मेरी माँ के लिए 15 लाख के निवेश के साथ सर्वोत्तम वार्षिकी योजनाएँ कौन सी हैं?

Ans: एन्युटी प्लान रिटायरमेंट के बाद नियमित आय प्रदान करते हैं। जब आप काम करना बंद कर देते हैं तो वित्तीय स्थिरता के लिए ये बहुत ज़रूरी होते हैं। चूँकि आपको अपने NPS मूल्य के 80% के लिए एन्युटी खरीदने की ज़रूरत होती है, इसलिए सही प्लान चुनना ज़रूरी है।

एन्युटी प्रदाताओं का मूल्यांकन
आदित्य सन लाइफ़
आदित्य सन लाइफ़ अपने लचीले विकल्पों के लिए जानी जाती है। वे अलग-अलग एन्युटी प्लान ऑफ़र करते हैं, जिससे आप अपनी ज़रूरतों के हिसाब से चुन सकते हैं। उनकी ग्राहक सेवा भी सराहनीय है।

LIC (भारतीय जीवन बीमा निगम)
LIC बीमा में एक भरोसेमंद नाम है। वे भरोसेमंद रिटर्न के साथ कई तरह की एन्युटी प्लान ऑफ़र करते हैं। स्थिरता के लिए LIC की प्रतिष्ठा इसे एक लोकप्रिय विकल्प बनाती है।

इंडियाफ़र्स्ट लाइफ़ इंश्योरेंस
इंडियाफ़र्स्ट प्रतिस्पर्धी एन्युटी दरें और कई प्लान विकल्प ऑफ़र करता है। उनकी योजनाएँ विविध ज़रूरतों को पूरा करने के लिए डिज़ाइन की गई हैं, ताकि आपको एक उपयुक्त प्लान मिल सके।

विचार करने के लिए मुख्य कारक
एन्युटी दरें
विभिन्न प्रदाताओं द्वारा ऑफ़र की जाने वाली एन्युटी दरों की तुलना करें। उच्च दरें बेहतर रिटर्न सुनिश्चित करेंगी।

भुगतान आवृत्ति
अपनी आवश्यकताओं के आधार पर मासिक, त्रैमासिक या वार्षिक भुगतान के बीच चयन करें।

योजना की विशेषताएँ
संयुक्त जीवन वार्षिकी, खरीद मूल्य की वापसी और मुद्रास्फीति-समायोजित भुगतान जैसी अतिरिक्त सुविधाओं का मूल्यांकन करें।

ग्राहक सेवा
सुचारू दावा प्रसंस्करण और क्वेरी समाधान के लिए अच्छी ग्राहक सेवा आवश्यक है।

प्रदाता की प्रतिष्ठा
विश्वसनीयता और वित्तीय स्थिरता के लिए एक ठोस प्रतिष्ठा वाले प्रदाता का चयन करें।

10 लाख रुपये का एकमुश्त निवेश
निवेश लक्ष्य और जोखिम सहनशीलता
आप 44 वर्ष के हैं और काम पर वापस नहीं लौटने की योजना बना रहे हैं। आपकी निवेश रणनीति को विकास और धन सृजन पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए। जोखिम और रिटर्न को संतुलित करना महत्वपूर्ण है।

विविध पोर्टफोलियो
म्यूचुअल फंड
म्यूचुअल फंड में निवेश करने से अच्छा रिटर्न मिल सकता है। विशेषज्ञ प्रबंधन के माध्यम से उच्च रिटर्न की संभावना के कारण सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर हैं।

डेट फंड
डेट फंड कम जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न देते हैं। वे पूंजी को संरक्षित करने और मध्यम रिटर्न अर्जित करने के लिए उपयुक्त हैं।

सोना
विविधीकरण के लिए सोना एक विश्वसनीय निवेश है। यह मुद्रास्फीति और बाजार की अस्थिरता के खिलाफ़ बचाव का काम करता है।

इक्विटी फंड
इक्विटी फंड में जोखिम अधिक होता है, लेकिन समय के साथ यह पर्याप्त रिटर्न देता है। जोखिम को कम करने के लिए विभिन्न क्षेत्रों में विविधता लाएँ।

नियमित फंड बनाम प्रत्यक्ष फंड
नियमित फंड के लाभ
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करने से कई लाभ मिलते हैं। वे विशेषज्ञ मार्गदर्शन, निरंतर पोर्टफोलियो प्रबंधन और व्यक्तिगत सलाह प्रदान करते हैं। यह सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश अच्छी तरह से प्रबंधित हों और आपके लक्ष्यों के अनुरूप हों।

प्रत्यक्ष फंड के नुकसान
प्रत्यक्ष फंड कम व्यय अनुपात के कारण लागत प्रभावी लग सकते हैं। हालाँकि, पेशेवर मार्गदर्शन के बिना, आप उप-इष्टतम निवेश निर्णय ले सकते हैं, जो संभावित रूप से आपके रिटर्न को प्रभावित कर सकते हैं।

निवेश रणनीति
व्यवस्थित निवेश योजना (SIP)
म्यूचुअल फंड में लगातार निवेश के लिए SIP स्थापित करने पर विचार करें। यह बाजार की अस्थिरता को कम करता है और अनुशासित निवेश को बढ़ावा देता है।

एसेट एलोकेशन
इक्विटी, डेट और गोल्ड का संतुलित मिश्रण बनाए रखें। यह विविधीकरण जोखिम को कम करता है और संभावित रिटर्न को बढ़ाता है।

पुनर्संतुलन
अपने जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित करने के लिए अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे पुनर्संतुलित करें।

जोखिम प्रबंधन
आपातकालीन निधि
अपनी एकमुश्त राशि का एक हिस्सा आपातकालीन निधि के रूप में अलग रखें। यह अप्रत्याशित खर्चों के लिए तरलता सुनिश्चित करता है।

बीमा
सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त स्वास्थ्य और जीवन बीमा कवरेज है। यह आपको और आपके परिवार को आपात स्थिति में वित्तीय कठिनाइयों से बचाता है।

दीर्घकालिक परिप्रेक्ष्य
धन सृजन
दीर्घकालिक परिप्रेक्ष्य के साथ निवेश करना धन सृजन की कुंजी है। धैर्य और लगातार निवेश करने से समय के साथ महत्वपूर्ण रिटर्न मिलता है।

बाजार के समय से बचना
बाजार का समय जानने की कोशिश करना जोखिम भरा हो सकता है। इसके बजाय, बेहतर परिणामों के लिए बाजार चक्रों के माध्यम से निवेशित रहने पर ध्यान केंद्रित करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
अपनी NPS आय और एकमुश्त राशि को बुद्धिमानी से निवेश करने से आपका वित्तीय भविष्य सुरक्षित हो सकता है। दरों, सुविधाओं और प्रतिष्ठा के आधार पर वार्षिकी प्रदाताओं का मूल्यांकन करें। अपनी एकमुश्त राशि के लिए, म्यूचुअल फंड, डेट फंड और सोने में विविधता लाएं। पेशेवर मार्गदर्शन के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से संपर्क करें, यह सुनिश्चित करें कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों के अनुरूप हों। संतुलित पोर्टफोलियो बनाए रखें और दीर्घकालिक धन सृजन पर ध्यान केंद्रित करें।

इन कदमों को उठाकर, आप एक मजबूत वित्तीय योजना बना सकते हैं जो आपकी आकांक्षाओं का समर्थन करती है और एक सुरक्षित भविष्य सुनिश्चित करती है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: नमस्ते;

एन्युइटी ऐसी योजनाएँ हैं जहाँ आप एकमुश्त भुगतान करते हैं और एक निश्चित अवधि या जीवन भर के लिए नियमित आय प्राप्त करते हैं।

मुख्य रूप से दो प्रकार की एन्युइटी होती हैं:

1. तत्काल एन्युइटी
यह एक प्रकार की एन्युइटी योजना है जो आपको एकमुश्त प्रीमियम का भुगतान करने के तुरंत बाद एक गारंटीकृत नियमित आय प्रदान करती है।

2. आस्थगित एन्युइटी
आस्थगित एन्युइटी योजना में, आपकी आय बाद की तारीख में शुरू होती है और आप चुन सकते हैं कि आप नियमित आय कब शुरू करना चाहते हैं।

नियमित मासिक भुगतान के प्रकार के आधार पर एन्युइटी को फिक्स्ड एन्युइटी और वेरिएबल एन्युइटी के रूप में भी वर्गीकृत किया जा सकता है।

नीचे एन्युइटी योजना में उपलब्ध विभिन्न विकल्प दिए गए हैं:

A. जीवन एन्युइटी: इस विकल्प में, आपको जीवन भर के लिए एन्युइटी मिलती है। भुगतान की आवृत्ति आमतौर पर पॉलिसी की खरीद के समय आपके द्वारा पहले से तय की जाती है।

B. संयुक्त जीवन एन्युइटी: यह जीवन एन्युइटी के समान है। इस विकल्प में, आपको जीवन भर वार्षिकी भुगतान मिलता है। आपकी अनुपस्थिति में, आपके जीवनसाथी को जीवन भर वार्षिकी भुगतान मिलता रहेगा।

C. खरीद मूल्य की वापसी के साथ जीवन वार्षिकी: यह आपको जीवन भर वार्षिकी भुगतान प्रदान करता है। दुर्भाग्यपूर्ण घटना के मामले में, आपके नामांकित व्यक्ति को पॉलिसी की खरीद के समय आपके द्वारा भुगतान की गई राशि प्राप्त होगी।

D. पूर्व-निर्धारित अवधि के लिए देय वार्षिकी: यह आपको वह अवधि चुनने का विकल्प प्रदान करता है जिसके लिए आप वार्षिकी भुगतान प्राप्त करना चाहते हैं। अवधि 5 वर्ष, 10 वर्ष या उससे अधिक हो सकती है।

हां, ऐसी योजनाएं उपलब्ध हैं जो आपको निश्चित आय और आपके नामांकित व्यक्ति को खरीद मूल्य (मूलधन) की वापसी प्रदान कर सकती हैं।

3 करोड़ के कॉर्पस के साथ आप 6% वार्षिकी दर पर विचार करते हुए 1.5 लाख (कर-पूर्व) प्रति माह भुगतान की उम्मीद कर सकते हैं। यह कंपनी दर कंपनी अलग-अलग होती है और यदि आप इधर-उधर देखते हैं तो आपको यहां पर विचार की गई दर से बेहतर दर मिल सकती है।

यह पेंशन आय की तरह है और आपकी आयु और आय स्लैब के अनुसार कर योग्य आय है।

शुभकामनाएं;

Ans: नमस्ते;

एन्युटी सेवा प्रदाता का चयन करते समय एन्युटी की उच्च दर के अलावा, सॉल्वेंसी अनुपात, मजबूत पैरेंटेज, कंपनी का प्रबंधन और बोर्ड नैतिक आचरण और ईमानदारी के उच्च मानकों के लिए प्रतिबद्ध होना चाहिए।

इस मंच की तटस्थता बनाए रखने के लिए, हम किसी विशिष्ट बीमाकर्ता की सिफारिश करने की स्थिति में नहीं हैं, हालांकि यदि आप उपरोक्त कारकों के आधार पर खोज करते हैं, तो आप निश्चित रूप से अपनी आवश्यकता के लिए सर्वश्रेष्ठ पा सकेंगे।

शुभकामनाएँ;