नमस्ते, मैंने 2018 में एसआईपी शुरू किया है और एचडीएफसी ग्रोथ फंड में निवेश किया है। एनआईवी को 2 लाख का फायदा हो रहा है। कृपया सुझाव दें कि क्या मुझे इसमें बने रहना चाहिए या मुनाफावसूली करनी चाहिए और नई एसआईपी शुरू करनी चाहिए। यदि हां तो सुझाव दें...

नमस्ते, मैंने 2018 में एसआईपी शुरू किया है और एचडीएफसी ग्रोथ फंड में निवेश किया है। एनआईवी को 2 लाख का फायदा हो रहा है। कृपया सुझाव दें कि क्या मुझे इसमें बने रहना चाहिए या मुनाफावसूली करनी चाहिए और नई एसआईपी शुरू करनी चाहिए। यदि हां तो सुझाव दें कि कहां निवेश करें।

Ans: हाय सुरन्दर, मुझे लिखने के लिए धन्यवाद। कृपया मुझे बताएं कि आप एचडीएफसी की किस योजना में निवेश कर रहे हैं ताकि मैं आपका बेहतर मार्गदर्शन कर सकूं।

मैं एसआईपी के माध्यम से निम्नलिखित फंडों में निवेश कर रहा हूं 1. एचडीएफसी टॉप 200 नियमित वृद्धि 2010 से रु. 3000 2. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल लार्ज एंड मिडकैप फंड वृद्धि 2014 से रु. 2000 3. बंधन फ्लेक्सीकैप फंड-वृद्धि 2011 से रु. 2000 4. बीएसएल फ्रंटलाइन इक्विटी फंड - वृद्धि 2010 से रु. 3000 (2020 में एसआईपी बंद कर दिया गया) 5. मिराए एसेट ब्लूचिप फंड - वृद्धि 2021 से रु. 2500 6. एचडीएफसी फ्लेक्सी कैप - वृद्धि 2022 से रु. 5500 कृपया मुझे सलाह दें कि क्या मुझे इन फंडों में निवेश जारी रखना चाहिए या बाहर निकल जाना चाहिए। मैं आगे 15000 रुपये और निवेश करना चाहता हूँ। कृपया सुझाव दें कि क्या मुझे इन फंडों में एसआईपी राशि बढ़ानी चाहिए या नए फंड में एसआईपी शुरू करना चाहिए।

Ans: अपने म्यूचुअल फंड निवेश का आकलन करना और भविष्य के लिए योजना बनाना

आपका पोर्टफोलियो पिछले कई वर्षों से म्यूचुअल फंड निवेश के प्रति अनुशासित दृष्टिकोण को दर्शाता है। आइए अपनी मौजूदा होल्डिंग्स का मूल्यांकन करें और भविष्य के निवेश के लिए एक मार्ग तैयार करें।

मौजूदा SIP का विश्लेषण

HDFC टॉप 200, ICICI प्रूडेंशियल लार्ज एंड मिडकैप और बंधन फ्लेक्सीकैप फंड कई वर्षों से आपकी निवेश यात्रा का हिस्सा रहे हैं। ये फंड अलग-अलग मार्केट सेगमेंट में निवेश करते हैं और विविधीकरण के लाभ प्रदान करते हैं।

बीएसएल फ्रंटलाइन इक्विटी फंड, हालांकि 2020 में बंद हो गया, लेकिन इसके प्रदर्शन का लंबा ट्रैक रिकॉर्ड है। इस SIP को बंद करने के कारणों की समीक्षा करना और यह आकलन करना आवश्यक है कि क्या यह आपकी वर्तमान निवेश रणनीति के अनुरूप है।

मिराए एसेट ब्लूचिप फंड और एचडीएफसी फ्लेक्सी कैप फंड, हाल ही में शुरू किए गए, विविधीकरण में योगदान करते हैं और विकास की संभावना प्रदान कर सकते हैं।

प्रदर्शन और उपयुक्तता का मूल्यांकन

अपने बेंचमार्क और सहकर्मी समूह के सापेक्ष प्रत्येक फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें। मूल्यांकन करें कि फंड मैनेजर का निवेश दृष्टिकोण और रणनीति आपकी जोखिम सहनशीलता और निवेश उद्देश्यों के साथ संरेखित है या नहीं।

रिटर्न, जोखिम-समायोजित प्रदर्शन और फंड प्रबंधन गुणवत्ता की स्थिरता पर विचार करें। इसके अतिरिक्त, लागत-प्रभावशीलता सुनिश्चित करने के लिए फंड के व्यय अनुपात और टर्नओवर अनुपात का मूल्यांकन करें।

जारी रखना या बाहर निकलना तय करना

लगातार प्रदर्शन, मजबूत बुनियादी बातों और अपने निवेश लक्ष्यों के साथ संरेखण वाले फंड में SIP जारी रखें।

उन फंड से बाहर निकलने पर विचार करें जो लगातार अपने बेंचमार्क या साथियों से कम प्रदर्शन करते हैं, फंड प्रबंधन में महत्वपूर्ण बदलाव का अनुभव करते हैं, या आपके जोखिम प्रोफ़ाइल से विचलित होते हैं।

अतिरिक्त निवेश की योजना बनाना

अतिरिक्त 15,000 रुपये निवेश करने के अपने इरादे को देखते हुए, निम्नलिखित विकल्पों पर विचार करें:

सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड और विकास क्षमता वाले मौजूदा फंड में SIP राशि बढ़ाएँ। यह दृष्टिकोण निरंतरता बनाए रखता है और आपके मौजूदा पोर्टफोलियो की ताकत का लाभ उठाता है।

ऐसे नए फंड तलाशें जो आपकी मौजूदा होल्डिंग्स को पूरक बनाते हों और कम प्रतिनिधित्व वाले क्षेत्रों या परिसंपत्ति वर्गों में निवेश प्रदान करते हों। उपयुक्त विकल्पों की पहचान करने के लिए गहन शोध करें और पेशेवर सलाह लें।

पेशेवर मार्गदर्शन की तलाश

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के रूप में, मैं आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखण सुनिश्चित करने के लिए एक व्यापक पोर्टफोलियो समीक्षा करने की सलाह देता हूं। आपके निवेश परिणामों को अनुकूलित करने के लिए नियमित निगरानी और आवधिक समायोजन आवश्यक हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in