Mumbai resident seeks help to get PF withdrawn after previous employer in Gurgaon refused

Ans: आपको अपना EPF (ब्याज सहित) निकाल लेना चाहिए और PMVVY, SCSS, Postal MIS (15, 30, 15, कुल 60 लाख) में निवेश करना चाहिए क्योंकि ये सॉवरेन सुरक्षा के साथ आते हैं।

फिर FD पर विचार करें लेकिन बड़े/सरकारी बैंकों को प्राथमिकता दें और इसे बैंकों में छोटे-छोटे आकार में विभाजित करें।

रिटायरमेंट में खुद और जीवनसाथी के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य सेवा सहायता सुनिश्चित करें।

MF से SWP भी MF कॉर्पस से आवधिक भुगतान प्राप्त करने का एक विकल्प है, लेकिन इसकी योजना बनाने के लिए आपको MF सलाहकार से सलाह लेनी होगी।

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं। कृपया निवेश करने से पहले सभी योजना संबंधी दस्तावेज़ों को ध्यान से पढ़ें

आप अपडेट के लिए हमें X पर @mars_invest पर फ़ॉलो कर सकते हैं

Ans: अगर आपके नियोक्ता ने आपके पैन और बैंक खाते के विवरण को सत्यापित नहीं किया है, तो यह आपके EPF निकासी की प्रक्रिया में बाधा उत्पन्न कर सकता है। समस्या को हल करने और अपनी EPF राशि का दावा करने के लिए आप ये कदम उठा सकते हैं:

अपने नियोक्ता से संपर्क करें: अपने नियोक्ता से संपर्क करें और उनसे EPF पोर्टल में अपने पैन और बैंक खाते के विवरण को सत्यापित करने का अनुरोध करें। यदि आवश्यक हो तो उन्हें आवश्यक दस्तावेज़ प्रदान करें।

KYC दस्तावेज़ जमा करें: यदि आपके पैन और बैंक खाते के विवरण सत्यापित नहीं हैं, तो सत्यापन के लिए अपने नियोक्ता को आवश्यक KYC (अपने ग्राहक को जानें) दस्तावेज़ जमा करें। इसमें आपके पैन कार्ड, आधार कार्ड और बैंक खाते के विवरण की एक प्रति शामिल हो सकती है।

EPFO से संपर्क करें: यदि आपका नियोक्ता आपके विवरण को सत्यापित करने में विफल रहता है, तो आप सहायता के लिए सीधे कर्मचारी भविष्य निधि संगठन (EPFO) से संपर्क कर सकते हैं। शिकायत दर्ज करने और अगले चरणों पर मार्गदर्शन प्राप्त करने के लिए निकटतम EPFO ​​कार्यालय जाएँ या EPFO ​​सदस्य पोर्टल पर लॉग इन करें।

शिकायत दर्ज करें: यदि समस्या को हल करने के सभी प्रयास विफल हो जाते हैं, तो आप अपने नियोक्ता के खिलाफ गैर-अनुपालन के लिए EPFO ​​के साथ औपचारिक शिकायत दर्ज कर सकते हैं। अपने रोजगार, योगदान और समस्या को ठीक करने के लिए किए गए प्रयासों का विवरण प्रदान करें। कानूनी सहायता: यदि आवश्यक हो, तो मामले को आगे बढ़ाने के लिए कानूनी सलाह या सहायता लें और सुनिश्चित करें कि एक कर्मचारी के रूप में आपके अधिकार सुरक्षित हैं। समस्या को हल करने और अपनी EPF राशि का दावा करने के लिए तुरंत और लगातार कार्य करना आवश्यक है। भविष्य के संदर्भ के लिए सभी संचार रिकॉर्ड और दस्तावेज़ रखना याद रखें।

Ans: आपका मामला अजीब है। कृपया श्रम कानून/ईपीएफ विनियमनों में विशेषज्ञता रखने वाले वकील से मदद लें जो आपको अपना ईपीएफ पैसा वापस पाने के लिए मार्गदर्शन कर सके।

Ans: विदेश में आपके नए अवसर के लिए बधाई। यह देखकर अच्छा लगा कि आप अपने EPF निकासी की योजना समझदारी से बना रहे हैं। आइए आपके प्रश्नों का विस्तार से उत्तर दें।

आप अपना पूरा EPF कब निकाल सकते हैं?
आप कुछ शर्तों के तहत अपना EPF निकाल सकते हैं:

सेवानिवृत्ति: 58 वर्ष की आयु में पूर्ण EPF निकासी की अनुमति है।

बेरोज़गारी: यदि आप दो महीने से अधिक समय से बेरोजगार हैं, तो आप अपना EPF निकाल सकते हैं।

समय से पहले निकासी
आंशिक निकासी: आप घर खरीदने, शादी करने या शिक्षा जैसे विशिष्ट कारणों से आंशिक निकासी कर सकते हैं।

50 वर्ष के बाद: चूँकि आप 50 वर्ष के हैं, इसलिए आप अपनी सेवानिवृत्ति से एक वर्ष पहले अपने EPF का 90% तक निकाल सकते हैं।

आप किस आयु तक अपने EPF पर ब्याज कमा सकते हैं?
आपका EPF खाता तब तक ब्याज अर्जित करता है जब तक आप राशि नहीं निकाल लेते। हालाँकि, विचार करने के लिए कुछ महत्वपूर्ण बिंदु हैं:

सक्रिय खाते: जब तक आप योगदान दे रहे हैं, आपका EPF खाता सक्रिय रहता है और ब्याज अर्जित करता है।

निष्क्रिय खाते: यदि तीन वर्षों तक कोई योगदान नहीं किया जाता है, तो आपका खाता निष्क्रिय हो जाता है।

निष्क्रिय खातों पर ब्याज
ब्याज जारी रहना: भले ही आपका खाता निष्क्रिय हो, लेकिन 58 वर्ष की आयु तक उस पर ब्याज मिलता रहता है।

58 वर्ष की आयु के बाद: 58 वर्ष की आयु के बाद, ब्याज तभी मिलता है जब आपने EPF बैलेंस नहीं निकाला हो।

EPF ब्याज पर कर
EPF ब्याज पर कर निहितार्थों को समझना महत्वपूर्ण है:

छूट प्राप्त ब्याज: यदि आप लगातार पाँच वर्ष की सेवा पूरी करते हैं, तो EPF पर अर्जित ब्याज कर-मुक्त होता है।

समय से पहले निकासी: यदि आप पाँच वर्ष पूरे करने से पहले निकासी करते हैं, तो ब्याज कर योग्य होता है।

निकासी पर कराधान
5 वर्ष के बाद: पाँच वर्ष के बाद निकासी कर-मुक्त होती है।

5 वर्ष से पहले: आपकी आय स्लैब के अनुसार कर योग्य, और यदि राशि 50,000 रुपये से अधिक है, तो TDS काटा जाता है।

विश्लेषणात्मक अंतर्दृष्टि
सेवानिवृत्ति पर पूर्ण EPF निकासी
58 वर्ष की आयु में EPF निकालने से आपको कर-मुक्त ब्याज का लाभ सुनिश्चित होता है। आपके फंड बढ़ते रहते हैं, जिससे आपको पर्याप्त रिटायरमेंट कॉर्पस मिलता है।

निष्क्रिय EPF खातों का प्रबंधन
अपने EPF खाते पर नज़र रखना बुद्धिमानी है, भले ही वह निष्क्रिय हो। निकासी के दौरान किसी भी जटिलता से बचने के लिए सुनिश्चित करें कि आपके KYC विवरण अपडेट हैं।

कर नियोजन
अपना EPF निकालने से पहले कर निहितार्थों पर विचार करें। कर देयता को कम करने के लिए निकासी की रणनीतिक योजना बनाएँ।

नियमित निगरानी के लाभ
यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह ब्याज कमा रहा है, अपने EPF खाते की नियमित निगरानी करें। निकासी के दौरान किसी भी समस्या से बचने के लिए अपने बैंक विवरण और KYC को अपडेट करें।

निष्कर्ष
यह समझकर कि आपको अपना EPF कब निकालना है, इस पर कितना ब्याज मिलता है और कर निहितार्थ क्या हैं, आप सूचित निर्णय ले सकते हैं। नियमित निगरानी और रणनीतिक योजना आपको अपने EPF लाभों को अधिकतम करने में मदद करेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in