मैंने 5 महीने पहले आइनॉक्स विंड एनर्जी और अदानी ग्रीन के लिए 2 हजार प्रति माह का एसआईपी स्टॉक शुरू किया था...क्या मुझे एसआईपी स्टॉक जारी रखना चाहिए?

Ans: नमस्ते राहुल,
क्या आपने अपनी गर्दन का एक्स-रे करवाया है? अगर हाँ, तो यह क्या दिखाता है?
आपको फिजियोथेरेपी करवाने की ज़रूरत हो सकती है, जहाँ वे आपकी गर्दन/कंधे की मांसपेशियों के लिए कपिंग, ड्राई नीडलिंग आदि जैसी तकनीकों का उपयोग करके मायोफेशियल रिलीज़ करते हैं। कई बार उस क्षेत्र की मांसपेशियाँ बहुत तंग हो जाती हैं और जब तक ट्रिगर पॉइंट रिलीज़ नहीं हो जाते, तब तक राहत नहीं मिलती।

Ans: आपने 27 साल की उम्र में 2 करोड़ रुपये का प्रभावशाली कोष बनाया है। यह एक बड़ी उपलब्धि है।

35 साल की उम्र में रिटायर होने की योजना बनाना महत्वाकांक्षी है, लेकिन असंभव नहीं है। इसके लिए सावधानीपूर्वक निवेश, व्यय नियंत्रण और निष्क्रिय आय सृजन की आवश्यकता होती है।

आइए मूल्यांकन करें कि क्या आपका कोष आजीवन वित्तीय सुरक्षा के लिए पर्याप्त है।

आपकी योजना में मुख्य ताकतें
कम उम्र में 2 करोड़ रुपये का मजबूत शुरुआती कोष।

धन चक्रवृद्धि के लिए एक लंबा निवेश क्षितिज।

देनदारियों का कोई उल्लेख नहीं है, जो वित्त को लचीला रखता है।

गणना किए गए जोखिम लेने का समय है, क्योंकि आपके पास आगे कई कमाई के वर्ष हैं।

विचार करने के लिए चुनौतियाँ
35 साल की उम्र में रिटायर होने का मतलब है 50+ वर्षों के लिए खर्चों का वित्तपोषण करना।

मुद्रास्फीति समय के साथ क्रय शक्ति को काफी कम कर देगी।

आपकी उम्र बढ़ने के साथ चिकित्सा लागत बढ़ेगी, जिसके लिए दीर्घकालिक योजना की आवश्यकता होगी।

आपको निष्क्रिय आय स्रोतों की आवश्यकता है, क्योंकि जल्दी सेवानिवृत्ति सक्रिय आय को रोकती है।

निवेश वृद्धि निकासी से आगे निकलनी चाहिए, अन्यथा धन जल्दी समाप्त हो जाएगा।

समय से पहले रिटायरमेंट के लिए महत्वपूर्ण कारक
1. रिटायरमेंट के बाद अपेक्षित मासिक खर्च
मुद्रास्फीति के कारण आपके मौजूदा खर्च बढ़ेंगे।

जीवनशैली, यात्रा और स्वास्थ्य सेवा की लागत वित्तीय दबाव बढ़ाएगी।

अप्रत्याशित आपात स्थितियों के लिए बैकअप फंड की आवश्यकता होती है।

आपको अपने कोष को खत्म होने से बचाने के लिए एक स्थायी निकासी योजना की आवश्यकता है।

2. निवेश वृद्धि बनाम मुद्रास्फीति
बढ़ते खर्चों के मुकाबले पोर्टफोलियो की धीमी वृद्धि एक बड़ा जोखिम है।

बैंक एफडी और रूढ़िवादी साधन समय से पहले रिटायरमेंट को बनाए नहीं रखेंगे।

सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड बेहतर दीर्घकालिक रिटर्न प्रदान करते हैं।

इंडेक्स फंड से बचें, क्योंकि अस्थिर बाजारों में उनमें लचीलापन नहीं होता है।

आपके पोर्टफोलियो में सही अनुपात में वृद्धि और स्थिरता होनी चाहिए।

3. स्थायी निकासी रणनीति
सक्रिय आय को बदलने के लिए आपको आय-उत्पादक निवेश की आवश्यकता है।

म्यूचुअल फंड से व्यवस्थित निकासी खर्चों का समर्थन कर सकती है।

फंड का एक हिस्सा दीर्घकालिक विकास के लिए इक्विटी में रहना चाहिए।

डेट फंड और फिक्स्ड-इनकम इंस्ट्रूमेंट स्थिरता प्रदान कर सकते हैं।

उच्च जोखिम वाले निवेश से बचें, क्योंकि पूंजी संरक्षण महत्वपूर्ण है।

क्या 35 साल की उम्र में रिटायर होने के लिए 2 करोड़ रुपये पर्याप्त हैं?
अगर आपका मासिक खर्च 1 लाख रुपये है, तो यह महंगाई के साथ बढ़ेगा।
आपके कोष को कम से कम 50 साल तक निकासी को बनाए रखना चाहिए।
विकास और आय निवेश का मिश्रण दीर्घायु में सुधार करेगा।
जोखिम प्रबंधन के लिए एक संरचित परिसंपत्ति आवंटन योजना आवश्यक है।
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करने से आपकी रणनीति को अनुकूलित करने में मदद मिलेगी।
अपनी सेवानिवृत्ति योजना को मजबूत करने के लिए कदम
1. 35 साल तक अपने निवेश को बढ़ाएँ
सेवानिवृत्ति तक आक्रामक तरीके से निवेश करते रहें।
आय वृद्धि के आधार पर SIP योगदान सालाना बढ़ना चाहिए।
सीएफपी मार्गदर्शन वाले नियमित फंड बेहतर प्रदर्शन करते हैं, क्योंकि सीधे फंड से निवेश करने से बचें।
स्थिरता के लिए इक्विटी और डेट फंड के बीच विविधता लाएं।
2. निष्क्रिय आय स्रोत बनाएँ
लाभांश-भुगतान वाले फंड स्थिर रिटर्न दे सकते हैं।
रखरखाव लागत और किरायेदार जोखिमों के कारण किराये की आय अविश्वसनीय है।
म्यूचुअल फंड से निकासी की रणनीति तरलता सुनिश्चित करती है।
विकास और आय फंड का मिश्रण दीर्घकालिक नकदी प्रवाह को बनाए रखेगा।
3. चिकित्सा और आपातकालीन व्यय की योजना बनाएं
स्वास्थ्य बीमा महत्वपूर्ण है, लेकिन व्यक्तिगत चिकित्सा भंडार भी आवश्यक है।

अप्रत्याशित स्वास्थ्य समस्याएँ यदि योजनाबद्ध न हों तो वित्तीय स्थिति को बिगाड़ सकती हैं।

एक समर्पित चिकित्सा निधि दीर्घकालिक सुरक्षा सुनिश्चित करती है।

अंत में
2 करोड़ रुपये एक शानदार शुरुआत है, लेकिन 35 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने से पहले अधिक निवेश की आवश्यकता है।

आपको अगले 8 वर्षों में अपने कोष को आक्रामक रूप से बढ़ाना चाहिए।

इंडेक्स फंड और डायरेक्ट प्लान से बचें, क्योंकि सक्रिय प्रबंधन बेहतर परिणाम प्रदान करता है।

समय से पहले पैसे खत्म होने से बचने के लिए एक संरचित निकासी योजना बनाएँ।

एक स्थायी प्रारंभिक सेवानिवृत्ति योजना बनाने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें।

सही परिसंपत्ति आवंटन और निवेश अनुशासन के साथ, समय से पहले सेवानिवृत्ति संभव है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: नमस्ते हेमू,
क्या आपने अपने कंधे और ग्रीवा रीढ़ की हड्डी का एक्स-रे/एमआरआई करवाया है?
हमें सबसे पहले आपके कंधे के दर्द का सही कारण जानना होगा क्योंकि यह कंधे की किसी समस्या के कारण हो सकता है या यह आपकी गर्दन से आ रहा हो सकता है।
तो कृपया मुझे बताएं कि इसका सही कारण क्या है और फिर मैं आपको मार्गदर्शन कर सकता हूँ।

Ans: आपकी वित्तीय स्थिति स्थिर है, और आपकी बचत दर अच्छी है। आपके पास इक्विटी में एक मजबूत आधार है और बॉन्ड में एक छोटा हिस्सा है। चूँकि आपके तीन छोटे बच्चे हैं, इसलिए दीर्घकालिक योजना बनाना महत्वपूर्ण है। नीचे आपके लिए एक संरचित वित्तीय योजना दी गई है।

1. अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति को समझना
इक्विटी निवेश: 75 लाख रुपये

बॉन्ड: 6 लाख रुपये

आपातकालीन निधि: 3 लाख रुपये

मासिक वेतन: 1.5 लाख रुपये

मासिक बचत: 60 हजार रुपये

किराए के घर में रहना

तीन बच्चे: 7 वर्षीय और 1 वर्षीय जुड़वां बच्चे

आपकी सैलरी और बचत दर अच्छी है। आपका इक्विटी एक्सपोजर अधिक है, लेकिन बॉन्ड और आपातकालीन फंड कम हैं। आपको एसेट एलोकेशन, जोखिम प्रबंधन और भविष्य के खर्चों पर ध्यान केंद्रित करने की आवश्यकता है।

2. एक मजबूत आपातकालीन निधि स्थापित करना
आपातकालीन निधि को कम से कम 12 महीने के खर्चों को कवर करना चाहिए।

आपके पास वर्तमान में 3 लाख रुपये हैं, जो पर्याप्त नहीं हो सकते हैं।

इसे बढ़ाकर कम से कम 12 लाख रुपये करें।

इसे लिक्विड फंड और बैंक एफडी के मिश्रण में रखें।

यह आपको अचानक वित्तीय झटकों से बचाएगा।

3. स्थिरता के लिए एसेट एलोकेशन
आपका मौजूदा पोर्टफोलियो इक्विटी की ओर झुका हुआ है।

आपको अधिक बॉन्ड और फिक्स्ड-इनकम इंस्ट्रूमेंट जोड़कर जोखिम को संतुलित करने की आवश्यकता है।

अपने पोर्टफोलियो का कम से कम 20-25% डेट में रखें।

बॉन्ड, डेट फंड और अन्य सुरक्षित इंस्ट्रूमेंट में निवेश बढ़ाएँ।

यह बाजार में गिरावट के दौरान स्थिरता प्रदान करेगा।

4. भविष्य की शिक्षा का खर्च
आपके बच्चों की शिक्षा एक बड़ा खर्च होगा।

उनकी उच्च शिक्षा के लिए एक समर्पित निवेश योजना शुरू करें।

इक्विटी म्यूचुअल फंड और डेट फंड के मिश्रण का उपयोग करें।

जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, आवंटन बढ़ाएँ।

निवेश से जुड़ी बीमा पॉलिसियों से बचें।

अभी योजना बनाने से बाद में वित्तीय तनाव कम होगा।

5. रिटायरमेंट प्लानिंग
आपको एक मजबूत रिटायरमेंट कॉर्पस की आवश्यकता है।

लंबी अवधि के विकास के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करना जारी रखें।

हर साल अपने एसआईपी में वृद्धि करें।

उम्र बढ़ने के साथ जोखिम कम करने के लिए ऋण में कुछ आवंटन जोड़ें।

रिटायरमेंट आय के लिए रियल एस्टेट पर निर्भर न रहें।

समय पर योजना बनाने से आपको वित्तीय स्वतंत्रता मिलेगी।

6. जीवन और स्वास्थ्य बीमा
तीन बच्चों के साथ, जीवन बीमा महत्वपूर्ण है।

उच्च बीमा राशि वाला टर्म बीमा प्लान लें।

यूएलआईपी और एंडोमेंट पॉलिसी से बचें।

स्वास्थ्य बीमा में परिवार के सभी सदस्यों को शामिल किया जाना चाहिए।

अतिरिक्त कवरेज के लिए सुपर टॉप-अप पॉलिसी लें।

उचित बीमा आपके परिवार के भविष्य को सुरक्षित करेगा।

7. अपनी मासिक बचत का निवेश करें
प्रति माह 60 हजार रुपये की बचत अच्छी है, लेकिन इसे अच्छी तरह से संरचित किया जाना चाहिए।

इक्विटी, डेट और आपातकालीन रिजर्व में फंड आवंटित करें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में एसआईपी के माध्यम से इक्विटी निवेश बढ़ाएं।

उनकी कठोर संरचना के कारण इंडेक्स फंड से बचें।

सीएफपी-प्रमाणित एमएफडी के माध्यम से सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में निवेश करें।

एक संरचित निवेश योजना अधिकतम रिटर्न देगी।

8. बच्चों की शादी की योजना बनाना
बच्चों की शादी एक बड़ा खर्च हो सकता है।

इस लक्ष्य के लिए एक समर्पित निवेश शुरू करें।

जोखिम कम करने के लिए संतुलित फंड में निवेश करें।

जैसे-जैसे कार्यक्रम करीब आता है, आवंटन बढ़ाएं।

पहले से योजना बनाने से आपको इस लागत को आसानी से प्रबंधित करने में मदद मिलेगी।

9. किराए का प्रबंधन बनाम घर खरीदना
आप वर्तमान में एक किराये के घर में रह रहे हैं।

घर खरीदते समय भावनात्मक निर्णय लेने से बचें।

अगर किराए पर लेना ज़्यादा किफ़ायती है, तो इस पर विचार करें।

लिक्विडिटी और लचीलेपन पर ध्यान दें।

यह दृष्टिकोण आपको वित्तीय स्थिरता बनाए रखने में मदद करेगा।

10. टैक्स प्लानिंग
टैक्स-सेविंग इंस्ट्रूमेंट्स का कुशलतापूर्वक उपयोग करें।

सेक्शन 80C और 80D के तहत कटौती को अधिकतम करें।

टैक्स लाभ के लिए ELSS फंड में निवेश करें।

पारंपरिक बीमा योजनाओं जैसे कर-अक्षम निवेश से बचें।

उचित टैक्स प्लानिंग से आपकी शुद्ध बचत बढ़ेगी।

11. अपने पोर्टफोलियो की समय-समय पर समीक्षा करें
वित्तीय योजना एक बार की गतिविधि नहीं है।

हर साल अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

बाजार की स्थितियों के आधार पर परिसंपत्ति आवंटन को समायोजित करें।

बेहतर जानकारी के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें।

नियमित समीक्षा सुनिश्चित करेगी कि आप सही रास्ते पर बने रहें।

अंत में
आपकी वित्तीय यात्रा मजबूत है, लेकिन सुधार की आवश्यकता है। आपको जोखिम को संतुलित करना चाहिए और भविष्य के खर्चों की योजना बनानी चाहिए। अनुशासित निवेश जारी रखें और अपनी योजना की नियमित समीक्षा करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: नमस्ते अनाम,
आपकी उम्र क्या है? आपने पहले कौन से टेस्ट करवाए हैं? इन सभी समस्याओं का मुख्य कारण क्या है?

Ans: हेलो एस, दोपहर के भोजन के बाद आप 23 किमी या 3 किमी चलेंगे?

Ans: नमस्ते सुधीर,
क्या आपने अपनी गर्दन और पीठ के लिए फिजियोथेरेपी उपचार लिया है? क्या आपने अपनी ग्रीवा और काठ की रीढ़ के लिए एमआरआई करवाया है? यदि हाँ, तो यह क्या दर्शाता है?
कभी-कभी काठ की रीढ़ की हड्डी की समस्याएँ इस तरह के लक्षण पैदा कर सकती हैं। लेकिन मुझे आपको मार्गदर्शन देने में सक्षम होने के लिए पहले एमआरआई रीडिंग के बारे में जानना होगा।

Ans: Investing Rs. 5,000 per month in mutual funds is a great decision. This approach builds long-term wealth through disciplined investments. Let’s break it down into diversified categories for better risk management and potential growth.

Suggested Allocation of Rs. 5,000 Across Different Funds
1. Large-Cap Mutual Fund (Rs. 1,000 per month)

Large-cap funds invest in top 100 companies by market capitalisation.
They offer stability and moderate growth.
Suitable for wealth protection during volatile markets.
2. Mid-Cap Mutual Fund (Rs. 1,000 per month)

These funds invest in medium-sized companies with high growth potential.
They balance risk and returns better than small-cap funds.
3. Small-Cap Mutual Fund (Rs. 1,000 per month)

Small-cap funds invest in emerging companies with high growth opportunities.
They carry a higher risk but can yield superior long-term returns.
Allocate cautiously based on your risk appetite.
4. Flexi-Cap Fund (Rs. 1,000 per month)

Flexi-cap funds invest across large, mid, and small-cap stocks.
Fund managers actively manage allocations based on market conditions.
They offer both growth and risk diversification.
5. Sectoral/Thematic Fund (Rs. 1,000 per month)

These funds focus on specific sectors like technology, infrastructure, or healthcare.
Higher risk due to concentration but can yield exceptional returns during sectoral growth.
Limit exposure to maintain balance in the portfolio.
Key Insights
Avoid Direct Funds: Direct funds require regular monitoring and knowledge.

Benefits of Regular Funds: Invest through a Certified Financial Planner (CFP) and Mutual Fund Distributor (MFD). They provide expert advice and portfolio management support.

Diversify Wisely: Diversification across categories ensures balanced growth and risk reduction.

Consistency is Key: Continue investing for 10+ years to maximise compounding benefits.

Review Annually: Reassess your investments regularly to align with market changes and financial goals.

Final Insights
Your decision to invest early is impressive. Starting at 24 gives you the benefit of time and compounding. With discipline and consistent investments, you can achieve significant wealth over the long term. Stick to this structured approach and review your portfolio periodically for continued success.

Best Regards,

K. Ramalingam, MBA, CFP

Chief Financial Planner

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: आपने प्रोविडेंट फंड बचत, म्यूचुअल फंड निवेश और नियमित SIP योगदान के साथ एक मजबूत वित्तीय आधार बनाया है। आपका 60,000 रुपये का SIP और 30,000 रुपये का EPF योगदान मजबूत वित्तीय अनुशासन दर्शाता है।

अब, आइए आकलन करें कि आपको आराम से रिटायर होने के लिए कितनी राशि की आवश्यकता है।

आपकी वित्तीय योजना में मुख्य ताकतें
SIP और EPF योगदान के माध्यम से नियमित बचत दीर्घकालिक संपत्ति बनाती है।

प्रोविडेंट फंड, म्यूचुअल फंड और अन्य निवेशों में एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो।

ऋण का कोई उल्लेख नहीं है, जो एक बड़ा वित्तीय लाभ है।

दो फ्लैटों के मालिक होने से किराये का खर्च कम हो जाता है, लेकिन उन्हें सेवानिवृत्ति संपत्ति के रूप में नहीं देखा जाना चाहिए।

जिन चुनौतियों पर ध्यान देने की आवश्यकता है
अगले कुछ दशकों में मुद्रास्फीति खर्चों में काफी वृद्धि करेगी।

आपके फ्लैट तरल संपत्ति नहीं हैं और स्थिर नकदी प्रवाह प्रदान नहीं कर सकते हैं।

प्रोविडेंट फंड की वृद्धि धीमी है, और यह दीर्घकालिक मुद्रास्फीति को मात नहीं दे सकती है।

आपके SIP योगदान को आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के साथ संरेखित करने के लिए नियमित समीक्षा की आवश्यकता है।

आपको स्थायित्व के लिए सेवानिवृत्ति के बाद एक संरचित निकासी रणनीति की आवश्यकता है।

आपके सेवानिवृत्ति कोष को निर्धारित करने वाले कारक
1. सेवानिवृत्ति में अपेक्षित मासिक व्यय
समय के साथ मुद्रास्फीति के साथ आपकी जीवनशैली के खर्च बढ़ेंगे।

चिकित्सा लागत बढ़ेगी, और बीमा सब कुछ कवर नहीं कर सकता है।

आपको अप्रत्याशित खर्चों, जैसे घर की मरम्मत या आपात स्थिति का हिसाब रखना चाहिए।

आपके बच्चे की उच्च शिक्षा या विवाह के खर्चों की योजना अलग से बनाई जानी चाहिए।

2. निवेश वृद्धि और परिसंपत्ति आवंटन
EPF स्थिरता प्रदान करता है, लेकिन इक्विटी की तुलना में कम दर से बढ़ता है।

म्यूचुअल फंड लंबी अवधि की वृद्धि प्रदान करते हैं, लेकिन बाजार जोखिम मौजूद हैं।

इंडेक्स फंड से बचें, क्योंकि सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर जोखिम-समायोजित रिटर्न देते हैं।

इक्विटी और डेट फंड का मिश्रण एक स्थायी सेवानिवृत्ति कोष बनाएगा।

अपने पोर्टफोलियो को नियमित रूप से संतुलित करने के लिए एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें।

3. एक स्थायी सेवानिवृत्ति आय बनाना
आपके निवेश से सेवानिवृत्ति के बाद निष्क्रिय आय उत्पन्न होनी चाहिए।

म्यूचुअल फंड से व्यवस्थित निकासी वेतन आय की जगह ले सकती है।

आपके कोष का एक हिस्सा सेवानिवृत्ति के बाद विकास-उन्मुख निवेशों में रहना चाहिए।

सोना और रियल एस्टेट को बैकअप एसेट के रूप में माना जाना चाहिए, न कि प्राथमिक आय स्रोत के रूप में।

एक अच्छी तरह से संरचित निवेश योजना दशकों तक वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करती है।

रिटायर होने के लिए आपको कितने पैसे की आवश्यकता है?
आपका लक्षित कोष रिटायरमेंट में आपके अपेक्षित खर्चों पर निर्भर करता है।

यदि आपकी वर्तमान जीवनशैली में प्रति माह 1 लाख रुपये खर्च होते हैं, तो यह मुद्रास्फीति के साथ बढ़ेगा।

आपको रिटायरमेंट के बाद कम से कम 35-40 साल तक के लिए पर्याप्त बचत की आवश्यकता है।

इक्विटी, डेट और लिक्विड एसेट का विविध मिश्रण स्थिरता सुनिश्चित करेगा।

मान्यताओं के आधार पर सटीक संख्या पर पहुंचने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें।

अपनी रिटायरमेंट योजना को अनुकूलित करना
1. समय के साथ अपने SIP योगदान को बढ़ाएँ
60,000 रुपये का SIP अच्छा है, लेकिन आय वृद्धि के साथ इसे बढ़ाना चाहिए।

धन सृजन में तेजी लाने के लिए SIP को कम से कम 10% सालाना बढ़ाएँ।

सीधे म्यूचुअल फंड से बचें, क्योंकि नियमित फंड CFP के माध्यम से बेहतर मार्गदर्शन प्रदान करते हैं।

2. प्रोविडेंट फंड पर निर्भरता कम करें
केवल EPF लंबी रिटायरमेंट के लिए फंड नहीं दे सकता।

म्यूचुअल फंड में इक्विटी आवंटन बढ़ाकर बड़ा कोष बनाएं।

डेब्ट इंस्ट्रूमेंट का इस्तेमाल स्थिरता के लिए किया जाना चाहिए, विकास के लिए नहीं।

3. मेडिकल और आकस्मिक व्यय की योजना बनाएं
स्वास्थ्य बीमा महत्वपूर्ण है, लेकिन स्व-वित्तपोषित रिजर्व की भी आवश्यकता है।

बीमा कवरेज के बाहर एक मेडिकल इमरजेंसी फंड बनाएं।

दीर्घकालिक देखभाल योजना बनाना आवश्यक है, खासकर 60 के बाद।

अंत में
आप सही रास्ते पर हैं, लेकिन आपका कॉर्पस लक्ष्य खर्चों पर निर्भर करता है।

एसआईपी बढ़ाएं और इक्विटी और डेट के बीच संतुलन बनाए रखें।

इंडेक्स फंड और डायरेक्ट प्लान से बचें, क्योंकि सक्रिय प्रबंधन बेहतर परिणाम देता है।

आपके फ्लैट को आय के स्रोत के रूप में नहीं, बल्कि संपत्ति के रूप में देखा जाना चाहिए।

अपनी सेवानिवृत्ति योजना को बेहतर बनाने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें।

लगातार निवेश और उचित परिसंपत्ति आवंटन के साथ, आपका सेवानिवृत्ति लक्ष्य प्राप्त किया जा सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment