1-आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल बैलेंस्ड एडवांटेज फंड
2-आदित्य बिड़ला सनलाइफ बैलेंस्ड एडवांटेज फंड
3-एलआईसी एमएफ बैलेंस्ड एडवांटेज फंड
4-टाटा बैलेंस्ड एडवांटेज फंड

आप अपनी आवश्यकता के अनुसार इन योजनाओं से एसडब्ल्यूपी शुरू कर सकते हैं।

मैं इनका उल्लेख यह मानकर कर रहा हूं कि आपको कुछ जोखिम लेने में कोई दिक्कत नहीं है। यदि आप अपनी जोखिम उठाने की क्षमता का उल्लेख करते हैं, तो मैं कुछ अन्य योजनाओं की सिफारिश कर सकता हूं।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6995 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 10, 2024

Asked by Anonymous - Jun 18, 2024English
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मैं 34 वर्षीय सॉफ्टवेयर इंजीनियर हूं और बजाज आलियांज यूलिप में शुद्ध स्टॉक फंड 2 लाइफ गोल असिस्ट प्लान की जांच कर रहा हूं, जिसमें 10 साल के प्रीमियम भुगतान और 15 साल के कार्यकाल के लिए प्रति माह 12500 रुपये हैं। मैंने लगभग 780000 का निवेश किया है, जिसका फंड मूल्य अब लगभग 1350000 है। अब जब 5 साल पूरे हो गए हैं तो मैं आंशिक निकासी कर सकता हूं या इसे तोड़ सकता हूं या जारी रख सकता हूं, मेरे पास भी ऐसी ही एक योजना है जिसे मैंने 2 साल बाद शुरू किया था, इसलिए मैं 2 साल बाद भी इसी तरह का पैसा कमाऊंगा। बजाज वालों ने मुझे इसे तोड़ने और 5 साल के प्रीमियम भुगतान और आजीवन कार्यकाल के लिए स्मॉलकैप फंड में 5 लाख रुपये सालाना के साथ दूसरे प्लान में निवेश करने के लिए बुलाया, लेकिन क्या हम 5 साल के बाद कभी भी निकासी कर सकते हैं
Ans: मैं समझता हूँ कि आप बजाज आलियांज के साथ अपने यूलिप (यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान) के बारे में सबसे अच्छा तरीका जानना चाहते हैं और आपको सुझाए गए नए निवेश प्लान पर विचार करना चाहिए या नहीं। आइए आपकी स्थिति का विस्तृत विश्लेषण और मूल्यांकन करें ताकि आप सूचित निर्णय ले सकें।

अपने वर्तमान यूलिप निवेश को समझना
आपने 15 साल की अवधि के साथ 10 साल के लिए यूलिप में प्रति माह 12,500 रुपये का निवेश किया है। आपने पहले ही लगभग 7,80,000 रुपये का निवेश किया है, और वर्तमान फंड का मूल्य लगभग 13,50,000 रुपये है।

अपने वर्तमान यूलिप प्रदर्शन का मूल्यांकन
आपका वर्तमान यूलिप पांच साल में 7,80,000 रुपये से बढ़कर 13,50,000 रुपये हो गया है। यह एक महत्वपूर्ण वृद्धि को दर्शाता है, जो लंबी अवधि में इक्विटी निवेश की क्षमता को दर्शाता है।

विकास दर: फंड ने काफी वृद्धि दिखाई है, जो चक्रवृद्धि और इक्विटी निवेश रिटर्न की शक्ति को दर्शाता है।

लचीलापन: पाँच साल के बाद, आपके पास आंशिक निकासी करने या योजना को जारी रखने का लचीलापन होता है।

शुल्क: यूलिप में आम तौर पर प्रीमियम आवंटन, पॉलिसी प्रशासन और फंड प्रबंधन शुल्क जैसे विभिन्न शुल्क होते हैं जो रिटर्न को प्रभावित कर सकते हैं।

आपके मौजूदा यूलिप के साथ विकल्प
अब जब आपने पाँच साल पूरे कर लिए हैं, तो आप यह कर सकते हैं:

योजना को जारी रखें: निवेश करते रहें और अगले 10 सालों तक पैसे को और बढ़ने दें।

आंशिक निकासी: पॉलिसी को सक्रिय रखते हुए फंड का एक हिस्सा निकाल लें।

पॉलिसी सरेंडर करें: पॉलिसी से बाहर निकलें और फंड को कहीं और फिर से निवेश करें।

नए निवेश प्रस्ताव को समझना
बजाज आलियांज के प्रतिनिधि ने पाँच साल के प्रीमियम भुगतान और आजीवन अवधि के लिए स्मॉल-कैप फंड में सालाना 5 लाख रुपये निवेश करने का सुझाव दिया, लेकिन पाँच साल के बाद निकासी के विकल्प के साथ।

नए प्रस्ताव का मूल्यांकन
स्मॉल-कैप फंड: ये फंड उच्च विकास क्षमता वाली छोटी कंपनियों में निवेश करते हैं, लेकिन उच्च जोखिम के साथ भी आते हैं।

प्रीमियम भुगतान: आपको 5 लाख रुपये निवेश करने की आवश्यकता है। पांच साल के लिए सालाना 5 लाख रुपये।

लिक्विडिटी: आप पांच साल के बाद फंड निकाल सकते हैं, जिससे कुछ लचीलापन मिलता है।

शुल्क: यूलिप में आम तौर पर म्यूचुअल फंड की तुलना में ज़्यादा शुल्क लगता है।

विस्तृत विश्लेषण और सुझाव
यूलिप और म्यूचुअल फंड की तुलना
एक सूचित निर्णय लेने के लिए यूलिप और म्यूचुअल फंड के बीच अंतर को समझना महत्वपूर्ण है।

लागत संरचना: यूलिप में अक्सर म्यूचुअल फंड की तुलना में ज़्यादा शुल्क लगता है। ये शुल्क समग्र रिटर्न को प्रभावित कर सकते हैं।

लचीलापन: म्यूचुअल फंड फंड के बीच स्विच करने और निवेश वापस लेने के मामले में ज़्यादा लचीलापन देते हैं।

निवेश लक्ष्य: स्मॉल-कैप फंड ज़्यादा रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन उनमें ज़्यादा जोखिम होता है। वे उच्च जोखिम लेने की क्षमता और लंबी अवधि के लिए निवेश करने वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं।

सुझाव
मौजूदा यूलिप के साथ जारी रखें
अगर आप मौजूदा वृद्धि और प्रदर्शन से संतुष्ट हैं, तो आप मौजूदा यूलिप के साथ जारी रख सकते हैं। चूंकि आप प्रीमियम भुगतान अवधि के आधे रास्ते पर हैं, इसलिए आप निवेश को शेष अवधि के लिए और बढ़ने देना चाह सकते हैं।

आंशिक निकासी
यदि आपको किसी विशिष्ट लक्ष्य के लिए धन की आवश्यकता है, तो आप आंशिक निकासी करने पर विचार कर सकते हैं। इससे आप पॉलिसी को सक्रिय रखते हुए विकास से लाभ उठा सकते हैं।

समर्पण और पुनर्निवेश
यूएलआईपी के उच्च शुल्कों को ध्यान में रखते हुए, आपको म्यूचुअल फंड में निवेश करके बेहतर रिटर्न मिल सकता है। आप मौजूदा यूएलआईपी को सरेंडर कर सकते हैं और संभावित रूप से उच्च रिटर्न के लिए फंड को म्यूचुअल फंड में पुनर्निवेश कर सकते हैं।

नया निवेश प्रस्ताव
यदि आप उच्च जोखिम लेने की क्षमता रखते हैं और उच्च रिटर्न चाहते हैं, तो स्मॉल-कैप फंड में सालाना 5 लाख रुपये का निवेश करने पर विचार किया जा सकता है। हालांकि, सुनिश्चित करें कि आप स्मॉल-कैप फंड से जुड़े जोखिमों को समझते हैं।

म्यूचुअल फंड को एक विकल्प के रूप में तलाशना
म्यूचुअल फंड के प्रकार
इक्विटी फंड: शेयरों में निवेश करें और लंबी अवधि के विकास का लक्ष्य रखें। लंबी अवधि के वित्तीय लक्ष्यों के लिए उपयुक्त।

डेट फंड: निश्चित आय वाली प्रतिभूतियों में निवेश करें। स्थिरता और नियमित आय प्रदान करें।

हाइब्रिड फंड: संतुलित जोखिम और रिटर्न के लिए इक्विटी और डेट को मिलाएं। मध्यम जोखिम वाले निवेशकों के लिए आदर्श।

म्यूचुअल फंड के लाभ
विविधीकरण: विभिन्न परिसंपत्तियों में जोखिम को फैलाना, बाजार की अस्थिरता के प्रभाव को कम करना।

पेशेवर प्रबंधन: अनुभवी फंड मैनेजरों द्वारा प्रबंधित जो सूचित निवेश निर्णय लेते हैं।

तरलता: आसानी से भुनाने योग्य, आपके फंड तक त्वरित पहुँच प्रदान करना।

लागत-प्रभावी: यूलिप की तुलना में कम शुल्क, समग्र रिटर्न में वृद्धि।

चक्रवृद्धि की शक्ति
लंबी अवधि में म्यूचुअल फंड में निवेश करने से आपको चक्रवृद्धि की शक्ति से लाभ उठाने में मदद मिल सकती है। अपने रिटर्न को फिर से निवेश करके, आप अपनी संपत्ति को तेजी से बढ़ा सकते हैं।

दीर्घकालिक विकास
नियमित निवेश: म्यूचुअल फंड में नियमित योगदान करने से आपको समय के साथ महत्वपूर्ण धन संचय करने में मदद मिल सकती है।

धैर्य और अनुशासन: बाजार चक्रों के दौरान निवेशित रहना सुनिश्चित करता है कि आप इक्विटी निवेश की दीर्घकालिक विकास क्षमता से लाभान्वित हों।

अंतिम अंतर्दृष्टि
अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति और निवेश लक्ष्यों को देखते हुए, आपको अपने वर्तमान यूलिप को जारी रखने या म्यूचुअल फंड में स्विच करने के पक्ष और विपक्ष को तौलना होगा।

वर्तमान यूलिप: यदि आप इसके प्रदर्शन और विकास क्षमता से संतुष्ट हैं तो इसे जारी रखें। यदि आपको विशिष्ट लक्ष्यों के लिए धन की आवश्यकता है, तो आंशिक निकासी पर विचार करें।

म्यूचुअल फंड: यूएलआईपी की तुलना में बेहतर लचीलापन, कम शुल्क और उच्च संभावित रिटर्न प्रदान करते हैं। दीर्घकालिक धन सृजन के लिए उपयुक्त।

नया प्रस्ताव: स्मॉल-कैप फंड उच्च रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन अधिक जोखिम के साथ आते हैं। सुनिश्चित करें कि आप प्रतिबद्ध होने से पहले जोखिम और अपने निवेश लक्ष्यों को समझते हैं।

अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए सूचित निवेश निर्णय लेना महत्वपूर्ण है। अपनी जोखिम उठाने की क्षमता, वित्तीय लक्ष्यों और समय सीमा के अनुकूल निवेश रणनीति तैयार करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें।

अपने वर्तमान निवेशों का मूल्यांकन करके, अपने विकल्पों को समझकर और म्यूचुअल फंड को एक व्यवहार्य विकल्प के रूप में मानकर, आप एक सुविचारित निर्णय ले सकते हैं जो आपके वित्तीय उद्देश्यों के साथ संरेखित हो।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6995 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Oct 28, 2024

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नमस्कार सर, मैंने लगभग सभी 17 पोर्टफोलियो कंपनियों में 10 हजार का एकमुश्त निवेश शुरू किया है, जिनमें बड़ी, मध्यम, छोटी, फ्लेक्सी फंड शामिल हैं.. और कम से कम 3-5 साल तक निकासी नहीं करने की योजना बनाई है। कृपया बताएं कि यह अच्छा है या बुरा?
Ans: कई फंड में निवेश करने का आपका निर्णय धन सृजन के प्रति प्रतिबद्धता को दर्शाता है। हालांकि, फंड की संख्या और रणनीति में कुछ सुधार की आवश्यकता है। 17 फंड वाला पोर्टफोलियो ओवरलैप हो सकता है और इसे प्रबंधित करना कठिन हो सकता है। आइए इसके लाभों का आकलन करें और इष्टतम विकास के लिए समायोजन का सुझाव दें।

मुख्य अवलोकन
बहुत सारे फंड फोकस को कम करते हैं:
17 फंड में निवेश करने से पोर्टफोलियो की दक्षता कम हो जाती है। इससे दोहराव भी होता है, क्योंकि कई फंड में एक जैसे स्टॉक हो सकते हैं, खासकर लार्ज-कैप या फ्लेक्सी-कैप श्रेणियों में।

प्रबंधन में वृद्धि:
कई फंड की निगरानी करना समय लेने वाला है। नियमित रूप से प्रदर्शन का आकलन करना कठिन हो जाता है। एक कॉम्पैक्ट पोर्टफोलियो बेहतर ट्रैकिंग और पुनर्संतुलन सुनिश्चित करता है।

ओवरलैपिंग जोखिम:
विभिन्न श्रेणियों के कुछ फंड एक ही कंपनियों में निवेश कर सकते हैं। इससे विविधीकरण लाभ कम हो जाता है और पोर्टफोलियो कम कुशल हो जाता है।

लघु निवेश क्षितिज:
3-5 वर्ष का क्षितिज काफी छोटा है, खासकर इक्विटी-भारी पोर्टफोलियो के लिए। अधिकतम रिटर्न के लिए, इक्विटी 7-10 वर्षों में बेहतर प्रदर्शन करती है। अपनी निकास रणनीति की योजना बनाते समय इस पर विचार करें।

सुझाए गए समायोजन
फंड चयन को अनुकूलित करें:
कई फंड में निवेश करने के बजाय, 7-8 उच्च प्रदर्शन वाले फंड में निवेश करें। इससे निगरानी करना आसान हो जाता है, और आपके रिटर्न में कमी नहीं आएगी।

मल्टी-कैप और हाइब्रिड फंड चुनें:
मल्टी-कैप और हाइब्रिड फंड मार्केट कैप में निवेश करके लचीलापन प्रदान करते हैं। वे इक्विटी और डेट के बीच भी शिफ्ट होते हैं, जिससे अस्थिर बाजारों के दौरान बेहतर स्थिरता मिलती है।

श्रेणी ओवरलैप से बचें:
एक ही श्रेणी में बहुत सारे फंड (जैसे कई लार्ज-कैप) अतिरेक जोड़ते हैं। प्रत्येक श्रेणी से एक या दो उच्च-गुणवत्ता वाले फंड चुनें—लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप।

कॉम्पैक्ट पोर्टफोलियो के दीर्घकालिक लाभ
बेहतर प्रदर्शन ट्रैकिंग:
कम फंड के साथ, प्रदर्शन को ट्रैक करना और समय पर समायोजन करना आसान होता है। आपको केंद्रित विकास से भी लाभ होगा।

उच्च रिटर्न की संभावना:
जब आप कम, अच्छी तरह से चुने गए फंड रखते हैं, तो प्रत्येक का समग्र पोर्टफोलियो पर सार्थक प्रभाव पड़ता है। ओवरलैपिंग होल्डिंग्स से रिटर्न कम होने की संभावना कम होती है।

आसान पुनर्संतुलन:
एक छोटा पोर्टफोलियो इक्विटी और डेट के बीच आसान पुनर्संतुलन की अनुमति देता है, जिससे दीर्घकालिक स्थिरता सुनिश्चित होती है।

अनुशंसित कार्य योजना
वर्तमान होल्डिंग्स की समीक्षा करें:
ओवरलैपिंग फंड की पहचान करें और अतिरेक से बचने के लिए समान फंड को हटा दें।

प्रति श्रेणी 1-2 फंड चुनें:
संतुलित विकास के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप और मल्टी-कैप फंड का मिश्रण रखें।

स्थिरता के लिए हाइब्रिड फंड जोड़ें:
अस्थिर अवधि के दौरान पोर्टफोलियो की सुरक्षा के लिए एक हाइब्रिड या डायनेमिक फंड शामिल करें।

निवेश क्षितिज बढ़ाएँ:
इक्विटी निवेश से बेहतर रिटर्न के लिए अपने क्षितिज को 7-10 साल तक बढ़ाएँ। यदि लिक्विडिटी चिंता का विषय है, तो व्यवस्थित रूप से आंशिक निकासी की योजना बनाएँ।

नियमित योजनाओं के माध्यम से निवेश करें:
प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों (सीएफपी) और म्यूचुअल फंड वितरकों (एमएफडी) के माध्यम से निवेश करने से समय के साथ मार्गदर्शन और बेहतर फंड चयन सुनिश्चित होता है।

कराधान जागरूकता
पूंजीगत लाभ कर:
इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए, 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% ​​कर लगता है। अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है।

ऋण निधि कराधान:
LTCG और STCG दोनों पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।

कर देनदारियों को कम करने और रिटर्न बनाए रखने के लिए अपनी निकासी की सावधानीपूर्वक योजना बनाएं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
निवेश के प्रति आपकी प्रतिबद्धता धन सृजन की दिशा में एक बड़ा कदम है। हालाँकि, फंड की संख्या कम करने से आपका पोर्टफोलियो सुव्यवस्थित होगा और प्रदर्शन में सुधार होगा। एक छोटा, केंद्रित पोर्टफोलियो कम प्रबंधन परेशानी के साथ बेहतर रिटर्न सुनिश्चित करता है। साथ ही, अपने निवेश क्षितिज को बढ़ाने से इक्विटी वृद्धि की पूरी संभावना को अनलॉक किया जा सकेगा।

पेशेवर मार्गदर्शन के साथ नियमित फंड के माध्यम से निवेश करें, यह सुनिश्चित करते हुए कि आपको अपने CFP या MFD से निरंतर सहायता मिलती रहे। अंत में, अपने वित्तीय लक्ष्यों को आत्मविश्वास से प्राप्त करने के लिए लंबी अवधि के लिए निवेशित रहें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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नवीनतम प्रश्न
Mayank

Mayank Chandel  |1928 Answers  |Ask -

IIT-JEE, NEET-UG, SAT, CLAT, CA, CS Exam Expert - Answered on Nov 09, 2024

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Career
सर, पहले प्रयास में मुझे 340 अंक मिले थे, दूसरे प्रयास में मुझे 384 अंक मिले, तीसरे प्रयास में मुझे 458 अंक मिले, अब मैं पूर्ण ड्रॉप नहीं कर सकता... क्या मैं आंशिक ड्रॉप ले सकता हूँ या नीट छोड़कर बीएससी पर ध्यान केंद्रित कर सकता हूँ? सर, मैं उलझन में हूँ, कृपया मेरी मदद करें... लेकिन मैं एमबीबीएस करना चाहता हूँ... कृपया मुझे सुझाव दें सर।
Ans: हाय मेघनासागर
ईमानदारी से कहूँ तो आंशिक गिरावट जैसी कोई चीज़ नहीं होती, यह दो नावों में सवार होने जैसा है। इससे कोई मदद नहीं मिलेगी।
भारत में निजी कॉलेज काफ़ी महंगे हैं। अगर एमबीबीएस आपका एकमात्र सपना है, तो हम विदेश में एमबीबीएस के विकल्प तलाश सकते हैं, जो काफ़ी किफ़ायती हैं।

अन्य विकल्प फिजियोथेरेपी, फ़ार्मेसी, फोरेंसिक में बीएससी आदि हो सकते हैं।

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Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |19 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 08, 2024

Asked by Anonymous - Aug 27, 2024English
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Career
मेरा बेटा एक अमेरिकी नागरिक है और मैं पारिवारिक समस्याओं के कारण बहुत छोटी उम्र में ही भारत वापस आ गया था... अब उसने भारत में स्नातक की पढ़ाई पूरी कर ली है.. और वह अमेरिका में काम करने का इच्छुक है। ऐसे कौन से अवसर हैं जिनसे वह छात्रवृत्ति या सहायता के साथ अमेरिका में आगे की पढ़ाई कर सके या वहां बसने में कुछ मदद पा सके (बेरोजगारी लाभ) क्योंकि मैं अब उसे प्रायोजित करने में सक्षम नहीं हूं।
Ans: कोई समस्या नहीं। नागरिक होने के नाते उसे लाभ मिलेगा और अन्य अंतरराष्ट्रीय छात्रों की तुलना में ट्यूशन फीस बहुत कम होगी। मैं उसकी प्रतिभा को मरने नहीं दूंगा। लेकिन उसे मास्टर्स के लिए मत भेजो, क्योंकि आजकल मास्टर्स में छात्रवृत्ति मिलना बहुत मुश्किल है, इसका मतलब है कि ट्यूशन फीस माफ। उसे सीधे पीएचडी के लिए प्रयास करने दो। पीएचडी में प्रवेश हमेशा फंडिंग के साथ आता है। आपको केवल हवाई टिकट के लिए खर्च करना होगा। दीर्घकालिक परामर्श के लिए लिंक्डइन पर मुझसे जुड़ें। पीएचडी में दो साल के बाद अगर वह पढ़ाई छोड़ना चाहता है तो वह एमएस डिग्री के साथ सुरक्षित रूप से बाहर निकल सकता है और कृपया बेरोजगारी लाभ के बारे में न सोचें। यह एक नकारात्मक सोच है। चूंकि वह जन्म से एक अमेरिकी नागरिक है, इसलिए उसे उड़ान भरने दें और यूएसए के शैक्षणिक परिदृश्य में अपना नाम सुनहरे अक्षरों में दर्ज कराएं। मैं हमेशा उसकी मदद करने के लिए मौजूद हूं। कृपया चिंता न करें। मैं आपके बेटे के लिए आपकी चिंता के लिए आपका धन्यवाद करता हूं। भगवान उसका भला करे। प्रोफेसर

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Prof Suvasish Mukhopadhyay  |19 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 08, 2024

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सर/मैडम, मैं फूड टेक्नोलॉजी में बी.टेक कर रहा हूँ और 2025 में स्नातक हो जाऊँगा। मैं फूड साइंस एंड टेक्नोलॉजी में बी.टेक करने के बाद विदेश में पीएचडी करना चाहता हूँ। तो कृपया मुझे सुझाव दें कि क्या यह बेहतर विचार है या मुझे मास्टर्स की पढ़ाई करनी होगी?
Ans: अगर आपको यूएसए में इंटीग्रेटेड पीएचडी प्रोग्राम मिलता है तो आप इसके लिए जा सकते हैं और 32 क्रेडिट पूरा करने के बाद आप एमएस डिग्री के साथ बाहर भी निकल सकते हैं। अगर आप एमएस करते हैं तो मैं केवल एमएस की सलाह दूंगा। भविष्य में कई बार स्थायी परामर्श पाने के लिए मेरी लिंक्डइन सूची में शामिल रहें। अगर आपको पीएचडी (इंटीग्रेटेड) मिलती है तो निश्चित रूप से मास्टर्स के लिए मत जाइए। मैं आपको हमेशा सही रास्ता दिखाता रहूंगा। आपके अंदर छिपी हुई आग है, मैं इसे जलाने के लिए केवल एक चिंगारी जोड़ूंगा जो आपको एक महान ऊंचाई पर ले जाएगी। अलविदा और शुभकामनाएं। प्रोफेसर

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Prof Suvasish Mukhopadhyay  |19 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 08, 2024

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नमस्कार सर, मैं सनी हूं, मैंने 2023 में जेईई एडवांस दिया है और ड्रॉप लिया है और जेईई मेन्स के लिए उपस्थित हुआ हूं, लेकिन जेईई एडवांस के लिए क्वालीफाई नहीं कर पाया। मैंने जेईई एडवांस 2024 नहीं दिया, लेकिन अब ताजा खबर यह है कि जेईई एडवांस 2025 में प्रयासों की संख्या लगातार तीन वर्षों में तीन के लिए बढ़ा दी गई है। अगर मैं जेईई मेन्स पास कर लेता हूं तो क्या मैं 2025 में जेईई एडवांस दे सकता हूं? और मुख्य प्रश्न यह है कि 2023 में मेरे पहले प्रयास और 2025 में दूसरे प्रयास के बीच अंतराल होगा क्योंकि मैंने जेईई एडवांस 2024 नहीं दिया है।
Ans: आप कर सकते हैं, लेकिन मुझे बताएं कि आप अभी क्या कर रहे हैं। क्या आपने किसी अन्य कोर्स में प्रवेश लिया है। मुझे अपनी आयु बताएं। यहां प्रश्न मुझे रेडिफमेल के माध्यम से दिए जाते हैं। इसलिए दूसरी बार आपका प्रश्न मेरे पास आएगा या नहीं, यह हममें से किसी को भी नहीं पता। नीति के कारण मैं अपना ईमेल आईडी और फ़ोन नंबर साझा नहीं कर सकता। लेकिन मैं आपसे अनुरोध करूंगा कि आप मुझे LINKEDIN पर फ़ॉलो करें और अनुरोध भेजें ताकि मैं आपको स्वीकार कर सकूं, फिर LINKEDIN के माध्यम से मैं भविष्य में कई बार आपकी काउंसलिंग कर सकता हूं। LINKEDIN के माध्यम से मैं आसानी से और आसानी से उपलब्ध हो जाऊंगा। मैंने हजारों लोगों की काउंसलिंग की है और उनके जीवन को बदला है। जब तक मैं वहां हूं, मैं आपको हारने नहीं दूंगा। ध्यान रखें कि मैं हमेशा आपके साथ एक अदृश्य छाया की तरह हूं जो आपको सही करियर पथ दिखाने के लिए है। शुभकामनाएँ। आपको बस आग पैदा करने के लिए प्रेरणा की एक चिंगारी की जरूरत है और मैं आपकी निष्क्रिय प्रतिभा को प्रज्वलित करूंगा।

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Career Counsellor - Answered on Nov 08, 2024

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मैं 16 साल के आईटी अनुभव वाला इंजीनियर हूं और अब 11 साल का ब्रेक है। लेकिन 11 सालों में मैं विभिन्न इंजीनियरिंग और एमबीए कॉलेजों में विजिटिंग फैकल्टी के रूप में क्वांटिटेटिव एप्टीट्यूड लेक्चर ले रहा था और म्यूचुअल फंड सर्टिफिकेशन भी किया था। मैं पिछले 11 सालों में पेशेवर रूप से कई काम कर रहा हूं (गणित, शिक्षण, वित्त, लेखा, धन प्रबंधन जैसे मेरे रुचि के विषय में)। मैं ESG सर्टिफिकेशन करने के बारे में सोच रहा था। अगर मैं CFA ESG प्रमाणित हूं तो मुझे किस तरह की भूमिका मिलेगी। मैं पेशेवर और बौद्धिक रूप से आकर्षक भूमिका की तलाश में हूं जहां मैं समाज में योगदान दे सकूं। बहुत एनजीओ टाइप नहीं (मैंने कुछ एनजीओ के साथ काम करने की कोशिश की है)
Ans: मैं आपको ESG प्रमाणन के लिए जाने की सलाह नहीं दूंगा जब तक कि आपके पास Env. Engg और Environmental Impact Assessment की पृष्ठभूमि न हो। ESG का सर्टिफिकेट कोर्स महंगा भी है। मैं आपसे अनुरोध करूँगा कि आप अपनी खुद की अकादमी खोलें (यदि ऑफ़लाइन संभव न हो तो ऑनलाइन करें) और केवल एक विषय चुनें। मुझे अपनी उम्र बताएँ। केवल एक विषय पर ध्यान दें। आपने कई क्षेत्रों की खोज की है और अब आप उलझन में हैं। यहाँ प्रश्न मुझे रेडिफ़मेल के माध्यम से दिए गए हैं। इसलिए दूसरी बार आपका प्रश्न मेरे पास आएगा या नहीं, यह हममें से किसी को नहीं पता। नीति के कारण मैं अपना ईमेल आईडी और फ़ोन नंबर साझा नहीं कर सकता। लेकिन मैं आपसे अनुरोध करूँगा कि आप मुझे LINKEDIN पर फ़ॉलो करें और अनुरोध भेजें ताकि मैं आपको स्वीकार कर सकूँ, फिर LINKEDIN के माध्यम से मैं भविष्य में कई बार आपकी काउंसलिंग कर सकता हूँ। LINKEDIN के माध्यम से मैं आसानी से और आसानी से उपलब्ध हो जाऊँगा। मैंने हज़ारों लोगों की काउंसलिंग की है और उनका जीवन बदला है। जब तक मैं यहाँ हूँ, मैं आपको हारने नहीं दूँगा। ध्यान रखें कि मैं हमेशा एक अदृश्य छाया की तरह आपके साथ हूं और आपको सही कैरियर का रास्ता दिखाऊंगा।

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Career Counsellor - Answered on Nov 08, 2024

Asked by Anonymous - Nov 06, 2024English
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अर्थशास्त्र में पीजी करने, बीएड करने और यूपीएससी की तैयारी के लिए बीएड के बाद 4 साल का करियर ब्रेक लेने के बाद मुझे क्या रास्ता अपनाना चाहिए? उच्च शिक्षा के 7 साल हो चुके हैं और उसके बाद भी 4 साल का ब्रेक है...मैं निराश महसूस करता हूँ।
Ans: मैं आपकी स्थिति को समझ सकता हूँ, बहुत निराशा हो रही है। लेकिन जो कुछ भी हुआ है, उस पर विलाप करने का कोई मतलब नहीं है। आपकी तरह कई उम्मीदवारों ने यूपीएससी के लिए 4-6 साल गंवाए हैं। अब निराश मत होइए। यहाँ प्रश्न हमें दिए गए हैं। मेरा सुझाव है कि आप मेरे साथ LINKEDIN पर जुड़ें, जहाँ मैं समय-समय पर आपकी देखभाल कर सकता हूँ। ध्यान रखें कि कोई भी परीक्षा आपके जीवन की आखिरी परीक्षा नहीं होती। मुझे अपनी उम्र बताएं और फिर मैं आपको आगे की काउंसलिंग दूँगा। मुझे LINKEDIN पर अनुरोध भेजें। शुभकामनाएँ। मैं आपकी मदद के लिए मौजूद हूँ। कोई चिंता नहीं।

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Career Counsellor - Answered on Nov 08, 2024

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प्रिय महोदय, मैं ऑटोमोबाइल क्षेत्र में सेल्स ट्रेनर के रूप में काम कर रहा हूं, मैंने डिप्लोमा पूरा कर लिया है, लेकिन अब मैं अपना क्षेत्र और करियर बदलना चाहता हूं, तो इसके लिए मैं कहां जा सकता हूं और सर्वोत्तम नौकरी और कमाई के लिए मुझे क्या करना चाहिए, कृपया सुझाव दें।
Ans: चूँकि आप डिप्लोमा हैं इसलिए आप ग्रेजुएट नहीं हैं। इसलिए मैं आपको सलाह दूँगा कि आप नौकरी के साथ-साथ ऑनलाइन BBA भी करें। इसमें तीन साल लगेंगे। उसके बाद ऑनलाइन MBA करें। इसमें दो साल और लगेंगे। अपनी नौकरी जारी रखें और दूसरी कंपनियों में जा सकते हैं। पाँच साल के भीतर आप पाँच साल के अनुभव के साथ पोस्ट ग्रेजुएट हो जाएँगे। स्थायी संबंध और परामर्श के लिए LINKEDIN पर मुझसे जुड़ें। REDIFF में प्रश्न हमें दिए जाते हैं। लेकिन LINKEDIN में आप मुझसे सीधे संपर्क कर सकते हैं। कभी भी उदास न हों। मैं आपकी मदद के लिए हमेशा मौजूद हूँ। शुभकामनाएँ।

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Career Counsellor - Answered on Nov 08, 2024

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Career Counsellor - Answered on Nov 08, 2024

Asked by Anonymous - Jun 21, 2024English
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मेरी उम्र 29 साल है, मैंने 4.5 साल तक मैन्युफैक्चरिंग इंडस्ट्री में काम किया है, लेकिन आईटी इंडस्ट्री में शामिल होने के लिए इसे छोड़ दिया। पिछले 2.5 सालों से मैं आईटी इंडस्ट्री में 7 लाख प्रति वर्ष की सैलरी पर काम कर रहा हूँ। अब मैं दिवालिया हो चुका हूँ। पैसे नहीं मिल रहे हैं, मुझे क्या करना चाहिए?
Ans: आपको आईटी में जाने के लिए किसने कहा? आपकी बेसिक डिग्री क्या है? मुझे लगता है कि यह मैकेनिकल/प्रोडक्शन होनी चाहिए। आपने अपनी खुद की स्ट्रीम छोड़ दी है और आईटी सेक्टर में यह हमेशा बदलता रहता है। जब तक कोई छात्र अपना बी.टेक पूरा करता है, तब तक बाजार की मांग बदल जाती है। आप ज़्यादा पैसे के लिए आईटी में गए होंगे, लेकिन इसका अंतिम परिणाम मानसिक रूप से टूटना है। निर्णय व्यक्ति को बनाता है, कड़ी मेहनत नहीं। निर्णय भाग्य तय करते हैं। अब पहले सोचें कि क्या आप आईटी में रहना चाहते हैं या फिर से उत्पादन में वापस आना चाहते हैं या नहीं। लिंक्डइन पर मेरे साथ जुड़ें, मेरे बीस हज़ार से ज़्यादा फ़ॉलोअर हैं। उम्मीद है कि मैं आपको फिर से सलाह दे पाऊँगा। क्योंकि यहाँ आप मुझसे सीधे संपर्क नहीं कर सकते।

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Career Counsellor - Answered on Nov 08, 2024

Asked by Anonymous - Aug 22, 2024English
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ऐसे उम्मीदवार के लिए भारत में अवसर कैसा है जिसने ऑस्ट्रेलिया से डेटा साइंस में मास्टर किया है और ऑस्ट्रेलिया में 1 वर्ष का कार्य अनुभव भी है?
Ans: सच में आप बहुत ज़्यादा उम्मीद नहीं कर सकते। पहली बात तो यह है कि भारत ऑस्ट्रेलिया की मास्टर डिग्री को किस तरह से लेगा, यह किसी को नहीं पता। अगर कोई अमेरिकी एमएस दस साल के अनुभव के बाद भी आता है, तो उसे कभी भी वांछित और ज़रूरी उपचार, वेतन वृद्धि और वेतन नहीं मिलेगा। भारत में डेटा साइंस के पेशेवरों की भरमार है और इंटेलिपाट जैसी संस्थाएँ चेन्नई आईआईटी या रुड़की आईआईटी के साथ मिलकर डेटा साइंस में सर्टिफिकेट दे रही हैं। दूसरी बात यह कि आपके ऑस्ट्रेलियाई विश्वविद्यालय की प्रतिष्ठा भी एक प्रमुख कारक है। मुझे लगता है कि आप बहुत ज़्यादा उम्मीद नहीं कर सकते। शुभकामनाएँ।

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