मैं 39 वर्ष का हूं और वर्तमान वेतन से परिवार का भरण-पोषण कर रहा हूं। मैं एक जमीन बेच रहा हूं जिससे मुझे 20 लाख रुपये मिलेंगे। मैं इस राशि को दीर्घकालिक उद्देश्य के लिए निवेश करना चाहता हूं। क्या आप मुझे बता सकते हैं कि मुझे कहां निवेश करना चाहिए और क्या इस पर मुझे कोई कर देना होगा।

Ans: अपनी ज़मीन की बिक्री से होने वाली आय से अधिकतम लाभ प्राप्त करना

अपनी ज़मीन की सफल बिक्री पर बधाई! 80 लाख रुपये की आय के साथ, आपके पास रणनीतिक निवेश के माध्यम से नियमित मासिक आय उत्पन्न करने का एक शानदार अवसर है। आइए अपने लक्ष्य को प्राप्त करने में आपकी सहायता करने के लिए उपयुक्त विकल्पों का पता लगाएं।

फिक्स्ड डिपॉज़िट (FD) या आवर्ती जमा (RD):
अपनी आय का एक हिस्सा बैंकों या वित्तीय संस्थानों के साथ फिक्स्ड डिपॉज़िट या आवर्ती जमा में आवंटित करने पर विचार करें। जहाँ FD एक निश्चित अवधि के लिए एक निश्चित ब्याज दर प्रदान करते हैं, वहीं RD आपको एक पूर्व निर्धारित अवधि के लिए नियमित रूप से एक निश्चित राशि निवेश करने की अनुमति देते हैं। दोनों विकल्प स्थिरता और अनुमानित रिटर्न प्रदान करते हैं, जिससे एक स्थिर मासिक आय सुनिश्चित होती है।

लाभांश देने वाले स्टॉक:
स्थापित कंपनियों के लाभांश देने वाले स्टॉक में निवेश करने से लाभांश भुगतान के माध्यम से आय का एक नियमित प्रवाह मिल सकता है। लाभांश भुगतान और स्थिर वित्तीय प्रदर्शन के लगातार ट्रैक रिकॉर्ड वाली कंपनियों पर ध्यान दें। स्टॉक से लाभांश आय आपके मासिक नकदी प्रवाह को पूरक कर सकती है जबकि संभावित रूप से समय के साथ पूंजी वृद्धि की पेशकश कर सकती है।

मासिक आय योजनाएँ (MIP) या डेट म्यूचुअल फंड:
म्यूचुअल फंड द्वारा पेश की जाने वाली मासिक आय योजनाएँ (MIP) निवेश का एक हिस्सा डेट सिक्योरिटीज़ में आवंटित करती हैं, जबकि लाभांश या ब्याज वितरण के माध्यम से नियमित आय प्रदान करती हैं। इसी तरह, डेट म्यूचुअल फंड स्थिर आय प्रतिभूतियों के मिश्रण में निवेश करते हैं, जो स्थिर रिटर्न और लिक्विडिटी प्रदान करते हैं। MIP या डेट फंड का विकल्प चुनने से पूंजी संरक्षण बनाए रखते हुए मासिक आय उत्पन्न हो सकती है।

व्यवस्थित निकासी योजनाएँ (SWP):
म्यूचुअल फंड में निवेश करना और व्यवस्थित निकासी योजनाएँ (SWP) स्थापित करना आपको नियमित रूप से एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देता है, जिससे एक स्थिर आय धारा मिलती है। अपनी जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के आधार पर उपयुक्त फंड श्रेणी चुनकर, आप अपनी मासिक आय आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए SWP को अनुकूलित कर सकते हैं, जबकि संभावित रूप से पूंजी वृद्धि से लाभान्वित हो सकते हैं।

वार्षिकी योजनाएँ:
बीमा कंपनियों द्वारा पेश की जाने वाली वार्षिकी योजनाएँ खरीदने पर विचार करें, जो एकमुश्त निवेश के बदले में जीवन भर के लिए गारंटीकृत आय प्रदान करती हैं। वार्षिकियाँ सेवानिवृत्ति के दौरान आय की एक नियमित धारा सुनिश्चित करके सुरक्षा और मन की शांति प्रदान करती हैं। अपने वित्तीय उद्देश्यों और जोखिम उठाने की क्षमता के अनुरूप एक वार्षिकी विकल्प चुनने के लिए विभिन्न वार्षिकी विकल्पों का मूल्यांकन करें।

रियल एस्टेट निवेश ट्रस्ट (REIT) या इंफ्रास्ट्रक्चर निवेश ट्रस्ट (InvIT):
REIT और InvIT निवेशकों को आय-उत्पादक रियल एस्टेट और इंफ्रास्ट्रक्चर परियोजनाओं में भाग लेने की अनुमति देते हैं। इन ट्रस्टों में निवेश करके, आप अपने पोर्टफोलियो में विविधता ला सकते हैं और नियमित लाभांश प्राप्त कर सकते हैं, जो मासिक आय का एक अतिरिक्त स्रोत प्रदान करता है।

पेशेवर सलाह:

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से परामर्श करने से आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और आय आवश्यकताओं के अनुरूप एक व्यापक निवेश रणनीति विकसित करने में मदद मिल सकती है। एक CFP आपकी वित्तीय स्थिति का आकलन कर सकता है, उपयुक्त निवेश विकल्पों की सिफारिश कर सकता है और आपकी वित्तीय भलाई सुनिश्चित करने के लिए निरंतर मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है।

निष्कर्ष:

विभिन्न आय-उत्पादक रास्तों में अपने निवेशों में विविधता लाकर, आप एक संतुलित पोर्टफोलियो बना सकते हैं जो पूंजी को संरक्षित करते हुए नियमित मासिक आय उत्पन्न करता है। प्रत्येक विकल्प का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करें, अपने वित्तीय उद्देश्यों पर विचार करें और सूचित निवेश निर्णय लेने के लिए पेशेवर सलाह लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: अपने निवेश लक्ष्यों को समझना
आपके पास घर के डाउन पेमेंट के लिए पाँच साल की अवधि के लिए निवेश करने के लिए ₹10 लाख हैं। चूँकि आप बाज़ार के जोखिमों से सहज हैं, इसलिए आप ऐसे निवेश विकल्पों की तलाश कर सकते हैं जो विकास की संभावना को कुछ हद तक सुरक्षा के साथ संतुलित करते हैं।

अल्पकालिक बनाम दीर्घकालिक निवेश
अपनी पाँच साल की समयसीमा को देखते हुए, विकास और स्थिरता के बीच संतुलन बनाना महत्वपूर्ण है। यदि अच्छी तरह से प्रबंधित नहीं किया जाता है, तो अल्पकालिक अस्थिरता आपके निवेश को प्रभावित कर सकती है। अपने निवेश में विविधता लाने से इस जोखिम को कम किया जा सकता है।

अनुशंसित निवेश विकल्प
सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड
1. इक्विटी-ओरिएंटेड हाइब्रिड फंड:

ये फंड इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट दोनों में निवेश करते हैं।
वे इक्विटी से विकास की संभावना और डेट से स्थिरता प्रदान करते हैं।
वे ऐसे पेशेवरों द्वारा प्रबंधित किए जाते हैं जो बाज़ार में होने वाले बदलावों के अनुकूल हो सकते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड रणनीतिक निर्णयों के माध्यम से निष्क्रिय इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।
2. संतुलित लाभ फंड:

ये फंड बाज़ार की स्थितियों के आधार पर इक्विटी और डेट के बीच आवंटन को गतिशील रूप से समायोजित करते हैं।
वे पांच साल के निवेश क्षितिज के लिए उपयुक्त संतुलित जोखिम-इनाम अनुपात प्रदान करते हैं। वे ऋण आवंटन बढ़ाकर बाजार में गिरावट के दौरान जोखिम को कम करते हैं। 3. फ्लेक्सी कैप फंड: ये फंड बड़े, मध्यम और छोटे-कैप शेयरों में निवेश करते हैं। वे अलग-अलग मार्केट कैप के बीच बदलाव करने की सुविधा के साथ विविध इक्विटी एक्सपोजर प्रदान करते हैं। फंड मैनेजर बाजार की स्थितियों के आधार पर रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए इन फंडों का सक्रिय रूप से प्रबंधन करते हैं। डायरेक्ट बनाम रेगुलर फंड प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित फंड: जबकि डायरेक्ट फंड में व्यय अनुपात कम होता है, रेगुलर फंड पेशेवर मार्गदर्शन प्रदान करते हैं। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) आपके पोर्टफोलियो की निगरानी और समायोजन में मदद करता है। सीएफपी बाजार के रुझानों के बारे में जानकारी प्रदान करते हैं, जिससे आपके रिटर्न को अधिकतम करने और जोखिमों का प्रबंधन करने में मदद मिलती है। डायरेक्ट और रेगुलर फंड के बीच लागत का अंतर अक्सर विशेषज्ञ सलाह के लाभों से कम होता है। विविधीकरण और जोखिम प्रबंधन विविधीकरण: जोखिम कम करने के लिए अपने निवेश को अलग-अलग फंड में विविधता दें। इक्विटी-उन्मुख हाइब्रिड फंड, संतुलित लाभ फंड और फ्लेक्सी कैप फंड के मिश्रण पर विचार करें। विविधीकरण बाजार की अस्थिरता को प्रबंधित करने और संभावित रिटर्न को बढ़ाने में मदद करता है।
व्यवस्थित निवेश योजना (SIP):

SIP के माध्यम से अपने ₹10 लाख का एक हिस्सा निवेश करने पर विचार करें।
SIP आपके निवेश को समय के साथ फैलाते हैं, जिससे बाजार की अस्थिरता का प्रभाव कम होता है।
वे अनुशासित निवेश को लागू करते हैं और बाजार की टाइमिंग के जोखिम को कम करते हैं।
निगरानी और समीक्षा
नियमित समीक्षा:

अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके लक्ष्यों के अनुरूप है।
बाजार की स्थिति और व्यक्तिगत परिस्थितियाँ बदल सकती हैं, जिससे समायोजन की आवश्यकता होती है।
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार निरंतर सलाह और पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन प्रदान कर सकता है।
प्रदर्शन के आधार पर समायोजन:

अपने चुने हुए फंड के प्रदर्शन की निगरानी करें।
अगर कोई फंड लगातार खराब प्रदर्शन करता है, तो बेहतर प्रदर्शन करने वाले फंड में स्विच करने पर विचार करें।
सुनिश्चित करें कि आपका निवेश आपके डाउन पेमेंट लक्ष्य को पूरा करने के लिए सही दिशा में बना रहे।
अंतिम विचार
पांच साल के क्षितिज के साथ ₹10 लाख का निवेश करने के लिए एक संतुलित दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है। सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड, विशेष रूप से इक्विटी-उन्मुख हाइब्रिड, संतुलित लाभ और फ्लेक्सी कैप फंड, विकास क्षमता और स्थिरता का एक अच्छा मिश्रण प्रदान करते हैं। अपने निवेशों की नियमित समीक्षा करें और अपने पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने के लिए पेशेवर मार्गदर्शन पर विचार करें। बाजार जोखिम के साथ आपकी सहजता आपको इक्विटी बाजार की वृद्धि का लाभ उठाने की अनुमति देती है, जबकि विविधीकरण जोखिमों को प्रबंधित करने में मदद करता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ans: आप 60 वर्ष के हैं और अपनी संपत्ति 60 लाख रुपये में बेचने की योजना बना रहे हैं। आप जीवन-यापन के खर्च के लिए हर महीने लगभग 30,000 रुपये प्राप्त करना चाहते हैं। यह कई सेवानिवृत्त लोगों के लिए एक सामान्य परिदृश्य है जो अपने कामकाजी जीवन के बाद एक स्थिर मासिक आय उत्पन्न करना चाहते हैं।

आइए नियमित मासिक आय के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के सर्वोत्तम तरीकों का पता लगाएं, साथ ही अपनी पूंजी को सुरक्षित रखें और अधिकतम रिटर्न प्राप्त करें।

निवेश करने से पहले विचार करने योग्य कारक
इससे पहले कि हम विशिष्ट निवेश विकल्पों में उतरें, कुछ कारकों का मूल्यांकन करना महत्वपूर्ण है जो आपके निर्णय को प्रभावित करेंगे:

जोखिम सहनशीलता: चूंकि आप सेवानिवृत्ति के करीब हैं, इसलिए जोखिम लेने की आपकी क्षमता कम है। स्थिर रिटर्न वाले कम जोखिम वाले विकल्पों पर ध्यान दें।

मुद्रास्फीति: सुनिश्चित करें कि उत्पन्न आय समय के साथ मुद्रास्फीति के साथ तालमेल रखती है। आज के 30,000 रुपये की 10 साल बाद समान क्रय शक्ति नहीं हो सकती है।

तरलता: आपको आपात स्थिति में धन तक पहुँचने की आवश्यकता हो सकती है। सुनिश्चित करें कि आपके निवेश का हिस्सा आसानी से सुलभ रहे।

कर दक्षता: कर के बोझ को कम करने के लिए अपने आय स्रोतों के कर उपचार पर विचार करना महत्वपूर्ण है।

इन विचारों को ध्यान में रखते हुए, आइए उपलब्ध विकल्पों का पता लगाएं।

मासिक आय उत्पन्न करने के लिए निवेश रणनीतियाँ
1. म्यूचुअल फंड से व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)
नियमित आय बनाने के सबसे प्रभावी तरीकों में से एक म्यूचुअल फंड में व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) के माध्यम से है।

इक्विटी फंड: इक्विटी म्यूचुअल फंड में लंबी अवधि में उच्च रिटर्न देने की क्षमता होती है, हालांकि वे कुछ जोखिम के साथ आते हैं। मूलधन के मूल्य में वृद्धि जारी रहने पर प्रति माह 30,000 रुपये निकालना एक अच्छी रणनीति हो सकती है।

संतुलित/हाइब्रिड फंड: ये फंड इक्विटी और डेट के बीच संतुलन प्रदान करते हैं। वे शुद्ध इक्विटी फंड की तुलना में कम अस्थिर होते हैं लेकिन फिर भी मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न दे सकते हैं। यह मिश्रण आपको स्थिर आय उत्पन्न करते हुए कुछ पूंजीगत मूल्यवृद्धि दे सकता है।

डेट फंड: ये फंड कम जोखिम वाले होते हैं और लगातार आय उत्पन्न कर सकते हैं। हालांकि वे उच्च रिटर्न प्रदान नहीं कर सकते हैं, वे स्थिरता प्रदान करते हैं और कम अस्थिर होते हैं।

SWP के साथ, आप अपने निवेश से हर महीने एक निश्चित राशि निकाल सकते हैं। यह आपको मूलधन को बढ़ने या कम से कम स्थिर रहने के लिए छोड़ते हुए एक स्थिर आय प्राप्त करने की अनुमति देता है।

अपने जोखिम सहनशीलता और लक्ष्यों के लिए सबसे उपयुक्त फंड चुनने में मदद करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से परामर्श करना सुनिश्चित करें।

2. वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS)
वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS) विशेष रूप से आप जैसे सेवानिवृत्त लोगों के लिए डिज़ाइन की गई है। यह प्रदान करता है:

गारंटीकृत रिटर्न, जिसमें ब्याज तिमाही भुगतान किया जाता है।
भारत सरकार द्वारा समर्थित होने के कारण पूंजी की सुरक्षा।
SCSS पर वर्तमान ब्याज दर प्रतिस्पर्धी है। 60 लाख रुपये (अधिकतम सीमा 15 लाख रुपये है) का एक हिस्सा निवेश करके, आप एक सुरक्षित और स्थिर आय उत्पन्न कर सकते हैं।

यह योजना कुछ गारंटीकृत आय प्रदान करेगी, जबकि आपकी शेष पूंजी को अन्य उच्च-रिटर्न विकल्पों में निवेश किया जा सकता है।

3. पोस्ट ऑफिस मासिक आय योजना (POMIS)
पोस्ट ऑफिस मासिक आय योजना (POMIS) नियमित आय चाहने वाले सेवानिवृत्त लोगों के लिए एक और सुरक्षित निवेश विकल्प है।

यह निश्चित मासिक ब्याज भुगतान प्रदान करता है।
संयुक्त खातों के लिए अधिकतम निवेश सीमा 9 लाख रुपये और व्यक्तिगत खातों के लिए 4.5 लाख रुपये है।
SCSS की तरह, POMIS आपके पोर्टफोलियो का निश्चित आय वाला हिस्सा बन सकता है। अर्जित ब्याज आपके मासिक खर्चों को पूरा कर सकता है जबकि पूंजी सुरक्षित रहती है।

4. कॉर्पोरेट सावधि जमा (FD)
कॉर्पोरेट FD आमतौर पर बैंक FD की तुलना में अधिक ब्याज दर प्रदान करते हैं। हालांकि, वे कुछ जोखिम के साथ आते हैं, इसलिए एक मजबूत क्रेडिट रेटिंग वाली कंपनी चुनना महत्वपूर्ण है।

आप गैर-संचयी जमा का विकल्प चुन सकते हैं जो मासिक ब्याज का भुगतान करते हैं, जिससे आय का एक नियमित प्रवाह मिलता है।
यह सुनिश्चित करें कि आप जोखिम को कम करने के लिए विभिन्न कंपनियों में निवेश को विविधता प्रदान करते हैं।
यदि आप सुरक्षित विकल्प चुनने में सावधानी बरतते हैं तो कॉर्पोरेट FD एक विश्वसनीय आय स्रोत प्रदान कर सकते हैं।

5. डेट म्यूचुअल फंड
डेट म्यूचुअल फंड बॉन्ड, सरकारी प्रतिभूतियों और कॉर्पोरेट डेट जैसी निश्चित आय वाली प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। इक्विटी फंड की तुलना में वे अपेक्षाकृत कम जोखिम वाले होते हैं और अच्छे रिटर्न दे सकते हैं।

यदि आप उन्हें तीन साल से अधिक समय तक रखने की योजना बनाते हैं तो वे बैंक एफडी की तुलना में बेहतर कर दक्षता प्रदान करते हैं। डेट फंड पर दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर इंडेक्सेशन लाभ के साथ कम दर पर कर लगाया जाता है।

आप इक्विटी फंड की तरह ही मासिक आय उत्पन्न करने के लिए डेट फंड के साथ एक व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) का उपयोग कर सकते हैं।

डेट फंड में निवेश करके, आप बेहतर कर-पश्चात रिटर्न के साथ स्थिरता को संतुलित कर सकते हैं।

6. म्यूचुअल फंड से मासिक आय योजना (MIP)
मासिक आय योजना (MIP) हाइब्रिड म्यूचुअल फंड हैं जो मुख्य रूप से डेट में निवेश करते हैं लेकिन इक्विटी में थोड़ा जोखिम रखते हैं (लगभग 10-15%)।

इन योजनाओं का उद्देश्य निवेशकों को नियमित भुगतान प्रदान करना है, हालांकि भुगतान की गारंटी नहीं है।
एमआईपी आमतौर पर शुद्ध ऋण साधनों की तुलना में थोड़ा बेहतर रिटर्न देते हैं क्योंकि इनमें इक्विटी में निवेश कम होता है, लेकिन इनमें थोड़ा अधिक जोखिम होता है।
जबकि एमआईपी मासिक आय की गारंटी नहीं देते हैं, वे अधिक कर-कुशल होते हैं और बैंक एफडी या डाकघर योजनाओं की तुलना में इनमें अधिक रिटर्न की संभावना होती है।

7. कर संबंधी विचार
जब आप अपने निवेश से निकासी शुरू करते हैं, तो कराधान को ध्यान में रखना महत्वपूर्ण है।

म्यूचुअल फंड से एसडब्लूपी: यदि आप इक्विटी-उन्मुख फंड में निवेश करते हैं और उन्हें एक वर्ष से अधिक समय तक रखते हैं, तो आपके 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (एलटीसीजी) पर 12.5% ​​कर लगेगा।

एससीएसएस और पीओएमआईएस: इन योजनाओं से अर्जित ब्याज आपके आयकर स्लैब के अनुसार पूरी तरह से कर योग्य है।

ऋण फंड: ऋण फंड से एलटीसीजी पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है, लेकिन यदि आप इसे तीन वर्ष से अधिक समय तक रखते हैं, तो आपको इंडेक्सेशन लाभ मिलता है, जो आपकी कर देयता को कम कर सकता है।

अपनी निकासी के कर प्रभाव को समझने और उन्हें अनुकूलित करने के तरीके के बारे में जानने के लिए किसी CFP से परामर्श अवश्य लें।

8. आपातकालीन निधि और आकस्मिक योजना
किसी भी अप्रत्याशित व्यय के लिए आपातकालीन निधि बनाए रखना महत्वपूर्ण है।

अपने मासिक व्यय के 6 से 12 महीने के लिए लिक्विड फंड या शॉर्ट-टर्म FD में अलग रखें। यह फंड हर समय आसानी से उपलब्ध होना चाहिए।

इससे यह सुनिश्चित होगा कि आपातकालीन जरूरतों के लिए आपको अपने मुख्य निवेश में से पैसे निकालने की जरूरत नहीं पड़ेगी।

अपनी तत्काल वित्तीय जरूरतों को पूरा करके, आप अपने रिटायरमेंट कोष का बेहतर प्रबंधन कर सकते हैं।

मासिक आय के लिए अपने 60 लाख रुपये की संरचना करना
30,000 रुपये प्रति माह कमाने के अपने लक्ष्य को देखते हुए, सुरक्षा बनाए रखते हुए नियमित आय उत्पन्न करने के लिए अपने 60 लाख रुपये आवंटित करने की संभावित रणनीति इस प्रकार है:

गारंटीकृत तिमाही भुगतान के लिए SCSS में 15 लाख रुपये। इससे हर महीने लगभग 9,000-10,000 रुपये मिलेंगे।

15 लाख रुपये 9 लाख रुपये का निवेश POMIS में निश्चित मासिक ब्याज पर करें, जिससे हर महीने लगभग 5,500-6,000 रुपये की आय होगी।

डेब्ट म्यूचुअल फंड और बैलेंस्ड फंड के संयोजन में 30 लाख रुपये। आप फंड के प्रदर्शन के आधार पर शेष 15,000-20,000 रुपये मासिक आय के लिए एक व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) शुरू कर सकते हैं।

आपात स्थिति के लिए लिक्विड फंड या शॉर्ट-टर्म FD में 6 लाख रुपये, जिससे ज़रूरत पड़ने पर तुरंत लिक्विडिटी मिल सके।

यह रणनीति सुरक्षा, आय सृजन और मुद्रास्फीति के साथ तालमेल रखने के लिए कुछ विकास क्षमता का मिश्रण प्रदान करती है।

सुरक्षित सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करने के लिए सर्वोत्तम अभ्यास
विविधीकरण: जोखिम को कम करने के लिए अपने निवेश को विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में फैलाएँ। अपना सारा पैसा एक ही उत्पाद में लगाने से बचें।

अपने निवेश की नियमित समीक्षा करें: जैसे-जैसे आपकी ज़रूरतें और बाज़ार विकसित होते हैं, CFP की मदद से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे फिर से संतुलित करें।

स्वास्थ्य बीमा: सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा है। रिटायरमेंट में स्वास्थ्य लागत महत्वपूर्ण हो सकती है, और सही बीमा होने से आपकी बचत सुरक्षित हो सकती है।

पूरी तरह से एक आय स्रोत पर निर्भर न रहें: सुनिश्चित करें कि आपके पास आय के कई स्रोत हैं, जैसे कि ब्याज, लाभांश, या किराये की आय, ताकि एक स्रोत पर निर्भरता कम हो सके।

संपत्ति नियोजन: वसीयत बनाएँ और सुनिश्चित करें कि आपके निवेश आपके संपत्ति नियोजन लक्ष्यों के अनुरूप हों, ताकि बाद में जटिलताओं से बचा जा सके।

अंत में
यदि समझदारी से निवेश किया जाए तो आपके 60 लाख रुपये आराम से हर महीने 30,000 रुपये कमा सकते हैं। महत्वपूर्ण बात यह है कि एक विविध पोर्टफोलियो बनाएँ जो सुरक्षा, आय और विकास को संतुलित करता हो। म्यूचुअल फंड से SCSS, POMIS, SWP और कुछ कम जोखिम वाले ऋण साधनों को मिलाकर आप अपने लक्ष्य को प्राप्त कर सकते हैं।

अपने निवेश की नियमित रूप से समीक्षा करें और सुनिश्चित करें कि आपका रिटायरमेंट पोर्टफोलियो आपकी दीर्घकालिक वित्तीय आवश्यकताओं के अनुरूप बना रहे।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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Ans: आज आप एक समझदारी भरा कदम उठा रहे हैं।
आपकी बचत का अनुशासन साफ़ दिखाई दे रहा है।
आपकी संपत्तियाँ मज़बूत प्रयासों को दर्शाती हैं।
यह एक मज़बूत आधार प्रदान करती है।
हम यहाँ से आत्मविश्वास से आगे बढ़ सकते हैं।

● वर्तमान स्थिति और विवरण
– अब आपकी आयु 44 वर्ष है।
– आपकी मासिक आय 2.2 लाख रुपये है।
– चंडीगढ़ के पास आपके पास एक 3 BHK अपार्टमेंट है।
– घर की कीमत लगभग 72 लाख रुपये है।
– EPF बैलेंस लगभग 34 लाख रुपये है।
– NPS बैलेंस लगभग 7 लाख रुपये है।
– बैंक FD कुल लगभग 34 लाख रुपये है।
– म्यूचुअल फंड कुल लगभग 18 लाख रुपये हैं।
– आप अगला रास्ता चुन रहे हैं।
– विचाराधीन विकल्प प्लॉट, म्यूचुअल फंड या बैंक हैं।

● अगले कदम के लिए मुख्य सिद्धांत
– निवेश को लक्ष्य समयसीमा के अनुरूप बनाएँ।
– जोखिम को अपनी सुविधानुसार बनाएँ।
– जहाँ ज़रूरत हो वहाँ तुरंत तरलता बनाए रखें।
– जहाँ समय ज़्यादा हो वहाँ विकास की कोशिश करें।
– उपयुक्त क्षेत्रों में समझदारी से विविधता लाएँ।
– अनुशासन के साथ सालाना समीक्षा करें।

● अभी नया प्लॉट क्यों न लें
– एक प्लॉट वर्षों तक तरल नहीं होता।
– खरीदारों को आने में समय लगता है।
– कीमतें चक्रीय और अप्रत्याशित होती हैं।
– स्थान और अनुमोदन का जोखिम होता है।
– कानूनी और स्वामित्व संबंधी जोखिम होते हैं।
– अतिक्रमण और सीमा संबंधी जोखिम होते हैं।
– होल्डिंग लागत चुपचाप बढ़ सकती है।
– स्टाम्प शुल्क से भारी घर्षण होता है।
– ब्रोकर शुल्क शुद्ध लाभ को और कम कर देते हैं।
– पुनर्विक्रय समयसीमा अनिश्चित होती है।
– प्लॉटों के लिए किराया लगभग शून्य होता है।
– संकेन्द्रण जोखिम बहुत बढ़ जाता है।
– आपके पास पहले से ही संपत्ति का जोखिम है।
– प्लॉट जोड़ने से संकेन्द्रण बढ़ता है।
– मैं प्लॉट की सलाह नहीं देता।

● बैंक जमा: उपयोग, विशेषताएँ और सीमाएँ
– बैंक एफडी मूलधन की सुरक्षा करते हैं।
– वे सुनिश्चित रिटर्न देते हैं।
– वे छोटी अवधि के लिए सर्वोत्तम हैं।
– वे आपातकालीन निधियों के लिए अच्छे हैं।
– वे आसान तरलता प्रदान करते हैं।
– लेकिन रिटर्न मुद्रास्फीति से कम हो सकता है।
– ब्याज पर स्लैब के अनुसार कर लगता है।
– कर-पश्चात रिटर्न मामूली हो सकता है।
– एफडी में लंबी अवधि के निवेश की शक्ति कम हो जाती है।
– एफडी का उपयोग केवल अल्पकालिक आवश्यकताओं के लिए करें।
– एफडी को निकट भविष्य में नियोजित लक्ष्यों के लिए रखें।

● म्यूचुअल फंड: वे कहाँ सबसे उपयुक्त हैं
– म्यूचुअल फंड मध्यम और लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए उपयुक्त हैं।
– ये कंपनियों में विविधीकरण प्रदान करते हैं।
– इनका प्रबंधन विशेषज्ञ फंड मैनेजरों द्वारा किया जाता है।
– ये समय के साथ मुद्रास्फीति को मात दे सकते हैं।
– ये लचीले निकासी विकल्प प्रदान करते हैं।
– ये अनुशासित मासिक निवेश को सक्षम बनाते हैं।
– ये लक्ष्य-आधारित संरचनाओं के लिए उपयुक्त हैं।
– ये लक्ष्यों के निकट जोखिम को कम करने की अनुमति देते हैं।
– ये व्यवस्थित स्थानांतरण का भी समर्थन करते हैं।

● पहले सुरक्षा और तरलता का निर्माण करें
– एक आपातकालीन निधि तैयार रखें।
– कम से कम 9 से 12 महीने के खर्चों को संभाल कर रखें।
– लिक्विड फंड या स्वीप FD का उपयोग करें।
– चिकित्सा आपातकालीन नकदी को संभाल कर रखें।
– एक अलग अल्पकालिक रिज़र्व रखें।
– यह रिज़र्व नियोजित बड़े खर्चों को कवर करता है।
– इस रिज़र्व को 12 से 24 महीने के लिए रखें।
– उच्च-गुणवत्ता वाले अल्पकालिक डेट फंड का उपयोग करें।
– आप छोटी अवधि की FD भी लेडर कर सकते हैं।
– लक्ष्य राशि को यूँ ही न गँवाएँ।

● जोखिम कवर और आकस्मिक योजना
– पर्याप्त टर्म इंश्योरेंस कवर सुनिश्चित करें।
– आय का लगभग 15 से 20 गुना लक्ष्य रखें।
– एक ठोस स्वास्थ्य बीमा कवर रखें।
– एक फैमिली फ्लोटर प्लान पर विचार करें।
– यदि प्रीमियम अनुमति देता है तो टॉप-अप प्लान शामिल करें।
– व्यक्तिगत दुर्घटना बीमा पर भी विचार करें।
– हर जगह नामांकित व्यक्ति के विवरण की समीक्षा करें।
– सभी पॉलिसियों और फोलियो का दस्तावेज़ीकरण करें।
– परिवार के साथ एक सरल ट्रैकर साझा करें।

● आवंटन से पहले लक्ष्य निर्धारण
– यदि प्रासंगिक हो तो शिक्षा की समय-सीमा निर्धारित करें।
– कार या घर के नवीनीकरण की समय-सीमा निर्धारित करें।
– यात्रा या जीवनशैली के नवीनीकरण की समय-सीमा निर्धारित करें।
– सेवानिवृत्ति की आयु और जीवनशैली की ज़रूरतों को निर्धारित करें।
– यदि कोई जल्दी सेवानिवृत्ति की इच्छा हो, तो उसे स्पष्ट करें।
– प्रत्येक लक्ष्य को कागज़ पर अलग-अलग लिखें।
– प्रत्येक लक्ष्य के लिए सही बकेट निर्धारित करें।
– इससे बाद में टकराव से बचा जा सकता है।

● सुझाए गए बकेट और आवंटन तर्क
– आज ही तीन व्यापक बकेट का उपयोग करें।
– दो वर्षों के लिए अल्पकालिक बकेट।
– तीन से सात वर्षों के लिए मध्यम अवधि बकेट।
– सात वर्षों से अधिक के लिए दीर्घकालिक बकेट।
– यह जोखिम को समय के साथ संरेखित रखता है।
– यह अस्थिरता के दौरान पछतावे को नियंत्रित करता है।
– यह आपकी निवेश यात्रा को सुगम बनाता है।

● अल्पकालिक बकेट: इसे सरल रखें
– मासिक नकदी प्रवाह के लिए बैंक बचत का उपयोग करें।
– आपातकालीन धन को लिक्विड फंड में रखें।
– नियोजित खर्चों को छोटी एफडी में रखें।
– आप अल्ट्रा-शॉर्ट डेट फंड का भी उपयोग कर सकते हैं।
– यहाँ इक्विटी से पूरी तरह बचें।
– पहुँच और स्थिरता पर ध्यान केंद्रित करें।
– हर तिमाही में इस बकेट की समीक्षा करें।

● मध्यम अवधि बकेट: संतुलित दृष्टिकोण
– रूढ़िवादी हाइब्रिड या संतुलित एडवांटेज फंड का उपयोग करें।
– अल्पकालिक या कॉर्पोरेट बॉन्ड फंड जोड़ें।
– क्रेडिट गुणवत्ता उच्च और स्वच्छ रखें।
– कुछ वृद्धि के साथ स्थिरता का लक्ष्य रखें।
– यहाँ स्मॉल-कैप निवेश से बचें।
– यहाँ सेक्टोरल थीमैटिक फंड से बचें।
– हर साल सामरिक पुनर्संतुलन की योजना बनाएँ।

● दीर्घकालिक बकेट: वृद्धि का लक्ष्य रखें
– सक्रिय रूप से प्रबंधित विविध इक्विटी फंड का उपयोग करें।
– फ्लेक्सी-कैप या मल्टी-कैप फंड को प्राथमिकता दें।
– लार्ज और मिड-कैप श्रेणी के फंड जोड़ें।
– मापी गई वृद्धि के लिए मिड-कैप फंड जोड़ें।
– स्मॉल-कैप निवेश को अनुशासित रखें।
– स्मॉल-कैप को केवल 10% से 15% तक सीमित रखें।
– यहाँ क्षेत्रीय उच्च-जोखिम वाले विचारों से बचें।
– कोर को विविध और स्थिर रखें।
– चक्रवृद्धि ब्याज के लिए ग्रोथ विकल्प का उपयोग करें।

● मौजूदा FD और नकदी का उपयोग कैसे करें
– आपातकालीन और अल्पकालिक राशियों को बनाए रखें।
– शेष राशि को चरणबद्ध तरीके से स्थानांतरित करें।
– पहले एकमुश्त राशि को लिक्विड फंड में जमा करें।
– धीरे-धीरे इक्विटी फंडों में STP शुरू करें।
– STP को 12 से 18 महीनों में फैलाएँ।
– इससे प्रवेश समय का जोखिम काफी कम हो जाता है।
– यह NAV में उतार-चढ़ाव के अनुभव को सुचारू बनाता है।
– यह अनुशासन के साथ स्थिति बनाता है।

● वेतन से मासिक SIP
– जीवन-यापन के खर्चों में अनुशासन बनाए रखें।
– अपने मासिक अधिशेष पर सावधानीपूर्वक नज़र रखें।
– लंबी अवधि के फंडों में एसआईपी शुरू करें।
– सभी विकास श्रेणियों में एसआईपी आवंटित करें।
– ज़रूरत पड़ने पर हाइब्रिड में भी एसआईपी जोड़ें।
– एसआईपी में सालाना 5% की वृद्धि करें।
– यह आय वृद्धि पर लगातार नज़र रखता है।
– यह क्रय शक्ति की भी रक्षा करता है।

● आज अगला रुपया कहाँ लगाएँ
– पहले आपातकालीन और अल्पकालिक को प्राथमिकता दें।
– फिर लंबी अवधि के विकास के लिए निवेश करें।
– लंबी अवधि के विकास के लिए म्यूचुअल फंड को प्राथमिकता दें।
– बैंकों में केवल ज़रूरी पैसा ही रखें।
– अभी प्लॉट खरीदने से बचें।
– प्लॉट से तरलता और विविधीकरण को नुकसान पहुँचता है।
– इससे कागजी कार्रवाई और संकेन्द्रण जोखिम बढ़ जाता है।

● ईपीएफ और एनपीएस अनुकूलन
– ईपीएफ स्थिर ऋण आवंटन बनाता है।
– नियोक्ता की नीति के अनुसार ईपीएफ जारी रखें।
– अगर डेट शेयर कम है, तो VPF पर विचार करें।
– पहले टैक्स और कैश फ्लो के प्रभाव का मूल्यांकन करें।
– NPS सेवानिवृत्ति के लिए एक ढाँचा प्रदान करता है।
– धीरे-धीरे योगदान बढ़ाने पर विचार करें।
– यदि अनुमति हो, तो NPS में सक्रिय विकल्प का उपयोग करें।
– जब अवधि लंबी हो, तो इक्विटी में अधिक निवेश करें।
– सेवानिवृत्ति के निकट सुरक्षित विकल्पों की ओर रुख करें।
– दोनों में नामांकन अद्यतन रखें।

● म्यूचुअल फंड श्रेणी मिश्रण: एक मार्गदर्शिका
– कोर: फ्लेक्सी-कैप या मल्टी-कैप फंड।
– सपोर्ट: लार्ज और मिड-कैप फंड।
– सैटेलाइट: विकास के लिए मिड-कैप निवेश।
– स्पाइस: एक निर्धारित सीमा तक स्मॉल-कैप।
– स्टेबलाइजर: बैलेंस्ड एडवांटेज फंड।
– लिक्विडिटी: बफर के लिए लिक्विड फंड।
– डेट बेस: अल्पकालिक गुणवत्ता वाले फंड।
– जटिल और जटिल रणनीतियों से बचें।
– केवल सेक्टर और थीम पर दांव लगाने से बचें।

● सीएफपी-संचालित एमएफडी के साथ नियमित योजना
– किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मार्गदर्शन लें।
– किसी विश्वसनीय एमएफडी भागीदार के माध्यम से कार्यान्वयन करें।
– नियमित योजनाएँ सहायता और समीक्षा प्रदान करती हैं।
– ये कठिन बाज़ार चरणों के दौरान मदद करती हैं।
– ये वार्षिक पोर्टफोलियो स्वच्छता को लागू करती हैं।
– ये कर और कागजी कार्रवाई की बारीकियों का अच्छी तरह से मार्गदर्शन करती हैं।
– यह सहायता वास्तविक जीवन के परिणामों की रक्षा करती है।

● कर संबंधी कुछ बातें जो आपको जाननी चाहिए
– चक्रवृद्धि के लिए ग्रोथ विकल्प का उपयोग करें।
– निकासी के समय रिडेम्पशन टैक्स महत्वपूर्ण होता है।
– इक्विटी म्यूचुअल फंड के नियम अपडेट हो गए हैं।
– 1.25 लाख रुपये से अधिक के एलटीसीजी पर 12.5% कर लगता है।
– इक्विटी पर STCG पर 20% कर लगता है।
– डेट फंड से होने वाले लाभ आपके स्लैब के अनुसार होते हैं।
– FD ब्याज पर भी स्लैब के अनुसार कर लगता है।
– कर दक्षता के लिए लक्ष्यों को मैप करते रहें।
– जहाँ आवश्यक हो, पारिवारिक पैन मैपिंग का उपयोग करें।
– लक्ष्य की परिपक्वता के निकट लाभ को धीरे-धीरे दर्ज करें।
– इससे बड़ी कर सीमा पार करने से बचा जा सकता है।

● पुनर्संतुलन और निरंतर अनुशासन
– अपने एसेट मिक्स की सालाना समीक्षा करें।
– मजबूत तेजी के बाद लक्ष्य मिश्रण को बहाल करें।
– लक्ष्य के करीब आने पर इक्विटी कम करें।
– निकासी से अठारह महीने पहले सुरक्षा बढ़ाएँ।
– श्रेणी की सीमा को सालाना एक समान रखें।
– लगातार खराब प्रदर्शन के बाद पिछड़े हुए शेयरों को बदलें।
– पिछले साल के विजेताओं का पीछा करने से बचें।
– दस्तावेज़ों को हमेशा अपडेट रखें।

● बचने योग्य सामान्य गलतियाँ
– एफडी में लंबी अवधि का पैसा लगाने से बचें।
– बाज़ार के चरम पर आँख मूंदकर एकमुश्त निवेश करने से बचें।
– गिरावट के दौरान एसआईपी को रोकने से बचें।
– निवेश के साथ बीमा को मिलाने से बचें।
– बिना सोचे-समझे योजनाओं में अत्यधिक विविधता लाने से बचें।
– अचल संपत्तियों में पैसा लगाने से बचें।
– अंत तक कराधान की अनदेखी करने से बचें।
– छोटी-छोटी खबरों पर भावुक होकर बाहर निकलने से बचें।

● प्रत्येक बकेट में कितना: एक खाका
– आपातकालीन: नौ से बारह महीने के खर्च।
– अल्पकालिक योजनाएँ: अगले एक से दो साल।
– मध्यम अवधि की योजनाएँ: अगले तीन से सात साल।
– दीर्घकालिक योजनाएँ: सात साल और उससे आगे।
– प्रत्येक बकेट में साफ-साफ पैसा लगाएँ।
– प्रत्येक बकेट में सही उपकरणों से धन डालें।
– बिना किसी भ्रम के उन्हें अलग-अलग ट्रैक करें।

● शिक्षा लक्ष्य का उदाहरण, यदि प्रासंगिक हो
– लक्षित लागतों का सावधानीपूर्वक अनुमान लगाएँ।
– घरेलू और वैश्विक विकल्पों पर विचार करें।
– प्रत्येक बच्चे के लिए समय-सीमा निर्धारित करें।
– शुरुआती वर्षों के लिए दीर्घकालिक बकेट का उपयोग करें।
– दो साल पहले सुरक्षित फंडों में स्थानांतरित हो जाएँ।
– प्रवेश के निकट धन-संग्रह को जोखिम में डालने से बचें।
– यदि विदेश जाने की संभावना है, तो मुद्रा आवश्यकताओं की योजना बनाएँ।
– शुल्क समय-सीमा के लिए दस्तावेज़ तैयार रखें।

● सेवानिवृत्ति योजना का आधार
– अभी वांछित सेवानिवृत्ति आयु निर्धारित करें।
– जीवनशैली की लागतों का यथार्थवादी अनुमान लगाएँ।
– मुद्रास्फीति को हमेशा ध्यान में रखें।
– वृद्धि चक्रवृद्धि के लिए म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।
– ईपीएफ और एनपीएस का उपयोग ऋण एंकर के रूप में करें।
– धीरे-धीरे एक बड़ा इक्विटी कोष बनाएँ।
– आज ही मासिक एसआईपी सीढ़ी शुरू करें।
– चक्रों के माध्यम से एसआईपी को निरंतर जारी रखें।
– सेवानिवृत्ति से पाँच साल पहले जोखिम कम करें।

● व्यवहार और मानसिकता संबंधी व्यवहार
– बाज़ार के उतार-चढ़ाव को शांति से स्वीकार करें।
– बाज़ार में समय पर ध्यान केंद्रित करें।
– केवल लक्ष्यों के अनुसार प्रगति पर नज़र रखें।
– अनुशासन का जश्न मनाएँ, केवल रिटर्न का नहीं।
– नकदी प्रवाह के लेबल बहुत स्पष्ट रखें।
– परिवार को योजना और कारण बताएँ।
– जीवनसाथी के साथ फ़ाइल स्थान साझा करें।
– नामांकित व्यक्तियों और ईसीएस को अपडेट रखें।

● आपके लिए प्लॉट से बेहतर म्यूचुअल फंड क्यों हैं?
– म्यूचुअल फंड लक्ष्य समयसीमा से बेहतर मेल खाते हैं।
– ज़रूरत पड़ने पर ये तरलता प्रदान करते हैं।
– ये तुरंत विविधीकरण प्रदान करते हैं।
– ये लंबी अवधि के निवेश पर कर-कुशल होते हैं।
– इन्हें कम टिकट आकार की आवश्यकता होती है।
– ये कानूनी और अतिक्रमण की चिंताओं से बचते हैं।
– ये कागजी कार्रवाई को सरल और केंद्रीकृत रखते हैं।
– ये नियमित मासिक निवेश आदतों के अनुकूल हैं।
– ये लक्ष्यों के निकट जोखिम को कम करने में मदद करते हैं।

● बैंकों की तुलना में म्यूचुअल फंड क्यों बेहतर हैं?
– सुरक्षा के लिहाज से बैंक बेहतरीन हैं।
– लेकिन बैंक मुद्रास्फीति को मात नहीं दे सकते।
– म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में तेज़ी से बढ़ सकते हैं।
– इक्विटी फंड में सोच-समझकर जोखिम उठाया जाता है।
– हाइब्रिड फंड कुशलता से अस्थिरता को कम करते हैं।
– डेट फंड कभी-कभी कर-कुशल हो सकते हैं।
– आप परिणामों के लिए श्रेणियों को मिला सकते हैं।
– आप आवश्यकतानुसार पैसा निकाल सकते हैं।

● व्यावहारिक 30-60-90 दिन के कार्य
– 30 दिनों में, लक्ष्यों और समय-सीमाओं को अंतिम रूप दें।
– तुरंत आपातकालीन बकेट बनाएँ।
– हर जगह नामांकित व्यक्ति और दस्तावेज़ तय करें।
– 60 दिनों में, अतिरिक्त नकदी से एसटीपी शुरू करें।
– वेतन से लंबी अवधि के फंड में SIP शुरू करें।
– 90 दिनों में, बकेट बैलेंस की पूरी समीक्षा करें।
– एसेट एलोकेशन बैंड को कड़ा करें।
– अपने वार्षिक समीक्षा माह की योजना बनाएँ।

● मेरे साथ आगे क्या साझा करें
– आपके मासिक व्यय विभाजन का विवरण।
– कोई भी आगामी बड़ी खरीदारी की योजना।
– क्या आपके पास ULIP या एंडोमेंट पॉलिसी हैं।
– क्या आपको बोनस या अप्रत्याशित लाभ की उम्मीद है।
– अस्थिरता के साथ आपकी सहजता।
– आपके जीवनसाथी की आय और कवर का विवरण।
– आपका पसंदीदा सेवानिवृत्ति स्थान।
– कोई भी नियोजित अवकाश या करियर परिवर्तन।

● यदि आपके पास LIC या ULIP पॉलिसी हैं
– पहले मुझे पॉलिसी का विवरण बताएँ।
– हम लाभ बनाम लागत का मूल्यांकन करेंगे।
– अगर ये निवेश-लिंक्ड प्लान हैं, तो रिटर्न का आकलन करें।
– अगर रिटर्न कम है, तो सावधानी से सरेंडर करने पर विचार करें।
– फिर म्यूचुअल फंड में दोबारा निवेश करें।
– पूरी समीक्षा के बाद ही ऐसा करें।
– नई निवेश-सह-बीमा योजनाओं से बचें।

● अंतिम जानकारी
– अभी प्लॉट न खरीदें।
– बैंकों को आपात स्थिति और छोटी अवधि के लिए रखें।
– वास्तविक दीर्घकालिक विकास के लिए म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।
– तीन बकेट बनाएँ और समझदारी से आवंटन करें।
– एसटीपी का उपयोग करके एकमुश्त राशि का निवेश करें।
– हर महीने वेतन से एसआईपी बनाएँ।
– जोखिम को लक्ष्य समयसीमा के अनुरूप रखें।
– एक अनुशासित प्रक्रिया के साथ सालाना समीक्षा करें।
– सीएफपी-नेतृत्व वाले एमएफडी पार्टनर के साथ काम करें।
– यह योजना आपकी जीवनशैली की अच्छी तरह से रक्षा करती है।
– यह योजना लगातार धन अर्जित करती है।
– यह योजना व्यावहारिक और सरल है।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment