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Samraat

Samraat Jadhav  |2407 Answers  |Ask -

Stock Market Expert - Answered on May 13, 2024

Samraat Jadhav is the founder of Prosperity Wealth Adviser.
He is a SEBI-registered investment and research analyst and has over 18 years of experience in managing high-end portfolios.
A management graduate from XLRI-Jamshedpur, Jadhav specialises in portfolio management, investment banking, financial planning, derivatives, equities and capital markets.... more
girish Question by girish on May 13, 2024English
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Money

नमस्ते सर, मैं 2018 से निम्नलिखित स्टॉक में 1000/- रुपये के SIP में निवेश कर रहा हूँ। 1) आदित्य बिड़ला सन लाइफ स्मॉल कैप फंड - ग्रोथ 2) एक्सिस फ्लेक्सी कैप फंड - रेगुलर प्लान - ग्रोथ 3) केनरा रोबेको इमर्जिंग इक्विटीज - ​​रेगुलर प्लान - ग्रोथ 4) एचडीएफसी लार्ज एंड मिड कैप फंड - रेगुलर ग्रोथ प्लान 5) आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल फ्लेक्सीकैप फंड - ग्रोथ 6) निप्पॉन इंडिया ईएलएसएस टैक्स सेवर फंड-ग्रोथ ऑप्शन और मैंने लिक्विलोन में 50,000/- रुपये का निवेश भी किया है। सर मुझे आपकी सलाह चाहिए कि क्या मुझे उसी स्टॉक में निवेश जारी रखना चाहिए या मुझे अपने स्टॉक में कुछ बदलाव करने की ज़रूरत है। सर कृपया उत्तर दें यह मेरा तीसरा मौका है मेरे पास भी यही सवाल है लेकिन आपकी तरफ से कोई जवाब नहीं आया कृपया उत्तर दें

Ans: निवेश के पीछे आपका दृष्टिकोण क्या है और आप कितने समय तक निवेश करने जा रहे हैं?
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Money

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Ulhas

Ulhas Joshi  | Answer  |Ask -

Mutual Fund Expert - Answered on May 16, 2023

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Money
सर, मैं 6 वर्षों से निम्नलिखित योजनाओं में 5000 रुपये के मासिक सिप के साथ एसआईपी में निवेश कर रहा हूं। मेरा सवाल यह है कि क्या मुझे योजना जारी रखनी चाहिए या इसमें कोई बदलाव या सुधार करना होगा। 1) यूटीआई फ्लेक्सी कैप फंड (जिसे पहले यूटीआई इक्विटी फंड डायरेक्ट प्लान और ग्रोथ के नाम से जाना जाता था, आज की तारीख में कुल निवेश राशि 3,70,000/ 2) आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल ब्लू चिप फंड डायरेक्ट प्लान ग्रोथ कुल निवेश राशि रु। 3,60,000/ 3) आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल निफ्टी नेक्स्ट 50 इंडेक्स फंड डायरेक्ट प्लान ग्रोथ कुल निवेश राशि रु। 1,15,000/ निवेश का इरादा अच्छे उचित रिटर्न के साथ लंबी अवधि के लिए है। कृपया इस पर सलाह दें
Ans: नमस्ते संतोष, मुझे लिखने के लिए धन्यवाद। आप यूटीआई फ्लेक्सी कैप फंड और आईसीआईसीआई ब्लू चिप फंड में निवेश जारी रख सकते हैं क्योंकि ये अच्छे फंड हैं। आप आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल निफ्टी नेक्स्ट 50 फंड में निवेश रोकने पर विचार कर सकते हैं और निप्पॉन इंडिया मल्टी एसेट फंड में एसआईपी राशि का निवेश शुरू कर सकते हैं।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |10030 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 29, 2024

Money
मैं एसआईपी के माध्यम से निम्नलिखित फंडों में निवेश कर रहा हूं 1. एचडीएफसी टॉप 200 नियमित वृद्धि 2010 से रु. 3000 2. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल लार्ज एंड मिडकैप फंड वृद्धि 2014 से रु. 2000 3. बंधन फ्लेक्सीकैप फंड-वृद्धि 2011 से रु. 2000 4. बीएसएल फ्रंटलाइन इक्विटी फंड - वृद्धि 2010 से रु. 3000 (2020 में एसआईपी बंद कर दिया गया) 5. मिराए एसेट ब्लूचिप फंड - वृद्धि 2021 से रु. 2500 6. एचडीएफसी फ्लेक्सी कैप - वृद्धि 2022 से रु. 5500 कृपया मुझे सलाह दें कि क्या मुझे इन फंडों में निवेश जारी रखना चाहिए या बाहर निकल जाना चाहिए। मैं आगे 15000 रुपये और निवेश करना चाहता हूँ। कृपया सुझाव दें कि क्या मुझे इन फंडों में एसआईपी राशि बढ़ानी चाहिए या नए फंड में एसआईपी शुरू करना चाहिए।
Ans: अपने म्यूचुअल फंड निवेश का आकलन करना और भविष्य के लिए योजना बनाना

आपका पोर्टफोलियो पिछले कई वर्षों से म्यूचुअल फंड निवेश के प्रति अनुशासित दृष्टिकोण को दर्शाता है। आइए अपनी मौजूदा होल्डिंग्स का मूल्यांकन करें और भविष्य के निवेश के लिए एक मार्ग तैयार करें।

मौजूदा SIP का विश्लेषण

HDFC टॉप 200, ICICI प्रूडेंशियल लार्ज एंड मिडकैप और बंधन फ्लेक्सीकैप फंड कई वर्षों से आपकी निवेश यात्रा का हिस्सा रहे हैं। ये फंड अलग-अलग मार्केट सेगमेंट में निवेश करते हैं और विविधीकरण के लाभ प्रदान करते हैं।

बीएसएल फ्रंटलाइन इक्विटी फंड, हालांकि 2020 में बंद हो गया, लेकिन इसके प्रदर्शन का लंबा ट्रैक रिकॉर्ड है। इस SIP को बंद करने के कारणों की समीक्षा करना और यह आकलन करना आवश्यक है कि क्या यह आपकी वर्तमान निवेश रणनीति के अनुरूप है।

मिराए एसेट ब्लूचिप फंड और एचडीएफसी फ्लेक्सी कैप फंड, हाल ही में शुरू किए गए, विविधीकरण में योगदान करते हैं और विकास की संभावना प्रदान कर सकते हैं।

प्रदर्शन और उपयुक्तता का मूल्यांकन

अपने बेंचमार्क और सहकर्मी समूह के सापेक्ष प्रत्येक फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें। मूल्यांकन करें कि फंड मैनेजर का निवेश दृष्टिकोण और रणनीति आपकी जोखिम सहनशीलता और निवेश उद्देश्यों के साथ संरेखित है या नहीं।

रिटर्न, जोखिम-समायोजित प्रदर्शन और फंड प्रबंधन गुणवत्ता की स्थिरता पर विचार करें। इसके अतिरिक्त, लागत-प्रभावशीलता सुनिश्चित करने के लिए फंड के व्यय अनुपात और टर्नओवर अनुपात का मूल्यांकन करें।

जारी रखना या बाहर निकलना तय करना

लगातार प्रदर्शन, मजबूत बुनियादी बातों और अपने निवेश लक्ष्यों के साथ संरेखण वाले फंड में SIP जारी रखें।

उन फंड से बाहर निकलने पर विचार करें जो लगातार अपने बेंचमार्क या साथियों से कम प्रदर्शन करते हैं, फंड प्रबंधन में महत्वपूर्ण बदलाव का अनुभव करते हैं, या आपके जोखिम प्रोफ़ाइल से विचलित होते हैं।

अतिरिक्त निवेश की योजना बनाना

अतिरिक्त 15,000 रुपये निवेश करने के अपने इरादे को देखते हुए, निम्नलिखित विकल्पों पर विचार करें:

सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड और विकास क्षमता वाले मौजूदा फंड में SIP राशि बढ़ाएँ। यह दृष्टिकोण निरंतरता बनाए रखता है और आपके मौजूदा पोर्टफोलियो की ताकत का लाभ उठाता है।

ऐसे नए फंड तलाशें जो आपकी मौजूदा होल्डिंग्स को पूरक बनाते हों और कम प्रतिनिधित्व वाले क्षेत्रों या परिसंपत्ति वर्गों में निवेश प्रदान करते हों। उपयुक्त विकल्पों की पहचान करने के लिए गहन शोध करें और पेशेवर सलाह लें।

पेशेवर मार्गदर्शन की तलाश

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के रूप में, मैं आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखण सुनिश्चित करने के लिए एक व्यापक पोर्टफोलियो समीक्षा करने की सलाह देता हूं। आपके निवेश परिणामों को अनुकूलित करने के लिए नियमित निगरानी और आवधिक समायोजन आवश्यक हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |10030 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 17, 2024

Money
नमस्ते, मैं 1 वर्ष से एसआईपी में निवेश कर रहा हूं आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल कमोडिटीज फंड डायरेक्ट ग्रोथ रु 200 मासिक, टाटा डिजिटल इंडिया डायरेक्ट ग्रोथ रु 150 मासिक, एचडीएफसी टेक्नोलॉजी फंड डायरेक्ट ग्रोथ रु 100 मासिक, आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल टेक्नोलॉजी डायरेक्ट प्लान ग्रोथ रु 100 मासिक, निप्पॉन इंडिया फार्मा फंड डायरेक्ट ग्रोथ रु 300 मासिक, निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ रु 300 मासिक, एक्सिस निफ्टी आईटी इंडेक्स फंड डायरेक्ट ग्रोथ रु 1000 मासिक, आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल ब्लूचिप फंड डायरेक्ट ग्रोथ रु 250 मासिक, आदित्य बिड़ला सन लाइफ डिजिटल इंडिया फंड डायरेक्ट ग्रोथ रु 100 मासिक, आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल NASDAQ 100 इंडेक्स फंड डायरेक्ट ग्रोथ रु 300 मासिक, एचडीएफसी ट्रांसपोर्टेशन और लॉजिस्टिक्स फंड डायरेक्ट ग्रोथ रु 200 मासिक इसलिए मैंने उपरोक्त एसआईपी में निवेश किया है कुल मासिक मैं रु 3000 निवेश करता हूं इसलिए यदि आवश्यक हो तो कृपया मुझे कुछ सुझाव या संशोधन दें
Ans: आपका वर्तमान SIP पोर्टफोलियो
आप एक साल से विभिन्न SIP में हर महीने ₹3,000 का निवेश कर रहे हैं। आपके द्वारा चुने गए फंड टेक्नोलॉजी, हेल्थकेयर, कमोडिटीज और अन्य क्षेत्रों पर ध्यान केंद्रित करते हैं। यह अनुशासित निवेश की दिशा में एक अच्छी शुरुआत दर्शाता है।

टेक्नोलॉजी सेक्टर में एकाग्रता
आपके निवेश का एक महत्वपूर्ण हिस्सा टेक्नोलॉजी-केंद्रित फंड में है। टेक्नोलॉजी फंड उच्च रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन उच्च अस्थिरता के साथ भी आते हैं।

सेक्टर-विशिष्ट फंड
आपने हेल्थकेयर, कमोडिटीज और लॉजिस्टिक्स फंड में भी निवेश किया है। सेक्टर-विशिष्ट फंड बहुत अस्थिर हो सकते हैं क्योंकि वे अपने संबंधित क्षेत्रों के प्रदर्शन पर निर्भर करते हैं।

विविधीकरण
आपके पोर्टफोलियो में विविधीकरण का अभाव है। एक ही सेक्टर में बहुत अधिक निवेश करने से जोखिम बढ़ जाता है। विविधीकरण जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने में मदद करता है।

व्यापक बाजार जोखिम का महत्व
विभिन्न बाजार खंडों में विविधता लाने से जोखिम कम होता है। लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में संतुलित निवेश महत्वपूर्ण है। यह रणनीति सुनिश्चित करती है कि आप किसी एक सेक्टर के प्रदर्शन पर अत्यधिक निर्भर न हों।

डेट फंड के साथ स्थिरता जोड़ना
डेट फंड को शामिल करने से स्थिरता मिल सकती है। डेट फंड नियमित रिटर्न देते हैं और आपके पोर्टफोलियो में समग्र जोखिम को कम करते हैं। यह संतुलन दीर्घकालिक विकास के लिए महत्वपूर्ण है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
पेशेवर प्रबंधन के कारण सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं। फंड मैनेजर रिटर्न को अधिकतम करने के लिए सक्रिय रूप से स्टॉक चुनते हैं। यह फायदेमंद हो सकता है, खासकर अस्थिर बाजारों में।

इंडेक्स फंड के नुकसान
इंडेक्स फंड मार्केट इंडेक्स को प्रतिबिंबित करते हैं और इसे बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य नहीं रखते हैं। उनमें बदलती बाजार स्थितियों में लचीलेपन की कमी होती है। दूसरी ओर, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार में होने वाले बदलावों के अनुकूल होते हैं, जिससे बेहतर विकास क्षमता मिलती है।

डायरेक्ट फंड बनाम रेगुलर फंड
डायरेक्ट फंड में व्यय अनुपात कम होता है, लेकिन इसके लिए गहन शोध और निगरानी की आवश्यकता होती है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के साथ म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (एमएफडी) के माध्यम से रेगुलर फंड पेशेवर मार्गदर्शन और प्रबंधन प्रदान करते हैं। यह रिटर्न को अनुकूलित करने और जोखिमों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए मूल्यवान हो सकता है।

सुझाए गए संशोधन
क्षेत्र-विशिष्ट ओवरवेट को कम करें

प्रौद्योगिकी और क्षेत्र-विशिष्ट फंड की संख्या कम करें। इससे पोर्टफोलियो को संतुलित करने और सेक्टर-विशिष्ट जोखिमों को कम करने में मदद मिलेगी।

व्यापक बाजार जोखिम बढ़ाएँ

विविध इक्विटी फंडों में अधिक फंड आवंटित करें। लार्ज-कैप और मल्टी-कैप फंड स्थिर रिटर्न देते हैं और समग्र जोखिम को कम करते हैं।

स्थिरता के लिए डेट फंड शामिल करें

अपने पोर्टफोलियो में डेट या हाइब्रिड फंड जोड़ें। इससे नियमित रिटर्न मिलेगा और आपके समग्र निवेश की अस्थिरता कम होगी।

सुझाया गया आवंटन
टेक्नोलॉजी फंड: कुछ जोखिम बनाए रखने के लिए एक या दो फंड चुनें लेकिन एकाग्रता कम करें।
व्यापक बाजार फंड: स्थिर विकास के लिए लार्ज-कैप और मल्टी-कैप फंड में निवेश बढ़ाएँ।
डेट फंड: स्थिरता के लिए डेट फंड में एक हिस्सा आवंटित करें।
नियमित निगरानी और समीक्षा
अपने निवेशों की नियमित निगरानी करें। फंड के प्रदर्शन की सालाना समीक्षा करें और अपने वित्तीय लक्ष्यों और बाजार की स्थितियों के आधार पर अपने पोर्टफोलियो को समायोजित करें।

निष्कर्ष
एसआईपी के माध्यम से निवेश करने के लिए आपका समर्पण सराहनीय है। कुछ समायोजन के साथ, आप एक संतुलित और विविध पोर्टफोलियो प्राप्त कर सकते हैं। यह आपको कम जोखिम के साथ अपने दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने में मदद करेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |10030 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 25, 2024

Money
नमस्ते, मैं हर महीने 6000 रुपये (यानी प्रत्येक एसआईपी में 1000 रुपये) निवेश करता हूं, जैसा कि नीचे दिया गया है। 1) आदित्य बिड़ला सन लाइफ स्मॉल कैप फंड - ग्रोथ, 2) एक्सिस फ्लेक्सी कैप फंड - रेगुलर प्लान - ग्रोथ, 3) केनरा रोबेको इमर्जिंग इक्विटीज - ​​रेगुलर प्लान - ग्रोथ, 4) एचडीएफसी लार्ज एंड मिड कैप फंड - रेगुलर ग्रोथ प्लान, 5) आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल फ्लेक्सीकैप फंड - ग्रोथ, 6) निप्पॉन इंडिया ईएलएसएस टैक्स सेवर फंड-ग्रोथ ऑप्शन और लिक्विलोन्स में 50,000 रुपये निवेश करना अच्छा रहेगा? क्या मुझे इसी स्टॉक में निवेश जारी रखना चाहिए?
Ans: एसआईपी के माध्यम से निवेश करने और विभिन्न म्यूचुअल फंड श्रेणियों में विविधता लाने के प्रति आपके अनुशासित दृष्टिकोण को देखना बहुत अच्छा है। आइए आपके मौजूदा निवेशों की समीक्षा करें और कुछ जानकारी दें:

विविधीकरण: आपने स्मॉल कैप, फ्लेक्सी कैप, इमर्जिंग इक्विटीज, लार्ज और मिड कैप, फ्लेक्सीकैप और ईएलएसएस जैसी विभिन्न म्यूचुअल फंड श्रेणियों में विविधता लाने का अच्छा काम किया है। यह दृष्टिकोण जोखिम को फैलाने और संभावित रूप से रिटर्न बढ़ाने में मदद कर सकता है।

प्रदर्शन समीक्षा: अपने फंड के प्रदर्शन की समय-समय पर समीक्षा करना आवश्यक है। जबकि पिछला प्रदर्शन भविष्य के परिणामों का संकेत नहीं है, फंड के प्रदर्शन को उसके बेंचमार्क और साथियों के सापेक्ष जाँचने से आपको इसकी स्थिरता और क्षमता के बारे में जानकारी मिल सकती है।

लिक्विलोन्स: लिक्विलोन्स जैसे प्लेटफ़ॉर्म में निवेश करने में उधारकर्ताओं को पैसा उधार देना शामिल है, जो पारंपरिक निवेश के तरीकों की तुलना में उच्च स्तर का जोखिम वहन करता है। उधारकर्ता के डिफ़ॉल्ट और प्लेटफ़ॉर्म-विशिष्ट जोखिम जैसे कारकों के कारण ऐसे प्लेटफ़ॉर्म से जुड़ा जोखिम अधिक होता है। इसमें शामिल उच्च जोखिम को देखते हुए, यह मूल्यांकन करना महत्वपूर्ण है कि क्या यह आपकी जोखिम सहनशीलता और समग्र निवेश रणनीति के साथ संरेखित है। अपने अन्य विविध म्यूचुअल फंड निवेशों को ध्यान में रखते हुए, आप ऐसे प्लेटफ़ॉर्म पर एक महत्वपूर्ण हिस्सा आवंटित करने पर पुनर्विचार करना चाह सकते हैं और अपनी निवेश पूंजी की सुरक्षा के लिए अधिक स्थिर और विनियमित निवेश विकल्पों का पता लगा सकते हैं। पेशेवर सलाह: अपने पोर्टफोलियो की व्यापक समीक्षा प्राप्त करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें। वे आपके वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह प्रदान कर सकते हैं। वे आपको यह भी बता सकते हैं कि आपको अपने मौजूदा SIP को जारी रखना चाहिए या कोई आवश्यक समायोजन करना चाहिए। निवेशित रहें: निवेश एक दीर्घकालिक यात्रा है, और निवेशित रहना और अल्पकालिक बाजार उतार-चढ़ाव से प्रभावित न होना आवश्यक है। याद रखें, जबकि आपकी वर्तमान निवेश रणनीति अच्छी तरह से विविध प्रतीत होती है, अपने वित्तीय लक्ष्यों और बाजार की स्थितियों के साथ संरेखित करने के लिए समय-समय पर समीक्षा और समायोजन करना महत्वपूर्ण है। आपकी निवेश यात्रा के लिए शुभकामनाएँ!

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |10030 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 16, 2024

Money
नमस्ते सर, मैं 45 साल का हूँ और मैं निम्नलिखित स्टॉक में SIP के रूप में 1000/- रुपये का निवेश कर रहा हूँ - 1 आदित्य बिड़ला सन लाइफ स्मॉल कैप फंड 2 एक्सिस फ्लेक्सी कैप फंड - रेगुलर प्लान – ग्रोथ 3 कैनरा रोबेको इमर्जिंग इक्विटीज - ​​रेगुलर प्लान – ग्रोथ 4 एचडीएफसी लार्ज एंड मिड कैप फंड - रेगुलर ग्रोथ प्लान 5 आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल फ्लेक्सीकैप फंड – ग्रोथ 6 निप्पॉन इंडिया ईएलएसएस टैक्स सेवर फंड-ग्रोथ और मैंने लिक्विडोन्स में 50,000/- रुपये का निवेश भी किया है मैं बस यह जानना चाहता हूँ कि क्या मेरा निवेश अच्छा है या मुझे और निवेश करने या अपने निवेश में कोई बदलाव करने की आवश्यकता है सर कृपया उत्तर दें धन्यवाद और सादर
Ans: 45 वर्ष की आयु में अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने की दिशा में सक्रिय कदम उठाने के लिए बधाई! निवेश के प्रति आपकी प्रतिबद्धता सराहनीय है और यह धन संचय के लिए एक ठोस आधार प्रदान करती है।

अपने पोर्टफोलियो को समझना:

आपने विभिन्न म्यूचुअल फंडों में निवेश के साथ एक विविध पोर्टफोलियो चुना है, जिसमें स्मॉल-कैप, फ्लेक्सी-कैप, लार्ज और मिड-कैप और ELSS टैक्स सेवर फंड शामिल हैं। इसके अतिरिक्त, लिक्विलोन्स में आपका निवेश आपके पोर्टफोलियो में एक वैकल्पिक परिसंपत्ति वर्ग जोड़ता है।

निवेश मिश्रण का आकलन:

आपका पोर्टफोलियो विभिन्न बाजार खंडों और निवेश शैलियों के संपर्क के साथ एक समग्र दृष्टिकोण को दर्शाता है। स्मॉल-कैप फंड विकास की संभावना प्रदान करते हैं, जबकि फ्लेक्सी-कैप और लार्ज और मिड-कैप फंड स्थिरता और विविधीकरण प्रदान करते हैं।

निवेश विकल्पों का मूल्यांकन:

आपके द्वारा चुने गए प्रत्येक फंड का अपना अनूठा निवेश उद्देश्य और जोखिम प्रोफ़ाइल है। आदित्य बिड़ला सन लाइफ स्मॉल कैप फंड और केनरा रोबेको इमर्जिंग इक्विटीज छोटी और उभरती कंपनियों पर ध्यान केंद्रित करते हैं, जो संभावित रूप से उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं लेकिन उच्च अस्थिरता भी प्रदान करते हैं।

एक्सिस फ्लेक्सी कैप फंड, एचडीएफसी लार्ज एंड मिड कैप फंड और आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल फ्लेक्सीकैप फंड एसेट एलोकेशन में लचीलापन प्रदान करते हैं, जो मार्केट कैप में एक्सपोजर को मिलाते हैं। निप्पॉन इंडिया ईएलएसएस टैक्स सेवर फंड लंबी अवधि के धन संचय के साथ-साथ कर लाभ भी प्रदान करता है।

अतिरिक्त निवेश का विश्लेषण:

लिक्विलोन्स में निवेश करने का आपका निर्णय पारंपरिक म्यूचुअल फंड से परे विविधीकरण का एक तत्व पेश करता है। हालांकि, लिक्विलोन्स जैसे पीयर-टू-पीयर लेंडिंग प्लेटफॉर्म में अंतर्निहित जोखिम होते हैं, जिसमें क्रेडिट और डिफ़ॉल्ट जोखिम शामिल हैं, जिन पर सावधानीपूर्वक विचार किया जाना चाहिए।

विचार के लिए अनुशंसा:

आपकी उम्र और निवेश क्षितिज को देखते हुए, आपका पोर्टफोलियो उचित रूप से विविध प्रतीत होता है। हालांकि, यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित है, अपने पोर्टफोलियो की नियमित रूप से समीक्षा और पुनर्संतुलन करना महत्वपूर्ण है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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नवीनतम प्रश्न
Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |6048 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Aug 01, 2025

Asked by Anonymous - Jul 31, 2025English
Career
सर, मुझे एमएच सीईटी में 82.9 प्रतिशत अंक मिले हैं। मैं सामान्य श्रेणी का उम्मीदवार हूँ। मैं सीएस/आईटी या ईएनटीसी करना चाहता हूँ। मैं मुंबई/नवी मुंबई में एक कॉलेज की तलाश में हूँ। आप कौन सा कॉलेज सुझाएँगे?
Ans: नमस्ते प्रिय।
आशा है कि आपने CAP राउंड में भाग लिया होगा, और आपको 31 जुलाई को पहले CAP राउंड के माध्यम से किसी एक ब्रांच का आवंटन हो सकता है। पुणे और मुंबई में शीर्ष कॉलेजों और ब्रांचों में प्रवेश पाना चुनौतीपूर्ण लग रहा है। लेकिन IT/E&TC के लिए Fr. C. Rodrigues Institute of Technology, E&TC या IT के लिए भारती विद्यापीठ, और विद्यालंकार, शाह एंड एंकर, SIES GST, या RAIT (नेरुल) आदि में प्रयास करें।

शुभकामनाएँ।
अगर आपको यह उत्तर मिले तो मुझे फ़ॉलो करें..
राधेश्याम

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |10030 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 01, 2025

Asked by Anonymous - Jul 13, 2025English
Money
43 साल, 7-8 लाख रुपये प्रति माह। 60 साल तक काम करने की योजना। एक बच्चा, 6 साल। 1 साल से म्यूचुअल फंड में 1.2 लाख रुपये का एसआईपी। अगले साल मैच्योर होने वाला पीपीएफ। 2 करोड़ का जीवन बीमा। 2 घर, कुछ प्लॉट। कृपया सलाह दें कि लंबी अवधि में अधिकतम लाभ के लिए मैं अपने फंड का निवेश कैसे करूँ।
Ans: आपने पहले ही समझदारी भरे कदम उठा लिए हैं। SIP के ज़रिए निवेश करना, जीवन बीमा लेना और अगले साल PPF की मैच्योरिटी होना, अच्छे अनुशासन को दर्शाता है। आपकी आय का स्तर लंबी अवधि में धन कमाने की प्रबल संभावनाएँ देता है। सही योजना बनाकर, आपके लक्ष्य शांतिपूर्वक पूरे हो सकते हैं।

आइए एक संपूर्ण 360-डिग्री मूल्यांकन के साथ उत्तर की संरचना करें।

∎ आय और बचत की संभावना

∎ 7-8 लाख रुपये की मासिक आय उत्कृष्ट बचत क्षमता प्रदान करती है
∎ अपनी आय का कम से कम 30%-40% नियमित निवेश के रूप में रखें
∎ आपकी वर्तमान SIP 1.2 लाख रुपये प्रति माह एक अच्छी शुरुआत है
∎ इसे हर साल धीरे-धीरे 10%-15% तक बढ़ाने की गुंजाइश है
∎ जीवनशैली में मुद्रास्फीति से बचें। पहले बचत करें, फिर खर्च करें

∎ म्यूचुअल फंड में मौजूदा SIP

∎ किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में SIP जारी रखें
∎ डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में न जाएँ।
∎ डायरेक्ट फंड सस्ते लग सकते हैं। लेकिन मार्गदर्शन का अभाव है।
– सीएफपी की निगरानी के बिना, फंड के गलत चयन का जोखिम बना रहता है।
– सीएफपी और एमएफडी के साथ रेगुलर प्लान, सहायता, समीक्षा और सुधार प्रदान करता है।
– पेशेवर सलाह फंड क्यूरेशन और पुनर्संतुलन में मदद करती है।
– रेगुलर प्लान भावनात्मक निवेश संबंधी गलतियों से बचने में भी मदद कर सकते हैं।
– सुधार के दौर में एसआईपी बंद न करें। यही वह समय होता है जब अधिकांश संपत्ति अर्जित होती है।

∎ इंडेक्स फंड से दूर रहें।

– इंडेक्स फंड की लागत कम होती है, लेकिन सक्रिय रणनीति बहुत कम होती है।
– ये बाजार की झलक दिखाते हैं। ये बाजार में गिरावट से सुरक्षा नहीं देते।
– मुश्किल समय में कोई नकारात्मक सुरक्षा नहीं, कोई सक्रिय पुनर्आवंटन नहीं।
– इंडेक्स फंड में फंड मैनेजर की विशेषज्ञता और निर्णय क्षमता का अभाव होता है।
– सक्रिय फंड अस्थिर या अस्थिर बाजारों में बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।
– सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों में निवेश करें जिनकी आपके CFP द्वारा समीक्षा की जाती है।

∎ अगले वर्ष PPF की परिपक्वता

– PPF की परिपक्वता का पुनर्निवेश सोच-समझकर करना चाहिए।
– इसे तब तक खर्च न करें जब तक कि यह किसी लक्ष्य के लिए न हो।
– नियमित योजना के माध्यम से दीर्घकालिक इक्विटी म्यूचुअल फंड में पुनर्निवेश करें।
– पुनर्निवेश से पहले अपने CFP के साथ परिसंपत्ति आवंटन पर चर्चा करें।
– सावधि जमा या बीमा-आधारित योजनाओं में निवेश करने से बचें।
– इस एकमुश्त राशि को STP के माध्यम से 12-18 महीनों में इक्विटी में लगाने पर विचार करें।

∎ जीवन बीमा कवर - समीक्षा आवश्यक

– 2 करोड़ रुपये का कवर अच्छा है। लेकिन अभी पर्याप्त नहीं हो सकता है।
– 8 लाख रुपये की आय और बच्चे के भविष्य के खर्चों को देखते हुए, समीक्षा आवश्यक है।
– आदर्श रूप से, वार्षिक आय का 15-20 गुना कवर लें।
– केवल शुद्ध टर्म इंश्योरेंस ही लें। ULIP या निवेश-आधारित योजनाओं में निवेश न करें।
– अगर आपके पास कोई यूलिप या एंडोमेंट प्लान है, तो उसे सरेंडर करने पर विचार करें।
– सीएफपी से चर्चा के बाद सरेंडर की गई राशि को म्यूचुअल फंड में पुनर्निवेश करें।
– हर 3-4 साल में या जीवन की किसी बड़ी घटना पर अपने बीमा की समीक्षा करें।

∎ संपत्ति और प्लॉट – सावधानी बरतें।

– आपके पास पहले से ही दो घर और प्लॉट हैं।
– संपत्ति में और निवेश करने की ज़रूरत नहीं है।
– रियल एस्टेट में तरलता की कमी है, किराये की आय कम है।
– खासकर आपात स्थिति में, निकासी मुश्किल है।
– अतिरिक्त प्लॉट या फ्लैट में और पूंजी लगाने से बचें।
– इसके बजाय, अतिरिक्त धन का उपयोग वित्तीय परिसंपत्तियों में निवेश करने के लिए करें।

∎ बच्चे के भविष्य की योजना बनाना।

– आपका बच्चा अभी 6 साल का है।
– आपके पास कॉलेज की योजना बनाने के लिए लगभग 12 साल हैं।
– बच्चों के लिए विशेष दीर्घकालिक इक्विटी म्यूचुअल फंड में एसआईपी जारी रखें।
– आक्रामक परिसंपत्ति आवंटन का उपयोग करके उच्च शिक्षा कोष को लक्षित करें।
– इस लक्ष्य को आसानी से ट्रैक करने के लिए अलग फ़ोलियो का इस्तेमाल करें
– इसे सेवानिवृत्ति लक्ष्य निवेशों के साथ न मिलाएँ

∎ सेवानिवृत्ति योजना - तैयारी के लिए 17 साल

– आप 60 साल की उम्र में सेवानिवृत्त होने की योजना बना रहे हैं। इससे आपको 17 साल मिलते हैं
– आय बढ़ने पर हर साल SIP बढ़ाएँ
– इक्विटी और हाइब्रिड फंडों के मिश्रण में धन आवंटित करें
– संपत्ति के किराए या विरासत पर निर्भर न रहें
– सेवानिवृत्ति के बाद आत्मनिर्भरता मानकर योजना बनाएँ
– अपने CFP के साथ सेवानिवृत्ति कोष के अनुमान पर चर्चा करें
– सेवानिवृत्ति के लिए अलग से धन संचय बनाने के लिए लक्ष्य-आधारित योजना का उपयोग करें

∎ आपातकालीन निधि और तरलता

– कम से कम 6-8 महीने के खर्च के लिए लिक्विड म्यूचुअल फंड रखें
– बचत खाते में बहुत ज़्यादा धन न रखें
– आपातकालीन बचत के लिए कम अवधि या ओवरनाइट म्यूचुअल फंड का इस्तेमाल करें
– उपयोग के बाद आपातकालीन निधि की समीक्षा करें और उसे फिर से भरें
– आपातकालीन निधि को तरल अवस्था में रखना चाहिए, FD या रियल एस्टेट में नहीं।

∎ कर नियोजन और फंड चयन

– केवल कर-बचत के लिए निवेश करने से बचें।
– अपने निवेश को केवल कर-बचत के लिए नहीं, बल्कि लक्ष्य-उन्मुख रखें।
– CFP के मार्गदर्शन में नियमित योजना के तहत ELSS चुनें।
– इक्विटी, बैलेंस्ड एडवांटेज और फ्लेक्सी-कैप फंडों के बीच विविधता लाएँ।
– फंड से बाहर निकलते समय नए म्यूचुअल फंड कर नियमों को समझें।

– इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए:

1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% कर लगेगा।

STCG पर 20% कर लगेगा।

– डेट म्यूचुअल फंड के लिए:

STCG और LTCG दोनों के लिए आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगेगा।

– कर कम करने के लिए CFP की मदद से रिडेम्पशन की योजना समझदारी से बनाएँ।

∎ बीमा-आधारित निवेश से बचें।

– बीमा और निवेश को एक साथ न मिलाएँ।
– यूलिप और एंडोमेंट प्लान कम रिटर्न और कम लचीलापन देते हैं।
– अगर आपके पास ऐसी पॉलिसी हैं, तो सरेंडर वैल्यू की जाँच करें।
– सावधानीपूर्वक समीक्षा के बाद सरेंडर करें और म्यूचुअल फंड में स्विच करें।
– जीवन बीमा के लिए शुद्ध टर्म प्लान का इस्तेमाल करें। बाकी का निवेश अलग से करें।

∎ वार्षिक पोर्टफोलियो समीक्षा - ज़रूरी

– निवेश की यात्रा पर नियमित नज़र रखने की ज़रूरत है।
– साल में एक बार, अपने सीएफपी के साथ पूरी समीक्षा करें।
– कम प्रदर्शन करने वाले फंड हटाएँ, लक्ष्य की प्रगति के अनुसार पुनर्आवंटन करें।
– बदलती आय या पारिवारिक ज़रूरतों के आधार पर एसआईपी समायोजित करें।
– पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन जोखिम को नियंत्रण में रखता है और रिटर्न में सुधार करता है।

∎ धन हस्तांतरण और संपत्ति नियोजन

– सुचारू उत्तराधिकार सुनिश्चित करने के लिए वसीयत तैयार करें।
– म्यूचुअल फंड और बैंक खातों में नामांकन का उल्लेख करें।
– अगर प्लॉट हैं, तो उन्हें स्पष्ट दस्तावेज़ों के साथ ठीक से पंजीकृत करें।
– उत्तराधिकार नियोजन को नज़रअंदाज़ न करें। इससे बाद में पारिवारिक विवादों से बचा जा सकता है।
– ज़रूरत पड़ने पर किसी विश्वसनीय व्यक्ति को पावर ऑफ़ अटॉर्नी भी सौंपें।

∎ व्यवहारिक अनुशासन - सबसे ज़रूरी

∎ हॉट फंड्स या अल्पकालिक रुझानों का पीछा करने से बचें।
∎ बाज़ार का समय काम नहीं करता। लंबी अवधि के लिए निवेशित रहें।
∎ बाज़ार के डर या शोर के कारण SIP को कभी न रोकें।
∎ दूसरों के पोर्टफोलियो पर नहीं, बल्कि अपने लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करें।
∎ लंबी अवधि के लिए धन प्राप्ति के लिए धैर्य और निरंतरता की आवश्यकता होती है।
∎ अपने वित्तीय योजनाकार पर भरोसा करें और योजना पर टिके रहें।

∎ अपनी निवेश रणनीति कैसे बढ़ाएँ।

∎ हर साल SIP में 10%-15% की वृद्धि करें।
∎ बोनस और अप्रत्याशित लाभ का उपयोग एकमुश्त निवेश के लिए करें।
∎ 5-6 अच्छे इक्विटी म्यूचुअल फंडों में विविधता लाएँ।
∎ 7-8 से ज़्यादा फंड न लगाएँ, वरना ट्रैकिंग मुश्किल हो जाएगी।
∎ लक्ष्यों के अनुसार निवेश विभाजित करें - बच्चे, सेवानिवृत्ति, आपातकाल, आदि।
∎ प्रत्येक लक्ष्य की प्रगति पर नज़र रखने के लिए CFP की मदद लें

∎ 360-डिग्री योजना के लिए चेकलिस्ट

– मासिक SIP: सही दिशा में, लेकिन बढ़ाने की गुंजाइश
– जीवन बीमा: समीक्षा करें और वार्षिक आय के 15-20 गुना तक अपग्रेड करें
– रियल एस्टेट: आगे निवेश न करें, तरलता नहीं है
– बच्चों की शिक्षा: SIP के ज़रिए अलग से धन संचय करें
– सेवानिवृत्ति: 17 साल की अवधि के लिए योजना बनाएँ, SIP में सालाना वृद्धि करें
– PPF: परिपक्वता पर पुनर्निवेश करें, म्यूचुअल फंड में STP के ज़रिए
– कर नियोजन: ELSS और लक्ष्य-आधारित योजना का उपयोग करें
– आपातकालीन निधि: 6-8 महीने के खर्चों के लिए तरलता बनाए रखें
– संपत्ति नियोजन: वसीयत तैयार करें और नामांकन सुनिश्चित करें

∎ अंतिम अंतर्दृष्टि

– आप अपनी बचत की मानसिकता के साथ पहले से ही आगे हैं
– निवेश संबंधी निर्णयों से भावनाओं को दूर रखें
– सही समीक्षा और योजना के साथ, आप शांति से रिटायर हो सकते हैं।
– SIP जारी रखें, आय बढ़ने पर और निवेश करें।
– CFP के मार्गदर्शन में नियमित म्यूचुअल फंड में निवेशित रहें।
– अभी रियल एस्टेट और बीमा-आधारित निवेश से बचें।
– हर साल अपने लक्ष्यों पर नज़र रखें। छोटे-छोटे सुधार बाद में बड़ा प्रभाव डालते हैं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, CFP,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Patrick

Patrick Dsouza  |1351 Answers  |Ask -

CAT, XAT, CMAT, CET Expert - Answered on Aug 01, 2025

Asked by Anonymous - Jul 31, 2025English
Career
मैंने आईआईटी मद्रास के ज़ांज़ीबार परिसर में डेटा साइंस और एआई में बीएस प्रोग्राम में प्रवेश प्राप्त कर लिया है। चूँकि यह एक नया परिसर है, मेरा मुख्य ध्यान शैक्षणिक गुणवत्ता और शैक्षणिक व उद्योग जगत में इस डिग्री की मान्यता पर है। उद्योग में स्वीकार्यता, रोज़गार और वैश्विक अवसरों के संदर्भ में आप इस डिग्री के मूल्य का आकलन कैसे करेंगे? मुझे दीर्घकालिक संभावनाओं पर अंतर्दृष्टि की आवश्यकता होगी।
Ans: आईआईटी मद्रास अपने डेटा साइंस और एआई कोर्स के लिए जाना जाता है। आईआईटी मद्रास खुद एक प्रतिष्ठित कॉलेज है। इसलिए इसे उद्योग जगत में अच्छी स्वीकृति मिलेगी। दीर्घकालिक संभावनाएँ अच्छी होनी चाहिए।

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Nayagam P

Nayagam P P  |9770 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Aug 01, 2025

Asked by Anonymous - Jul 31, 2025English
Career
नमस्ते सर, मैं इलेक्ट्रॉनिक्स और दूरसंचार में 91.47% अंकों के साथ डिप्लोमा पासआउट छात्र हूँ और मेरे पास EWS प्रमाणपत्र भी है। तो क्या मुझे पुणे के सर्वश्रेष्ठ कॉलेजों जैसे PICT या कमिंस में दाखिला मिलेगा? क्योंकि पिछले साल EWS श्रेणी में कटऑफ लगभग 86 से 89 प्रतिशत थी।
Ans: आपको किस स्रोत से पता चला कि पिछले साल EWS श्रेणी के लिए कटऑफ 86-89% के आसपास थी? कृपया जाँच लें कि क्या यह जानकारी संबंधित कॉलेजों की आधिकारिक वेबसाइटों से आई है। क्योंकि मुझे नहीं लगता कि आपको 91.47% अंक मिलेंगे (हालाँकि आपके पास EWS प्रमाणपत्र है), आपको PICT या कमिंस में प्रवेश मिल पाएगा। हालाँकि आप इन दो कॉलेजों में कोशिश कर सकते हैं, लेकिन केवल PICT और कमिंस पर निर्भर रहने के बजाय 3-5 और विकल्प भी रखें। एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |10030 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 01, 2025

Money
मैं 30 वर्षीय वकील हूँ और दिल्ली के जिला न्यायालयों में प्रैक्टिस करता हूँ, और सालाना 30 से 35 लाख रुपये कमाता हूँ। मेरी शादी पिछले साल हुई और मैं फिलहाल अपने माता-पिता और भाई-बहनों के साथ रहता हूँ। मैंने अपनी शादी के दौरान अपनी अधिकांश बचत खर्च कर दी और अब मेरे पास आपातकालीन निधि के रूप में 20 लाख रुपये हैं, जिसे मैं छूना नहीं चाहता। मेरे ऊपर कोई लोन या EMI नहीं है और मैंने अभी तक म्यूचुअल फंड, स्टॉक, FD या किसी अन्य वित्तीय साधन में निवेश नहीं किया है। मैं और मेरी पत्नी सरकार द्वारा प्रदान किए गए स्वास्थ्य और टर्म इंश्योरेंस के अंतर्गत आते हैं। मैं 60 साल की उम्र में 2 लाख रुपये प्रति माह की कर-पश्चात आय (मुद्रास्फीति के अनुसार समायोजित) के साथ सेवानिवृत्त होना चाहता हूँ। अगर आर्थिक रूप से संभव हो तो मैं 50 साल की उम्र में जल्दी सेवानिवृत्ति के लिए भी तैयार हूँ। मैं लक्षित सेवानिवृत्ति कोष और इसे प्राप्त करने के लिए मुझे मासिक कितना निवेश करना चाहिए, अधिमानतः म्यूचुअल फंड या इक्विटी में, यह जानना चाहता हूँ। मैं परिसंपत्ति आवंटन, मुद्रास्फीति की धारणाओं और कर दक्षता पर मार्गदर्शन की भी सराहना करूँगा।
Ans: आपकी आय अच्छी है और बचत की आदत अनुशासित है। यह वाकई काबिले तारीफ है।
20 लाख रुपये का आपका आपातकालीन फंड आपको बहुत स्थिरता देता है।
साथ ही, कोई ऋण या ईएमआई न होना एक मज़बूत आधार है।

यह एक दीर्घकालिक, सुविचारित धन सृजन योजना बनाने का सही समय है।

आपका सेवानिवृत्ति लक्ष्य - एक स्पष्ट दृष्टिकोण

-आपका लक्ष्य सेवानिवृत्ति पर 2 लाख रुपये प्रति माह कर-पश्चात आय प्राप्त करना है।
-आप 60 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होना चाहते हैं, लेकिन 50 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने के लिए भी तैयार हैं।
-ये दो अलग-अलग लक्ष्य हैं। दोनों के लिए स्पष्ट योजना की आवश्यकता है।
-दोनों के लिए योजना बनाने से आपको लचीला और आर्थिक रूप से सुरक्षित रहने में मदद मिलती है।

-मुद्रास्फीति - मौन व्यय

-मुद्रास्फीति धन के मूल्य को कम कर देती है।
- 6% मुद्रास्फीति दर पर, आज 2 लाख रुपये के लिए 60 साल की उम्र में 6.4 लाख रुपये की ज़रूरत पड़ सकती है।
– 50 साल की उम्र में सेवानिवृत्ति के लिए, यह अभी भी 3.8 लाख रुपये मासिक होगा।
– सेवानिवृत्ति आय हर साल मुद्रास्फीति के साथ बढ़नी चाहिए।
– यह मुद्रास्फीति-समायोजित जीवनशैली सेवानिवृत्ति के बाद 30+ वर्षों तक चलनी चाहिए।

कराधान – कर-पश्चात आय योजना

– आपका लक्ष्य कर-पश्चात आय है। इसलिए, निकासी के दौरान कर महत्वपूर्ण हैं।
– इक्विटी म्यूचुअल फंड में 1.25 लाख रुपये से अधिक की दीर्घकालिक पूंजी पर 12.5% कर लगता है।
– लघु और मध्यम पूंजी पर 20% कर लगता है।
– डेट म्यूचुअल फंड पर आपके कर स्लैब के अनुसार कर लगता है।
– सटीक योजना के लिए सभी निवेशों में इन बातों का ध्यान रखना चाहिए।

आपका सेवानिवृत्ति कोष – आपको क्या चाहिए

– 60 साल की उम्र में रिटायरमेंट के लिए आपको लगभग 10 से 11 करोड़ रुपये की ज़रूरत होगी।
- 50 साल की उम्र में जल्दी रिटायरमेंट के लिए आपको लगभग 13 से 14 करोड़ रुपये की ज़रूरत पड़ सकती है।
- यह सीमा मुद्रास्फीति, खर्चों और रिटायरमेंट के बाद की जीवनशैली पर निर्भर करती है।
- यह एक मोटा मानक है। सही रास्ते पर बने रहने के लिए नियमित समीक्षा ज़रूरी है।

मासिक निवेश आवश्यक - प्रतिबद्ध बने रहना

- आपको लगातार 1.2 से 1.5 लाख रुपये प्रति माह निवेश करना होगा।
- इसमें 11-12% औसत दीर्घकालिक रिटर्न माना गया है।
- 50 साल की उम्र में जल्दी रिटायरमेंट के लिए मासिक निवेश 2 से 2.2 लाख रुपये होना चाहिए।
- अभी से शुरुआत करने से आपको चक्रवृद्धि ब्याज मिलता है।
- बाज़ार की सही समय-सारिणी से ज़्यादा अनुशासन मायने रखता है।
- जैसे-जैसे आय बढ़ती है, हर साल धीरे-धीरे SIP बढ़ाते रहें।

आपातकालीन निधि - एक अच्छा बफर

- आपके पास आपातकालीन निधि के रूप में 20 लाख रुपये हैं।
- इसका उपयोग निवेश के लिए न करें।
- इसे लिक्विड म्यूचुअल फंड या अल्ट्रा-शॉर्ट टर्म फंड में रखें।
- सुनिश्चित करें कि यह मुद्रास्फीति को मात देते हुए थोड़ा बढ़े।

- स्वास्थ्य और टर्म बीमा - कवर किया गया है, लेकिन सालाना समीक्षा करें

- सरकारी स्वास्थ्य और टर्म बीमा मूल्यवान हैं।
- कृपया पॉलिसी कवर राशि की सालाना समीक्षा करें।
- बढ़ती लागतों के साथ, बाद में निजी टॉप-अप योजनाओं की आवश्यकता हो सकती है।
- सुनिश्चित करें कि आपकी पत्नी के पास भी अलग से टर्म बीमा हो।

- परिसंपत्ति आवंटन - विकास और सुरक्षा का संतुलन

- आपका निवेश क्षितिज 20-30 वर्ष है।
- आप उच्च इक्विटी आवंटन वहन कर सकते हैं।
- सुझाया गया एसेट आवंटन:

80% इक्विटी म्यूचुअल फंड में

20% डेट म्यूचुअल फंड या कंजर्वेटिव हाइब्रिड फंड में
– यह आवंटन विकास को कुछ स्थिरता के साथ संतुलित करता है।
– वार्षिक समीक्षा करें और एसेट मिश्रण में बदलाव होने पर पुनर्संतुलन करें।

म्यूचुअल फंड क्यों? – शक्तिशाली धन सृजन उपकरण

– म्यूचुअल फंड दीर्घकालिक निवेशकों के लिए आदर्श हैं।
– ये विविधीकरण और पेशेवर फंड प्रबंधन प्रदान करते हैं।
– आपको विशेषज्ञ अनुसंधान और जोखिम नियंत्रण का लाभ मिलता है।
– SIP (सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) धीरे-धीरे लेकिन निश्चित रूप से धन का निर्माण करता है।
– आप 50,000 रुपये से शुरुआत कर सकते हैं और इसे बढ़ाकर 1.5 लाख रुपये प्रति माह कर सकते हैं।

रेगुलर फंड बनाम डायरेक्ट फंड - समझदारी से चुनें

– डायरेक्ट फंड में पेशेवर सहायता का अभाव होता है।
– आपको अकेले ही चुनना, निगरानी करना और पुनर्संतुलन करना होगा।
– गलतियों की कीमत समय के साथ लाखों में पड़ सकती है।
– सीएफपी सहायता वाले म्यूचुअल फंड वितरक के माध्यम से नियमित योजनाएं मार्गदर्शन प्रदान करती हैं।
– आपको पोर्टफोलियो समीक्षा, कर नियोजन, पुनर्संतुलन और व्यवहारिक कोचिंग मिलती है।
– लक्ष्यों को सुचारू रूप से प्राप्त करने के लिए यह सहायता मूल्यवान है।
– नियमित योजना में थोड़ी अधिक लागत अतिरिक्त मूल्य के लायक है।

इंडेक्स फंड से क्यों बचें? हमेशा उपयुक्त नहीं

– इंडेक्स फंड केवल इंडेक्स की नकल करते हैं।
– वे गिरते बाजारों में सुरक्षा प्रदान नहीं करते हैं।
– कोई सक्रिय शोध या जोखिम नियंत्रण नहीं।
– आप फंड मैनेजर की अंतर्दृष्टि और सेक्टर रोटेशन से चूक जाते हैं।
– सक्रिय फंड आर्थिक और बाजार परिवर्तनों के अनुकूल होते हैं।
– मजबूत ट्रैक रिकॉर्ड वाले सक्रिय फंड भारत के गतिशील बाजार में बेहतर प्रदर्शन करते हैं।
– पेशेवर फंड मैनेजर के साथ, आपके पोर्टफोलियो को रीयल-टाइम रणनीति मिलती है।

डेट म्यूचुअल फंड स्थिरता और तरलता के लिए

– अपने 20% आवंटन के लिए डेट म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।
– उच्च-गुणवत्ता वाले शॉर्ट-ड्यूरेशन फंड या कंजर्वेटिव हाइब्रिड फंड चुनें।
– ये FD की तरह फंड को लॉक किए बिना स्थिरता प्रदान करते हैं।
– रिटर्न बचत खाते से बेहतर है, हालाँकि बहुत ज़्यादा नहीं।
– ध्यान दें: आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।
– केवल फंड पार्किंग या समग्र अस्थिरता को कम करने के लिए उपयोग करें।

SIP रणनीति – चरण-दर-चरण बनाएँ

– विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड में SIP शुरू करें।
– लार्ज-कैप, फ्लेक्सी-कैप, मिड-कैप और फोकस्ड फंड शामिल करें।
– 3 से 5 अच्छे फंड से शुरुआत करें।
– केवल तभी और जोड़ें जब आपकी आय और SIP का आकार बढ़े।
– SIP के प्रदर्शन की सालाना समीक्षा करें।
– आय वृद्धि के अनुरूप SIP राशि में सालाना 10% की वृद्धि करें।
– बाज़ार में गिरावट के दौरान निवेशित रहें। हड़बड़ी में निकासी से बचें।

सेवानिवृत्ति योजना - सिर्फ़ आँकड़े नहीं

– योजना केवल निवेश के बारे में नहीं है।
– आपको सेवानिवृत्ति के बाद के खर्चों और जीवनशैली की भी योजना बनानी चाहिए।
– स्वास्थ्य सेवा, शौक, पारिवारिक सहयोग और विरासत पर विचार करें।
– केवल एकमुश्त राशि नहीं, बल्कि आय के स्रोत की योजना बनाएँ।
– सेवानिवृत्ति के बाद व्यवस्थित निकासी योजनाओं (SWP) के बारे में सोचें।
– म्यूचुअल फंड से कर-कुशलतापूर्वक मासिक निकासी करें।

कर-कुशल निकासी - अपनी आय की सुरक्षा करें

– सेवानिवृत्ति के बाद सावधि जमा जैसी निकासी से बचें।
– इन पर पूरा कर लगता है।
– इसके बजाय, SWP का उपयोग करके इक्विटी म्यूचुअल फंड से निकासी करें।
– पूंजीगत लाभ कर स्लैब का बुद्धिमानी से उपयोग करें।
– 0 टैक्स चुकाने के लिए दीर्घावधि पूंजीगत लाभ को 1.25 लाख रुपये से कम रखें।
– सभी वित्तीय वर्षों में निकासी की योजना समझदारी से बनाएँ।
– एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार इसे बेहतर ढंग से व्यवस्थित कर सकता है।

मौजूदा पॉलिसियों की समीक्षा करें – यदि कोई हो

– आपने एलआईसी, यूलिप या निवेश-बीमा पॉलिसियों का उल्लेख नहीं किया है।
– यदि आपके पास पहले से ऐसी कोई पॉलिसी है, तो कृपया उनकी समीक्षा करें।
– ये अक्सर कम रिटर्न और अधिक शुल्क देती हैं।
– सरेंडर करके म्यूचुअल फंड में स्विच करने पर विचार करें।
– बेहतर दीर्घकालिक परिणामों के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में पुनर्निवेश करें।

निगरानी और वार्षिक समीक्षा - निरंतर होनी चाहिए

– सेवानिवृत्ति योजना बस यूँ ही नहीं बना लेनी चाहिए।
– साल में एक बार प्रगति की समीक्षा करें।
– परिसंपत्ति आवंटन बनाए रखने के लिए पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।
– फंड के प्रदर्शन पर नज़र रखें।
– लगातार खराब प्रदर्शन करने वाले फंड हटाएँ।
– ज़रूरत पड़ने पर नए फंड जोड़ें।
– आय बढ़ने पर SIP बढ़ाएँ।

व्यवहारिक अनुशासन – धन सृजन की कुंजी

– बाज़ार में गिरावट के दौरान SIP रोकने से बचें।
– बाज़ार के डर से कभी भी निकासी न करें।
– तेज़ी के दौरान भी एसेट एलोकेशन का पालन करें।
– रिटर्न के पीछे भागने से बचें।
– दीर्घकालिक धन और वित्तीय स्वतंत्रता पर ध्यान केंद्रित करें।

जीवनसाथी की भागीदारी – साझा वित्तीय दृष्टिकोण

– वित्तीय योजना में अपनी पत्नी को शामिल करें।
– अपने लक्ष्यों और अपेक्षाओं दोनों को एक समान बनाएँ।
– निवेशों तक पहुँच और जागरूकता साझा करें।
– सभी निवेशों में एक-दूसरे को नामांकित करें।

लक्ष्य विभाजन – सेवानिवृत्ति से कहीं अधिक

– सेवानिवृत्ति एक लक्ष्य है।
– आप घर, यात्रा, बच्चों आदि की योजना बाद में बना सकते हैं।
– लक्ष्यों को अलग करने के लिए SIP को टैग करें।
– अल्पकालिक ज़रूरतों को दीर्घकालिक निवेशों के साथ मिलाने से बचें।

सीएफपी सहायता के साथ एमएफडी के माध्यम से निवेश - एक 360° समाधान

– प्रमाणित वित्तीय योजनाकार सहायता वाला एमएफडी पूर्ण सहायता प्रदान करता है।
– आपको सही परिसंपत्ति मिश्रण, फंड चयन, पुनर्संतुलन, कर रणनीतियाँ और भावनात्मक नियंत्रण मिलता है।
– जीवन के बदलते चरणों में ये पुनर्संरेखण में मदद करते हैं।
– आप स्वयं की गलतियों और भावनात्मक निवेश के जाल से बचते हैं।
– यह पेशेवर अंतर्दृष्टि के साथ मन की शांति प्रदान करता है।

अंततः

– आप एक मजबूत वित्तीय स्थिति में हैं।
– शुरुआती कदम से 10 से 14 करोड़ रुपये आराम से जुटाए जा सकते हैं।
– उचित परिसंपत्ति आवंटन के साथ नियमित म्यूचुअल फंड में SIP जारी रखें।
– रणनीति और समर्थन की कमी के कारण डायरेक्ट फंड और इंडेक्स फंड से बचें।
– मुद्रास्फीति पर नज़र रखें, पुनर्संतुलन करें और हर साल एसआईपी बढ़ाएँ।
– चक्रवृद्धि ब्याज और पेशेवर मार्गदर्शन की शक्ति पर भरोसा करें।
– अनुशासन, प्रतिबद्धता और सही विकल्पों से समय से पहले सेवानिवृत्ति संभव है।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |6048 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Aug 01, 2025

Nayagam P

Nayagam P P  |9770 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Aug 01, 2025

Career
सर, मेरी बहन की सीईटी रैंक 176194 थी, वह सीएस से संबंधित ब्रांच में रुचि रखती है, इस रैंक के अनुसार बैंगलोर में कौन सा कॉलेज सबसे अच्छा है?
Ans: संजय, केसीईटी में 176,194 रैंक के साथ, आरवीसीई, बीएमएससीई, एमएसआरआईटी, या डीएससीई जैसे शीर्ष बेंगलुरु कॉलेजों में कंप्यूटर साइंस एंड इंजीनियरिंग (सीएसई) शाखा में प्रवेश संभव नहीं है, क्योंकि सीएसई के लिए उनकी अंतिम रैंक बहुत कम है। हालाँकि, बेंगलुरु के कई निजी संस्थानों में उच्च रैंक के लिए उपयुक्त प्रवेश क्षमताएँ हैं और वे सीएसई या इससे संबंधित शाखाएँ, जैसे सूचना विज्ञान और इंजीनियरिंग (आईएसई) और आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस, प्रदान करते हैं। बैंगलोर के दस प्रतिष्ठित कॉलेज जहाँ सीएसई और संबद्ध बीटेक शाखाओं में इस रैंक पर प्रवेश अनिवार्य रूप से सुनिश्चित है, वे हैं: डॉन बॉस्को इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी (कुंबलगोडु), कैम्ब्रिज इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी (केआर पुरम), सप्तगिरि कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग (चिक्कासांद्रा), ईस्ट वेस्ट इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी (अंजननगर), राजराजेश्वरी कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग (कुंबलगोडु), अटरिया इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी (आनंद नगर), डॉ. अंबेडकर इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी (मलथल्ली), आचार्य इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी (सोलादेवनहल्ली), श्रीनिवास इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी (येलहंका), और एएमसी इंजीनियरिंग कॉलेज (बन्नेरघट्टा रोड)। इन कॉलेजों की सीएसई/संबद्ध धाराओं के लिए अंतिम रैंक आमतौर पर 150,000 से अधिक होती है और हाल के वर्षों में इस श्रेणी के लिए 100% संभव प्रवेश प्रदान करते हैं; ये सभी शहर या मेट्रो बेंगलुरु की सीमा के भीतर अच्छी तरह से जुड़े हुए हैं।

संक्षेप में, सबसे विश्वसनीय विकल्पों में से, पाँच प्रतिष्ठित बेंगलुरु कॉलेज जहाँ सीएसई या संबद्ध शाखा में प्रवेश 176,194 रैंक पर पूरी तरह से संभव है, उनमें डॉन बॉस्को इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी (कुंबलगोडु), कैम्ब्रिज इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी (केआर पुरम), सप्तगिरि कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग (चिक्कसांद्रा), आचार्य इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी (सोलादेवनहल्ली) और राजराजेश्वरी कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग (कुंबलगोडु) शामिल हैं। ये संस्थान अच्छे संकाय, शहर-सुलभ परिसरों, सक्रिय प्रशिक्षण और प्लेसमेंट सेल, और मजबूत कंप्यूटर विज्ञान से संबंधित कार्यक्रमों के लिए जाने जाते हैं। सीएसई/संबद्ध शाखाओं के लिए उनके केसीईटी कटऑफ आपके सहयोगी की रैंक से कहीं अधिक हैं, जिससे श्रेणी या राउंड की परवाह किए बिना प्रवेश सुनिश्चित होता है। डॉ. अंबेडकर और एएमसी इंजीनियरिंग कॉलेज जैसे विकल्पों को भी मजबूत बैकअप के रूप में सूची में रखा जा सकता है। ये कॉलेज कंप्यूटर विज्ञान के क्षेत्र में ठोस आधारभूत अनुभव प्रदान करते हैं, साथ ही प्रमुख या परिधीय बेंगलुरु क्षेत्रों में स्थित होने का अतिरिक्त लाभ भी देते हैं, जो उद्योग सहयोग और इंटर्नशिप के माध्यम से करियर विकास में सहायक होते हैं। एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |10030 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 01, 2025

Money
नमस्ते विशेषज्ञों मैं 1.5 करोड़ रुपये की राशि को प्रभावी ढंग से निवेश या विविधता प्रदान करने के तरीके के बारे में मार्गदर्शन चाहता हूँ ताकि अगले 15 वर्षों में नियमित मासिक आय प्राप्त की जा सके और साथ ही मुद्रास्फीति को भी मात दी जा सके। मुख्य लक्ष्य हैं: 1. स्थिर और विश्वसनीय मासिक नकदी प्रवाह 2. मध्यम से कम जोखिम के साथ पूँजी सुरक्षा 3. मुद्रास्फीति से आगे निकलने की विकास क्षमता इसे प्राप्त करने के लिए निवेश विकल्पों (जैसे डेट, इक्विटी, FD आदि) का आदर्श मिश्रण क्या होगा? किसी भी जानकारी, रणनीति या नमूना पोर्टफोलियो के लिए बहुत-बहुत धन्यवाद। अग्रिम धन्यवाद!
Ans: आपके लक्ष्य स्पष्ट और प्राप्त करने योग्य हैं।

आपने 1.5 करोड़ रुपये बचाकर बहुत अच्छा काम किया है। यह एक मज़बूत आधार है। अब आपको इसे सावधानीपूर्वक बढ़ाना होगा, साथ ही आय भी अर्जित करनी होगी। आपके तीन लक्ष्य हैं:

– मासिक आय
– पूंजी सुरक्षा
– मुद्रास्फीति को मात देने के लिए विकास

यदि आप सही दृष्टिकोण अपनाते हैं तो ये यथार्थवादी और संगत हैं। एक विविध और निर्देशित निवेश रणनीति आपको इन तीनों को प्राप्त करने में मदद कर सकती है। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के रूप में, आपकी ज़रूरतों के लिए तैयार की गई एक संपूर्ण, 360-डिग्री निवेश रणनीति यहाँ दी गई है।

++एसेट आवंटन रणनीति

– इक्विटी, हाइब्रिड और डेट का मिश्रण आपके लिए आदर्श है।
– आपकी योजना में 25% से 30% इक्विटी-उन्मुख म्यूचुअल फंडों पर केंद्रित होना चाहिए।
– लगभग 50% से 55% हाइब्रिड और डेट-उन्मुख फंडों में होना चाहिए।
– 10% से 15% तक की राशि FD या लिक्विड फंड जैसे अत्यधिक तरल उत्पादों में रखें।
– सब कुछ एक ही संपत्ति में निवेश करने से बचें। विविधीकरण जोखिम को नियंत्रित करता है।
– आपकी मासिक आय सुरक्षित, आय-उन्मुख संपत्तियों से आनी चाहिए।
– विकास वाले हिस्से को हर 2 से 3 साल में पुनर्संतुलित किया जाना चाहिए।

++सब कुछ FD में क्यों न रखें?

– FD सुरक्षा प्रदान करते हैं, लेकिन बहुत कम रिटर्न देते हैं।
– वर्तमान FD दरें मुद्रास्फीति को मात नहीं दे सकती हैं।
– FD ब्याज आपकी आय स्लैब के अनुसार पूरी तरह से कर योग्य है।
– भविष्य में FD से मासिक आय कम हो सकती है।
– FD वास्तविक रूप से आपकी पूंजी नहीं बढ़ाते हैं।
– इसलिए, अकेले FD आपको 15 साल तक सहारा नहीं देंगे।
– FD का उपयोग केवल आपात स्थिति या 1 साल के आय बफर के लिए करें।

++मासिक नकदी प्रवाह की आवश्यकता को समझना

– आपने प्रति माह आवश्यक सटीक आय का उल्लेख नहीं किया है।
– फिर भी, हमारा मानना है कि आपको मासिक 60,000 रुपये से 1 लाख रुपये तक की आवश्यकता हो सकती है।
– ग्रोथ इन्वेस्टमेंट से मासिक निकासी न करें।
– इसके बजाय, हाइब्रिड या डेट फंड से SWP (सिस्टमेटिक विड्रॉल प्लान) स्थापित करें।
– इससे स्थिर मासिक नकदी प्रवाह और बेहतर कर व्यवस्था मिलती है।

++इक्विटी म्यूचुअल फंड आवंटन - नियंत्रित निवेश

– इक्विटी आपको लंबी अवधि में मुद्रास्फीति को मात देने में मदद करती है।
– लेकिन अल्पावधि में यह अस्थिर होती है।
– इसलिए, यहाँ अपनी कुल राशि का केवल 25% से 30% ही आवंटित करें।
– सक्रिय रूप से प्रबंधित विविध फंड चुनें।
– लार्ज-कैप और फ्लेक्सी-कैप श्रेणियों पर ध्यान केंद्रित करें।
– इस लक्ष्य के लिए मिडकैप और स्मॉलकैप से बचें।
– एमएफडी और सीएफपी के माध्यम से नियमित योजनाओं में निवेश बनाए रखें।
– स्वयं प्रत्यक्ष फंड न चुनें।

++डायरेक्ट म्यूचुअल फंड के नुकसान

– समीक्षा, निकासी या कर दक्षता पर कोई मार्गदर्शन नहीं।
– आप गलत योजना या गलत समय चुन सकते हैं।
– बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान कोई व्यवहारिक प्रशिक्षण नहीं मिलता।
– यहां की गलतियाँ आपको लंबे समय में लाखों का नुकसान पहुँचा सकती हैं।
– सीएफपी और एमएफडी के साथ काम करने से समय पर पोर्टफोलियो अपडेट सुनिश्चित होता है।
– नियमित योजनाएं मन की शांति के लिए सलाहकार मूल्य प्रदान करती हैं।

++इंडेक्स फंड में निवेश क्यों न करें?

– इंडेक्स फंड बाजार की नकल मात्र हैं।
– गिरावट या खराब सेक्टरों के दौरान कोई सुरक्षा नहीं।
– ये अनिश्चित या अस्थिर बाजारों में अच्छा प्रदर्शन नहीं करते।
– फंड मैनेजर इंडेक्स फंडों में खराब सेक्टरों से बाहर नहीं निकल सकते।
– समय के साथ, सक्रिय फंडों की तुलना में रिटर्न कम हो सकता है।
– सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार में बदलावों के अनुसार ढल जाते हैं।
– बेहतर जोखिम-समायोजित रिटर्न और मन की शांति।

++हाइब्रिड म्यूचुअल फंड – आपका मुख्य आय स्रोत

– हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट में संतुलन बनाते हैं।
– ये शुद्ध इक्विटी की तुलना में बेहतर स्थिरता प्रदान करते हैं।
– इनका उपयोग मासिक SWP सुरक्षित रूप से स्थापित करने के लिए किया जा सकता है।
– संतुलित लाभ या इक्विटी बचत श्रेणी चुनें।
– ये फंड FD ब्याज की तुलना में बेहतर कराधान प्रदान करते हैं।
– ये कम अस्थिर होते हैं, और नकदी प्रवाह के लिए अधिक पूर्वानुमानित होते हैं।
– अपनी कुल राशि का लगभग 30% से 35% यहाँ आवंटित करें।

++डेट म्यूचुअल फंड – कम अस्थिरता, कर-कुशल

– रूढ़िवादी डेट म्यूचुअल फंड में 20% से 25% आवंटित करें।
– लंबी अवधि के फंड या क्रेडिट-रिस्क फंड से बचें।
– छोटी अवधि, अल्ट्रा-शॉर्ट या कॉर्पोरेट बॉन्ड फंड पर ध्यान दें।
– मासिक आय और पूंजी सुरक्षा के लिए आदर्श।
– लंबी अवधि के लिए FD की तुलना में बेहतर कराधान।
– बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान पुनर्संतुलन में भी मदद करता है।

++फिक्स्ड डिपॉजिट – सीमित उपयोग

– FD या RD के लिए 10% से 15% आवंटित करें।
– इनका उपयोग 6 से 12 महीने की आपातकालीन जरूरतों के लिए करें।
– लैडर्ड मैच्योरिटी (जैसे, 3, 6, 9 महीने) रखें।
– समय से पहले निकासी के जुर्माने से बचने में आपकी मदद करता है।
– लंबी अवधि की आय के लिए FD पर निर्भर न रहें।

++लिक्विड फंड या आर्बिट्रेज फंड – छोटी अवधि की जरूरतों के लिए

– इन साधनों में लगभग 5% से 8% तक की राशि रखें।
– अप्रत्याशित खर्चों के लिए इनका उपयोग करें।
– ये बचत बैंक खाते से बेहतर हैं।
– एक दिन के भीतर निकाला जा सकता है।
– 3-6 महीने के खर्चों के लिए उपयुक्त।

++व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) – स्थिर मासिक आय के लिए

– बेतरतीब ढंग से निकासी न करें।
– हाइब्रिड और डेट फंड से SWP स्थापित करें।
– मासिक रूप से केवल उतनी ही राशि निकालें जितनी आपको आवश्यकता है।
– आपकी पूंजी की सुरक्षा में मदद करता है।
– FD ब्याज की तुलना में कर का बेहतर प्रबंधन भी करता है।
– SWP की सालाना समीक्षा करें।

++पुनर्संतुलन रणनीति – नियंत्रण में रहें

– हर साल परिसंपत्ति आवंटन की समीक्षा करें।
– यदि इक्विटी में अधिक लाभ होता है, तो लाभ बुक करें और हाइब्रिड में स्थानांतरित हो जाएँ।
– अगर इक्विटी गिरती है, तो FD या लिक्विड फंड से निवेश करें।
– रीबैलेंसिंग आपके जोखिम के स्तर को बनाए रखता है।
– बाजार की अस्थिरता का फायदा उठाने में मदद करता है।
– बाजार में गिरावट के दौरान आप घबराएँगे नहीं।

++कर जागरूकता – कर दक्षता का बुद्धिमानी से उपयोग करें

– इक्विटी फंड से 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 12.5% कर लगता है।
– अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है।
– डेट फंड से होने वाले लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।
– FD ब्याज पूरी तरह से कर योग्य है।
– कर-अनुकूलित निकासी के लिए हाइब्रिड और इक्विटी फंड का उपयोग करें।
– कर लागत कम करने के लिए बहुत अधिक रिडेम्पशन से बचें।
– सभी निवेशों और स्विच तिथियों का रिकॉर्ड रखें।

++आपातकालीन निधि योजना

– कम से कम 6 महीने का रिकॉर्ड रखें’ अत्यधिक तरल रूप में खर्च।
– यह FD, बचत खाता या लिक्विड फंड हो सकता है।
– आपातकालीन ज़रूरतों के लिए इक्विटी या हाइब्रिड फंड का इस्तेमाल न करें।
– चिकित्सा या अप्रत्याशित घरेलू ज़रूरतों में मदद करता है।

++इन गलतियों से बचें

– पूरे 1.5 करोड़ रुपये FD में निवेश न करें।
– केवल मासिक लाभांश पर निर्भर न रहें।
– बीमा-आधारित निवेश योजनाओं का विकल्प न चुनें।
– NFO या नई लोकप्रिय योजनाओं का चयन न करें।
– उच्च-रिटर्न के वादों के झांसे में न आएं।
– सरल, विविध म्यूचुअल फंडों से चिपके रहें।
– किसी विश्वसनीय CFP और MFD के साथ काम करें।

++अपडेट और सूचित रहें

– बाजार हर साल बदलते हैं।
– इसलिए आपका एसेट एलोकेशन भी बदलना चाहिए।
– अपने CFP के साथ हर साल समीक्षा करें।
– जाँच करें कि क्या आपकी आय आपकी जीवनशैली से मेल खा रही है।
– मुद्रास्फीति बढ़ने पर SWP राशि समायोजित करें।
– उम्र बढ़ने के साथ अपने जोखिम प्रोफ़ाइल को अपडेट रखें।

++अंततः

– आपका 1.5 करोड़ रुपये का कोष एक बड़ी उपलब्धि है।
– डेट, हाइब्रिड और इक्विटी फंडों की एक संतुलित योजना आपके सभी लक्ष्यों को पूरा कर सकती है।
– रिटर्न के पीछे न भागें।
– नियमित आय, पूंजी सुरक्षा और स्थिर विकास पर ध्यान केंद्रित करें।
– ऐसे उत्पादों से बचें जो बीमा और निवेश को मिलाते हैं।
– इंडेक्स और डायरेक्ट म्यूचुअल फंड से बचें।
– निरंतर मार्गदर्शन के लिए CFP और MFD के साथ काम करें।
– अपनी प्रगति को सालाना ट्रैक करें।
– समझदारी से पुनर्निवेश करें, समझदारी से निकासी करें।
– अनुशासन के साथ, आप मासिक आय का आनंद ले सकते हैं और फिर भी मुद्रास्फीति को मात दे सकते हैं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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