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Ramalingam Kalirajan |10878 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 15, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by Sumit on Apr 05, 2024English

Money

मैंने अपनी 80 लाख रुपये की ज़मीन बेची है। मुझे नहीं पता कि मैं अपने पैसे का निवेश कैसे करूँ, लेकिन मैं अपने निवेश से नियमित मासिक आय चाहता हूँ। कृपया मेरा मार्गदर्शन करें सर

Ans: अपनी ज़मीन की बिक्री से होने वाली आय से अधिकतम लाभ प्राप्त करना

अपनी ज़मीन की सफल बिक्री पर बधाई! 80 लाख रुपये की आय के साथ, आपके पास रणनीतिक निवेश के माध्यम से नियमित मासिक आय उत्पन्न करने का एक शानदार अवसर है। आइए अपने लक्ष्य को प्राप्त करने में आपकी सहायता करने के लिए उपयुक्त विकल्पों का पता लगाएं।

फिक्स्ड डिपॉज़िट (FD) या आवर्ती जमा (RD):
अपनी आय का एक हिस्सा बैंकों या वित्तीय संस्थानों के साथ फिक्स्ड डिपॉज़िट या आवर्ती जमा में आवंटित करने पर विचार करें। जहाँ FD एक निश्चित अवधि के लिए एक निश्चित ब्याज दर प्रदान करते हैं, वहीं RD आपको एक पूर्व निर्धारित अवधि के लिए नियमित रूप से एक निश्चित राशि निवेश करने की अनुमति देते हैं। दोनों विकल्प स्थिरता और अनुमानित रिटर्न प्रदान करते हैं, जिससे एक स्थिर मासिक आय सुनिश्चित होती है।

लाभांश देने वाले स्टॉक:
स्थापित कंपनियों के लाभांश देने वाले स्टॉक में निवेश करने से लाभांश भुगतान के माध्यम से आय का एक नियमित प्रवाह मिल सकता है। लाभांश भुगतान और स्थिर वित्तीय प्रदर्शन के लगातार ट्रैक रिकॉर्ड वाली कंपनियों पर ध्यान दें। स्टॉक से लाभांश आय आपके मासिक नकदी प्रवाह को पूरक कर सकती है जबकि संभावित रूप से समय के साथ पूंजी वृद्धि की पेशकश कर सकती है।

मासिक आय योजनाएँ (MIP) या डेट म्यूचुअल फंड:
म्यूचुअल फंड द्वारा पेश की जाने वाली मासिक आय योजनाएँ (MIP) निवेश का एक हिस्सा डेट सिक्योरिटीज़ में आवंटित करती हैं, जबकि लाभांश या ब्याज वितरण के माध्यम से नियमित आय प्रदान करती हैं। इसी तरह, डेट म्यूचुअल फंड स्थिर आय प्रतिभूतियों के मिश्रण में निवेश करते हैं, जो स्थिर रिटर्न और लिक्विडिटी प्रदान करते हैं। MIP या डेट फंड का विकल्प चुनने से पूंजी संरक्षण बनाए रखते हुए मासिक आय उत्पन्न हो सकती है।

व्यवस्थित निकासी योजनाएँ (SWP):
म्यूचुअल फंड में निवेश करना और व्यवस्थित निकासी योजनाएँ (SWP) स्थापित करना आपको नियमित रूप से एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देता है, जिससे एक स्थिर आय धारा मिलती है। अपनी जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के आधार पर उपयुक्त फंड श्रेणी चुनकर, आप अपनी मासिक आय आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए SWP को अनुकूलित कर सकते हैं, जबकि संभावित रूप से पूंजी वृद्धि से लाभान्वित हो सकते हैं।

वार्षिकी योजनाएँ:
बीमा कंपनियों द्वारा पेश की जाने वाली वार्षिकी योजनाएँ खरीदने पर विचार करें, जो एकमुश्त निवेश के बदले में जीवन भर के लिए गारंटीकृत आय प्रदान करती हैं। वार्षिकियाँ सेवानिवृत्ति के दौरान आय की एक नियमित धारा सुनिश्चित करके सुरक्षा और मन की शांति प्रदान करती हैं। अपने वित्तीय उद्देश्यों और जोखिम उठाने की क्षमता के अनुरूप एक वार्षिकी विकल्प चुनने के लिए विभिन्न वार्षिकी विकल्पों का मूल्यांकन करें।

रियल एस्टेट निवेश ट्रस्ट (REIT) या इंफ्रास्ट्रक्चर निवेश ट्रस्ट (InvIT):
REIT और InvIT निवेशकों को आय-उत्पादक रियल एस्टेट और इंफ्रास्ट्रक्चर परियोजनाओं में भाग लेने की अनुमति देते हैं। इन ट्रस्टों में निवेश करके, आप अपने पोर्टफोलियो में विविधता ला सकते हैं और नियमित लाभांश प्राप्त कर सकते हैं, जो मासिक आय का एक अतिरिक्त स्रोत प्रदान करता है।

पेशेवर सलाह:

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से परामर्श करने से आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और आय आवश्यकताओं के अनुरूप एक व्यापक निवेश रणनीति विकसित करने में मदद मिल सकती है। एक CFP आपकी वित्तीय स्थिति का आकलन कर सकता है, उपयुक्त निवेश विकल्पों की सिफारिश कर सकता है और आपकी वित्तीय भलाई सुनिश्चित करने के लिए निरंतर मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है।

निष्कर्ष:

विभिन्न आय-उत्पादक रास्तों में अपने निवेशों में विविधता लाकर, आप एक संतुलित पोर्टफोलियो बना सकते हैं जो पूंजी को संरक्षित करते हुए नियमित मासिक आय उत्पन्न करता है। प्रत्येक विकल्प का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करें, अपने वित्तीय उद्देश्यों पर विचार करें और सूचित निवेश निर्णय लेने के लिए पेशेवर सलाह लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

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Moneywize | Answer |Ask -Follow

Financial Planner - Answered on Mar 19, 2024

Asked by Anonymous - Mar 18, 2024English

Money

मैं सेवानिवृत्त (62 वर्ष) हूं और देहरादून में रहता हूं। मेरे पास 3 करोड़ रुपये का फंड है. मैं इस पैसे का निवेश कैसे करूं ताकि मुझे तुरंत 80,000 रुपये प्रति माह मिलें। कृपया मदद करे।

Ans: 3 करोड़ रुपये के मूलधन से 80,000 रुपये की मासिक आय उत्पन्न करना अकेले सुरक्षित निवेश विकल्पों के माध्यम से हासिल करना मुश्किल हो सकता है। यहां विचार करने योग्य एक मोटी गणना है:

2.67% के निवेश पर मासिक रिटर्न (आरओआई) मानते हुए, इस राशि को उत्पन्न करने के लिए आपको अपने निवेश की आवश्यकता होगी। हालाँकि, अधिकांश सुरक्षित निवेश विकल्प, जैसे सावधि जमा (एफडी) या डेट फंड, आमतौर पर कम आरओआई प्रदान करते हैं।

यहां बताया गया है कि 2.67% मासिक आरओआई प्राप्त करना चुनौतीपूर्ण क्यों हो सकता है:

&साँड़; सुरक्षित निवेश विकल्प: ये आम तौर पर सालाना 5-6% की सीमा में कम आरओआई प्रदान करते हैं। इसका मतलब है कि मासिक आरओआई लगभग 0.4% से 0.5% है, जो वांछित 2.67% से बहुत कम है।
&साँड़; बाजार से जुड़े निवेश: स्टॉक या म्यूचुअल फंड जैसे कुछ निवेश उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं लेकिन उच्च स्तर का जोखिम भी उठाते हैं। जोखिम का प्रबंधन करते हुए वांछित रिटर्न प्राप्त करने के लिए आपको सावधानीपूर्वक तैयार की गई निवेश रणनीति की आवश्यकता हो सकती है।

वित्तीय सलाहकार से परामर्श लेना महत्वपूर्ण:

आपकी सेवानिवृत्ति की स्थिति और वित्तीय लक्ष्यों को देखते हुए, वित्तीय सलाहकार से परामर्श करना महत्वपूर्ण है। वे आपकी जोखिम सहनशीलता का आकलन कर सकते हैं और एक व्यक्तिगत निवेश योजना बना सकते हैं जो आपकी आय आवश्यकताओं और भविष्य के लक्ष्यों पर विचार करती है। यहां बताया गया है कि एक वित्तीय सलाहकार आपके लिए क्या कर सकता है:

&साँड़; जोखिम मूल्यांकन: वे जोखिम के साथ आपके आराम के स्तर का मूल्यांकन करेंगे और तदनुसार निवेश की सिफारिश करेंगे।
&साँड़; परिसंपत्ति आवंटन: वे एक परिसंपत्ति आवंटन रणनीति का सुझाव देंगे जो जोखिम और संभावित रिटर्न को संतुलित करती है। इसमें ऋण और इक्विटी निवेश का मिश्रण शामिल हो सकता है।
&साँड़; कर नियोजन: वे आपके निवेश को कर-कुशल तरीके से तैयार करने में आपकी सहायता कर सकते हैं।

याद करना:

&साँड़; जोखिम और रिटर्न के बीच एक समझौता है। उच्च संभावित रिटर्न अक्सर अधिक जोखिम के साथ आते हैं।
&साँड़; एक स्थायी आय स्ट्रीम बनाने पर ध्यान केंद्रित करें जो आपके जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हो।

Vivek Lala |323 Answers |Ask -Follow

Tax, MF Expert - Answered on Jun 24, 2024

Asked by Anonymous - Jun 23, 2024English

Money

मैं 50 वर्षीय सेवानिवृत्त व्यक्ति हूं। मेरे पास 2 करोड़ की एफडी, 50 लाख सोना, 12 लाख शेयर, 15 लाख म्यूचुअल फंड और 10 लाख सरकारी बांड हैं। मुझे खुद को बनाए रखने के लिए 1 लाख मासिक आय की आवश्यकता है। कृपया सुझाव दें कि नियमित आय प्राप्त करने के लिए कैसे निवेश किया जाए।

Ans: नमस्ते, यह देखकर खुशी हुई कि आप 50 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त हो गए हैं
मेरे अनुसार, आप निम्नलिखित रणनीति अपना सकते हैं:
म्यूचुअल फंड - 2.27 करोड़
आपातकालीन धन के लिए FD - 25 लाख
सोना - 20 लाख
स्टॉक (सुपर एग्रेसिव) - 15 लाख
आपका म्यूचुअल फंड 1 लाख प्रति माह से SWP शुरू कर सकता है जो लगभग 5.3% प्रति वर्ष है
म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो के लिए चुने जा सकने वाले फंड:
1) मिड कैप - 30%
2) स्मॉल कैप - 30%
3) मल्टी कैप - 15%
4) लार्ज और मिड कैप - 15%
5) इक्विटी हाइब्रिड फंड - 10%
कृपया ध्यान दें कि ये सुझाव आपके बताए गए लक्ष्यों और आपके द्वारा दी गई जानकारी पर आधारित हैं। अपने जोखिम सहनशीलता, समय सीमा और विशिष्ट वित्तीय लक्ष्यों को बेहतर ढंग से समझने के लिए व्यक्तिगत रूप से वित्तीय सलाहकार से परामर्श करना हमेशा एक अच्छा विचार है।

यदि आप मेरे लिंक्डइन प्रोफाइल पर इसके बारे में अधिक स्पष्टता चाहते हैं तो मुझे बताएं
https://www.linkedin.com/in/ca-vivek-lala-21a2038b?utm_source=share&utm_campaign=share_via&utm_content=profile&utm_medium=android_app

Ramalingam Kalirajan |10878 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 11, 2024

Asked by Anonymous - Jun 25, 2024English

Money

मेरी उम्र 41 साल है। मैं अविवाहित हूँ। मुझ पर कोई आश्रित नहीं है। मेरे परिवार में सिर्फ़ मेरे पिता हैं जो अपनी मासिक सरकारी पेंशन पर गुज़ारा करते हैं जो लगभग 80 हज़ार प्रति माह है। मैं वर्तमान में अपने स्टार्टअप पर काम कर रहा हूँ। मेरे पास अभी कोई नियमित मासिक आय नहीं है। मुझे विरासत में मिली संपत्ति है जिसकी कीमत लगभग 20 करोड़ है। मेरे पास 3 घर हैं। मेरे पास कोई ऋण या कोई अन्य वित्तीय प्रतिबद्धता नहीं है। मैं निकट भविष्य में शादी कर सकता हूँ और बच्चे भी हो सकते हैं। मैंने एक राष्ट्रीयकृत बैंक की पेंशन योजना में निवेश किया है जिसमें मैं 5 साल के लिए प्रति वर्ष 8 लाख का निवेश करता हूँ। और फिर मुझे अपने जीवन के बाकी समय के लिए लगभग 3 लाख प्रति वर्ष की आजीवन आय मिलती है। मेरे पास जो संपत्ति है और जो मुझे विरासत में मिलेगी वह ज़्यादातर कृषि भूमि और वाणिज्यिक भूमि होगी। मैं कैसे और कहाँ निवेश करूँ ताकि मुझे अपनी संपत्ति निवेश से कम से कम 4 लाख प्रति माह नियमित आय प्राप्त हो। कृषि/वाणिज्य भूमि की बिक्री से मुझे जो धन मिलेगा उसका कम से कम 60 प्रतिशत नकद होगा। तो, मेरा प्रश्न नियमित मासिक आय के बारे में है और साथ ही मैं अपना पैसा कहां निवेश करूं।

Ans: मैं आपके लिए एक विस्तृत योजना प्रदान कर सकता हूँ। आइए चर्चा करें कि आप अपने निवेश से कम से कम 4 लाख रुपये की नियमित मासिक आय कैसे प्राप्त कर सकते हैं। मैं योजना को मुख्य घटकों में विभाजित करूँगा और भाषा को सरल और स्पष्ट रखते हुए पेशेवर सलाह प्रदान करूँगा।

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति को समझना

सबसे पहले, आइए अपनी वित्तीय स्थिति को समझें। आपके पास कोई ऋण या आश्रित नहीं है, और आपके पास 20 करोड़ रुपये की मूल्यवान संपत्ति है। आपके पास तीन घर भी हैं और आपको और अधिक कृषि और वाणिज्यिक भूमि विरासत में मिलने की उम्मीद है। यह प्रभावशाली है कि आपके पास एक पेंशन योजना है जो आजीवन आय प्रदान करेगी।

चूँकि आप एक स्थिर मासिक आय का लक्ष्य रखते हैं, इसलिए अपने निवेशों में विविधता लाना महत्वपूर्ण होगा। आइए अपने लक्ष्य को प्राप्त करने में आपकी मदद करने के लिए विभिन्न निवेश विकल्पों का पता लगाएँ।

म्यूचुअल फंड में निवेश

म्यूचुअल फंड नियमित आय उत्पन्न करने का एक शानदार तरीका है। वे विविधीकरण, पेशेवर प्रबंधन और तरलता प्रदान करते हैं। विचार करने के लिए विभिन्न प्रकार के म्यूचुअल फंड हैं:

1. डेट म्यूचुअल फंड

डेट म्यूचुअल फंड कम जोखिम वाले होते हैं और स्थिर रिटर्न देते हैं। ये फंड सरकारी प्रतिभूतियों, कॉरपोरेट बॉन्ड और अन्य निश्चित आय वाले साधनों में निवेश करते हैं। वे मासिक, त्रैमासिक या वार्षिक लाभांश के माध्यम से नियमित आय प्रदान कर सकते हैं।

डेब्ट म्यूचुअल फंड के लाभ

इक्विटी फंड की तुलना में कम जोखिम।

लाभांश के माध्यम से नियमित आय।

पेशेवर प्रबंधन।

विभिन्न डेट इंस्ट्रूमेंट में विविधता।

2. इक्विटी म्यूचुअल फंड

इक्विटी म्यूचुअल फंड शेयरों में निवेश करते हैं और उच्च रिटर्न की संभावना रखते हैं। हालांकि वे जोखिम भरे होते हैं, लेकिन वे लंबी अवधि में महत्वपूर्ण वृद्धि प्रदान कर सकते हैं। आप अपनी जोखिम सहनशीलता के आधार पर लार्ज-कैप, मिड-कैप या स्मॉल-कैप शेयरों पर ध्यान केंद्रित करने वाले फंड चुन सकते हैं।

इक्विटी म्यूचुअल फंड के लाभ

उच्च संभावित रिटर्न।

विभिन्न कंपनियों में विविधता।

पेशेवर प्रबंधन।

कंपाउंडिंग के माध्यम से दीर्घकालिक विकास।

3. संतुलित या हाइब्रिड म्यूचुअल फंड

संतुलित या हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट दोनों में निवेश करते हैं। वे जोखिम और प्रतिफल का संतुलन प्रदान करते हैं। ये फंड लाभांश के माध्यम से नियमित आय प्रदान कर सकते हैं जबकि विकास की संभावना भी प्रदान करते हैं।

संतुलित या हाइब्रिड म्यूचुअल फंड के लाभ

संतुलित जोखिम और प्रतिफल।
लाभांश के माध्यम से नियमित आय।
इक्विटी और ऋण में विविधता।
पेशेवर प्रबंधन।
व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)

एक व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) आपको अपने म्यूचुअल फंड निवेश से नियमित रूप से एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देती है। यह आपको एक स्थिर आय प्रदान कर सकती है। आप नियमित मासिक आय सुनिश्चित करने के लिए ऋण या संतुलित फंड में SWP स्थापित कर सकते हैं।

SWP के लाभ

नियमित आय।
निकासी राशि और आवृत्ति में लचीलापन।
एकमुश्त निकासी की तुलना में कर दक्षता।
शेष निवेशों का पेशेवर प्रबंधन।
सावधि जमा (FD)

सावधि जमा सुरक्षित हैं और गारंटीकृत रिटर्न प्रदान करते हैं। हालांकि वे म्यूचुअल फंड की तुलना में कम रिटर्न देते हैं, वे नियमित आय का एक विश्वसनीय स्रोत हैं। स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए आप अपने फंड का एक हिस्सा FD में निवेश कर सकते हैं।

फिक्स्ड डिपॉजिट के फायदे

गारंटीड रिटर्न।
कम जोखिम।
नियमित ब्याज आय।
अवधि में लचीलापन।
पोस्ट ऑफिस मासिक आय योजना (POMIS)

पोस्ट ऑफिस मासिक आय योजना एक सरकारी समर्थित बचत योजना है। यह कम जोखिम के साथ एक निश्चित मासिक आय प्रदान करती है। आप अपनी आय का एक हिस्सा स्थिर और सुरक्षित रखने के लिए POMIS में निवेश कर सकते हैं।

POMIS के फायदे

गारंटीड मासिक आय।
कम जोखिम।
सरकार समर्थित सुरक्षा।
सुनिश्चित रिटर्न के साथ निश्चित अवधि।
वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS)

यदि आप या आपके पिता पात्र हैं, तो वरिष्ठ नागरिक बचत योजना एक बेहतरीन विकल्प है। यह नियमित आय और कर लाभ प्रदान करती है। यह योजना सरकार समर्थित है और उच्च ब्याज दर प्रदान करती है।

SCSS के फायदे

नियमित आय।
उच्च ब्याज दरें।
कर लाभ।
सरकार समर्थित सुरक्षा।
राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (NPS)

राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली एक दीर्घकालिक निवेश विकल्प है। यह कर लाभ प्रदान करती है और सेवानिवृत्ति कोष बनाने में मदद करती है। हालांकि यह रिटायरमेंट पर केंद्रित है, लेकिन यह आपके विविध पोर्टफोलियो का हिस्सा हो सकता है।

एनपीएस के लाभ

दीर्घकालिक रिटायरमेंट प्लानिंग।
कर लाभ।
विविध निवेश।
पेशेवर प्रबंधन।
रियल एस्टेट निवेश ट्रस्ट (आरईआईटी)

जबकि आपके पास पर्याप्त रियल एस्टेट होल्डिंग्स हैं, आरईआईटी में निवेश करने से विविधता मिल सकती है। आरईआईटी आपको वाणिज्यिक संपत्तियों में निवेश करने और सीधे संपत्तियों का प्रबंधन किए बिना किराये की आय अर्जित करने की अनुमति देता है।

आरईआईटी के लाभ

लाभांश के माध्यम से नियमित आय।
रियल एस्टेट में विविधीकरण।
पेशेवर प्रबंधन।
सीधे रियल एस्टेट निवेश की तुलना में लिक्विडिटी।
विविध निवेश पोर्टफोलियो

4 लाख रुपये की नियमित मासिक आय प्राप्त करने के लिए, एक विविध निवेश पोर्टफोलियो आवश्यक है। यहाँ सुझाया गया आवंटन है:

1. म्यूचुअल फंड: डेट, इक्विटी और बैलेंस्ड फंड में एक महत्वपूर्ण हिस्सा आवंटित करें। नियमित आय के लिए SWP का उपयोग करें।

2. फिक्स्ड डिपॉजिट: गारंटीड रिटर्न और स्थिरता के लिए FD में एक हिस्सा निवेश करें।

3. POMIS और SCSS: कम जोखिम वाली, सरकार समर्थित आय के लिए इन योजनाओं में निवेश करें।

4. NPS: लंबी अवधि की सेवानिवृत्ति योजना और कर लाभ के लिए NPS पर विचार करें।

5. REITs: रियल एस्टेट विविधीकरण और किराये की आय के लिए REITs में निवेश करें।

एक व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) बनाना

व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) आपको नियमित रूप से म्यूचुअल फंड में निवेश करने की अनुमति देती है। SIP रुपये की लागत औसत और अनुशासित निवेश में मदद करते हैं। आप समय के साथ एक कोष बनाने के लिए इक्विटी और संतुलित फंड में SIP सेट कर सकते हैं।

SIP के लाभ

अनुशासित निवेश।
रुपये की लागत औसत।
निवेश राशि और आवृत्ति में लचीलापन।
पेशेवर प्रबंधन।
चक्रवृद्धि की शक्ति

जल्दी और नियमित रूप से निवेश करने से चक्रवृद्धि की शक्ति का लाभ मिलता है। आपके निवेश समय के साथ तेजी से बढ़ते हैं, जिससे महत्वपूर्ण रिटर्न मिलता है। इक्विटी म्यूचुअल फंड और SIP में चक्रवृद्धि विशेष रूप से फायदेमंद है।

चक्रवृद्धि के लाभ

समय के साथ तेजी से वृद्धि।
लंबी निवेश अवधि के साथ उच्च रिटर्न।
आय को फिर से निवेश करने के लाभ।
जोखिम प्रबंधन और विविधीकरण

विविधीकरण जोखिम को प्रबंधित करने में मदद करता है और आपके पोर्टफोलियो में स्थिरता सुनिश्चित करता है। विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में निवेश करके, आप बाजार की अस्थिरता के प्रभाव को कम करते हैं। उच्च जोखिम और कम जोखिम वाले निवेशों को संतुलित करना स्थिर आय प्राप्त करने की कुंजी है।

विविधीकरण के लाभ

जोखिम प्रबंधन।
रिटर्न में स्थिरता।
विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में निवेश।
पेशेवर प्रबंधन।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करना

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) एक अनुकूलित निवेश योजना बनाने में मदद कर सकता है। वे पेशेवर सलाह, पोर्टफोलियो प्रबंधन और आवधिक समीक्षा प्रदान करते हैं। सीएफपी के साथ काम करना सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों के अनुरूप हों।

सीएफपी के साथ काम करने के लाभ

पेशेवर सलाह और प्रबंधन।
अनुकूलित निवेश योजना।
आवधिक पोर्टफोलियो समीक्षा।
वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखण।
अंतिम अंतर्दृष्टि

4 लाख रुपये की नियमित मासिक आय प्राप्त करने के लिए, अपने निवेशों में विविधता लाएं। म्यूचुअल फंड, एफडी, सरकारी योजनाओं और आरईआईटी पर ध्यान दें। स्थिर आय और वृद्धि के लिए SWP और SIP का उपयोग करें। पेशेवर मार्गदर्शन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें। स्थिर और नियमित आय के लिए विविधीकरण और जोखिम प्रबंधन महत्वपूर्ण हैं।

म्यूचुअल फंड में निवेश करने से वृद्धि और स्थिरता मिलती है। वे विविधीकरण और पेशेवर प्रबंधन प्रदान करते हैं। संतुलित और ऋण फंड स्थिर आय प्रदान करते हैं। SIP और SWP अनुशासित और नियमित निवेश सुनिश्चित करते हैं।

सावधि जमा और सरकारी योजनाएँ गारंटीकृत आय प्रदान करती हैं। वे आपके पोर्टफोलियो में स्थिरता जोड़ते हैं। REITs प्रत्यक्ष प्रबंधन के बिना रियल एस्टेट विविधीकरण प्रदान करते हैं। NPS दीर्घकालिक सेवानिवृत्ति योजना बनाने में मदद करता है।

विविधीकरण और जोखिम प्रबंधन स्थिर रिटर्न सुनिश्चित करते हैं। चक्रवृद्धि की शक्ति दीर्घकालिक विकास को बढ़ावा देती है। CFP के साथ काम करने से पेशेवर सलाह और आपके लक्ष्यों के साथ संरेखण मिलता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |10878 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Oct 24, 2024

Question by Arun - Oct 23, 2024English

Money

मैं 39 वर्ष का हूं और वर्तमान वेतन से परिवार का भरण-पोषण कर रहा हूं। मैं एक जमीन बेच रहा हूं जिससे मुझे 20 लाख रुपये मिलेंगे। मैं इस राशि को दीर्घकालिक उद्देश्य के लिए निवेश करना चाहता हूं। क्या आप मुझे बता सकते हैं कि मुझे कहां निवेश करना चाहिए और क्या इस पर मुझे कोई कर देना होगा।

Ans: आपकी आय वेतन आधारित है और आप अपने परिवार का भरण-पोषण कर रहे हैं। आप 20 लाख रुपये में एक ज़मीन भी बेच रहे हैं और आप इस राशि को दीर्घकालिक उद्देश्यों के लिए निवेश करना चाहते हैं। आप इस बिक्री के कर निहितार्थों को भी समझना चाहते हैं और यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हो।

आइए दोनों पहलुओं पर विचार करें: कहाँ निवेश करें और कर की स्थिति।

अपनी ज़मीन बेचने पर कर निहितार्थ
23 जुलाई, 2024 से, रियल एस्टेट पूंजीगत लाभ के लिए नए कर नियम कराधान के लिए दो विकल्प प्रदान करते हैं:

इंडेक्सेशन के बिना 12.5% कर: इस मामले में, आपके दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 12.5% कर लगेगा, लेकिन आप मुद्रास्फीति के साथ अधिग्रहण की लागत को समायोजित नहीं कर पाएंगे।

इंडेक्सेशन के साथ 20% कर: यह विकल्प आपको भूमि के अधिग्रहण की लागत को मुद्रास्फीति के साथ समायोजित करने की अनुमति देता है, जिससे कर योग्य लाभ कम हो जाता है, लेकिन आप समायोजित लाभ पर 20% कर दर का भुगतान करेंगे।

यह तय करना महत्वपूर्ण है कि आपके पास संपत्ति कितने समय से है और इस अवधि में मुद्रास्फीति का स्तर क्या है, इसके आधार पर आपको कौन सा विकल्प लाभ देता है। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार यह गणना करने में सहायता कर सकता है कि इनमें से कौन सा विकल्प आपको बेहतर कर बचत देगा।

20 लाख रुपये के लिए दीर्घकालिक निवेश विकल्प
20 लाख रुपये का बुद्धिमानी से निवेश करने से आपको महत्वपूर्ण वित्तीय वृद्धि हासिल करने में मदद मिल सकती है। दीर्घकालिक निवेश के लिए आपकी आवश्यकता के आधार पर, यहाँ उपयुक्त विकल्प दिए गए हैं।

1. इक्विटी म्यूचुअल फंड
उच्च विकास क्षमता: इक्विटी म्यूचुअल फंड में अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में अधिक रिटर्न देने की क्षमता होती है। ये फंड मुख्य रूप से शेयरों में निवेश करते हैं और 5 से 10 साल या उससे अधिक की लंबी अवधि के लिए उपयुक्त होते हैं।

विविधीकरण: इक्विटी फंड विभिन्न क्षेत्रों और कंपनियों में निवेश फैलाते हैं, जिससे व्यक्तिगत शेयरों में निवेश करने का जोखिम कम हो जाता है।

कर लाभ: इक्विटी म्यूचुअल फंड से 1.25 लाख रुपये से अधिक के लाभ के लिए दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% कर लगाया जाता है। अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगाया जाता है। आपके दीर्घकालिक दृष्टिकोण को देखते हुए, इक्विटी म्यूचुअल फंड संपत्ति बढ़ाने का एक कर-कुशल तरीका है।

2. संतुलित या हाइब्रिड म्यूचुअल फंड
जोखिम कम करना: संतुलित फंड इक्विटी और डेट दोनों साधनों में निवेश करते हैं, जो विकास और स्थिरता के बीच संतुलन प्रदान करते हैं। ये फंड उन व्यक्तियों के लिए उपयुक्त हैं जो शुद्ध इक्विटी फंड की उच्च अस्थिरता से सहज नहीं हैं, लेकिन फिर भी विकास के लिए जोखिम उठाना चाहते हैं।

स्थिर विकास: ये फंड आम तौर पर मध्यम रिटर्न देते हैं, लेकिन बाजार में गिरावट के दौरान जोखिम को कम करते हैं। वे आपके निवेश की सुरक्षा करने और इसे बढ़ने देने का एक शानदार तरीका हैं।

3. डेट म्यूचुअल फंड
कम जोखिम विकल्प: यदि आप कम जोखिम वाले निवेश की तलाश में हैं, तो डेट फंड एक अच्छा विकल्प है। वे बॉन्ड और सरकारी प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं, जो स्थिर रिटर्न देते हैं। हालांकि, रिटर्न आमतौर पर इक्विटी फंड से कम होता है।

कर दक्षता: डेट फंड पर अब आपकी आय स्लैब दर के अनुसार कर लगाया जाता है। डेट फंड में दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 36 महीने से अधिक समय तक रखने पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।

पूंजी संरक्षण: पूंजी संरक्षण के लिए डेट फंड बेहतर विकल्प हैं, खासकर यदि आप कम जोखिम सहन कर सकते हैं।

4. व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)
नियमित आय: यदि आप अपने निवेश से एक निश्चित आय चाहते हैं, तो म्यूचुअल फंड में व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) स्थापित करने पर विचार करें। यह आपको नियमित अंतराल पर एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देता है जबकि शेष राशि बढ़ती रहती है।

कर लाभ: केवल आपके द्वारा निकाले गए लाभ पर कर लगाया जाता है, जो इसे सावधि जमा या अन्य निश्चित आय विकल्पों की तुलना में अधिक कर-कुशल बनाता है।

5. पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF)
सुरक्षित दीर्घकालिक निवेश: PPF एक सरकारी समर्थित योजना है जो आकर्षक ब्याज दर और कर-मुक्त रिटर्न प्रदान करती है। यह जोखिम से बचने वाले निवेशकों के लिए सबसे सुरक्षित दीर्घकालिक निवेश विकल्पों में से एक है।

लॉक-इन अवधि: PPF की लॉक-इन अवधि 15 वर्ष है, जो इसे सेवानिवृत्ति जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए आदर्श बनाती है।

6. सुकन्या समृद्धि योजना (SSY)
बेटियों के भविष्य के लिए: अगर आपकी बेटी है, तो यह योजना अत्यधिक कर-कुशल और सुरक्षित निवेश विकल्प है। यह अधिकांश छोटी बचत योजनाओं की तुलना में अधिक ब्याज दर प्रदान करती है, और रिटर्न पूरी तरह से कर-मुक्त है।
डायरेक्ट बनाम रेगुलर म्यूचुअल फंड
यह स्पष्ट करना आवश्यक है कि म्यूचुअल फंड की डायरेक्ट प्लान, कम व्यय अनुपात के कारण आकर्षक होने के बावजूद, निवेशकों के लिए हमेशा सबसे अच्छा विकल्प क्यों नहीं हो सकती है।

मार्गदर्शन की कमी: डायरेक्ट प्लान सलाहकार सेवाओं तक पहुँच प्रदान नहीं करते हैं। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से विशेषज्ञ मार्गदर्शन के बिना, बिना जानकारी के निर्णय लेना आसान है जो आपके पोर्टफोलियो को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकता है।

संभावित छूटे हुए अवसर: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करके, आपको व्यक्तिगत सलाह, समय पर पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन और बाजार की स्थितियों में बदलावों के बारे में जानकारी मिलती है, जो समय के साथ आपके निवेश प्रदर्शन को काफी हद तक बेहतर बना सकती है।

इन कारणों से, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित योजनाएँ अधिक उपयुक्त विकल्प हो सकती हैं, खासकर उन निवेशकों के लिए जो पेशेवर सलाह के साथ दीर्घकालिक धन सृजन की तलाश में हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बनाम इंडेक्स फंड
जब आप वर्तमान में इंडेक्स फंड में निवेश कर रहे हैं, तो सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की तुलना में उनके नुकसानों पर विचार करना महत्वपूर्ण है।

सीमित रिटर्न: इंडेक्स फंड निष्क्रिय रूप से प्रबंधित होते हैं, जिसका अर्थ है कि वे जिस इंडेक्स का अनुसरण करते हैं, उसके रिटर्न से मेल खाने का लक्ष्य रखते हैं। इससे अस्थिर बाजारों में खराब प्रदर्शन हो सकता है।

लचीलेपन की कमी: इंडेक्स फंड में ऐसे व्यक्तिगत स्टॉक या सेक्टर चुनने की लचीलापन नहीं होती है जो इंडेक्स से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं, जिससे संभावित रिटर्न सीमित हो जाता है।

बाजार जोखिम: गिरते बाजार में, इंडेक्स फंड नुकसान को कम करने की किसी रणनीति के बिना इंडेक्स का अनुसरण करेंगे।

दूसरी ओर, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पेशेवर फंड मैनेजरों द्वारा संभाले जाते हैं जो अपनी विशेषज्ञता का उपयोग करके सबसे अच्छा प्रदर्शन करने वाले स्टॉक चुनते हैं, जिससे वे दीर्घकालिक धन सृजन के लिए बेहतर अनुकूल बन जाते हैं।

बीमा संबंधी विचार
यदि आपके पास LIC या ULIP पॉलिसी हैं, तो आप उनके प्रदर्शन की समीक्षा करना चाह सकते हैं। अक्सर, ये पॉलिसी म्यूचुअल फंड की तुलना में प्रतिस्पर्धी रिटर्न नहीं देती हैं। इन नीतियों को सरेंडर करके और म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करके आप बेहतर दीर्घकालिक विकास हासिल कर सकते हैं।

कर-बचत के अवसर
यदि आप अपनी ज़मीन की बिक्री पर कर बचाना चाहते हैं, तो योग्य पूंजीगत लाभ बचत योजनाओं में लाभ को फिर से निवेश करने पर विचार करें।

पूंजीगत लाभ बांड: आयकर अधिनियम की धारा 54EC के तहत, आप संपत्ति की बिक्री से प्राप्त पूंजीगत लाभ को भारतीय राष्ट्रीय राजमार्ग प्राधिकरण (NHAI) या ग्रामीण विद्युतीकरण निगम (REC) द्वारा जारी किए गए बॉन्ड में निवेश कर सकते हैं। इन बॉन्ड में 5 साल की लॉक-इन अवधि होती है, और अर्जित ब्याज कर योग्य होता है। हालाँकि, मूल राशि कर से मुक्त होती है।

आवासीय संपत्ति: एक अन्य विकल्प धारा 54F के तहत आवासीय संपत्ति खरीदने या निर्माण करने में बिक्री आय को फिर से निवेश करना है। यह विकल्प आपको पूंजीगत लाभ कर पर बचत करने में भी मदद कर सकता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
निष्कर्ष के तौर पर, आपके पास कई तरह के निवेश विकल्प हैं जो आपको दीर्घकालिक वित्तीय विकास हासिल करने में मदद कर सकते हैं। अपनी जोखिम सहनशीलता के आधार पर, आप उच्च रिटर्न के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड, मध्यम जोखिम के लिए संतुलित फंड या स्थिरता के लिए डेट फंड में से चुन सकते हैं। पीपीएफ और एसएसवाई सुरक्षित, दीर्घकालिक निवेश के लिए बेहतरीन विकल्प हैं।

अपनी ज़मीन की बिक्री के लिए सबसे अच्छा टैक्स विकल्प तय करना भी महत्वपूर्ण है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की विशेषज्ञता का उपयोग करके, आप सही कर-बचत रणनीति चुन सकते हैं, चाहे वह इंडेक्सेशन लाभ चुनना हो या पूंजीगत लाभ बॉन्ड या संपत्ति में पुनर्निवेश करना हो।

दीर्घकालिक धन सृजन पर ध्यान केंद्रित करके, सूचित निर्णय लेने और विशेषज्ञ मार्गदर्शन का उपयोग करके, आप अपने 20 लाख रुपये को अपने भविष्य के लिए एक मजबूत वित्तीय आधार में बदल सकते हैं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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Ramalingam Kalirajan |10878 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 03, 2025

Asked by Anonymous - Jun 25, 2025English

Money

नमस्ते सर, मेरी उम्र 42 साल है, मेरे पास एनसीआर में घर है, जिसका होम लोन पूरा चुका दिया गया है और कोई दूसरा लोन नहीं है, मेरे पास पर्याप्त टर्म प्लान और स्वास्थ्य बीमा है। मेरे पास आपातकालीन निधि है, 8 लाख FD में, 15 लाख म्यूचुअल फंड में, 5 लाख गोल्ड में, 18 लाख PPF/EPF में। 70 लाख रुपये की ज़मीन है। मैं इस तरह से निवेश करना चाहता हूँ कि मुझे अपने निवेश से नियमित आय के रूप में 3 लाख प्रति माह मिलें, कृपया सलाह दें

Ans: आप अच्छी स्थिति में हैं - एक पूरा घर, कोई कर्ज नहीं, ठोस बीमा और विविध बचत। अब आप निवेश से 3 लाख रुपये की विश्वसनीय मासिक आय का लक्ष्य रखते हैं। आइए एक मजबूत योजना बनाएं जो आपको इसे सुरक्षित और संरचित तरीके से प्राप्त करने में मदद करे।

अपने आय लक्ष्य को समझना
आप प्रति माह 3 लाख रुपये या प्रति वर्ष 36 लाख रुपये चाहते हैं।
आपकी वर्तमान बचत कुल मिलाकर लगभग 116 लाख रुपये है जो लिक्विड और दीर्घकालिक परिसंपत्तियों में है:

आपातकालीन निधि: 8 लाख रुपये (एफडी)

म्यूचुअल फंड: 15 लाख रुपये

सोना: 5 लाख रुपये

पीपीएफ/ईपीएफ: 18 लाख रुपये

भूमि: 70 लाख रुपये

संयुक्त रूप से, यह कुल 1.16 करोड़ रुपये है, हालांकि भूमि लिक्विड निवेश नहीं है। हमें इसका एक हिस्सा आय-उत्पादक परिसंपत्तियों में बदलने की जरूरत है।

आवश्यक कोष का निर्धारण
36 लाख रुपये सालाना आय सृजित करने के लिए, प्रति वर्ष लगभग 4% की सुरक्षित निकासी दर उचित है।
इसका अर्थ है कि आपको लगभग 9 करोड़ रुपये का कोष चाहिए।
चूंकि भूमि और आपातकालीन निधियों की गणना नहीं की जाती है, इसलिए आपको समय के साथ लगभग 8-9 करोड़ रुपये आय-सृजनकारी निवेशों में बनाने या स्थानांतरित करने की आवश्यकता है।
अपनी मौजूदा संपत्तियों का आकलन
आपातकालीन निधि (एफडी में 8 लाख रुपये):
यह आपकी तत्काल सुरक्षा जाल के रूप में कार्य करता है।
इसे बरकरार रखें; आय के लिए इसे न छुएं।
म्यूचुअल फंड (15 लाख रुपये):
शुरुआती बिंदु अच्छा है, लेकिन राशि कम है।
आवंटन और फंड की गुणवत्ता की समीक्षा की आवश्यकता है।
सुनिश्चित करें कि ये सीएफपी मार्गदर्शन के साथ सक्रिय रूप से प्रबंधित नियमित योजनाएं हैं।
इंडेक्स फंड के प्रलोभन से बचें-वे डाउन मार्केट में कोई सुरक्षा प्रदान नहीं करते हैं और अस्थिर समय में बेहतर प्रदर्शन नहीं कर सकते हैं।
सोना (5 लाख रुपये):
दीर्घकालिक विविधीकरण के लिए अच्छा है। आय जनरेटर के रूप में नहीं। इसे पोर्टफोलियो बफर के रूप में अधिक उपयोग करें। पीपीएफ/ईपीएफ (18 लाख रुपये): सुरक्षित और स्थिर, लगभग 7-8% की आय। दीर्घ अवधि के लिए उपयोगी, लेकिन तत्काल अवधि में मासिक आय के लिए सीमित। भूमि (70 लाख रुपये मूल्य): यह तरल नहीं है और मासिक आय उत्पन्न करने के लिए नहीं है। सेवानिवृत्ति के बाद इस पर निर्भर न रहें - इसका मूल्य आय नियोजन के लिए ठोस नहीं है। आय सृजन के लिए रणनीतिक संरचना प्रति माह 3 लाख रुपये कमाने के लिए, आपके पोर्टफोलियो को इन प्रमुख बकेट में विभाजित किया जाना चाहिए: लिक्विड और निकट-लिक्विड सुरक्षा रिजर्व आय-उत्पादक फंड ग्रोथ-ओरिएंटेड इक्विटी फंड 1. लिक्विड और निकट-लिक्विड सुरक्षा रिजर्व का निर्माण अपने आपातकालीन फंड को 12 महीने के खर्च (~ 10-12 लाख रुपये) तक बढ़ाने का लक्ष्य रखें। त्वरित पहुँच और ब्याज वृद्धि के लिए इसे लिक्विड या अल्ट्रा-शॉर्ट म्यूचुअल फंड में रखें।

इसे मासिक आय के लिए उपयोग न करें— इसका उद्देश्य केवल सुरक्षा है।

2. आय-उत्पादक फंड (लक्ष्य 4 करोड़ रुपये)
यह आपकी मासिक 3 लाख रुपये की आय योजना का मूल है। आपको यहाँ लगभग 4-5 करोड़ रुपये निवेश करने होंगे।

इसमें निवेश करें:

कंज़र्वेटिव हाइब्रिड फंड (आय पर ध्यान केंद्रित)

बैलेंस्ड एडवांटेज फंड (गतिशील एसेट शिफ्टिंग)

डेब्ट फंड (स्थिरता के लिए लघु और मध्यम अवधि)

ये नियमित योजनाओं में होने चाहिए—आपको प्रमाणित वित्तीय योजनाकार और MFD से विशेषज्ञ सहायता मिलती है।

आपको लगातार मासिक आय देने के लिए इन्हें व्यवस्थित निकासी योजनाओं (SWP) के माध्यम से सेट किया जा सकता है।

सुनिश्चित करें कि फंड के प्रदर्शन और शुल्क की सालाना जाँच की जाती है।

3. ग्रोथ-ओरिएंटेड इक्विटी फंड (लक्ष्य 4-5 करोड़ रुपये)
आपका मासिक आय लक्ष्य लंबी अवधि का है। मुद्रास्फीति-समायोजित रिटर्न को बनाए रखने के लिए आपको अभी भी कॉर्पस ग्रोथ की आवश्यकता है।

इनमें मासिक SIP का योगदान करें:

लार्ज/फ्लेक्सी-कैप फंड

मिड/स्मॉल-कैप फंड

इंटरनेशनल/ग्लोबल इक्विटी फंड (वैकल्पिक विविधीकरण)

ये 10-15 वर्षों में बढ़ने के लिए हैं, अभी आय के लिए नहीं।

केवल सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड और नियमित योजनाओं से चिपके रहें। इंडेक्स फंड से बचें—वे कोई सक्रिय रणनीति या डाउनसाइड सुरक्षा प्रदान नहीं करते हैं। डायरेक्ट म्यूचुअल फंड से बचें—उनमें निरंतर विशेषज्ञ मार्गदर्शन की कमी होती है।

यहां से कैसे आगे बढ़ें
आय और ग्रोथ पूल बनाने के लिए धीरे-धीरे FD, गोल्ड, PPF/EPF से नकदी मुक्त करें।

आय और ग्रोथ दोनों श्रेणियों में मासिक SIP टॉप-अप करें।

अपने CFP के साथ सालाना निवेश का पुनर्मूल्यांकन करें।

3 लाख रुपये प्रति माह देने के लिए इनकम फंड से SWP स्थापित करें।

कर प्रभावों की सावधानीपूर्वक निगरानी करें, विशेष रूप से इक्विटी फंड पर LTCG और ऋण निवेश पर ब्याज।

समय के साथ अपने लक्ष्य को पूरा करना
5-7 वर्ष: SWP के माध्यम से प्रति माह 2-2.5 लाख रुपये तक पहुँचने के लिए इनकम फंड निवेश को बढ़ाएँ।

10-12 वर्ष: ग्रोथ कॉर्पस संचय के साथ 3 लाख रुपये मासिक आय पूरी करें।

नियमित योजना और CFP-संचालित निवेश को पूरे समय जारी रखें - यह अनुशासन और भावनात्मक लचीलापन सुनिश्चित करता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपने शून्य ऋण और बीमा कवरेज के साथ एक मजबूत नींव रखी है।

अब आपको आय और विकास ब्लॉकों में बचत का अनुशासित निवेश करने की आवश्यकता है।

सुरक्षा और मुद्रास्फीति बफर के साथ 9 करोड़ रुपये का कॉर्पस मासिक 3 लाख रुपये बनाए रखने का लक्ष्य है।

सर्वोत्तम दीर्घकालिक परिणामों के लिए CFP मार्गदर्शन के माध्यम से सक्रिय रूप से प्रबंधित नियमित फंड का उपयोग करें।

सोना, जमीन और FD को द्वितीयक सुरक्षा या बफर संपत्ति के रूप में रखें।

स्पष्टता, संरचना और पेशेवर मदद के साथ, आप अपने निवेश से विश्वसनीय मासिक आय उत्पन्न करने के लिए सही रास्ते पर हैं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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नवीनतम प्रश्न

Mayank Chandel |2570 Answers |Ask -Follow

IIT-JEE, NEET-UG, SAT, CLAT, CA, CS Exam Expert - Answered on Dec 10, 2025

Question by Aachal - Dec 09, 2025English

Career

मैं कक्षा 11 का छात्र हूँ और मैंने एचएससी बोर्ड में पीसीएमबी किया है। मैं जेईई की तैयारी कर रहा था। लेकिन मैं तनाव सहन नहीं कर पा रहा हूँ, इसलिए मैंने जेईई छोड़ दिया है और गणित को पूरी तरह से छोड़ना चाहता हूँ।

Ans: हैलो आंचल
अपने स्कूल से पता कर लें कि क्या वे बीच में गणित विषय छोड़ने की अनुमति देते हैं। अगर उन्होंने बोर्ड को नामांकन संबंधी जानकारी जमा कर दी है, तो यह मुश्किल होगा।

Samraat Jadhav |2503 Answers |Ask -Follow

Stock Market Expert - Answered on Dec 10, 2025

Asked by Anonymous - Dec 10, 2025English

Money

संस्थागत चैनल के प्राथमिक बाजार खाते के माध्यम से आईपीओ आवंटित किया गया था। मैं पूर्ण सदस्यता नहीं ले सका, केवल 51% ही फंड कर पाया। अवधि समाप्त हो चुकी है। मुझसे शेष राशि जमा करने को कहा जा रहा है। मैं वास्तव में ऐसा करने में असमर्थ हूं। अब मेरा क्या होगा? बिना लाभ के वह 51% राशि कैसे प्राप्त करूं? क्या यह संभव है? क्या कम से कम अपना 51% प्राप्त करने का कोई तरीका है? कृपया मुझे सुझाव दें महोदय।

Ans: यह एक घोटाला है, आईपीओ आवंटन के लिए आंशिक धन जैसी कोई अवधारणा नहीं है। कृपया साइबर अपराध विभाग में शिकायत दर्ज करें।

Radheshyam Zanwar |6741 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Dec 10, 2025

Asked by Anonymous - Dec 05, 2025English

Career

महोदय, मैंने 2025 में कक्षा 12 की बोर्ड परीक्षा दी थी। गणित में मेरे अंक 60% से थोड़े कम थे, रसायन विज्ञान में 70% से अधिक थे, और भौतिक विज्ञान में मेरे अंक संतोषजनक हैं। 2026 में, मैं गणित (अनिवार्य) और रसायन विज्ञान (थोड़े अधिक अंक प्राप्त करने के लिए वैकल्पिक) में सुधार परीक्षा दूंगा। इन सुधारों के बाद, यदि मेरे कुल पीसीएम अंक 75% और गणित में 60% हो जाते हैं, तो क्या मैं BITSAT 2026 के लिए पात्र होऊंगा?

Ans: जी हां। यदि आप पीसीएम में कुल मिलाकर 75% से अधिक अंक प्राप्त कर लेते हैं और गणित में कम से कम 60% अंक प्राप्त करते हैं, तो आप 2026 के लिए बीआईटीएसएटी परीक्षा के पात्र हो जाते हैं (उसी वर्ष सुधार नियम के अधीन)। हालांकि, बोर्ड परीक्षाओं में आपके प्रदर्शन को देखते हुए, बीआईटीएसएटी के अलावा अन्य विकल्प भी खुले रखना उचित होगा। यह परीक्षा कठिन है और बहुत कम छात्र इसे पास कर पाते हैं। परीक्षा देना कोई नुकसान नहीं है, लेकिन इस पर निर्भर रहना भविष्य की योजनाओं के लिए हानिकारक हो सकता है। बेहतर होगा कि आप राज्य स्तरीय इंजीनियरिंग प्रवेश परीक्षा पर अधिक ध्यान दें, जो कई प्रतिष्ठित संस्थानों में प्रवेश के द्वार भी खोलती है।

शुभकामनाएं।
यदि आपको यह उत्तर प्राप्त होता है तो मुझे फॉलो करें।
राधेश्याम

Ramalingam Kalirajan |10878 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 10, 2025

Asked by Anonymous - Dec 10, 2025English

Money

मेरी उम्र 47 वर्ष है। कुछ आर्थिक मजबूरियों के कारण मैंने पिछले एक साल से ही म्यूचुअल फंड (एसआईपी) में निवेश करना शुरू किया है। फिलहाल मैं विभिन्न एसआईपी में हर महीने 33,000 रुपये निवेश कर रहा हूं। विवरण इस प्रकार हैं: कोटक महिंद्रा मार्केट ग्रोथ (1500 रुपये), आदित्य बीएसएल लो ड्यूरेशन ग्रोथ (1400 रुपये), एचडीएफसी मिड-कैप ग्रोथ (12000 रुपये), निप्पॉन इंडिया लार्ज कैप ग्रोथ (3000 रुपये), बंधन स्मॉल कैप (5000 रुपये), मोतीलाल ओसवाल फ्लेक्सीकैप ग्रोथ (5000 रुपये), आईसीआईसीआई प्रू फ्लेक्सीकैप ग्रोथ (5000 रुपये)। मैंने पिछले साल से पीपीएफ में भी सालाना 1,50,000 रुपये निवेश करना शुरू कर दिया है। क्या मैं 62 वर्ष की आयु तक सेवानिवृत्त होने पर इस निवेश से अपना गुजारा कर पाऊंगा?

Ans: मैं आपकी सेवानिवृत्ति योजना में आपकी सहायता कर सकता हूँ।
आपने अपने निवेशों का बहुत विस्तृत विवरण दिया है।
आपने 47 वर्ष की आयु में धन अर्जित करने का दृढ़ संकल्प भी दिखाया है।
यह अपने आप में एक बड़ी सकारात्मक शुरुआत है।

आपके वर्तमान प्रयास

आपने दायित्वों के कारण देर से शुरुआत की।

यह समझ में आता है।

फिर भी आपने जिम्मेदारी संभाली।

आप अब हर महीने 33,000 रुपये का निवेश करते हैं।

आप पीपीएफ में प्रति वर्ष 1,50,000 रुपये का निवेश भी करते हैं।

आप अनुशासन का पालन करते हैं।

आप निरंतरता बनाए रखते हैं।

ये आदतें सबसे महत्वपूर्ण हैं।

ये आदतें आपकी सेवानिवृत्ति में सहायक होंगी।

इस नींव के लिए आप प्रशंसा के पात्र हैं।

आपका वर्तमान निवेश मिश्रण

आप विभिन्न इक्विटी फंडों में निवेश करते हैं।

आप एक कम अवधि के डेट फंड में भी निवेश करते हैं।

आप मिड कैप, लार्ज कैप, फ्लेक्सी कैप और स्मॉल कैप में निवेश करते हैं।

इससे आपको कुछ विविधता मिलती है।

आप पीपीएफ में भी निवेश करते हैं।

पीपीएफ सुरक्षा प्रदान करता है।

पीपीएफ स्थिर वृद्धि देता है।

यह मिश्रण संतुलन बनाता है।

कृपया एक बात ध्यान दें।

आप डायरेक्ट प्लान में निवेश करते हैं।

बाहर से डायरेक्ट प्लान सस्ते लगते हैं।

लेकिन ये हमेशा दीर्घकालिक निवेशकों के लिए फायदेमंद नहीं होते।

कई निवेशक गलत फंड चुनते हैं।

कई निवेशक बाज़ार का गलत तरीके से विश्लेषण करते हैं।

कई निवेशक गलत समय पर निवेश निकालते हैं।

यह बचत किए गए व्यय अनुपात से कहीं अधिक रिटर्न को प्रभावित करता है।

सीएफपी (CFP) के सहयोग से एमएफडी के माध्यम से नियमित प्लान मार्गदर्शन प्रदान करते हैं।

नियमित प्लान आपको सही रास्ते पर बने रहने में भी मदद करते हैं।

डायरेक्ट फंड में व्यवहारिक अंतर एक बड़ी लागत है।

इस प्रकार, सीएफपी (CFP) के समर्थन वाली नियमित योजनाएँ दीर्घकालिक निवेशकों के लिए बेहतर काम करती हैं।

वे गलतियों को सुधार सकते हैं।

वे परिसंपत्ति मिश्रण में मदद कर सकते हैं।

बाजार में गिरावट के दौरान वे आपको स्थिर रहने में मदद कर सकते हैं।

अधिकांश मामलों में, इससे प्रत्यक्ष फंडों की तुलना में अधिक अंतिम संपत्ति प्राप्त होती है।

“आपकी सेवानिवृत्ति आयु का लक्ष्य

“आप 62 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने की योजना बना रहे हैं।

आप अभी 47 वर्ष के हैं।

“आपके पास 15 वर्ष शेष हैं।

“15 वर्ष अभी भी एक मजबूत समय सीमा है।

आप चक्रवृद्धि ब्याज को अच्छी तरह से काम करने दे सकते हैं।

“आपकी पूंजी 62 वर्ष की आयु तक काफी बढ़ सकती है।

आप इस दौरान अपनी बचत दर में भी सुधार कर सकते हैं।

“यह आकलन करना कि क्या आपकी वर्तमान योजना सेवानिवृत्ति के लिए उपयुक्त है

“ आकलन करने के लिए कई पहलू हैं।

आपको अपनी बचत दर पर ध्यान देना होगा।

“ आपको अपनी विकास दर पर ध्यान देना होगा।

आपको अपने भविष्य के जीवनशैली खर्चों पर विचार करना होगा।

आपको मुद्रास्फीति पर ध्यान देना होगा।

आपको सेवानिवृत्ति के बाद की आय की आवश्यकता पर विचार करना होगा।

आपको यह देखना होगा कि आपकी वर्तमान योजना इससे मेल खाती है या नहीं।

फिलहाल, आपका कुल वार्षिक निवेश है:
→ एसआईपी में प्रति माह 33,000 रुपये।

यानी प्रति वर्ष 3,96,000 रुपये।

साथ ही प्रति वर्ष पीपीएफ में 1,50,000 रुपये।

इस प्रकार आपका कुल वार्षिक निवेश 5,46,000 रुपये है।

यह एक अच्छी राशि है।

यह आपकी सेवानिवृत्ति की यात्रा में सहायक हो सकता है।

"अपने निवेश मिश्रण में इक्विटी फंड को समझना

→ आप मिड कैप में निवेश करते हैं।

मिड कैप अच्छी वृद्धि दे सकता है।

मिड कैप में भी अधिक उतार-चढ़ाव देखने को मिलते हैं।

आप स्मॉल कैप में निवेश करते हैं।

स्मॉल कैप सबसे अस्थिर होती है।

लंबे समय तक निवेश करने पर यह उच्च प्रतिफल दे सकती है।

लेकिन इसके लिए धैर्य की आवश्यकता होती है।

आप लार्ज कैप में निवेश करते हैं।

लार्ज कैप स्थिरता प्रदान करती है।

आप फ्लेक्सी कैप में निवेश करते हैं।

फ्लेक्सी कैप फंड रणनीति में बदलाव करते हैं।

फ्लेक्सी कैप फंड प्रबंधकों को अधिक नियंत्रण प्रदान करते हैं।

भारतीय बाजारों में सक्रिय प्रबंधन उपयोगी है।

फंड प्रबंधक विभिन्न मार्केट कैप में निवेश कर सकते हैं।

वे अच्छे सेक्टर चुन सकते हैं।

इससे प्रतिफल की संभावना बढ़ जाती है।

यह एक ऐसा लाभ है जो इंडेक्स फंड में नहीं होता।

इंडेक्स फंड केवल इंडेक्स की नकल करते हैं।

इंडेक्स फंड कमजोर कंपनियों से दूर नहीं रहते।

इंडेक्स फंड समझदारी भरे निर्णय नहीं ले सकते।

इंडेक्स में उतार-चढ़ाव होने पर इंडेक्स फंड की लागत भी बढ़ जाती है।

एक्टिव फंड नुकसान से सुरक्षा प्रदान करते हैं।

एक्टिव फंड बेहतर अवसर तलाश सकते हैं।

यह दीर्घकालिक संपत्ति निर्माण के लिए सहायक है।

इसलिए एक्टिव फंड की ओर आपका रुझान सही है।

“अपने पोर्टफोलियो में पीपीएफ को समझना

आपका पीपीएफ स्थिरता प्रदान करता है।

यह सुनिश्चित वृद्धि देता है।

यह कर लाभ भी प्रदान करता है।

यह आपकी सेवानिवृत्ति निधि का एक स्थिर हिस्सा बनाता है।

यह आपके पोर्टफोलियो में समग्र जोखिम को कम करता है।

यह लंबे समय तक अच्छा प्रदर्शन करता है।

आपने एक स्थिर दीर्घकालिक परिसंपत्ति का चयन किया है।

यह सेवानिवृत्ति के लिए लाभकारी है।

“ध्यान देने योग्य कमियां

आपके फंड बिखरे हुए हैं।

आपने बहुत सारी योजनाएं ले रखी हैं।

प्रत्येक अतिरिक्त योजना अन्य योजनाओं के साथ ओवरलैप करती है।

इससे प्रभाव कम हो जाता है।
– इसे ट्रैक करना भी मुश्किल हो जाता है।

आप अपनी योजनाओं की संख्या कम कर सकते हैं।

अधिक केंद्रित मिश्रण से प्रगति सुचारू हो सकती है।

पुनर्संतुलन आसान हो जाता है।

आप कम फंड रख सकते हैं लेकिन परिसंपत्ति वितरण बनाए रख सकते हैं।

आप प्रत्येक फंड को एक उद्देश्य से भी जोड़ सकते हैं।

आपको अपनी सेवानिवृत्ति आय की आवश्यकता के बारे में स्पष्टता होनी चाहिए।

कई निवेशक इसे अनदेखा कर देते हैं।

आपको पता होना चाहिए कि 62 वर्ष की आयु में आपको प्रति माह कितने पैसे की आवश्यकता होगी।

आपको मुद्रास्फीति को ध्यान में रखना होगा।

आपको स्वास्थ्य संबंधी आवश्यकताओं को भी ध्यान में रखना होगा।

आपको जीवनशैली के लक्ष्यों को भी ध्यान में रखना होगा।

“आपकी भविष्य की जीवनशैली की लागत

मुद्रास्फीति के साथ आपकी लागत बढ़ेगी।

मुद्रास्फीति भोजन, परिवहन और चिकित्सा आवश्यकताओं को प्रभावित करती है।

चिकित्सा मुद्रास्फीति सामान्य मुद्रास्फीति से अधिक है।

सेवानिवृत्ति योजना बनाते समय इस बात का ध्यान रखना आवश्यक है।

– आपको पारिवारिक जिम्मेदारियों पर भी विचार करना होगा।

आपको आपात स्थितियों पर भी विचार करना होगा।

आपको दैनिक जीवन की बढ़ती लागतों पर भी विचार करना होगा।

इससे आवश्यक सेवानिवृत्ति निधि का अनुमान लगाने में मदद मिलती है।

“वर्तमान बचत से आपकी भविष्य की निधि

“ सटीक आंकड़े दिए बिना, आप वृद्धि की उम्मीद कर सकते हैं।

आप नियमित रूप से निवेश करते हैं।

आप 15 वर्षों के लिए निवेश करते हैं।

लंबे समय में आपकी इक्विटी हिस्सेदारी बेहतर तरीके से बढ़ सकती है।

आपका पीपीएफ अनुमानित वृद्धि देता है।

आपका निवेश मिश्रण एक अच्छा सेवानिवृत्ति आधार बना सकता है।

लेकिन आपको समय के साथ अपनी एसआईपी बढ़ानी होगी।

आप अपनी एसआईपी को हर साल 5% से 10% तक बढ़ा सकते हैं।

छोटी वृद्धि भी मददगार होती है।

इससे एक मजबूत निधि बनती है।

आपकी अंतिम सेवानिवृत्ति राशि काफी अधिक हो जाती है।

“ समय-समय पर समीक्षा की आवश्यकता

बाजार बदलते रहते हैं।

जीवन की परिस्थितियाँ बदलती रहती हैं।

आपके लक्ष्य बदल सकते हैं।

आपकी आय बढ़ सकती है।

आपकी जिम्मेदारियाँ बदल सकती हैं।

हर साल समीक्षा करें।

आवश्यकतानुसार समायोजन करें।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपकी मदद कर सकता है।

इससे स्पष्टता मिलती है।

इससे एक संरचना मिलती है।

इससे आत्मविश्वास मिलता है।

आप गलतियों को कम कर सकते हैं।

आप उचित परिसंपत्ति आवंटन का पालन कर सकते हैं।

“सुचारू विकास के लिए परिसंपत्ति आवंटन दृष्टिकोण

आपको अपने आदर्श इक्विटी प्रतिशत का निर्धारण करना होगा।

आपको अपने आदर्श ऋण प्रतिशत का निर्धारण करना होगा।

यदि आप बहुत अधिक इक्विटी लेते हैं, तो जोखिम बढ़ जाता है।

यदि आप बहुत कम इक्विटी लेते हैं, तो विकास धीमा हो जाता है।

आपको संतुलन बनाए रखना होगा।

यह आपके जोखिम सहने की क्षमता के अनुरूप होना चाहिए।
– यह आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्य का समर्थन करना चाहिए।
– सही आवंटन अनुशासन लाता है।
– साल में एक बार पुनर्संतुलन करना सहायक होता है।
– पुनर्संतुलन भावनाओं को नियंत्रित करता है।
– पुनर्संतुलन दीर्घकालिक प्रतिफल बढ़ाता है।
– पुनर्संतुलन आपके पोर्टफोलियो को स्वस्थ रखता है।

→ बाज़ार के उतार-चढ़ाव के दौरान निवेशित रहने का महत्व

– बाज़ार ऊपर-नीचे होते रहते हैं।

→ उतार-चढ़ाव सामान्य हैं।

– इक्विटी लंबे समय में बढ़ती है।

→ इक्विटी के लिए धैर्य की आवश्यकता होती है।

– लोग अक्सर गिरावट से डरते हैं।

→ वे गलत समय पर बाहर निकल जाते हैं।

→ इससे दीर्घकालिक संपत्ति को नुकसान होता है।

→ आपको स्थिर रहना चाहिए।

→ आपको अपनी दीर्घकालिक योजना पर भरोसा रखना चाहिए।

→ आपको मार्गदर्शन का पालन करना चाहिए।

→ इससे सेवानिवृत्ति में सफलता सुनिश्चित होती है।

→ आम गलतियों से बचना

– कई निवेशक हालिया रिटर्न के आधार पर फंड चुनते हैं।

– यह जोखिम भरा है।

– फंड का चयन गहन विश्लेषण के साथ किया जाना चाहिए।

– फंड आपके जोखिम के अनुरूप होना चाहिए।

– फंड आपकी समय सीमा के अनुरूप होना चाहिए।

– फंड की प्रक्रिया सुसंगत होनी चाहिए।

– फंड में विश्वसनीय पैटर्न दिखना चाहिए।

– अचानक बदलाव से बचें।

– रुझानों का पीछा करने से बचें।

– एक अनुशासित योजना पर टिके रहें।

– इससे बेहतर परिणाम सुनिश्चित होते हैं।

– आपको बहुत सारी श्रेणियों को आपस में मिलाने से बचना चाहिए।

– केंद्रित मिश्रण बेहतर काम करता है।

– छोटे समूह से नियंत्रण आसान हो जाता है।

– इससे भ्रम कम होता है।

– दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए डायरेक्ट फंड पर निर्भर न रहें।

– डायरेक्ट फंड में निर्देशित सहायता का अभाव होता है।

– व्यवहार संबंधी गलतियाँ कम व्यय अनुपात से कहीं अधिक महंगी पड़ती हैं।

– नियमित निवेश योजनाएं आपको निवेशित रहने में मदद करती हैं।

वे घबराहट से बचने में सहायक होती हैं।

वे समीक्षा के दौरान मदद करती हैं।

वे उचित परिसंपत्ति आवंटन बनाने में मदद करती हैं।

वे आपको निधि का सही उपयोग करने में मदद करती हैं।

निवेश अनुशासन कम लागत से अधिक महत्वपूर्ण है।

सीएफपी (CFP) के सहयोग से नियमित निवेश योजनाएं यह अनुशासन प्रदान करती हैं।

“विकासशील परिसंपत्तियों के माध्यम से मुद्रास्फीति से सुरक्षा

इक्विटी मुद्रास्फीति से सुरक्षा प्रदान करती है।

पीपीएफ अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान करता है।

संतुलित मिश्रण आपकी क्रय शक्ति की रक्षा करता है।

सेवानिवृत्ति के लिए यह संतुलन आवश्यक है।

दीर्घकालिक इक्विटी हिस्सा एक स्वस्थ कोष बनाने में मदद करता है।

यह आपको बढ़ती जीवन लागतों का सामना करने में सक्षम बनाता है।

“अभी से अपनी सेवानिवृत्ति योजना को कैसे मजबूत करें

हर साल एसआईपी बढ़ाएं।

थोड़ी सी वृद्धि भी मददगार होती है।

नियमित रहें।

शेयर बाजार में गिरावट के दौरान निवेश बंद करने से बचें।
– वार्षिक समीक्षा करें।

योजनाओं की संख्या कम करें।

एक स्पष्ट ढांचा बनाए रखें।

प्रत्येक फंड का एक उद्देश्य निर्धारित करें।

आपातकालीन निधि बनाएं।

यह आपके एसआईपी प्रवाह को सुरक्षित रखेगा।

पीपीएफ जारी रखें।

यह स्थिरता प्रदान करता है।

यह आपकी दीर्घकालिक आवश्यकताओं की रक्षा करता है।

सेवानिवृत्ति के बाद जीवन निर्वाह की संभावना

हां, आप जीवन निर्वाह कर सकते हैं।

लेकिन यह तीन बातों पर निर्भर करता है:

भविष्य में आपके जीवन यापन का खर्च।

सेवानिवृत्ति के समय आपकी कुल जमा राशि।

सेवानिवृत्ति के दौरान आपका अनुशासन।

यदि आप अपनी वर्तमान बचत जारी रखते हैं, तो आपकी जमा राशि बढ़ेगी।

यदि आप हर साल अपने एसआईपी में वृद्धि करते हैं, तो आपकी जमा राशि तेजी से बढ़ेगी।

यदि आप संपत्ति का उचित मिश्रण बनाए रखते हैं, तो आपकी आधारशिला सुरक्षित रूप से बढ़ती रहेगी।
– यदि आप भावनात्मक गलतियों से बचते हैं, तो आपकी आधारशिला मजबूत बनी रहेगी।

– यदि आप वार्षिक रूप से समीक्षा करते हैं, तो आपकी योजना सही दिशा में चलती रहेगी।

– इसलिए सेवानिवृत्ति के बाद जीवन यापन करना संभव है।

– आपको बस एक मजबूत संरचना की आवश्यकता है।

– आपको स्थिर मार्गदर्शन की भी आवश्यकता है।

– इससे आत्मविश्वास सुनिश्चित होता है।

→ 62 वर्ष की आयु के बाद सेवानिवृत्ति आय योजना

– आपकी सेवानिवृत्ति आय विभिन्न स्रोतों से आनी चाहिए।

– कुछ हिस्सा इक्विटी से।

– कुछ हिस्सा ऋण से।

– कुछ हिस्सा स्थिर निवेश साधनों से।

– किसी एक स्रोत पर निर्भर न रहें।

– अपनी निकासी का तरीका तय करें।

– छोटी और नियमित निकासी करें।

– सेवानिवृत्ति के बाद भी कुछ इक्विटी बचाकर रखें।

– इससे आपकी जमा पूंजी लंबे समय तक चलती रहेगी।

– सेवानिवृत्ति के समय सब कुछ ऋण में न लगाएं।

– इससे विकास दर बहुत कम हो जाती है।
– संतुलित दृष्टिकोण आपके निवेश को सुरक्षित रखता है।

यह आपके जीवन को कई वर्षों तक सहारा देता है।

स्वास्थ्य और आपातकालीन तैयारी

स्वास्थ्य संबंधी खर्च तेजी से बढ़ते हैं।

इसके लिए योजना बनाएं।

स्वास्थ्य बीमा को सक्रिय रखें।

आवश्यकतानुसार टॉप-अप करवाते रहें।

आपातकालीन निधि अलग से रखें।

आपातकालीन स्थिति में अपने निवेश पर निर्भर न रहें।

आपातकालीन निधि आपके सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो की सुरक्षा करती है।

यह चक्रवृद्धि ब्याज को बरकरार रखता है।

आप झटकों को आसानी से संभाल सकते हैं।

कर जागरूकता

म्यूचुअल फंड कर नियमों से अवगत रहें।

प्रति वर्ष 1.25 लाख रुपये से अधिक के इक्विटी दीर्घकालिक लाभ पर 12.5% कर लगता है।

अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है।

डेट फंड पर आपके स्लैब के अनुसार टैक्स लगता है।

रिडेम्पशन की योजना सोच-समझकर बनाएं।
बार-बार रिडीम न करें।
दीर्घकालिक निवेश का नजरिया रखें।

इससे टैक्स का बोझ कम होता है।

इससे संपत्ति बढ़ाने में मदद मिलती है।

आपके रिटायरमेंट की संभावनाओं का सारांश

आपकी शुरुआत अच्छी है।

आपके पास एक उपयुक्त समय सीमा है।

आप नियमित रूप से योगदान कर रहे हैं।

आपको अपने पोर्टफोलियो को बेहतर बनाना होगा।

आपको हर साल एसआईपी बढ़ाना होगा।

आपको स्कीमों की संख्या कम करनी होगी।

आपको एसेट एलोकेशन का पालन करना होगा।

अनुशासित रहना होगा।

आपको हर साल एक सीएफपी से समीक्षा करवानी होगी।

इन बातों का पालन करके आप रिटायरमेंट के लिए एक मजबूत आधार बना सकते हैं।

अंतिम निष्कर्ष

आप सही रास्ते पर हैं।
– आपने शुरुआत करके एक महत्वपूर्ण कदम उठा लिया है।
– आप 47 वर्ष की आयु में भी एक मजबूत सेवानिवृत्ति निधि बना सकते हैं।
– यदि आप निरंतर निवेश करते रहें तो पंद्रह वर्ष पर्याप्त हैं।
– इक्विटी और पीपीएफ में आपका निवेश अच्छा है।
– अनुशासन और व्यवस्थित योजना के साथ, आपका भविष्य सुरक्षित रह सकता है।

– वार्षिक मार्गदर्शन से आप गलतियों से बच सकते हैं।
– एसआईपी बढ़ाकर आप अपनी निधि को और बढ़ा सकते हैं।
– आप 62 वर्ष की आयु में शांतिपूर्ण और आत्मविश्वासपूर्ण सेवानिवृत्ति का लक्ष्य रख सकते हैं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |10878 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 10, 2025

Question by Suman - Dec 10, 2025English

Money

मेरी उम्र 43 वर्ष है। मैंने निफ्टी 50 में 3500, निफ्टी नेक्स्ट 50 में 3000, निप्पॉन लार्ज कैप में 3500, एचडीएफसी मिडकैप में 2500, पराग फ्लेक्सीकैप में 3000, टाटा स्मॉल कैप में 1300, गोल्ड में 500, एचडीएफसी डेट फंड में 700, मोतीलाल मिडकैप में 10000 और क्वांट स्मॉल कैप में 20,000 रुपये का एकमुश्त निवेश किया है। कुल मिलाकर लगभग 2.30 लाख रुपये जमा हुए हैं, जो जून 2024 से शुरू हुए थे। लेकिन कुल मिलाकर एक्सीरेन्ट रिटर्न (XIR) बहुत कम है, केवल 3.11 है। क्या मुझे उपरोक्त SIP जारी रखने चाहिए या किन SIP को बंद कर देना चाहिए?

Ans: आपने 2024 की शुरुआत में ही निवेश करना शुरू कर दिया था और आपने पहले ही 23 लाख रुपये जमा कर लिए हैं। यह अनुशासन और धैर्य को दर्शाता है। यह आपके भविष्य के धन के लिए एक मजबूत आधार प्रदान करता है।

आपका XIRR (XIRR) अभी कम दिख रहा है। यह सामान्य है। आपने कुछ ही महीने पहले निवेश करना शुरू किया था। SIP की शुरुआत में रिटर्न कम होता है। बाजार ऊपर-नीचे होते रहते हैं। शुरुआती आंकड़े सपाट दिखते हैं। वे छोटे लगते हैं। वे निराशाजनक लगते हैं। लेकिन समय के साथ उनमें सुधार होता है। लंबे समय तक SIP जारी रखने से उनमें सुधार होता है। इसलिए कृपया शांत रहें। शुरुआत हमेशा धीमी होती है, लेकिन अंत हमेशा मजबूत होता है।

आपका प्रयास सशक्त है। आपकी SIP सूची व्यापक है। आपकी बचत की आदत अच्छी है। आपने 43 वर्ष की आयु में निवेश करना शुरू किया, लेकिन आपके पास अभी भी अपनी संपत्ति बढ़ाने के लिए अच्छा समय है। हर अनुशासित महीना आत्मविश्वास बढ़ाता है। आपके निर्णय दर्शाते हैं कि आप विकास चाहते हैं। आप स्थिरता चाहते हैं। आप संतुलन चाहते हैं। यह एक अच्छा संकेत है।

“वर्तमान पोर्टफोलियो का संक्षिप्त विवरण
आप कई समूहों में निवेश करते हैं।

“आप निफ्टी 50 में निवेश करते हैं।
“ आप निफ्टी नेक्स्ट 50 में निवेश करते हैं।
– आप लार्ज कैप फंड में निवेश करते हैं।
– आप मिडकैप फंड में निवेश करते हैं।
– आप फ्लेक्सीकैप फंड में निवेश करते हैं।
– आप स्मॉल कैप फंड में निवेश करते हैं।
– आप सोने में निवेश करते हैं।
– आप डेट फंड में निवेश करते हैं।
– आप मिडकैप और स्मॉल कैप फंड में एकमुश्त निवेश करते हैं।

यह व्यापक दिखता है। लेकिन व्यापक होने का मतलब प्रभावी होना नहीं है। आप समान क्षेत्रों में बहुत सारे फंड रखते हैं। इससे दोहराव होता है। इससे स्पष्टता कम होती है। इससे नियंत्रण कम होता है। आपको एक सुव्यवस्थित संरचना की आवश्यकता है। आपको स्पष्ट दिशा-निर्देशों की आवश्यकता है।

“आपका XIRR कम क्यों है?
आपका XIRR केवल 3.11% है। यह सामान्य है। यहाँ कारण बताया गया है:

– SIP जून 2024 में शुरू हुआ। यह बहुत नया है।

– SIP राशि कई फंडों में फैली हुई है।

2024 में बाजार की अस्थिरता के कारण शुरुआती रिटर्न कम दिखाई दिए।
– एसआईपी रिटर्न हमेशा शुरुआती दिनों में कमजोर दिखते हैं। समय के साथ वे बढ़ते हैं।

कम अल्पकालिक रिटर्न विफलता का संकेत नहीं है। यह रुकने का संकेत नहीं है। यह केवल बाजार के समय का संकेत है। एसआईपी लंबी अवधि के लिए होती है, कुछ महीनों के लिए नहीं।

आपके पोर्टफोलियो में इंडेक्स फंड की समस्या
आप निफ्टी 50 और निफ्टी नेक्स्ट 50 में निवेश करते हैं। दोनों इंडेक्स फंड हैं। इंडेक्स फंड एक निश्चित नियम का पालन करते हैं। वे इंडेक्स की नकल करते हैं। वे शोध का उपयोग नहीं करते। वे फंड मैनेजर के कौशल का उपयोग नहीं करते। वे खराब बाजार के दौरान समायोजन नहीं करते। वे मंदी के दौर में ज्यादा सुरक्षा प्रदान नहीं करते। वे आपको इंडेक्स के उतार-चढ़ाव में बांध देते हैं।

भारत में, सक्रिय फंड मैनेजर मूल्य बढ़ाते हैं। वे बेहतर स्टॉक ढूंढते हैं। वे कमजोर स्टॉक से जल्दी बाहर निकल जाते हैं। वे जोखिम का बेहतर प्रबंधन करते हैं। वे शोध टीमों का उपयोग करते हैं। वे बाजार चक्रों का अच्छी तरह से उपयोग करते हैं। वे अक्सर लंबी अवधि में इंडेक्स रिटर्न को मात देते हैं।

इंडेक्स फंड सरल दिखते हैं। लेकिन उनमें निर्णय लेने की शक्ति की कमी होती है। उनमें लचीलेपन की कमी होती है। उनमें सुरक्षा की कमी होती है। ये औसत परिणाम देते हैं। ये बाज़ार का सटीक अनुसरण करते हैं, लेकिन बाज़ार से बेहतर प्रदर्शन नहीं कर सकते।

इसलिए इंडेक्स फंड आपके दीर्घकालिक लक्ष्य के लिए सबसे अच्छा विकल्प नहीं हैं। एक्टिव फंड अधिक नियंत्रण और लंबे समय में अधिक लाभ की संभावना प्रदान करते हैं।

• बहुत अधिक फंडों की समस्या
आप एक ही श्रेणी के बहुत सारे फंड रखते हैं। इससे ओवरलैप होता है। दो अलग-अलग योजनाओं में समान स्टॉक हो सकते हैं। आपको लगता है कि आप विविधीकरण कर रहे हैं, लेकिन आप बार-बार निवेश दोहरा रहे हैं। इससे आपकी योजना कमजोर हो जाती है।

बहुत अधिक फंड आपका ध्यान भी भटकाते हैं। इससे अनुशासन कम हो जाता है। आप प्रत्येक फंड की तुलना करने में समय बर्बाद करते हैं। आप भ्रमित महसूस करते हैं। आप अनिश्चित महसूस करते हैं।

बेहतर है कि कम फंड रखें, लेकिन मजबूत फंड रखें।

• डायरेक्ट फंडों की समस्या
यदि आपके कुछ फंड डायरेक्ट प्लान में हैं, तो कृपया ध्यान दें। डायरेक्ट प्लान सस्ते लगते हैं क्योंकि उनका व्यय अनुपात कम होता है। लेकिन वे मार्गदर्शन नहीं देते। वे व्यक्तिगत रणनीति नहीं देते। वे बाज़ार में गिरावट के दौरान सहायता नहीं देते। वे व्यवहार संबंधी मार्गदर्शन नहीं देते।

कई निवेशक बाज़ार में गिरावट के दौरान गलत कदम उठाते हैं। वे एसआईपी बंद कर देते हैं। वे गलत समय पर निकासी करते हैं। वे बार-बार फंड बदलते रहते हैं। वे रिटर्न के पीछे भागते हैं। इससे उनकी संपत्ति कम हो जाती है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित योजनाएं आपको अनुशासित रखती हैं। वे एक ढांचा प्रदान करती हैं। वे दीर्घकालिक मार्गदर्शन देती हैं। वे गलतियों को कम करती हैं। वे व्यवहार संबंधी जोखिम को कम करती हैं। यह छोटी-मोटी बचत से कहीं अधिक फायदेमंद है।

नियमित योजनाएं परिसंपत्ति मिश्रण, समीक्षा और लक्ष्य स्पष्टता के लिए बेहतर मार्गदर्शन भी प्रदान करती हैं। इससे वास्तविक मूल्य जुड़ता है।

→ फंड-दर-फंड मूल्यांकन
आइए अब प्रत्येक एसआईपी पर एक नज़र डालते हैं।

निफ्टी 50 – यह एक इंडेक्स फंड है। यह पैसिव है। यह स्थिर है। एक्टिव लार्ज-कैप फंड कई वर्षों में बेहतर प्रदर्शन करते हैं। आप समय के साथ इसे बंद कर सकते हैं।

निफ्टी नेक्स्ट 50 – एक और इंडेक्स फंड। बहुत अस्थिर। बहुत सीमित। आप इसे भी बंद कर सकते हैं।

निप्पॉन लार्ज कैप – यह एक्टिव है। यह ठीक है। इसे रखा जा सकता है।

एचडीएफसी मिडकैप – यह एक्टिव है। अच्छी दीर्घकालिक श्रेणी। आप इसे रख सकते हैं।

पराग फ्लेक्सीकैप – फ्लेक्सीकैप बहुमुखी है। दीर्घकालिक निवेश के लिए उपयोगी है। आप इसे रख सकते हैं।

टाटा स्मॉल कैप – स्मॉल कैप शेयरों में अच्छी वृद्धि हो सकती है। लेकिन इनमें धैर्य की आवश्यकता होती है। इनमें सीमित निवेश की भी आवश्यकता होती है। आप इन्हें रख सकते हैं, लेकिन नियंत्रण बनाए रखें।

गोल्ड एसआईपी – सुरक्षा के लिए छोटी गोल्ड एसआईपी ठीक है।

एचडीएफसी डेट फंड – डेट फंड स्थिरता लाता है। छोटी एसआईपी ठीक है।

मिडकैप और स्मॉल कैप में एकमुश्त निवेश – इन्हें निवेशित रखें। ये शेयर चक्रों के साथ बढ़ेंगे।

दो इंडेक्स फंड आपकी योजना के सबसे अनावश्यक हिस्से हैं। इन्हें बंद किया जा सकता है। इनकी जगह आपके मौजूदा अच्छे एक्टिव फंड्स को शामिल किया जा सकता है।

सुझाया गया ढांचा
आपको एक साफ-सुथरी संरचना की आवश्यकता है।

एक लार्ज कैप एक्टिव फंड रखें।

एक मिडकैप एक्टिव फंड रखें।

एक फ्लेक्सीकैप फंड रखें।

एक स्मॉल कैप फंड रखें।

एक डेट फंड रखें।

एक छोटा गोल्ड फंड रखें।

यह पर्याप्त है। इससे संतुलन मिलता है। इससे स्पष्टता मिलती है। इससे वृद्धि होती है। इससे दोहराव नहीं होता। इससे भ्रम दूर होता है।

• एसआईपी जारी रखने के लिए मार्गदर्शन
सरल शब्दों में:

अपनी लार्ज कैप एसआईपी जारी रखें।

अपनी मिडकैप एसआईपी जारी रखें।

अपनी फ्लेक्सीकैप एसआईपी जारी रखें।

अपनी स्मॉल कैप एसआईपी जारी रखें।

गोल्ड एसआईपी जारी रखें।

डेट एसआईपी को छोटे अनुपात में जारी रखें।

निफ्टी 50 एसआईपी बंद कर दें।

निफ्टी नेक्स्ट 50 एसआईपी बंद कर दें।

इन दोनों एसआईपी की रकम को अपने मौजूदा सक्रिय फंडों में निवेश करें। इससे आपको दीर्घकालिक लाभ मिलेगा।

• व्यवहार और धैर्य
अभी आपको बड़ा रिटर्न नहीं मिलेगा। आपको समय चाहिए। आपको धैर्य चाहिए। आपको निरंतरता चाहिए। एसआईपी कोई दौड़ नहीं है। एसआईपी एक आदत है। एसआईपी धीरे-धीरे बढ़ती है। फिर बड़ी हो जाती है।

अपनी योजना का मूल्यांकन पहले कुछ महीनों के आधार पर न करें। कई वर्षों के बाद इसका मूल्यांकन करें। एसआईपी की सफलता का राज यहीं है। चक्रवृद्धि ब्याज यहीं काम करता है। यहीं पर अनुशासन की अहमियत समझ आती है।

“फंड के नाम से ज़्यादा महत्वपूर्ण क्या है?
सबसे महत्वपूर्ण आधारशिलाएँ हैं:

आपका अनुशासन।

आपका धैर्य।

बाजार में आपका समय।

आपकी स्थिर एसआईपी प्रवाह।

आपकी भावनात्मक स्थिरता।

ये किसी भी फंड के चयन से ज़्यादा महत्वपूर्ण हैं। आप इन्हें अच्छी तरह से बना रहे हैं।

“संपत्ति मिश्रण मार्गदर्शन
इक्विटी, डेट और गोल्ड का आपका मिश्रण अच्छा है। लेकिन आपको इसकी समीक्षा साल में एक बार करनी चाहिए। जैसे-जैसे आप सेवानिवृत्ति के करीब आते हैं, डेट धीरे-धीरे बढ़ाएँ। स्मॉल कैप धीरे-धीरे कम करें। यह आपकी सुरक्षा करता है। यह आपकी प्रगति को स्थिर करता है।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपके लक्ष्यों के अनुसार आपके संपत्ति मिश्रण को संरेखित करने में मदद कर सकता है। इससे वास्तविक मूल्य जुड़ता है। यह एक मजबूत संरचना प्रदान करता है।

“कर संबंधी दृष्टिकोण
यदि आप भविष्य में इक्विटी फंड निकालते हैं, तो वर्तमान नियम को ध्यान में रखें। प्रति वर्ष 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 12.5% कर लगता है। अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है। डेट फंड्स के लिए, दोनों लाभों पर आपकी आय सीमा के अनुसार कर लगता है।

यह केवल रिडीम करते समय मायने रखेगा। फिलहाल, आपका ध्यान विकास पर होना चाहिए, न कि बेचने पर।

“आपका दीर्घकालिक धन पथ
आपके पास आने वाले वर्षों में अच्छी आय है। आपके पास विकास की प्रबल संभावना है। आपकी एसआईपी की आदत मजबूत है। आपको केवल अपने पोर्टफोलियो को सुव्यवस्थित करने की आवश्यकता है। आपको केवल बेहतर संरचना की आवश्यकता है। फिर आपका पैसा अच्छी तरह से बढ़ेगा।

यदि आप स्थिर रहते हैं, तो आप एक अच्छा खासा कोष बना सकते हैं। आय बढ़ने पर आप एसआईपी भी बढ़ा सकते हैं। इससे तेजी से परिणाम मिलते हैं।

“भावनात्मक संतुलन
हर हफ्ते रिटर्न की जांच न करें। हर महीने जांच न करें। हर छह महीने में एक बार जांच करें। हर बारह महीने में एक बार जांच करें। एसआईपी एक लंबी अवधि की योजना है। इसे एक लंबी अवधि की योजना की तरह समझें।

आज का आपका छोटा XIRR आपके भविष्य का फैसला नहीं करता। आपका अनुशासन ही इसका फैसला करता है। यह आपके पास पहले से ही है।

“चरण-दर-चरण कार्य योजना

चरण 1: निफ्टी 50 एसआईपी बंद करें।

चरण 2: निफ्टी नेक्स्ट 50 एसआईपी बंद करें।

चरण 3: शेष सभी एसआईपी जारी रखें।

चरण 4: बंद की गई एसआईपी राशि को अपने मौजूदा लार्ज कैप और फ्लेक्सीकैप फंडों में स्थानांतरित करें।

चरण 5: छोटी-छोटी मात्रा में सोना और डेट बॉन्ड में निवेश जारी रखें।

चरण 6: किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से साल में एक बार समीक्षा करें।

चरण 7: आय बढ़ने पर एसआईपी राशि धीरे-धीरे बढ़ाएं।

चरण 8: दीर्घकालिक निवेश बनाए रखें।

चरण 9: रिटर्न का अनुमान जल्दबाजी में न लगाएं।

चरण 10: धैर्य बनाए रखें।

अंत में
आपकी नींव मजबूत है। आपकी आदत अनुशासित है। आपके निवेश मिश्रण में केवल सुधार की आवश्यकता है। समय के साथ आपका रिटर्न बढ़ेगा। निरंतरता से आपका पोर्टफोलियो मजबूत होगा। आपका मार्ग स्थिर है। यदि आप शांत और स्पष्टता के साथ अपनी योजना का पालन करते हैं, तो यह आपको लाभ पहुंचाएगी।

सादर धन्यवाद,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Samraat Jadhav |2503 Answers |Ask -Follow

Stock Market Expert - Answered on Dec 10, 2025

Question by Balachandran - Dec 10, 2025English

Money

मैं अपने पोर्टफोलियो में स्टॉक जोड़ने में असमर्थ हूं। **स्टॉक जोड़ने में त्रुटि** का संदेश आ रहा है।

Ans: कौन सा ऐप?
ब्रोकर/नॉन-ब्रोकर?
आप जिस स्टॉक को जोड़ रहे हैं उसका नाम क्या है?
कृपया अपने प्रश्न को विस्तार से समझाएं।

Samraat Jadhav |2503 Answers |Ask -Follow

Stock Market Expert - Answered on Dec 10, 2025

Question by SANDEEP - Dec 10, 2025English

Money

क्या मुझे डिक्सन के शेयर बेच देने चाहिए? मैंने 15800 रुपये प्रति शेयर की दर से 14 शेयर खरीदे थे और अब उनकी कीमत 13500 रुपये है। या मुझे इंतजार करना चाहिए?

Ans: यह एक अच्छी कंपनी है जिसका शानदार ट्रैक रिकॉर्ड है।

Samraat Jadhav |2503 Answers |Ask -Follow

Stock Market Expert - Answered on Dec 10, 2025

Asked by Anonymous - Dec 10, 2025English

Money

महोदय, मुझे नोमुरा के आईपीओ शेयरों की भारी मात्रा आवंटित की गई है। लेकिन मैंने केवल 51% शेयर ही खरीदे हैं। शेष शेयरों की खरीद पूरी नहीं हो पाई। अब क्या होगा? क्या इस पर कोई जुर्माना लगेगा और क्या मुझे अपने 51% शेयर खोने पड़ेंगे? यह सेबी में पंजीकृत कंपनी है।

Ans: यह एक घोटाला है, आईपीओ के लिए आंशिक भुगतान जैसी कोई अवधारणा नहीं है। साइबर अपराध विभाग में अपनी शिकायत दर्ज कराएं।

Shalini Singh |180 Answers |Ask -Follow

Dating Coach - Answered on Dec 10, 2025

Asked by Anonymous - Dec 10, 2025English

Relationship

नमस्कार। मैं पिछले छह महीनों से लॉन्ग डिस्टेंस रिलेशनशिप में हूँ और अपने बॉयफ्रेंड को दस महीनों से जानती हूँ। वह बहुत समझदार, ख्याल रखने वाला और ईमानदार इंसान है। उसने हमारे बारे में अपने माता-पिता को सब कुछ बता दिया था और उनके माता-पिता भी मान गए थे। हम दोनों आर्थिक रूप से आत्मनिर्भर हैं। मैंने अपने माता-पिता को अपने रिश्ते के बारे में बताया, लेकिन वे इसके खिलाफ हैं क्योंकि मेरा बॉयफ्रेंड निचली जाति का है, दूसरे क्षेत्र से है, उसने किसी प्रतिष्ठित कॉलेज से नहीं बल्कि स्थानीय इंजीनियरिंग कॉलेज से डिग्री हासिल की है, और उसकी सामाजिक स्थिति भी एक मुद्दा है। वे सोच रहे हैं कि रिश्तेदार और समाज क्या कहेंगे, क्या उनकी शान, सामाजिक स्थिति और अब तक अर्जित सारा सम्मान मेरे इस फैसले से छिन जाएगा। मेरे माता-पिता मेरी बहुत रक्षा करते हैं, उन्होंने मुझे सब कुछ दिया है और मुझे बहुत प्यार करते हैं। वे कहते हैं कि यह लॉन्ग डिस्टेंस रिलेशनशिप है, तुम शायद सिर्फ पंद्रह बार मिली हो, तुम इस इंसान को रोज़ नहीं देखती हो, इसलिए उसके चरित्र का अंदाजा नहीं लगा सकती। अगर तुम उसे कम से कम दो-तीन साल से जानती हो, रोज़ मिलती हो, तो बात अलग होती। लेकिन जिस इंसान से मैं मिली हूँ, वह शुरू से ही ईमानदार है। मेरे इस फैसले से उन्हें रोज़ दुख हो रहा है। मैं उनके खिलाफ जाकर खुश नहीं रह सकता।

Ans: 1. यह बहुत अच्छी बात है कि आप किसी ख़ास व्यक्ति से मिले हैं और पिछले 10 महीनों में आप उससे 15 बार मिले हैं, यानी औसतन महीने में 1.5 बार। क्या इसे बढ़ाकर हर दूसरे वीकेंड पर मिलना संभव है? क्या आप दोनों एक बार यात्रा कर सकते हैं?

2. माता-पिता तो माता-पिता होते हैं, वे चिंता करते हैं और सभी माता-पिता अपने बच्चों की तरह ही सुरक्षा करते हैं। लेकिन अगर वे जाति आदि के कारण आपको अस्वीकार कर रहे हैं, तो कृपया उनसे पूछें और उनसे यह आश्वासन माँगें कि अगर वे आपकी शादी अपनी पसंद के किसी व्यक्ति से करवाएँगे तो सब ठीक हो जाएगा - वास्तव में किसी भी रिश्ते के लिए कोई आश्वासन नहीं दिया जा सकता - चाहे वह आपके द्वारा पाया गया हो या माता-पिता द्वारा शुरू किया गया हो, क्योंकि रिश्तों को दोनों के द्वारा काम करने की ज़रूरत होती है... दोनों को परिपक्व होने की ज़रूरत है, रिश्ते को सफल बनाने के लिए आप दोनों को खुश रहने की ज़रूरत है। + अगर कॉलेज निर्णायक कारक होते, तो हम उन लोगों के तलाक नहीं देखते जो एक ही जाति में शादी करते हैं या दुनिया के स्टैनफोर्ड, एमआईटी, आईआईटी, आईआईएम, इंसीड्स से हैं।

यहाँ एक सुझाव/सिफारिश है
- उसके परिवार से मिलिए
- उसे अपने माता-पिता से मिलवाइए
- दोनों माता-पिता को मिलवाइए

शुभकामनाएँ

Radheshyam Zanwar |6741 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Dec 09, 2025

Asked by Anonymous - Dec 08, 2025English

Career

Hello sir maine intermediate me pcb se thi aur ab mujhe present me math ki need hai to main math ka exam kaise de sakti hu

Ans: अगर आपने पीसीबी में पढ़ाई की है और अब आपको गणित की ज़रूरत है, तो आपको अपने राज्य बोर्ड या एनआईओएस के माध्यम से निजी परीक्षार्थी के रूप में गणित की परीक्षा देनी होगी। अधिक और सटीक सहायता के लिए स्कूल/कॉलेज प्रशासन से संपर्क करने की सलाह दी जाती है।

शुभकामनाएँ।
अगर आपको यह उत्तर मिले तो मुझे फ़ॉलो करें।
राधेश्याम

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