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विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

क्या मैं अपनी बेटी के 18वें जन्मदिन तक 3-5 करोड़ का फंड बना सकता हूँ? विशेषज्ञ की सलाह की ज़रूरत है

Ramalingam Kalirajan |6340 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Sep 17, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by Chandra on Sep 07, 2024English

Money

विषय: निवेश समीक्षा और भविष्य के कॉर्पस अनुमान के लिए अनुरोध प्रिय सुश्री जिनल, मुझे उम्मीद है कि यह संदेश आपको अच्छा लगेगा। मैं अपने वर्तमान निवेश पोर्टफोलियो की समीक्षा करना चाहता था और भविष्य की विकास क्षमता के बारे में आपकी विशेषज्ञ सलाह लेना चाहता था, क्योंकि मेरा लक्ष्य अपनी बेटियों के 18 साल की होने तक कम से कम 3 - 5 करोड़ रुपये का कॉर्पस बनाना है। क्या यह आंकड़ा साकार हो सकता है? यहाँ मेरे वर्तमान निवेशों का विवरण दिया गया है: 1. मिरा एसेट लार्ज एंड मिडकैप फंड (डायरेक्ट ग्रोथ) - 5,000 रुपये मासिक - वर्तमान मूल्य: 135,281 रुपये 2. केनरा रोबेको स्मॉल कैप फंड (डायरेक्ट ग्रोथ) - 10,000 रुपये मासिक - वर्तमान मूल्य: 210,164 रुपये 3. क्वांट स्मॉल कैप फंड (डायरेक्ट प्लान ग्रोथ) - INR 5,000 मासिक - अभी शुरू हुआ; वर्तमान मूल्य: INR 5,190 4. ICICI प्रूडेंशियल बैलेंस्ड एडवांटेज फंड (ग्रोथ) – INR 20,000 मासिक - वर्तमान मूल्य: INR 583,113 5. HDFC बैलेंस्ड एडवांटेज फंड (ग्रोथ) – INR 15,000 मासिक - वर्तमान मूल्य: INR 503,604 6. SBI बैलेंस्ड एडवांटेज फंड (रेगुलर ग्रोथ) – INR 15,000 मासिक - वर्तमान मूल्य: INR 321,491 7. सुकन्या समृद्धि योजना (SSY) – मेरी 9 वर्षीय बेटी के लिए सालाना 50,000 रुपये - वर्तमान मूल्य: 565,805 रुपये (2016 से) 8. भविष्य निधि (पीएफ) - वर्तमान शेष: 10 लाख रुपये 9. टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस फॉर्च्यून प्रो - पिछले साल शुरू हुआ 150,000 रुपये 2027 तक 5 साल के लिए भुगतान किया जाना है 10. एसबीआई चाइल्ड प्लान स्मार्ट स्कॉलर - 2024 में 5 साल के लिए कुल 500,000 रुपये का निवेश पूरा किया। इस साल से हर वित्तीय वर्ष में मैं अपने कामकाजी बोनस 3 लाख से 5 लाख रुपये तक हर साल थोक निवेश के रूप में निवेश करने और विभिन्न फंडों में विविधता लाने की योजना बना रहा हूं। मैं 46 साल का हूं और स्वास्थ्य कारणों से अगले 5 से 6 साल तक काम करना और निवेश करना जारी रखने की योजना बना रहा हूं। मेरे पति की उम्र 37 साल है और हमारी दो बेटियाँ हैं, जिनकी उम्र 9 और 5 साल है। मेरा लक्ष्य है कि जब तक मेरी बेटियाँ 18 साल की हो जाएँ, तब तक कम से कम 3 से 5 करोड़ रुपये का कोष जमा कर लूँ। मेरे मौजूदा निवेशों के आधार पर, क्या आपको लगता है कि यह लक्ष्य दिए गए समय-सीमा के भीतर हासिल किया जा सकता है? मैं इस लक्ष्य तक पहुँचने में आपकी मदद करने के लिए आपके द्वारा सुझाए गए किसी भी सुझाव या समायोजन की बहुत सराहना करूँगा। आपके मार्गदर्शन के लिए धन्यवाद।

Ans: आपकी बेटियों के लिए 18 वर्ष की आयु तक 3 से 5 करोड़ रुपये का कोष बनाने का आपका लक्ष्य यथार्थवादी है, लेकिन इसके लिए विस्तृत मूल्यांकन की आवश्यकता है। आइए आपके मौजूदा पोर्टफोलियो का आकलन करें और आपको अपने लक्ष्य तक पहुँचने में मदद करने के लिए सुझाव दें।

आप वर्तमान में 46 वर्ष के हैं, और आपकी बड़ी बेटी 9 वर्ष की है, इसलिए आपको अपने वित्तीय लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए लगभग 9 वर्ष का समय है। आपके वर्तमान निवेश विविध हैं, लेकिन हम उन्हें दीर्घकालिक विकास और स्थिरता के लिए अनुकूलित करने पर ध्यान केंद्रित करेंगे।

वर्तमान निवेश पोर्टफोलियो का विवरण
आपके पास इक्विटी म्यूचुअल फंड, डेट-ओरिएंटेड इंस्ट्रूमेंट और बीमा का संतुलित मिश्रण है। प्रत्येक प्रकार का निवेश एक उद्देश्य पूरा करता है, लेकिन हम यह देखने के लिए उनकी जांच करेंगे कि क्या वे आपके लक्ष्यों के साथ अच्छी तरह से संरेखित हैं।

संतुलित लाभ फंड:

आप तीन संतुलित लाभ फंड में हर महीने 50,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं। ये फंड इक्विटी और डेट के बीच स्विच करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं, जो सुरक्षा और विकास का मिश्रण प्रदान करते हैं। हालांकि इन फंडों ने अस्थिर बाजारों में अच्छा प्रदर्शन किया है, लेकिन वे अपेक्षाकृत कम समय सीमा में 3 से 5 करोड़ रुपये के आपके लक्ष्य को पूरा करने के लिए आवश्यक आक्रामक विकास क्षमता प्रदान नहीं कर सकते हैं।

संतुलित लाभ फंडों में आवंटन को कम करने पर विचार करें। ये फंड स्थिरता प्रदान करते हैं, लेकिन आपकी वित्तीय यात्रा के इस चरण में आपको आवश्यक आक्रामक विकास प्रदान नहीं कर सकते हैं।

इसके बजाय, इस आवंटन के एक हिस्से को उच्च इक्विटी जोखिम वाले फंडों में स्थानांतरित करने पर विचार करें, जैसे कि लार्ज-कैप, मल्टी-कैप या स्मॉल-कैप फंड। इनमें 9 साल के क्षितिज पर उच्च रिटर्न उत्पन्न करने की क्षमता है।

स्मॉल कैप और मिड कैप फंड:

आपके पास स्मॉल-कैप फंडों के लिए एक मजबूत आवंटन है, जो दीर्घकालिक विकास के लिए एक अच्छी रणनीति है।

हालांकि, स्मॉल-कैप फंड अपनी अस्थिरता के लिए जाने जाते हैं। आपको दीर्घकालिक दृष्टिकोण बनाए रखना चाहिए और अल्पकालिक उतार-चढ़ाव से निराश नहीं होना चाहिए।

स्मॉल-कैप फंडों में 15,000 रुपये के संयुक्त मासिक एसआईपी के साथ, यदि बाजार अगले दशक में अच्छा प्रदर्शन करता है, तो आप उच्च विकास की उम्मीद कर सकते हैं। इस रणनीति पर टिके रहें लेकिन समय-समय पर प्रदर्शन की समीक्षा करें।

सुकन्या समृद्धि योजना (SSY):

आप अपनी 9 साल की बेटी के लिए SSY में सालाना 50,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं। यह उसकी भविष्य की शिक्षा और शादी की जरूरतों के लिए एक शानदार कदम है, क्योंकि SSY कर लाभ के साथ उच्च निश्चित ब्याज दर प्रदान करता है।

इस निवेश को जारी रखें, क्योंकि यह आपकी बेटी के भविष्य के लिए एक ठोस आधार प्रदान करता है। कर-मुक्त प्रकृति के साथ-साथ गारंटीड रिटर्न इसे एक बेहतरीन कम जोखिम वाला निवेश बनाते हैं।

हालांकि, अकेले SSY आपके 3-5 करोड़ रुपये के लक्ष्य के लिए पर्याप्त नहीं होगा। इसलिए, धन सृजन के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड पर निर्भर रहना आवश्यक होगा।

भविष्य निधि (PF):

आपने PF में 10 लाख रुपये निवेश किए हैं, जो एक स्थिर, सुनिश्चित दर से बढ़ेगा।

PF एक कम जोखिम वाला निवेश है, लेकिन इक्विटी की तुलना में इसकी वृद्धि क्षमता सीमित है। चूंकि आप पहले से ही इसमें एक महत्वपूर्ण राशि का योगदान कर रहे हैं, इसलिए आपको इस आवंटन को बढ़ाने की आवश्यकता नहीं है।

पीएफ आपकी रिटायरमेंट सुरक्षा में इज़ाफा करेगा, लेकिन रूढ़िवादी ब्याज दर के कारण आपके 3-5 करोड़ रुपये के लक्ष्य में महत्वपूर्ण योगदान नहीं देगा।

टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस फॉर्च्यून प्रो और एसबीआई चाइल्ड प्लान:

टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस फॉर्च्यून प्रो और एसबीआई चाइल्ड प्लान जैसी बीमा पॉलिसियाँ दोहरे उद्देश्य को पूरा करती हैं—बीमा और निवेश। हालाँकि, ये योजनाएँ आमतौर पर म्यूचुअल फंड की तुलना में कम रिटर्न देती हैं।

चूँकि आपने पहले ही एसबीआई चाइल्ड प्लान और टाटा एआईए में पर्याप्त राशि का भुगतान कर दिया है, इसलिए इन पॉलिसियों को मैच्योरिटी तक रखना फायदेमंद हो सकता है। हालाँकि, किसी भी अतिरिक्त बोनस या एकमुश्त निवेश को बीमा-लिंक्ड योजनाओं के बजाय इक्विटी म्यूचुअल फंड में लगाना चाहिए।

इन निवेश-सह-बीमा पॉलिसियों में उच्च शुल्क और कम रिटर्न होता है। यदि आप भविष्य में किसी बीमा-लिंक्ड निवेश पर विचार कर रहे हैं, तो आपको शुद्ध टर्म इंश्योरेंस और उच्च-उपज वाले म्यूचुअल फंड के पक्ष में उन पर पुनर्विचार करना चाहिए।

भविष्य की वृद्धि के लिए समायोजन
अब जब हमने आपके मौजूदा निवेशों का मूल्यांकन कर लिया है, तो आइए उन समायोजनों पर चर्चा करें जो आपको अपने लक्ष्य तक पहुँचने में मदद कर सकते हैं।

इक्विटी एक्सपोजर बढ़ाएँ:

इक्विटी म्यूचुअल फंड, विशेष रूप से लार्ज-कैप, मल्टी-कैप और स्मॉल-कैप फंड, संतुलित लाभ फंड या बीमा पॉलिसियों की तुलना में अधिक रिटर्न उत्पन्न करने की क्षमता रखते हैं।

आपको शुद्ध इक्विटी फंड में अपने SIP योगदान को बढ़ाना चाहिए। जबकि संतुलित फंड स्थिरता प्रदान करते हैं, शुद्ध इक्विटी फंड बेहतर विकास क्षमता प्रदान करते हैं, जो 9 वर्षों में 3 से 5 करोड़ रुपये तक पहुँचने के लिए आवश्यक है।

लार्ज-कैप या मल्टी-कैप फंड में अधिक निवेश करें। ये फंड स्थिर, अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं, जो स्मॉल-कैप फंड की तुलना में तुलनात्मक रूप से कम जोखिम के साथ विकास क्षमता प्रदान करते हैं।

अपने थोक निवेश में विविधता लाएँ:

आप हर साल अपने कामकाजी बोनस से 3-5 लाख रुपये निवेश करने की योजना बनाते हैं। यह आपकी संपत्ति-निर्माण प्रक्रिया को तेज़ करने की एक बेहतरीन रणनीति है।

अपने बोनस को मिड-कैप या फ्लेक्सी-कैप फंड जैसे उच्च-विकास फंड में निवेश करने पर विचार करें। ये फंड फंड मैनेजर को अलग-अलग मार्केट कैप में निवेश करने की अनुमति देते हैं, जिससे बेहतर रिटर्न की संभावना होती है।

आप बोनस का एक हिस्सा अंतरराष्ट्रीय म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर भी विचार कर सकते हैं, जो विविधीकरण प्रदान कर सकता है और घरेलू बाजार की अस्थिरता से बचा सकता है।

संतुलित एसेट आवंटन:

जबकि इक्विटी एक्सपोजर बढ़ाना आवश्यक है, आपको अपने एसेट आवंटन में संतुलन भी बनाए रखना चाहिए। इक्विटी, डेट और अन्य साधनों के बीच विविधता जोखिम प्रबंधन में मदद करेगी।

आपके पास SSY और PF जैसे सुरक्षित निवेशों का अच्छा मिश्रण है। ये आपके पोर्टफोलियो के लिए आवश्यक सुरक्षा जाल प्रदान करेंगे।

अपने जोखिम सहनशीलता, वित्तीय लक्ष्यों और बाजार की स्थितियों के आधार पर समय-समय पर अपने एसेट आवंटन की समीक्षा करना सुनिश्चित करें।

बीमा-लिंक्ड निवेशों पर पुनर्विचार करें:

टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस फॉर्च्यून प्रो जैसे बीमा-लिंक्ड निवेश धन सृजन के लिए आदर्श नहीं हैं। वे उच्च शुल्क और सीमित निवेश विकल्पों के कारण कम रिटर्न देते हैं।

मौजूदा पॉलिसियों पर प्रीमियम भुगतान पूरा करने पर विचार करें, लेकिन ऐसी योजनाओं में अधिक पैसा जोड़ने से बचें। भविष्य में एकमुश्त या बोनस निवेश के लिए, म्यूचुअल फंड या अन्य विकास-उन्मुख उत्पादों पर ध्यान केंद्रित करना बेहतर है।

टर्म इंश्योरेंस बनाए रखें:

यदि आपकी जीवन बीमा पॉलिसियों में पर्याप्त टर्म इंश्योरेंस कवरेज शामिल नहीं है, तो आपको शुद्ध टर्म प्लान खरीदने पर विचार करना चाहिए। टर्म इंश्योरेंस निवेश-लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान की तुलना में कम प्रीमियम पर अधिक कवरेज प्रदान करता है।

एक शुद्ध टर्म प्लान आपके निवेश रिटर्न को प्रभावित किए बिना आपके परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करेगा।

कर दक्षता:

सुनिश्चित करें कि आपका पोर्टफोलियो कर-कुशल है। SSY, PF और कुछ डेट फंड जैसे निवेश कर लाभ प्रदान करते हैं, लेकिन म्यूचुअल फंड, विशेष रूप से दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर कराधान आपके रिटर्न को प्रभावित कर सकता है।

ऐसे फंड चुनें जो कर-पश्चात रिटर्न के मामले में कुशल हों। इससे आपको अपने धन संचय को अधिकतम करने में मदद मिलेगी।

अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें:

समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करना और बदलती बाजार स्थितियों और वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर निवेश रणनीति को समायोजित करना महत्वपूर्ण है।

यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपके फंड उम्मीद के मुताबिक प्रदर्शन कर रहे हैं, अपने पोर्टफोलियो की वार्षिक समीक्षा करें। अगर फंड लगातार खराब प्रदर्शन कर रहे हैं तो उन्हें बदल दें।
अंतिम जानकारी
आप अपने निवेश के साथ सही रास्ते पर हैं, और 3 से 5 करोड़ रुपये का लक्ष्य दिए गए समय सीमा के भीतर प्राप्त किया जा सकता है। हालांकि, इस लक्ष्य को पूरा करने के लिए आपको अपने एसेट एलोकेशन और फंड विकल्पों में कुछ सुधार करने की आवश्यकता है।

उच्च-विकास वाले इक्विटी म्यूचुअल फंड में अपने निवेश को बढ़ाकर, विविधीकरण सुनिश्चित करके और एक अनुशासित निवेश दृष्टिकोण बनाए रखकर, आप अपने पोर्टफोलियो की विकास क्षमता को काफी हद तक बढ़ा सकते हैं। नियमित समीक्षा आपके पोर्टफोलियो को आपके उद्देश्यों के अनुरूप बनाए रखने में मदद करेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Sunil Lala |200 Answers |Ask -Follow

Financial Planner - Answered on Jan 09, 2024

Asked by Anonymous - Dec 31, 2023English

Money

मेरे पास एमएफ में 1 करोड़ का कोष है और मैं 85 हजार के चालू मासिक सिप के साथ हूं... मैंने शेयरों में 6 लाख रुपये का निवेश किया है... मैं पिछले 5 वर्षों से पीपीएफ और सुकन्या समृद्धि योजना दोनों में प्रत्येक में 1.5 लाख रुपये का निवेश कर रहा हूं.. मैंने भी निवेश किया है एचडीएफसी संचय वार्षिकी योजना में पिछले 4 वर्षों से लगभग 5.5 लाख सालाना है, जिससे मुझे 12वें वर्ष से 50 हजार की मासिक आय होगी। मेरे पास लगभग 3 करोड़ की एफडी है जो मुझे सालाना 7% का रिटर्न दे रही है। मेरे 2 बच्चे हैं और मेरी उम्र 43 साल है। मैं अपनी सेवानिवृत्ति पर 40 करोड़ से अधिक का कोष बनाने की सोच रहा हूं.. मैं 2017 से एमएफ में निवेश कर रहा हूं.. मैं जिन फंडों में निवेश कर रहा हूं वे हैं 1) एक्सिस.मिड कैप 2) केनरा रोबेको इमर्जिंग इक्विटीज 3) निप्पॉन स्मॉल कैप 4) पराग पारिख फ्लेक्सी कैप 5) क्वांट फ्लेक्सी कैप 6) मिरे एसेट मिड और लार्ज कैप 7) आईसीआईसीआई निफ्टी 50 इंडेक्स 8) एसबीआई फोकस्ड इक्विटी 9) एचडीएफसी बैलेंस्ड एडवांटेज फंड 10) एसबीआई इक्विटी हाइब्रिड फंड कृपया सुझाव दें कि क्या ये फंड ठीक हैं अगले 17 वर्षों में 40 करोड़ से अधिक के लक्ष्य तक पहुंचने के लिए... मेरे बच्चे क्रमशः 10 और 4 साल के हैं और मैं उनकी शिक्षा के लिए 1.5 करोड़ रुपये से अधिक रखना चाहता हूं। जब वे क्रमशः 18 वर्ष की आयु प्राप्त कर लेंगे। कृपया सुझाव दें कि क्या मुझे अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए निवेश योजना और म्यूचुअल फंड को बदलने की आवश्यकता है या क्या मुझे उसी रणनीति को जारी रखना चाहिए।

Ans: आप 40 करोड़ के अपने लक्ष्य और 2 बच्चों के लिए 1.5 करोड़ के शिक्षा कोष तक नहीं पहुंच सकते क्योंकि आपका अधिकांश पैसा निश्चित आय प्रकार के उपकरणों में निवेश किया जा रहा है, क्योंकि आपका लक्ष्य अभी भी 17 साल दूर है, आप इन निश्चित आय को पारस्परिक में परिवर्तित कर सकते हैं निधि.

Ramalingam Kalirajan |6340 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Sep 09, 2024

Question by Chandra - Sep 07, 2024English

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**विषय:** निवेश समीक्षा और भविष्य के कॉर्पस अनुमान के लिए अनुरोध प्रिय श्री रामलिंगम, मुझे उम्मीद है कि यह संदेश आपको अच्छा लगेगा। मैं अपने वर्तमान निवेश पोर्टफोलियो की समीक्षा करना चाहता था और भविष्य की विकास क्षमता के बारे में आपकी विशेषज्ञ सलाह लेना चाहता था, क्योंकि मेरा लक्ष्य अपनी बेटियों के 18 साल की होने तक कम से कम 3 - 5 करोड़ रुपये का कॉर्पस बनाना है। क्या यह आंकड़ा साकार हो सकता है? यहाँ मेरे वर्तमान निवेशों का विवरण दिया गया है: 1. **मिराए एसेट लार्ज एंड मिडकैप फंड (डायरेक्ट ग्रोथ)** - 5,000 रुपये मासिक - वर्तमान मूल्य: 135,281 रुपये 2. **केनरा रोबेको स्मॉल कैप फंड (डायरेक्ट ग्रोथ)** - 10,000 रुपये मासिक - वर्तमान मूल्य: 210,164 रुपये 3. **क्वांट स्मॉल कैप फंड (डायरेक्ट प्लान ग्रोथ)** - INR 5,000 मासिक - अभी शुरू हुआ; वर्तमान मूल्य: INR 5,190 4. **ICICI प्रूडेंशियल बैलेंस्ड एडवांटेज फंड (ग्रोथ)** – INR 20,000 मासिक - वर्तमान मूल्य: INR 583,113 5. **HDFC बैलेंस्ड एडवांटेज फंड (ग्रोथ)** – INR 15,000 मासिक - वर्तमान मूल्य: INR 503,604 6. **SBI बैलेंस्ड एडवांटेज फंड (रेगुलर ग्रोथ)** – INR 15,000 मासिक - वर्तमान मूल्य: INR 321,491 7. **सुकन्या समृद्धि योजना (SSY)** – मेरी 9 वर्षीय बेटी के लिए सालाना 50,000 रुपये - वर्तमान मूल्य: 565,805 रुपये (2016 से) 8. **भविष्य निधि (पीएफ)** - वर्तमान शेष: 10 लाख रुपये 9. **टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस फॉर्च्यून प्रो ** - पिछले साल शुरू हुआ 150,000 रुपये 2027 तक 5 साल के लिए भुगतान किया जाना है 10. एसबीआई चाइल्ड प्लान स्मार्ट स्कॉलर - 2024 में 5 साल के लिए कुल 500,000 रुपये का निवेश पूरा किया। इस साल से हर वित्तीय वर्ष में मैं अपने कामकाजी बोनस 3 लाख से 5 लाख रुपये तक हर साल थोक निवेश के रूप में निवेश करने और विभिन्न फंडों में विविधता लाने की योजना बना रहा हूं। मैं 46 साल का हूं और स्वास्थ्य कारणों से अगले 5 से 6 साल तक काम करना और निवेश करना जारी रखने की योजना बना रहा हूं। मेरे पति की उम्र 37 साल है और हमारी दो बेटियाँ हैं, जिनकी उम्र 9 और 5 साल है। मेरा लक्ष्य है कि जब तक मेरी बेटियाँ 18 साल की हो जाएँ, तब तक कम से कम 3 से 5 करोड़ रुपये का कोष जमा कर लूँ। मेरे मौजूदा निवेशों के आधार पर, क्या आपको लगता है कि यह लक्ष्य दिए गए समय-सीमा के भीतर हासिल किया जा सकता है? मैं इस लक्ष्य तक पहुँचने में आपकी मदद करने के लिए आपके द्वारा सुझाए गए किसी भी सुझाव या समायोजन की बहुत सराहना करूँगा। आपके मार्गदर्शन के लिए धन्यवाद।

Ans: आपने इक्विटी और हाइब्रिड फंड, सुकन्या समृद्धि योजना (SSY), प्रोविडेंट फंड (PF) और बीमा-लिंक्ड निवेशों के मिश्रण के साथ एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो बनाया है। इनमें से प्रत्येक निवेश एक अलग उद्देश्य पूरा करता है, और यह स्पष्ट है कि आप अपनी बेटियों के भविष्य को सुरक्षित करते हुए धन संचय करने पर बहुत ध्यान केंद्रित कर रहे हैं।

यह देखते हुए कि आप आने वाले वर्षों में अपने बोनस का एक महत्वपूर्ण हिस्सा निवेश करने की योजना बना रहे हैं, यह आकलन करना महत्वपूर्ण है कि क्या आपकी मौजूदा रणनीति आपकी बेटियों के 18 साल की होने पर 3-5 करोड़ रुपये के आपके लक्ष्य को पूरा करेगी। आइए अपने पोर्टफोलियो का विस्तार से मूल्यांकन करें।

इक्विटी म्यूचुअल फंड का मूल्यांकन
मिराए एसेट लार्ज एंड मिडकैप फंड, केनरा रोबेको स्मॉल कैप फंड, क्वांट स्मॉल कैप फंड: ये फंड लंबी अवधि में पर्याप्त रिटर्न की क्षमता के साथ विकास-उन्मुख हैं। इन फंडों में आपके मासिक SIP अच्छी स्थिति में हैं, और उनके वर्तमान मूल्य सकारात्मक रुझान का संकेत देते हैं। हालांकि, चूंकि स्मॉल-कैप फंड अधिक अस्थिर होते हैं, इसलिए नियमित रूप से उनकी निगरानी करना और यदि आवश्यक हो तो उन्हें पुनर्संतुलित करना महत्वपूर्ण है।

ICICI प्रूडेंशियल बैलेंस्ड एडवांटेज फंड, HDFC बैलेंस्ड एडवांटेज फंड, SBI बैलेंस्ड एडवांटेज फंड: ये फंड इक्विटी और डेट के मिश्रण में निवेश करके एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं। वे अस्थिरता को प्रबंधित करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं, जो उन्हें मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए एक स्थिर विकल्प बनाता है। इन फंडों में आपके लगातार निवेश से आपको अपने कोष के लिए एक ठोस आधार बनाने में मदद मिल रही है।

यह देखते हुए कि आप बैलेंस्ड एडवांटेज फंड में महत्वपूर्ण मात्रा में योगदान कर रहे हैं, यह विकास के लक्ष्य के साथ जोखिम प्रबंधन के लिए एक विवेकपूर्ण दृष्टिकोण दिखाता है। हालांकि, यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि ये फंड आपकी जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हों क्योंकि आप सेवानिवृत्ति के करीब हैं।

आपकी बेटी के लिए सुकन्या समृद्धि योजना (SSY)
सुकन्या समृद्धि योजना (SSY): आपकी 9 वर्षीय बेटी के लिए SSY में आपका वार्षिक योगदान एक बुद्धिमान विकल्प है। यह योजना गारंटीड रिटर्न और कर लाभ प्रदान करती है, जो इसे दीर्घकालिक, कम जोखिम वाले निवेश के लिए एक उत्कृष्ट विकल्प बनाती है। 5,65,805 रुपये के मौजूदा मूल्य के साथ, आप सही रास्ते पर हैं, लेकिन अपनी बेटी की उच्च शिक्षा या विवाह व्यय के लिए लाभ को अधिकतम करने के लिए परिपक्वता तक इस योगदान को जारी रखना आवश्यक है।
प्रोविडेंट फंड (पीएफ)
प्रोविडेंट फंड (पीएफ): 10 लाख रुपये का आपका पीएफ बैलेंस आपकी सेवानिवृत्ति बचत का एक महत्वपूर्ण घटक है। नियमित योगदान और नियोक्ता मिलान एक स्थिर, कम जोखिम वाला रिटर्न प्रदान करते हैं, जो धन संरक्षण के लिए महत्वपूर्ण है। यह फंड आपकी सेवानिवृत्ति कोष के लिए रीढ़ की हड्डी के रूप में काम करेगा।
बीमा-लिंक्ड निवेश
टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस फॉर्च्यून प्रो: इस तरह के बीमा-सह-निवेश उत्पादों में आम तौर पर म्यूचुअल फंड जैसे शुद्ध निवेश उत्पादों की तुलना में कम रिटर्न होता है। जबकि वे जीवन बीमा प्रदान करते हैं, निवेश रिटर्न आपके उच्च-विकास लक्ष्यों को पूरा करने के लिए पर्याप्त नहीं हो सकता है। आप लॉक-इन अवधि के बाद प्रदर्शन का मूल्यांकन करना चाह सकते हैं और यदि रिटर्न असंतोषजनक है तो भविष्य के प्रीमियम को म्यूचुअल फंड में पुनर्निर्देशित करने पर विचार कर सकते हैं। एसबीआई चाइल्ड प्लान स्मार्ट स्कॉलर: इस चाइल्ड प्लान में अपना निवेश पूरा करने के बाद, अब इसके प्रदर्शन का आकलन करने का समय है। यदि रिटर्न कम है, तो अपने कोष को और बढ़ाने के लिए मैच्योरिटी आय का उपयोग किसी उच्च-विकास वाले इक्विटी फंड या संतुलित फंड में निवेश करने पर विचार करें।

योजनाबद्ध थोक निवेश
भविष्य के थोक निवेश: अपने बोनस से एकमुश्त राशि के रूप में सालाना 3-5 लाख रुपये निवेश करने की आपकी योजना एक बेहतरीन रणनीति है। हालांकि, बाजार में उतार-चढ़ाव को कम करने के लिए इस एकमुश्त राशि को व्यवस्थित हस्तांतरण योजना (एसटीपी) की तरह चरणबद्ध तरीके से निवेश करना आवश्यक है। आप इन फंडों को मौजूदा उच्च-प्रदर्शन वाले इक्विटी फंडों में जोड़ने या विकास-उन्मुख फंडों में नए अवसरों की तलाश करने पर विचार कर सकते हैं।
भविष्य की विकास क्षमता और लक्ष्य प्राप्ति
3-5 करोड़ रुपये के कोष की प्राप्ति का आकलन
आपकी बेटियों के 18 साल के होने तक 3-5 करोड़ रुपये का कोष बनाने का आपका लक्ष्य महत्वाकांक्षी है, लेकिन प्राप्त करने योग्य है। हालांकि, इसके लिए सावधानीपूर्वक योजना और अनुशासित निष्पादन की आवश्यकता होगी। यहाँ कुछ मुख्य बिंदुओं पर विचार किया जाना चाहिए:

समय सीमा: 9 वर्ष और 5 वर्ष की समय सीमा के साथ, आपके पोर्टफोलियो को शुरुआती वर्षों में विकास-उन्मुख निवेशों पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए, धीरे-धीरे लक्ष्य तिथि के करीब आने पर अधिक स्थिर, कम जोखिम वाली परिसंपत्तियों की ओर बढ़ना चाहिए। यह आपके संचित धन को बाजार की अस्थिरता से बचाने में मदद करेगा।

एसेट आवंटन: वर्तमान में, आपके पास इक्विटी और संतुलित फंड का मिश्रण है। जैसे-जैसे आपकी बेटियाँ 18 वर्ष की होती हैं, आप अपनी इक्विटी निवेश का एक हिस्सा डेट फंड या फिक्स्ड डिपॉजिट जैसे सुरक्षित विकल्पों में स्थानांतरित करना चाह सकते हैं ताकि पूंजी को संरक्षित किया जा सके।

मुद्रास्फीति और कराधान: अपने लक्ष्य कोष पर मुद्रास्फीति के प्रभाव पर विचार करें। आज जो राशि बड़ी लग सकती है, हो सकता है कि भविष्य में उसकी क्रय शक्ति उतनी न हो। साथ ही, अपने निवेशों पर कर के प्रभावों के बारे में सावधान रहें, खासकर म्यूचुअल फंड और बीमा योजनाओं से मिलने वाले रिटर्न पर।

पोर्टफोलियो समायोजन के लिए सुझाव
इक्विटी एक्सपोजर बढ़ाएँ: जबकि आपके पास फंडों का अच्छा मिश्रण है, उच्च-विकास इक्विटी फंडों में अपना आवंटन बढ़ाने से आपको 5 करोड़ रुपये के लक्ष्य तक पहुँचने में मदद मिल सकती है। अपनी बीमा योजनाओं के भविष्य के प्रीमियम या अपने बैलेंस्ड एडवांटेज फंड निवेश के हिस्से को आक्रामक इक्विटी फंड में पुनर्निर्देशित करने पर विचार करें।

अंडरपरफॉर्मिंग इंश्योरेंस प्लान सरेंडर करें: अगर आपकी टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस और एसबीआई चाइल्ड प्लान अपेक्षाओं को पूरा नहीं करते हैं, तो सरेंडर वैल्यू का मूल्यांकन करने और आय को उच्च-रिटर्न विकल्पों में निवेश करने के बाद उन्हें सरेंडर करने पर विचार करें।

नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन: समय के साथ बाजार का माहौल और आपकी व्यक्तिगत परिस्थितियाँ बदल सकती हैं। अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा और समय पर पुनर्संतुलन यह सुनिश्चित करने में मदद करेगा कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों के अनुरूप रहें।

अति-विविधीकरण से बचें: जबकि विविधीकरण महत्वपूर्ण है, लेकिन इसका बहुत अधिक होना रिटर्न को कम कर सकता है। कुछ उच्च-प्रदर्शन वाले फंडों पर ध्यान केंद्रित करें और अपने निवेश को बहुत ज़्यादा फैलाने से बचें।

जोखिम प्रबंधन: जैसे-जैसे आप अपने कामकाजी वर्षों के अंत के करीब पहुँचते हैं, उच्च जोखिम वाली संपत्तियों में जोखिम कम करना महत्वपूर्ण होता है। धीरे-धीरे अपने निवेश का एक हिस्सा डेट फंड, बॉन्ड या यहाँ तक कि फिक्स्ड डिपॉजिट जैसे सुरक्षित साधनों में लगाएँ।

अंतिम अंतर्दृष्टि
अपनी बेटियों के लिए एक सुरक्षित वित्तीय भविष्य बनाने के लिए आपका समर्पण सराहनीय है। लगातार और रणनीतिक निवेश के साथ, आपका 3-5 करोड़ रुपये का लक्ष्य पहुंच के भीतर है। मुख्य बात एक अनुशासित दृष्टिकोण बनाए रखना, अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करना और बाजार की स्थितियों और जीवन में होने वाले बदलावों के आधार पर आवश्यक समायोजन करना होगा।

जब आप रिटायरमेंट की ओर बढ़ रहे हों, तो विकास और सुरक्षा दोनों पर नज़र रखना याद रखें। ऐसा करके, आप आत्मविश्वास से अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं और अपनी बेटियों को एक मजबूत वित्तीय आधार प्रदान कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Milind Vadjikar |157 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Sep 08, 2024

Question by Chandra - Sep 07, 2024English

Money

**विषय:** निवेश समीक्षा और भविष्य के कॉर्पस अनुमान के लिए अनुरोध प्रिय श्री विवेक, मुझे उम्मीद है कि यह संदेश आपको अच्छा लगेगा। मैं अपने वर्तमान निवेश पोर्टफोलियो की समीक्षा करना चाहता था और भविष्य की विकास क्षमता के बारे में आपकी विशेषज्ञ सलाह लेना चाहता था, क्योंकि मेरा लक्ष्य अपनी बेटियों के 18 साल की होने तक कम से कम 3 - 5 करोड़ रुपये का कॉर्पस बनाना है। क्या यह आंकड़ा साकार हो सकता है? यहाँ मेरे वर्तमान निवेशों का विवरण दिया गया है: 1. **मिराए एसेट लार्ज एंड मिडकैप फंड (डायरेक्ट ग्रोथ)** - 5,000 रुपये मासिक - वर्तमान मूल्य: 135,281 रुपये 2. **केनरा रोबेको स्मॉल कैप फंड (डायरेक्ट ग्रोथ)** - 10,000 रुपये मासिक - वर्तमान मूल्य: 210,164 रुपये 3. **क्वांट स्मॉल कैप फंड (डायरेक्ट प्लान ग्रोथ)** - INR 5,000 मासिक - अभी शुरू हुआ; वर्तमान मूल्य: INR 5,190 4. **ICICI प्रूडेंशियल बैलेंस्ड एडवांटेज फंड (ग्रोथ)** – INR 20,000 मासिक - वर्तमान मूल्य: INR 583,113 5. **HDFC बैलेंस्ड एडवांटेज फंड (ग्रोथ)** – INR 15,000 मासिक - वर्तमान मूल्य: INR 503,604 6. **SBI बैलेंस्ड एडवांटेज फंड (रेगुलर ग्रोथ)** – INR 15,000 मासिक - वर्तमान मूल्य: INR 321,491 7. **सुकन्या समृद्धि योजना (SSY)** – मेरी 9 वर्षीय बेटी के लिए सालाना 50,000 रुपये - वर्तमान मूल्य: 565,805 रुपये (2016 से) 8. **भविष्य निधि (पीएफ)** - वर्तमान शेष: 10 लाख रुपये 9. **टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस फॉर्च्यून प्रो ** - पिछले साल शुरू हुआ 150,000 रुपये 2027 तक 5 साल के लिए भुगतान किया जाना है 10. एसबीआई चाइल्ड प्लान स्मार्ट स्कॉलर - 2024 में 5 साल के लिए कुल 500,000 रुपये का निवेश पूरा किया। इस साल से हर वित्तीय वर्ष में मैं अपने कामकाजी बोनस 3 लाख से 5 लाख रुपये तक हर साल थोक निवेश के रूप में निवेश करने और विभिन्न फंडों में विविधता लाने की योजना बना रहा हूं। मैं 46 साल का हूं और स्वास्थ्य कारणों से अगले 5 से 6 साल तक काम करना और निवेश करना जारी रखने की योजना बना रहा हूं। मेरे पति की उम्र 37 साल है और हमारी दो बेटियाँ हैं, जिनकी उम्र 9 और 5 साल है। मेरा लक्ष्य है कि जब तक मेरी बेटियाँ 18 साल की हो जाएँ, तब तक कम से कम 3 से 5 करोड़ रुपये का कोष जमा कर लूँ। मेरे मौजूदा निवेशों के आधार पर, क्या आपको लगता है कि यह लक्ष्य दिए गए समय-सीमा के भीतर हासिल किया जा सकता है? मैं इस लक्ष्य तक पहुँचने में आपकी मदद करने के लिए आपके द्वारा सुझाए गए किसी भी सुझाव या समायोजन की बहुत सराहना करूँगा। आपके मार्गदर्शन के लिए धन्यवाद।

Ans: हां, आपका लक्ष्य दिए गए समय सीमा में प्राप्त किया जा सकता है। (13% रिटर्न माना जाता है) मुझे यकीन है कि आपने काम बंद करने के बाद (लगभग 6 साल बाद) नियमित खर्चों को पूरा करने के लिए कुछ नियमित आय की योजना बनाई होगी। कृपया सुनिश्चित करें कि आपके पास नियोक्ता की समूह स्वास्थ्य पॉलिसी के अलावा अच्छा पारिवारिक फ्लोटर स्वास्थ्य बीमा कवरेज है। बीमाकर्ता आमतौर पर 3-4 साल के निरंतर कवरेज पर जोर देते हैं जिसके बाद पहले से मौजूद बीमारियों को कवर किया जाता है। यदि संभव हो तो दूसरी बेटी के नाम पर एसएसवाई में निवेश करने पर विचार करें। जैसे ही आप अपने लक्ष्य के करीब पहुंचें, अपने फंड को इक्विटी एमएफ से हटाकर लिक्विड या अल्ट्रा शॉर्ट टर्म डेट फंड में लगा दें।

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं। कृपया निवेश करने से पहले सभी योजना से संबंधित दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें

आप अपडेट के लिए हमें X पर @mars_invest पर फॉलो कर सकते हैं

खुशहाल निवेश!!

Milind Vadjikar |157 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Sep 13, 2024

Question by Chandra - Sep 07, 2024English

Money

**विषय:** निवेश समीक्षा और भविष्य के कॉर्पस अनुमान के लिए अनुरोध प्रिय श्री. सुनील, मुझे उम्मीद है कि यह संदेश आपको अच्छा लगेगा। मैं अपने वर्तमान निवेश पोर्टफोलियो की समीक्षा करना चाहता था और भविष्य की विकास क्षमता के बारे में आपकी विशेषज्ञ सलाह लेना चाहता था, क्योंकि मेरा लक्ष्य अपनी बेटियों के 18 साल की होने तक कम से कम 3 - 5 करोड़ रुपये का कॉर्पस बनाना है। क्या यह आंकड़ा साकार हो सकता है? यहाँ मेरे वर्तमान निवेशों का विवरण दिया गया है: 1. **मिरा एसेट लार्ज एंड मिडकैप फंड (डायरेक्ट ग्रोथ)** - 5,000 रुपये मासिक - वर्तमान मूल्य: 135,281 रुपये 2. **केनरा रोबेको स्मॉल कैप फंड (डायरेक्ट ग्रोथ)** - 10,000 रुपये मासिक - वर्तमान मूल्य: 210,164 रुपये 3. **क्वांट स्मॉल कैप फंड (डायरेक्ट प्लान ग्रोथ)** - INR 5,000 मासिक - अभी शुरू हुआ; वर्तमान मूल्य: INR 5,190 4. **ICICI प्रूडेंशियल बैलेंस्ड एडवांटेज फंड (ग्रोथ)** – INR 20,000 मासिक - वर्तमान मूल्य: INR 583,113 5. **HDFC बैलेंस्ड एडवांटेज फंड (ग्रोथ)** – INR 15,000 मासिक - वर्तमान मूल्य: INR 503,604 6. **SBI बैलेंस्ड एडवांटेज फंड (रेगुलर ग्रोथ)** – INR 15,000 मासिक - वर्तमान मूल्य: INR 321,491 7. **सुकन्या समृद्धि योजना (SSY)** – मेरी 9 वर्षीय बेटी के लिए सालाना 50,000 रुपये - वर्तमान मूल्य: 565,805 रुपये (2016 से) 8. **भविष्य निधि (पीएफ)** - वर्तमान शेष: 10 लाख रुपये 9. **टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस फॉर्च्यून प्रो ** - पिछले साल शुरू हुआ 150,000 रुपये 2027 तक 5 साल के लिए भुगतान किया जाना है 10. एसबीआई चाइल्ड प्लान स्मार्ट स्कॉलर - 2024 में 5 साल के लिए कुल 500,000 रुपये का निवेश पूरा किया। इस साल से हर वित्तीय वर्ष में मैं अपने कामकाजी बोनस 3 लाख से 5 लाख रुपये तक हर साल थोक निवेश के रूप में निवेश करने और विभिन्न फंडों में विविधता लाने की योजना बना रहा हूं। मैं 46 साल का हूं और स्वास्थ्य कारणों से अगले 5 से 6 साल तक काम करना और निवेश करना जारी रखने की योजना बना रहा हूं। मेरे पति की उम्र 37 साल है और हमारी दो बेटियाँ हैं, जिनकी उम्र 9 और 5 साल है। मेरा लक्ष्य है कि जब तक मेरी बेटियाँ 18 साल की हो जाएँ, तब तक कम से कम 3 से 5 करोड़ रुपये का कोष जमा कर लूँ। मेरे मौजूदा निवेशों के आधार पर, क्या आपको लगता है कि यह लक्ष्य दिए गए समय-सीमा के भीतर हासिल किया जा सकता है? मैं इस लक्ष्य तक पहुँचने में आपकी मदद करने के लिए आपके द्वारा सुझाए गए किसी भी सुझाव या समायोजन की बहुत सराहना करूँगा। आपके मार्गदर्शन के लिए धन्यवाद।

Ans: हां, आपका लक्ष्य दिए गए समय सीमा में प्राप्त किया जा सकता है। (13% रूढ़िवादी रिटर्न माना जाता है)। मुझे यकीन है कि आपने काम बंद करने के बाद (लगभग 6 साल बाद) नियमित खर्चों को पूरा करने के लिए कुछ नियमित आय की योजना बनाई होगी। कृपया सुनिश्चित करें कि आपके पास नियोक्ता की समूह स्वास्थ्य पॉलिसी के अलावा अच्छा पारिवारिक फ्लोटर स्वास्थ्य बीमा है। बीमाकर्ता आमतौर पर 3-4 साल के निरंतर कवरेज पर जोर देते हैं जिसके बाद पहले से मौजूद बीमारियों को कवर किया जाता है। यदि संभव हो तो दूसरी बेटी के नाम पर एसएसवाई में निवेश करने पर विचार करें। जैसे ही आप अपने लक्ष्य के करीब पहुंचें, अपने फंड को इक्विटी एमएफ से हटाकर लिक्विड या अल्ट्रा शॉर्ट ड्यूरेशन डेट फंड में लगा दें।

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं। कृपया निवेश करने से पहले सभी योजना से संबंधित दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें

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हैप्पी इन्वेस्टिंग

Ramalingam Kalirajan |6340 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Sep 09, 2024

Question by Chandra - Sep 07, 2024English

Money

**विषय:** निवेश समीक्षा और भविष्य के कॉर्पस अनुमान के लिए अनुरोध प्रिय श्री निकुंज, मुझे उम्मीद है कि यह संदेश आपको अच्छा लगेगा। मैं अपने वर्तमान निवेश पोर्टफोलियो की समीक्षा करना चाहता था और भविष्य की विकास क्षमता के बारे में आपकी विशेषज्ञ सलाह लेना चाहता था, क्योंकि मेरा लक्ष्य अपनी बेटियों के 18 साल की होने तक कम से कम 3 - 5 करोड़ रुपये का कॉर्पस बनाना है। क्या यह आंकड़ा साकार हो सकता है? यहाँ मेरे वर्तमान निवेशों का विवरण दिया गया है: 1. **मिरा एसेट लार्ज एंड मिडकैप फंड (डायरेक्ट ग्रोथ)** - 5,000 रुपये मासिक - वर्तमान मूल्य: 135,281 रुपये 2. **केनरा रोबेको स्मॉल कैप फंड (डायरेक्ट ग्रोथ)** - 10,000 रुपये मासिक - वर्तमान मूल्य: 210,164 रुपये 3. **क्वांट स्मॉल कैप फंड (डायरेक्ट प्लान ग्रोथ)** - INR 5,000 मासिक - अभी शुरू हुआ; वर्तमान मूल्य: INR 5,190 4. **ICICI प्रूडेंशियल बैलेंस्ड एडवांटेज फंड (ग्रोथ)** – INR 20,000 मासिक - वर्तमान मूल्य: INR 583,113 5. **HDFC बैलेंस्ड एडवांटेज फंड (ग्रोथ)** – INR 15,000 मासिक - वर्तमान मूल्य: INR 503,604 6. **SBI बैलेंस्ड एडवांटेज फंड (रेगुलर ग्रोथ)** – INR 15,000 मासिक - वर्तमान मूल्य: INR 321,491 7. **सुकन्या समृद्धि योजना (SSY)** – मेरी 9 वर्षीय बेटी के लिए सालाना 50,000 रुपये - वर्तमान मूल्य: 565,805 रुपये (2016 से) 8. **भविष्य निधि (पीएफ)** - वर्तमान शेष: 10 लाख रुपये 9. **टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस फॉर्च्यून प्रो ** - पिछले साल शुरू हुआ 150,000 रुपये 2027 तक 5 साल के लिए भुगतान किया जाना है 10. एसबीआई चाइल्ड प्लान स्मार्ट स्कॉलर - 2024 में 5 साल के लिए कुल 500,000 रुपये का निवेश पूरा किया। इस साल से हर वित्तीय वर्ष में मैं अपने कामकाजी बोनस 3 लाख से 5 लाख रुपये तक हर साल थोक निवेश के रूप में निवेश करने और विभिन्न फंडों में विविधता लाने की योजना बना रहा हूं। मैं 46 साल का हूं और स्वास्थ्य कारणों से अगले 5 से 6 साल तक काम करना और निवेश करना जारी रखने की योजना बना रहा हूं। मेरे पति की उम्र 37 साल है और हमारी दो बेटियाँ हैं, जिनकी उम्र 9 और 5 साल है। मेरा लक्ष्य है कि जब तक मेरी बेटियाँ 18 साल की हो जाएँ, तब तक कम से कम 3 से 5 करोड़ रुपये का कोष जमा कर लूँ। मेरे मौजूदा निवेशों के आधार पर, क्या आपको लगता है कि यह लक्ष्य दिए गए समय-सीमा के भीतर हासिल किया जा सकता है? मैं इस लक्ष्य तक पहुँचने में आपकी मदद करने के लिए आपके द्वारा सुझाए गए किसी भी सुझाव या समायोजन की बहुत सराहना करूँगा। आपके मार्गदर्शन के लिए धन्यवाद।

Ans: आपने इक्विटी और हाइब्रिड फंड, सुकन्या समृद्धि योजना (SSY), प्रोविडेंट फंड (PF) और बीमा-लिंक्ड निवेशों के मिश्रण के साथ एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो बनाया है। इनमें से प्रत्येक निवेश एक अलग उद्देश्य पूरा करता है, और यह स्पष्ट है कि आप अपनी बेटियों के भविष्य को सुरक्षित करते हुए धन संचय करने पर बहुत ध्यान केंद्रित कर रहे हैं।

यह देखते हुए कि आप आने वाले वर्षों में अपने बोनस का एक महत्वपूर्ण हिस्सा निवेश करने की योजना बना रहे हैं, यह आकलन करना महत्वपूर्ण है कि क्या आपकी मौजूदा रणनीति आपकी बेटियों के 18 साल की होने पर 3-5 करोड़ रुपये के आपके लक्ष्य को पूरा करेगी। आइए अपने पोर्टफोलियो का विस्तार से मूल्यांकन करें।

इक्विटी म्यूचुअल फंड का मूल्यांकन
मिराए एसेट लार्ज एंड मिडकैप फंड, केनरा रोबेको स्मॉल कैप फंड, क्वांट स्मॉल कैप फंड: ये फंड लंबी अवधि में पर्याप्त रिटर्न की क्षमता के साथ विकास-उन्मुख हैं। इन फंडों में आपके मासिक SIP अच्छी स्थिति में हैं, और उनके वर्तमान मूल्य सकारात्मक रुझान का संकेत देते हैं। हालांकि, चूंकि स्मॉल-कैप फंड अधिक अस्थिर होते हैं, इसलिए नियमित रूप से उनकी निगरानी करना और यदि आवश्यक हो तो उन्हें पुनर्संतुलित करना महत्वपूर्ण है।

ICICI प्रूडेंशियल बैलेंस्ड एडवांटेज फंड, HDFC बैलेंस्ड एडवांटेज फंड, SBI बैलेंस्ड एडवांटेज फंड: ये फंड इक्विटी और डेट के मिश्रण में निवेश करके एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं। वे अस्थिरता को प्रबंधित करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं, जो उन्हें मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए एक स्थिर विकल्प बनाता है। इन फंडों में आपके लगातार निवेश से आपको अपने कोष के लिए एक ठोस आधार बनाने में मदद मिल रही है।

यह देखते हुए कि आप बैलेंस्ड एडवांटेज फंड में महत्वपूर्ण मात्रा में योगदान कर रहे हैं, यह विकास के लक्ष्य के साथ जोखिम प्रबंधन के लिए एक विवेकपूर्ण दृष्टिकोण दिखाता है। हालांकि, यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि ये फंड आपकी जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हों क्योंकि आप सेवानिवृत्ति के करीब हैं।

आपकी बेटी के लिए सुकन्या समृद्धि योजना (SSY)
सुकन्या समृद्धि योजना (SSY): आपकी 9 वर्षीय बेटी के लिए SSY में आपका वार्षिक योगदान एक बुद्धिमान विकल्प है। यह योजना गारंटीड रिटर्न और कर लाभ प्रदान करती है, जो इसे दीर्घकालिक, कम जोखिम वाले निवेश के लिए एक उत्कृष्ट विकल्प बनाती है। 5,65,805 रुपये के मौजूदा मूल्य के साथ, आप सही रास्ते पर हैं, लेकिन अपनी बेटी की उच्च शिक्षा या विवाह व्यय के लिए लाभ को अधिकतम करने के लिए परिपक्वता तक इस योगदान को जारी रखना आवश्यक है।
प्रोविडेंट फंड (पीएफ)
प्रोविडेंट फंड (पीएफ): 10 लाख रुपये का आपका पीएफ बैलेंस आपकी सेवानिवृत्ति बचत का एक महत्वपूर्ण घटक है। नियमित योगदान और नियोक्ता मिलान एक स्थिर, कम जोखिम वाला रिटर्न प्रदान करते हैं, जो धन संरक्षण के लिए महत्वपूर्ण है। यह फंड आपकी सेवानिवृत्ति कोष के लिए रीढ़ की हड्डी के रूप में काम करेगा।
बीमा-लिंक्ड निवेश
टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस फॉर्च्यून प्रो: इस तरह के बीमा-सह-निवेश उत्पादों में आम तौर पर म्यूचुअल फंड जैसे शुद्ध निवेश उत्पादों की तुलना में कम रिटर्न होता है। जबकि वे जीवन बीमा प्रदान करते हैं, निवेश रिटर्न आपके उच्च-विकास लक्ष्यों को पूरा करने के लिए पर्याप्त नहीं हो सकता है। आप लॉक-इन अवधि के बाद प्रदर्शन का मूल्यांकन करना चाह सकते हैं और यदि रिटर्न असंतोषजनक है तो भविष्य के प्रीमियम को म्यूचुअल फंड में पुनर्निर्देशित करने पर विचार कर सकते हैं। एसबीआई चाइल्ड प्लान स्मार्ट स्कॉलर: इस चाइल्ड प्लान में अपना निवेश पूरा करने के बाद, अब इसके प्रदर्शन का आकलन करने का समय है। यदि रिटर्न कम है, तो अपने कोष को और बढ़ाने के लिए मैच्योरिटी आय का उपयोग किसी उच्च-विकास वाले इक्विटी फंड या संतुलित फंड में निवेश करने पर विचार करें।

योजनाबद्ध थोक निवेश
भविष्य के थोक निवेश: अपने बोनस से एकमुश्त राशि के रूप में सालाना 3-5 लाख रुपये निवेश करने की आपकी योजना एक बेहतरीन रणनीति है। हालांकि, बाजार में उतार-चढ़ाव को कम करने के लिए इस एकमुश्त राशि को व्यवस्थित हस्तांतरण योजना (एसटीपी) की तरह चरणबद्ध तरीके से निवेश करना आवश्यक है। आप इन फंडों को मौजूदा उच्च-प्रदर्शन वाले इक्विटी फंडों में जोड़ने या विकास-उन्मुख फंडों में नए अवसरों की तलाश करने पर विचार कर सकते हैं।
भविष्य की विकास क्षमता और लक्ष्य प्राप्ति
3-5 करोड़ रुपये के कोष की प्राप्ति का आकलन
आपकी बेटियों के 18 साल के होने तक 3-5 करोड़ रुपये का कोष बनाने का आपका लक्ष्य महत्वाकांक्षी है, लेकिन प्राप्त करने योग्य है। हालांकि, इसके लिए सावधानीपूर्वक योजना और अनुशासित निष्पादन की आवश्यकता होगी। यहाँ कुछ मुख्य बिंदुओं पर विचार किया जाना चाहिए:

समय सीमा: 9 वर्ष और 5 वर्ष की समय सीमा के साथ, आपके पोर्टफोलियो को शुरुआती वर्षों में विकास-उन्मुख निवेशों पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए, धीरे-धीरे लक्ष्य तिथि के करीब आने पर अधिक स्थिर, कम जोखिम वाली परिसंपत्तियों की ओर बढ़ना चाहिए। यह आपके संचित धन को बाजार की अस्थिरता से बचाने में मदद करेगा।

एसेट आवंटन: वर्तमान में, आपके पास इक्विटी और संतुलित फंड का मिश्रण है। जैसे-जैसे आपकी बेटियाँ 18 वर्ष की होती हैं, आप अपनी इक्विटी निवेश का एक हिस्सा डेट फंड या फिक्स्ड डिपॉजिट जैसे सुरक्षित विकल्पों में स्थानांतरित करना चाह सकते हैं ताकि पूंजी को संरक्षित किया जा सके।

मुद्रास्फीति और कराधान: अपने लक्ष्य कोष पर मुद्रास्फीति के प्रभाव पर विचार करें। आज जो राशि बड़ी लग सकती है, हो सकता है कि भविष्य में उसकी क्रय शक्ति उतनी न हो। साथ ही, अपने निवेशों पर कर के प्रभावों के बारे में सावधान रहें, खासकर म्यूचुअल फंड और बीमा योजनाओं से मिलने वाले रिटर्न पर।

पोर्टफोलियो समायोजन के लिए सुझाव
इक्विटी एक्सपोजर बढ़ाएँ: जबकि आपके पास फंडों का अच्छा मिश्रण है, उच्च-विकास इक्विटी फंडों में अपना आवंटन बढ़ाने से आपको 5 करोड़ रुपये के लक्ष्य तक पहुँचने में मदद मिल सकती है। अपनी बीमा योजनाओं के भविष्य के प्रीमियम या अपने बैलेंस्ड एडवांटेज फंड निवेश के हिस्से को आक्रामक इक्विटी फंड में पुनर्निर्देशित करने पर विचार करें।

अंडरपरफॉर्मिंग इंश्योरेंस प्लान सरेंडर करें: अगर आपकी टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस और एसबीआई चाइल्ड प्लान अपेक्षाओं को पूरा नहीं करते हैं, तो सरेंडर वैल्यू का मूल्यांकन करने और आय को उच्च-रिटर्न विकल्पों में निवेश करने के बाद उन्हें सरेंडर करने पर विचार करें।

नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन: समय के साथ बाजार का माहौल और आपकी व्यक्तिगत परिस्थितियाँ बदल सकती हैं। अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा और समय पर पुनर्संतुलन यह सुनिश्चित करने में मदद करेगा कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों के अनुरूप रहें।

अति-विविधीकरण से बचें: जबकि विविधीकरण महत्वपूर्ण है, लेकिन इसका बहुत अधिक होना रिटर्न को कम कर सकता है। कुछ उच्च-प्रदर्शन वाले फंडों पर ध्यान केंद्रित करें और अपने निवेश को बहुत ज़्यादा फैलाने से बचें।

जोखिम प्रबंधन: जैसे-जैसे आप अपने कामकाजी वर्षों के अंत के करीब पहुँचते हैं, उच्च जोखिम वाली संपत्तियों में जोखिम कम करना महत्वपूर्ण होता है। धीरे-धीरे अपने निवेश का एक हिस्सा डेट फंड, बॉन्ड या यहाँ तक कि फिक्स्ड डिपॉजिट जैसे सुरक्षित साधनों में लगाएँ।

अंतिम अंतर्दृष्टि
अपनी बेटियों के लिए एक सुरक्षित वित्तीय भविष्य बनाने के लिए आपका समर्पण सराहनीय है। लगातार और रणनीतिक निवेश के साथ, आपका 3-5 करोड़ रुपये का लक्ष्य पहुंच के भीतर है। मुख्य बात एक अनुशासित दृष्टिकोण बनाए रखना, अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करना और बाजार की स्थितियों और जीवन में होने वाले बदलावों के आधार पर आवश्यक समायोजन करना होगा।

जब आप रिटायरमेंट की ओर बढ़ रहे हों, तो विकास और सुरक्षा दोनों पर नज़र रखना याद रखें। ऐसा करके, आप आत्मविश्वास से अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं और अपनी बेटियों को एक मजबूत वित्तीय आधार प्रदान कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

नवीनतम प्रश्न

Radheshyam Zanwar |892 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Sep 19, 2024

Asked by Anonymous - Sep 19, 2024English

Career

Namaste ji Maine+2art English ke sath Kiya or pcb nios se ki Kya mai neet ka exam de sakta hu

Ans: नमस्ते।
चूंकि आपने NIOS से PCB किया है, इसलिए आप NEET परीक्षा में बैठने के लिए पात्र हैं।

यदि आप उत्तर से असंतुष्ट हैं, तो कृपया बिना किसी हिचकिचाहट के दोबारा पूछें।
यदि संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें।
धन्यवाद।

राधेश्याम

Ramalingam Kalirajan |6340 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Sep 19, 2024

Asked by Anonymous - Sep 18, 2024English

Money

सर, कैसे पता करें कि भारतीय सरकार कहाँ निवेश करने की योजना बना रही है? पहले योजना आयोग ने 5-वर्षीय योजनाएँ प्रकाशित की थीं। चूँकि 5-वर्षीय योजनाएँ अब नहीं हैं, इसलिए सरकार की निवेश रणनीति को समझने के लिए कहाँ देखना चाहिए? धन्यवाद।

Ans: भारतीय सरकार की मौजूदा निवेश रणनीति को समझने के लिए:

नीति आयोग की रिपोर्ट: दीर्घकालिक नीति निर्देश प्रदान करती है।

केंद्रीय बजट: प्रमुख क्षेत्र और निधि आवंटन।

आर्थिक सर्वेक्षण: आगामी नीतियों की जानकारी।

राष्ट्रीय अवसंरचना पाइपलाइन (एनआईपी): अवसंरचना निवेश पर ध्यान केंद्रित करें।

मंत्रालय की वेबसाइटें: क्षेत्र-विशिष्ट रणनीतियाँ और योजनाएँ।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |6340 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Sep 19, 2024

Asked by Anonymous - Sep 19, 2024English

Money

नमस्ते सर। मैं 46 वर्ष का हूँ और सलाह की तलाश में हूँ। मैं अगले एक वर्ष में अपने 50 लाख के म्युचुअल फंड पोर्टफोलियो को बढ़ाकर 1 करोड़ करना चाहता हूँ और मेरा अंतिम लक्ष्य 10 वर्षों में 5 से 7 करोड़ हासिल करना है। मैं अगले 5 वर्षों के लिए प्रति वर्ष 12 लाख रुपये के सिप पर निवेश करूँगा। मुझे अगले 6 से 9 महीनों में 32 लाख रुपये नकद मिलेंगे। मैं विभिन्न म्युचुअल फंडों में वितरित करके हर तिमाही में 8 लाख रुपये अतिरिक्त एकमुश्त निवेश करने की सोच रहा हूँ। मेरे म्युचुअल फंड पोर्टफोलियो में लार्ज कैप 3 हैं जिसमें 1 इंडेक्स फंड 23%, मिडकैप 3 23% और स्मॉल कैप 3 23% और फ्लेक्सीकैप 2 8% और सेक्टोरियल 2 10% हाइब्रिड 2 13% शामिल हैं। ओवरलैपिंग फंड के आधार पर मैं लार्ज कैप को संतुलन की क्षमता के रूप में देखता हूँ क्योंकि इसमें 54% ओवरलैपिंग स्टॉक हैं मैं जानना चाहता हूँ कि क्या तिमाही आधार पर एकमुश्त राशि वितरित करने की मेरी रणनीति सही है? मैं अधिकतर एक ही प्रतिशत वितरित करूँगा? कृपया मुझे लक्ष्य प्राप्त करने के लिए कोई अन्य तरीका बताएँ। साथ ही, मैं जो भी mf रख रहा हूँ, वे 5 या 4 रेटेड फंड हैं, जो लगातार 15 से 20% का रिटर्न देते हैं, जिनका अल्फा 1 से अधिक है। मैं अल्फा 1 फंड से नीचे के 3 रेटेड फंड में निवेश कम कर रहा हूँ। कृपया दृष्टिकोण की पुष्टि करें और आपका मार्गदर्शन वास्तव में सराहनीय होगा।

Ans: 46 साल की उम्र में, आप म्यूचुअल फंड में 50 लाख रुपये के साथ एक मजबूत वित्तीय स्थिति में हैं। आपका लक्ष्य इसे एक साल के भीतर 1 करोड़ रुपये और अगले 10 सालों में 5 से 7 करोड़ रुपये तक बढ़ाना है। आप अगले पाँच सालों के लिए SIP के ज़रिए हर साल 12 लाख रुपये निवेश करने की योजना बना रहे हैं, और आपको अगले 6 से 9 महीनों में 32 लाख रुपये नकद भी मिलेंगे, जिसे आप चरणों में निवेश करने की योजना बना रहे हैं। आपके मौजूदा म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो में लार्ज-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप, फ्लेक्सी-कैप, सेक्टोरल और हाइब्रिड फंड का मिश्रण शामिल है।

अब, आइए सभी कोणों से अपनी रणनीति का मूल्यांकन करें और यह सुनिश्चित करें कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित है।

अपने पोर्टफोलियो की संरचना का मूल्यांकन
वर्तमान आवंटन: आपके पोर्टफोलियो में म्यूचुअल फंड की एक विविध श्रेणी शामिल है। आपके पास लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में 23%, फ्लेक्सी-कैप में 8%, सेक्टोरल में 10% और हाइब्रिड फंड में 13% है।

लार्ज-कैप ओवरलैप: आपने बताया कि आपके 54% लार्ज-कैप फंड ओवरलैप हैं, जो कुछ हद तक अतिरेक को दर्शाता है। ओवरलैप को कम करने से आपका पोर्टफोलियो सुव्यवस्थित होगा और विविधीकरण में सुधार होगा।

मिड-कैप और स्मॉल-कैप आवंटन: मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में 23% आवंटित होने के साथ, आप उच्च विकास क्षमता से लाभ उठाने के लिए अच्छी स्थिति में हैं। हालाँकि, यह उच्च अस्थिरता के साथ भी आता है, जिसके बारे में हम बाद के अनुभाग में चर्चा करेंगे।

सेक्टोरल फंड: सेक्टोरल फंड आपके पोर्टफोलियो का 10% बनाते हैं। ये फंड जोखिम भरे हो सकते हैं क्योंकि वे विशिष्ट क्षेत्रों के प्रदर्शन पर निर्भर होते हैं। यहाँ जोखिम को सीमित करना बुद्धिमानी है।

हाइब्रिड फंड: 13% पर हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट का मिश्रण प्रदान करते हैं, जो स्थिरता की एक परत जोड़ता है। यह एक संतुलित दृष्टिकोण है और आपके आक्रामक इक्विटी निवेशों का पूरक है।

एकमुश्त रणनीति: तिमाही वितरण
आपकी योजना: आप अगले वर्ष में अपने 32 लाख रुपये के नकद प्रवाह से हर तिमाही में 8 लाख रुपये वितरित करने की योजना बनाते हैं। तिमाही आधार पर एकमुश्त निवेश वितरित करना बाजार समय जोखिम को कम करने का एक विवेकपूर्ण तरीका है।

चरणबद्ध दृष्टिकोण: अपने एकमुश्त निवेश को चरणबद्ध करके, आप रुपया लागत औसत का लाभ उठा सकते हैं। यह बाजार की अस्थिरता के प्रभाव को कम करता है, जो बाजारों की अनिश्चित प्रकृति को देखते हुए विशेष रूप से महत्वपूर्ण है।

संभावित जोखिम: एकमुश्त निवेश के साथ एक चिंता बाजार की ऊंचाई के दौरान निवेश करने का प्रलोभन है। बाजार का समय निर्धारित करना मुश्किल है, और एक अनुशासित चरणबद्ध दृष्टिकोण, जैसा कि आपने चुना है, इस जोखिम को कम करने में मदद करता है।

लगातार विकास के लिए SIP
वार्षिक SIP प्रतिबद्धता: आप अगले पाँच वर्षों में SIP में सालाना 12 लाख रुपये का निवेश कर रहे हैं। यह एक बेहतरीन रणनीति है, क्योंकि SIP बाजार की अस्थिरता से लाभान्वित होते हैं। आप अनुशासित हैं, जो दीर्घकालिक विकास के लिए महत्वपूर्ण है।

पुनर्संतुलन रणनीति: आप फंड की रेटिंग और अल्फा के आधार पर समीक्षा कर रहे हैं। कम अल्फा वाले 3-रेटेड फंड में निवेश कम करना और 4- और 5-रेटेड फंड पर ध्यान केंद्रित करना समझदारी है। फंड के प्रदर्शन की लगातार निगरानी करना आवश्यक है, लेकिन अल्पकालिक उतार-चढ़ाव के आधार पर आवेगपूर्ण बदलाव करने से बचें।

लार्ज-कैप फंड में ओवरलैप
ओवरलैप का मुद्दा: आपने अपने लार्ज-कैप फंड में 54% ओवरलैप देखा, जो काफी अधिक है। यह नए अवसरों के लिए आपके जोखिम को सीमित कर सकता है और विविधीकरण को कम कर सकता है। इस ओवरलैप को कम करने के लिए अपने लार्ज-कैप होल्डिंग्स के समेकन पर विचार करना उचित है।

कार्य योजना: आप कुछ ओवरलैपिंग लार्ज-कैप फंड को उच्च-गुणवत्ता वाले सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड से बदल सकते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड की तुलना में रिटर्न के बेहतर अवसर प्रदान कर सकते हैं, क्योंकि फंड मैनेजर बाजार की अक्षमताओं का लाभ उठा सकते हैं।

इंडेक्स फंड से बचें: जबकि इंडेक्स फंड कम लागत वाला एक्सपोजर प्रदान कर सकते हैं, वे अक्सर बाजार सूचकांकों को प्रतिबिंबित करते हैं और उनसे बेहतर प्रदर्शन नहीं कर सकते हैं। चूंकि आप उच्च विकास दर का लक्ष्य बना रहे हैं, इसलिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अधिक फायदेमंद होने की संभावना है। इंडेक्स फंड में बदलती बाजार स्थितियों के साथ तालमेल बिठाने में लचीलापन भी नहीं होता, जो उच्च रिटर्न प्राप्त करने के लिए आवश्यक है।

फ्लेक्सी-कैप फंड: अनुकूल और लचीला
फ्लेक्सी-कैप आवंटन: फ्लेक्सी-कैप फंड में आपका 8% आवंटन ठोस है। फ्लेक्सी-कैप फंड बाजार के अवसरों के आधार पर लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप सेगमेंट में निवेश करने में लचीलेपन का लाभ प्रदान करते हैं।

संतुलन अधिनियम: ये फंड बाजार की स्थितियों के अनुकूल हो सकते हैं, और अधिक संतुलित जोखिम-वापसी प्रोफ़ाइल प्रदान करते हैं। फ्लेक्सी-कैप फंड में अपना आवंटन बढ़ाने से आपके पोर्टफोलियो की लचीलापन और बढ़ सकती है। ये फंड विकास के अवसरों का लाभ उठाते हुए अस्थिरता के प्रभाव को कम करने में मदद कर सकते हैं।

मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड: अस्थिरता के साथ विकास
विकास की संभावना: मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड महत्वपूर्ण विकास क्षमता प्रदान करते हैं। हालांकि, वे लार्ज-कैप फंड की तुलना में अधिक अस्थिर भी हैं।

वर्तमान आवंटन: मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में आपका 23% प्रत्येक का आवंटन उच्च जोखिम लेने की क्षमता को दर्शाता है। हालांकि ये फंड उच्च रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन अल्पावधि में इनमें तेज गिरावट भी आ सकती है।

जोखिम प्रबंधन: चूंकि आप दीर्घकालिक वृद्धि का लक्ष्य बना रहे हैं, इसलिए इन फंड को होल्ड करना समझदारी है। हालांकि, यह सुनिश्चित करना आवश्यक है कि आपका पोर्टफोलियो इन उच्च जोखिम वाली श्रेणियों में अत्यधिक केंद्रित न हो। जोखिम को कम करने के लिए आप अपने जोखिम को थोड़ा कम करने पर विचार कर सकते हैं, खासकर जब आप सेवानिवृत्ति के करीब हों।

क्षेत्रीय फंड: रणनीतिक लेकिन जोखिम भरा
क्षेत्रीय आवंटन: क्षेत्रीय फंड बड़े रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन वे अत्यधिक जोखिम भरे भी होते हैं क्योंकि वे विशिष्ट क्षेत्रों के प्रदर्शन पर निर्भर करते हैं।

एक्सपोजर सीमित करना: क्षेत्रीय फंड को अपने पोर्टफोलियो के 10% पर रखना उचित है। हालांकि, इस आवंटन को और बढ़ाने के बारे में सतर्क रहें, क्योंकि ये फंड क्षेत्र-विशिष्ट मंदी के प्रति अधिक संवेदनशील होते हैं।

हाइब्रिड फंड: स्थिरता और सुरक्षा
हाइब्रिड आवंटन: हाइब्रिड फंड में आपका 13% आवंटन आपके पोर्टफोलियो को संतुलित करने का एक अच्छा तरीका है। हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट को मिलाते हैं, जो बाजार में गिरावट के दौरान सुरक्षा जाल प्रदान करते हैं।

स्थिरता का महत्व: ये फंड शुद्ध इक्विटी फंड की तुलना में कम रिटर्न देते हैं, लेकिन ये स्थिरता भी प्रदान करते हैं, खासकर बाजार में गिरावट के दौरान। अपनी समग्र रणनीति के हिस्से के रूप में हाइब्रिड फंड में इस आवंटन को बनाए रखना एक अच्छा विचार है।

फंड रेटिंग और अल्फा की निगरानी
फंड चयन: आप रेटिंग और अल्फा के आधार पर फंड का चयन कर रहे हैं। यह दृष्टिकोण प्रभावी है क्योंकि यह खराब प्रदर्शन करने वाले फंड को फ़िल्टर करने में मदद करता है।

लगातार समीक्षा: अपने फंड के प्रदर्शन की लगातार निगरानी करना महत्वपूर्ण है। हालांकि, अल्पकालिक प्रदर्शन के आधार पर बार-बार बदलाव करने से बचें। लंबी अवधि की स्थिरता और फंड के समग्र प्रक्षेपवक्र पर ध्यान दें।

3-रेटेड फंड कम करना: आप 1 से कम अल्फा वाले 3-रेटेड फंड में अपने निवेश को कम कर रहे हैं। यह एक अच्छा निर्णय है क्योंकि ये फंड खराब प्रदर्शन कर रहे हैं। उच्च गुणवत्ता वाले फंड पर ध्यान दें जिन्होंने लगातार मजबूत रिटर्न दिया है।

अपना 5 से 7 करोड़ का लक्ष्य हासिल करना
5 से 7 करोड़ का लक्ष्य: 15 लाख रुपये हासिल करने का आपका लक्ष्य 10 साल में 5 से 7 करोड़ रुपये कमाना महत्वाकांक्षी है, लेकिन इसे हासिल किया जा सकता है। अनुशासित SIP, एकमुश्त राशि के दृष्टिकोण और रणनीतिक फंड चयन के साथ, आप सही रास्ते पर हैं।

रणनीतिक पुनर्संतुलन: अपने पोर्टफोलियो को नियमित रूप से पुनर्संतुलित करना महत्वपूर्ण है ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके लक्ष्यों के अनुरूप बना रहे। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पर ध्यान दें, ओवरलैप को कम करें और अपनी विकास क्षमता को अधिकतम करने के लिए इंडेक्स फंड से बचें।

संगति: अपने लक्ष्य को प्राप्त करने की कुंजी स्थिरता होगी। अपने SIP शेड्यूल पर टिके रहें, अपने एकमुश्त फंड को समझदारी से निवेश करें और अल्पकालिक लाभ के पीछे भागने से बचें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी रणनीति मजबूत है: कुल मिलाकर, आपकी रणनीति ठोस है। आपने अपने पोर्टफोलियो को विभिन्न प्रकार के फंडों में विविधतापूर्ण बनाया है, और SIP और एकमुश्त निवेश के लिए आपका अनुशासित दृष्टिकोण सराहनीय है।

लार्ज-कैप ओवरलैप पर ध्यान दें: अपने लार्ज-कैप फंड में ओवरलैप को कम करने से विविधीकरण में सुधार होगा और विकास के नए अवसर मिलेंगे।

प्रदर्शन की निगरानी जारी रखें: अपने फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करते रहें, लेकिन अल्पकालिक रुझानों के आधार पर जल्दबाजी में बदलाव करने से बचें। दीर्घकालिक विकास पर ध्यान दें।

अनुशासित रहें: सफलता की कुंजी अनुशासन है। अपनी निवेश योजना पर टिके रहें, और आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए अच्छी तरह से आगे बढ़ेंगे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |6340 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Sep 19, 2024

Question by KRISHNA - Sep 10, 2024English

Money

श्री विवेक लाला, सुप्रभात। क्या आप कृपया मुझे बता सकते हैं, 1) हम SWP में कहाँ-कहाँ निवेश कर सकते हैं। 2) क्या SWP के लिए कोई आयु सीमा है। 3) क्या NPS में भी SWP सुविधा है? 4) SWP में निवेश करने की कोई ऊपरी सीमा है? धन्यवाद।

Ans: सिस्टमैटिक विड्रॉल प्लान (SWP) कई म्यूचुअल फंड द्वारा दी जाने वाली सुविधा है। यह निवेशकों को नियमित अंतराल पर अपने निवेश से एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देता है। आइए विस्तृत जानकारी प्रदान करने के लिए आपके प्रश्न के प्रत्येक भाग में गोता लगाएँ।

1. SWP के लिए निवेश विकल्प

SWP मुख्य रूप से म्यूचुअल फंड से जुड़े होते हैं। यहाँ विभिन्न विकल्प दिए गए हैं जहाँ आप SWP के माध्यम से निवेश कर सकते हैं:

डेट म्यूचुअल फंड: ये SWP के लिए सबसे लोकप्रिय विकल्पों में से एक हैं। वे कम जोखिम वाले रिटर्न के साथ स्थिरता प्रदान करते हैं।

इक्विटी म्यूचुअल फंड: SWP को इक्विटी म्यूचुअल फंड में भी किया जा सकता है। यह विकल्प जोखिम भरा है, लेकिन यह लंबी अवधि में बेहतर रिटर्न दे सकता है।

हाइब्रिड म्यूचुअल फंड: ये फंड इक्विटी और डेट को मिलाते हैं, संतुलित जोखिम और रिटर्न प्रदान करते हैं। हाइब्रिड फंड में SWP जोखिम को विविधता प्रदान करने में मदद कर सकते हैं।

बैलेंस्ड एडवांटेज फंड: ये डायनेमिक फंड हैं जो बाजार की स्थितियों के आधार पर इक्विटी और डेट के बीच शिफ्ट होते हैं। इन फंड में SWP अधिक स्थिरता प्रदान कर सकते हैं।

विशेष रूप से, एसडब्लूपी प्रत्यक्ष इक्विटी, बॉन्ड या अन्य ऐसे पारंपरिक निवेशों में उपलब्ध नहीं हैं। वे मुख्य रूप से म्यूचुअल फंड से जुड़े हैं। यह नियमित आय उत्पन्न करने के लिए एक सरल और लचीला विकल्प है।

2. एसडब्लूपी के लिए आयु सीमा

एसडब्लूपी में निवेश करने के लिए कोई आयु सीमा नहीं है। चाहे आप युवा हों और अतिरिक्त आय उत्पन्न करना चाहते हों, या आप सेवानिवृत्त हो चुके हों, कोई भी एसडब्लूपी का विकल्प चुन सकता है। आप अपने जीवन के किसी भी चरण में एसडब्लूपी शुरू कर सकते हैं, जब तक कि आपके पास म्यूचुअल फंड निवेश हो।

युवा निवेशकों के लिए, इसका उपयोग शिक्षा, यात्रा या अन्य व्यक्तिगत खर्चों जैसी विशिष्ट आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए किया जा सकता है। सेवानिवृत्त लोगों के लिए, यह जीवन-यापन के खर्चों को पूरा करने के लिए आय के एक नियमित स्रोत के रूप में कार्य करता है।

3. राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस) में एसडब्लूपी

दुर्भाग्य से, एनपीएस में एसडब्लूपी सुविधा उपलब्ध नहीं है। एनपीएस की संरचना म्यूचुअल फंड से अलग है। यह एक पेंशन योजना है जिसका उद्देश्य दीर्घकालिक सेवानिवृत्ति बचत है। एनपीएस से निकासी विशिष्ट नियमों द्वारा नियंत्रित होती है, और यह एसडब्लूपी की तरह लचीलापन प्रदान नहीं करती है।

एनपीएस आंशिक निकासी विकल्प प्रदान करता है, लेकिन ये सीमित हैं। परिपक्वता पर, आप अपनी कॉर्पस का 60% निकाल सकते हैं, लेकिन शेष 40% का उपयोग वार्षिकी खरीदने के लिए किया जाना चाहिए। इसलिए, एनपीएस में म्यूचुअल फंड में एसडब्लूपी के समान निकासी लचीलापन नहीं है।

4. एसडब्लूपी के लिए ऊपरी सीमा

एसडब्लूपी में निवेश करने के लिए कोई ऊपरी सीमा नहीं है। आप म्यूचुअल फंड में जितना चाहें उतना निवेश कर सकते हैं और उसके अनुसार एसडब्लूपी सेट कर सकते हैं। आपकी एसडब्लूपी राशि आपके कॉर्पस के आकार और उससे मिलने वाले रिटर्न पर निर्भर करती है।

हालांकि, सावधान रहना महत्वपूर्ण है। रिटर्न से अधिक निकासी आपकी पूंजी को खत्म कर सकती है। इसलिए, यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपकी पूंजी वांछित अवधि तक बनी रहे, एसडब्लूपी के माध्यम से आप कितनी राशि निकालना चाहते हैं, इसकी सावधानीपूर्वक गणना करना उचित है।

SWP के लाभ

SWP चुनने के मुख्य लाभ इस प्रकार हैं:

नियमित आय: SWP आय का एक स्थिर और नियमित स्रोत प्रदान करते हैं।

कर दक्षता: इक्विटी और हाइब्रिड फंड में SWP, फिक्स्ड डिपॉजिट जैसे पारंपरिक आय स्रोतों की तुलना में अधिक कर-कुशल हैं।

अनुकूलन: SWP आपको निकासी राशि और आवृत्ति को अनुकूलित करने की अनुमति देता है।

लचीलापन: आप किसी भी समय SWP शुरू या बंद कर सकते हैं। आप आवश्यकतानुसार राशि बढ़ा या घटा भी सकते हैं।

पूंजी सुरक्षा: SWP आपको केवल रिटर्न निकालने की अनुमति देता है, जिससे आपकी पूंजी सुरक्षित रहती है।

SWP के नुकसान

लाभों के बावजूद, SWP के कुछ नुकसान भी हैं:

पूंजी क्षरण: यदि आपकी निकासी रिटर्न से अधिक है, तो समय के साथ आपकी पूंजी कम हो सकती है।

बाजार जोखिम: इक्विटी-आधारित SWP में, बाजार में उतार-चढ़ाव रिटर्न को प्रभावित कर सकता है, खासकर यदि आप नियमित रूप से निकासी कर रहे हैं।

डेट फंड में कम रिटर्न: डेट फंड स्थिरता प्रदान करते हैं, लेकिन आम तौर पर इक्विटी फंड की तुलना में कम रिटर्न देते हैं।

तुलना: SWP बनाम प्रत्यक्ष निवेश

कुछ निवेशक सीधे म्यूचुअल फंड निवेश को प्राथमिकता देते हैं। हालांकि, डायरेक्ट प्लान में कम व्यय अनुपात होने के बावजूद, पेशेवर सलाह की कमी होती है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों (CFP) के पास व्यापक बाजार अनुभव होता है और वे आपके लक्ष्यों और जोखिम उठाने की क्षमता के अनुसार निवेश को अनुकूलित कर सकते हैं।

आमतौर पर प्रत्यक्ष फंड उन लोगों द्वारा चुने जाते हैं जो बाजारों को अच्छी तरह समझते हैं। हालांकि, कई निवेशक भावनात्मक या बिना जानकारी के निर्णय लेने से संभावित रिटर्न खो देते हैं। यहीं पर CFP क्रेडेंशियल वाले MFD द्वारा प्रबंधित नियमित फंड महत्वपूर्ण लाभ प्रदान कर सकते हैं। एक पेशेवर का मार्गदर्शन यह सुनिश्चित कर सकता है कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों और बाजार की स्थितियों के अनुरूप रहें।

इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर क्यों हैं

यदि आप SWP के लिए म्यूचुअल फंड पर विचार कर रहे हैं, तो इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर विकल्प हैं। यहाँ बताया गया है कि क्यों:

बाजार को मात देने की क्षमता: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता होती है, जबकि इंडेक्स फंड केवल बाजार के रिटर्न को ही दर्शा सकते हैं।

पेशेवर प्रबंधन: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अनुभवी फंड मैनेजरों द्वारा चलाए जाते हैं जो अवसरों को भुनाने और जोखिमों को कम करने के लिए पोर्टफोलियो को सक्रिय रूप से समायोजित करते हैं।

अनुकूलन और लचीलापन: सक्रिय फंड फंड मैनेजरों को बदलती बाजार स्थितियों के अनुसार पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने की अनुमति देते हैं, जबकि इंडेक्स फंड कठोर होते हैं।

जबकि इंडेक्स फंड कम लागत वाले निवेश प्रदान करते हैं, वे सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों की तरह लचीलापन और संभावित वृद्धि प्रदान नहीं करते हैं।

एसडब्लूपी निवेश पर कोई सीमा नहीं

जैसा कि पहले उल्लेख किया गया है, एसडब्लूपी में आप कितनी राशि निवेश कर सकते हैं, इसकी कोई सीमा नहीं है। हालाँकि, आपको इस बात पर विचार करना चाहिए कि आप मासिक रूप से कितनी राशि निकाल रहे हैं। अधिक निकासी आपकी पूंजी को खत्म कर सकती है।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको इष्टतम निकासी राशि की योजना बनाने में मदद कर सकता है। वे सुनिश्चित करेंगे कि आपका कोष जल्दी खत्म न हो और साथ ही लगातार रिटर्न भी मिले।

अंतिम अंतर्दृष्टि

SWP नियमित आय उत्पन्न करने का एक शानदार तरीका है, खासकर सेवानिवृत्त लोगों या स्थिर नकदी प्रवाह की तलाश करने वालों के लिए। लचीलापन और कर लाभ इसे कई निवेशकों के लिए एक आकर्षक विकल्प बनाते हैं।

हालांकि, आपको यह याद रखना चाहिए कि इक्विटी फंड में SWP में बाजार जोखिम होता है, जबकि डेट फंड कम रिटर्न के साथ स्थिरता प्रदान करते हैं। दोनों के बीच संतुलन, या हाइब्रिड फंड का विकल्प चुनना, दीर्घकालिक निकासी योजनाओं के लिए एक सुरक्षित दांव हो सकता है।

अंत में, यदि आप मन की शांति और पेशेवर प्रबंधन पसंद करते हैं तो डायरेक्ट और इंडेक्स फंड से बचें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करके, आप सुनिश्चित कर सकते हैं कि आपके निवेश आपके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हैं, खासकर यदि आप SWP पर विचार कर रहे हैं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

Dr Dipankar Dutta |612 Answers |Ask -Follow

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Sep 19, 2024

Asked by Anonymous - Sep 18, 2024English

Career

मैंने इस वर्ष MSRIT (CSE साइबर) में प्रवेश लिया, मुझे मुख्य परीक्षा में 96 प्रतिशत अंक मिले, लेकिन रैंक 60k (ओपन) के आसपास थी, मेरे पास BMSCE CSE कोर में विकल्प था, लेकिन मैंने इसे छोड़ दिया क्योंकि CSE कोर में सीट इनटेक 300 से 1200 हो गया था, यहाँ MSRIT में कुछ लोगों ने मुझे बताया कि मुझे NITS में सिविल, मैकेनिकल, मेटलर्जी या NIT राउरकेला में लाइफ साइंस लेना चाहिए था, मुझे अब कोडिंग सीखने का बहुत शौक है, लेकिन क्या आप मुझे बता सकते हैं कि क्या मैंने सही निर्णय लिया है, मैं उस NITS टैग के बारे में भी सोच रहा था, लेकिन इस वर्ष से मई NITS में शाखा परिवर्तन प्रावधान बंद कर दिया गया है, इसलिए मैंने MSRIT लिया! मैं बहुत निराश हूँ कि मैंने सही निर्णय लिया या नहीं, कृपया विस्तार से बताएं सर/मैम

Ans: MSRIT एक सुस्थापित संस्थान है जिसकी इंजीनियरिंग, खास तौर पर कंप्यूटर विज्ञान और संबंधित शाखाओं में मजबूत प्रतिष्ठा है।
CSE साइबर विशेषज्ञता सबसे अधिक मांग वाले क्षेत्रों में से एक है, खास तौर पर डेटा सुरक्षा, नैतिक हैकिंग, साइबर सुरक्षा और AI में वृद्धि के साथ।
NIT टैग निश्चित रूप से प्रतिष्ठित है, लेकिन ध्यान रखें कि ऐसा क्षेत्र चुनना महत्वपूर्ण है जो आपके जुनून के साथ संरेखित हो। जबकि NIT में सिविल, मैकेनिकल या धातु विज्ञान आपको NIT ब्रांड देगा, ये क्षेत्र CSE साइबर के समान विकास और अवसर प्रदान नहीं कर सकते हैं (कम से कम अल्पावधि में)।
कोडिंग, एल्गोरिदम, डेटा संरचना, साइबर सुरक्षा और अन्य प्रासंगिक क्षेत्रों में खुद को अपस्किल करें।
हैकथॉन, कोडिंग प्रतियोगिताओं और इंटर्नशिप में भाग लें।
कौशल हासिल करने के लिए NPTEL आदि से प्रासंगिक ऑनलाइन पाठ्यक्रम करें।

Ramalingam Kalirajan |6340 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Sep 19, 2024

Asked by Anonymous - Sep 18, 2024English

Money

सर, मेरे बेटे ने 2009 में म्यूचुअल फंड में 5000 रुपये और फिर 5000 रुपये 2011 में रिलायंस म्यूचुअल फंड में कुल 10,000 रुपये निवेश किए, बाद में इस कंपनी का नाम बदलकर निप्पॉन इंडिया प्राइवेट लिमिटेड कर दिया गया। मेरे बेटे के पास निवेश के समय पुराना पैन नंबर था। बाद में नौकरी के उद्देश्य से वह विदेश चला गया और बस गया। वह 2019 में आया और अपनी यूनिट्स को भुनाने के लिए आवेदन किया, मान लीजिए 2250 यूनिट्स, जिनकी कीमत वर्तमान में 50,000 रुपये से अधिक है। पहले उसका आवेदन खारिज कर दिया गया था, पुराना पैन कार्ड सरेंडर नहीं किया गया था, इसलिए उसने एनआरई स्टेटस पैन के साथ मूल आवेदन जमा किया और फिर से आवेदन किया, जिसमें कहा गया कि आपको उसका आधार कार्ड लिंक करना होगा। वह इसे प्राप्त करने की स्थिति में नहीं है, क्योंकि उसे नागरिकता मिल सकती है। मैंने हस्तक्षेप करने के लिए सेबी और आरबीआई को संदर्भित किया, लेकिन उनकी ओर से कोई प्रतिक्रिया नहीं मिली। कृपया मुझे मार्गदर्शन करें कि मैं अपने बेटे के निवेश को कैसे भुनाऊं और प्राप्त करूं, जिसकी मुझे अपनी 78 वर्ष की बीमार उम्र के लिए आवश्यकता है। अग्रिम धन्यवाद। यदि आपको उसका पैन नंबर सरेंडर करने और नया एनआरई स्टेटस पैन नंबर प्राप्त करने की आवश्यकता है।

Ans: चूँकि आपका बेटा अपने NRI स्टेटस के कारण अपना आधार लिंक नहीं कर सकता, इसलिए सबसे अच्छा तरीका यह होगा कि आप सीधे निप्पॉन इंडिया म्यूचुअल फंड से संपर्क करें और स्थिति स्पष्ट करें। आप आधार लिंक किए बिना उसके NRI पैन और KYC स्टेटस के आधार पर रिडेम्पशन प्रक्रिया का अनुरोध कर सकते हैं।

आप यह कर सकते हैं:

निप्पॉन इंडिया से संपर्क करें: बताएं कि आपका बेटा NRI है और आधार कार्ड प्राप्त नहीं कर सकता। NRI-विशिष्ट रिडेम्पशन प्रक्रिया के लिए मार्गदर्शन का अनुरोध करें।

NRI KYC अपडेट सबमिट करें: सुनिश्चित करें कि आपके बेटे का नया पैन और NRI स्टेटस फंड हाउस के KYC रिकॉर्ड में अपडेट है। यह KYC पंजीकरण एजेंसी (KRA) या म्यूचुअल फंड के लिए CAMS के माध्यम से किया जा सकता है।

वैकल्पिक संपर्क: यदि फंड हाउस से कोई प्रतिक्रिया नहीं मिलती है, तो सभी आवश्यक दस्तावेज़ प्रदान करते हुए AMFI या SEBI से फिर से संपर्क करने पर विचार करें।

इन चरणों से आपको समस्या को हल करने और आधार लिंक किए बिना यूनिट रिडीम करने में मदद मिलेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |6340 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Sep 19, 2024

Question by Pratik - Sep 18, 2024English

Money

नमस्ते सर, रिटायरमेंट और अपने 3 साल के बेटे की शिक्षा के लिए 5 करोड़ हासिल करने के आपके पिछले सुझाव के साथ, मैं निम्नलिखित मासिक निवेश की योजना बना रहा हूँ (पीपीएफ में 10 लाख + 10 लाख के मौजूदा पराग, निप्पॉन और मिराए निवेश के अलावा): बेटे का पराग: 8 मेरा पराग: 10 मिराए निफ्टी ईवी और न्यू एज: 30 क्वांट इन्फ्रा: 15 निफ्टी500 मैन्युफैक्चरिंग: 10 स्मॉल कैप: 10 मिड कैप: 10 एनपीएस वत्सलय: 5 (25 लाख दे रहा है) 3 करोड़ का टर्म प्लान: 8 हजार मासिक इन-हैंड बचत: 15 हजार कृपया सुझाव दें कि क्या मैं बहुत ज़्यादा विविधता ला रहा हूँ और स्मॉल और मिड कैप फंड के लिए सुझाव दें

Ans: आपके पास कई फंड में मासिक निवेश के साथ सेवानिवृत्ति और अपने बेटे की शिक्षा जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के बीच एक अच्छा संतुलन है।

मौजूदा निवेश के साथ-साथ मासिक बचत के 15,000 रुपये का निवेश करना और पराग और पीपीएफ में 10-10 लाख रुपये रखना सराहनीय है। यह आपके वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने में अनुशासन दिखाता है।

पोर्टफोलियो अवलोकन
आइए अपने पोर्टफोलियो के विविधीकरण का आकलन करें:

बेटे का पराग: 8,000 रुपये/माह
यह आपके बच्चे के भविष्य के लिए एक अच्छा दीर्घकालिक निवेश हो सकता है।

आपका पराग: 10,000 रुपये/माह
यह आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्य में मूल्य जोड़ता है।

मिराए निफ्टी ईवी और न्यू एज: 30,000 रुपये/माह
थीमैटिक फंड में 30,000 रुपये का निवेश करना एक साहसिक कदम है। हालांकि, सुनिश्चित करें कि यह दीर्घकालिक है, क्योंकि सेक्टर-विशिष्ट फंड अस्थिर हो सकते हैं।

क्वांट इन्फ्रा: 15,000 रुपये/माह
भारत में विकास के लिए इन्फ्रास्ट्रक्चर एक अच्छा दांव है। हालांकि, थीमैटिक फंड की तरह, यह चक्रीय हो सकता है।

निफ्टी 500 मैन्युफैक्चरिंग: 10,000 रुपये/माह
मैन्युफैक्चरिंग भारत की विकास कहानी का एक अनिवार्य हिस्सा है। फिर भी, इसका प्रदर्शन व्यापक आर्थिक कारकों पर निर्भर हो सकता है।

स्मॉल कैप: 10,000 रुपये/माह
स्मॉल कैप उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं, लेकिन उच्च अस्थिरता के साथ आते हैं। कम से कम 7-10 साल का क्षितिज रखें।

मिड कैप: 10,000 रुपये/माह
मिड-कैप निवेश विकास के लिए अच्छे हैं, लेकिन उन्हें भी लंबे क्षितिज की आवश्यकता होती है।

एनपीएस वात्सल्य: 5,000 रुपये/माह
सेवानिवृत्ति के लिए एक अच्छा अतिरिक्त, क्योंकि यह दीर्घकालिक लाभ और पेंशन सुरक्षा प्रदान करता है।

3 करोड़ रुपये का टर्म प्लान: 8,000 रुपये प्रीमियम
यह आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार की वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए एक आवश्यक व्यय है।

अति-विविधीकरण का आकलन
जबकि विविधीकरण जोखिम को कम करता है, लेकिन बहुत अधिक विविधीकरण रिटर्न को कम कर सकता है। आपका पोर्टफोलियो थोड़ा अधिक विविधीकृत लगता है।

विषयगत जोखिम (मिराए निफ्टी ईवी और क्वांट इंफ्रा) को कम करने पर विचार करें क्योंकि वे आपके निवेश का एक बड़ा हिस्सा बनाते हैं।

छोटे कैप, मिड कैप, लार्ज कैप जैसे कोर फंड और बाजार कैप में विविधीकरण के लिए फ्लेक्सी-कैप फंड पर ध्यान केंद्रित करना अधिक फायदेमंद हो सकता है, बिना अत्यधिक विषयगत होने के जोखिम के।

स्मॉल कैप और मिड कैप सुझाव
स्मॉल कैप फंड के लिए, लगातार प्रदर्शन इतिहास और बाजार की अस्थिरता को संभालने में अच्छे ट्रैक रिकॉर्ड वाले फंड चुनने पर विचार करें।

मिड कैप फंड के लिए, वे फंड जिन्होंने विभिन्न बाजार स्थितियों में स्थिर वृद्धि दिखाई है, वे दीर्घकालिक संपत्ति बनाने के लिए एक सुरक्षित दांव होंगे।

अलग-अलग स्कीम के नामों पर ध्यान केंद्रित करने के बजाय, एक ठोस निवेश टीम, मजबूत प्रक्रियाओं और लगातार प्रदर्शन वाले फंड चुनें।

डायरेक्ट बनाम रेगुलर फंड
कम व्यय अनुपात के कारण डायरेक्ट फंड पर स्विच करना एक अच्छा विचार लग सकता है। हालाँकि, इस बदलाव का मतलब है कि एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के मूल्यवान मार्गदर्शन को खोना जो समय के साथ आपके निवेश को अनुकूलित करने में आपकी मदद कर सकता है।

एक पेशेवर MFD (म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर) के माध्यम से रेगुलर फंड के साथ बने रहने से, आपको व्यक्तिगत सलाह, अपने निवेश की निगरानी और कर-बचत रणनीतियों के साथ सहायता मिलती है। रेगुलर फंड बेहतर सहायता भी प्रदान करते हैं, जो अस्थिर समय में महत्वपूर्ण है।

DIY प्लेटफ़ॉर्म के नुकसान
MF सेंट्रल या जीरोधा जैसे प्लेटफ़ॉर्म अपनी कम फीस के कारण आकर्षक लग सकते हैं, लेकिन उनकी अपनी कमियाँ हैं:

जटिलता: पेशेवर मदद के बिना अपने पोर्टफोलियो का प्रबंधन करना जटिल हो सकता है, खासकर जब प्रदर्शन को ट्रैक करने, पुनर्संतुलन करने या बदलते लक्ष्यों के आधार पर निवेश को समायोजित करने की बात आती है।

कर अनुकूलन की कमी: पेशेवर मार्गदर्शन के बिना, आप करों के लिए अनुकूलन नहीं कर सकते हैं, संभावित रूप से लाभ खो सकते हैं।

कोई व्यक्तिगत सलाह नहीं: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के विपरीत, DIY प्लेटफ़ॉर्म आपको आपके वित्तीय लक्ष्यों के लिए अनुकूलित सलाह नहीं देंगे, जिससे आपको सब कुछ खुद ही प्रबंधित करना होगा।

दीर्घकालिक रिटर्न की उम्मीदें
आपके मौजूदा म्यूचुअल फंड अच्छा प्रदर्शन कर रहे हैं, लेकिन आपको बाजार में उतार-चढ़ाव के लिए तैयार रहना चाहिए। जबकि अल्पकालिक उछाल में रिटर्न 20% हो सकता है, एक अधिक यथार्थवादी दीर्घकालिक औसत लगभग 12-15% होगा। यह आपके बेटे की शिक्षा और 5 करोड़ रुपये के अपने रिटायरमेंट कॉर्पस जैसे लक्ष्यों के लिए अधिक प्रभावी ढंग से योजना बनाने में मदद करेगा।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपका अनुशासित दृष्टिकोण और म्यूचुअल फंड और एनपीएस में आवंटन दीर्घकालिक धन निर्माण के लिए उत्कृष्ट है। हालांकि, बेहतर दक्षता और समेकन के लिए अपने पोर्टफोलियो को ठीक करने से आपके रिटर्न में वृद्धि होगी।

थीमैटिक फंड की समीक्षा करें: EV, इंफ्रास्ट्रक्चर और मैन्युफैक्चरिंग जैसे थीमैटिक फंड में अपने जोखिम को कम करने पर विचार करें। ये क्षेत्र अस्थिर हो सकते हैं और सक्रिय निगरानी की आवश्यकता हो सकती है।

एमएफडी के माध्यम से नियमित फंड से जुड़े रहें: हालांकि प्रत्यक्ष फंड आकर्षक लग सकते हैं, लेकिन नियमित फंड से जुड़े रहना और प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की विशेषज्ञता का लाभ उठाना सुनिश्चित करता है कि आप व्यक्तिगत सलाह और कर अनुकूलन से वंचित न रहें।

कोर फंड पर ध्यान दें: स्मॉल-कैप, मिड-कैप और लार्ज-कैप फंड की ओर संतुलित आवंटन बनाए रखें ताकि आप विभिन्न बाजार चक्रों को कवर कर सकें और बाजार की वृद्धि से लाभ उठा सकें।

अस्थिरता के लिए समायोजन: याद रखें कि 20% रिटर्न लंबी अवधि में टिकाऊ नहीं हो सकता है। अपने वित्तीय लक्ष्यों के लिए 12-15% औसत रिटर्न की योजना बनाना सुरक्षित है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |6340 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Sep 19, 2024

Question by chandra - Sep 19, 2024English

Money

मेरे पोर्टफोलियो में ~40 लाख हैं और मेरे सभी MF रेगुलर फंड हैं क्योंकि मैं ICICIDirect के ज़रिए निवेश कर रहा हूँ। अब मैं डायरेक्ट फंड में निवेश करना चाहता हूँ क्योंकि मुझे एहसास हुआ है कि डायरेक्ट फंड का व्यय अनुपात कम होता है। इसलिए मैं MFcentral या Zeroda के ज़रिए निवेश करना चाहता हूँ। अब, मेरा सवाल यह है: क्या ICICIDirect में अपने मौजूदा MF को रद्द करना (रिडीम नहीं करना) और नए डायरेक्ट SIP शुरू करना एक अच्छा विचार है? क्या मैं अपने मौजूदा रेगुलर MF के कंपाउंडिंग प्रभाव को खो दूँगा? मैं SIP को रिडीम नहीं करना चाहता क्योंकि इससे LTCG पर बहुत ज़्यादा टैक्स लगेगा

Ans: कम व्यय अनुपात के लिए डायरेक्ट फंड में स्विच करना आकर्षक लग सकता है, लेकिन स्विच करने से पहले विचार करने के लिए कुछ महत्वपूर्ण कारक हैं।

सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर (CFP) या प्रोफेशनल म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (MFD) के माध्यम से रेगुलर फंड के साथ जारी रखने के पक्ष में कुछ बिंदु इस प्रकार हैं:

पेशेवर सलाह का मूल्य
एक पेशेवर MFD या CFP समय पर सलाह, पोर्टफोलियो समीक्षा और बाजार की स्थितियों और आपके वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर रणनीतिक बदलाव प्रदान करके मूल्य जोड़ता है। वे आपको दीर्घकालिक योजनाओं पर ध्यान केंद्रित करने और भावनात्मक निर्णयों से बचने में मदद करते हैं।

MF Central या Zerodha जैसे प्लेटफ़ॉर्म व्यक्तिगत सलाह नहीं देते हैं। आपको अपने पोर्टफोलियो की जटिलताओं को अकेले ही प्रबंधित करना पड़ता है, जो कि भारी और जोखिम भरा हो सकता है, खासकर अस्थिर बाजारों के दौरान।

डायरेक्ट प्लेटफ़ॉर्म के नुकसान
MF Central और Zerodha DIY (डू-इट-योरसेल्फ़) प्लेटफ़ॉर्म हैं। जबकि कम व्यय अनुपात आकर्षक लगता है, अपने दम पर पोर्टफोलियो का प्रबंधन करने के लिए समय, विशेषज्ञता और बाजार की जानकारी की आवश्यकता होती है। कोई भी गलत कदम आपको व्यय अनुपात में बचत से ज़्यादा नुकसान पहुँचा सकता है।

MF Central उपयोगकर्ता के अनुकूल नहीं है और SIP को प्रबंधित करने, पुनर्संतुलन करने या आपके समग्र पोर्टफोलियो के स्वास्थ्य को ट्रैक करने के लिए वास्तविक समय का समर्थन प्रदान नहीं करता है।

Zerodha एक ट्रेडिंग प्लेटफ़ॉर्म है, लेकिन यह व्यक्तिगत सलाह के साथ नहीं आता है। इसमें दीर्घकालिक संबंध लाभ की कमी है जो MFD या CFP प्रदान करता है, जिसमें लक्ष्य-आधारित योजना और कर-कुशल रणनीतियाँ शामिल हैं।

चक्रवृद्धि प्रभाव और कर निहितार्थ
अपने मौजूदा SIP को रद्द करने और डायरेक्ट फंड में स्विच करने से आपके मौजूदा निवेशों की चक्रवृद्धि पर सीधा असर नहीं पड़ेगा। हालाँकि, डायरेक्ट प्लान में नए SIP शुरू करने से निवेश रणनीति में गड़बड़ी हो सकती है। आप विशेषज्ञ मार्गदर्शन से भी वंचित रह सकते हैं जो उचित फंड चयन और मार्केट टाइमिंग के माध्यम से चक्रवृद्धि प्रभाव को अनुकूलित करने में मदद करता है।

डायरेक्ट फंड में स्विच करना अल्पावधि में लागत प्रभावी लग सकता है, लेकिन अगर आप बाद में पेशेवर मदद के बिना अपने पोर्टफोलियो को अपने आप पुनर्संतुलित करने का फैसला करते हैं, तो इससे LTCG (दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ) कर अधिक हो सकता है।

व्यवधान से बचें
प्लेटफ़ॉर्म बदलने से आपके मौजूदा पोर्टफोलियो प्रबंधन प्रक्रिया में व्यवधान आ सकता है, जैसे समेकित रिपोर्ट और पूंजीगत लाभ ट्रैकिंग, जो कर दाखिल करने के दौरान मदद करता है। DIY प्लेटफ़ॉर्म पर, आपको यह सब खुद ही प्रबंधित करना होगा।

यदि आप ICICIDirect की सेवाओं से संतुष्ट नहीं हैं, तो आप हमेशा किसी अन्य पेशेवर MFD या प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) पर स्विच कर सकते हैं। एक अच्छा MFD अभी भी समेकित रिपोर्ट, पूंजीगत लाभ ट्रैकिंग और नियमित समीक्षा सहित निर्बाध पोर्टफोलियो प्रबंधन के लाभ प्रदान करेगा, जो कर दाखिल करने के दौरान और आपके निवेश को आपके लक्ष्यों के अनुरूप रखने के लिए महत्वपूर्ण हैं।

अंतिम विचार
डायरेक्ट प्लान पर स्विच करने के बजाय, किसी पेशेवर MFD या CFP के माध्यम से नियमित प्लान के साथ जारी रखें। आपको मिलने वाली व्यक्तिगत सलाह अक्सर व्यय अनुपात में मामूली अंतर से अधिक महत्वपूर्ण होगी। नियमित समीक्षा, लक्ष्य निर्धारण और पुनर्संतुलन यह सुनिश्चित करने में मदद करते हैं कि आपका पोर्टफोलियो आपके दीर्घकालिक उद्देश्यों के अनुरूप बना रहे।

केवल व्यय अनुपात के आधार पर जल्दबाजी में निर्णय लेने से लंबे समय में अवसर चूक सकते हैं और जोखिम बढ़ सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Milind Vadjikar |157 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Sep 18, 2024

Question by Rajesh - Sep 18, 2024English

Money

प्रिय महोदय मैं 50 वर्ष की आयु में निजी क्षेत्र में काम करता हूँ। 50 प्रतिशत वेतन लेता हूँ। मेरे पास बहुत अधिक निवेश नहीं है क्योंकि मेरी प्रतिबद्धता बहुत बड़ी है। लेकिन मैं अभी भी एलआईसी और बाजार से जुड़े अन्य बीमा के लिए 60 प्रतिशत वार्षिक प्रीमियम का भुगतान कर रहा हूँ। साथ ही कुछ छोटे निवेश भी कर रहा हूँ। मेरे पास 10 लाख का चिट है और 30 महीने बाकी हैं। अगर मुझे यह 9 लाख के आसपास मिलता है, तो क्या आप मुझे 10 साल के लिए अधिकतम लाभ के साथ निवेश का सुझाव दे सकते हैं।

Ans: यदि आप आज 9 लाख रुपये फ्लेक्सीकैप फंड में निवेश करते हैं, जैसे कि पीपीएफएएस फ्लेक्सीकैप फंड (इस श्रेणी में 10 साल के आधार पर सबसे अधिक रिटर्न) तो आप 10 साल बाद 30.55 लाख रुपये का कोष प्राप्त करने की उम्मीद कर सकते हैं, बशर्ते कि आपको 13% का मामूली रिटर्न मिले।

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार के जोखिमों के अधीन है। कृपया निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें

खुशहाल निवेश!!

Milind Vadjikar |157 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Sep 18, 2024

Question by Sumit - Sep 18, 2024English

Money

मैंने मई 2022 में अपनी पत्नी को एक ज़मीन उपहार में दी थी। उसने 2 साल बाद 10 जुलाई 2024 को इसे 100000 रुपये में बेच दिया। तो LTGC टैक्स कौन भरेगा - मैं या मेरी पत्नी?

Ans: संपत्ति के मालिक पर संपत्ति की बिक्री के कारण पूंजीगत लाभ से उत्पन्न कर दायित्वों को पूरा करने की जिम्मेदारी होती है।

इसलिए इस मामले में LTCG देयता आपकी पत्नी के पास होगी

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