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भ्रमित निवेशक मौजूदा एसआईपी निवेश पर मार्गदर्शन चाहता है: क्या मुझे निवेश बढ़ाना चाहिए, बदलना चाहिए या जारी रखना चाहिए?

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7101 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 01, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Asked by Anonymous - Oct 31, 2024English
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मैंने अक्टूबर 2022 से निम्नलिखित फंडों में मासिक एसआईपी शुरू किया। मिराए एसेट मिडकैप फंड रेगुलर ग्रोथ (2000) पराग पारिख फ्लेक्सी कैप रेगुलर (2000) एसबीआई मिडकैप रेग (2000) एसबीआई मैग्नम ग्लोबल रेग (2000) (अगस्त 2024 से निवेश बंद कर दिया, लेकिन भुनाया नहीं गया) पीजीआईएम मिड कैप रेग (2000) (फरवरी 2024 से निवेश बंद कर दिया, लेकिन भुनाया नहीं गया) जनवरी 2024 से निप्पॉन स्मॉल कैप फंड (500, जुलाई 2024 से धीरे-धीरे बढ़कर 6500 हो गया) क्वांट स्मॉल कैप डायरेक्ट (2000) जुलाई 2024 से इसके अलावा एचएसबीसी मिड कैप रेग (3000) मई 2024 से एसबीआई कॉन्ट्रा फंड रेग (3000) मई 2024 से क्वांट मिड कैप रेग (3000) मई 2024 से कृपया सलाह दें, क्या मैं सही फंड में निवेश कर रहा हूं और सुझाव दें कि क्या कोई सुधार या सुधार किया जाना चाहिए। आपकी सलाह बहुत मददगार होगी क्या मुझे उसी फंड के साथ 5/7 साल तक निवेश बढ़ाना/बदलना चाहिए या जारी रखना चाहिए कृपया सलाह दें सादर

Ans: आपने मिड-कैप, स्मॉल-कैप, फ्लेक्सी-कैप और कॉन्ट्रा फंड का एक विविध पोर्टफोलियो बनाया है, जो एक सुविचारित दृष्टिकोण को दर्शाता है। आइए प्रत्येक पहलू का मूल्यांकन करने के लिए करीब से देखें।

1. पोर्टफोलियो संरचना और लक्ष्य संरेखण

मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में निवेश करने से विकास के अवसर मिलते हैं। हालांकि, ये फंड अधिक जोखिम और अस्थिरता के साथ आते हैं।

पराग पारिख जैसे फ्लेक्सी-कैप फंड को शामिल करना एक समझदारी भरा विकल्प है। फ्लेक्सी-कैप फंड बड़े, मध्यम और छोटे कैप में गतिशील रूप से निवेश करके स्थिरता लाते हैं। इससे जोखिम प्रबंधन का एक स्तर जुड़ जाता है।

एसबीआई कॉन्ट्रा फंड जैसे कॉन्ट्रा फंड को जोड़ने से विविधता आती है और अप्रचलित क्षेत्रों से लाभ उठाने की क्षमता मिलती है। यह मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड के मुकाबले एक अच्छा संतुलन है।

आपके पोर्टफोलियो विकल्प रणनीतिक सोच को दर्शाते हैं, लेकिन रिटर्न को अधिकतम करने और जोखिम को कम करने के लिए इसमें कुछ समायोजन की आवश्यकता हो सकती है।

2. फंड चयन पर अंतर्दृष्टि: नियमित बनाम प्रत्यक्ष

आपने अधिकांश फंडों के लिए नियमित योजनाओं को बुद्धिमानी से चुना है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के माध्यम से निवेश करने से निरंतर अंतर्दृष्टि और सक्रिय प्रबंधन मिल सकता है, खासकर जब बाजार में उतार-चढ़ाव होता है। यह दीर्घकालिक निवेशकों के लिए महत्वपूर्ण मूल्य जोड़ता है, क्योंकि CFP क्रेडेंशियल वाले MFD कर कानूनों में बदलावों के साथ अनुभवी मार्गदर्शन और सहायता प्रदान करते हैं, जैसे कि हाल ही में CG कराधान अपडेट।

प्रत्यक्ष फंडों में कम शुल्क हो सकता है, लेकिन उनमें CFP समर्थित योजना द्वारा प्रदान किए जाने वाले समर्थन और विशेषज्ञता की कमी हो सकती है। नियमित योजनाएं सलाहकार समर्थन का अतिरिक्त लाभ सुनिश्चित करती हैं, जिससे आपके लक्ष्यों के साथ निवेश को संरेखित करना आसान हो जाता है।

3. सेक्टर और मार्केट कैप आवंटन का पुनर्मूल्यांकन

मिड-कैप आवंटन: कई मिड-कैप फंड (मिरा, एसबीआई, एचएसबीसी और क्वांट) के साथ, यहां आपका जोखिम अपेक्षाकृत अधिक है। जबकि मिड-कैप फंड उच्च रिटर्न दे सकते हैं, वे अस्थिरता के लिए अतिसंवेदनशील होते हैं। मिड-कैप फंडों की संख्या कम करना और उनमें से सबसे लगातार प्रदर्शन करने वाले पर ध्यान केंद्रित करना बुद्धिमानी हो सकती है। उदाहरण के लिए, चार के बजाय एक या दो मजबूत मिड-कैप फंड के साथ जारी रखने से सरलता आ सकती है और ओवरलैपिंग कम हो सकती है।

स्मॉल-कैप आवंटन: स्मॉल कैप में पर्याप्त वृद्धि की संभावना होती है, लेकिन इसमें उच्च अस्थिरता होती है। निप्पॉन स्मॉल कैप फंड में कम एसआईपी राशि से शुरू करना और धीरे-धीरे इसे बढ़ाना एक संतुलित दृष्टिकोण को दर्शाता है। सुनिश्चित करें कि आप स्मॉल-कैप जोखिमों के साथ सहज हैं, क्योंकि इन फंडों में बाजार में सुधार के बाद लंबी रिकवरी अवधि होती है।

फ्लेक्सी-कैप और कॉन्ट्रा फंड: पराग पारिख फ्लेक्सी कैप और एसबीआई कॉन्ट्रा फंड को शामिल करने से आपके पोर्टफोलियो में लचीलापन और विरोधाभासी रणनीति दोनों आती हैं। इन्हें बनाए रखने की सलाह दी जाती है, क्योंकि ये मिड- और स्मॉल-कैप फंड को एक संतुलन प्रदान करते हैं, जिससे पोर्टफोलियो स्थिरता में सुधार होता है।

4. फंड ओवरलैप की भूमिका का मूल्यांकन और विकल्पों को तर्कसंगत बनाना

एक ही श्रेणी में कई फंड होने से, खासकर मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में, ओवरलैपिंग होल्डिंग्स हो सकती हैं। ओवरलैप का मतलब है कि आपके पास अलग-अलग फंड में समान स्टॉक हो सकते हैं, जो विविधीकरण को सीमित कर सकता है और अतिरिक्त लाभ के बिना जोखिम बढ़ा सकता है।

प्रत्येक श्रेणी में सबसे विश्वसनीय प्रदर्शन करने वालों का चयन करके अपने निवेश को सुव्यवस्थित करने पर विचार करें। यह दृष्टिकोण आपके पोर्टफोलियो को अनुकूलित करता है, जिससे इसे ट्रैक करना और प्रबंधित करना आसान हो जाता है।

5. पोर्टफोलियो परिशोधन और दीर्घकालिक विकास के लिए सुझाव

विकास प्राप्त करते समय सादगी बनाए रखने के लिए, यहाँ कुछ सुझाव दिए गए हैं:

मिड-कैप फंड की संख्या कम करें: अपने लक्ष्यों के साथ संरेखित शीर्ष प्रदर्शन करने वाले मिड-कैप फंड को बनाए रखें। उदाहरण के लिए, मिराए या क्वांट मिड कैप पर ध्यान केंद्रित करने से इस श्रेणी में कई फंड की आवश्यकता के बिना इष्टतम रिटर्न मिल सकता है।

स्मॉल-कैप फंड: यदि फंड का प्रदर्शन और आपकी जोखिम सहनशीलता संरेखित रहती है, तो निप्पॉन स्मॉल कैप में अपने SIP में क्रमिक वृद्धि जारी रखें। क्वांट स्मॉल कैप निप्पॉन स्मॉल कैप का पूरक हो सकता है, लेकिन यह तय करने के लिए कि यह आपके पोर्टफोलियो के लिए उपयुक्त है या नहीं, अगले वर्ष इसके प्रदर्शन की निगरानी करें।

बार-बार बदलाव से बचें: SIP तब सबसे अच्छा काम करते हैं जब उन्हें लंबी अवधि तक बनाए रखा जाता है। अपने निवेश को लाभ पहुँचाने के लिए चक्रवृद्धि और बाजार चक्रों को अनुमति देने के लिए कम से कम 5-7 वर्षों तक चुने हुए फंड में अपने SIP को लगातार जारी रखें।

6. क्या आपको अपनी निवेश राशि बढ़ानी चाहिए?

योगदान के स्तर का आकलन: यदि आपके पास अपनी SIP बढ़ाने की क्षमता है, तो फ्लेक्सी-कैप या बैलेंस्ड एडवांटेज फंड जैसे संतुलित जोखिम वाले फंड में ऐसा करने पर विचार करें। ये फंड आमतौर पर रूढ़िवादी वृद्धि के लिए बेहतर अनुकूल होते हैं क्योंकि वे अस्थिरता को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करते हैं।

दीर्घकालिक परिप्रेक्ष्य: आपके 5-7 साल के समय-सीमा को देखते हुए, मिड-कैप या फ्लेक्सी-कैप फंड में अतिरिक्त योगदान ठोस रिटर्न दे सकता है। उनके उच्च जोखिम के कारण स्मॉल-कैप फंड में बहुत अधिक आवंटन बढ़ाने से बचें।

7. अपने पोर्टफोलियो में इंडेक्स फंड के नुकसान को समझना

जबकि इंडेक्स फंड निष्क्रिय वृद्धि प्रदान करते हैं, उनमें बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने के लिए आवश्यक सक्रिय प्रबंधन की कमी होती है। आपके पोर्टफोलियो में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, स्टॉक चयन और सेक्टर रोटेशन के माध्यम से इंडेक्स से ऊपर रिटर्न देने के लिए बेहतर अनुकूल हैं। इन फंड का उद्देश्य तेजी वाले बाजारों के दौरान लाभ को अधिकतम करना और मंदी के दौरान नुकसान को कम करना है, जो आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए महत्वपूर्ण है।

8. भविष्य के लाभ पर कर निहितार्थ

पूंजीगत लाभ (CG) कराधान में हाल ही में हुए परिवर्तनों पर विचार किया जाना चाहिए:

इक्विटी फंड (जैसे मिड-कैप, स्मॉल-कैप, फ्लेक्सी-कैप): 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% ​​कर लगाया जाता है। अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगाया जाता है।

ऋण फंड (यदि भविष्य में विचार किया जाता है): होल्डिंग अवधि की परवाह किए बिना, लाभ पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।

इन निहितार्थों को समझने से आप मोचन की योजना बना सकते हैं और निवेश को कुशलतापूर्वक समायोजित कर सकते हैं।

अंत में

आपका वर्तमान पोर्टफोलियो रणनीतिक और लक्ष्य-उन्मुख सोच को दर्शाता है। कुछ परिशोधनों के साथ—जैसे कि फंड को समेकित करना, प्रदर्शन की निगरानी करना, और स्थिर फंड श्रेणियों में संभावित रूप से SIP बढ़ाना—आप जोखिम को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करते हुए विकास को अनुकूलित कर सकते हैं।

सर्वोत्तम परिणामों के लिए, अपने निवेश को लक्ष्यों या बाजार स्थितियों में किसी भी बदलाव के साथ संरेखित रखने के लिए अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ वार्षिक समीक्षा पर विचार करें।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
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Omkeshwar

Omkeshwar Singh  | Answer  |Ask -

Head, Rank MF - Answered on May 30, 2022

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मेरे पास निम्नलिखित मासिक एसआईपी हैं। कृपया सलाह दें कि क्या मुझे उनमें जारी रखना चाहिए: </p> <div शैली=प्रदर्शन: ब्लॉक; ओवर फलो हिडेन; चौड़ाई: 100%; अतिप्रवाह-एक्स: ऑटो; मार्जिन-बॉटम: 10px;> <तालिका शैली=पृष्ठभूमि-रंग: आरजीबीए(209, 255, 231,0.4); रंग: #000000; चौड़ाई: 90%; फ़ॉन्ट-परिवार: जॉर्जिया; मार्जिन: 0 ऑटो; बॉर्डर=0 सेलस्पेसिंग=5 सेलपैडिंग=5> <tbody> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td><strong>विवरण</strong></td> <td><strong>मासिक SIP</strong></td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>आईडीएफसी लार्ज कैप फंड ग्रोथ</td> <td>5000.00</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>एनपीपीओएन इंडिया बैलेंस्ड एडवांटेज फंड</td> <td>5000.00</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>UTI मास्टर शेयर यूनिट स्कीम नियमित वृद्धि</td> <td>5000.00</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>एसबीआई स्मॉल कैप फंड नियमित विकास</td> <td>5000.00</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>कोटक स्टैंडर्ड मल्टीकैप फंड</td> <td>1000.00</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>मिरे एसेट ग्लोबल इन्वेस्टमेंट इंडिया प्राइवेट। Ltd</td> <td>1000.00</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>आदित्य बिड़ला सन लाइफ डिजिटल इंडिया फंड - ग्रोथ-रेगुलर प्लान</td> <td>2000.00</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>आदित्य बिड़ला सन लाइफ मल्टी-कैप फंड नियमित विकास</td> <td>2000.00</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>आदित्य बिड़ला सन लाइफ फ्लेक्सी कैप फंड - ग्रोथ-रेगुलर प्लान</td> <td>2000.00</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>आदित्य बिड़ला सन लाइफ इक्विटी एडवांटेज फंड - ग्रोथ-रेगुलर प्लान</td> <td>2000.00</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>आदित्य बिड़ला सन लाइफ फ्रंटलाइन इक्विटी फंड -ग्रोथ-रेगुलर प्लान</td> <td>2000.00</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>केनरा रोबेको</td> <td>1000.00</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>आदित्य बिड़ला सन लाइफ डिजिटल</td> <td>1000.00</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>ICICI प्रूडेंशियल टेक्नोलॉजी</td> <td>1000.00</td> </tr> </tbody> </टेबल> </div>
Ans: बहुत अधिक धनराशि; इसे 3-5 फंडों/योजनाओं</p> में समेकित करें;

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Omkeshwar

Omkeshwar Singh  | Answer  |Ask -

Head, Rank MF - Answered on Jan 07, 2022

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Money
मेरे मासिक एसआईपी नीचे सूचीबद्ध हैं।</p> <p>मैं पिछले साल से इन फंडों में निवेश कर रहा हूं।</p> <p>कृपया समीक्षा करें और बताएं कि क्या कुछ बदलने की जरूरत है।</p> <p>मैं अपने पास मौजूद 2 लाख रुपये का अतिरिक्त निवेश भी करना चाहता हूं; मैं 5-6 साल का क्षितिज देख रहा हूं।</p> <p>कृपया सलाह दें।</p> <div शैली=प्रदर्शन: ब्लॉक; ओवर फलो हिडेन; चौड़ाई: 100%; अतिप्रवाह-एक्स: ऑटो; मार्जिन-बॉटम: 10px;> <तालिका शैली=पृष्ठभूमि-रंग: आरजीबीए(209, 255, 231,0.4); रंग: #000000; चौड़ाई: 90%; फ़ॉन्ट-परिवार: जॉर्जिया; मार्जिन: 0 ऑटो; बॉर्डर=0 सेलस्पेसिंग=5 सेलपैडिंग=5> <tbody> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td><strong>म्यूचुअल फंड</strong></td> <td><strong>योजना प्रकार</strong></td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>एचडीएफसी मिड-कैप अवसर फंड</td> <td>नियमित वृद्धि</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>केनरा रोबेको इक्विटी</td> <td>नियमित वृद्धि</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>एसबीआई ब्लू चिप फंड</td> <td>नियमित वृद्धि</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>एक्सिस मिडकैप फंड</td> <td>विकास</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>कोटक स्मॉल कैप फंड</td> <td>विकास</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>DSP क्वांट फंड</td> <td>नियमित वृद्धि</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>मोतीलाल ओसवाल मल्टीकैप35 फंड</td> <td>नियमित वृद्धि</td> </tr> </tbody> </टेबल> </div>
Ans: ये अच्छे फंड हैं, कृपया जारी रखें।</p> <p>एक साथ सारा पैसा लगाने के बजाय 3-6 महीने का STP करना बेहतर है।</p> <p>&nbsp;</p>

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Omkeshwar

Omkeshwar Singh  | Answer  |Ask -

Head, Rank MF - Answered on Dec 07, 2021

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नमस्ते सर, यदि नीचे दिए गए फंड जारी रखना अच्छा है तो आपकी विशेषज्ञ राय की आवश्यकता है।</p> <p>मेरे पास</p> में मासिक एसआईपी है; <div शैली=प्रदर्शन: ब्लॉक; ओवर फलो हिडेन; चौड़ाई: 100%; अतिप्रवाह-एक्स: ऑटो; मार्जिन-बॉटम: 10px;> <तालिका शैली=पृष्ठभूमि-रंग: आरजीबीए(209, 255, 231,0.4); रंग: #000000; चौड़ाई: 90%; फ़ॉन्ट-परिवार: जॉर्जिया; मार्जिन: 0 ऑटो; बॉर्डर=0 सेलस्पेसिंग=5 सेलपैडिंग=5> <tbody> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td><strong>कंपनी</strong></td> <td><strong>इकाइयों की संख्या</strong></td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>एक्सिस मिडकैप</td> <td>10,000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>क्वांटम टैक्स सेविंग</td> <td>10,000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>एसबीआई स्मॉल कैप</td> <td>15,000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>एक्सिस ब्लूचिप</td> <td>20,000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>केनरा रोबेको इक्विटी हाइब्रिड</td> <td>20,000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>मोतीलाल ओसवाल नैस्डैक 100 फंड ऑफ फंड</td> <td>10,000</td> </tr> </tbody> </टेबल> </div>
Ans: कृपया जारी रखें, बदलने की कोई आवश्यकता नहीं है।</p>

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7101 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 23, 2024

Asked by Anonymous - Apr 23, 2024English
Money
महोदय, मेरी आयु 35 वर्ष है, मेरी मासिक एसआईपी निम्नलिखित हैं: मैंने अभी निवेश शुरू किया है 1. केनरा रोबेको ईएलएसएस टैक्स सेवर- रु. 1000/- 2. एचडीएफसी लार्ज एंड मिड कैप फंड रेगुलर ग्रोथ- रु. 1000/- 3. एचडीएफसी फ्लेक्सीकैप फंड रेगुलर प्लान ग्रोथ- 1000/- 4. एचडीएफसी रिटायरमेंट सेविंग फंड- रेगुलर प्लान ग्रोथ- 1000/- 5. एचडीएफसी बैलेंस्ड एडवांटेज फंड - रेगुलर प्लान ग्रोथ- 1000/-. 6. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल बैलेंस्ड एडवांटेज फंड रेगुलर-1000 7. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल डिविडेंड यील्ड फंड-1000 8. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल इक्विटी और डेट फंड-1000 9. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल वैल्यू और डिस्कवरी फंड-1000 10. निप्पॉन स्मॉल और मल्टी कैप-1000 कृपया सुझाव दें कि क्या कोई बदलाव की जरूरत है या क्या मुझे उपरोक्त एमएफ में निवेश जारी रखना चाहिए
Ans: आपने विभिन्न प्रकार के फंड के साथ एक मजबूत आधार स्थापित किया है, जो निवेश के प्रति एक सक्रिय दृष्टिकोण दर्शाता है। हालाँकि, अपने पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने के लिए कुछ बातों को ध्यान में रखना चाहिए:

विविधीकरण: फंड प्रकारों में विविधता लाना अच्छा है, लेकिन सुनिश्चित करें कि आप समान श्रेणियों में अत्यधिक विविधता न लाएँ। समान फंड को समेकित करने से आपका पोर्टफोलियो सरल हो सकता है।

संगति: नियमित समीक्षा आवश्यक है। फंड के प्रदर्शन पर नज़र रखें और अगर कोई फंड लगातार अपने बेंचमार्क या साथियों से कम प्रदर्शन करता है, तो उसे बदलने पर विचार करें।

लक्ष्य संरेखण: सुनिश्चित करें कि आपके निवेश विकल्प आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हों। उदाहरण के लिए, कर-बचत के लिए ELSS को आदर्श रूप से लंबी अवधि के लिए रखा जाना चाहिए, जबकि संतुलित फंड विकास और स्थिरता का मिश्रण प्रदान कर सकते हैं।

जोखिम सहनशीलता: अपनी जोखिम सहनशीलता को समझें। स्मॉल और मिड-कैप या वैल्यू डिस्कवरी जैसे कुछ फंड अधिक अस्थिर हो सकते हैं, लेकिन उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं। सुनिश्चित करें कि आपका पोर्टफोलियो आपकी जोखिम उठाने की क्षमता के अनुरूप हो।

लागत: व्यय अनुपात पर नज़र रखें। कम व्यय अनुपात लंबी अवधि में आपके रिटर्न को बेहतर बना सकते हैं।

इन कारकों को ध्यान में रखते हुए, आप निम्न पर विचार कर सकते हैं:

समान उद्देश्यों वाले फंडों को समेकित करना।

आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल डिविडेंड यील्ड फंड और निप्पॉन स्मॉल और मल्टी-कैप के प्रदर्शन की समीक्षा करना, क्योंकि ये श्रेणियां अस्थिर हो सकती हैं।

अपने लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखण सुनिश्चित करने के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करना।

याद रखें, जबकि लंबी अवधि के लिए निवेशित रहना आवश्यक है, नियमित समीक्षा और समायोजन आपके रिटर्न को अनुकूलित करने और आपके पोर्टफोलियो को आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित रखने में मदद कर सकते हैं। अपनी आवश्यकताओं के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह के लिए वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें।

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नवीनतम प्रश्न
Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |162 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 22, 2024

Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |162 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 22, 2024

Asked by Anonymous - Nov 22, 2024English
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Career
मेरे बेटे ने VIT से B.Tech (I&C) और M.Tech (सेंसर सिस्टम टेक्नोलॉजी) किया। उसके बाद उसने रिसर्च इंस्टीट्यूट में रिसर्च असिस्टेंट और रिसर्च एसोसिएट के तौर पर क्वांटम साइंस में पांच साल तक टेन्योर बेसिस पर काम किया। अब उसके लिए क्या अवसर उपलब्ध हैं?
Ans: अगर आपके पास वित्तीय क्षमता है तो उसे पीएचडी के लिए यूएसए भेज दें। उसे एक बेहतरीन जीआरई स्कोर, एक मानक टीओईएफएल स्कोर, अपने प्रोफेसरों और कर्मचारियों से तीन अच्छी सिफारिशें और एक अच्छा एसओपी (उद्देश्य कथन) चाहिए। पीएचडी के लिए पूरी फंडिंग मिलती है। लेकिन फिर भी सहायता के लिए 30-40 लाख रुपए तैयार होने चाहिए। आप क्रेडिला से विदेशी शिक्षा ऋण प्राप्त कर सकते हैं। लेकिन उसे केवल शोध लाइन पर ही रहना चाहिए। आपके बेटे को शुभकामनाएँ। बस मेरा अनुसरण करें। भगवान उसका भला करे। प्रोफेसर..................................:)

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Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |162 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 22, 2024

Asked by Anonymous - Nov 22, 2024English
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Career
मैंने 2012 में वीआईटी विश्वविद्यालय से स्नातकोत्तर किया है (स्ट्रीम-ऊर्जा और पर्यावरण इंजीनियरिंग)। वर्तमान में मैं बिहार सरकार के साथ ग्रामीण विभाग (संविदा) में काम कर रहा हूं। अब मैं नौकरी बदलना चाहता हूं, मेरे लिए अभी अन्य विकल्प क्या उपलब्ध हैं ??
Ans: आपके पास बारह साल का अनुभव है और मुझे लगता है कि आपकी उम्र 34 के आसपास होनी चाहिए। इसलिए सरकारी नौकरियों के लिए आपकी आयु सीमा पहले ही खत्म हो चुकी है। आप ESG ((पर्यावरण सामाजिक विकास) में कुछ अच्छे सर्टिफिकेट कोर्स कर सकते हैं और कुछ अच्छी निजी नौकरियों के लिए प्रयास कर सकते हैं। लंबे समय तक अनुबंध वाली नौकरी में बने रहने का कोई मतलब नहीं है। बस मेरी बात मानिए। मुझे डेटा साइंस, एआई और मशीन लर्निंग के अलावा कोई और विकल्प नहीं दिखता। लेकिन इसके लिए कुछ प्रसिद्ध आईआईटी के सहयोग से विशेष प्रमाणन पाठ्यक्रम की आवश्यकता होती है और पाठ्यक्रम में शामिल होने से कम से कम तीन महीने पहले आपको ऑनलाइन वीडियो और यूडेमी के वीडियो देखकर कोडिंग और अन्य चीजों का अभ्यास करना चाहिए। बहुत-बहुत शुभकामनाएँ। भगवान आपका भला करे। प्रोफेसर..............:)

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Ravi

Ravi Mittal  |431 Answers  |Ask -

Dating, Relationships Expert - Answered on Nov 22, 2024

Asked by Anonymous - Nov 15, 2024English
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Relationship
मैं पिछले 4 सालों से एक लड़के के साथ रिलेशनशिप में हूँ, मेरा उसके साथ शारीरिक संबंध भी है, लेकिन हमारे परिवार हमारा साथ नहीं दे रहे हैं, इसलिए हम ब्रेकअप करने का फैसला कर रहे हैं, क्योंकि हम दोनों अपने परिवारों के खिलाफ नहीं जा सकते। इसलिए मैं उलझन में हूँ कि मेरा भावी साथी मेरे अतीत को स्वीकार करेगा या नहीं। मेरे पास सिर्फ़ एक बॉडी काउंट है, लेकिन फिर भी मैंने पुरुषों को यह कहते सुना है कि "नो सील, नो डील"..... तो इसका क्या मतलब है कि कोई भी मेरे अतीत को स्वीकार नहीं करेगा?
Ans: प्रिय अनाम,
मैं आपकी चिंता को समझता हूँ, लेकिन मेरी राय में, अगर कोई आदमी "कोई सील नहीं, कोई सौदा नहीं" जैसा कुछ कहता है, तो ऐसे किसी अशिष्ट व्यक्ति से शादी करने से बेहतर है कि हमेशा के लिए सिंगल रहा जाए। यह स्पष्ट करने के बाद, मैं आपको विश्वास दिलाता हूँ कि सभी पुरुष ऐसे नहीं होते। आपका अतीत आपका अतीत है; अगर किसी को इससे कोई समस्या है, तो यह उसका है। लेकिन हर आदमी को बॉडी काउंट से कोई समस्या नहीं होगी, या वह आपसे इसे प्रकट करने के लिए भी नहीं कहेगा। आज के समय में रिश्ते बहुत आम हैं और इसका मतलब है कि हर किसी का एक अतीत होता है। इन विचारों से खुद पर इतना दबाव न डालें।

शुभकामनाएँ।

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Ravi

Ravi Mittal  |431 Answers  |Ask -

Dating, Relationships Expert - Answered on Nov 22, 2024

Asked by Anonymous - Nov 22, 2024English
Relationship
थोड़ी लम्बी कहानी मैं 21 वर्षीय छात्र हूँ और पिछले 3 वर्षों (21-24) से मेडिकल प्रतियोगी प्रवेश परीक्षा की तैयारी कर रहा हूँ। 2 वर्ष पहले इस चरण में मैं अपनी कक्षा में मिली एक लड़की के साथ 4 महीने तक एक लंबी दूरी के रिश्ते में था। लेकिन दूरी के कारण उत्पन्न समस्याओं के कारण यह लंबे समय तक नहीं चला क्योंकि वह मुझे नहीं समझ पा रही थी और मैं खुद को नहीं समझ पा रहा था। इसलिए एक गलतफहमी हुई और मैं टिक नहीं सका क्योंकि मैं परीक्षाओं और वित्तीय समस्याओं के भारी दबाव में था। इसलिए मैं इसे संभाल नहीं सका और मुझे लगा कि मैंने बहुत जल्दी कर दिया और अपना दिमाग खोकर उससे संबंध तोड़ लिया। वह पूरी तरह से निराश थी क्योंकि मैंने एक और साल की तैयारी के कारण एक साल से अधिक समय तक उससे बात नहीं की थी। मुझे उसकी बहुत याद आती थी लेकिन मैंने उसे नहीं बताया। मैं बॉर्डर मार्क में सरकारी सीट से चूक गया और उसी वर्ष वह अपनी कक्षा के किसी अन्य लड़के के साथ रिश्ते में आ गई। मैं उसे दोष नहीं देता। लेकिन मुझे ऐसा लगता है कि मेरी पूरी जिंदगी बिखर गई है और मैं अब तक उस लड़की से आगे नहीं बढ़ सका। मैं अपने करियर पर भी ध्यान केंद्रित नहीं कर सका। मैं ऐसा व्यक्ति हूं जो हमेशा सभी पहलुओं में आश्वस्त रहता है लेकिन मैंने अपना दिमाग पूरी तरह खो दिया है। मैं देख सकता हूं कि खतरे की स्थिति में जैसे उम्र बढ़ रही है और परिवार का दबाव है, मेरे सभी सहपाठी मुझसे बहुत आगे हैं, मैं इस स्थिति का सामना नहीं कर सका और किसी भी पहलू में उचित निर्णय नहीं ले सका। मैम कृपया मेरी मदद करें।
Ans: प्रिय अनाम,
मैं आपकी चिंताओं को समझता हूँ। पहला कदम आगे बढ़ने पर ध्यान केंद्रित करना है; उसने ऐसा किया है, और आपको भी करना चाहिए। अपने करियर, अपने परिवार और अपने भविष्य को प्राथमिकता दें। इसके बाद, आपके करियर की प्रगति के साथ जो हुआ है, वह पहले ही हो चुका है। यह दुर्भाग्यपूर्ण है, लेकिन इसे बदलने का कोई तरीका नहीं है। लेकिन खुद को दूसरा मौका दें; कड़ी मेहनत करें और पहले से कहीं ज़्यादा बड़ी चीजें हासिल करें। मेरा विश्वास करें, आप अकेले व्यक्ति नहीं हैं जो इस तरह की स्थिति में खड़े हैं। कई लोग ऐसे हैं, और कई और होंगे। लेकिन जो लोग इस समय से गुज़रे हैं, वे आपको वही सलाह देंगे जो मैंने दी थी।

शुभकामनाएँ।

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Ravi

Ravi Mittal  |431 Answers  |Ask -

Dating, Relationships Expert - Answered on Nov 22, 2024

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Relationship
मैं सिंगल क्यों हूं और 6 महीने से अधिक समय तक किसी रिश्ते को आगे क्यों नहीं बढ़ा सकता?
Ans: प्रिय नीरज,
मुझे यकीन है कि आप 6 महीने से ज़्यादा समय तक रिश्ता बनाए रख सकते हैं, लेकिन मुझे नहीं पता कि आप ऐसा क्यों नहीं कर पा रहे हैं- हो सकता है कि आप ऐसे लोगों को डेट कर रहे हों जो एक-दूसरे के साथ तालमेल नहीं बिठा पा रहे हों या हो सकता है कि आपकी प्रतिबद्धता शैली में कोई समस्या हो। किसी भी तरह से, इससे निपटने का सबसे अच्छा तरीका है इन अल्पकालिक प्रेम कहानियों के पीछे के कारणों की पहचान करना और फिर उन पर जड़ से काम करना। मुझे यकीन है कि एक बार जब आप इसका मूल कारण जान लेंगे, तो आप इस समस्या को हल करने का कोई रास्ता निकाल लेंगे।

शुभकामनाएँ।

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Milind

Milind Vadjikar  |682 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 22, 2024

Asked by Anonymous - Nov 13, 2024English
Money
सर, मैं 40 साल का हूँ। मेरा मासिक टेकहोम वेतन 1.1 लाख है और किराये की आय 36000 है। मेरे निवेश में 1 करोड़ के 2 फ्लैट हैं। भुवनेश्वर में 4 प्लॉट हैं। 2 करोड़ के हैं। EPF बैलेंस 50 लाख, LIC पॉलिसी 16 लाख, NPS 10 लाख। मेरी मासिक बचत प्रतिबद्धताएँ हैं - EPF (कर्मचारी+नियोक्ता) 28000 NPS 15000 MF 7500 गोल्ड स्कीम 5000 वित्तीय बोझ - HL EMI 24000 मासिक खर्च 50000 मैं 50 साल की उम्र में रिटायर होना चाहता हूँ। कृपया 80 साल की जीवन प्रत्याशा वाली रिटायरमेंट योजना के बारे में सलाह दें।
Ans: नमस्ते;

10 साल बाद आपके निवेश का मूल्य;

A. EPF कॉर्पस+योगदान: 1.6 करोड़

B. NPS कॉर्पस+योगदान: 53 लाख

C. MF(SIP) + गोल्ड(SIP): 25 लाख

D. रियल एस्टेट (भूमि): 3.26 करोड़

तो A, C और D का योग हमें 5.11 करोड़ का कॉर्पस देता है

चूँकि आप 60 वर्ष की आयु से पहले NPS निकाल लेंगे, इसलिए कॉर्पस का 80% एन्युटी में जाएगा जबकि 20% आपके लिए उपलब्ध होगा।

तो आप एन्युटी (42.4 लाख) से लगभग 21 हजार मासिक आय की उम्मीद कर सकते हैं।

शेष 10.6 लाख को 5.11 लाख में जोड़ा जाता है, जिससे आपका कुल कॉर्पस ~ 5.2 करोड़ हो जाता है।

यदि आप कंजर्वेटिव हाइब्रिड डेट फंड में 5 करोड़ का निवेश करते हैं और 3% की दर से SWP करते हैं, तो आप लगभग 1.1 लाख (कर के बाद) की मासिक आय की उम्मीद कर सकते हैं।

इसमें अपनी मासिक किराये की आय 36 हजार (बिना वृद्धि कारक) और 21 हजार की वार्षिकी आय जोड़ें और 10 साल बाद आपकी कुल मासिक आय 1.67 लाख होगी।

10 साल बाद आपका वर्तमान मासिक खर्च 50 हजार लगभग 90 हजार और 20 साल बाद 1.6 लाख होगा।

कंजर्वेटिव हाइब्रिड डेट फंड से लगभग 7-7.5% रिटर्न को ध्यान में रखते हुए आप 80 साल की उम्र के बाद भी 3% SWP पर मुद्रास्फीति समायोजित रिटर्न प्राप्त करेंगे।

मान्यताएँ:
मुद्रास्फीति दर-6%
EPF से रिटर्न-8%
NPS से रिटर्न-9%
MF से रिटर्न-10%
सोने से रिटर्न-7%
भूमि से रिटर्न-5%
वार्षिकी दर-6%
इसमें अतिरिक्त फ्लैट को शामिल नहीं किया गया है, क्योंकि यह रिटायरमेंट में आपको किराये की आय देता रहेगा।

चूँकि रियल एस्टेट (भूमि) रिटर्न 10 वर्षों में उतार-चढ़ाव कर सकता है, इसलिए बैक-अप के रूप में MF SIP(6X) बढ़ाने का सुझाव दिया जाता है, साथ ही इस मामले में आप 60 वर्ष की आयु तक NPS में निवेश करने और बनाए रखने का निर्णय ले सकते हैं।

बेशक MF रिटर्न भी सुनिश्चित नहीं है, लेकिन आप लंबी अवधि में दो सराहनीय परिसंपत्तियों (RE और इक्विटी) का समर्थन करके संभावनाओं को बेहतर बना रहे हैं।

खुशहाल निवेश;
X: @mars_invest

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7101 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 22, 2024

Money
मेरी उम्र 62 वर्ष है, मैं पुरुष हूँ, मुझे 90 हजार रुपये का किराया मिलता है। पिछले 2 1/2 वर्षों से मैं PPF में 12.5 हजार रुपये जमा कर रहा हूँ। कोई अन्य निवेश नहीं। मेरा लक्ष्य 10 वर्षों में 5 करोड़ रुपये कमाना है। मेरे पास पहले से ही मेरे और मेरी पत्नी के लिए 50 लाख रुपये का मेडिक्लेम है। कृपया मुझे सलाह दें कि मुझे क्या करना चाहिए।
Ans: आपकी मौजूदा वित्तीय नींव मजबूत है और इसमें संभावनाएँ हैं:

प्रति माह 90,000 रुपये की किराये की आय निरंतर और पूर्वानुमानित नकदी प्रवाह प्रदान करती है। यह स्थिरता आपकी निवेश रणनीति के लिए रीढ़ की हड्डी के रूप में काम कर सकती है।

2.5 वर्षों के लिए प्रति माह 12,500 रुपये का पीपीएफ योगदान अनुशासित बचत को दर्शाता है। हालाँकि, इसका रिटर्न 10 वर्षों में 5 करोड़ रुपये जैसे उच्च-विकास लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए अपर्याप्त हो सकता है।

आपके और आपकी पत्नी के लिए 50 लाख रुपये की एक मजबूत मेडिक्लेम पॉलिसी पर्याप्त स्वास्थ्य कवरेज सुनिश्चित करती है। यह सुरक्षा आपको चिकित्सा आपात स्थितियों के बारे में चिंता किए बिना धन-निर्माण पर ध्यान केंद्रित करने की अनुमति देती है।

इन सकारात्मक कारकों के बावजूद, 10 वर्षों में 5 करोड़ रुपये प्राप्त करने के लिए सावधानीपूर्वक तैयार की गई और विकास-उन्मुख रणनीति की आवश्यकता होती है।

अपने वित्तीय लक्ष्यों को परिभाषित करना और प्राथमिकता देना
5 करोड़ रुपये प्राप्त करना महत्वाकांक्षी है, फिर भी एक केंद्रित दृष्टिकोण के साथ प्राप्त किया जा सकता है:

इस लक्ष्य को अगले दशक में अपने प्राथमिक वित्तीय लक्ष्य के रूप में परिभाषित करें।

इसे प्रबंधनीय मील के पत्थरों में विभाजित करें: उदाहरण के लिए, रु। हर 1-2 साल में 50 लाख रुपये का निवेश करें और उसमें वृद्धि करें।

उच्च-रिटर्न वाले निवेशों को प्राथमिकता दें जो आपकी जोखिम सहनशीलता और वित्तीय क्षमता के साथ संरेखित हों।

मौजूदा PPF योगदान को अनुकूलित करना
जबकि PPF एक सुरक्षित निवेश है, इसकी वृद्धि क्षमता सीमित है:

रिटर्न: PPF वर्तमान में लगभग 7-7.5% की ब्याज दर प्रदान करता है, जो मुद्रास्फीति से बमुश्किल आगे है।

योगदान समीक्षा: अपने PPF योगदान को सालाना 1.5 लाख रुपये तक सीमित करने पर विचार करें (धारा 80C लाभ का उपयोग करने के लिए)। यह सुनिश्चित करता है कि अतिरिक्त धन को उच्च-रिटर्न वाले निवेशों में पुनर्निर्देशित किया जाए।

PPF आपके पोर्टफोलियो के कम जोखिम वाले घटक के रूप में काम कर सकता है, लेकिन इसे आपकी निवेश रणनीति पर हावी नहीं होना चाहिए।

एक विविध निवेश पोर्टफोलियो बनाना
एक विविध पोर्टफोलियो जोखिम और इनाम का संतुलन प्रदान करेगा। निम्नलिखित घटकों को शामिल करें:

1. विकास के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड
इक्विटी म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में उच्च रिटर्न प्राप्त करने के लिए आवश्यक हैं:

लार्ज-कैप फंड: ये स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं और मध्यम वृद्धि के साथ स्थिरता प्रदान करते हैं। वे जोखिम को कम करने के लिए आपके पोर्टफोलियो के एक हिस्से के लिए आदर्श हैं।

मल्टी-कैप या फ्लेक्सी-कैप फंड: ये सभी आकार की कंपनियों में निवेश करते हैं, विकास और विविधीकरण प्रदान करते हैं।

सेक्टोरल और थीमैटिक फंड: जब तक आप उच्च जोखिम सहन करने की क्षमता नहीं रखते हैं और बाजार की गतिशीलता को नहीं समझते हैं, तब तक इनसे बचें।

ईएलएसएस फंड: ये न केवल धारा 80सी के तहत कर बचत प्रदान करते हैं, बल्कि बाजार से जुड़े रिटर्न भी देते हैं।

इंडेक्स फंड से क्यों बचें?

इंडेक्स फंड सरलता और कम व्यय अनुपात प्रदान कर सकते हैं, लेकिन उनमें लचीलापन की कमी होती है। वे बाजार की स्थितियों के अनुकूल नहीं हो सकते हैं या बेहतर प्रदर्शन करने वाले क्षेत्रों का लाभ नहीं उठा सकते हैं। दूसरी ओर, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता रखते हैं, खासकर भारत जैसी विकासशील अर्थव्यवस्था में।

स्थिर रूप से धन बनाने के लिए चुनिंदा फंड में व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी) से शुरुआत करें।

2. स्थिरता के लिए डेट म्यूचुअल फंड
डेट फंड आपके पोर्टफोलियो में स्थिरता लाते हैं और समग्र जोखिम को कम करते हैं:

सुरक्षा और अनुमानित रिटर्न सुनिश्चित करने के लिए कम क्रेडिट जोखिम और मध्यम अवधि वाले फंड चुनें।

डेट फंड अल्पकालिक से मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए या बाजार में सुधार के दौरान फ़ॉलबैक के रूप में उपयुक्त हैं।

कराधान नोट: डेट फंड पर LTCG और STCG दोनों पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है। इसे आपकी योजना में शामिल किया जाना चाहिए।

3. बैलेंस्ड एडवांटेज फंड
बैलेंस्ड एडवांटेज फंड (BAF) गतिशील रूप से इक्विटी और डेट के बीच परिसंपत्तियों का आवंटन करते हैं। वे:

नकारात्मक जोखिम को कम करते हुए इक्विटी में निवेश प्रदान करते हैं।

सेवानिवृत्ति के करीब पहुँच चुके लेकिन विकास की तलाश कर रहे किसी व्यक्ति के लिए उपयुक्त विकल्प प्रदान करते हैं।

4. विविधीकरण के लिए सोने में निवेश
अपने पोर्टफोलियो का एक छोटा हिस्सा (5-10%) सोने में आवंटित करें:

सोना मुद्रास्फीति और मुद्रा अवमूल्यन के खिलाफ बचाव के रूप में कार्य करता है।

तरलता की आसानी और बेहतर रिटर्न के लिए गोल्ड ETF या सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड चुनें।

आपातकालीन निधि निर्माण
आपातकालीन निधि रखना अनिवार्य है:

लिक्विड म्यूचुअल फंड या उच्च ब्याज बचत खातों जैसे लिक्विड निवेशों में कम से कम 6-12 महीने के खर्च को बनाए रखें।

यह आपके दीर्घकालिक निवेश को प्रभावित किए बिना अप्रत्याशित घटनाओं के लिए तरलता सुनिश्चित करता है।

सेवानिवृत्ति योजना पर ध्यान दें
62 वर्ष की आयु में, विकास और सुरक्षा को संतुलित करना महत्वपूर्ण हो जाता है:

अगले 10-15 वर्षों में मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए अपने मासिक सेवानिवृत्ति व्यय का अनुमान लगाएं।

5 करोड़ रुपये का आपका लक्ष्य मुख्य रूप से आपकी सेवानिवृत्ति निधि के रूप में काम करना चाहिए।

संपत्तियों को सोच-समझकर आवंटित करें:

विकास के लिए इक्विटी फंड में 60-70%।
स्थिरता के लिए डेट फंड में 30-40%।
इस आवंटन को बनाए रखने के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो को संतुलित करें।

रणनीतिक कर योजना
कर दक्षता आपके रिटर्न को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकती है:

ईएलएसएस फंड और पीपीएफ सहित धारा 80 सी का पूरी क्षमता से उपयोग करना जारी रखें।

अतिरिक्त 10 करोड़ रुपये के लिए राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस) पर विचार करें। धारा 80CCD(1B) के तहत 50,000 की कटौती।

म्यूचुअल फंड के लिए नए कराधान नियमों के प्रति सावधान रहें:

इक्विटी म्यूचुअल फंड: 1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% ​​कर लगता है; STCG पर 20%।

डेट फंड: LTCG और STCG पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।

अपनी कर रणनीति को अनुकूलित करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श लें।

नियमित पोर्टफोलियो निगरानी और पुनर्संतुलन
निवेश एक बार की गतिविधि नहीं है:

प्रदर्शन को ट्रैक करने के लिए हर छह महीने या सालाना अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

अपने वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम उठाने की क्षमता के साथ संरेखित करने के लिए समय-समय पर अपने एसेट आवंटन को पुनर्संतुलित करें।

बाजार में गिरावट के दौरान भी SIP के प्रति प्रतिबद्ध रहें, क्योंकि इससे लागत-औसतन सुनिश्चित होता है।

अतिरिक्त सुझाव
PPF पर अत्यधिक निर्भरता से बचें
जबकि PPF सुरक्षित है, यह धन सृजन के लिए पर्याप्त नहीं है। बेहतर रिटर्न के लिए अतिरिक्त योगदान को इक्विटी-आधारित निवेश में स्थानांतरित करें।

डायरेक्ट स्टॉक से बचें
डायरेक्ट इक्विटी निवेश के लिए समय, विशेषज्ञता और निरंतर निगरानी की आवश्यकता होती है। इसमें अधिक जोखिम होता है और उचित शोध के बिना नुकसान हो सकता है। इसके बजाय, पेशेवरों द्वारा प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड पर भरोसा करें।

बीमा और निवेश को मिलाने से बचें
यूएलआईपी या एंडोमेंट प्लान में निवेश न करें, क्योंकि वे कम रिटर्न देते हैं। सुरक्षा के लिए शुद्ध बीमा उत्पादों और विकास के लिए म्यूचुअल फंड पर टिके रहें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की भूमिका
5 करोड़ रुपये हासिल करने के लिए, एक अच्छी तरह से तैयार की गई वित्तीय योजना आवश्यक है। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) कर सकता है:

अपने मौजूदा निवेशों का विश्लेषण करें और सुधार की सिफारिश करें।

अपनी आय, व्यय और लक्ष्यों के अनुरूप एक अनुकूलित रणनीति तैयार करें।

यह सुनिश्चित करने के लिए समय-समय पर समीक्षा करें कि आप ट्रैक पर बने रहें।

अंत में
यदि आप एक अनुशासित और विविध दृष्टिकोण अपनाते हैं तो 10 वर्षों में 5 करोड़ रुपये हासिल करना एक यथार्थवादी लक्ष्य है।

अपने पीपीएफ योगदान को अनुकूलित करें और अतिरिक्त फंड को उच्च-विकास निवेशों में लगाएं।

इक्विटी और डेट म्यूचुअल फंड के साथ एक विविध पोर्टफोलियो बनाएं।

सोने में थोड़ा निवेश करें और एक आपातकालीन निधि बनाए रखें।

अपने एसआईपी में निरंतरता बनाए रखें और अपने निवेश की नियमित समीक्षा करें।

एक व्यक्तिगत रोडमैप बनाने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें।

इन चरणों का पालन करके, आप अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित कर सकते हैं और अपने लक्ष्यों को पूरा कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Patrick

Patrick Dsouza  |862 Answers  |Ask -

CAT, XAT, CMAT, CET Expert - Answered on Nov 22, 2024

Asked by Anonymous - Nov 22, 2024English
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Career
नमस्ते सर, मेरी उम्र 34 साल है और मैं एक एमएनसी आईटी कंपनी में अच्छी नौकरी चाहता हूँ, जहाँ सालाना 1 करोड़ के आसपास का अच्छा वेतन पैकेज हो। वर्तमान में मैं एक स्टार्टअप कंपनी में काम कर रहा हूँ, जहाँ सालाना 5.5 लाख का वेतन पैकेज है। मैंने पत्राचार से बीसीए और एमसीए पूरा किया है। कम समय में तरक्की पाने के लिए, मैं आईआईटी से कंप्यूटर साइंस में एमटेक करना चाहता हूँ। क्या आईआईटी से एमटेक करने के बाद मुझे शीर्ष प्रतिष्ठित कंपनी में नौकरी मिल सकती है। कृपया इस संबंध में मेरा मार्गदर्शन करें।
Ans: हां, आप आईआईटी से एमटेक करने के बाद शीर्ष प्रतिष्ठित कंपनी में नौकरी पा सकते हैं। लेकिन यह आसान नहीं हो सकता। आपको शीर्ष आईआईटी में से किसी एक में प्रवेश प्राप्त करना होगा। वहां आपको शिक्षाविदों और उस क्षेत्र में असाधारण रूप से अच्छा प्रदर्शन करना होगा जो शीर्ष कंपनियों द्वारा अपेक्षित योग्यता के अनुरूप हो। आपको राष्ट्रीय और अंतर्राष्ट्रीय स्तर पर हैकाथॉन जैसे कुछ अंतर-कॉलेज कार्यक्रमों में भाग लेना और अच्छा प्रदर्शन करना पड़ सकता है। फिर भी 1 करोड़ रुपये का पैकेज पाना संभव हो सकता है, लेकिन आसान नहीं है।

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T S Khurana

T S Khurana   |193 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Nov 22, 2024

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नमस्ते, हम 3 पारिवारिक सदस्यों (माँ और 2 बेटे) ने अक्टूबर 2001 में 78,000.00 रुपये में 185 वर्ग मीटर की ज़मीन खरीदी थी। अब हमने इसे नवंबर 2024 में 10.80 लाख रुपये में बेच दिया है। प्रत्येक सदस्य को 3.60 लाख रुपये मिलेंगे। अब उक्त ज़मीन का वर्तमान सूचकांक 5730 रुपये प्रति वर्ग मीटर है। तीसरे धारक होने के नाते क्या इस पर पूंजीगत लाभ कर लगेगा और कितना और इसकी गणना कैसे की जाती है।
Ans: 01. एलटीसीजी (बिक्री मूल्य - प्लॉट की लागत) के व्यक्तिगत हिस्से पर निम्नानुसार कर लगाया जाएगा:
(ए). इंडेक्सेशन के बिना कर दर 12.50% या
(बी). इंडेक्सेशन के मामले में 20% की कर दर।
आप दोनों विकल्पों के तहत अपनी कर देयता की गणना कर सकते हैं और कर व्यवस्था का विकल्प चुन सकते हैं, जहाँ कर देयता न्यूनतम है।
किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

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