मैं एक पेंशनभोगी हूँ. मैं व्यवस्थित निकासी योजना के बारे में जानना चाहता हूं। मासिक 20000 निकालने के लिए मुझे कितनी राशि और किस विशेष म्यूचुअल फंड योजना में निवेश करना चाहिए?

Ans: नमस्ते और मुझे लिखने के लिए धन्यवाद। चूंकि आपके पास 50 लाख रुपये का कोष है और आप इससे नियमित आय प्राप्त करना चाहते हैं, तो आप संतुलित लाभ वाले फंडों में एसडब्ल्यूपी शुरू करने पर विचार कर सकते हैं जो ऋण और इक्विटी के मिश्रण में निवेश करते हैं।

आप अपना कोष समान रूप से इसमें निवेश कर सकते हैं:

1-आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल बैलेंस्ड एडवांटेज फंड
2-आदित्य बिड़ला सनलाइफ बैलेंस्ड एडवांटेज फंड
3-एलआईसी एमएफ बैलेंस्ड एडवांटेज फंड
4-टाटा बैलेंस्ड एडवांटेज फंड

आप अपनी आवश्यकता के अनुसार इन योजनाओं से एसडब्ल्यूपी शुरू कर सकते हैं।

मैं इनका उल्लेख यह मानकर कर रहा हूं कि आपको कुछ जोखिम लेने में कोई दिक्कत नहीं है। यदि आप अपनी जोखिम उठाने की क्षमता का उल्लेख करते हैं, तो मैं कुछ अन्य योजनाओं की सिफारिश कर सकता हूं।

Ans: आपने म्यूचुअल फंड में 25 लाख रुपये निवेश करने और 20,000 रुपये प्रति माह के लिए सिस्टमैटिक विड्रॉल प्लान (SWP) का उपयोग करने का एक शानदार निर्णय लिया है। यह रणनीति आपके निवेश को बढ़ने देते हुए नियमित आय प्रदान कर सकती है। आइए जानें कि आप इसे कैसे प्राप्त कर सकते हैं।

अपने निवेश लक्ष्यों को समझना
20,000 रुपये प्रति माह के SWP के साथ म्यूचुअल फंड में 25 लाख रुपये का निवेश करना एक अच्छी रणनीति है। यह आपके निवेश को समय के साथ बढ़ने देते हुए नियमित आय प्रदान करता है। यहां बताया गया है कि आप इसे प्रभावी ढंग से कैसे कर सकते हैं।

म्यूचुअल फंड की शक्ति
म्यूचुअल फंड विविधीकरण, पेशेवर प्रबंधन और तरलता सहित कई लाभ प्रदान करते हैं। वे विभिन्न जोखिम भूख और वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करते हैं। यहां एक गहन नज़र है:

विविधीकरण
म्यूचुअल फंड प्रतिभूतियों के विविध पोर्टफोलियो में निवेश करते हैं। इससे जोखिम कम हो जाता है क्योंकि एक प्रतिभूति के खराब प्रदर्शन की भरपाई दूसरों के बेहतर प्रदर्शन से हो जाती है।

पेशेवर प्रबंधन
म्यूचुअल फंड का प्रबंधन अनुभवी फंड मैनेजर करते हैं। वे व्यापक शोध और बाजार विश्लेषण के आधार पर सूचित निर्णय लेते हैं।

लिक्विडिटी
म्यूचुअल फंड अत्यधिक लिक्विड होते हैं। आप अपने निवेश को कभी भी भुना सकते हैं, जिससे वे नियमित निकासी के लिए एक लचीला विकल्प बन जाते हैं।

म्यूचुअल फंड के प्रकार
इक्विटी फंड
इक्विटी फंड शेयरों में निवेश करते हैं। वे उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं लेकिन उच्च जोखिम के साथ आते हैं। दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए उपयुक्त।

डेट फंड
डेट फंड निश्चित आय वाली प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। वे कम जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं। रूढ़िवादी निवेशकों के लिए उपयुक्त।

संतुलित फंड
संतुलित फंड इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करते हैं। वे जोखिम और रिटर्न का संतुलन प्रदान करते हैं, जो मध्यम जोखिम लेने वालों के लिए आदर्श है।

आपकी निवेश रणनीति
एसेट एलोकेशन
एक संतुलित एसेट एलोकेशन महत्वपूर्ण है। नियमित आय और विकास की आपकी ज़रूरत को ध्यान में रखते हुए, इक्विटी और डेट फंड का मिश्रण आदर्श है।

इक्विटी फंड: आपके पोर्टफोलियो का 60%
डेट फंड: आपके पोर्टफोलियो का 40%
सही फंड का चयन
इक्विटी फंड
एक सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड और लगातार प्रदर्शन वाले इक्विटी फंड चुनें। स्थिरता और वृद्धि के लिए लार्ज-कैप और मल्टी-कैप फंड अच्छे विकल्प हैं।

डेब्ट फंड
कम क्रेडिट जोखिम और अच्छे रिटर्न वाले डेब्ट फंड चुनें। स्थिरता और नियमित आय के लिए अल्पकालिक और मध्यम अवधि के डेब्ट फंड पर विचार करें।

व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)
SWP आपको अपने म्यूचुअल फंड निवेश से नियमित रूप से एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देता है। यह आपके निवेश के बढ़ने के दौरान एक स्थिर आय प्रदान करता है।

SWP रणनीति को लागू करना
चरण-दर-चरण मार्गदर्शिका
25 लाख रुपये का निवेश करें: 60% इक्विटी फंड और 40% डेब्ट फंड में आवंटित करें।

एक SWP सेट करें: अपने डेब्ट फंड से हर महीने 20,000 रुपये निकालना शुरू करें। डेब्ट फंड कम अस्थिर होते हैं, जिससे स्थिर निकासी सुनिश्चित होती है।

निगरानी और समायोजन: अपने निवेश की नियमित समीक्षा करें। बाजार के प्रदर्शन और व्यक्तिगत जरूरतों के आधार पर अपनी निकासी को समायोजित करें।

आपकी रणनीति के लाभ
नियमित आय
SWP हर महीने 20,000 रुपये की स्थिर आय सुनिश्चित करता है। यह आपके निवेश को भुनाए बिना मासिक खर्चों को पूरा करने के लिए उपयोगी है।

पूंजी वृद्धि
जबकि आप मासिक निकासी करते हैं, आपका शेष निवेश बढ़ता रहता है। यह समय के साथ आपकी पूंजी को संरक्षित करने और बढ़ाने में मदद करता है।

कर दक्षता
एकमुश्त राशि निकालने की तुलना में SWP अधिक कर-कुशल है। आप केवल निकाले गए लाभ पर कर का भुगतान करते हैं, जो तीन वर्षों से अधिक समय तक रखने पर कम हो सकता है।

जोखिम और उनका प्रबंधन कैसे करें
बाजार में उतार-चढ़ाव
इक्विटी फंड बाजार में उतार-चढ़ाव के अधीन हैं। इसे प्रबंधित करने के लिए, विभिन्न क्षेत्रों और बाजार पूंजीकरण में विविधता लाएं। अच्छे ट्रैक रिकॉर्ड वाले फंड में निवेश करें।

ब्याज दर जोखिम
ऋण फंड ब्याज दर में बदलाव से प्रभावित होते हैं। इस जोखिम को कम करने के लिए कम अवधि वाले फंड चुनें। अल्पकालिक और मध्यम अवधि के ऋण फंड में विविधता लाएं।

मुद्रास्फीति
मुद्रास्फीति आपकी निकासी के मूल्य को कम कर सकती है। सुनिश्चित करें कि आपका इक्विटी आवंटन लंबी अवधि में मुद्रास्फीति से आगे निकलने के लिए पर्याप्त उच्च है।

अपने निवेश की निगरानी करें
नियमित समीक्षा करें
हर छह महीने में अपने निवेश की समीक्षा करें। फंड के प्रदर्शन की जांच करें, यदि आवश्यक हो तो पुनः आवंटन करें और यदि आवश्यक हो तो अपनी SWP राशि समायोजित करें।

पुनर्संतुलन
अपने पोर्टफोलियो को सालाना पुनर्संतुलित करें। यदि आपका इक्विटी हिस्सा काफी बढ़ता है, तो अपने वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए कुछ लाभ को डेट फंड में स्थानांतरित करने पर विचार करें।

सूचित रहना
बाजार के रुझानों और आर्थिक स्थितियों से अपडेट रहें। यह आपके निवेश और निकासी के बारे में सूचित निर्णय लेने में मदद करता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
20,000 रुपये प्रति माह के SWP के साथ म्यूचुअल फंड में 25 लाख रुपये निवेश करने का आपका निर्णय सराहनीय है। यह रणनीति आपके निवेश को बढ़ने की अनुमति देते हुए नियमित आय सुनिश्चित करती है। इक्विटी और डेट फंड में विविधता लाकर, आप विकास और स्थिरता को संतुलित करते हैं।

नियमित निगरानी और पुनर्संतुलन आपके निवेश को आपके लक्ष्यों के अनुरूप बनाए रखेगा। अपने वित्तीय भविष्य के लिए सर्वोत्तम निर्णय लेने के लिए बाजार की स्थितियों के बारे में सूचित रहें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करना सुनिश्चित करता है कि आपको अपनी आवश्यकताओं के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह मिले। उनकी विशेषज्ञता आपको बाजार में उतार-चढ़ाव से निपटने और अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद कर सकती है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: म्यूचुअल फंड निवेश के लिए, विकास की संभावना के लिए विविध इक्विटी फंड और स्थिरता के लिए संतुलित या हाइब्रिड फंड पर विचार करें। बाद में मासिक पेंशन जैसी आय प्राप्त करने के लिए, एक व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) एक उपयुक्त विकल्प है। आप संतुलित या हाइब्रिड फंड में निवेश कर सकते हैं और मासिक रूप से एक निश्चित राशि निकालने के लिए SWP सेट कर सकते हैं। यह दृष्टिकोण पूंजी वृद्धि और नियमित आय दोनों प्रदान करता है, जिससे सेवानिवृत्ति के दौरान एक स्थिर नकदी प्रवाह सुनिश्चित होता है। विभिन्न फंड प्रकारों में विविधता लाने से जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने में मदद मिल सकती है, जिससे आपका निवेश पोर्टफोलियो अधिक लचीला बन सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: नमस्ते;

यह बहुत आसान है। आप अपने कामकाजी जीवन के दौरान नियमित मासिक सिप के ज़रिए म्यूचुअल फंड में एक कोष बनाते हैं।

और जब आपको रिटायरमेंट में निश्चित आय की ज़रूरत होती है, तो आप एक व्यवस्थित तरीके से यूनिट भुनाते हैं ताकि आपको निश्चित मासिक राशि मिल सके।

रिटायरमेंट के दौरान SIP और SWP के दौरान धन सृजन के लिए फंड एक जैसा होना ज़रूरी नहीं है, बल्कि वे एक जैसे नहीं हो सकते क्योंकि समय के साथ आपकी जोखिम सहनशीलता बदल गई है और इसलिए आपके फंड का चयन भी बदल जाना चाहिए।

SWP की दर 3% से ज़्यादा नहीं होनी चाहिए ताकि बाज़ार में अप्रत्याशित गिरावट और साइडवे मूवमेंट की लंबी अवधि के दौरान आपके कोष को नुकसान न पहुंचे।

रिटायरमेंट आय, अधिमानतः, एन्युटी आय, FD ब्याज, SCSS (60 के बाद), POMIS, किराये की आय और SWP का एक स्वस्थ मिश्रण होना चाहिए।

शुभकामनाएँ;