मेरे पास पिछले 5 वर्षों से डीएसपी एमआईडी कैप में 10 हजार रुपये का एसआईपी है, मेरे पास अगले 6 वर्षों का समय है, क्या मुझे इसे जारी रखना चाहिए या मुझे इसमें विविधता लानी चाहिए, कृपया सलाह दें

Ans: इतनी कम उम्र में निवेश के प्रति आपके सक्रिय दृष्टिकोण को देखना बहुत अच्छा है। आपका वर्तमान निवेश पोर्टफोलियो इक्विटी, डेट और गोल्ड का संतुलित मिश्रण प्रदर्शित करता है, जो एक विवेकपूर्ण रणनीति है। आपकी उम्र और जोखिम उठाने की क्षमता को ध्यान में रखते हुए, कम से कम 3 वर्षों के लिए एक छोटी या मध्यम-कैप SIP जोड़ना संभावित रूप से आपके पोर्टफोलियो की वृद्धि क्षमता को बढ़ा सकता है। हालाँकि, कोई भी बदलाव करने से पहले, अपने वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज का पुनर्मूल्यांकन करना आवश्यक है। इसके अतिरिक्त, यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपके निवेश निर्णय आपके दीर्घकालिक उद्देश्यों के अनुरूप हैं, एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें। याद रखें, निवेश एक यात्रा है, और अनुशासित रहना, नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करना और अपनी वित्तीय आकांक्षाओं को प्राप्त करने के लिए आवश्यकतानुसार समायोजन करना महत्वपूर्ण है।

Ans: हेलो विवेक. आपकी आयु कारक और आवश्यकता को ध्यान में रखते हुए, मैं आपको आईसीआईसीआई लिक्विड फंड पर पुनर्विचार करने और लार्ज एंड फंड में निवेश शुरू करने की सलाह दूंगा। समान एएमसी के लिए मिड कैप। आपकी बाकी पोर्टफोलियो रिपोर्ट अच्छी लगती है। इसके अतिरिक्त, आप अपने भविष्य के निवेश के लिए मिडकैप फंड पर विचार कर सकते हैं।

Ans: आपका वर्तमान SIP पोर्टफोलियो एक अच्छी शुरुआत की तरह लगता है, लेकिन बेहतर विविधीकरण के लिए कुछ समायोजन से इसे लाभ हो सकता है:

वर्तमान मिश्रण:

आपके पास संभवतः निम्न में निवेश है:

लार्ज-कैप स्टॉक (एक्सिस ब्लूचिप के माध्यम से)

मिड-कैप और स्मॉल-कैप स्टॉक (आईसीआईसीआई स्मॉल कैप के माध्यम से)

ऋण (आईसीआईसीआई इक्विटी और डेट एग्रेसिव हाइब्रिड के माध्यम से)

एक विशिष्ट क्षेत्र (संसाधन और ऊर्जा)

सुधार के क्षेत्र:

क्षेत्र सांद्रता: संसाधन और ऊर्जा जैसे सेक्टर फंड में व्यापक बाजार फंड की तुलना में अधिक जोखिम होता है। विचार करें कि क्या यह आपकी समग्र जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित है। आप इसे विभिन्न क्षेत्रों में जोखिम फैलाने के लिए एक विविध इक्विटी फंड से बदलना चाह सकते हैं।
ऋण आवंटन: आक्रामक हाइब्रिड फंड की भूमिका स्पष्ट नहीं है। यदि इसका इक्विटी आवंटन उच्च है, तो आपके पास कुल मिलाकर बहुत अधिक इक्विटी जोखिम हो सकता है। एक स्पष्ट परिसंपत्ति आवंटन के लिए एक शुद्ध ऋण फंड पर विचार करें।
विविधीकरण के लिए सामान्य अनुशंसाएँ:

बड़ा, मध्यम और स्मॉल कैप एक्सपोजर: बड़े, मध्यम और छोटे-कैप फंडों का मिश्रण होने से अलग-अलग आकार और विकास क्षमता वाली कंपनियों में निवेश मिलता है। मल्टी-एसेट फंड: मल्टी-एसेट फंड इक्विटी, डेट और यहां तक ​​कि अंतरराष्ट्रीय एक्सपोजर जैसे एसेट क्लास में विविधता प्रदान कर सकता है। अगर आपके पास पहले से नहीं है तो इस पर विचार करें। याद रखें: जोखिम सहनशीलता: सुनिश्चित करें कि आपका समग्र एसेट आवंटन आपकी जोखिम सहनशीलता के अनुरूप है। नियमित रूप से समीक्षा करें: समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और बाजार की स्थितियों और अपने उभरते लक्ष्यों के आधार पर समायोजन करें। पेशेवर सलाह: पंजीकृत वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने से आपकी विशिष्ट परिस्थितियों के आधार पर व्यक्तिगत मार्गदर्शन मिल सकता है। इन बिंदुओं पर विचार करके, आप अधिक संतुलित और संभावित रूप से अधिक लचीले पोर्टफोलियो के लिए अपनी SIP रणनीति को परिष्कृत कर सकते हैं।

Ans: नमस्ते;

आप निम्न प्रकार से निवेश कर सकते हैं:

1. फ्लेक्सीकैप प्रकार का म्यूचुअल फंड: 4 K
उदाहरण के लिए PPFAS फ्लेक्सीकैप फंड

2. लार्ज और मिडकैप प्रकार का म्यूचुअल फंड: 4 K
उदाहरण के लिए कोटक इमर्जिंग ऑपर्च्युनिटीज फंड

3. स्मॉल कैप प्रकार का म्यूचुअल फंड: 2 K
उदाहरण के लिए निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड

यदि आपको 80-सी उद्देश्य के लिए ELSS फंड की आवश्यकता है, तो आप फ्लेक्सीकैप फंड को PPFAS ELSS स्कीम से बदल सकते हैं, लेकिन ध्यान रखें कि इसमें (किसी भी ELSS फंड में) 3 साल का लॉक-इन होता है।

यदि आप इस निवेश को 20 साल (18+पिछले 2) तक रखते हैं, तो आपके पास 86.32 लाख का कोष हो सकता है।

लेकिन यदि आप इस मासिक सिप को अब से 20 साल तक हर साल 10% तक बढ़ाते हैं, तो आप लगभग 3 करोड़+ का कोष प्राप्त कर सकते हैं।

शुद्ध इक्विटी म्यूचुअल फंड से 13% का मामूली रिटर्न माना जाता है।

निवेश में खुशियाँ!!

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार के जोखिमों के अधीन है। कृपया निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेज़ ध्यान से पढ़ें।

Ans: आप 10 साल की अवधि के लिए हर महीने मिड-कैप फंड में 5,000 रुपये और स्मॉल-कैप फंड में 3,000 रुपये निवेश कर रहे हैं। दोनों तरह के फंड उच्च संभावित रिटर्न देते हैं, लेकिन उनमें काफी उतार-चढ़ाव होता है। आइए अपनी रणनीति का आकलन करें।

मिड-कैप फंड

फायदे: मिड-कैप फंड आम तौर पर जोखिम और इनाम के बीच अच्छा संतुलन प्रदान करते हैं। इनमें स्मॉल-कैप फंड की तुलना में कुछ कम जोखिम के साथ विकास की संभावना होती है।

नुकसान: ये अस्थिर हो सकते हैं और हमेशा अल्पावधि में स्थिर रिटर्न नहीं दे सकते हैं।

स्मॉल-कैप फंड

फायदे: स्मॉल-कैप फंड में सबसे अधिक विकास की संभावना होती है। लंबी अवधि में, ये लार्ज और मिड-कैप फंड से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।

नुकसान: ये अत्यधिक अस्थिर होते हैं। ये बाजार में उतार-चढ़ाव से प्रभावित हो सकते हैं और अल्पावधि में खराब रिटर्न दे सकते हैं।

विविधीकरण

मिड-कैप और स्मॉल-कैप दोनों ही फंड इक्विटी-हैवी होते हैं। जबकि इससे उच्च रिटर्न मिलता है, यह आपको उच्च जोखिम में भी डालता है।

आपकी उम्र और निवेश क्षितिज (10 वर्ष) के लिए, यह रणनीति कारगर हो सकती है, लेकिन लार्ज-कैप या हाइब्रिड फंड जैसे अधिक स्थिर फंड में एक हिस्सा जोड़ने से संतुलन में सुधार हो सकता है। सुझाए गए समायोजन लार्ज कैप या हाइब्रिड फंड में एक हिस्सा आवंटित करें: यह आपके पोर्टफोलियो को स्थिरता प्रदान करने में मदद करेगा। विभिन्न क्षेत्रों में विविधता लाएं: क्षेत्र-विशिष्ट जोखिमों को कम करने के लिए क्षेत्रीय विविधता (जैसे, फार्मा, टेक, FMCG) को देखना उचित है। पोर्टफोलियो प्रदर्शन की सालाना समीक्षा करें: प्रदर्शन, जोखिम और बदलती बाजार स्थितियों के लिए फंड की निगरानी करें। अंतिम अंतर्दृष्टि आपका वर्तमान निवेश दीर्घकालिक विकास के लिए अच्छा है, लेकिन विविधीकरण जोड़ने से समग्र जोखिम कम हो सकता है। रिटर्न को स्थिर करने के लिए लार्ज-कैप या हाइब्रिड फंड में एक छोटा हिस्सा आवंटित करने पर विचार करें। अगले कुछ वर्षों में, प्रदर्शन और बाजार स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करना सुनिश्चित करें। सादर, के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी मुख्य वित्तीय योजनाकार www.holisticinvestment.in https://www.youtube.com/@HolisticInvestment