सम्राट जी, 25 सितंबर को मेरे (मैं वेदांतम हूं) एसआईपी पोर्टफोलियो के बारे में पूछे गए सवाल के जवाब में, एवेन्यू सुपरमार्ट्स की विकास कहानी खत्म हो गई है। मैं आपकी राय का सम्मान करता हूं। इसके स्थान पर, मुझे कौन सी स्क्रिप जोड़नी चाहिए। एक या दो सुझाव दें।

बजाज हाउसिंग

Should I replace Avenue Supermarts in my SIP portfolio?

Ans: यह सराहनीय है कि आपके पास एक सुस्थापित SIP रणनीति है। आपकी वर्तमान SIP कुल ₹22,500 प्रति माह है, जिसमें ICICI प्रूडेंशियल ब्लू चिप, मिराए एसेट और कोटक स्मॉल कैप फंड में निवेश शामिल है। इसके अतिरिक्त, आप कर लाभ के लिए PPF में ₹12,500 प्रति माह निवेश करते हैं।

अपने पोर्टफोलियो का आकलन
आपका वर्तमान पोर्टफोलियो लार्ज-कैप, मल्टी-कैप और स्मॉल-कैप फंड में विविधतापूर्ण है। यह संतुलन स्थिरता और विकास क्षमता का एक अच्छा मिश्रण प्रदान करता है। चूंकि आप अगले पांच वर्षों में सेवानिवृत्त होने की योजना बना रहे हैं, इसलिए जोखिम और रिटर्न का सावधानीपूर्वक आकलन करना महत्वपूर्ण है।

पोर्टफोलियो विविधीकरण
लार्ज-कैप फंड (ICICI प्रूडेंशियल ब्लू चिप): स्थिरता और स्थिर रिटर्न प्रदान करता है। लार्ज-कैप फंड विश्वसनीय प्रदर्शन के इतिहास वाली अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं।

मल्टी-कैप फंड (मिराए एसेट): विभिन्न आकारों की कंपनियों में निवेश करता है, जो विकास क्षमता और जोखिम को संतुलित करता है।

स्मॉल-कैप फंड (कोटक स्मॉल कैप): उच्च वृद्धि को लक्षित करता है, लेकिन उच्च अस्थिरता और जोखिम के साथ आता है। स्मॉल-कैप फंड समय के साथ महत्वपूर्ण रिटर्न प्रदान कर सकते हैं।

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF)
आपका PPF योगदान कर बचत के लिए फायदेमंद है और सुरक्षित रिटर्न प्रदान करता है। PPF एक अच्छा ऋण निवेश है, जो आपके पोर्टफोलियो में इक्विटी जोखिम का प्रतिसंतुलन प्रदान करता है।

अपने SIP को ₹10,000 तक बढ़ाना
आप अपने SIP को हर महीने ₹10,000 तक बढ़ाने की योजना बना रहे हैं। यहाँ एक रणनीतिक दृष्टिकोण है:

मिड-कैप और बैलेंस्ड फंड जोड़ना
मिड-कैप फंड: मिड-कैप फंड में निवेश करने पर विचार करें। ये फंड मध्यम आकार की कंपनियों में निवेश करते हैं, जो लार्ज-कैप स्थिरता और स्मॉल-कैप ग्रोथ के बीच संतुलन प्रदान करते हैं।

बैलेंस्ड फंड: बैलेंस्ड फंड इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट दोनों में निवेश करते हैं। वे मध्यम जोखिम और स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं, जो सेवानिवृत्ति के करीब किसी व्यक्ति के लिए उपयुक्त हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
पेशेवर प्रबंधन: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की देखरेख फंड मैनेजर करते हैं जो रणनीतिक निवेश निर्णय लेते हैं। इससे संभावित रूप से इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर प्रदर्शन हो सकता है।

बाजार अनुकूलनशीलता: ये फंड बाजार में होने वाले बदलावों के अनुकूल हो सकते हैं, रिटर्न को अनुकूलित कर सकते हैं और जोखिमों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित कर सकते हैं।

डायरेक्ट फंड के नुकसान
अधिक प्रयास: डायरेक्ट फंड के लिए आपको निवेश निर्णय लेने और पोर्टफोलियो को स्वयं प्रबंधित करने की आवश्यकता होती है। यह समय लेने वाला और चुनौतीपूर्ण हो सकता है।

पेशेवर मार्गदर्शन: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करना पेशेवर प्रबंधन और आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ रणनीतिक संरेखण सुनिश्चित करता है।

नई निवेश योजना को लागू करना
चरण-दर-चरण दृष्टिकोण
अपनी जोखिम सहनशीलता का आकलन करें: आपकी सेवानिवृत्ति समयसीमा को देखते हुए, जोखिम और रिटर्न को संतुलित करना महत्वपूर्ण है। विचार करें कि आप कितना जोखिम लेने में सहज हैं।

नई SIP राशि आवंटित करें: मिड-कैप फंड में ₹5,000 और बैलेंस्ड फंड में ₹5,000 का निवेश करें। यह विविधीकरण स्थिरता बनाए रखते हुए आपके पोर्टफोलियो की वृद्धि क्षमता को बढ़ाता है।

नियमित निगरानी: अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें। एक सीएफपी आपको बाजार की स्थितियों और बदलते वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर अपने निवेश को समायोजित करने में मदद कर सकता है।

पेशेवर मार्गदर्शन
सीएफपी के साथ जुड़ने से कई लाभ मिलते हैं:

अनुकूलित सलाह: एक सीएफपी आपकी विशिष्ट स्थिति, जोखिम सहनशीलता और सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के अनुरूप निवेश सलाह दे सकता है।

पोर्टफोलियो प्रबंधन: नियमित निगरानी और पुनर्संतुलन सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपके वित्तीय उद्देश्यों के अनुरूप रहें।

निष्कर्ष
अपने एसआईपी को ₹10,000 तक बढ़ाने और मिड-कैप और संतुलित फंड में विविधता लाने से आपका पोर्टफोलियो बेहतर होगा। सीएफपी के साथ नियमित समीक्षा सुनिश्चित करती है कि आपके निवेश आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के अनुरूप हों।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

क्या मुझे अपने एसआईपी पोर्टफोलियो में एवेन्यू सुपरमार्ट्स को शामिल करना चाहिए?