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Vivek

Vivek Lala  |301 Answers  |Ask -

Tax, MF Expert - Answered on Mar 12, 2024

Vivek Lala has been working as a tax planner since 2018. His expertise lies in making personalised tax budgets and tax forecasts for individuals. As a tax advisor, he takes pride in simplifying tax complications for his clients using simple, easy-to-understand language.
Lala cleared his chartered accountancy exam in 2018 and completed his articleship with Chaturvedi and Shah. ... more
Rahul Question by Rahul on Dec 02, 2023English
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Money

सर, कृपया मेरे पोर्टफोलियो की समीक्षा करें, मेरे पास पराग पारिख फ्लेक्सीकैप, एसबीआई मिड कैप और amp; एक्सिस स्मॉल कैप फंड प्रत्येक 5000 रुपये के साथ, 25 साल के लिए प्रति माह 15000 रुपये का सिप और हर साल 10 प्रतिशत की वृद्धि, मुझे अपनी सेवानिवृत्ति के लिए 10 करोड़ चाहिए, क्या यह पोर्टफोलियो अच्छा है..? मेरी उम्र 33 है ????

Ans: नमस्कार, आपके द्वारा चुना गया फंड अच्छा है और इसका सही ढंग से विविधीकरण किया गया है
25 साल के बाद 10 करोड़ पाने के लिए, 12% की एक्सआईआरआर मानते हुए आपका घूंट 53 हजार होना चाहिए।

कृपया ध्यान दें कि ये सुझाव आपके बताए गए लक्ष्यों और आपके द्वारा प्रदान की गई जानकारी पर आधारित हैं। अपनी जोखिम सहनशीलता, समय सीमा और विशिष्ट वित्तीय लक्ष्यों को बेहतर ढंग से समझने के लिए किसी वित्तीय सलाहकार से व्यक्तिगत रूप से परामर्श करना हमेशा एक अच्छा विचार है।
Asked on - Mar 12, 2024 | Answered on Mar 24, 2024
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सर मैं SIP के माध्यम से इतना पैसा निवेश नहीं कर सकता तो मैं अपना लक्ष्य कैसे प्राप्त कर सकता हूँ..? उसके लिए मुझे कितने प्रतिशत स्टेप अप सिप करना चाहिए.
Ans: नमस्कार, भले ही आपको लगता है कि आप अपने लक्ष्य तक नहीं पहुंच पाएंगे, लेकिन कम से कम आप उसके करीब तो पहुंचें
इसके अलावा जब भी आपकी आय बढ़े तो सिप को बढ़ाना चाहिए, विशेष रूप से हर साल या हर दो साल में नहीं
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Money

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7101 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Sep 10, 2024

Money
सर कृपया मेरे पोर्टफोलियो की समीक्षा करें मेरे पास पराग पारीख फ्लेक्सीकैप, एसबीआई मिड कैप और एक्सिस स्मॉल कैप फंड है, प्रत्येक में 5000 रुपये का कुल निवेश है, 25 साल के लिए 15000 रुपये प्रति माह सिप और हर साल 10 प्रतिशत स्टेप अप, मैं अपने रिटायरमेंट के लिए 10 करोड़ रुपये चाहता हूं, क्या यह पोर्टफोलियो अच्छा है..? मेरी उम्र 33 है ????
Ans: 33 साल की उम्र में, आप तीन अलग-अलग फंड में 15,000 रुपये के SIP के साथ अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने की दिशा में एक महत्वपूर्ण कदम उठा रहे हैं। 25 साल में 10 करोड़ रुपये का आपका लक्ष्य महत्वाकांक्षी है, लेकिन लगातार निवेश और अनुशासित योजना के साथ इसे हासिल किया जा सकता है। आइए अपने पोर्टफोलियो को तोड़ें और इसे 360 डिग्री के नजरिए से आंकें।

वर्तमान पोर्टफोलियो का विश्लेषण
फ्लेक्सीकैप फंड: फ्लेक्सीकैप फंड बड़े, मध्यम और छोटे-कैप शेयरों में विविधता प्रदान करते हैं। वे बाजार के अवसरों का लाभ उठा सकते हैं, जिससे लंबी अवधि में विकास की संभावना बनती है।

मिडकैप फंड: मिडकैप फंड उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं, हालांकि वे अधिक अस्थिरता के साथ आते हैं। लंबी अवधि के क्षितिज के साथ, यह फंड समग्र रिटर्न को बढ़ाने में मदद कर सकता है।

स्मॉल कैप फंड: स्मॉल कैप फंड आक्रामक विकास प्रदान करते हैं, लेकिन उच्च जोखिम भी रखते हैं। अपने पोर्टफोलियो में एक स्मॉल-कैप फंड को शामिल करने से विकास की संभावना बढ़ जाती है, खासकर लंबे निवेश क्षितिज के साथ।

तीन फंडों का आपका पोर्टफोलियो मार्केट कैप में विकास और विविधीकरण को संतुलित करता है। प्रत्येक फंड समय के साथ एक ठोस विकास प्रक्षेपवक्र बनाने में भूमिका निभाता है। हालाँकि, आइए देखें कि आप अपनी रणनीति को कैसे बढ़ा सकते हैं।

10 करोड़ रिटायरमेंट लक्ष्य: क्या यह यथार्थवादी है?

अनुशासित निवेश दृष्टिकोण के साथ 10 करोड़ रुपये का लक्ष्य प्राप्त किया जा सकता है, खासकर 25 साल की समय सीमा को देखते हुए। आइए उन प्रमुख कारकों का पता लगाएं जो प्रभावित करेंगे कि आप अपने लक्ष्य तक पहुँचते हैं या नहीं:

निवेश अवधि: 25 साल के क्षितिज के साथ, चक्रवृद्धि आपके पक्ष में दृढ़ता से काम करती है। आप जितनी जल्दी शुरू करेंगे, उतना ही आप अपने निवेश को तेजी से बढ़ने देंगे।

10% स्टेप-अप SIP: हर साल अपनी SIP राशि को 10% बढ़ाकर, आप समय के साथ अपनी बढ़ती आय का समझदारी से लाभ उठा रहे हैं। यह आपके धन सृजन को काफी हद तक गति देगा।

औसत रिटर्न: लंबी अवधि में, इक्विटी बाजारों ने लगभग 12% से 15% का औसत वार्षिक रिटर्न प्रदान किया है। यदि आपका पोर्टफोलियो इस सीमा में बढ़ता है, तो अपने 10 करोड़ रुपये तक पहुँचना संभव है। 10 करोड़ का लक्ष्य। हालाँकि, आपको यह विचार करना चाहिए कि बाज़ार में उतार-चढ़ाव होता रहता है, और इसमें उतार-चढ़ाव आते रहते हैं।

मुद्रास्फीति कारक: हालाँकि 10 करोड़ रुपये बहुत ज़्यादा लगते हैं, लेकिन भविष्य में मुद्रास्फीति इसकी क्रय शक्ति को कम कर देगी। रिटायरमेंट में अपने जीवन स्तर को बनाए रखने के लिए एक ऐसा पोर्टफोलियो जो लगातार मुद्रास्फीति दरों से ऊपर बढ़ता है, ज़रूरी है।

एक संतुलित पोर्टफोलियो और अनुशासित SIP के साथ, आपका लक्ष्य प्राप्त करने योग्य लगता है, लेकिन समायोजन सफलता सुनिश्चित करने में मदद कर सकता है।

पोर्टफोलियो में सुधार के क्षेत्र
आपका पोर्टफोलियो सही रास्ते पर है, लेकिन आइए कुछ पहलुओं का मूल्यांकन करें जो बेहतर परिणामों के लिए आपकी निवेश रणनीति को बढ़ा सकते हैं।

1. एसेट क्लास में विविधता
वर्तमान में, आपका पूरा पोर्टफोलियो म्यूचुअल फंड के माध्यम से इक्विटी पर केंद्रित है, जो बेहतरीन विकास क्षमता प्रदान करता है। हालाँकि, डेट फंड या हाइब्रिड फंड को शामिल करने से आपके पोर्टफोलियो में स्थिरता आ सकती है। समय के साथ, जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट के करीब पहुँचते हैं, आपके पोर्टफोलियो का एक हिस्सा पूंजी को संरक्षित करने के लिए डेट फंड या PPF जैसे सुरक्षित साधनों में स्थानांतरित किया जा सकता है।

डेट फंड पर विचार क्यों करें? वे इक्विटी की तुलना में अधिक स्थिरता और कम जोखिम प्रदान करते हैं, खासकर आपकी वित्तीय यात्रा के बाद के चरणों में। ऋण के लिए एक छोटा आवंटन जोखिम को संतुलित कर सकता है और सुचारू विकास सुनिश्चित कर सकता है।

दीर्घकालिक स्थिरता के लिए पीपीएफ: पब्लिक प्रोविडेंट फंड (पीपीएफ) 15 साल की लॉक-इन अवधि के साथ एक उत्कृष्ट कम जोखिम वाला विकल्प है, जो आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों के साथ अच्छी तरह से संरेखित है।

2. समय के साथ समायोजित करने की लचीलापन
आपका वर्तमान पोर्टफोलियो विकास-उन्मुख है, और जैसे-जैसे आप सेवानिवृत्ति के करीब आते हैं, आपकी जोखिम लेने की क्षमता कम होती जाएगी। अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करते रहना और धीरे-धीरे इसका एक हिस्सा कम जोखिम वाली परिसंपत्तियों जैसे कि ऋण या हाइब्रिड फंड में स्थानांतरित करना महत्वपूर्ण है।

चरण-वार पोर्टफोलियो समायोजन: सेवानिवृत्ति से लगभग 10 साल पहले, स्मॉल-कैप फंड में अपने निवेश को कम करना शुरू करें और लार्ज-कैप या संतुलित फंड में निवेश बढ़ाएं। यह दृष्टिकोण आपके पोर्टफोलियो को बाद के वर्षों के दौरान अत्यधिक बाजार अस्थिरता से बचाएगा।

3. आपातकालीन निधि और तरलता
आपकी निवेश योजना में अप्रत्याशित परिस्थितियों को भी ध्यान में रखना चाहिए। सुनिश्चित करें कि आपके पास बचत खाते या लिक्विड फंड जैसी लिक्विड एसेट में पर्याप्त आपातकालीन निधि हो। इस फंड से आपके जीवन-यापन के कम से कम छह महीने के खर्चे पूरे होने चाहिए।

लिक्विडिटी क्यों रखें? आपातकालीन स्थिति में, आपको अपने SIP को बाधित करने या अपने म्यूचुअल फंड यूनिट को भुनाने की ज़रूरत नहीं होगी। लिक्विड बफर रखने से यह सुनिश्चित होता है कि आपके दीर्घकालिक लक्ष्य अल्पकालिक ज़रूरतों से अप्रभावित रहें।

एक्टिव मैनेजमेंट बनाम इंडेक्स फंड
एक्टिवली मैनेज्ड फंड में निवेश करने का आपका फ़ैसला सकारात्मक है, क्योंकि ये फंड अक्सर भारतीय बाज़ार में इंडेक्स फंड जैसे निष्क्रिय विकल्पों से बेहतर प्रदर्शन करते हैं। आइए एक्टिवली मैनेज्ड फंड से जुड़े रहने के फ़ायदों पर नज़र डालें:

इंडेक्स फंड के नुकसान: इंडेक्स फंड सिर्फ़ बाज़ार की झलक दिखाते हैं और बाज़ार की अक्षमताओं का फ़ायदा नहीं उठाते। अस्थिर समय के दौरान, वे आपके निवेश की उतनी सुरक्षा नहीं कर सकते, जितनी एक्टिवली मैनेज्ड फंड करते हैं।

एक्टिवली मैनेज्ड फंड के फ़ायदे: एक कुशल फंड मैनेजर बाज़ार में उतार-चढ़ाव को नेविगेट कर सकता है और सक्रिय रूप से उच्च-संभावित स्टॉक का चयन करके रिटर्न को अनुकूलित कर सकता है। रिटायरमेंट जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए निवेश करते समय यह विशेष रूप से फ़ायदेमंद होता है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के साथ नियमित फंड का महत्व
आपने डायरेक्ट म्यूचुअल फंड चुना है, जिसमें कम व्यय अनुपात हो सकता है, लेकिन कुछ सीमाएँ भी हैं। यहाँ बताया गया है कि किसी विश्वसनीय सीएफपी के माध्यम से नियमित फंड में स्विच करना अधिक लाभकारी क्यों हो सकता है:

व्यक्तिगत मार्गदर्शन: एक सीएफपी आपको आपके जोखिम सहनशीलता, समय सीमा और वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर फंड चुनने में मार्गदर्शन कर सकता है। वे नियमित रूप से आपके पोर्टफोलियो की निगरानी भी करते हैं और आवश्यकता पड़ने पर समायोजन का सुझाव देते हैं।

सक्रिय पोर्टफोलियो प्रबंधन: नियमित म्यूचुअल फंड आपको निरंतर सहायता और बाजार की जानकारी तक पहुँच प्रदान करते हैं, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि आपका पोर्टफोलियो आपके लक्ष्यों के अनुरूप बना रहे।

हालाँकि कम लागत के कारण डायरेक्ट फंड आकर्षक लग सकते हैं, लेकिन सीएफपी से आपको मिलने वाली विशेषज्ञता और व्यक्तिगत सेवा अक्सर बेहतर दीर्घकालिक परिणाम दे सकती है।

सेवानिवृत्ति योजना के लिए अतिरिक्त विचार
1. बीमा कवर
केवल धन सृजन पर ध्यान केंद्रित करने से पहले, सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त बीमा कवरेज है। आपके परिवार के वित्तीय भविष्य की सुरक्षा के लिए एक व्यापक जीवन और स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी आवश्यक है।

टर्म इंश्योरेंस क्यों? अगर आपने अभी तक ऐसा नहीं किया है, तो अपनी वार्षिक आय से 10-15 गुना कवरेज वाला टर्म प्लान खरीदने पर विचार करें। यह किसी भी अप्रत्याशित घटना के मामले में अपने परिवार की सुरक्षा करने का एक किफ़ायती तरीका है।

2. रिटायरमेंट कॉर्पस कैलकुलेशन
आज 10 करोड़ रुपये एक महत्वपूर्ण आंकड़ा लगता है, लेकिन इसका भविष्य का मूल्य मुद्रास्फीति पर निर्भर करता है। अगले 25 वर्षों में मुद्रास्फीति के रुझान के आधार पर आपको इस लक्ष्य को ऊपर की ओर समायोजित करने की आवश्यकता हो सकती है।

वार्षिक समीक्षा करें: यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप सही रास्ते पर हैं और आवश्यक समायोजन कर रहे हैं, हर कुछ वर्षों में अपने लक्ष्य का पुनर्मूल्यांकन करें। यदि मुद्रास्फीति आपके पोर्टफोलियो की वृद्धि को पीछे छोड़ देती है, तो आपको अपने SIP बढ़ाने या अपने निवेश क्षितिज को बढ़ाने की आवश्यकता हो सकती है।

3. कर दक्षता
म्यूचुअल फंड निवेश से महत्वपूर्ण धन अर्जित किया जा सकता है, लेकिन अपने रिटर्न को अधिकतम करने के लिए कर दक्षता आवश्यक है। ELSS फंड जैसे कर-बचत साधनों का लाभ उठाएँ या दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) छूट सीमा का प्रभावी ढंग से उपयोग करें।

ईएलएसएस फंड पर विचार करें: ये फंड न केवल इक्विटी-लिंक्ड ग्रोथ प्रदान करते हैं, बल्कि आयकर अधिनियम की धारा 80सी के तहत कर लाभ भी प्रदान करते हैं।

अंत में
10% स्टेप-अप के साथ आपकी वर्तमान एसआईपी रणनीति आपके 10 करोड़ रुपये के रिटायरमेंट लक्ष्य की ओर एक सराहनीय शुरुआत है। हालांकि, कुछ सुधार, जैसे कि ऋण और तरलता प्रबंधन में विविधीकरण, यह सुनिश्चित करेंगे कि आपका पोर्टफोलियो बाजार चक्रों के माध्यम से लचीला बना रहे।

अपने पोर्टफोलियो की नियमित रूप से समीक्षा करते रहें और बदलती बाजार स्थितियों और जीवन लक्ष्यों के अनुसार अपने निवेश को अनुकूलित करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श करें। इस अनुशासित दृष्टिकोण को बनाए रखने से, सेवानिवृत्ति पर वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने का आपका सपना पूरी तरह से साकार हो सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7101 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 18, 2024

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सर कृपया मेरे पोर्टफोलियो की समीक्षा करें मेरे पास पराग पारीख फ्लेक्सीकैप, एसबीआई मिड कैप और एक्सिस स्मॉल कैप फंड है, प्रत्येक में 5000 रुपये का कुल निवेश है, 25 साल के लिए 15000 रुपये प्रति माह सिप और हर साल 10 प्रतिशत स्टेप अप, मैं अपने रिटायरमेंट के लिए 10 करोड़ रुपये चाहता हूं, क्या यह पोर्टफोलियो अच्छा है..? मेरी उम्र 33 है ????
Ans: पराग पारिख फ्लेक्सीकैप, एसबीआई मिड कैप और एक्सिस स्मॉल कैप फंड के साथ आपका पोर्टफोलियो आपके दीर्घकालिक लक्ष्य के अनुरूप, विभिन्न कैप साइज़ में विविधतापूर्ण है। 25 साल के क्षितिज और वार्षिक स्टेप-अप के साथ, 33 साल की उम्र में रिटायरमेंट के लिए 10 करोड़ का लक्ष्य रखना महत्वाकांक्षी है, लेकिन अनुशासित निवेश और नियमित समीक्षा के साथ इसे हासिल किया जा सकता है।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7101 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Sep 10, 2024

Money
सर कृपया मेरे पोर्टफोलियो की समीक्षा करें मेरे पास पराग पारीख फ्लेक्सीकैप, एसबीआई मिड कैप और एक्सिस स्मॉल कैप फंड है, प्रत्येक में 5000 रुपये का कुल निवेश है, 25 साल के लिए 15000 रुपये प्रति माह सिप और हर साल 10 प्रतिशत स्टेप अप, मैं अपने रिटायरमेंट के लिए 10 करोड़ रुपये चाहता हूं, क्या यह पोर्टफोलियो अच्छा है..? मेरी उम्र 33 है ????
Ans: 33 साल की उम्र में, आप तीन अलग-अलग फंड में 15,000 रुपये के SIP के साथ अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने की दिशा में एक महत्वपूर्ण कदम उठा रहे हैं। 25 साल में 10 करोड़ रुपये का आपका लक्ष्य महत्वाकांक्षी है, लेकिन लगातार निवेश और अनुशासित योजना के साथ इसे हासिल किया जा सकता है। आइए अपने पोर्टफोलियो को तोड़ें और इसे 360 डिग्री के नजरिए से आंकें।

वर्तमान पोर्टफोलियो का विश्लेषण
फ्लेक्सीकैप फंड: फ्लेक्सीकैप फंड बड़े, मध्यम और छोटे-कैप शेयरों में विविधता प्रदान करते हैं। वे बाजार के अवसरों का लाभ उठा सकते हैं, जिससे लंबी अवधि में विकास की संभावना बनती है।

मिडकैप फंड: मिडकैप फंड उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं, हालांकि वे अधिक अस्थिरता के साथ आते हैं। लंबी अवधि के क्षितिज के साथ, यह फंड समग्र रिटर्न को बढ़ाने में मदद कर सकता है।

स्मॉल कैप फंड: स्मॉल कैप फंड आक्रामक विकास प्रदान करते हैं, लेकिन उच्च जोखिम भी रखते हैं। अपने पोर्टफोलियो में एक स्मॉल-कैप फंड को शामिल करने से विकास की संभावना बढ़ जाती है, खासकर लंबे निवेश क्षितिज के साथ।

तीन फंडों का आपका पोर्टफोलियो मार्केट कैप में विकास और विविधीकरण को संतुलित करता है। प्रत्येक फंड समय के साथ एक ठोस विकास प्रक्षेपवक्र बनाने में भूमिका निभाता है। हालाँकि, आइए देखें कि आप अपनी रणनीति को कैसे बढ़ा सकते हैं।

10 करोड़ रिटायरमेंट लक्ष्य: क्या यह यथार्थवादी है?

अनुशासित निवेश दृष्टिकोण के साथ 10 करोड़ रुपये का लक्ष्य प्राप्त किया जा सकता है, खासकर 25 साल की समय सीमा को देखते हुए। आइए उन प्रमुख कारकों का पता लगाएं जो प्रभावित करेंगे कि आप अपने लक्ष्य तक पहुँचते हैं या नहीं:

निवेश अवधि: 25 साल के क्षितिज के साथ, चक्रवृद्धि आपके पक्ष में दृढ़ता से काम करती है। आप जितनी जल्दी शुरू करेंगे, उतना ही आप अपने निवेश को तेजी से बढ़ने देंगे।

10% स्टेप-अप SIP: हर साल अपनी SIP राशि को 10% बढ़ाकर, आप समय के साथ अपनी बढ़ती आय का समझदारी से लाभ उठा रहे हैं। यह आपके धन सृजन को काफी हद तक गति देगा।

औसत रिटर्न: लंबी अवधि में, इक्विटी बाजारों ने लगभग 12% से 15% का औसत वार्षिक रिटर्न प्रदान किया है। यदि आपका पोर्टफोलियो इस सीमा में बढ़ता है, तो अपने 10 करोड़ रुपये तक पहुँचना संभव है। 10 करोड़ का लक्ष्य। हालाँकि, आपको यह विचार करना चाहिए कि बाज़ार में उतार-चढ़ाव होता रहता है, और इसमें उतार-चढ़ाव आते रहते हैं।

मुद्रास्फीति कारक: हालाँकि 10 करोड़ रुपये बहुत ज़्यादा लगते हैं, लेकिन भविष्य में मुद्रास्फीति इसकी क्रय शक्ति को कम कर देगी। रिटायरमेंट में अपने जीवन स्तर को बनाए रखने के लिए एक ऐसा पोर्टफोलियो जो लगातार मुद्रास्फीति दरों से ऊपर बढ़ता है, ज़रूरी है।

एक संतुलित पोर्टफोलियो और अनुशासित SIP के साथ, आपका लक्ष्य प्राप्त करने योग्य लगता है, लेकिन समायोजन सफलता सुनिश्चित करने में मदद कर सकता है।

पोर्टफोलियो में सुधार के क्षेत्र
आपका पोर्टफोलियो सही रास्ते पर है, लेकिन आइए कुछ पहलुओं का मूल्यांकन करें जो बेहतर परिणामों के लिए आपकी निवेश रणनीति को बढ़ा सकते हैं।

1. एसेट क्लास में विविधता
वर्तमान में, आपका पूरा पोर्टफोलियो म्यूचुअल फंड के माध्यम से इक्विटी पर केंद्रित है, जो बेहतरीन विकास क्षमता प्रदान करता है। हालाँकि, डेट फंड या हाइब्रिड फंड को शामिल करने से आपके पोर्टफोलियो में स्थिरता आ सकती है। समय के साथ, जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट के करीब पहुँचते हैं, आपके पोर्टफोलियो का एक हिस्सा पूंजी को संरक्षित करने के लिए डेट फंड या PPF जैसे सुरक्षित साधनों में स्थानांतरित किया जा सकता है।

डेट फंड पर विचार क्यों करें? वे इक्विटी की तुलना में अधिक स्थिरता और कम जोखिम प्रदान करते हैं, खासकर आपकी वित्तीय यात्रा के बाद के चरणों में। ऋण के लिए एक छोटा आवंटन जोखिम को संतुलित कर सकता है और सुचारू विकास सुनिश्चित कर सकता है।

दीर्घकालिक स्थिरता के लिए पीपीएफ: पब्लिक प्रोविडेंट फंड (पीपीएफ) 15 साल की लॉक-इन अवधि के साथ एक उत्कृष्ट कम जोखिम वाला विकल्प है, जो आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों के साथ अच्छी तरह से संरेखित है।

2. समय के साथ समायोजित करने की लचीलापन
आपका वर्तमान पोर्टफोलियो विकास-उन्मुख है, और जैसे-जैसे आप सेवानिवृत्ति के करीब आते हैं, आपकी जोखिम लेने की क्षमता कम होती जाएगी। अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करते रहना और धीरे-धीरे इसका एक हिस्सा कम जोखिम वाली परिसंपत्तियों जैसे कि ऋण या हाइब्रिड फंड में स्थानांतरित करना महत्वपूर्ण है।

चरण-वार पोर्टफोलियो समायोजन: सेवानिवृत्ति से लगभग 10 साल पहले, स्मॉल-कैप फंड में अपने निवेश को कम करना शुरू करें और लार्ज-कैप या संतुलित फंड में निवेश बढ़ाएं। यह दृष्टिकोण आपके पोर्टफोलियो को बाद के वर्षों के दौरान अत्यधिक बाजार अस्थिरता से बचाएगा।

3. आपातकालीन निधि और तरलता
आपकी निवेश योजना में अप्रत्याशित परिस्थितियों को भी ध्यान में रखना चाहिए। सुनिश्चित करें कि आपके पास बचत खाते या लिक्विड फंड जैसी लिक्विड एसेट में पर्याप्त आपातकालीन निधि हो। इस फंड से आपके जीवन-यापन के कम से कम छह महीने के खर्चे पूरे होने चाहिए।

लिक्विडिटी क्यों रखें? आपातकालीन स्थिति में, आपको अपने SIP को बाधित करने या अपने म्यूचुअल फंड यूनिट को भुनाने की ज़रूरत नहीं होगी। लिक्विड बफर रखने से यह सुनिश्चित होता है कि आपके दीर्घकालिक लक्ष्य अल्पकालिक ज़रूरतों से अप्रभावित रहें।

एक्टिव मैनेजमेंट बनाम इंडेक्स फंड
एक्टिवली मैनेज्ड फंड में निवेश करने का आपका फ़ैसला सकारात्मक है, क्योंकि ये फंड अक्सर भारतीय बाज़ार में इंडेक्स फंड जैसे निष्क्रिय विकल्पों से बेहतर प्रदर्शन करते हैं। आइए एक्टिवली मैनेज्ड फंड से जुड़े रहने के फ़ायदों पर नज़र डालें:

इंडेक्स फंड के नुकसान: इंडेक्स फंड सिर्फ़ बाज़ार की झलक दिखाते हैं और बाज़ार की अक्षमताओं का फ़ायदा नहीं उठाते। अस्थिर समय के दौरान, वे आपके निवेश की उतनी सुरक्षा नहीं कर सकते, जितनी एक्टिवली मैनेज्ड फंड करते हैं।

एक्टिवली मैनेज्ड फंड के फ़ायदे: एक कुशल फंड मैनेजर बाज़ार में उतार-चढ़ाव को नेविगेट कर सकता है और सक्रिय रूप से उच्च-संभावित स्टॉक का चयन करके रिटर्न को अनुकूलित कर सकता है। रिटायरमेंट जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए निवेश करते समय यह विशेष रूप से फ़ायदेमंद होता है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के साथ नियमित फंड का महत्व
आपने डायरेक्ट म्यूचुअल फंड चुना है, जिसमें कम व्यय अनुपात हो सकता है, लेकिन कुछ सीमाएँ भी हैं। यहाँ बताया गया है कि किसी विश्वसनीय सीएफपी के माध्यम से नियमित फंड में स्विच करना अधिक लाभकारी क्यों हो सकता है:

व्यक्तिगत मार्गदर्शन: एक सीएफपी आपको आपके जोखिम सहनशीलता, समय सीमा और वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर फंड चुनने में मार्गदर्शन कर सकता है। वे नियमित रूप से आपके पोर्टफोलियो की निगरानी भी करते हैं और आवश्यकता पड़ने पर समायोजन का सुझाव देते हैं।

सक्रिय पोर्टफोलियो प्रबंधन: नियमित म्यूचुअल फंड आपको निरंतर सहायता और बाजार की जानकारी तक पहुँच प्रदान करते हैं, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि आपका पोर्टफोलियो आपके लक्ष्यों के अनुरूप बना रहे।

हालाँकि कम लागत के कारण डायरेक्ट फंड आकर्षक लग सकते हैं, लेकिन सीएफपी से आपको मिलने वाली विशेषज्ञता और व्यक्तिगत सेवा अक्सर बेहतर दीर्घकालिक परिणाम दे सकती है।

सेवानिवृत्ति योजना के लिए अतिरिक्त विचार
1. बीमा कवर
केवल धन सृजन पर ध्यान केंद्रित करने से पहले, सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त बीमा कवरेज है। आपके परिवार के वित्तीय भविष्य की सुरक्षा के लिए एक व्यापक जीवन और स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी आवश्यक है।

टर्म इंश्योरेंस क्यों? अगर आपने अभी तक ऐसा नहीं किया है, तो अपनी वार्षिक आय से 10-15 गुना कवरेज वाला टर्म प्लान खरीदने पर विचार करें। यह किसी भी अप्रत्याशित घटना के मामले में अपने परिवार की सुरक्षा करने का एक किफ़ायती तरीका है।

2. रिटायरमेंट कॉर्पस कैलकुलेशन
आज 10 करोड़ रुपये एक महत्वपूर्ण आंकड़ा लगता है, लेकिन इसका भविष्य का मूल्य मुद्रास्फीति पर निर्भर करता है। अगले 25 वर्षों में मुद्रास्फीति के रुझान के आधार पर आपको इस लक्ष्य को ऊपर की ओर समायोजित करने की आवश्यकता हो सकती है।

वार्षिक समीक्षा करें: यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप सही रास्ते पर हैं और आवश्यक समायोजन कर रहे हैं, हर कुछ वर्षों में अपने लक्ष्य का पुनर्मूल्यांकन करें। यदि मुद्रास्फीति आपके पोर्टफोलियो की वृद्धि को पीछे छोड़ देती है, तो आपको अपने SIP बढ़ाने या अपने निवेश क्षितिज को बढ़ाने की आवश्यकता हो सकती है।

3. कर दक्षता
म्यूचुअल फंड निवेश से महत्वपूर्ण धन अर्जित किया जा सकता है, लेकिन अपने रिटर्न को अधिकतम करने के लिए कर दक्षता आवश्यक है। ELSS फंड जैसे कर-बचत साधनों का लाभ उठाएँ या दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) छूट सीमा का प्रभावी ढंग से उपयोग करें।

ईएलएसएस फंड पर विचार करें: ये फंड न केवल इक्विटी-लिंक्ड ग्रोथ प्रदान करते हैं, बल्कि आयकर अधिनियम की धारा 80सी के तहत कर लाभ भी प्रदान करते हैं।

अंत में
10% स्टेप-अप के साथ आपकी वर्तमान एसआईपी रणनीति आपके 10 करोड़ रुपये के रिटायरमेंट लक्ष्य की ओर एक सराहनीय शुरुआत है। हालांकि, कुछ सुधार, जैसे कि ऋण और तरलता प्रबंधन में विविधीकरण, यह सुनिश्चित करेंगे कि आपका पोर्टफोलियो बाजार चक्रों के माध्यम से लचीला बना रहे।

अपने पोर्टफोलियो की नियमित रूप से समीक्षा करते रहें और बदलती बाजार स्थितियों और जीवन लक्ष्यों के अनुसार अपने निवेश को अनुकूलित करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श करें। इस अनुशासित दृष्टिकोण को बनाए रखने से, सेवानिवृत्ति पर वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने का आपका सपना पूरी तरह से साकार हो सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Nov 23, 2024

Asked by Anonymous - Nov 23, 2024English
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Career
मेरे बेटे ने 8.9 सीजीपी के साथ बीई सीएससी से स्नातक किया था, जब वह अपने 8वें सेमेस्टर में था, तो उसे अप्रैल में टीसीएस में सिस्टम इंजीनियर के रूप में नौकरी की पेशकश की गई थी। 23 नवंबर तक उसे ऑनबोर्डिंग लेटर नहीं मिला, इस बीच वह एक ही ऑफर के तहत दो परीक्षाओं में शामिल हुआ। सलाह दें कि क्या चल रहा है।
Ans: नमस्ते.
आप जो भी कह रहे हैं, वह चौंकाने वाला है। टीसीएस का ट्रैक रिकॉर्ड वैसा नहीं है, जैसा आपने अपने प्रश्न में बताया है। बेहतर होगा कि आप टीसीएस से दोबारा संपर्क करें और उनसे पूछें कि वे ऑनबोर्डिंग लेटर कब देंगे। आपके प्रश्न से यह स्पष्ट नहीं है कि आपके बेटे ने टीसीएस से नौकरी के लिए कोई पत्राचार किया था या नहीं। यह भी स्पष्ट नहीं है कि उसने कौन सी दो परीक्षाएँ दी थीं। यदि कैंपस इंटरव्यू में चयन नहीं हुआ, तो नौकरी की तलाश थकाऊ हो सकती है, लेकिन इतनी भी मुश्किल नहीं। अपने बेटे से कहें कि वह लिंक्डइन पोर्टल पर एक मजबूत बायोडाटा पोस्ट करे और अपने वरिष्ठों के संपर्क में रहे। रिक्तियों की खोज के लिए कृपया प्रतिदिन प्रसिद्ध कंपनियों की वेबसाइट देखें। कई जॉब-ऑफ़रिंग पोर्टल हैं, जहाँ वह अपना नाम दर्ज करा सकता है। कृपया किसी भी प्लेसमेंट अवसर के लिए कॉलेज प्लेसमेंट डिवीजन से पूछें।
उसके उज्ज्वल भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।
यदि संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें।
यदि उत्तर से असंतुष्ट हैं, तो कृपया बिना किसी हिचकिचाहट के फिर से पूछें।
धन्यवाद।
राधेश्याम

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T S Khurana

T S Khurana   |197 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Nov 23, 2024

Asked by Anonymous - May 11, 2024English
Money
क्या आप कृपया नीचे दिए गए दो प्रश्नों में उत्पन्न होने वाले भारतीय कराधान कानूनों के अनुसार पूंजीगत लाभ पर सुझाव दे सकते हैं: 1) संयुक्त स्वामित्व के साथ खरीदी गई संपत्ति, मेरे और मेरी पत्नी के नाम पर 2015 में 64,80,000 की लागत से, 1000000 की लागत से आवास सुधार किए गए और 200000 की ब्रोकरेज का भुगतान किया गया और उसी संपत्ति को दिसंबर 2023 में 10000000 में बेचा गया? 2) सौदे से प्राप्त आय का 87% यानी 8700000, दिसंबर 2023 में एक और संयुक्त स्वामित्व वाली संपत्ति खरीदने में 25% राशि का भुगतान करने के लिए पुनर्निवेश किया गया है, 3) मैंने नवंबर 2023 में आवास ऋण लेकर एक और निर्माणाधीन संपत्ति में निवेश किया है, जो मेरे और मेरी पत्नी के नाम पर 1.4 करोड़ रुपये है, यहां प्राथमिक आवेदक मैं ही हूं जबकि पत्नी को बिल्डर खरीदार समझौते और आवास ऋण पर सह आवेदक बनाया गया है। तो वित्त वर्ष 2023-2024 और वित्त वर्ष 2024-2025 के लिए उपरोक्त 3 परिदृश्यों से उत्पन्न होने वाली LTCG कर देनदारियां क्या हैं। मैं दिसंबर 2024 तक (2) में अर्जित संपत्ति को बेचने का इरादा रखता हूं और उस आय का उपयोग (3) में अर्जित संपत्ति के लिए आवास ऋण को बंद करने के लिए करता हूं, क्या संपत्ति की यह बिक्री किसी भी कर देनदारियों को आमंत्रित करेगी यदि (2) में संपत्ति की बिक्री से प्राप्त पूरी आय का उपयोग (3) में संपत्ति के लिए नवंबर 2023 में लिए गए आवास ऋण को बंद करने के लिए किया जाएगा? चूंकि वित्त वर्ष 23-24 में, मैं 1) 2) में संपत्ति की खरीद में निवेश की गई बिक्री आय से LTCG का दावा करूंगा, और मैं दिसंबर 2024 में इस संपत्ति को बेचने का इरादा रखता हूं, क्या (1) में संपत्ति की बिक्री पर LTCG का दावा जब्त हो जाएगा,
Ans: (ए). चलिए सबसे पहले वित्त वर्ष 2023-24 के बारे में बात करते हैं:
आपने संयुक्त रूप से वर्ष के दौरान 76.80 लाख रुपये (64.80+10.00+2.00) में एक संपत्ति बेची, और उसी को 100.00 लाख रुपये में बेचा।
आपने संयुक्त रूप से 140.00 लाख रुपये में संपत्ति संख्या 3 (मुझे लगता है कि यह केवल आवासीय है) भी खरीदी है।
आपको धारा 54 के तहत छूट का लाभ उठाना चाहिए और तदनुसार अपना आईटीआर दाखिल करना चाहिए। कृपया अपने आईटीआर में बिक्री और खरीद के बारे में सभी विवरण बताएं।
02. अब वित्त वर्ष 2024-25 की बात करते हैं:
आप संपत्ति संख्या 2 को बेचना चाहते हैं, जिसे 2023-24 में अधिग्रहित किया गया था। इसकी बिक्री पर कोई भी लाभ अल्पकालिक पूंजीगत लाभ होगा और तदनुसार कर लगाया जाएगा।
वैकल्पिक रूप से, आप संपत्ति संख्या 2 की इस बिक्री को (इसकी खरीद से 2 साल तक) अपने पास रख सकते हैं और एसटीसीजी से बचें
आप बिक्री से प्राप्त राशि का उपयोग अपनी इच्छानुसार करने के लिए स्वतंत्र हैं, जिसमें आपके आवास ऋण का भुगतान करना भी शामिल है।
कृपया ध्यान दें कि धारा 54 के तहत छूट केवल संपत्ति संख्या 3 में निवेश से ही प्राप्त करें, न कि 2 से।
किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

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T S Khurana

T S Khurana   |197 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Nov 23, 2024

T S Khurana

T S Khurana   |197 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Nov 23, 2024

Asked by Anonymous - Nov 20, 2024English
Listen
Money
मेरे पास वर्तमान नियोक्ता के साथ सुपरएनुएशन स्कीम है और उन्होंने इसे छूट दे दी है। मेरी उम्र अभी 54 वर्ष है और नियोक्ता ने 33% फंड निकालने के लिए कहा है और शेष फंड को पेंशन योजना में बदल दिया जाएगा। मेरा सवाल है कि क्या इस 33% फंड पर भारतीय सरकार के आयकर के अनुसार कर लगेगा?
Ans: 01. स्वैच्छिक सेवानिवृत्ति/अधिवर्षिता के समय प्राप्त होने वाले फंड का 33% भुगतान "वेतन से आय" शीर्षक के अंतर्गत कर योग्य है। हालाँकि, कुछ शर्तों के अधीन, धारा 10(10)(सी) के तहत अधिकतम 5,00,000.00 रुपये की छूट दी गई है। चूँकि आपके प्रश्न में नौकरी की प्रकृति, जिस कंपनी में आपने काम किया, सेवा की अवधि और अधिवर्षिता की योजना स्वीकृत है या नहीं आदि के बारे में नहीं बताया गया है, इसलिए आपको स्पष्ट दृष्टिकोण देना मुश्किल है। किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

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Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |1059 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Nov 23, 2024

Career
आईआईटी, आईआईआईटी, एनआईटी, बिट्स के अलावा भारत में कंप्यूटर विज्ञान में स्नातक के लिए सर्वश्रेष्ठ कॉलेज
Ans: नमस्ते श्रीनिवास
भारत में सीएसई के लिए केवल एक ही कॉलेज का नाम उद्धृत करना पक्षपातपूर्ण होगा। फिर भी आप निम्न सूची में से अपने लिए सबसे उपयुक्त चुन सकते हैं:
(1) वेल्लोर इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी (VIT), वेल्लोर
(2) SRM इंस्टीट्यूट ऑफ साइंस एंड टेक्नोलॉजी (SRMIST), चेन्नई
(3) शिव नादर यूनिवर्सिटी (SNU), ग्रेटर नोएडा
(4) PES यूनिवर्सिटी (PESU), बेंगलुरु
(5) क्राइस्ट यूनिवर्सिटी, बेंगलुरु
(6) जैन यूनिवर्सिटी, बेंगलुरु
(7) अमृता विश्व विद्यापीठम, कोयंबटूर
(8) मणिपाल इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी (MIT), मणिपाल
(9) अशोका यूनिवर्सिटी, सोनीपत (कम्प्यूटेशनल साइंसेज के लिए)
(10) कलिंग इंस्टीट्यूट ऑफ इंडस्ट्रियल टेक्नोलॉजी (KIIT), भुवनेश्वर
(11) सिम्बायोसिस इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी (SIT), पुणे
(12) चंडीगढ़ यूनिवर्सिटी, चंडीगढ़
(13) लवली प्रोफेशनल यूनिवर्सिटी (LPU), जालंधर
(14) DA-IICT, गांधीनगर
(15) NMIMS (मुकेश पटेल स्कूल ऑफ टेक्नोलॉजी), मुंबई
कॉलेज का चयन करने से पहले, कृपया मापदंडों की जाँच करें जैसे प्लेसमेंट रिकॉर्ड, स्थान, विशेषज्ञता, कैंपस सुविधाएं, पूर्व छात्र नेटवर्क, आदि।

अगर संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें।
अगर जवाब से असंतुष्ट हैं, तो बिना किसी हिचकिचाहट के दोबारा पूछें।
धन्यवाद।

राधेश्याम

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Dr Dipankar

Dr Dipankar Dutta  |697 Answers  |Ask -

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Nov 23, 2024

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Career
नमस्कार सर, मैं ब्रह्मेंद्र हूं जो पिछले 20 वर्षों से आईटी पेशेवर हूं। मेरा बेटा +1 की पढ़ाई कर रहा है और अन्य इंजीनियरिंग प्रवेश परीक्षाओं के साथ-साथ JEE की तैयारी कर रहा है। शैक्षणिक रूप से, वह एक औसत से ऊपर का छात्र है (सीबीएसई में दसवीं कक्षा में 90% अंक प्राप्त किए) लेकिन उसकी योग्यता और तर्क कौशल अच्छी है। किसी तरह, वह मैकेनिकल इंजीनियरिंग का अध्ययन करना पसंद करता है। Q1) राष्ट्रीय स्तर पर, मैकेनिकल के लिए कौन से कॉलेज अच्छे/सर्वश्रेष्ठ हैं? 2) सबसे खराब स्थिति में, यदि वह एनआईटी, आईआईटी, वीआईटी और सीबीआईटी आदि जैसे प्रीमियम कॉलेजों में प्रवेश नहीं ले पाता है, तो क्या वह अभी भी उस क्षेत्र में अच्छा करियर बना सकता है? 3) क्या उनके उद्योग में उस शाखा के लिए पर्याप्त कैंपस साक्षात्कार हो रहे हैं और क्या उनके पास पर्याप्त ऑफ-कैंपस अवसर हैं? आईटी उद्योग में होने के नाते, मुझे पता है कि प्रोग्रामिंग में अच्छे कौशल वाला एक औसत छात्र भी आसानी से अपना करियर बना सकता है
Ans: A1. IIT और NIT सबसे अच्छे हैं A2. उस स्थिति में, उसे विदेशी विश्वविद्यालय से मास्टर डिग्री करनी चाहिए A3. कैंपस इंटरव्यू और ऑफ-कैंपस IT/CSE से कम है

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