महोदय
मैं जुलाई 2023 में नई दिल्ली के एक निजी स्कूल से सेवानिवृत्त हो रहा हूँ। 25 साल की सेवा के बाद मेरी पेंशन 3344 रुपये प्रति माह है। क्या मुझे EPFO द्वारा न्यूनतम पेंशन 7500 रुपये प्रति माह की बढ़ोतरी का लाभ मिलेगा?
Ans: आपने हाल ही में EPFO पेंशन में हुई बढ़ोतरी के बारे में सही पूछा है। भारत भर के कई पेंशनभोगी इस पर स्पष्टता चाहते हैं। आपकी चिंता जायज़ है और सभी पहलुओं से पूरी तरह से स्पष्टीकरण की माँग करती है।
» 3344 रुपये की वर्तमान पेंशन पुराने EPS नियमों पर आधारित है।
– आपकी पेंशन EPFO के अंतर्गत कर्मचारी पेंशन योजना (EPS) से आती है।
– EPS आपकी नौकरी के दौरान आपके EPF योगदान का एक हिस्सा है।
– आपको वर्तमान में 3344 रुपये प्रति माह मिलते हैं।
– इसकी गणना सेवा के वर्षों और वेतन इतिहास के आधार पर की जाती है।
– वेतन सीमा की वजह से EPS पेंशन अक्सर कम होती है।
– अब तक, न्यूनतम मासिक EPS पेंशन 1000 रुपये थी।
» 7500 रुपये न्यूनतम पेंशन को लेकर हाल ही में हुई चर्चाएँ
– EPFO बोर्ड ने न्यूनतम पेंशन में बढ़ोतरी का प्रस्ताव रखा है।
– इसे बढ़ाकर 7500 रुपये प्रति माह करने का प्रस्ताव है।
– यह प्रस्ताव भारत सरकार को भेजा गया था।
– लेकिन इसे अभी तक न तो मंज़ूरी मिली है और न ही लागू किया गया है।
– केंद्र सरकार को इस बदलाव को स्वीकार करके इसकी अधिसूचना जारी करनी होगी।
– अभी तक, कोई आधिकारिक बढ़ोतरी लागू नहीं हुई है।
"क्या मंज़ूरी मिलने पर आपको अपने आप 7500 रुपये मिल जाएँगे?"
– हाँ, अगर न्यूनतम 7500 रुपये की मंज़ूरी मिल जाती है।
– 7500 रुपये से कम वेतन पाने वाले सभी EPS पेंशनभोगियों को इसका लाभ मिलेगा।
– इसमें आप और नई सीमा से नीचे के अन्य लोग शामिल हैं।
– आपको पेंशन क्रेडिट में अपने आप संशोधन दिखाई देगा।
– दोबारा आवेदन करने या अतिरिक्त फ़ॉर्म जमा करने की कोई ज़रूरत नहीं है।
– EPFO सभी पात्र सेवानिवृत्त कर्मचारियों के रिकॉर्ड को केंद्रीय रूप से संशोधित करेगा।
"7500 रुपये के इस प्रस्ताव को कब मंज़ूरी मिलेगी?"
– सरकार की ओर से अभी तक कोई निश्चित समय-सीमा तय नहीं की गई है।
– इसके लिए केंद्रीय मंत्रिमंडल की मंज़ूरी और बजट आवंटन की आवश्यकता है।
– यह राजनीतिक और वित्तीय निर्णयों पर निर्भर हो सकता है।
– मंत्रालय स्तर पर चर्चाएँ जारी हैं।
– हर महीने EPFO और समाचार पत्रों के अपडेट देखते रहें।
» लंबी सेवा के बावजूद वर्तमान EPS पेंशन इतनी कम क्यों है?
– EPS में 15,000 रुपये प्रति माह (या पहले कम) की सीमित वेतन सीमा लागू होती है।
– भले ही आपका वेतन ज़्यादा हो, केवल सीमित राशि पर ही विचार किया जाता है।
– EPS में योगदान इस सीमित राशि का केवल 8.33% है।
– EPF के विपरीत, EPS में कोई चक्रवृद्धि ब्याज नहीं है।
– इसलिए कुल पेंशन राशि छोटी रहती है।
– यही कारण है कि ज़्यादातर EPS पेंशन 3,500 रुपये प्रति माह से कम रहती है।
» EPS पेंशन को समझना NPS या EPF से अलग है।
– ईपीएफ सेवानिवृत्ति पर ब्याज सहित एकमुश्त राशि देता है।
– ईपीएस 58 वर्ष की आयु के बाद मासिक पेंशन देता है।
– आपकी पेंशन निश्चित होती है और मुद्रास्फीति से जुड़ी नहीं होती।
– सेवानिवृत्ति के बाद ईपीएस की पूरी राशि नहीं निकाली जा सकती।
– यह निजी पेंशन या बीमा योजनाओं से अलग है।
» आप अभी इस पेंशन को नहीं बढ़ा सकते।
– सेवानिवृत्ति के बाद, ईपीएस पेंशन राशि में बदलाव नहीं किया जा सकता।
– आप उच्च पेंशन पाने के लिए और अधिक जमा नहीं कर सकते।
– यदि न्यूनतम पेंशन बढ़ाई भी जाती है, तो यह तभी लागू होगी जब इसे मंजूरी मिल जाएगी।
– सेवा समाप्ति के बाद ईपीएस में स्वैच्छिक टॉप-अप संभव नहीं है।
» 7500 रुपये के संशोधन की स्थिति की जांच करने का कोई ऑनलाइन तरीका नहीं है।
– ईपीएफओ पोर्टल अभी तक इस पेंशन संशोधन को प्रदर्शित नहीं करता है।
– यह केवल वर्तमान जमा पेंशन दिखाएगा।
– भविष्य में होने वाली बढ़ोतरी, एक बार लागू होने के बाद, स्वतः ही दिखाई देगी।
– आप EPFO की वेबसाइट पर पेंशनभोगी पासबुक सेवा का उपयोग कर सकते हैं।
» यदि आपने पहले उच्च पेंशन अंशदान का विकल्प चुना था
– यदि आप उच्च पेंशन विकल्प चुनते हैं तो आपको अधिक लाभ हो सकता है।
– यह विकल्प सर्वोच्च न्यायालय के एक फैसले के बाद पेश किया गया था।
– उच्च पेंशन विकल्प ईपीएस में पूर्ण वेतन-आधारित अंशदान की अनुमति देता है।
– यदि आपने समय सीमा से पहले विकल्प चुना है, तो पेंशन की पुनर्गणना की जा सकती है।
– लेकिन यदि आपने विकल्प नहीं चुना है, तो आपकी राशि पुरानी पद्धति के अनुसार ही रहेगी।
» प्रतीक्षा करते समय अब आप क्या कर सकते हैं
– हर 2–3 महीने में अपनी पेंशन पासबुक चेक करते रहें।
– आधार, बैंक विवरण और जीवन प्रमाण पत्र को अपडेट रखें।
– जीवन प्रमाण पत्र के लिए जीवन प्रमाण पोर्टल का उपयोग करें या डाकघर जाएँ।
– सुनिश्चित करें कि आपकी पेंशन बिना किसी रुकावट के जारी रहे।
– यदि 7500 रुपये की बढ़ोतरी को मंजूरी मिल जाती है, तो आपको बकाया राशि भी मिलेगी।
» ईपीएस पेंशन के अलावा अतिरिक्त मासिक आय बनाएँ
– वर्तमान समय में 3344 रुपये की पेंशन बहुत कम है।
– शांतिपूर्ण जीवन के लिए आपको अतिरिक्त आय की योजना बनाने की आवश्यकता है।
– यदि आपके पास ईपीएफ राशि बची है, तो उसे समझदारी से पुनर्निवेश करें।
– बेहतर मासिक आय के लिए म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।
– प्रमाणित वित्तीय योजनाकार या एमएफडी के माध्यम से नियमित योजनाएँ चुनें।
– प्रत्यक्ष निधियों से बचें, क्योंकि वे मार्गदर्शन प्रदान नहीं करते हैं।
– एक योजनाकार आपको समझदारी से और स्थायी रूप से निकासी करने में मदद करता है।
» केवल ईपीएस या ईपीएफ पर निर्भर रहने के नुकसान
– ईपीएस पेंशन निश्चित होती है और मुद्रास्फीति के साथ नहीं बढ़ती है।
– ईपीएफ राशि सेवानिवृत्ति के 20-25 वर्षों तक नहीं चल सकती है।
– चिकित्सा और जीवनयापन का खर्च पीएफ ब्याज की तुलना में तेज़ी से बढ़ता है।
– आपको लचीली, बढ़ती मासिक आय की आवश्यकता है।
– विविध म्यूचुअल फंड निवेश बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।
– जीवन भर की ज़रूरतों के लिए सिर्फ़ पेंशन पर निर्भर न रहें।
» मासिक आय के लिए इंडेक्स फंड और डायरेक्ट म्यूचुअल फंड से बचें।
– इंडेक्स फंड बाज़ार का आँख मूँदकर अनुसरण करते हैं।
– बुरे समय में आपकी सुरक्षा के लिए कोई रणनीति नहीं।
– ये कोई मानव प्रबंधन या बाज़ार की जानकारी नहीं देते।
– डायरेक्ट फंड कोई पेशेवर मदद या समीक्षा नहीं देते।
– डायरेक्ट निवेश में गलतियाँ अनियंत्रित हो जाती हैं।
– विश्वसनीय विशेषज्ञों के माध्यम से नियमित फंड आपको बेहतर योजना बनाने में मदद करते हैं।
» अन्य मासिक आय उपकरण जिन्हें आप आज़मा सकते हैं।
– स्थिरता और वृद्धि के लिए संतुलित म्यूचुअल फंड चुनें।
– फंड से व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) का उपयोग करें।
– आप पेंशन की तरह मासिक नकदी प्रवाह प्राप्त कर सकते हैं।
– EPS या वार्षिकी की तुलना में बेहतर नियंत्रण और वृद्धि।
– वार्षिकी योजनाओं की तरह पैसे को लॉक करने की आवश्यकता नहीं है।
"आपको वार्षिकी क्यों नहीं चुननी चाहिए?"
"वार्षिकियाँ निश्चित प्रतिफल देती हैं, जो अक्सर मुद्रास्फीति से कम होता है।
"पूँजी अधिकांशतः अवरुद्ध होती है।
"कोई तरलता या वृद्धि नहीं।
"विरासत लाभ कम होता है।
"म्यूचुअल फंड SWP अधिक नियंत्रण और प्रतिफल देता है।
"ईपीएस पेंशन वृद्धि राजनीतिक निर्णयों पर निर्भर करती है।
"पेंशन वृद्धि कोई वित्तीय नियम परिवर्तन नहीं है।
"यह एक कल्याणकारी नीतिगत मामला है।
"सरकार को बजट बनाना और इसे स्वीकृत करना होगा।
"इसलिए अनुमोदन में समय लग सकता है या देरी हो सकती है।
"पेंशनभोगी संघ या ईपीएफओ समाचारों के माध्यम से अपडेट रहें।
"सुनिश्चित करें कि पेंशन खाते का विवरण सही है।
"आपकी पेंशन ईपीएफओ से जुड़े बैंक खाते में जाती है।
"बैंक आईएफएससी और आधार सही हैं, इसकी जाँच करें।
"किसी भी त्रुटि से पेंशन रुक सकती है।
" यदि कोई विसंगति पाई जाती है, तो सुधार अनुरोध सबमिट करें।
– यदि पोर्टल काम नहीं करता है, तो अपने क्षेत्रीय EPFO कार्यालय जाएँ।
» अभी से चिकित्सा खर्चों की योजना बनाएँ।
– सरकारी पेंशन योजनाएँ चिकित्सा कवर प्रदान नहीं करती हैं।
– अपनी बचत का कुछ हिस्सा स्वास्थ्य बीमा के लिए उपयोग करें।
– आजीवन नवीनीकरण योग्य वरिष्ठ नागरिक योजना चुनें।
– यहाँ तक कि बुनियादी कवर भी बाद में अस्पताल के तनाव को कम करता है।
» दीर्घकालिक आय योजना के लिए कोष का कुछ हिस्सा उपयोग करें।
– यदि आपको सेवानिवृत्ति पर EPF की एकमुश्त राशि मिली है, तो उसे बेकार न रखें।
– आपातकालीन राशि बैंक में रखें।
– शेष राशि को मासिक नकदी प्रवाह उत्पन्न करने के लिए निवेश किया जाना चाहिए।
– एक बार में पूरी राशि का उपयोग न करें।
– म्यूचुअल फंड से SWP पद्धति का उपयोग करें।
– प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की सहायता लें।
– हर साल अपने निवेश को पुनर्संतुलित करें।
» ईपीएफ पेंशनभोगी सहायता के माध्यम से अपडेट रहें
– अपने खाते को ट्रैक करने के लिए ईपीएफओ पेंशनभोगी पोर्टल का उपयोग करें।
– मोबाइल नंबर और यूएएन को सही तरीके से पंजीकृत करें।
– समस्या होने पर क्षेत्रीय ईपीएफओ कार्यालय से संपर्क करें।
– पेंशनभोगी मोबाइल ऐप के माध्यम से भी जीवन प्रमाण पत्र जमा कर सकते हैं।
» केवल सरकारी योजनाओं का इंतज़ार करने से बचें
– ईपीएस में बढ़ोतरी इस साल हो भी सकती है और नहीं भी।
– आप इस पर पूरी तरह निर्भर नहीं रह सकते।
– अपने भविष्य को सुरक्षित करने के लिए व्यक्तिगत कदम उठाएँ।
– मासिक निवेश और समझदारी से निकासी करने से आपको ज़्यादा शांति मिलती है।
– अभी छोटे कदम आगे चलकर बड़े परिणाम देते हैं।
» अंत में
– आपकी 3344 रुपये की पेंशन तभी बढ़ सकती है जब 7500 रुपये के प्रस्ताव को मंजूरी मिल जाए।
– अभी तक, कोई निश्चित बढ़ोतरी नहीं हुई है।
– आपको तुरंत अन्य आय स्रोतों की योजना बनाने की ज़रूरत है।
– लचीले नकदी प्रवाह के लिए योजनाकार के मार्गदर्शन में म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।
- इंडेक्स फंड, एन्युइटी और डायरेक्ट फंड से बचें।
- सेवानिवृत्ति आय के लिए एक संतुलित, निर्देशित दृष्टिकोण पर निर्भर रहें।
- अपनी पेंशन अपडेट के साथ सतर्क और सक्रिय रहें।
- जहाँ ज़रूरत हो, मदद लें, लेकिन कार्रवाई करने में बहुत देर न करें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
Question by Bappaditya on Dec 02, 2024English
Question by P - Nov 23, 2024English
