महोदय, मैं हाल ही में 60 वर्ष की आयु में अपनी सेवा से सेवानिवृत्त हुआ हूँ। मुझे मेरा पीएफ+अन्य फंड 50 लाख मिलेगा। कृपया सलाह दें कि राशि का निवेश कैसे करें ताकि मेरे मूलधन पर विवाद न हो और मुझे अपने मासिक खर्चों के लिए 30,000 प्रति माह मिल...

महोदय, मैं हाल ही में 60 वर्ष की आयु में अपनी सेवा से सेवानिवृत्त हुआ हूँ। मुझे मेरा पीएफ+अन्य फंड 50 लाख मिलेगा। कृपया सलाह दें कि राशि का निवेश कैसे करें ताकि मेरे मूलधन पर विवाद न हो और मुझे अपने मासिक खर्चों के लिए 30,000 प्रति माह मिल सकें। मेरे 2 व्यक्तियों का परिवार 50 लाख स्वास्थ्य बीमा से कवर है। सम्मान

Ans: आपकी उम्र और आपकी आवश्यकता को ध्यान में रखते हुए, आपको ऋण और इक्विटी उपकरणों के मिश्रण में निवेश करने की आवश्यकता होगी। यहां आपके लिए कुछ निवेश विकल्प उपलब्ध हैं:-

&साँड़; वरिष्ठ नागरिक’ बचत योजना (एससीएसएस) - यह एक शुद्ध ऋण साधन है और प्रति वर्ष 8.2% का गारंटीशुदा रिटर्न प्रदान करता है। ब्याज का भुगतान त्रैमासिक किया जाता है। अधिकतम राशि जो आप निवेश कर सकते हैं वह रु. 30 लाख.

&साँड़; कॉर्पोरेट एफडी - यह आपको नियमित बैंक एफडी से अधिक रिटर्न प्रदान करता है। इसमें दो विकल्प हैं यानी संचयी और गैर-संचयी।

&साँड़; डाकघर मासिक आय योजना (पीओएमआईएस): यह एक और सरकार समर्थित योजना है जो गारंटीकृत मासिक आय प्रदान करती है। मौजूदा ब्याज दर 7.1% है.

&साँड़; डेट म्यूचुअल फंड: चूंकि आपकी मुख्य चिंता मूल राशि की सुरक्षा करना है, इसलिए आप डेट फंड पर विचार कर सकते हैं और एसडब्ल्यूपी (व्यवस्थित निकासी योजना) के माध्यम से मासिक आय प्राप्त की जा सकती है।

&साँड़; इक्विटी म्यूचुअल फंड: इक्विटी म्यूचुअल फंड उच्चतम संभावित रिटर्न प्रदान करते हैं, लेकिन वे सबसे जोखिम भरे भी होते हैं। लंबी अवधि में धन की वृद्धि के लिए राशि का एक छोटा हिस्सा इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश किया जा सकता है।

यह जानना अच्छा है कि आप किसी भी स्वास्थ्य संबंधी आपात स्थिति के लिए पर्याप्त रूप से बीमाकृत हैं।

आपकी रुपये की आवश्यकता है. मुद्रास्फीति के कारण भविष्य में 30,000 की राशि बदल जाएगी, इसलिए आपको उचित बढ़ती आय या एसडब्ल्यूपी (व्यवस्थित निकासी योजना) के लिए अपने वित्तीय सलाहकार से परामर्श लेना चाहिए जो आपके मासिक खर्चों के लिए पर्याप्त राशि उपलब्ध सुनिश्चित करने में आपकी मदद कर सकता है।

Ans: आप रिटायर हो चुके हैं और अपनी प्रोविडेंट फंड (PF) की राशि निकालना चाहते हैं। आइए निवेश के ऐसे विकल्पों पर नज़र डालें जो आपकी रिटायरमेंट के बाद की ज़रूरतों को पूरा करने के लिए बढ़िया रिटर्न दे सकते हैं।

म्यूचुअल फंड
सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड
सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड एक अच्छा विकल्प है। पेशेवर प्रबंधक रणनीतिक निवेश निर्णय लेते हैं। उनका लक्ष्य बाज़ार से बेहतर प्रदर्शन करना होता है। इससे पैसिव फंड की तुलना में ज़्यादा रिटर्न मिल सकता है।

संतुलित फंड
संतुलित फंड इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करते हैं। वे स्थिरता और विकास का मिश्रण प्रदान करते हैं। इससे जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने में मदद मिलती है। वे संभावित विकास के साथ स्थिर आय चाहने वाले सेवानिवृत्त लोगों के लिए उपयुक्त हैं।

मासिक आय योजनाएँ
मासिक आय योजनाएँ नियमित आय प्रदान करती हैं। वे डेट में और एक छोटा हिस्सा इक्विटी में निवेश करते हैं। यह मिश्रण स्थिर रिटर्न और कुछ वृद्धि सुनिश्चित करता है। यह एक सुसंगत आय स्ट्रीम सुनिश्चित करने के लिए आदर्श है।

बैंक जमा
सावधि जमा
सावधि जमा (FD) गारंटीड रिटर्न प्रदान करते हैं। वे सुरक्षित और विश्वसनीय हैं। बैंक अलग-अलग अवधि के विकल्प प्रदान करते हैं। वरिष्ठ नागरिकों को अक्सर FD पर अधिक ब्याज दर मिलती है। इससे रिटर्न बढ़ता है और सुरक्षा सुनिश्चित होती है।

आवर्ती जमा
आवर्ती जमा (आरडी) मासिक निवेश की अनुमति देते हैं। वे निश्चित रिटर्न देते हैं और सुरक्षित हैं। आरडी व्यवस्थित बचत के लिए उपयुक्त हैं। वे समय के साथ अनुशासित निवेश सुनिश्चित करते हैं।

एनबीएफसी जमा
कंपनी सावधि जमा
गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (एनबीएफसी) से कंपनी सावधि जमा आकर्षक ब्याज दरें प्रदान करती हैं। सुनिश्चित करें कि अतिरिक्त सुरक्षा के लिए एनबीएफसी डीआईसीजीसी के अंतर्गत कवर किया गया है। ये जमा बैंक एफडी की तुलना में अधिक रिटर्न देते हैं। निवेश करने से पहले एनबीएफसी की क्रेडिट रेटिंग की जाँच करें।

डिबेंचर जमा
कुछ एनबीएफसी डिबेंचर जमा प्रदान करते हैं। ये अधिक रिटर्न देते हैं लेकिन थोड़े जोखिम भरे होते हैं। सुनिश्चित करें कि डिबेंचर उच्च क्रेडिट रेटिंग वाले प्रतिष्ठित एनबीएफसी से हों। यह प्रबंधनीय जोखिम के साथ बेहतर रिटर्न प्राप्त करने में मदद कर सकता है।

डाकघर योजनाएँ
वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS)
SCSS एक सरकारी समर्थित योजना है। यह नियमित आय और उच्च ब्याज दर प्रदान करती है। इस योजना की अवधि पाँच वर्ष है, जिसे तीन वर्ष तक बढ़ाया जा सकता है। यह सेवानिवृत्त लोगों के लिए एक सुरक्षित और विश्वसनीय निवेश विकल्प है।

पोस्ट ऑफिस मासिक आय योजना (POMIS)
POMIS मासिक आय की गारंटी देता है। यह मध्यम रिटर्न के साथ एक सुरक्षित निवेश है। इस योजना की अवधि पाँच वर्ष है। यह योजना नियमित आय सुनिश्चित करती है, जो इसे सेवानिवृत्त लोगों के लिए आदर्श बनाती है।

महत्वपूर्ण विचार
विविधीकरण
अपने निवेशों में विविधता लाना महत्वपूर्ण है। अपने कोष को विभिन्न निवेश विकल्पों में फैलाएँ। इससे जोखिम कम होता है और रिटर्न बढ़ता है। म्यूचुअल फंड, बैंक जमा और NBFC जमा का मिश्रण एक संतुलित पोर्टफोलियो प्रदान कर सकता है।

जोखिम मूल्यांकन
अपनी जोखिम सहनशीलता को समझें। ऐसे निवेश चुनें जो आपकी जोखिम क्षमता के अनुरूप हों। FD और SCSS जैसे कम जोखिम वाले विकल्प स्थिरता प्रदान करते हैं। म्यूचुअल फंड जैसे उच्च जोखिम वाले विकल्प विकास की संभावना प्रदान करते हैं।

तरलता
सुनिश्चित करें कि आपके निवेश में पर्याप्त तरलता हो। आपको आपात स्थिति के लिए धन की आवश्यकता हो सकती है। ऐसे निवेश चुनें जिन्हें आसानी से भुनाया जा सके।

पेशेवर मार्गदर्शन
किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लेने पर विचार करें। वे एक अनुकूलित निवेश योजना बनाने में मदद कर सकते हैं। उनकी विशेषज्ञता सुनिश्चित करती है कि आप सूचित निर्णय लें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
अपने पीएफ कोष का बुद्धिमानी से निवेश करना एक आरामदायक सेवानिवृत्ति के लिए आवश्यक है। सुरक्षित और विकास-उन्मुख निवेश के मिश्रण के साथ एक संतुलित दृष्टिकोण आदर्श है। अपनी आवश्यकताओं, जोखिम सहनशीलता और तरलता आवश्यकताओं का आकलन करें। स्थिरता और विकास सुनिश्चित करने के लिए अपने निवेश में विविधता लाएं। पेशेवर मार्गदर्शन आपकी निवेश रणनीति को बेहतर बना सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in