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विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

Nikunj Saraf |308 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds Expert - Answered on Mar 01, 2023

Nikunj Saraf has more than five years of experience in financial markets and offers advice about mutual funds. He is vice president at Choice Wealth, a financial institution that offers broking, insurance, loans and government advisory services. Saraf, who is a member of the Institute Of Chartered Accountants of India, has a strong base in financial markets and wealth management.... more

Question by Moin on Feb 07, 2023English

Money

हाय निकुंज, मैं 38 साल का हूं और जनवरी 23 से ही म्यूचुअल फंड में एसआईपी शुरू की है। मेरी वर्तमान वित्तीय जरूरत और मेरा निवेश नीचे है। मैं हर साल 15% बढ़ोतरी का खर्च वहन कर सकता हूं। मेरी सेवानिवृत्ति - 60 वर्ष की आयु पर 4 करोड़ क्वांट एक्टिव फंड - 3000 आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल लार्ज एंड मिड कैप फंड - 2500 एचडीएफसी सेवानिवृत्ति बचत निधि - इक्विटी योजना - 2500 एसबीआई कॉन्ट्रा फंड - 2500 केनरा रोबेको स्मॉल कैप फंड - 2500 कृपया पुष्टि करें कि क्या ये फंड बिल्कुल ठीक हैं या इन्हें बदलने की जरूरत है या क्या मुझे और निवेश करने की जरूरत है

Ans: नमस्ते निवेशक। मैं कहूंगा कि आप अपने वित्तीय लक्ष्यों की दिशा में सही रास्ते पर हैं। आपकी पोर्टफोलियो रिपोर्ट अच्छी स्थिति में प्रतीत होती है। वर्तमान विविधीकरण को आपकी आवश्यकताओं के अनुसार सही ढंग से निवेश किया गया है। सेवानिवृत्ति के लिए 4 करोड़ का कोष हासिल करने के लिए, मैं आपके मासिक एसआईपी आवंटन को लगभग 22 हजार तक बढ़ाने की सिफारिश करूंगा। वैकल्पिक रूप से, आप प्रत्येक वर्ष सिप चरण को 20% तक बढ़ा सकते हैं।

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

MoneyReply

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Omkeshwar Singh | Answer |Ask -Follow

Head, Rank MF - Answered on Jul 21, 2022

Question by Somiya - Jul 21, 2022English

Money

मैंने नीचे दिए गए म्यूचुअल फंड में 32 हजार का निवेश शुरू कर दिया है (1 मार्च से शुरू - एसआईपी के भुगतान का पहला सेट)। आपकी सलाह चाहिए कि जो एसआईपी मैंने चुने हैं वे सही हैं या नहीं। इसके अलावा कुछ अन्य जानकारी - मेरी उम्र 35 वर्ष है और मैं 35 साल का हूं। मैं 60 वर्ष का होने तक निवेश करने की योजना बना रहा हूं।</p> <ul> <li>केनरा रोबेको ब्लूचिप इक्विटी फंड डायरेक्ट -- वृद्धि रु. 2000</li> <li>L&T मिडकैप फंड डायरेक्ट -- ग्रोथ रु 1000</li> <li>मिराए एसेट इमर्जिंग ब्लूचिप फंड डायरेक्ट -- ग्रोथ रु 2500</li> <li>मिराए एसेट टैक्स सेवर फंड डायरेक्ट -- वृद्धि रु 8000</li> <li>एक्सिस स्मॉल कैप फंड डायरेक्ट -- ग्रोथ रु 1000</li> <li>एक्सिस लॉन्ग टर्म इक्विटी डायरेक्ट प्लान -- ग्रोथ रु 8000</li> <li>एक्सिस मिडकैप डायरेक्ट प्लान -- वृद्धि रु 1000</li> <li>क्वांट मिड कैप फंड डायरेक्ट -- ग्रोथ रु 1500</li> <li>मात्रा कर योजना प्रत्यक्ष -- वृद्धि रु 1000</li> <li>UTI फ्लेक्सी कैप फंड डायरेक्ट -- वृद्धि रु 1000</li> <li>DSP मिडकैप डायरेक्ट प्लान -- वृद्धि रु. 2000</li> <li>फ्रैंकलिन इंडिया फीडर फ्रैंकलिन यूएस अपॉर्चुनिटीज डायरेक्ट फंड -- ग्रोथ रु. 2000</li> <li>पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड डायरेक्ट -- वृद्धि रु 1000</li> </ul> <p>कुल रु 32000</p>

Ans: सभी फंड अच्छे हैं, हालांकि बहुत सारे फंड अत्यधिक विविधीकरण और कम इष्टतम रिटर्न का कारण बनते हैं</p>

Ramalingam Kalirajan |7873 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 11, 2024

Asked by Anonymous - May 11, 2024English

Money

प्रिय महोदय, मेरी आयु 36 वर्ष है। मैं पिछले 5 महीनों से 9 म्यूचुअल फंड में हर महीने 25 हजार एसआईपी निवेश कर रहा हूं, 1. यूटीआई निफ्टी 50, 2. एचडीएफसी बैलेंस्ड एडवांटेज फंड, 3. एचडीएफसी मिड कैप, 4. क्वांट मिड कैप, 5. कोटक टैक्स सेवर फंड, 6 नोप्पोन इंडिया स्मॉल कैप फंड, 7. मिराए एसेट मिड कैप फंड, 8. प्राग पारिख फ्लेक्सी कैप फन, 9. एसबीआई मिड कैप और लार्ज कैप फंड। क्या आप कृपया मुझे सलाह दे सकते हैं कि क्या मैं सही कर रहा हूं या मुझे कुछ बदलाव करने की आवश्यकता है और क्या आप कृपया सुझाव दे सकते हैं कि मुझे प्रत्येक फंड में कितनी राशि आवंटित करनी चाहिए? आपके बहुमूल्य समय और आपकी सलाह के लिए अग्रिम धन्यवाद।

Ans: निवेश के प्रति आपका सक्रिय दृष्टिकोण देखकर बहुत अच्छा लगा, खास तौर पर 36 साल की उम्र में। म्यूचुअल फंड में SIP के ज़रिए निवेश करना लंबी अवधि में संपत्ति बनाने का एक स्मार्ट तरीका है। आइए अपनी मौजूदा निवेश रणनीति का आकलन करें और देखें कि क्या किसी समायोजन की ज़रूरत है।

सबसे पहले, नौ म्यूचुअल फंड में निवेश करना बहुत ज़्यादा हो सकता है और इससे ज़्यादा विविधता आ सकती है। बहुत ज़्यादा फंड को मैनेज करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है और ज़रूरी नहीं कि इससे बेहतर रिटर्न मिले। आम तौर पर कम संख्या में अच्छी तरह से चुने गए फंड के साथ एक केंद्रित पोर्टफोलियो रखने की सलाह दी जाती है।

दूसरा, आपका पोर्टफोलियो मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड की ओर झुका हुआ है, जो लार्ज-कैप फंड की तुलना में ज़्यादा जोखिम भरा हो सकता है। हालाँकि इन फंड में ज़्यादा रिटर्न मिलने की संभावना है, लेकिन इनमें अस्थिरता भी ज़्यादा होती है। यह सुनिश्चित करना ज़रूरी है कि आपका पोर्टफोलियो आपकी जोखिम सहनशीलता और निवेश लक्ष्यों के साथ संरेखित हो।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के तौर पर, मैं सुझाव देता हूँ कि आप अपने निवेश को कम फंड में समेकित करके अपने पोर्टफोलियो को सुव्यवस्थित करें जो बाज़ार के व्यापक दायरे को कवर करते हैं। विविधीकरण प्राप्त करने के लिए प्रत्येक श्रेणी (लार्ज-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप, आदि) से एक या दो अच्छे प्रदर्शन वाले फंड को बनाए रखने पर विचार करें, जबकि चीजों को प्रबंधनीय बनाए रखें।

आबंटन के संबंध में, अपने निवेश को अपने जोखिम प्रोफ़ाइल और वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित करना महत्वपूर्ण है। एक सामान्य दृष्टिकोण स्थिरता के लिए लार्ज-कैप फंडों को उच्च प्रतिशत आवंटित करना और फिर विकास क्षमता के लिए मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंडों को छोटे हिस्से आवंटित करना है। हालांकि, सटीक आवंटन आपके जोखिम सहनशीलता, निवेश क्षितिज और समग्र वित्तीय स्थिति जैसे कारकों पर निर्भर करेगा।

मैं एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने की सलाह देता हूं जो परिसंपत्ति आवंटन और फंड चयन पर व्यक्तिगत सलाह देने के लिए आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल का विस्तृत विश्लेषण कर सकता है।

निष्कर्ष में, जबकि एसआईपी के माध्यम से निवेश करने की आपकी पहल सराहनीय है, अपने पोर्टफोलियो और परिसंपत्ति आवंटन को परिष्कृत करने से आपके रिटर्न को अनुकूलित किया जा सकता है और अनावश्यक जटिलता को कम किया जा सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |7873 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 22, 2024

Question by Dillip - Jul 03, 2024English

Money

नमस्ते सर, मैं 47 वर्षीय व्यक्ति हूँ और मेरा घर 1.3 लाख रुपये का है। रिटायरमेंट के लिए सिर्फ़ 11 साल बचे हैं, इसलिए मैंने 5 म्यूचुअल फंड में 3000 रुपये प्रति फंड निवेश करना शुरू कर दिया है। सभी 5 म्यूचुअल फंड एसबीआई कॉन्ट्रा फंड, आदित्य बिड़ला सन लाइफ पीएसयू इक्विटी फंड, एचडीएफसी इंडेक्स फंड सेंसेक्स प्लान, पराग पारिख फ्लेक्स कैप फंड और निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड हैं। क्या ये म्यूचुअल फंड मेरे लिए निवेश करने के लिए सही हैं या इनमें कोई बदलाव की ज़रूरत है? कृपया सुझाव दें।

Ans: वर्तमान निवेश विश्लेषण

आप 3,000 रुपये के SIP के ज़रिए पाँच म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहे हैं। आपके चुने हुए फंड विविध हैं, जिनमें कॉन्ट्रा, PSU इक्विटी, इंडेक्स, फ्लेक्स कैप और स्मॉल कैप शामिल हैं। आइए मूल्यांकन करें और अपने रिटायरमेंट लक्ष्यों के साथ बेहतर तालमेल के लिए सुधार सुझाएँ।

एसबीआई कॉन्ट्रा फंड

कॉन्ट्रा फंड कम मूल्य वाले शेयरों में निवेश करता है। यह अच्छा रिटर्न दे सकता है लेकिन इसमें जोखिम ज़्यादा होता है। यह उन लंबी अवधि के निवेशकों के लिए उपयुक्त है जो बाजार में उतार-चढ़ाव को बर्दाश्त कर सकते हैं।

आदित्य बिड़ला सन लाइफ़ पीएसयू इक्विटी फंड

यह फंड सार्वजनिक क्षेत्र की कंपनियों में निवेश करता है। पीएसयू फंड अस्थिर हो सकते हैं और सरकारी नीतियों पर बहुत ज़्यादा निर्भर करते हैं। कुछ निवेश करना अच्छा है, लेकिन आगे विविधता लाने पर विचार करें।

एचडीएफसी इंडेक्स फंड सेंसेक्स प्लान

इंडेक्स फंड बाजार सूचकांकों को ट्रैक करते हैं। वे कम लागत वाले विविधीकरण की पेशकश करते हैं लेकिन अस्थिर बाजारों में कम लचीले होते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पेशेवर प्रबंधन के साथ बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।

पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड

फ्लेक्सी कैप फंड विभिन्न बाजार पूंजीकरणों में निवेश करते हैं। वे लचीलापन और विविधीकरण प्रदान करते हैं। यह दीर्घकालिक विकास और स्थिरता के लिए एक अच्छा विकल्प है।

निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड

स्मॉल कैप फंड उच्च विकास क्षमता वाली छोटी कंपनियों में निवेश करते हैं। वे जोखिम भरे होते हैं लेकिन उच्च रिटर्न दे सकते हैं। इसे अधिक स्थिर निवेशों के साथ संतुलित करें।

निवेश रणनीति अनुशंसाएँ

विविधीकरण

आपका वर्तमान पोर्टफोलियो विभिन्न प्रकार के फंडों में अच्छी तरह से विविध है। हालाँकि, जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट के करीब पहुँचते हैं, आपको अधिक स्थिरता की आवश्यकता हो सकती है। कम जोखिम के लिए लार्ज कैप या बैलेंस्ड फंड जोड़ने पर विचार करें।

इक्विटी एक्सपोजर बढ़ाएँ

इक्विटी फंड लंबी अवधि में अधिक रिटर्न दे सकते हैं। इक्विटी म्यूचुअल फंड में अपनी SIP राशि बढ़ाएँ। स्थिरता और विकास के लिए लार्ज कैप और मल्टी-कैप फंड में अधिक निवेश करने पर विचार करें।

संतुलित फंड

संतुलित फंड इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करते हैं। वे नियंत्रित जोखिम के साथ मध्यम रिटर्न देते हैं। अपने पोर्टफोलियो का लगभग 20-30% संतुलित फंड में आवंटित करें। यह विकास और स्थिरता का एक अच्छा मिश्रण प्रदान करता है।

ऋण फंड

ऋण फंड कम जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न देते हैं। अपने पोर्टफोलियो का लगभग 10-15% हिस्सा डेट फंड में लगाएं। इससे आपके निवेश में कुछ स्थिरता सुनिश्चित होती है।

समीक्षा करें और पुनर्संतुलन करें

हर छह महीने में अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। अपने लक्ष्यों के अनुरूप अपने निवेश को पुनर्संतुलित करें। बाजार की स्थितियों और प्रदर्शन के आधार पर अपने आवंटन को समायोजित करें।

कर दक्षता

इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करने से कर दक्षता मिलती है। प्रति वर्ष 1 लाख रुपये तक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर-मुक्त हैं। 1 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर 10% कर लगता है। कर हिट को कम करने के लिए अपनी निकासी की योजना बनाएं। निकासी को कई वर्षों में फैलाने पर विचार करें।

व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)

सेवानिवृत्ति के दौरान नियमित निकासी के लिए SWP का उपयोग करें। SWP नकदी प्रवाह और कर दक्षता को प्रबंधित करने में मदद करता है।

बीमा समीक्षा

सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा है। जीवन बीमा के लिए टर्म इंश्योरेंस और एक अच्छी स्वास्थ्य बीमा योजना पर विचार करें। यह आपके परिवार के वित्तीय भविष्य की सुरक्षा करता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि

अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए, समझदारी से विविधता लाएं। लार्ज कैप, मिड कैप और मल्टी-कैप फंड के मिश्रण के साथ जारी रखें। स्थिरता के लिए डेट और बैलेंस्ड फंड जोड़ें। अपने पोर्टफोलियो की नियमित रूप से समीक्षा करें और उसे संतुलित करें। लगातार निवेश के लिए SIP और कुशल निकासी के लिए SWP का उपयोग करें। पेशेवर मार्गदर्शन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के साथ काम करें। सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त बीमा कवरेज है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

नवीनतम प्रश्न

Ramalingam Kalirajan |7873 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 07, 2025

Question by jinesh - Feb 06, 2025English

Money

प्रिय महोदय, मैं 28 वर्षीय अविवाहित पुरुष हूँ। हाल ही में 40 लाख का लोन लिया है। अभी 31 लाख का भुगतान हो चुका है। अगले महीनों में EMI शुरू होगी। मेरी EMI 35,100 है और PSU बैंक से ब्याज दर 8.65% है। प्रति माह वेतन 1 लाख है। मैं उलझन में हूँ कि मुझे जल्द से जल्द लोन चुकाने पर ध्यान देना चाहिए या खर्च + लोन EMI के बाद बची हुई राशि को म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहिए। क्या आप कृपया इसे और अधिक समझने में मदद कर सकते हैं।

Ans: आप 28 वर्ष के हैं और हर महीने 1 लाख रुपये कमाते हैं।

आपने 40 लाख रुपये का लोन लिया है, जिसमें से 31 लाख रुपये पहले ही चुकाए जा चुके हैं।

आपकी EMI 8.65% ब्याज दर पर 35,100 रुपये प्रति महीना है।

आपको इस बात पर स्पष्टता की आवश्यकता है कि लोन का प्रीपेमेंट करें या म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

आपके आज के वित्तीय निर्णय आपकी दीर्घकालिक संपत्ति और स्थिरता को प्रभावित करेंगे।

विचार करने के लिए मुख्य कारक
1. ब्याज दर बनाम निवेश रिटर्न
आपकी होम लोन ब्याज दर 8.65% प्रति वर्ष है।

एक अच्छी तरह से विविध म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो उच्च दीर्घकालिक रिटर्न दे सकता है।

यदि निवेश रिटर्न 8.65% से अधिक है, तो निवेश प्रीपेमेंट की तुलना में तेज़ी से संपत्ति बनाएगा।

यदि रिटर्न 8.65% से कम है, तो प्रीपेमेंट लंबे समय में अधिक पैसा बचाएगा।

विकल्प आपकी जोखिम लेने की क्षमता और वित्तीय लक्ष्यों पर निर्भर करता है।

2. लिक्विडिटी और इमरजेंसी फंड
लोन प्रीपेमेंट भविष्य की देनदारियों को कम करता है, लेकिन प्रॉपर्टी में फंड को लॉक भी करता है।

निवेश लिक्विडिटी सुनिश्चित करता है, जिससे ज़रूरत पड़ने पर फंड तक आसानी से पहुँच मिलती है।

निर्णय लेने से पहले, सुनिश्चित करें कि आपके पास कम से कम छह महीने के खर्च के लिए इमरजेंसी फंड है।

इमरजेंसी फंड लिक्विड इंस्ट्रूमेंट में होने चाहिए, न कि लॉन्ग टर्म इन्वेस्टमेंट से जुड़े होने चाहिए।

3. होम लोन पर टैक्स लाभ
होम लोन के ब्याज भुगतान पर सेक्शन 24(बी) के तहत 2 लाख रुपये प्रति वर्ष तक टैक्स कटौती मिलती है।

प्रिंसिपल रीपेमेंट पर सेक्शन 80सी के तहत 1.5 लाख रुपये प्रति वर्ष तक की कटौती मिलती है।

लोन का प्रीपेमेंट करने पर टैक्स लाभ कम हो जाता है, जबकि निवेश से संपत्ति का सृजन होता है।

निवेश के बजाय प्रीपेमेंट चुनने से पहले टैक्स के प्रभाव पर विचार करें।

4. भविष्य के वित्तीय लक्ष्य
अपने अल्पकालिक और दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों की सूची बनाएँ।

अगर अगले 3-5 सालों में बड़े खर्च की योजना बना रहे हैं, तो लिक्विडिटी बनाए रखना बेहतर है।

यदि दीर्घकालिक धन सृजन पर ध्यान केंद्रित किया जाता है, तो निवेश को पूर्व भुगतान पर प्राथमिकता दी जा सकती है।

संतुलित दृष्टिकोण ऋण के बोझ को कम करते हुए वित्तीय लचीलापन सुनिश्चित कर सकता है।

ऋण पूर्व भुगतान के पक्ष और विपक्ष
ऋण पूर्व भुगतान के लाभ
ऋण अवधि में भुगतान किए गए कुल ब्याज को कम करता है।

EMI के बोझ को कम करके भविष्य में नकदी प्रवाह में सुधार करता है।

जल्दी ऋण मुक्त होकर मन की शांति प्रदान करता है।

ऋण पूर्व भुगतान के नुकसान
तरलता को कम करता है, जिससे अप्रत्याशित खर्चों का प्रबंधन करना कठिन हो जाता है।

ब्याज भुगतान पर कम कर बचत होती है।

निवेश के माध्यम से उच्च रिटर्न उत्पन्न करने का अवसर खो देता है।

म्यूचुअल फंड में निवेश करने के पक्ष और विपक्ष
निवेश के लाभ
ऋण ब्याज दरों की तुलना में अधिक रिटर्न उत्पन्न करने की क्षमता रखता है।

आपके फंड को भविष्य की जरूरतों के लिए तरल और सुलभ रखता है।

परिसंपत्ति वर्गों में विविधता लाने के लिए लचीलापन प्रदान करता है।

लंबे समय में कर-कुशल धन सृजन प्रदान करता है।

निवेश के नुकसान
बाजार में उतार-चढ़ाव अल्पकालिक रिटर्न को प्रभावित कर सकता है।

अनुशासित निवेश और दीर्घकालिक दृष्टिकोण की आवश्यकता है।

पूर्व भुगतान से ब्याज बचत के निश्चित लाभ के विपरीत, रिटर्न की गारंटी नहीं है।

संतुलित दृष्टिकोण: दोनों दुनिया का सर्वश्रेष्ठ
पूरी तरह से पूर्व भुगतान करने या केवल निवेश करने के बजाय, एक संतुलित दृष्टिकोण सबसे अच्छा काम करता है।

अपनी वित्तीय प्राथमिकताओं के आधार पर पूर्व भुगतान और निवेश के लिए धन आवंटित करें।

बिना नकदी खोए ऋण अवधि को कम करने के लिए सालाना छोटी राशि का पूर्व भुगतान करने पर विचार करें।

ऋण कम करने के साथ-साथ धन बनाने के लिए व्यवस्थित रूप से निवेश करना जारी रखें।

एक इष्टतम निर्णय के लिए अनुसरण करने के लिए कदम
1. पहले एक आपातकालीन निधि बनाएँ
पूर्व भुगतान या निवेश पर विचार करने से पहले कम से कम छह महीने के खर्च की बचत करें।

इस फंड को बचत खाते या लिक्विड म्यूचुअल फंड जैसी लिक्विड एसेट में रखें।

2. लोन प्रीपेमेंट शर्तों की जाँच करें
कुछ बैंक प्रीपेमेंट पर जुर्माना लगाते हैं, खासकर फिक्स्ड-रेट लोन के लिए।

निर्णय लेने से पहले सुनिश्चित करें कि कोई अतिरिक्त लागत नहीं है।

यदि प्रीपेमेंट शुल्क मौजूद हैं, तो निवेश करना बेहतर विकल्प हो सकता है।

3. लंबी अवधि के विकास के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करें
अपने अधिशेष का एक हिस्सा निवेश करने से समय के साथ धन संचय सुनिश्चित होता है।

विकास और स्थिरता के संतुलन के लिए विविध फंड चुनें।

बाजार की अस्थिरता को औसत करने के लिए SIP के माध्यम से व्यवस्थित रूप से निवेश करें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित फंड पेशेवर फंड प्रबंधन सुनिश्चित करते हैं।

4. सालाना आंशिक प्रीपेमेंट करें
थोक प्रीपेमेंट के बजाय, हर साल छोटे अतिरिक्त भुगतान करने पर विचार करें।

यहां तक कि प्रति वर्ष 1 लाख रुपये भी ऋण अवधि और ब्याज के बोझ को काफी कम कर सकते हैं।

यह आपको तेजी से ऋण कम करते हुए भी तरलता बनाए रखने की अनुमति देता है।

5. समय-समय पर अपनी रणनीति का पुनर्मूल्यांकन करें
वित्तीय प्राथमिकताएं समय के साथ बदलती हैं, इसलिए अपने दृष्टिकोण की सालाना समीक्षा करें।

यदि ब्याज दरें बढ़ती हैं, तो प्रीपेमेंट को प्राथमिकता दें।

यदि बाजार की स्थितियां निवेश के अनुकूल हैं, तो म्यूचुअल फंड योगदान बढ़ाएं।

वित्तीय लाभ को अधिकतम करने के लिए लचीला रहें।

अंत में
ऋण प्रीपेमेंट और निवेश दोनों के अपने फायदे हैं।

एक संतुलित दृष्टिकोण वित्तीय सुरक्षा और धन सृजन सुनिश्चित करता है।

किसी भी विकल्प को चुनने से पहले एक आपातकालीन निधि बनाए रखें।

दीर्घकालिक धन बनाने के लिए व्यवस्थित रूप से निवेश करें।

ऋण के बोझ को कम करने के लिए हर साल छोटे-छोटे पूर्व भुगतान करें।

वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित रहने के लिए नियमित रूप से अपनी रणनीति की समीक्षा करें।

सही विकल्प जोखिम, कर लाभ और दीर्घकालिक उद्देश्यों के साथ आपकी सहजता पर निर्भर करता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Samraat Jadhav |2195 Answers |Ask -Follow

Stock Market Expert - Answered on Feb 07, 2025

Question by Saurav - Feb 05, 2025English

Money

नमस्ते सर, मेरे पास जिंदल विजयनगर स्टील लिमिटेड के 2 रुपये और 3 रुपये*100,100 शेयर सर्टिफिकेट फिजिकल फॉर्म में हैं, जो आवेदन पर पेड अप के रूप में दिखाए गए हैं, 1995 में पिता के नाम पर जारी किए गए 2 रुपये और 3 रुपये, जो अब जीवित नहीं हैं। मैं इसे अपने नाम पर कैसे बदलवा सकता हूँ?

Ans: कृपया उनके रजिस्ट्रार से संपर्क करें और प्रक्रिया के लिए, निम्नलिखित विवरण हैं:
केफिन टेक्नोलॉजीज लिमिटेड।
यूनिट: जेएसडब्ल्यू स्टील लिमिटेड
सेलेनियम बिल्डिंग, टॉवर-बी, प्लॉट नंबर 31 और 32, वित्तीय जिला, नानकरामगुडा, सेरिलिंगमपल्ली, हैदराबाद, रंगारेड्डी, तेलंगाना भारत - 500 032।

Dr Anshuman Manaswi |29 Answers |Ask -Follow

Plastic-Aesthetic Surgeon, Emergency Care Consultant - Answered on Feb 06, 2025

Question by Chetann - Aug 22, 2024English

Health

नमस्ते मैम, मैं 42 वर्षीय महिला हूं। मेरे बाल धीरे-धीरे रूखे और सफेद हो रहे हैं। कृपया इसे ठीक करने के लिए कोई आहार योजना बताएं। क्या उचित आहार लेने से बालों का सफेद होना रोका जा सकता है।

Ans: कुछ हद तक, बालों का सफ़ेद होना पोषण संबंधी कमियों और हार्मोनल समस्याओं के कारण हो सकता है, लेकिन ज़्यादातर यह उम्र बढ़ने के कारण होता है। पोषण/लोहे की कमी के बारे में आप डॉक्टर से सलाह ले सकते हैं। अगर नहीं, तो आपको इसे स्वीकार करना होगा। रूखेपन को हेयर कंडीशनर और तेल का इस्तेमाल करके ठीक किया जा सकता है

T S Khurana |326 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Feb 06, 2025

Question by Raj - Jan 28, 2025English

Money

मेरे पास दिल्ली में एक अपार्टमेंट था जिसे हमने 2002 में अपने और अपनी पत्नी के नाम से खरीदा था। अब, हमने इसे 2024 में बेच दिया और मेरे और मेरी पत्नी के खाते में अलग-अलग 50% राशि प्राप्त की। सवाल यह है कि कैपिटल गेन टैक्स की गणना कैसे की जाती है। बिक्री से प्राप्त 50% राशि के आधार पर दोनों को अलग-अलग आयकर देना होगा। दूसरा सवाल, अगर हम कैपिटल गेन टैक्स बॉन्ड 54 EC में निवेश करना चाहते हैं तो क्या हमें अलग से या संयुक्त रूप से खरीदना होगा। क्या आप इस स्थिति में मदद कर सकते हैं?

Ans: 01. सबसे पहले, बिक्री मूल्य और खरीद की लागत को ध्यान में रखते हुए इस लेनदेन पर LTCG की गणना करें। आप दोनों को LTCG के 50% हिस्से के आधार पर अपना ITR दाखिल करना होगा।

02. यदि आप कैपिटल गेन बॉन्ड खरीदते हैं, तो इन्हें आप दोनों के नाम पर अलग-अलग लिया जाना चाहिए। हालाँकि, इन बॉन्ड को खरीदते समय पति या पत्नी सह-आवेदक हो सकते हैं या आपके हितों की रक्षा के लिए आपके पति या पत्नी के पक्ष में नामांकन किया जा सकता है।

किसी भी अतिरिक्त स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

T S Khurana |326 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Feb 06, 2025

Asked by Anonymous - Jan 10, 2025English

Money

मैं एक फ्रीलांसर हूँ जो अलग-अलग राज्यों में कई क्लाइंट्स के साथ काम करता हूँ। मुझे अपनी सेवाओं पर GST कैसे संभालना चाहिए? मेरे चालान पर GST चार्ज करने के लिए सबसे अच्छे तरीके क्या हैं, खासकर जब दूसरे राज्यों में क्लाइंट्स के साथ काम कर रहा हूँ?

Ans: अपने कार्यस्थल के आधार पर जीएसटी नंबर प्राप्त करें। सभी लेन-देन के लिए उचित चालान जारी करें, जो भारत के किसी भी राज्य में हो सकते हैं। लागू दर पर उसी पर जीएसटी चार्ज करना न भूलें और फिर विभाग के पास जीएसटी जमा करें। आपको उचित जीएसटी रिटर्न भी दाखिल करना होगा, जो आपके मामले में लागू है। किसी भी आगे के स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

T S Khurana |326 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Feb 06, 2025

Question by Prateek - Jan 09, 2025English

Money

मैं अपने दोस्त की ओर से कई लोगों से पैसे प्राप्त करता हूँ और मैं उस पैसे को अपने खाते में जमा करता हूँ (लगभग 30-40k प्रतिदिन) और उसे तुरंत अपने दोस्त के खाते में भेज देता हूँ। तो क्या मुझे इस राशि पर कर देना होगा?

Ans: ऐसे लेन-देन में शामिल होने से खुद को बचाना हमेशा बेहतर होता है। आयकर विभाग को इन लेन-देन पर संदेह हो सकता है। कभी-कभी छोटी राशि के लिए ऐसा करना ठीक है, लेकिन नियमित आधार पर ऐसा न करें।

अपने मित्र को सलाह दें कि वह अपने खाते में सीधे ऑनलाइन राशि ट्रांसफर करवा लें और उसे अपनी ITR में ऐसी आय का खुलासा करना चाहिए।

किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

T S Khurana |326 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Feb 06, 2025

Question by Manoj - Feb 04, 2025English

Money

मेरी सास दूसरे राज्य में एक संपत्ति बेचना चाहती हैं और मुंबई में एक फ्लैट खरीदना चाहती हैं। उनकी उम्र 90 वर्ष है, वह चाहती हैं कि यह उनकी बेटी के नाम पर पंजीकृत हो, जिसका अर्थ है कि वह इस खरीद में पूंजीगत लाभ का उपयोग करेंगी। क्या ऐसा किया जा सकता है और उन्हें आयकर कानूनों के अनुसार पूंजीगत लाभ निवेश का लाभ मिल सकता है।

Ans: हां। वह अपनी संपत्ति बेच सकती है और अपनी बेटी के नाम पर मुंबई में एक आवासीय फ्लैट खरीद सकती है और धारा 54 के तहत छूट का दावा कर सकती है। हालांकि, विभाग ऐसे मामलों में कुछ सवाल उठा सकता है, जिनका आपको सामना करना पड़ सकता है। कुछ ऐसे मामले भी हैं जो आपके तर्क का समर्थन करेंगे।
एक अन्य विकल्प यह है कि आप अपनी सास के नाम पर संपत्ति खरीदें (या माँ और बेटी दोनों के संयुक्त नाम) और अपनी बेटी के पक्ष में उनकी (सास) वसीयत पंजीकृत करवा लें। इससे बाद में फ्लैट को अपनी पत्नी के पक्ष में स्थानांतरित करते समय कोई समस्या नहीं होगी।
किसी भी अतिरिक्त स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

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Tax Expert - Answered on Feb 06, 2025

Question by SUJAY - Feb 04, 2025English

Money

मैंने AY2023-24 के लिए 31 जुलाई 2023 के बजाय 29 जनवरी 2024 को अपडेट रिटर्न दाखिल किया है। 584707 रुपये की कुल कर देयता के लिए, 234B ब्याज गणना 56000 के आसपास आ रही है, लेकिन IT विभाग ने इसे लगभग 107000 रुपये के रूप में गणना करके मुझे अतिरिक्त बकाया कर मांग भेजी है। कृपया ध्यान दें कि मैंने AY2023-24 के लिए कोई अग्रिम कर नहीं चुकाया है। क्या आप मुझे बता सकते हैं कि 584707 रुपये के लिए 234B गणना कितनी होनी चाहिए और किसकी गणना सही है?

Ans: आपके मामले में, आपकी कर देयता अग्रिम कर के अधीन है। कृपया अपने कर देयता की गणना तदनुसार करें और फिर विभाग की गणनाओं से उसका मिलान करें। मुझे उम्मीद है कि इन आंकड़ों में बहुत अधिक अंतर नहीं होना चाहिए। किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

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Tax Expert - Answered on Feb 06, 2025

Asked by Anonymous - Feb 06, 2025English

Money

क्या मेरे ससुर से प्राप्त कोई भी राशि कर मुक्त है?

Ans: हां। ससुर से प्राप्त कोई भी उपहार आपकी आय नहीं बल्कि उपहार है। इसलिए, यह आयकर के अधीन नहीं है। किसी भी अतिरिक्त स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

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Tax Expert - Answered on Feb 06, 2025

Question by Rajan - Feb 06, 2025English

Money

मेरी माँ के नाम पर DDA का एक फ्लैट था और उनके पिता सह-आवंटी थे। अब दोनों का निधन हो चुका है और मैं अपनी माँ की इकलौती बेटी हूँ। मैं DDA से अपने नाम पर फ्लैट कैसे ट्रांसफर करवा सकती हूँ। कृपया सलाह दें

Ans: यदि आपके पास अपने दादा-दादी और माता की वसीयत है तो यह आसानी से किया जा सकता है। सबसे पहले आपके दादा-दादी का हिस्सा उनकी वसीयत के आधार पर आपकी माँ के पक्ष में स्थानांतरित किया जाएगा और फिर आपकी माँ का हिस्सा आपकी माँ की वसीयत के आधार पर आपके पक्ष में स्थानांतरित किया जा सकता है। दोनों वसीयतें पंजीकृत होनी चाहिए। किसी भी अतिरिक्त स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

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