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Ramalingam Kalirajan |7758 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 11, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Jun 25, 2024English

मेरी उम्र 41 साल है। मैं अविवाहित हूँ। मुझ पर कोई आश्रित नहीं है। मेरे परिवार में सिर्फ़ मेरे पिता हैं जो अपनी मासिक सरकारी पेंशन पर गुज़ारा करते हैं जो लगभग 80 हज़ार प्रति माह है। मैं वर्तमान में अपने स्टार्टअप पर काम कर रहा हूँ। मेरे पास अभी कोई नियमित मासिक आय नहीं है। मुझे विरासत में मिली संपत्ति है जिसकी कीमत लगभग 20 करोड़ है। मेरे पास 3 घर हैं। मेरे पास कोई ऋण या कोई अन्य वित्तीय प्रतिबद्धता नहीं है। मैं निकट भविष्य में शादी कर सकता हूँ और बच्चे भी हो सकते हैं। मैंने एक राष्ट्रीयकृत बैंक की पेंशन योजना में निवेश किया है जिसमें मैं 5 साल के लिए प्रति वर्ष 8 लाख का निवेश करता हूँ। और फिर मुझे अपने जीवन के बाकी समय के लिए लगभग 3 लाख प्रति वर्ष की आजीवन आय मिलती है। मेरे पास जो संपत्ति है और जो मुझे विरासत में मिलेगी वह ज़्यादातर कृषि भूमि और वाणिज्यिक भूमि होगी। मैं कैसे और कहाँ निवेश करूँ ताकि मुझे अपनी संपत्ति निवेश से कम से कम 4 लाख प्रति माह नियमित आय प्राप्त हो। कृषि/वाणिज्य भूमि की बिक्री से मुझे जो धन मिलेगा उसका कम से कम 60 प्रतिशत नकद होगा। तो, मेरा प्रश्न नियमित मासिक आय के बारे में है और साथ ही मैं अपना पैसा कहां निवेश करूं।

Ans: मैं आपके लिए एक विस्तृत योजना प्रदान कर सकता हूँ। आइए चर्चा करें कि आप अपने निवेश से कम से कम 4 लाख रुपये की नियमित मासिक आय कैसे प्राप्त कर सकते हैं। मैं योजना को मुख्य घटकों में विभाजित करूँगा और भाषा को सरल और स्पष्ट रखते हुए पेशेवर सलाह प्रदान करूँगा।

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति को समझना

सबसे पहले, आइए अपनी वित्तीय स्थिति को समझें। आपके पास कोई ऋण या आश्रित नहीं है, और आपके पास 20 करोड़ रुपये की मूल्यवान संपत्ति है। आपके पास तीन घर भी हैं और आपको और अधिक कृषि और वाणिज्यिक भूमि विरासत में मिलने की उम्मीद है। यह प्रभावशाली है कि आपके पास एक पेंशन योजना है जो आजीवन आय प्रदान करेगी।

चूँकि आप एक स्थिर मासिक आय का लक्ष्य रखते हैं, इसलिए अपने निवेशों में विविधता लाना महत्वपूर्ण होगा। आइए अपने लक्ष्य को प्राप्त करने में आपकी मदद करने के लिए विभिन्न निवेश विकल्पों का पता लगाएँ।

म्यूचुअल फंड में निवेश

म्यूचुअल फंड नियमित आय उत्पन्न करने का एक शानदार तरीका है। वे विविधीकरण, पेशेवर प्रबंधन और तरलता प्रदान करते हैं। विचार करने के लिए विभिन्न प्रकार के म्यूचुअल फंड हैं:

1. डेट म्यूचुअल फंड

डेट म्यूचुअल फंड कम जोखिम वाले होते हैं और स्थिर रिटर्न देते हैं। ये फंड सरकारी प्रतिभूतियों, कॉरपोरेट बॉन्ड और अन्य निश्चित आय वाले साधनों में निवेश करते हैं। वे मासिक, त्रैमासिक या वार्षिक लाभांश के माध्यम से नियमित आय प्रदान कर सकते हैं।

डेब्ट म्यूचुअल फंड के लाभ

इक्विटी फंड की तुलना में कम जोखिम।

लाभांश के माध्यम से नियमित आय।

पेशेवर प्रबंधन।

विभिन्न डेट इंस्ट्रूमेंट में विविधता।

2. इक्विटी म्यूचुअल फंड

इक्विटी म्यूचुअल फंड शेयरों में निवेश करते हैं और उच्च रिटर्न की संभावना रखते हैं। हालांकि वे जोखिम भरे होते हैं, लेकिन वे लंबी अवधि में महत्वपूर्ण वृद्धि प्रदान कर सकते हैं। आप अपनी जोखिम सहनशीलता के आधार पर लार्ज-कैप, मिड-कैप या स्मॉल-कैप शेयरों पर ध्यान केंद्रित करने वाले फंड चुन सकते हैं।

इक्विटी म्यूचुअल फंड के लाभ

उच्च संभावित रिटर्न।

विभिन्न कंपनियों में विविधता।

पेशेवर प्रबंधन।

कंपाउंडिंग के माध्यम से दीर्घकालिक विकास।

3. संतुलित या हाइब्रिड म्यूचुअल फंड

संतुलित या हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट दोनों में निवेश करते हैं। वे जोखिम और प्रतिफल का संतुलन प्रदान करते हैं। ये फंड लाभांश के माध्यम से नियमित आय प्रदान कर सकते हैं जबकि विकास की संभावना भी प्रदान करते हैं।

संतुलित या हाइब्रिड म्यूचुअल फंड के लाभ

संतुलित जोखिम और प्रतिफल।
लाभांश के माध्यम से नियमित आय।
इक्विटी और ऋण में विविधता।
पेशेवर प्रबंधन।
व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)

एक व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) आपको अपने म्यूचुअल फंड निवेश से नियमित रूप से एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देती है। यह आपको एक स्थिर आय प्रदान कर सकती है। आप नियमित मासिक आय सुनिश्चित करने के लिए ऋण या संतुलित फंड में SWP स्थापित कर सकते हैं।

SWP के लाभ

नियमित आय।
निकासी राशि और आवृत्ति में लचीलापन।
एकमुश्त निकासी की तुलना में कर दक्षता।
शेष निवेशों का पेशेवर प्रबंधन।
सावधि जमा (FD)

सावधि जमा सुरक्षित हैं और गारंटीकृत रिटर्न प्रदान करते हैं। हालांकि वे म्यूचुअल फंड की तुलना में कम रिटर्न देते हैं, वे नियमित आय का एक विश्वसनीय स्रोत हैं। स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए आप अपने फंड का एक हिस्सा FD में निवेश कर सकते हैं।

फिक्स्ड डिपॉजिट के फायदे

गारंटीड रिटर्न।
कम जोखिम।
नियमित ब्याज आय।
अवधि में लचीलापन।
पोस्ट ऑफिस मासिक आय योजना (POMIS)

पोस्ट ऑफिस मासिक आय योजना एक सरकारी समर्थित बचत योजना है। यह कम जोखिम के साथ एक निश्चित मासिक आय प्रदान करती है। आप अपनी आय का एक हिस्सा स्थिर और सुरक्षित रखने के लिए POMIS में निवेश कर सकते हैं।

POMIS के फायदे

गारंटीड मासिक आय।
कम जोखिम।
सरकार समर्थित सुरक्षा।
सुनिश्चित रिटर्न के साथ निश्चित अवधि।
वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS)

यदि आप या आपके पिता पात्र हैं, तो वरिष्ठ नागरिक बचत योजना एक बेहतरीन विकल्प है। यह नियमित आय और कर लाभ प्रदान करती है। यह योजना सरकार समर्थित है और उच्च ब्याज दर प्रदान करती है।

SCSS के फायदे

नियमित आय।
उच्च ब्याज दरें।
कर लाभ।
सरकार समर्थित सुरक्षा।
राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (NPS)

राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली एक दीर्घकालिक निवेश विकल्प है। यह कर लाभ प्रदान करती है और सेवानिवृत्ति कोष बनाने में मदद करती है। हालांकि यह रिटायरमेंट पर केंद्रित है, लेकिन यह आपके विविध पोर्टफोलियो का हिस्सा हो सकता है।

एनपीएस के लाभ

दीर्घकालिक रिटायरमेंट प्लानिंग।
कर लाभ।
विविध निवेश।
पेशेवर प्रबंधन।
रियल एस्टेट निवेश ट्रस्ट (आरईआईटी)

जबकि आपके पास पर्याप्त रियल एस्टेट होल्डिंग्स हैं, आरईआईटी में निवेश करने से विविधता मिल सकती है। आरईआईटी आपको वाणिज्यिक संपत्तियों में निवेश करने और सीधे संपत्तियों का प्रबंधन किए बिना किराये की आय अर्जित करने की अनुमति देता है।

आरईआईटी के लाभ

लाभांश के माध्यम से नियमित आय।
रियल एस्टेट में विविधीकरण।
पेशेवर प्रबंधन।
सीधे रियल एस्टेट निवेश की तुलना में लिक्विडिटी।
विविध निवेश पोर्टफोलियो

4 लाख रुपये की नियमित मासिक आय प्राप्त करने के लिए, एक विविध निवेश पोर्टफोलियो आवश्यक है। यहाँ सुझाया गया आवंटन है:

1. म्यूचुअल फंड: डेट, इक्विटी और बैलेंस्ड फंड में एक महत्वपूर्ण हिस्सा आवंटित करें। नियमित आय के लिए SWP का उपयोग करें।

2. फिक्स्ड डिपॉजिट: गारंटीड रिटर्न और स्थिरता के लिए FD में एक हिस्सा निवेश करें।

3. POMIS और SCSS: कम जोखिम वाली, सरकार समर्थित आय के लिए इन योजनाओं में निवेश करें।

4. NPS: लंबी अवधि की सेवानिवृत्ति योजना और कर लाभ के लिए NPS पर विचार करें।

5. REITs: रियल एस्टेट विविधीकरण और किराये की आय के लिए REITs में निवेश करें।

एक व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) बनाना

व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) आपको नियमित रूप से म्यूचुअल फंड में निवेश करने की अनुमति देती है। SIP रुपये की लागत औसत और अनुशासित निवेश में मदद करते हैं। आप समय के साथ एक कोष बनाने के लिए इक्विटी और संतुलित फंड में SIP सेट कर सकते हैं।

SIP के लाभ

अनुशासित निवेश।
रुपये की लागत औसत।
निवेश राशि और आवृत्ति में लचीलापन।
पेशेवर प्रबंधन।
चक्रवृद्धि की शक्ति

जल्दी और नियमित रूप से निवेश करने से चक्रवृद्धि की शक्ति का लाभ मिलता है। आपके निवेश समय के साथ तेजी से बढ़ते हैं, जिससे महत्वपूर्ण रिटर्न मिलता है। इक्विटी म्यूचुअल फंड और SIP में चक्रवृद्धि विशेष रूप से फायदेमंद है।

चक्रवृद्धि के लाभ

समय के साथ तेजी से वृद्धि।
लंबी निवेश अवधि के साथ उच्च रिटर्न।
आय को फिर से निवेश करने के लाभ।
जोखिम प्रबंधन और विविधीकरण

विविधीकरण जोखिम को प्रबंधित करने में मदद करता है और आपके पोर्टफोलियो में स्थिरता सुनिश्चित करता है। विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में निवेश करके, आप बाजार की अस्थिरता के प्रभाव को कम करते हैं। उच्च जोखिम और कम जोखिम वाले निवेशों को संतुलित करना स्थिर आय प्राप्त करने की कुंजी है।

विविधीकरण के लाभ

जोखिम प्रबंधन।
रिटर्न में स्थिरता।
विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में निवेश।
पेशेवर प्रबंधन।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करना

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) एक अनुकूलित निवेश योजना बनाने में मदद कर सकता है। वे पेशेवर सलाह, पोर्टफोलियो प्रबंधन और आवधिक समीक्षा प्रदान करते हैं। सीएफपी के साथ काम करना सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों के अनुरूप हों।

सीएफपी के साथ काम करने के लाभ

पेशेवर सलाह और प्रबंधन।
अनुकूलित निवेश योजना।
आवधिक पोर्टफोलियो समीक्षा।
वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखण।
अंतिम अंतर्दृष्टि

4 लाख रुपये की नियमित मासिक आय प्राप्त करने के लिए, अपने निवेशों में विविधता लाएं। म्यूचुअल फंड, एफडी, सरकारी योजनाओं और आरईआईटी पर ध्यान दें। स्थिर आय और वृद्धि के लिए SWP और SIP का उपयोग करें। पेशेवर मार्गदर्शन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें। स्थिर और नियमित आय के लिए विविधीकरण और जोखिम प्रबंधन महत्वपूर्ण हैं।

म्यूचुअल फंड में निवेश करने से वृद्धि और स्थिरता मिलती है। वे विविधीकरण और पेशेवर प्रबंधन प्रदान करते हैं। संतुलित और ऋण फंड स्थिर आय प्रदान करते हैं। SIP और SWP अनुशासित और नियमित निवेश सुनिश्चित करते हैं।

सावधि जमा और सरकारी योजनाएँ गारंटीकृत आय प्रदान करती हैं। वे आपके पोर्टफोलियो में स्थिरता जोड़ते हैं। REITs प्रत्यक्ष प्रबंधन के बिना रियल एस्टेट विविधीकरण प्रदान करते हैं। NPS दीर्घकालिक सेवानिवृत्ति योजना बनाने में मदद करता है।

विविधीकरण और जोखिम प्रबंधन स्थिर रिटर्न सुनिश्चित करते हैं। चक्रवृद्धि की शक्ति दीर्घकालिक विकास को बढ़ावा देती है। CFP के साथ काम करने से पेशेवर सलाह और आपके लक्ष्यों के साथ संरेखण मिलता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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