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Inherited FD - Ladder vs Coop Bank Shares? I'm 24, No Immediate Use & Low Risk Tolerance
Ramalingam Kalirajan |9852 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 22, 2024
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
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Asked by Anonymous - Jul 04, 2024English
विषय: विरासत में मिली संपत्ति - निवेश रणनीति सलाह मुझे हाल ही में अपने दिवंगत पिता से एक सावधि जमा (FD) विरासत में मिली है, और मुझे नामांकित व्यक्ति के रूप में नामित किया गया है। चूंकि मुझे वर्तमान में इस पैसे तक तत्काल पहुंच की आवश्यकता नहीं है, इसलिए मैं इसे दीर्घकालिक विकास के लिए निवेश करने के सर्वोत्तम तरीके पर आपकी सलाह चाहता हूं। मैं दो विकल्पों पर विचार कर रहा हूं: * FD लैडर: संभावित रिटर्न और लिक्विडिटी को संतुलित करने के लिए अलग-अलग परिपक्वता वाली FD की एक सीढ़ी में राशि का निवेश करें। * सहकारी बैंक शेयर: सहकारी बैंक शेयरों में निवेश करने का पता लगाएं, जो पारंपरिक FD की तुलना में अधिक ब्याज दरें प्रदान कर सकते हैं। हालांकि, मुझे यकीन नहीं है कि सहकारी बैंक शेयर मेरी जोखिम सहनशीलता के लिए सही हैं या नहीं। मेरे प्रश्न यहां हैं: * FD लैडर बनाम सहकारी बैंक शेयर: मेरे दीर्घकालिक निवेश क्षितिज और कम लिक्विडिटी आवश्यकताओं को देखते हुए, आप किस दृष्टिकोण की अनुशंसा करेंगे? * वैकल्पिक निवेश विकल्प: क्या एफडी और सहकारी बैंक शेयरों के अलावा मुझे अन्य निवेश विकल्पों पर विचार करना चाहिए जो मेरे लक्ष्यों के साथ बेहतर तालमेल बिठा सकते हैं? मैं इन विरासत में मिले फंडों के लिए एक अच्छी निवेश रणनीति बनाने में आपके मार्गदर्शन की सराहना करता हूँ।
Ans: मुझे आपके नुकसान के लिए खेद है।
आपको एक सावधि जमा (FD) विरासत में मिली है और आप FD सीढ़ी और सहकारी बैंक शेयरों पर विचार कर रहे हैं। आइए इन विकल्पों का विश्लेषण करें और दीर्घकालिक विकास के लिए विकल्पों का पता लगाएं।
FD सीढ़ी
FD सीढ़ी में आपकी FD को अलग-अलग परिपक्वता तिथियों के साथ कई छोटी FD में विभाजित करना शामिल है। यह रणनीति संभावित रिटर्न और तरलता को संतुलित करती है। यह कम जोखिम वाला दृष्टिकोण है, जो गारंटीड रिटर्न प्रदान करता है। हालाँकि, अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में रिटर्न कम हो सकता है।
सहकारी बैंक शेयर
सहकारी बैंक शेयर पारंपरिक FD की तुलना में अधिक ब्याज दर प्रदान कर सकते हैं। हालाँकि, वे अधिक जोखिम के साथ आते हैं। सहकारी बैंकों के पास वाणिज्यिक बैंकों के समान विनियामक निरीक्षण का स्तर नहीं हो सकता है। सहकारी बैंक शेयरों में निवेश करने से पहले अपनी जोखिम सहनशीलता का सावधानीपूर्वक आकलन करें।
FD लैडर बनाम सहकारी बैंक शेयर
FD लैडर:
लाभ: कम जोखिम, गारंटीड रिटर्न, बेहतर लिक्विडिटी
नुकसान: जोखिम भरे निवेशों की तुलना में कम रिटर्न
सहकारी बैंक शेयर:
लाभ: उच्च संभावित रिटर्न
नुकसान: उच्च जोखिम, कम विनियामक निरीक्षण
आपके दीर्घकालिक निवेश क्षितिज और कम लिक्विडिटी आवश्यकताओं को देखते हुए, FD लैडर स्थिरता और गारंटीड रिटर्न प्रदान करता है। हालाँकि, उच्च विकास के लिए, अन्य निवेश मार्गों में विविधता लाने पर विचार करें।
वैकल्पिक निवेश विकल्प
इक्विटी म्यूचुअल फंड
इक्विटी म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं। वे स्टॉक के विविध पोर्टफोलियो में निवेश करते हैं। ये फंड सालाना 10-15% का रिटर्न दे सकते हैं। विकास के लिए अपने फंड का एक हिस्सा इक्विटी म्यूचुअल फंड में आवंटित करने पर विचार करें।
संतुलित फंड
संतुलित फंड इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करते हैं। वे विकास और स्थिरता का मिश्रण प्रदान करते हैं। ये फंड नियंत्रित जोखिम के साथ मध्यम रिटर्न प्रदान कर सकते हैं। संतुलित दृष्टिकोण के लिए संतुलित फंड में निवेश करने पर विचार करें।
डेट फंड
डेट फंड फिक्स्ड-इनकम सिक्योरिटीज में निवेश करते हैं। वे कम जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न देते हैं। ये फंड सालाना 6-8% का रिटर्न दे सकते हैं। स्थिरता के लिए अपने फंड का एक हिस्सा डेट फंड में लगाएं।
पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF)
PPF कम जोखिम के साथ कर-मुक्त रिटर्न देता है। वर्तमान ब्याज दर लगभग 7-8% है। यह 15 साल की लॉक-इन अवधि वाला एक दीर्घकालिक निवेश है। स्थिर और कर-कुशल रिटर्न के लिए PPF में निवेश करने पर विचार करें।
सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP)
म्यूचुअल फंड में लगातार निवेश के लिए SIP शुरू करें। SIP बाजार की अस्थिरता को कम करने में मदद करते हैं। वे अनुशासित निवेश और दीर्घकालिक विकास सुनिश्चित करते हैं।
समीक्षा करें और पुनर्संतुलित करें
हर छह महीने में अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। अपने लक्ष्यों के अनुरूप अपने निवेश को पुनर्संतुलित करें। बाजार की स्थितियों और प्रदर्शन के आधार पर अपने आवंटन को समायोजित करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
दीर्घकालिक विकास के लिए, अपने निवेश में विविधता लाएं। FD लैडर स्थिरता और गारंटीड रिटर्न प्रदान करता है। अधिक रिटर्न के लिए इक्विटी और बैलेंस्ड फंड पर विचार करें। डेट फंड और पीपीएफ स्थिरता और कर लाभ प्रदान करते हैं। अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे संतुलित करें। पेशेवर मार्गदर्शन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के साथ काम करें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
आपको एक सावधि जमा (FD) विरासत में मिली है और आप FD सीढ़ी और सहकारी बैंक शेयरों पर विचार कर रहे हैं। आइए इन विकल्पों का विश्लेषण करें और दीर्घकालिक विकास के लिए विकल्पों का पता लगाएं।
FD सीढ़ी
FD सीढ़ी में आपकी FD को अलग-अलग परिपक्वता तिथियों के साथ कई छोटी FD में विभाजित करना शामिल है। यह रणनीति संभावित रिटर्न और तरलता को संतुलित करती है। यह कम जोखिम वाला दृष्टिकोण है, जो गारंटीड रिटर्न प्रदान करता है। हालाँकि, अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में रिटर्न कम हो सकता है।
सहकारी बैंक शेयर
सहकारी बैंक शेयर पारंपरिक FD की तुलना में अधिक ब्याज दर प्रदान कर सकते हैं। हालाँकि, वे अधिक जोखिम के साथ आते हैं। सहकारी बैंकों के पास वाणिज्यिक बैंकों के समान विनियामक निरीक्षण का स्तर नहीं हो सकता है। सहकारी बैंक शेयरों में निवेश करने से पहले अपनी जोखिम सहनशीलता का सावधानीपूर्वक आकलन करें।
FD लैडर बनाम सहकारी बैंक शेयर
FD लैडर:
लाभ: कम जोखिम, गारंटीड रिटर्न, बेहतर लिक्विडिटी
नुकसान: जोखिम भरे निवेशों की तुलना में कम रिटर्न
सहकारी बैंक शेयर:
लाभ: उच्च संभावित रिटर्न
नुकसान: उच्च जोखिम, कम विनियामक निरीक्षण
आपके दीर्घकालिक निवेश क्षितिज और कम लिक्विडिटी आवश्यकताओं को देखते हुए, FD लैडर स्थिरता और गारंटीड रिटर्न प्रदान करता है। हालाँकि, उच्च विकास के लिए, अन्य निवेश मार्गों में विविधता लाने पर विचार करें।
वैकल्पिक निवेश विकल्प
इक्विटी म्यूचुअल फंड
इक्विटी म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं। वे स्टॉक के विविध पोर्टफोलियो में निवेश करते हैं। ये फंड सालाना 10-15% का रिटर्न दे सकते हैं। विकास के लिए अपने फंड का एक हिस्सा इक्विटी म्यूचुअल फंड में आवंटित करने पर विचार करें।
संतुलित फंड
संतुलित फंड इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करते हैं। वे विकास और स्थिरता का मिश्रण प्रदान करते हैं। ये फंड नियंत्रित जोखिम के साथ मध्यम रिटर्न प्रदान कर सकते हैं। संतुलित दृष्टिकोण के लिए संतुलित फंड में निवेश करने पर विचार करें।
डेट फंड
डेट फंड फिक्स्ड-इनकम सिक्योरिटीज में निवेश करते हैं। वे कम जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न देते हैं। ये फंड सालाना 6-8% का रिटर्न दे सकते हैं। स्थिरता के लिए अपने फंड का एक हिस्सा डेट फंड में लगाएं।
पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF)
PPF कम जोखिम के साथ कर-मुक्त रिटर्न देता है। वर्तमान ब्याज दर लगभग 7-8% है। यह 15 साल की लॉक-इन अवधि वाला एक दीर्घकालिक निवेश है। स्थिर और कर-कुशल रिटर्न के लिए PPF में निवेश करने पर विचार करें।
सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP)
म्यूचुअल फंड में लगातार निवेश के लिए SIP शुरू करें। SIP बाजार की अस्थिरता को कम करने में मदद करते हैं। वे अनुशासित निवेश और दीर्घकालिक विकास सुनिश्चित करते हैं।
समीक्षा करें और पुनर्संतुलित करें
हर छह महीने में अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। अपने लक्ष्यों के अनुरूप अपने निवेश को पुनर्संतुलित करें। बाजार की स्थितियों और प्रदर्शन के आधार पर अपने आवंटन को समायोजित करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
दीर्घकालिक विकास के लिए, अपने निवेश में विविधता लाएं। FD लैडर स्थिरता और गारंटीड रिटर्न प्रदान करता है। अधिक रिटर्न के लिए इक्विटी और बैलेंस्ड फंड पर विचार करें। डेट फंड और पीपीएफ स्थिरता और कर लाभ प्रदान करते हैं। अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे संतुलित करें। पेशेवर मार्गदर्शन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के साथ काम करें।
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