नमस्ते मेरा वेतन 50 हजार है और मैंने भविष्य के सोने के लिए तनिष्क गोल्डन हार्वेस्ट स्कीम में 10 हजार का निवेश करना शुरू कर दिया है। मेरे पास लगभग 11 लाख और कुछ की बचत है, इसलिए मैं बजाज फाइनेंस एफडी योजना में तीन साल के लिए पूरी राशि एफडी में लगाने की योजना बना रहा हूं? क्या यह अच्छा है? साथ ही मैंने एट मनी क्वांट लेस फंड में 10 हजार मासिक का सिप शुरू किया है, इसलिए मुझे यकीन है कि मुझे इसे जारी रखना चाहिए या इसे बंद कर देना चाहिए?

Ans: यह बहुत बढ़िया है कि आप अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए कदम उठा रहे हैं। आइए आपके मौजूदा निवेश विकल्पों पर चर्चा करें और जानें कि आप उन्हें बेहतर रिटर्न के लिए कैसे अनुकूलित कर सकते हैं।

अपनी मौजूदा वित्तीय स्थिति को समझना
आय और निवेश:

वेतन: 50,000 रुपये/माह
तनिष्क गोल्डन हार्वेस्ट स्कीम: 10,000 रुपये/माह
ET मनी क्वांट लेस फंड में SIP: 10,000 रुपये/माह
बचत: 11 लाख रुपये
नियोजित निवेश:

3 साल के लिए बजाज फाइनेंस FD
तनिष्क गोल्डन हार्वेस्ट स्कीम का मूल्यांकन
तनिष्क गोल्डन हार्वेस्ट स्कीम आपको सोने की खरीदारी के लिए बचत करने की अनुमति देती है। हालाँकि, इसकी कुछ सीमाएँ और जोखिम हैं:

लचीलेपन की कमी:

यह स्कीम मुख्य रूप से सोना खरीदने के लिए है, जो आपके विकल्पों को सीमित करती है।
आप अधिक बहुमुखी संपत्तियों में निवेश करके बेहतर रिटर्न पा सकते हैं।
सोने की कीमत में उतार-चढ़ाव:

सोने की कीमतें अस्थिर हो सकती हैं और हमेशा बढ़ नहीं सकतीं।
आपका रिटर्न मैच्योरिटी के समय सोने की कीमत में होने वाले उतार-चढ़ाव पर निर्भर करता है।
बेहतर विकल्प:

विविधतापूर्ण म्यूचुअल फंड में निवेश करने से बेहतर रिटर्न मिल सकता है।
गोल्ड ईटीएफ या म्यूचुअल फंड ज़्यादा लचीलापन और मार्केट-लिंक्ड रिटर्न देते हैं।
बजाज फाइनेंस एफडी का आकलन
फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी) एक सुरक्षित निवेश है, लेकिन इसमें कुछ कमियाँ भी हैं:

कम रिटर्न:

एफडी की ब्याज दरें आम तौर पर कम होती हैं और मुद्रास्फीति के साथ नहीं बढ़ सकती हैं।
समय के साथ, आपके पैसे का वास्तविक मूल्य कम हो सकता है।
कर निहितार्थ:

एफडी से अर्जित ब्याज पूरी तरह से कर योग्य है।
इससे एफडी से मिलने वाला कुल रिटर्न कम हो जाता है।
बेहतर विकल्प:

म्यूचुअल फंड में ज़्यादा रिटर्न मिलने की संभावना होती है।
वे ज़्यादा कर-कुशल होते हैं, खासकर लंबी अवधि के निवेश के लिए।
ET मनी क्वांट लेस फंड SIP का मूल्यांकन
ET मनी क्वांट लेस फंड में आपके निवेश पर सावधानीपूर्वक विचार करने की आवश्यकता है:

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड:

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता होती है।
इन्हें ऐसे पेशेवरों द्वारा प्रबंधित किया जाता है जो बाजार के रिटर्न को मात देने का लक्ष्य रखते हैं।
फंड प्रदर्शन:

अपने म्यूचुअल फंड के प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करें।
अगर यह लगातार खराब प्रदर्शन करता है, तो बेहतर प्रदर्शन करने वाले फंड में स्विच करने पर विचार करें।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें:

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से व्यक्तिगत सलाह लें।
वे आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप फंड चुनने में आपकी मदद कर सकते हैं।
अपने निवेश को अनुकूलित करना
आइए अपने रिटर्न को अधिकतम करने के लिए बेहतर निवेश विकल्पों और रणनीतियों पर नज़र डालें:

विविध म्यूचुअल फंड
उच्च रिटर्न:

विविध म्यूचुअल फंड आमतौर पर FD की तुलना में अधिक रिटर्न देते हैं।
वे इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट के मिश्रण में निवेश करते हैं।
जोखिम प्रबंधन:

विविधीकरण आपके निवेश पोर्टफोलियो के समग्र जोखिम को कम करता है।
संतुलित वृद्धि के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड का मिश्रण चुनें।

चक्रवृद्धि की शक्ति:

समय के साथ चक्रवृद्धि से लाभ उठाने के लिए जल्दी शुरुआत करें।

वृद्धि को अधिकतम करने के लिए लाभांश और ब्याज का पुनर्निवेश करें।

व्यवस्थित निवेश योजना (SIP)

अनुशासन और नियमितता:

SIP नियमित निवेश और वित्तीय अनुशासन को बढ़ावा देते हैं।

वे आपको नियमित रूप से छोटी राशि निवेश करने की अनुमति देते हैं, जिससे बाजार जोखिम कम होता है।

रुपी लागत औसत:

SIP समय के साथ इकाइयों की खरीद लागत का औसत निकालते हैं।

इससे बाजार में उतार-चढ़ाव का असर कम होता है।

दीर्घकालिक वृद्धि:

इक्विटी म्यूचुअल फंड में SIP महत्वपूर्ण दीर्घकालिक वृद्धि प्रदान कर सकते हैं।

वे भविष्य के लक्ष्यों के लिए एक कोष बनाने के लिए आदर्श हैं।

गोल्ड ETF और गोल्ड म्यूचुअल फंड
लचीलापन:

गोल्ड ETF और गोल्ड म्यूचुअल फंड तनिष्क गोल्डन हार्वेस्ट जैसी योजनाओं की तुलना में अधिक लचीलापन प्रदान करते हैं।

वे बाजार से जुड़े होते हैं और उन्हें आसानी से खरीदा या बेचा जा सकता है।

बेहतर रिटर्न:

ये विकल्प अक्सर भौतिक सोने की योजनाओं की तुलना में बेहतर रिटर्न प्रदान करते हैं।

वे भंडारण और सुरक्षा संबंधी चिंताओं को भी दूर करते हैं।
कर नियोजन और दक्षता
कर-कुशल निवेश:

इक्विटी म्यूचुअल फंड और कुछ डेब्ट फंड अधिक कर-कुशल हैं।
इक्विटी म्यूचुअल फंड से दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर कम दर से कर लगाया जाता है।
धारा 80सी कटौती:

धारा 80सी के तहत ईएलएसएस फंड जैसे कर-बचत साधनों में निवेश करें।
यह आपकी कर योग्य आय को कम करने और पैसे बचाने में मदद करता है।
आपातकालीन निधि प्रबंधन
पर्याप्त आपातकालीन निधि:
6-12 महीने के खर्चों के लिए एक आपातकालीन निधि बनाए रखें।
इसे आसान पहुंच के लिए उच्च-ब्याज बचत खाते या लिक्विड म्यूचुअल फंड में रखें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए, निम्नलिखित चरणों पर विचार करें:

निवेशों को पुनः आवंटित करें:

तनिष्क गोल्डन हार्वेस्ट स्कीम और बजाज फाइनेंस एफडी से बचें।
बेहतर रिटर्न और लचीलेपन के लिए विविध म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
एसआईपी योगदान बढ़ाएँ:

अपनी आय बढ़ने के साथ-साथ अपने एसआईपी योगदान को धीरे-धीरे बढ़ाएँ।
इससे समय के साथ आपके निवेश कोष में वृद्धि होती है।
नियमित समीक्षा:

हर 6 महीने में अपने निवेश पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।
अपने निवेश को प्रदर्शन और बदलते वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर समायोजित करें।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें:

व्यक्तिगत निवेश रणनीतियों के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें।
वे आपके पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने और आपके वित्तीय उद्देश्यों को प्राप्त करने में आपकी मदद कर सकते हैं।
सूचित निवेश विकल्प बनाकर और अनुशासित रहकर, आप एक पर्याप्त कोष बना सकते हैं और अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in