पीएफ ट्रांसफर: पेंशन राशि गायब - इमरान ने पूछा

Ans: ईपीएस नियमों के अनुसार, आप 58 वर्ष की आयु तक पहुंचने के बाद, या 50 वर्ष की प्रारंभिक सेवानिवृत्ति के बाद मासिक पेंशन प्राप्त करने के पात्र हैं। हालाँकि, यदि आप पेंशन को 2 साल के लिए स्थगित कर देते हैं (जब तक कि आप 60 वर्ष की आयु तक नहीं पहुँच जाते), तो आप प्रति वर्ष 4% की अतिरिक्त दर पर पेंशन प्राप्त करने के पात्र होंगे।

चूंकि आपने 10 साल से अधिक की सेवा पूरी कर ली है और अपनी ईपीएस राशि नई कंपनी में स्थानांतरित कर दी है, इसलिए आपको ईपीएस राशि निकालने की आवश्यकता नहीं है। आप रिटायर होने तक या 58 वर्ष की आयु तक, जो भी पहले हो, ईपीएस योजना में योगदान करना जारी रख सकते हैं। ईपीएफ में जमा राशि को सेवानिवृत्ति के समय एक बार में निकाला जा सकता है

Ans: आपकी स्थिति विदेश में स्थानांतरित होने वाले पेशेवरों के बीच काफी आम है। यह बहुत अच्छी बात है कि आप अपने विकल्पों पर समझदारी से विचार कर रहे हैं। आइए अपने विकल्पों का पता लगाएं और देखें कि आपके लिए सबसे अच्छा क्या काम कर सकता है।

अपने प्रोविडेंट फंड (PF) को समझना
आपका प्रोविडेंट फंड (PF) सेवानिवृत्ति के दौरान लाभ प्रदान करने के लिए एक दीर्घकालिक बचत योजना है। आपने भारत में अपनी सेवा के वर्षों से एक महत्वपूर्ण राशि जमा की है।

रिटायरमेंट तक PF में पैसा रखना
रिटायरमेंट तक PF खाते में अपना पैसा रखने के कुछ फायदे हैं।

PF में पैसा रखने के फायदे
सुरक्षा और संरक्षण: PF एक सरकारी समर्थित योजना है, जो उच्च सुरक्षा प्रदान करती है।

कर-मुक्त ब्याज: PF पर अर्जित ब्याज आम तौर पर निकासी तक कर-मुक्त होता है।

नियमित पेंशन: सेवानिवृत्ति पर, आपको कर्मचारी पेंशन योजना (EPS) से नियमित पेंशन मिलेगी।

संभावित कमियां
कम तरलता: जब तक आप रिटायरमेंट की आयु तक नहीं पहुंच जाते, तब तक फंड लॉक हो जाते हैं, जिससे पहुंच सीमित हो जाती है।

मुद्रास्फीति प्रभाव: निश्चित ब्याज दर हमेशा मुद्रास्फीति के साथ तालमेल नहीं रख सकती है।

पीएफ निकालना और कहीं और निवेश करना
वैकल्पिक रूप से, आप अपना पीएफ निकाल सकते हैं और इसे फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी) या म्यूचुअल फंड (एमएफ) जैसे अन्य साधनों में निवेश कर सकते हैं।

निकासी और निवेश के लाभ
उच्च रिटर्न की संभावना: म्यूचुअल फंड, विशेष रूप से इक्विटी फंड, में उच्च रिटर्न की संभावना होती है।

विविधीकरण: विभिन्न साधनों में निवेश करने से जोखिम कम हो सकता है और फैल सकता है।

लिक्विडिटी: म्यूचुअल फंड और एफडी में निवेश अधिक लिक्विड होता है, जिससे फंड तक पहुंच आसान हो जाती है।

विचार करने योग्य जोखिम
बाजार में उतार-चढ़ाव: इक्विटी म्यूचुअल फंड में उतार-चढ़ाव हो सकता है और बाजार के जोखिम हो सकते हैं।

कर निहितार्थ: 5 साल की निरंतर सेवा से पहले पीएफ से निकासी कर योग्य है।

फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी) का मूल्यांकन
फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी) एक सुरक्षित निवेश विकल्प है, लेकिन इसके अपने फायदे और नुकसान हैं।

एफडी के लाभ
सुरक्षा: एफडी कम जोखिम वाले होते हैं और गारंटीड रिटर्न देते हैं।

फिक्स्ड ब्याज: आपको पता होता है कि आपको अवधि के दौरान कितना ब्याज मिलेगा।

एफडी की कमियां
कम रिटर्न: एफडी आमतौर पर इक्विटी म्यूचुअल फंड की तुलना में कम रिटर्न देते हैं।

कर योग्य ब्याज: एफडी पर अर्जित ब्याज कर योग्य है, जिससे शुद्ध रिटर्न कम हो जाता है।

म्यूचुअल फंड (एमएफ) का मूल्यांकन
म्यूचुअल फंड बेहतर रिटर्न दे सकते हैं, खासकर अगर आप सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनते हैं।

म्यूचुअल फंड के लाभ
उच्च रिटर्न की संभावना: लंबी अवधि में, म्यूचुअल फंड, विशेष रूप से इक्विटी फंड, पर्याप्त रिटर्न दे सकते हैं।

पेशेवर प्रबंधन: फंड मैनेजर निवेश को संभालते हैं, जिसका लक्ष्य रिटर्न को अधिकतम करना होता है।

विविधीकरण: म्यूचुअल फंड जोखिम को कम करते हुए विभिन्न परिसंपत्तियों में निवेश फैलाते हैं।

इंडेक्स फंड के नुकसान
औसत रिटर्न: इंडेक्स फंड बाजार इंडेक्स की नकल करते हैं और औसत रिटर्न देते हैं, जो इष्टतम नहीं हो सकता है।

लचीलेपन की कमी: वे सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की तरह बाजार में होने वाले बदलावों के अनुकूल नहीं हो सकते।

मंदी में कम सुरक्षा: इंडेक्स फंड खराब प्रदर्शन करने वाले क्षेत्रों या शेयरों से बच नहीं सकते।

डायरेक्ट और रेगुलर फंड के बीच चयन
म्यूचुअल फंड में निवेश करते समय, डायरेक्ट फंड और रेगुलर फंड के बीच चयन करना महत्वपूर्ण है।

डायरेक्ट फंड के नुकसान
कोई सलाहकार सहायता नहीं: डायरेक्ट फंड में प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से मार्गदर्शन की कमी होती है।

समय लेने वाला: सही फंड का प्रबंधन और चयन करने के लिए काफी समय और ज्ञान की आवश्यकता होती है।

गलत कदम उठाने का अधिक जोखिम: पेशेवर सलाह के बिना, कमतर विकल्प चुनने का जोखिम बढ़ जाता है।

नियमित फंड के लाभ
पेशेवर मार्गदर्शन: सीएफपी के माध्यम से निवेश करने से आपके लक्ष्यों के अनुरूप विशेषज्ञ सलाह मिलती है।

नियमित निगरानी: एक सीएफपी नियमित रूप से आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करता है, और आवश्यक समायोजन करता है।

अनुकूलित पोर्टफोलियो: सीएफपी सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपके जोखिम प्रोफ़ाइल और लक्ष्यों के अनुरूप हों।

कार्रवाई का सबसे अच्छा तरीका तय करना
यह तय करने के लिए कि आपको अपना पीएफ रखना है या निकालकर निवेश करना है, निम्नलिखित पर विचार करें:

व्यक्तिगत वित्तीय लक्ष्य
समय सीमा: यदि आपके पास दीर्घकालिक क्षितिज है, तो म्यूचुअल फंड उच्च रिटर्न के लिए उपयुक्त हो सकते हैं।

जोखिम सहनशीलता: बाजार की अस्थिरता और जोखिमों के साथ अपने आराम के स्तर का आकलन करें।

वित्तीय ज़रूरतें
तरलता की ज़रूरतें: विचार करें कि क्या आपको सेवानिवृत्ति से पहले फंड तक पहुँच की आवश्यकता है।

कर संबंधी विचार: अपने पीएफ को निकालने के कर निहितार्थों और अन्य निवेशों के कर लाभों का मूल्यांकन करें।

निष्कर्ष
यह तय करना कि अपने पीएफ को रिटायरमेंट तक रखना है या निकालकर दूसरे विकल्पों में निवेश करना है, यह आपके वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और लिक्विडिटी की ज़रूरत पर निर्भर करता है। अपने पीएफ को रखने से सुरक्षा और नियमित पेंशन मिलती है, जबकि एफडी या म्यूचुअल फंड में निकालने और निवेश करने से संभावित रूप से अधिक रिटर्न मिल सकता है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श व्यक्तिगत मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है और आपकी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने में मदद कर सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: नमस्ते;

आपको अपना ईपीएफ कोष तुरंत निकाल लेना चाहिए और कहीं और निवेश कर देना चाहिए।

ब्याज के अलावा लगातार 3 साल तक कोई योगदान न देने के बाद, ईपीएफ खाता निष्क्रिय हो जाता है।

अगर आपने आस्थगित पेंशन का विकल्प चुना है तो आपको 60 वर्ष की आयु पूरी करने के बाद ईपीएस पेंशन मिल सकती है।