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Ramalingam Kalirajan |8318 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 13, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by Gaurav on Apr 12, 2024English

हाय एक्सपर्ट्स, मैं 34 साल का हूँ और पिछले कुछ समय से क्वांट मल्टी एसेट, आईसीआईसीआई इक्विटी और डेट एग्रेसिव हाइब्रिड, आईसीआईसीआई स्मॉल कैप, एक्सिस ब्लूचिप और टाटा रिसोर्सेज और एनर्जी एमएफ में एसआईपी (5 हजार प्रत्येक) कर रहा हूँ। क्या यह पर्याप्त विविधतापूर्ण है, या इसमें बदलाव की जरूरत है?

Ans: आपका वर्तमान SIP पोर्टफोलियो एक अच्छी शुरुआत की तरह लगता है, लेकिन बेहतर विविधीकरण के लिए कुछ समायोजन से इसे लाभ हो सकता है:

वर्तमान मिश्रण:

आपके पास संभवतः निम्न में निवेश है:

लार्ज-कैप स्टॉक (एक्सिस ब्लूचिप के माध्यम से)

मिड-कैप और स्मॉल-कैप स्टॉक (आईसीआईसीआई स्मॉल कैप के माध्यम से)

ऋण (आईसीआईसीआई इक्विटी और डेट एग्रेसिव हाइब्रिड के माध्यम से)

एक विशिष्ट क्षेत्र (संसाधन और ऊर्जा)

सुधार के क्षेत्र:

क्षेत्र सांद्रता: संसाधन और ऊर्जा जैसे सेक्टर फंड में व्यापक बाजार फंड की तुलना में अधिक जोखिम होता है। विचार करें कि क्या यह आपकी समग्र जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित है। आप इसे विभिन्न क्षेत्रों में जोखिम फैलाने के लिए एक विविध इक्विटी फंड से बदलना चाह सकते हैं।
ऋण आवंटन: आक्रामक हाइब्रिड फंड की भूमिका स्पष्ट नहीं है। यदि इसका इक्विटी आवंटन उच्च है, तो आपके पास कुल मिलाकर बहुत अधिक इक्विटी जोखिम हो सकता है। एक स्पष्ट परिसंपत्ति आवंटन के लिए एक शुद्ध ऋण फंड पर विचार करें।
विविधीकरण के लिए सामान्य अनुशंसाएँ:

बड़ा, मध्यम और स्मॉल कैप एक्सपोजर: बड़े, मध्यम और छोटे-कैप फंडों का मिश्रण होने से अलग-अलग आकार और विकास क्षमता वाली कंपनियों में निवेश मिलता है। मल्टी-एसेट फंड: मल्टी-एसेट फंड इक्विटी, डेट और यहां तक कि अंतरराष्ट्रीय एक्सपोजर जैसे एसेट क्लास में विविधता प्रदान कर सकता है। अगर आपके पास पहले से नहीं है तो इस पर विचार करें। याद रखें: जोखिम सहनशीलता: सुनिश्चित करें कि आपका समग्र एसेट आवंटन आपकी जोखिम सहनशीलता के अनुरूप है। नियमित रूप से समीक्षा करें: समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और बाजार की स्थितियों और अपने उभरते लक्ष्यों के आधार पर समायोजन करें। पेशेवर सलाह: पंजीकृत वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने से आपकी विशिष्ट परिस्थितियों के आधार पर व्यक्तिगत मार्गदर्शन मिल सकता है। इन बिंदुओं पर विचार करके, आप अधिक संतुलित और संभावित रूप से अधिक लचीले पोर्टफोलियो के लिए अपनी SIP रणनीति को परिष्कृत कर सकते हैं।

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