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Is Investing Rs. 2,000/month in ABB and Siemens SIP a Good Strategy?

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7791 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 16, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Asked by Anonymous - Jul 01, 2024English
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Money

प्रिय महोदय, मैंने दो स्टॉक्स, ABB और Siemens में 2 हज़ार प्रति महीने की राशि के लिए स्टॉक SIP शुरू किया है, मैंने इसे पिछले साल शुरू किया था। कृपया सलाह दें कि क्या मैं इसे जारी रख सकता हूँ.... और कितने समय तक?

Ans: आपने ABB और Siemens में 2,000 रुपये प्रति महीने निवेश करके स्टॉक SIP शुरू किया है। यह पिछले साल शुरू हुआ था।

जोखिम मूल्यांकन

व्यक्तिगत स्टॉक में निवेश करना जोखिम भरा हो सकता है। स्टॉक का प्रदर्शन अस्थिर हो सकता है, और इसके लिए निरंतर निगरानी की आवश्यकता होती है।

डायरेक्ट स्टॉक SIP के नुकसान

डायरेक्ट स्टॉक SIP के लिए विस्तृत जानकारी और ट्रैकिंग की आवश्यकता होती है। पेशेवर मार्गदर्शन के बिना, जोखिम और रिटर्न को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है।

म्यूचुअल फंड SIP के लाभ

म्यूचुअल फंड SIP विविधीकरण प्रदान करते हैं। वे कई स्टॉक और क्षेत्रों में जोखिम फैलाते हैं। पेशेवर प्रबंधन बेहतर निगरानी और समायोजन सुनिश्चित करता है।

अनुशंसाएँ

म्यूचुअल फंड SIP पर विचार करें: अपने निवेश को म्यूचुअल फंड SIP में स्थानांतरित करें। यह पेशेवर प्रबंधन प्रदान करता है और व्यक्तिगत स्टॉक जोखिम को कम करता है।

पेशेवर प्रबंधन: एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) सही फंड चुनने में मदद कर सकता है। यह आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम उठाने की क्षमता के अनुरूप है।

अंतिम अंतर्दृष्टि

डायरेक्ट स्टॉक SIP जोखिम भरे हो सकते हैं और सक्रिय प्रबंधन की आवश्यकता होती है। म्यूचुअल फंड एसआईपी में स्विच करने से विविधीकरण और पेशेवर प्रबंधन मिलता है। अपनी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.
Money

आप नीचे ऐसेही प्रश्न और उत्तर देखना पसंद कर सकते हैं

Samraat

Samraat Jadhav  |2191 Answers  |Ask -

Stock Market Expert - Answered on Mar 07, 2024

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Money
नमस्ते। मैं आईडीएफसी लिमिटेड के 100 शेयरों का एक घूंट ले रहा हूं एसबीएफसी लघु वित्त के 100। 100 उत्कर्ष बैंक. 10 एचडीएफसी बैंक. 10 भारती एयरटेल. 10 आदि. 10 ग्रेसिम. 10 साल की लंबी अवधि तक हर महीने. कृपया सलाह
Ans: बहुत अच्छा, हमेशा इन कंपनियों की खबरों पर नज़र रखें और अच्छी संपत्ति सृजन के लिए निवेशित रहें।

अस्वीकरण: प्रतिभूतियों में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन है। निवेश करने से पहले सभी संबंधित दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें। कृपया कोई भी निर्णय लेने से पहले अपने नियुक्त/भुगतान किए गए वित्तीय सलाहकार से परामर्श लें। उद्धृत प्रतिभूतियाँ केवल उदाहरण के लिए हैं और अनुशंसात्मक नहीं हैं। सेबी द्वारा दिया गया पंजीकरण, बीएएसएल की सदस्यता और एनआईएसएम से प्रमाणन किसी भी तरह से मध्यस्थ के प्रदर्शन की गारंटी नहीं देता है या निवेशकों को रिटर्न का कोई आश्वासन नहीं देता है।

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Samraat

Samraat Jadhav  |2191 Answers  |Ask -

Stock Market Expert - Answered on May 13, 2024

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Money
नमस्ते सर, मैं 2018 से निम्नलिखित स्टॉक में 1000/- रुपये के SIP में निवेश कर रहा हूँ। 1) आदित्य बिड़ला सन लाइफ स्मॉल कैप फंड - ग्रोथ 2) एक्सिस फ्लेक्सी कैप फंड - रेगुलर प्लान - ग्रोथ 3) केनरा रोबेको इमर्जिंग इक्विटीज - ​​रेगुलर प्लान - ग्रोथ 4) एचडीएफसी लार्ज एंड मिड कैप फंड - रेगुलर ग्रोथ प्लान 5) आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल फ्लेक्सीकैप फंड - ग्रोथ 6) निप्पॉन इंडिया ईएलएसएस टैक्स सेवर फंड-ग्रोथ ऑप्शन और मैंने लिक्विलोन में 50,000/- रुपये का निवेश भी किया है। सर मुझे आपकी सलाह चाहिए कि क्या मुझे उसी स्टॉक में निवेश जारी रखना चाहिए या मुझे अपने स्टॉक में कुछ बदलाव करने की ज़रूरत है। सर कृपया उत्तर दें यह मेरा तीसरा मौका है मेरे पास भी यही सवाल है लेकिन आपकी तरफ से कोई जवाब नहीं आया कृपया उत्तर दें
Ans: निवेश के पीछे आपका दृष्टिकोण क्या है और आप कितने समय तक निवेश करने जा रहे हैं?

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नवीनतम प्रश्न
Dr Shakeeb Ahmed

Dr Shakeeb Ahmed Khan  |135 Answers  |Ask -

Physiotherapist - Answered on Feb 04, 2025

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Health
मेरी बाईं गर्दन में दर्द रहता है, बाएं हाथ और बांह में दर्द रहता है, कभी-कभी झुनझुनी होती है, असंतुलन की समस्या है। क्या यह सर्वाइकल स्पोंडिलोसिस है या कुछ और। मैं पिछले 2 सालों से इससे पीड़ित हूँ। क्या आप कृपया मुझे उचित समाधान बता सकते हैं। कृपया मेरी मदद करें।
Ans: प्रिय श्रीनिवास। आपके प्रश्न के लिए धन्यवाद। हाँ, आपके लक्षण—बाएं तरफ गर्दन में दर्द, हाथ में दर्द, झुनझुनी और असंतुलन—सर्वाइकल स्पोंडिलोसिस के सामान्य लक्षण हैं। यह स्थिति सर्वाइकल स्पाइन के उम्र से संबंधित घिसाव और आंसू के कारण होती है, जिससे तंत्रिका संपीड़न होता है, जिससे हाथों में दर्द, सुन्नता और कमज़ोरी हो सकती है।

मैं दृढ़ता से अनुशंसा करता हूं कि आप उचित मूल्यांकन के लिए किसी फिजियोथेरेपिस्ट से मिलें। वे व्यक्तिगत उपचार योजना तैयार करने से पहले आपकी मुद्रा, गर्दन की गतिशीलता और तंत्रिका भागीदारी का मूल्यांकन करेंगे। फिजियोथेरेपी में लक्षणों से राहत और कार्य में सुधार के लिए आसन सुधार, गर्दन को मजबूत करने वाले व्यायाम, मैनुअल थेरेपी और तंत्रिका गतिशीलता तकनीक शामिल हो सकती है।

इस बीच, आप गर्दन को स्ट्रेच करने, गर्मी या बर्फ लगाने और काम करते समय या मोबाइल डिवाइस का उपयोग करते समय उचित मुद्रा बनाए रखने की कोशिश कर सकते हैं। हालांकि, लगातार लक्षणों को अनदेखा न करें, क्योंकि समय पर फिजियोथेरेपी स्थिति को बिगड़ने से रोक सकती है। कृपया सर्वोत्तम मार्गदर्शन और उपचार के लिए जल्द ही किसी विशेषज्ञ से मिलें

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T S Khurana

T S Khurana   |314 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Feb 04, 2025

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Money
मैंने एक कर मांग का जवाब असहमति के साथ दिया है क्योंकि 234बी के तहत गणना गलत प्रतीत होती है..क्या आयकर विभाग को इसे सही करना चाहिए अगर यह वास्तव में गलत है..अगर मुझे उनसे कोई जवाब नहीं मिलता है..तो मुझे कर मांग को हटाने के लिए क्या करना चाहिए..कृपया सलाह दें
Ans: आयकर अधिनियम की धारा 234बी अग्रिम कर के भुगतान में देरी के लिए ब्याज के भुगतान से संबंधित है, यदि लागू हो। कृपया यह पुष्टि करने के लिए अपने आईटीआर की जांच करें कि क्या आपने समय पर कर और अग्रिम कर का भुगतान किया है। यदि नहीं, तो आपको इस पर ब्याज का भुगतान करना होगा। यदि विभाग ने सही तरीके से मांग उठाई है, तो बेहतर है कि उसी का भुगतान करें और मामले को सुलझा लें। यदि यह सही नहीं है, तो अपने उत्तर के जवाब की प्रतीक्षा करें और फिर कार्रवाई करें। किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

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Dr Shakeeb Ahmed

Dr Shakeeb Ahmed Khan  |135 Answers  |Ask -

Physiotherapist - Answered on Feb 04, 2025

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Health
नमस्कार सर, पिछले 2 साल से घुटने (बाएं) में दर्द है। कृपया मार्गदर्शन करें कि इस व्यस्त जीवन में इससे कैसे निपटा जाए।
Ans: नमस्ते श्री पन्ना। आपके प्रश्न के लिए धन्यवाद। मैं समझता हूँ कि पिछले दो वर्षों से घुटने के दर्द से निपटना चुनौतीपूर्ण हो सकता है, खासकर व्यस्त जीवनशैली में। अपने दर्द के मूल कारण को निर्धारित करने के लिए उचित मूल्यांकन करवाना महत्वपूर्ण है। मैं आपके नज़दीक एक फिजियोथेरेपिस्ट से परामर्श करने की सलाह देता हूँ जो आपकी स्थिति का मूल्यांकन कर सकता है और एक व्यक्तिगत उपचार योजना तैयार कर सकता है। वे आगे के प्रबंधन की योजना बनाने से पहले आपकी हरकत, ताकत और किसी भी अंतर्निहित समस्या का आकलन करेंगे, जिसमें व्यायाम, मैनुअल थेरेपी या जीवनशैली में बदलाव शामिल हो सकते हैं। इस बीच, आप हल्के मज़बूती और स्ट्रेचिंग व्यायाम आज़मा सकते हैं, घुटने पर तनाव कम करने के लिए स्वस्थ वज़न बनाए रख सकते हैं और दर्द से राहत के लिए बर्फ़ या गर्मी लगा सकते हैं। अत्यधिक तनाव से बचें और अपने जोड़ों को सहारा देने के लिए उचित जूते पहनें। एक फिजियोथेरेपिस्ट आपको प्रभावी ढंग से ठीक होने में मदद करने के लिए सबसे अच्छा मार्गदर्शन प्रदान करेगा। मैं आपके शीघ्र स्वस्थ होने की कामना करता हूँ।

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Dr Shakeeb Ahmed

Dr Shakeeb Ahmed Khan  |135 Answers  |Ask -

Physiotherapist - Answered on Feb 04, 2025

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Health
नमस्ते सर, कभी-कभी वर्कआउट करने के बाद कमज़ोरी महसूस होती है (5 दिन/सप्ताह में वेट लिफ्टिंग)। मैं 43 वर्षीय (पुरुष) हूँ। फाइट 5"5 वजन- 68 किलोग्राम। कृपया सुझाव दें।
Ans: प्रिय श्री पन्ना,
आपके प्रश्न के लिए धन्यवाद। एक फिजियोथेरेपिस्ट के रूप में, मैं उचित पोषण के साथ-साथ वर्कआउट के बाद की कमज़ोरी को दूर करने के लिए वर्कआउट रिकवरी और शक्ति-निर्माण रणनीतियों पर ध्यान केंद्रित करने की सलाह देता हूँ। निरंतर ऊर्जा और मांसपेशियों की मरम्मत के लिए पर्याप्त प्रोटीन, स्वस्थ वसा और जटिल कार्बोहाइड्रेट के साथ एक संतुलित आहार सुनिश्चित करना आवश्यक है। थकान को रोकने और प्रदर्शन को बढ़ाने के लिए हाइड्रेटेड रहना और इलेक्ट्रोलाइट संतुलन बनाए रखना भी महत्वपूर्ण है।

शक्ति को प्रभावी ढंग से बनाने के लिए, **प्रगतिशील अधिभार** पर ध्यान केंद्रित करें, अपनी मांसपेशियों को चुनौती देने के लिए धीरे-धीरे वज़न या दोहराव बढ़ाएँ। स्क्वाट, डेडलिफ्ट, बेंच प्रेस और रो जैसे **मिश्रित आंदोलनों** को शामिल करें, जो कई मांसपेशी समूहों को शामिल करते हैं और समग्र शक्ति को बढ़ाते हैं। चोट को रोकने और लाभ को अधिकतम करने के लिए उचित रूप और नियंत्रित आंदोलनों को बनाए रखें। इसके अतिरिक्त, वर्कआउट के बीच पर्याप्त रिकवरी समय दें, यह सुनिश्चित करते हुए कि प्रत्येक मांसपेशी समूह को पर्याप्त आराम मिले। गुणवत्तापूर्ण नींद और तनाव प्रबंधन को प्राथमिकता देना मांसपेशियों की मरम्मत और प्रदर्शन को और अधिक सहायता करेगा।
इन रणनीतियों को मिलाकर, आप ताकत में सुधार कर सकते हैं, थकान को कम कर सकते हैं और समग्र कसरत प्रदर्शन को बढ़ा सकते हैं। अगर आपको और मार्गदर्शन की आवश्यकता हो तो मुझे बताएं!

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T S Khurana

T S Khurana   |314 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Feb 04, 2025

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7791 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 04, 2025

Money
अगर मैं अपने डीमैट खाते से 10 लाख रुपये के शेयर अपनी पत्नी को हस्तांतरित करता हूं, तो क्या मुझ पर कोई कर प्रभाव पड़ेगा? साथ ही, जब मेरी पत्नी को डीमैट खाते में शेयर मिल जाते हैं, तो अगर वह उन्हें बेचती है, तो 10 लाख रुपये के बेचे गए शेयरों पर उस पर क्या कर प्रभाव पड़ेगा?
Ans: अपनी पत्नी को शेयर हस्तांतरित करने पर कर निहितार्थ
हस्तांतरण पर कोई कर नहीं:
अपनी पत्नी को शेयर हस्तांतरित करना उपहार के रूप में माना जाता है।
भारतीय कर कानूनों के तहत, पति-पत्नी के बीच उपहार कर-मुक्त होते हैं।
इस हस्तांतरण पर आप या आपकी पत्नी के लिए कोई उपहार कर नहीं है।
हस्तांतरण के समय कोई पूंजीगत लाभ कर नहीं:
चूंकि आप शेयर नहीं बेच रहे हैं, इसलिए कोई पूंजीगत लाभ नहीं है।
इसलिए, आप पर कोई पूंजीगत लाभ कर लागू नहीं होता है।

जब आपकी पत्नी शेयर बेचती है तो कर निहितार्थ
आय के क्लबिंग नियम लागू होते हैं:
भले ही शेयर आपकी पत्नी के नाम पर हों, लेकिन आपके हाथों में पूंजीगत लाभ पर कर लगेगा।
यह आयकर अधिनियम की धारा 64 के तहत क्लबिंग प्रावधानों के कारण है।
उपहार में दी गई संपत्ति से होने वाली आय को उस व्यक्ति की आय में जोड़ा जाता है जिसने इसे उपहार में दिया है।
पूंजीगत लाभ की गणना:
अधिग्रहण की मूल लागत और होल्डिंग अवधि इस बात पर आधारित होगी कि आपने शेयर कब खरीदे थे।
इसका मतलब है:

अल्पकालिक या दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ आपकी होल्डिंग अवधि पर निर्भर करेगा।

सूचकांकित लागत (दीर्घकालिक लाभ के लिए) आपकी खरीद तिथि पर आधारित होगी।

कर दर:

अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG): 1 वर्ष से कम समय तक रखने पर 15% कर लगेगा।

दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG): 1 वर्ष से अधिक समय तक रखने पर 1 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर 10% (सूचकांक के बिना) कर लगेगा।

याद रखने के लिए मुख्य बिंदु

पूंजीगत लाभ आपकी कर योग्य आय में जोड़ा जाएगा, आपकी पत्नी की नहीं।

यदि आपकी पत्नी आय का पुनर्निवेश करती है, तो उस पुनर्निवेश से होने वाली आय पर उसके नाम पर कर लगाया जाएगा।

यह क्लबिंग नियम केवल आय के पहले स्तर (इस मामले में पूंजीगत लाभ) पर लागू होता है।

कर देयता कैसे कम करें (कानूनी रूप से)

यदि आपकी पत्नी बिक्री आय को नई परिसंपत्तियों में निवेश करती है, तो उन परिसंपत्तियों से होने वाली भविष्य की आय पर उसके नाम पर कर लगाया जाएगा।

यह भविष्य की आय के लिए कर नियोजन में मदद करता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7791 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 04, 2025

Asked by Anonymous - Aug 08, 2024English
Money
नमस्कार सर बहुत बहुत दोपहर जीएसटी नंबर के बिना कर राशि का दावा कैसे करें।
Ans: अगर आपके पास GST नंबर नहीं है, तो आप GST इनपुट टैक्स क्रेडिट (ITC) का दावा नहीं कर सकते या खरीद पर चुकाए गए GST का रिफंड नहीं पा सकते। हालाँकि, आपकी स्थिति के आधार पर, करों को प्रबंधित करने के कुछ तरीके हैं:

1. अगर आप वेतनभोगी कर्मचारी हैं
आपको आयकर रिटर्न दाखिल करने के लिए GST नंबर की आवश्यकता नहीं है।
आप कर योग्य आय को कम करने के लिए धारा 80C, 80D, HRA और अन्य धाराओं के तहत कटौती का दावा कर सकते हैं।
अगर TDS काटा जाता है, तो अतिरिक्त कर वापसी का दावा करने के लिए ITR दाखिल करें।

2. अगर आप व्यवसाय के मालिक या फ्रीलांसर हैं (बिना GST नंबर के)
अगर आपका टर्नओवर 20 लाख रुपये (सेवा) या 40 लाख रुपये (माल) से कम है, तो GST पंजीकरण अनिवार्य नहीं है।
आप चालान पर GST नहीं लगा सकते या व्यावसायिक खर्चों पर इनपुट टैक्स क्रेडिट का दावा नहीं कर सकते।
इसके बजाय, आयकर नियमों के तहत खर्चों को कटौती के रूप में दिखाएँ।
3. अगर आपने GST का भुगतान किया है, लेकिन आपके पास GST नंबर नहीं है
अगर आपने किसी खरीद पर GST का भुगतान किया है, लेकिन आपके पास GSTIN नहीं है, तो आप ITC का दावा नहीं कर सकते।
हालाँकि, आप आयकर कम करने के लिए उन खर्चों को व्यावसायिक लागतों के रूप में शामिल कर सकते हैं।
4. अगर आप GST पंजीकरण के लिए पात्र हैं
अगर आपका व्यवसायिक टर्नओवर GST सीमा से अधिक है, तो ITC का दावा करने के लिए GST के लिए पंजीकरण करें।
अगर आप स्वेच्छा से GST के लिए पंजीकरण करते हैं, तो आप भविष्य की खरीद पर ITC का दावा कर सकते हैं।
5. अगर आप GST नंबर के बिना GST रिफंड चाहते हैं
GST रिफंड आमतौर पर केवल पंजीकृत व्यवसायों के लिए होता है।
अगर आप निर्यातक हैं या आपने शून्य-रेटेड आपूर्ति की है, तो आपको रिफंड का दावा करने के लिए GST नंबर की आवश्यकता होगी।
अगर आपसे गलत तरीके से GST लिया गया है, तो आप विक्रेता से रिफंड के लिए अनुरोध कर सकते हैं या छूट वाली वस्तुओं पर GST का भुगतान करने से बच सकते हैं।
अंतिम जानकारी
GST नंबर के बिना, आप GST इनपुट टैक्स क्रेडिट का दावा नहीं कर सकते।
वेतनभोगी कर्मचारियों के लिए, आयकर कानूनों के तहत कटौती का दावा करें।
व्यवसायों के लिए, कर योग्य आय को कम करने के लिए खर्च दिखाएँ।
यदि पात्र हैं, तो ITC का दावा करने और रिफंड पाने के लिए GST के लिए पंजीकरण करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7791 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 04, 2025

Asked by Anonymous - Feb 04, 2025English
Money
नमस्ते सर.. मैंने इस वेबसाइट पर देखा और पाया कि कई लोगों के वित्तीय सुरक्षा संबंधी प्रश्नों को अच्छी सलाह के साथ स्पष्ट किया गया है। मैं अब 35 वर्ष का हूँ। विदेश में काम कर रहा हूँ। अभी मेरा वेतन अच्छा है और मैं बचत कर सकता हूँ, लेकिन भविष्य के बारे में कुछ नहीं कह सकता, क्योंकि देशों ने प्रवासियों के बजाय नागरिकों को नौकरी में प्राथमिकता देने का निर्णय लिया है। इसलिए मैं भविष्य के लिए कुछ बचत करना चाहता हूँ मैंने स्टॉक/म्यूचुअल फंड में निवेश करना शुरू नहीं किया है। बस जल्द ही निवेश करने की योजना बना रहा हूँ। इन क्षेत्रों में अभी शुरुआत कर रहा हूँ। इसके अलावा मेरे पास अपना घर, पत्नी का घर, कुछ ज़मीन-जायदाद हैं, जो कुल मिलाकर 2 से 3 करोड़ रुपये हैं। लेकिन ये ऐसी संपत्तियाँ हैं जिन्हें बेचने की योजना नहीं है क्योंकि ये अगली पीढ़ी को मिलेंगी। कृपया मुझे अपने और पत्नी, 2 बेटों और अगर मैं एक और बच्चे की योजना बना रहा हूँ, तो भविष्य की वित्तीय सुरक्षा के लिए सलाह दें। मेरे लक्ष्य नीचे दिए गए हैं। मेरा वेतन 2.5 लाख+ रुपये प्रति माह है। मैंने जल्दी रिटायरमेंट की योजना नहीं बनाई है। मैं अपनी स्वास्थ्य स्थितियों के आधार पर ही काम करूंगा (अभी ठीक है)। इसलिए मुझे निम्नलिखित की योजना बनानी होगी 1. बेटा 1 (आयु: 3) - शिक्षा और विवाह 2. बेटा 2 (आयु: 6 महीने) - शिक्षा और विवाह 3, तीसरा बच्चा अगर हो तो... 4. साथ ही अगर मैं कोई प्रॉपर्टी खरीदना चाहता हूं (मान लीजिए 5 साल बाद), तो मैं पैसे कैसे बचा सकता हूं या निवेश कर सकता हूं। 5. फिर भविष्य में 75000 से 100000 प्रति माह की अच्छी आय होगी, जब मैं अभी से निवेश करना शुरू करूंगा। 6. आपातकालीन निधि। 7. जल्द ही एक कार खरीदूंगा (ज्यादातर सेकेंड हैंड) 1. मेरे पास कोई लोन नहीं है। 2. मेरे पास अपने या अपने परिवार के लिए स्वास्थ्य बीमा नहीं है 3. मैंने एचडीएफसी संचय प्लस में निवेश करना शुरू कर दिया है 4. भारत में मेरा खर्च लगभग 15000 से 20000 प्रति माह है 5. विदेश में मेरा खर्च लगभग 40000 प्रति माह है
Ans: आपके पास एक मजबूत वित्तीय आधार है, जिसमें अच्छी सैलरी, कोई लोन नहीं और कई प्रॉपर्टी हैं। चूंकि आप स्टॉक और म्यूचुअल फंड में नए हैं, इसलिए एक संरचित दृष्टिकोण आपके परिवार के भविष्य को सुरक्षित करने में मदद करेगा। नीचे आपके लक्ष्यों को ध्यान में रखते हुए एक संपूर्ण वित्तीय योजना दी गई है।

1. आपातकालीन निधि
कम से कम 6 से 12 महीने के खर्चों को एक अलग खाते में रखें।
चूंकि आपके मासिक खर्च (भारत + विदेश) लगभग 60,000 रुपये हैं, इसलिए लिक्विड फंड या फिक्स्ड डिपॉजिट में 5-7 लाख रुपये रखें।
यह आपको अप्रत्याशित नौकरी छूटने या मेडिकल इमरजेंसी से बचाएगा।
2. स्वास्थ्य बीमा
चूंकि आपके और आपके परिवार के पास स्वास्थ्य बीमा नहीं है, इसलिए कवरेज प्राप्त करना महत्वपूर्ण है।
10-20 लाख रुपये की फैमिली फ्लोटर स्वास्थ्य बीमा योजना चुनें।
अगर आपके माता-पिता आप पर निर्भर हैं, तो उनके लिए एक अलग पॉलिसी चुनें।
एक अच्छी बीमा पॉलिसी आपकी बचत को प्रभावित करने वाले मेडिकल खर्चों के जोखिम को कम करेगी।
3. बच्चों की शिक्षा और विवाह
बेटे 1 (आयु: 3) और बेटे 2 (आयु: 6 महीने) के लिए
भारत और विदेश में उच्च शिक्षा की लागत बढ़ रही है।
15 साल बाद उच्च शिक्षा के लिए आपको प्रति बच्चे कम से कम 50-80 लाख रुपये की आवश्यकता होगी।
25 साल बाद विवाह के खर्चों के लिए प्रति बच्चे 20-30 लाख रुपये की आवश्यकता हो सकती है।
निवेश योजना:
इक्विटी म्यूचुअल फंड के मिश्रण में प्रति माह 25,000 रुपये का निवेश करें।
लार्ज-कैप, मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड के बीच विभाजित करें।
मुद्रास्फीति से मेल खाने के लिए हर साल 10% निवेश बढ़ाएँ।
विशेषज्ञ मार्गदर्शन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से नियमित म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
4. भविष्य की संपत्ति खरीद (हर 5 साल में)
हर 5 साल में एक संपत्ति खरीदने के लिए संरचित बचत की आवश्यकता होती है।
आपको अगली संपत्ति के लिए 5 साल में कम से कम 50-80 लाख रुपये जमा करने चाहिए।
निवेश योजना:
डेट और इक्विटी फंड के संयोजन में प्रति माह 40,000 रुपये अलग रखें।
अल्पावधि (5 वर्ष) के लिए, 60% डेट फंड में और 40% इक्विटी फंड में निवेश करें।
इससे पूंजी की सुरक्षा सुनिश्चित होती है और साथ ही वृद्धि भी होती है।
5. भविष्य की निष्क्रिय आय का निर्माण (75,000 रुपये से 1 लाख रुपये प्रति माह)
1 लाख रुपये प्रति माह उत्पन्न करने के लिए, आपको 2-3 करोड़ रुपये की राशि की आवश्यकता है।
चूंकि आप अभी शुरुआत कर रहे हैं, इसलिए वृद्धि और आय-आधारित निवेश का मिश्रण आवश्यक है।
निवेश योजना:

लाभांश विकल्पों वाले म्यूचुअल फंड में प्रति माह 50,000 रुपये आवंटित करें।
स्थिर रिटर्न के लिए उच्च गुणवत्ता वाले डेट और इक्विटी फंड के मिश्रण में निवेश करें।
जैसे-जैसे आपकी सैलरी बढ़ती है, निवेश बढ़ाएं।
6. सेवानिवृत्ति योजना
आपने जल्दी सेवानिवृत्ति की योजना नहीं बनाई है, लेकिन वित्तीय स्वतंत्रता महत्वपूर्ण है।
55-60 साल तक आराम से रिटायर होने के लिए आपको 5-7 करोड़ रुपये की आवश्यकता है।
निवेश योजना:

इक्विटी म्यूचुअल फंड में प्रति माह 50,000 रुपये का निवेश करें।
अपनी आय बढ़ने पर SIP राशि बढ़ाएँ।
बाद में, रिटायरमेंट आय के लिए सीनियर सिटीजन स्कीम और एन्युइटी जैसे सुरक्षित विकल्पों में निवेश करें।
7. कार खरीदना (जल्द ही सेकेंड हैंड कार)
अगर अगले 6-12 महीनों में खरीदने की योजना बना रहे हैं, तो राशि को फिक्स्ड डिपॉजिट या लिक्विड फंड में रखें।
10 लाख रुपये की कार के लिए, अगले 10 महीनों के लिए हर महीने 1 लाख रुपये अलग रखें।
कार लोन से बचें क्योंकि आपके पास बचत की अच्छी संभावना है।
8. जीवन बीमा सुरक्षा
अगर आपके पास टर्म इंश्योरेंस नहीं है, तो तुरंत 2-3 करोड़ रुपये का टर्म प्लान खरीदें।
इससे यह सुनिश्चित होता है कि आपका परिवार आर्थिक रूप से सुरक्षित है।
9. शुरुआती लोगों के लिए निवेश रणनीति
चूंकि आप स्टॉक और म्यूचुअल फंड में नए हैं, इसलिए नियमित म्यूचुअल फंड में SIP निवेश शुरू करें।
इंडेक्स फंड और डायरेक्ट प्लान से बचें, क्योंकि सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर जोखिम-समायोजित रिटर्न प्रदान करते हैं।
सबसे अच्छे फंड का चयन करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के साथ काम करें।
10. निवेश की समीक्षा और निगरानी
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ हर 6 महीने में निवेश की समीक्षा करें।
बाजार की स्थितियों के आधार पर परिसंपत्ति आवंटन को पुनर्संतुलित करें। आय बढ़ने पर एसआईपी राशि बढ़ाएँ। अंतिम अंतर्दृष्टि आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति मजबूत है, और आपके पास दीर्घकालिक संपत्ति बनाने की क्षमता है। म्यूचुअल फंड में एक संरचित निवेश योजना आपके परिवार के भविष्य को सुरक्षित करेगी। स्वास्थ्य और जीवन बीमा के साथ अपने परिवार की तुरंत सुरक्षा करें। स्पष्ट वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करें और लगातार निवेश करें। अनावश्यक ऋण से बचें और संपत्ति बनाने पर ध्यान केंद्रित करें। बेहतर वित्तीय सुरक्षा के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें। सादर, के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी, मुख्य वित्तीय योजनाकार, www.holisticinvestment.in https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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