विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं
P
Ramalingam Kalirajan8227 Answers |Ask - Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Mar 24, 2025
Asked on - Feb 26, 2025English
मैं एक सरकारी कर्मचारी हूँ और फरवरी 2025 तक सेवा से सेवानिवृत्त हो जाऊँगा। मुझे 53,000 रुपये मासिक पेंशन मिलेगी। इसके अलावा मुझे लगभग 70 लाख रुपये का सेवानिवृत्ति लाभ मिलेगा। मेरे पास कोई कर्ज या जिम्मेदारी नहीं है और मैं अपने घर में रहता हूँ। मुझे MF और शेयर बाजार का भी ज्ञान है। मेरी पेंशन मासिक खर्चों के लिए पर्याप्त है और मेरे पति का वेतन SIPS और बचत के लिए उपयोग किया जाएगा। मेरा सवाल यह है कि न्यूनतम जोखिम के साथ अधिकतम ब्याज पाने के लिए इन 70 लाख रुपये को कैसे निवेश किया जाए? मुझे MF और शेयर बाजार का ज्ञान है।
Ans: आप स्थिर पेंशन, बिना किसी कर्ज और 70 लाख रुपये के रिटायरमेंट लाभ के साथ एक आरामदायक वित्तीय स्थिति में हैं। चूंकि आपकी पेंशन आपके मासिक खर्चों के लिए पर्याप्त है, इसलिए आप इस राशि को सुरक्षा, नियमित आय और दीर्घकालिक विकास के लिए निवेश करने पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं।
एक अच्छी तरह से संरचित पोर्टफोलियो आपकी मदद करेगा:
अपनी पेंशन के पूरक के लिए निष्क्रिय आय उत्पन्न करें।
कम जोखिम वाले साधनों के साथ पूंजी को सुरक्षित रखें।
लंबी अवधि में मुद्रास्फीति को मात देने के लिए विकास सुनिश्चित करें।
आपात स्थितियों के लिए तरलता बनाए रखें।
आइए एक इष्टतम निवेश रणनीति का विश्लेषण करें।
1. आपातकालीन निधि (10 लाख रुपये)
भले ही आपकी पेंशन आपके नियमित खर्चों को कवर करती है, लेकिन आपातकालीन निधि रखना आवश्यक है। यह चिकित्सा आवश्यकताओं या घर की मरम्मत जैसे अप्रत्याशित खर्चों के लिए तरलता प्रदान करेगा।
तुरंत पहुँच के लिए उच्च-ब्याज बचत खाते में 5 लाख रुपये।
पहुँच बनाए रखते हुए थोड़े बेहतर रिटर्न के लिए लिक्विड म्यूचुअल फंड में 5 लाख रुपये।
क्यों?
वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।
आपातकालीन स्थिति में धन तक त्वरित पहुँच सुनिश्चित करता है।
2. सुरक्षित आय सृजन (30 लाख रुपये)
आपको स्थिर और जोखिम-मुक्त आय स्रोतों की आवश्यकता है जो बचत खातों की तुलना में अधिक रिटर्न देते हैं।
वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS) में 15 लाख रुपये
SCSS वर्तमान में लगभग 8.2% ब्याज प्रदान करता है, जो तिमाही भुगतान योग्य है।
प्रति व्यक्ति अधिकतम निवेश 30 लाख रुपये है, लेकिन आप 15 लाख रुपये से शुरुआत कर सकते हैं।
लॉक-इन अवधि: 5 वर्ष, जिसे अन्य 3 वर्षों तक बढ़ाया जा सकता है।
RBI फ्लोटिंग रेट बॉन्ड में 10 लाख रुपये
ब्याज दर: बाजार दरों के साथ बदलती रहती है, वर्तमान में लगभग 8.05% है।
लॉक-इन: 7 वर्ष, लेकिन पुनर्निवेश जोखिम के बिना स्थिर रिटर्न।
लैडरिंग के साथ फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) में 5 लाख रुपये
निवेश को 1, 2, 3 और 5-वर्षीय FD में विभाजित करें।
यह बेहतर ब्याज दर अर्जित करते हुए समय-समय पर तरलता सुनिश्चित करता है।
क्यों?
आपकी पेंशन के पूरक के रूप में स्थिर नकदी प्रवाह प्रदान करता है।
सरकार समर्थित योजनाओं के साथ मूलधन की सुरक्षा सुनिश्चित करता है।
3. विकास-उन्मुख निवेश (30 लाख रुपये)
चूंकि आपकी पेंशन खर्चों को कवर करती है, इसलिए आप अपने सेवानिवृत्ति लाभों का एक हिस्सा दीर्घकालिक धन सृजन के लिए विकास निवेशों में आवंटित कर सकते हैं।
लार्ज-कैप म्यूचुअल फंड में 10 लाख रुपये
लार्ज-कैप फोकस वाले विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
ये फंड अपेक्षाकृत स्थिर हैं और मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न प्रदान करते हैं।
बैलेंस्ड एडवांटेज या हाइब्रिड फंड में 10 लाख रुपये
ये फंड बाजार की स्थितियों के आधार पर इक्विटी और डेट आवंटन को समायोजित करते हैं।
डाउनसाइड सुरक्षा के साथ मध्यम जोखिम प्रदान करते हैं।
डायरेक्ट इक्विटी (स्टॉक) में 5 लाख रुपये
ब्लू-चिप स्टॉक में निवेश करें जो लगातार लाभांश भुगतान करते हैं।
मजबूत बुनियादी बातों वाले स्टॉक पूंजी वृद्धि प्रदान करेंगे।
REIT या गोल्ड ETF में 5 लाख रु.
रियल एस्टेट इन्वेस्टमेंट ट्रस्ट (REIT) प्रॉपर्टी मैनेजमेंट की परेशानी के बिना किराये की आय प्रदान करते हैं।
गोल्ड ETF मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव के रूप में कार्य करते हैं।
क्यों?
निश्चित आय वाले निवेशों की तुलना में अधिक रिटर्न देता है।
समय के साथ पूंजी को बढ़ाता रहता है।
4. कर नियोजन संबंधी विचार
चूँकि आपकी पेंशन 53,000 रु. प्रति माह है, इसलिए आपकी वार्षिक आय 6 लाख रु. से अधिक होगी। निवेश विकल्पों में कराधान पर भी विचार किया जाना चाहिए।
SCSS और RBI बॉन्ड ब्याज आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर योग्य है।
1.25 लाख रु. से अधिक इक्विटी पर दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% कर लगता है।
स्टॉक और म्यूचुअल फंड से लाभांश कर योग्य आय में जोड़ा जाता है।
कर दक्षता को अनुकूलित करने के लिए:
PPF (यदि आपके पास सक्रिय खाता है) जैसे कर-मुक्त विकल्पों पर विचार करें।
कर प्रभाव को कम करने के लिए कम टर्नओवर वाले म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।
5. एसेट एलोकेशन रणनीति
सुरक्षा, विकास और तरलता के बीच एक संतुलित दृष्टिकोण सुनिश्चित करने के लिए, आप इस आवंटन का पालन कर सकते हैं:
a) आपातकालीन निधि - 10 लाख - अप्रत्याशित जरूरतों के लिए त्वरित पहुँच
b) निश्चित आय और सुरक्षित रिटर्न - 30 लाख - पूंजी सुरक्षा के साथ नियमित आय
c) विकास निवेश - 30 लाख - पूंजी वृद्धि और धन सृजन
जोखिम प्रबंधन:
आपका पोर्टफोलियो सुरक्षित और विकास परिसंपत्तियों के बीच 50:50 अनुपात बनाए रखता है।
यह स्थिरता, तरलता और मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न को सुनिश्चित करता है।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपको पेंशन का लाभ है, जो दैनिक खर्चों को कवर करता है। यह आपके निवेश को धन सृजन, स्थिर रिटर्न और पूंजी वृद्धि पर ध्यान केंद्रित करने की अनुमति देता है।
सबसे पहले, आपातकालीन निधि सुरक्षित करें।
इसके बाद, स्थिर आय स्रोत बनाएँ।
फिर, उच्च-रिटर्न विकास निवेश पर ध्यान केंद्रित करें।
अंत में, लाभ को अधिकतम करने के लिए कराधान को अनुकूलित करें।
व्यक्तिगत निवेश योजना के लिए, हमारे जैसे प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श लें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
एक अच्छी तरह से संरचित पोर्टफोलियो आपकी मदद करेगा:
अपनी पेंशन के पूरक के लिए निष्क्रिय आय उत्पन्न करें।
कम जोखिम वाले साधनों के साथ पूंजी को सुरक्षित रखें।
लंबी अवधि में मुद्रास्फीति को मात देने के लिए विकास सुनिश्चित करें।
आपात स्थितियों के लिए तरलता बनाए रखें।
आइए एक इष्टतम निवेश रणनीति का विश्लेषण करें।
1. आपातकालीन निधि (10 लाख रुपये)
भले ही आपकी पेंशन आपके नियमित खर्चों को कवर करती है, लेकिन आपातकालीन निधि रखना आवश्यक है। यह चिकित्सा आवश्यकताओं या घर की मरम्मत जैसे अप्रत्याशित खर्चों के लिए तरलता प्रदान करेगा।
तुरंत पहुँच के लिए उच्च-ब्याज बचत खाते में 5 लाख रुपये।
पहुँच बनाए रखते हुए थोड़े बेहतर रिटर्न के लिए लिक्विड म्यूचुअल फंड में 5 लाख रुपये।
क्यों?
वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।
आपातकालीन स्थिति में धन तक त्वरित पहुँच सुनिश्चित करता है।
2. सुरक्षित आय सृजन (30 लाख रुपये)
आपको स्थिर और जोखिम-मुक्त आय स्रोतों की आवश्यकता है जो बचत खातों की तुलना में अधिक रिटर्न देते हैं।
वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS) में 15 लाख रुपये
SCSS वर्तमान में लगभग 8.2% ब्याज प्रदान करता है, जो तिमाही भुगतान योग्य है।
प्रति व्यक्ति अधिकतम निवेश 30 लाख रुपये है, लेकिन आप 15 लाख रुपये से शुरुआत कर सकते हैं।
लॉक-इन अवधि: 5 वर्ष, जिसे अन्य 3 वर्षों तक बढ़ाया जा सकता है।
RBI फ्लोटिंग रेट बॉन्ड में 10 लाख रुपये
ब्याज दर: बाजार दरों के साथ बदलती रहती है, वर्तमान में लगभग 8.05% है।
लॉक-इन: 7 वर्ष, लेकिन पुनर्निवेश जोखिम के बिना स्थिर रिटर्न।
लैडरिंग के साथ फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) में 5 लाख रुपये
निवेश को 1, 2, 3 और 5-वर्षीय FD में विभाजित करें।
यह बेहतर ब्याज दर अर्जित करते हुए समय-समय पर तरलता सुनिश्चित करता है।
क्यों?
आपकी पेंशन के पूरक के रूप में स्थिर नकदी प्रवाह प्रदान करता है।
सरकार समर्थित योजनाओं के साथ मूलधन की सुरक्षा सुनिश्चित करता है।
3. विकास-उन्मुख निवेश (30 लाख रुपये)
चूंकि आपकी पेंशन खर्चों को कवर करती है, इसलिए आप अपने सेवानिवृत्ति लाभों का एक हिस्सा दीर्घकालिक धन सृजन के लिए विकास निवेशों में आवंटित कर सकते हैं।
लार्ज-कैप म्यूचुअल फंड में 10 लाख रुपये
लार्ज-कैप फोकस वाले विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
ये फंड अपेक्षाकृत स्थिर हैं और मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न प्रदान करते हैं।
बैलेंस्ड एडवांटेज या हाइब्रिड फंड में 10 लाख रुपये
ये फंड बाजार की स्थितियों के आधार पर इक्विटी और डेट आवंटन को समायोजित करते हैं।
डाउनसाइड सुरक्षा के साथ मध्यम जोखिम प्रदान करते हैं।
डायरेक्ट इक्विटी (स्टॉक) में 5 लाख रुपये
ब्लू-चिप स्टॉक में निवेश करें जो लगातार लाभांश भुगतान करते हैं।
मजबूत बुनियादी बातों वाले स्टॉक पूंजी वृद्धि प्रदान करेंगे।
REIT या गोल्ड ETF में 5 लाख रु.
रियल एस्टेट इन्वेस्टमेंट ट्रस्ट (REIT) प्रॉपर्टी मैनेजमेंट की परेशानी के बिना किराये की आय प्रदान करते हैं।
गोल्ड ETF मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव के रूप में कार्य करते हैं।
क्यों?
निश्चित आय वाले निवेशों की तुलना में अधिक रिटर्न देता है।
समय के साथ पूंजी को बढ़ाता रहता है।
4. कर नियोजन संबंधी विचार
चूँकि आपकी पेंशन 53,000 रु. प्रति माह है, इसलिए आपकी वार्षिक आय 6 लाख रु. से अधिक होगी। निवेश विकल्पों में कराधान पर भी विचार किया जाना चाहिए।
SCSS और RBI बॉन्ड ब्याज आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर योग्य है।
1.25 लाख रु. से अधिक इक्विटी पर दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% कर लगता है।
स्टॉक और म्यूचुअल फंड से लाभांश कर योग्य आय में जोड़ा जाता है।
कर दक्षता को अनुकूलित करने के लिए:
PPF (यदि आपके पास सक्रिय खाता है) जैसे कर-मुक्त विकल्पों पर विचार करें।
कर प्रभाव को कम करने के लिए कम टर्नओवर वाले म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।
5. एसेट एलोकेशन रणनीति
सुरक्षा, विकास और तरलता के बीच एक संतुलित दृष्टिकोण सुनिश्चित करने के लिए, आप इस आवंटन का पालन कर सकते हैं:
a) आपातकालीन निधि - 10 लाख - अप्रत्याशित जरूरतों के लिए त्वरित पहुँच
b) निश्चित आय और सुरक्षित रिटर्न - 30 लाख - पूंजी सुरक्षा के साथ नियमित आय
c) विकास निवेश - 30 लाख - पूंजी वृद्धि और धन सृजन
जोखिम प्रबंधन:
आपका पोर्टफोलियो सुरक्षित और विकास परिसंपत्तियों के बीच 50:50 अनुपात बनाए रखता है।
यह स्थिरता, तरलता और मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न को सुनिश्चित करता है।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपको पेंशन का लाभ है, जो दैनिक खर्चों को कवर करता है। यह आपके निवेश को धन सृजन, स्थिर रिटर्न और पूंजी वृद्धि पर ध्यान केंद्रित करने की अनुमति देता है।
सबसे पहले, आपातकालीन निधि सुरक्षित करें।
इसके बाद, स्थिर आय स्रोत बनाएँ।
फिर, उच्च-रिटर्न विकास निवेश पर ध्यान केंद्रित करें।
अंत में, लाभ को अधिकतम करने के लिए कराधान को अनुकूलित करें।
व्यक्तिगत निवेश योजना के लिए, हमारे जैसे प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श लें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
Asked on - Mar 24, 2025 | Answered on Mar 25, 2025
Listenमहोदय, आपने जो उत्तर दिया है वह मेरे प्रश्न का उत्तर नहीं है। उत्तर को जोड़ने में कुछ भ्रम है। कृपया मुझे उचित उत्तर दें।
Ans: भ्रम के लिए क्षमा करें। क्या आप कृपया अब उत्तर की पुनः जाँच कर सकते हैं?
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
Ramalingam Kalirajan8227 Answers |Ask - Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 14, 2025
Asked on - Jan 13, 2025English
मैं पिछले 2 सालों से क्वांट स्मॉल कैप और मिडकैप में एसआईपी कर रहा हूं। हाल ही में वे फ्रंट रनिंग केस में शामिल हैं और सेबी जांच चल रही है। मुझे संदेह है कि क्या मुझे एसआईपी जारी रखना चाहिए या निवेश रोक देना चाहिए? पिछले 5 सालों से मैं स्मॉल कैप, मिडकैप और फ्लेक्सी कैप में 5 और एसआईपी कर रहा हूं, जिनका सीएजीआर 15% से अधिक है। अगर आप मुझे क्वांट में एसआईपी बंद करने की सलाह देते हैं, तो मैं इस राशि को 5 से अधिक एसआईपी में लगा दूंगा।
Ans: क्वांट म्यूचुअल फंड के बारे में चल रही सेबी जांच और अन्य प्रमुख चिंताएं महत्वपूर्ण सवाल उठाती हैं। यहां इस बात का व्यापक मूल्यांकन दिया गया है कि आपको अपने एसआईपी जारी रखने चाहिए या उन्हें रोक देना चाहिए।
1. क्वांट म्यूचुअल फंड के साथ मौजूदा स्थिति को समझना
सेबी ने नियमित जांच नहीं, बल्कि तलाशी और जब्ती अभियान चलाया।
क्वांट म्यूचुअल फंड ने स्पष्ट किया कि यह कार्रवाई न्यायालय द्वारा अनुमोदित जांच का हिस्सा थी।
नेतृत्व में बदलाव, जैसे कि सीएफओ का इस्तीफा, ने निवेशकों की चिंताओं को बढ़ा दिया है।
इन चुनौतियों के बावजूद, फंड हाउस सेबी के साथ पूर्ण सहयोग का आश्वासन देता रहता है।
2. क्वांट म्यूचुअल फंड का प्रदर्शन और प्रतिष्ठा
क्वांट म्यूचुअल फंड ने असाधारण वृद्धि दिखाई है, चार वर्षों में एयूएम 233 करोड़ रुपये से बढ़कर 94,000 करोड़ रुपये हो गया है।
फंड की स्मॉल-कैप योजनाओं ने बेहतरीन प्रदर्शन किया है, जो अक्सर चार्ट में सबसे ऊपर रही है।
आलोचक लाल झंडों को उजागर करते हैं, जिसमें एक व्यक्ति पर अत्यधिक निर्भरता और सेबी नियम उल्लंघन की संभावना शामिल है।
गति-आधारित रणनीतियाँ और केंद्रित स्टॉक होल्डिंग्स जोखिम और स्थिरता के बारे में सवाल उठाते हैं।
3. वन-मैन शो मैनेजमेंट से जुड़े जोखिम
कथित तौर पर निवेश के फैसले क्वांट के प्रमुख व्यक्ति संदीप टंडन पर बहुत अधिक निर्भर करते हैं।
एक मजबूत टीम संरचना और शोध क्षमता की कमी से प्रणालीगत जोखिम पैदा हो सकते हैं।
एक व्यक्ति द्वारा संचालित रणनीति अस्थिर बाजारों में असंगत प्रदर्शन का कारण बन सकती है।
अपर्याप्त टीम का आकार और संसाधन सेबी के प्रश्नों को प्रभावी ढंग से संबोधित करने की फंड की क्षमता में बाधा डाल सकते हैं।
4. अपने पोर्टफोलियो में विविधीकरण का मूल्यांकन
आपके पास पहले से ही स्मॉल-कैप, मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड में पांच एसआईपी हैं जो 15% से अधिक सीएजीआर के साथ अच्छा प्रदर्शन कर रहे हैं।
कई फंड हाउस में विविधता लाने से एकल-इकाई जोखिमों के लिए जोखिम कम हो जाता है।
एक ही फंड श्रेणियों के भीतर ओवरलैपिंग रणनीतियों से अति-संकेंद्रण हो सकता है।
अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखण सुनिश्चित करने के लिए अपने पोर्टफोलियो के आवंटन का पुनर्मूल्यांकन करें।
5. SIP रोकने और निवेश भुनाने के कर निहितार्थ
यदि आप SIP रोकने और निवेश भुनाने का निर्णय लेते हैं, तो कर प्रभाव पर विचार करें।
1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% कर लगता है, जबकि STCG पर 20% कर लगता है।
कर देयता को कम करने और रणनीतिक रूप से पुनर्निवेश करने के लिए मोचन की योजना बनाएं।
कर-कुशल पोर्टफोलियो समायोजन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार का उपयोग करें।
6. SIP डायवर्जन के लिए क्वांट फंड के विकल्प
यदि आप क्वांट फंड में SIP रोकते हैं, तो राशि को अपने मौजूदा अच्छे प्रदर्शन वाले फंड में डायवर्ट करें।
मजबूत टीमों और पारदर्शी प्रक्रियाओं के साथ सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड आदर्श विकल्प हैं।
सुनिश्चित करें कि नए निवेश आपकी जोखिम क्षमता और वित्तीय उद्देश्यों के अनुरूप हों।
पोर्टफोलियो स्थिरता और विकास के लिए इक्विटी और डेट फंड के बीच संतुलन।
7. निवेशकों के विश्वास पर सेबी की जांच का प्रभाव
सेबी के निष्कर्षों से क्वांट म्यूचुअल फंड की प्रतिष्ठा और भविष्य के प्रदर्शन पर असर पड़ सकता है।
नियामक कार्रवाई म्यूचुअल फंड उद्योग में सख्त अनुपालन उपाय पेश कर सकती है।
जांच पर अपडेट की निगरानी करें और फंड हाउस के लिए इसके निहितार्थों का आकलन करें।
फंड को प्रभावित करने वाले नियामक विकास के बारे में सतर्कता बनाए रखें।
8. फंड हाउस की विश्वसनीयता का महत्व
निवेशकों के विश्वास के लिए फंड हाउस का शासन और पारदर्शिता महत्वपूर्ण है।
संभावित शासन मुद्दों वाले फंड में निवेश का पुनर्मूल्यांकन करें।
अनुपालन और नैतिक प्रथाओं के मजबूत ट्रैक रिकॉर्ड वाले फंड चुनें।
संस्थागत प्रक्रियाओं के बजाय व्यक्तियों पर अत्यधिक निर्भर फंड से बचें।
9. क्वांट एसआईपी जारी रखने पर निर्णय लेना
क्वांट फंड में एसआईपी रोकने पर विचार करने के कारण:
सेबी जांच के कारण नियामक जोखिम।
एक-व्यक्ति रणनीति पर अत्यधिक निर्भरता।
संस्थागत संरचना और अनुसंधान टीम की कमी।
क्वांट फंड में एसआईपी जारी रखने पर विचार करने के कारण:
असाधारण पिछला प्रदर्शन।
यदि फंड वर्तमान चुनौतियों पर विजय प्राप्त करता है तो भविष्य में रिटर्न की संभावना।
10. अंतिम अंतर्दृष्टि
सेबी जांच और शासन संबंधी चिंताओं के कारण सतर्क दृष्टिकोण की आवश्यकता है। यदि आप जोखिमों से असहज हैं, तो एसआईपी रोकना और अपने अन्य अच्छे प्रदर्शन वाले एसआईपी में फंड डायवर्ट करना समझदारी है। अपने वित्तीय लक्ष्यों की सुरक्षा के लिए एक विविध और संतुलित पोर्टफोलियो बनाए रखें। सेबी के विकास पर अपडेट रहें और प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ समय-समय पर अपने निवेश की समीक्षा करें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
(more)
1. क्वांट म्यूचुअल फंड के साथ मौजूदा स्थिति को समझना
सेबी ने नियमित जांच नहीं, बल्कि तलाशी और जब्ती अभियान चलाया।
क्वांट म्यूचुअल फंड ने स्पष्ट किया कि यह कार्रवाई न्यायालय द्वारा अनुमोदित जांच का हिस्सा थी।
नेतृत्व में बदलाव, जैसे कि सीएफओ का इस्तीफा, ने निवेशकों की चिंताओं को बढ़ा दिया है।
इन चुनौतियों के बावजूद, फंड हाउस सेबी के साथ पूर्ण सहयोग का आश्वासन देता रहता है।
2. क्वांट म्यूचुअल फंड का प्रदर्शन और प्रतिष्ठा
क्वांट म्यूचुअल फंड ने असाधारण वृद्धि दिखाई है, चार वर्षों में एयूएम 233 करोड़ रुपये से बढ़कर 94,000 करोड़ रुपये हो गया है।
फंड की स्मॉल-कैप योजनाओं ने बेहतरीन प्रदर्शन किया है, जो अक्सर चार्ट में सबसे ऊपर रही है।
आलोचक लाल झंडों को उजागर करते हैं, जिसमें एक व्यक्ति पर अत्यधिक निर्भरता और सेबी नियम उल्लंघन की संभावना शामिल है।
गति-आधारित रणनीतियाँ और केंद्रित स्टॉक होल्डिंग्स जोखिम और स्थिरता के बारे में सवाल उठाते हैं।
3. वन-मैन शो मैनेजमेंट से जुड़े जोखिम
कथित तौर पर निवेश के फैसले क्वांट के प्रमुख व्यक्ति संदीप टंडन पर बहुत अधिक निर्भर करते हैं।
एक मजबूत टीम संरचना और शोध क्षमता की कमी से प्रणालीगत जोखिम पैदा हो सकते हैं।
एक व्यक्ति द्वारा संचालित रणनीति अस्थिर बाजारों में असंगत प्रदर्शन का कारण बन सकती है।
अपर्याप्त टीम का आकार और संसाधन सेबी के प्रश्नों को प्रभावी ढंग से संबोधित करने की फंड की क्षमता में बाधा डाल सकते हैं।
4. अपने पोर्टफोलियो में विविधीकरण का मूल्यांकन
आपके पास पहले से ही स्मॉल-कैप, मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड में पांच एसआईपी हैं जो 15% से अधिक सीएजीआर के साथ अच्छा प्रदर्शन कर रहे हैं।
कई फंड हाउस में विविधता लाने से एकल-इकाई जोखिमों के लिए जोखिम कम हो जाता है।
एक ही फंड श्रेणियों के भीतर ओवरलैपिंग रणनीतियों से अति-संकेंद्रण हो सकता है।
अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखण सुनिश्चित करने के लिए अपने पोर्टफोलियो के आवंटन का पुनर्मूल्यांकन करें।
5. SIP रोकने और निवेश भुनाने के कर निहितार्थ
यदि आप SIP रोकने और निवेश भुनाने का निर्णय लेते हैं, तो कर प्रभाव पर विचार करें।
1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% कर लगता है, जबकि STCG पर 20% कर लगता है।
कर देयता को कम करने और रणनीतिक रूप से पुनर्निवेश करने के लिए मोचन की योजना बनाएं।
कर-कुशल पोर्टफोलियो समायोजन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार का उपयोग करें।
6. SIP डायवर्जन के लिए क्वांट फंड के विकल्प
यदि आप क्वांट फंड में SIP रोकते हैं, तो राशि को अपने मौजूदा अच्छे प्रदर्शन वाले फंड में डायवर्ट करें।
मजबूत टीमों और पारदर्शी प्रक्रियाओं के साथ सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड आदर्श विकल्प हैं।
सुनिश्चित करें कि नए निवेश आपकी जोखिम क्षमता और वित्तीय उद्देश्यों के अनुरूप हों।
पोर्टफोलियो स्थिरता और विकास के लिए इक्विटी और डेट फंड के बीच संतुलन।
7. निवेशकों के विश्वास पर सेबी की जांच का प्रभाव
सेबी के निष्कर्षों से क्वांट म्यूचुअल फंड की प्रतिष्ठा और भविष्य के प्रदर्शन पर असर पड़ सकता है।
नियामक कार्रवाई म्यूचुअल फंड उद्योग में सख्त अनुपालन उपाय पेश कर सकती है।
जांच पर अपडेट की निगरानी करें और फंड हाउस के लिए इसके निहितार्थों का आकलन करें।
फंड को प्रभावित करने वाले नियामक विकास के बारे में सतर्कता बनाए रखें।
8. फंड हाउस की विश्वसनीयता का महत्व
निवेशकों के विश्वास के लिए फंड हाउस का शासन और पारदर्शिता महत्वपूर्ण है।
संभावित शासन मुद्दों वाले फंड में निवेश का पुनर्मूल्यांकन करें।
अनुपालन और नैतिक प्रथाओं के मजबूत ट्रैक रिकॉर्ड वाले फंड चुनें।
संस्थागत प्रक्रियाओं के बजाय व्यक्तियों पर अत्यधिक निर्भर फंड से बचें।
9. क्वांट एसआईपी जारी रखने पर निर्णय लेना
क्वांट फंड में एसआईपी रोकने पर विचार करने के कारण:
सेबी जांच के कारण नियामक जोखिम।
एक-व्यक्ति रणनीति पर अत्यधिक निर्भरता।
संस्थागत संरचना और अनुसंधान टीम की कमी।
क्वांट फंड में एसआईपी जारी रखने पर विचार करने के कारण:
असाधारण पिछला प्रदर्शन।
यदि फंड वर्तमान चुनौतियों पर विजय प्राप्त करता है तो भविष्य में रिटर्न की संभावना।
10. अंतिम अंतर्दृष्टि
सेबी जांच और शासन संबंधी चिंताओं के कारण सतर्क दृष्टिकोण की आवश्यकता है। यदि आप जोखिमों से असहज हैं, तो एसआईपी रोकना और अपने अन्य अच्छे प्रदर्शन वाले एसआईपी में फंड डायवर्ट करना समझदारी है। अपने वित्तीय लक्ष्यों की सुरक्षा के लिए एक विविध और संतुलित पोर्टफोलियो बनाए रखें। सेबी के विकास पर अपडेट रहें और प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ समय-समय पर अपने निवेश की समीक्षा करें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
Milind Vadjikar1172 Answers |Ask - Follow
Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Dec 02, 2024
Asked on - Nov 23, 2024English
Listen
(मेरी पत्नी की आयु 54 वर्ष है और वह 20 वर्षों से अधिक समय से एक निजी स्कूल में काम कर रही है। वह ज्वाइनिंग से ही ईपीएफ में योगदान दे रही है। मार्च 2015 तक उसके वेतन से 780 रुपये की राशि (यानी 6500 वेतन का 12%) और नियोक्ता द्वारा 780 काटा जाता है। अप्रैल 2015 से 1800 रुपये की राशि (यानी 15,000 वेतन का 12%) और नियोक्ता द्वारा 1800 काटा जाता है। क्या वह 15,000 की उच्च पेंशन पाने के लिए पात्र है या नहीं? यदि नहीं, तो 2028 तक उसे कितनी पेंशन मिलेगी। 2028 तक कुल कर्मचारी योगदान 5.2 लाख और नियोक्ता द्वारा 5.2 लाख होगा। 2028 तक कुल सेवा 25 वर्ष होगी।
Ans: नमस्ते;
EPS के तहत मासिक पेंशन का फॉर्मूला है:
मासिक पेंशन=(पेंशन योग्य वेतन x पेंशन योग्य सेवा)/70
पेंशन योग्य वेतन पिछले 60 महीनों का औसत मासिक वेतन है।
EPFO सदस्य होने के दौरान पेंशन योग्य सेवा वर्षों की संख्या में है।
साथ ही EPF और EPS दो अलग-अलग योजनाएँ हैं।
EPF आपको रिटायरमेंट पर एकमुश्त मिलता है जबकि EPS पेंशन योजना है।
कर्मचारी योगदान का 12% और नियोक्ता योगदान का 3.67% EPF में जाता है
जबकि नियोक्ता योगदान का केवल 8.33% EPS में जाता है।
उपरोक्त फॉर्मूले के अनुसार, आपके जीवनसाथी को 25 साल की सेवा पूरी करने के बाद लगभग 5350/- रुपये की मासिक पेंशन मिल सकती है।
शुभकामनाएँ;
EPS के तहत मासिक पेंशन का फॉर्मूला है:
मासिक पेंशन=(पेंशन योग्य वेतन x पेंशन योग्य सेवा)/70
पेंशन योग्य वेतन पिछले 60 महीनों का औसत मासिक वेतन है।
EPFO सदस्य होने के दौरान पेंशन योग्य सेवा वर्षों की संख्या में है।
साथ ही EPF और EPS दो अलग-अलग योजनाएँ हैं।
EPF आपको रिटायरमेंट पर एकमुश्त मिलता है जबकि EPS पेंशन योजना है।
कर्मचारी योगदान का 12% और नियोक्ता योगदान का 3.67% EPF में जाता है
जबकि नियोक्ता योगदान का केवल 8.33% EPS में जाता है।
उपरोक्त फॉर्मूले के अनुसार, आपके जीवनसाथी को 25 साल की सेवा पूरी करने के बाद लगभग 5350/- रुपये की मासिक पेंशन मिल सकती है।
शुभकामनाएँ;
Asked on - Dec 02, 2024 | Answered on Dec 02, 2024
Listenआपके उत्तर के लिए बहुत-बहुत धन्यवाद सर। क्या वह 15,000/- रुपये प्रति माह की उच्च पेंशन का विकल्प चुन सकती है? यदि हाँ, तो क्या प्रक्रिया अपनाई जानी चाहिए?
Ans: नमस्ते;
ईपीएस के तहत देय वर्तमान अधिकतम मासिक पेंशन 7500/- रुपये है।
इसलिए 15 हजार मासिक पेंशन प्राप्त करना संभव नहीं है।
सेवानिवृत्ति के बाद उसे जो ईपीएफ फंड मिलेगा, उसे अतिरिक्त मासिक आय प्राप्त करने के लिए तत्काल वार्षिकी/बैंक एफडी/पीओएमआईएस में निवेश किया जा सकता है।
शुभकामनाएं;
ईपीएस के तहत देय वर्तमान अधिकतम मासिक पेंशन 7500/- रुपये है।
इसलिए 15 हजार मासिक पेंशन प्राप्त करना संभव नहीं है।
सेवानिवृत्ति के बाद उसे जो ईपीएफ फंड मिलेगा, उसे अतिरिक्त मासिक आय प्राप्त करने के लिए तत्काल वार्षिकी/बैंक एफडी/पीओएमआईएस में निवेश किया जा सकता है।
शुभकामनाएं;
Asked on - Dec 03, 2024 | Answered on Dec 03, 2024
Listenआपका बहुत - बहुत धन्यवाद महोदय
Ans: आपका बहुत स्वागत है!!