हमारे पास इन फंडों में एसआईपी हैं, मेरी पत्नी पोर्टफोलियो - मिराए एसेट्स टैक्स सेवर फंड 6000, पराग पारिख टैक्स सेवर 5000, मोतीलाल ओसवाल मिड कैप 5000, एचडीएफसी स्मॉल कैप 2500, मोतीलाल ओसवाल नैस्डैक 100 एफओएफ 7000, आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल मल्टी-एसेट...

हमारे पास इन फंडों में एसआईपी हैं, मेरी पत्नी पोर्टफोलियो - मिराए एसेट्स टैक्स सेवर फंड 6000, पराग पारिख टैक्स सेवर 5000, मोतीलाल ओसवाल मिड कैप 5000, एचडीएफसी स्मॉल कैप 2500, मोतीलाल ओसवाल नैस्डैक 100 एफओएफ 7000, आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल मल्टी-एसेट 4500, माय पोर्टफोलियो एसबीआई स्मॉल कैप 4000, निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप 5000, पराग पारिख फ्लेक्सीकैप 4000, एचडीएफसी फ्लेक्सीकैप 5000, एचडीएफसी मिडकैप अवसर 3500, आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल मैन्युफैक्चरिंग 3500...कृपया सुझाव दें कि क्या वे अच्छे हैं या कुछ बदलने की जरूरत है...मेरा उम्र 48 साल है

Ans: आपकी ओर से प्राप्त डेटा जैसे कि आपकी उम्र और फंड के अनुसार, हम कॉन्फ़िगर करते हैं कि आपके निवेश का झुकाव इक्विटी निवेश की ओर अधिक है। हालाँकि, आपके अन्य विवरण, जैसे कि आपकी जोखिम प्रोफ़ाइल और समग्र परिसंपत्ति आवंटन के अभाव में, हम आपको आपके निवेश की सटीक तस्वीर देने में असमर्थ हैं।

लेकिन, अगर हम फंडों की बात करें तो वे अच्छा प्रदर्शन कर रहे हैं और लंबी अवधि में अच्छा रिटर्न दे रहे हैं। लेकिन मोतीलाल ओसवाल नैस्डैक 100 एफओएफ (अंतर्निहित ईटीएफ नैस्डैक 100 इंडेक्स को ट्रैक करता है) और आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल मैन्युफैक्चरिंग फंड (सेक्टोरल) जैसे फंडों में अंतर्निहित परिसंपत्तियों और अंतरराष्ट्रीय एक्सपोजर का एक केंद्रित क्षेत्र है, जो उन्हें बाजार के उतार-चढ़ाव के अधीन जोखिम भरा बनाता है। इसके अलावा, ईएलएसएस योगदान केवल तभी फायदेमंद है जब आप पुरानी कर व्यवस्था पर हैं क्योंकि नई कर व्यवस्था किसी भी 80 सी कटौती की अनुमति नहीं देती है।

यदि हम आपके दीर्घकालिक निवेश क्षितिज पर विचार करते हैं, तो मौजूदा मासिक योगदान के साथ निवेशित रहें।

Asked on - Oct 16, 2023 | Answered on Oct 24, 2023

क्या कोई ऐसा तरीका है जिससे मैं अपना पूरा पोर्टफोलियो मूल्यांकन के लिए भेज सकूं, भले ही उसका भुगतान ठीक हो, कृपया मुझे बताएं

Ans: प्रिय पराग, यह हमारे साथ संभव नहीं होगा क्योंकि मेरी कंपनी, हम फौजी इनिशिएटिव्स, केवल सशस्त्र बल अधिकारियों (सेना, नौसेना और वायु सेना) और उनके करीबी रिश्तेदारों के साथ काम करती है। फिर भी, पूरे देश में बहुत सारे अच्छे वित्तीय सलाहकार हैं। आप बस गूगल पर खोज सकते हैं और अपनी आवश्यकता के लिए उनसे जुड़ सकते हैं।

Ans: आपका SIP पोर्टफोलियो इक्विटी फंड की विभिन्न श्रेणियों में अच्छी तरह से विविधतापूर्ण लगता है, जो दीर्घकालिक धन सृजन के लिए एक अच्छा तरीका है। आइए प्रत्येक फंड की समीक्षा करें और कुछ सुझाव दें:

कोर पोर्टफोलियो (60%):

पराग पारिख फ्लेक्सीकैप फंड: यह फंड बड़े, मध्यम और छोटे-कैप स्टॉक में लचीले निवेश दृष्टिकोण का पालन करता है। यह अपने गुणवत्तापूर्ण स्टॉक चयन के लिए जाना जाता है और इसने पिछले कुछ वर्षों में लगातार रिटर्न दिया है।

जेएम फ्लेक्सीकैप फंड: एक और फ्लेक्सी-कैप फंड, जो बाजार पूंजीकरण में कंपनियों को एक्सपोजर प्रदान करता है। सुनिश्चित करें कि आप साथियों की तुलना में इसके प्रदर्शन और स्थिरता की समीक्षा करें।

नवी निफ्टी 50: नवी निफ्टी 50 जैसे इंडेक्स फंड में निवेश करने से भारत की शीर्ष 50 कंपनियों को एक्सपोजर मिलता है। यह लार्ज-कैप स्टॉक पर ध्यान केंद्रित करने वाला एक कम लागत वाला विकल्प है।

सैटेलाइट पोर्टफोलियो (40%):

कोटक इमर्जिंग इक्विटी फंड: यह फंड उच्च विकास क्षमता वाली उभरती कंपनियों पर ध्यान केंद्रित करता है। इसके प्रदर्शन की समीक्षा करें और सुनिश्चित करें कि यह आपकी जोखिम क्षमता के अनुरूप है।
जेएम मिडकैप फंड: जेएम मिडकैप जैसे मिडकैप फंड उच्च विकास क्षमता प्रदान कर सकते हैं, लेकिन उच्च अस्थिरता के साथ आते हैं। इसके प्रदर्शन और जोखिम पर बारीकी से नज़र रखें।
टाटा स्मॉलकैप फंड: स्मॉल-कैप फंड में निवेश करने से उच्च-विकास कंपनियों में निवेश का अवसर मिल सकता है। सुनिश्चित करें कि आप स्मॉल-कैप निवेश से जुड़े जोखिम से सहज हैं।
एडलवाइस मिडकैप 150 मोमेंटम 50: यह फंड सकारात्मक मूल्य गति दिखाने वाले मिड-कैप स्टॉक पर ध्यान केंद्रित करते हुए गति-आधारित निवेश रणनीति का पालन करता है। इसके निवेश दृष्टिकोण और जोखिम प्रोफ़ाइल को समझें।
सुझाव:

प्रदर्शन की निगरानी करें: अपने फंड के प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करें और सुनिश्चित करें कि वे आपकी अपेक्षाओं को पूरा कर रहे हैं। बेहतर विकल्पों के साथ खराब प्रदर्शन करने वाले फंड को बदलने पर विचार करें।
जोखिम प्रबंधन: अपने पोर्टफोलियो में मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड के लिए उच्च आवंटन को देखते हुए, उच्च अस्थिरता के लिए तैयार रहें। सुनिश्चित करें कि आपकी जोखिम सहनशीलता इन फंडों के जोखिम प्रोफ़ाइल के अनुरूप है।
फंड चयन की समीक्षा करें: संकेन्द्रण जोखिम को कम करने के लिए फंड हाउस में विविधता लाने पर विचार करें। इसके अलावा, आगे के विविधीकरण के लिए एक अंतरराष्ट्रीय इक्विटी फंड या डेट फंड जोड़ने पर विचार करें।
दीर्घकालिक परिप्रेक्ष्य: अपने दीर्घकालिक निवेश क्षितिज पर ध्यान केंद्रित करें और अल्पकालिक बाजार आंदोलनों के आधार पर घुटने टेकने वाली प्रतिक्रियाएं करने से बचें।
कुल मिलाकर, आपका SIP पोर्टफोलियो अगले 10-15 वर्षों में धन सृजन के लिए अच्छी तरह से संरचित प्रतीत होता है। हालाँकि, अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की नियमित निगरानी और समीक्षा करना आवश्यक है ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप बना रहे। अपनी व्यक्तिगत परिस्थितियों के आधार पर व्यक्तिगत मार्गदर्शन के लिए एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने पर विचार करें।

Ans: आपका पोर्टफोलियो धन सृजन के लिए एक सक्रिय दृष्टिकोण को दर्शाता है। प्रत्येक फंड एक अलग उद्देश्य पूरा करता है। आइए दीर्घकालिक विकास के लिए अपने निवेश का आकलन करें और उसे अनुकूलित करें।

आपके वर्तमान पोर्टफोलियो की ताकत
विविध निवेश रणनीति: आपके फंड लार्ज-कैप, मिड-कैप और थीमैटिक निवेश जैसे कई सेगमेंट को कवर करते हैं।

दीर्घकालिक फोकस: एक सुसंगत SIP दृष्टिकोण चक्रवृद्धि लाभ और बाजार चक्रों के साथ संरेखित होता है।

मिड-कैप एक्सपोजर: मिड-कैप फंड में महत्वपूर्ण SIP आवंटित करने से आपका पोर्टफोलियो विकास के लिए तैयार होता है।

थीमैटिक फंड का समावेश: थीमैटिक फंड सेक्टोरल फोकस को जोड़ते हैं, जो विशिष्ट विकास क्षेत्रों में अवसर प्रदान करते हैं।

सुधार के क्षेत्र
मिड-कैप फंड में एकाग्रता: मिड-कैप फंड में उच्च आवंटन अस्थिरता को बढ़ा सकता है। विविधीकरण महत्वपूर्ण है।

ओवरलैपिंग थीमैटिक फोकस: सेक्टोरल या साइक्लिकल फोकस वाले फंड रणनीति में ओवरलैप हो सकते हैं।

विकास और स्थिरता के बीच संतुलन: अधिक स्थिरता-केंद्रित फंड जोड़ने से मंदी में पोर्टफोलियो की सुरक्षा हो सकती है।

फंड-विशिष्ट अवलोकन
लार्ज और मिड-कैप फंड
यह फंड विकास और स्थिरता को संतुलित करता है।

लगातार रिटर्न और जोखिम प्रबंधन के लिए इस आवंटन को बनाए रखें।

मिड-कैप फंड
मिड-कैप फंड में महत्वपूर्ण आवंटन विकास-उन्मुख है।

अतिरेक से बचने के लिए प्रदर्शन और ओवरलैप की समीक्षा करें।

विविधीकरण के लिए फ्लेक्सी-कैप फंड में कुछ राशि पुनः आवंटित करने पर विचार करें।

थीमैटिक इंफ्रास्ट्रक्चर फंड
सेक्टर-केंद्रित फंड अस्थिर हो सकते हैं और बाजार चक्रों पर निर्भर हो सकते हैं।

अपने समग्र पोर्टफोलियो के 10% तक थीमैटिक एक्सपोजर को सीमित करें।

यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके लक्ष्यों के साथ संरेखित है, इस फंड की बारीकी से निगरानी करें।

कॉन्ट्रा और बिजनेस साइकिल फंड
दोनों फंड प्रकृति में विपरीत और चक्रीय हैं।

ओवरलैपिंग रणनीतियाँ एकाग्रता जोखिम को जन्म दे सकती हैं।

एक फंड को बनाए रखें और दूसरे को संतुलित या फ्लेक्सी-कैप फंड में पुनः आवंटित करें।

पोर्टफोलियो अनुकूलन के लिए सिफारिशें
विविधीकरण बढ़ाएँ
स्थिरता के लिए लार्ज-कैप या फ्लेक्सी-कैप फंड में संतुलित आवंटन जोड़ें।

विविधीकरण जोखिम को कम करता है और दीर्घ अवधि के रिटर्न को बढ़ाता है।

प्रदर्शन की निगरानी और मूल्यांकन करें
लक्ष्यों के साथ संरेखण सुनिश्चित करने के लिए नियमित रूप से फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें।

बिना किसी हिचकिचाहट के खराब प्रदर्शन करने वाले फंड को बदलें।

विषयगत और क्षेत्रीय जोखिम को समायोजित करें
विषयगत फंड को अपने पोर्टफोलियो के एक छोटे हिस्से तक सीमित रखें।

क्षेत्र-केंद्रित फंड चक्रीय होते हैं और उन्हें सक्रिय निगरानी की आवश्यकता होती है।

कर-दक्षता
1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक इक्विटी फंड लाभ पर 12.5% कर लगता है।

अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है।

मोचन की योजना बनाते समय कर दक्षता पर विचार करें।

नियमित फंड का महत्व
प्रत्यक्ष फंड में व्यक्तिगत मार्गदर्शन और पोर्टफोलियो ट्रैकिंग का अभाव होता है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने से नियमित समीक्षा और पेशेवर सलाह सुनिश्चित होती है।

नियमित फंड मूल्य-वर्धित सेवाएं प्रदान करते हैं और दीर्घकालिक लक्ष्यों के साथ संरेखित होते हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपका पोर्टफोलियो दीर्घकालिक विकास के लिए अच्छी तरह से संरचित है, लेकिन इसमें सुधार की आवश्यकता है।

बेहतर जोखिम प्रबंधन के लिए मिड-कैप और विषयगत फंड में एकाग्रता कम करें।

स्थिरता के लिए विविध और संतुलित फंडों में निवेश बढ़ाएँ।

प्रदर्शन को अनुकूलित करने और बाजार के रुझानों के अनुकूल होने के लिए पेशेवर मार्गदर्शन लें।

आपका अनुशासित SIP दृष्टिकोण आपको समय के साथ पुरस्कृत करेगा। निरंतर बने रहें और समय-समय पर समीक्षा करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment