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Samkit

Samkit Maniar  |180 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on May 27, 2024

CA Samkit Maniar has eight years of experience in income tax, mergers and acquisitions and estate planning.
He has graduated from Mumbai’s N M College of Commerce and Economics and has completed his CA from The Institute of Chartered Accountants of India."... more
Rajeev Question by Rajeev on Apr 10, 2024English
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मैं सेवानिवृत्त व्यक्ति हूं और एक प्रतिष्ठित कंपनी में रिटेनर के रूप में काम कर रहा हूं, जिसकी फीस 5000000 से अधिक है और पूंजीगत लाभ भी है। मुझे कौन सी ITR भरनी है।

Ans: आईटीआर 2.

कृपया आगे बढ़ने से पहले अपने सीए की सलाह लें।
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Milind

Milind Vadjikar  |1183 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Oct 08, 2024

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नमस्ते सर, मैं 54 वर्षीय निवेशक हूँ, हाल ही में मैंने इस्तीफा दिया है और पिछले 20 वर्षों से शेयर ट्रेडिंग और निवेश में सक्रिय हूँ। लगभग 3.75 करोड़ की लिक्विड संपत्ति। 33 हजार की किराये की आय और 1 करोड़ का सोना। अचल संपत्ति, घर और खाली दुकान, प्रत्येक 2 करोड़। 51 वर्षीय पत्नी गृहिणी। मेडिकल पॉलिसी 20 लाख। घरेलू खर्च 1.75 लाख, जिसमें तालिका के अनुसार 45 हजार की एसआईपी शामिल है। योजनाएँ इकाइयाँ एसआईपी मूल्य एक्सिस लॉन्ग टर्म - डी 8247 240000 आदित्य बिड़ला एसएल टैक्स रिलीफ 96 डी 759 150000 एक्सिस ब्लू चिप जी 5702 375000 मिरे एसेट लार्ज कैप जी 1151 130000 एचडीएफसी बैलेंस एडवांटेज डी 6905 5000 285000 एचडीएफसी मिड-कैप अवसर डी 5616 5000 335000 आईसीआईसीआई प्रू लाइफ ब्लू चिप फंड जी 6652 5000 750000 पराग पारिख लॉन्ग टर्म जी 6087 5000 500000 कोटक फ्लेक्सी कैप फंड ग्रोथ 1694 145000 एसबीआई ब्लू चिप ग्रोथ फंड 5814 550000 एक्सिस मिडकैप फंड डिविडेंड 2165 100000 एसबीआई स्मॉल कैप रेगुलर ग्रोथ 895 5000 170000 कोटक इमर्जिंग इक्विटी फंड 1306 5000 180000 एसबीआई लार्ज एंड मिडकैप फंड 261 5000 155000 मोतीलाल निफ्टी डिफेंस इंडेक्स जी 5000 45000 एनपीएस 12000 10000 1700000 45000 5810000 लक्ष्य/आवश्यकताएँ: *अगले वर्ष निम्नलिखित निधियों की आवश्यकता है - बेटी की शादी के लिए 30 लाख और बेटे की शिक्षा के लिए 50 लाख और मेरी सेवानिवृत्ति निधि के साथ-साथ कार के लिए 15 लाख। *म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो का पुनर्गठन। प्रश्न: *क्या मुझे वाणिज्यिक दुकान बेचकर एफडी/एमएफ/शेयरों में निवेश करना चाहिए। किराया मूल्य 50 हजार है जो एफडी में 2 करोड़ निवेश करने की तुलना में कम है और इससे मुझे हर महीने 1.25 लाख मिलेंगे। मैं अपने लिक्विड पोर्टफोलियो को बेचे बिना भी अगले वर्ष की आवश्यकता को पूरा कर पाऊंगा। *क्या मुझे अपने एसआईपी और एनपीएस को आवंटन से निधि देने के लिए 45 हजार तक की सीमा तक सभी निष्क्रिय एमएफ के लिए एसडब्ल्यूपी का विकल्प चुनना चाहिए और यदि सुझाव दिया जाए तो एसआईपी को बढ़ा भी सकता हूं। * क्या मुझे बेहतर सेवानिवृत्ति संभावनाओं के लिए एनपीएस आवंटन में 5 हजार की वृद्धि करनी चाहिए या सेवानिवृत्ति से संबंधित कोई अन्य सुझाव, जैसे कि जरूरतों को पूरा करने के लिए और कितनी धनराशि की आवश्यकता है।
Ans: नमस्ते;

प्रश्न 1:

हां, कम किराया देने वाली वाणिज्यिक संपत्ति को अभी बेचना बेहतर है, बिक्री से प्राप्त राशि का उपयोग अगले वर्ष के लक्ष्यों जैसे बेटी की शादी, बेटे की शिक्षा और कार खरीदने के लिए करें, जबकि शेष राशि को म्यूचुअल फंड (इक्विटी बचत प्रकार म्यूचुअल फंड) में निवेश किया जाना चाहिए।

प्रश्न 2:

सभी निष्क्रिय म्यूचुअल फंड से बाहर निकलें और 16.9 लाख रुपये का निवेश मिराए एसेट इक्विटी बचत फंड (कम से मध्यम जोखिम प्रोफ़ाइल) में करें।

इसके बाद आपको 3.6% पर SWP शुरू करना चाहिए ताकि NPS में अतिरिक्त मासिक आवंटन के लिए 5 हजार रुपये की आय उत्पन्न हो सके।

आपको केवल निम्नलिखित 3 फंड में ही SIP करना चाहिए:
एसबीआई हाइब्रिड इक्विटी फंड (15 हजार)
एचडीएफसी बैलेंस्ड एडवांटेज फंड (15 हजार)
आईसीआईसीआई प्रू मल्टी एसेट एलोकेशन फंड (15 हजार)

इन फंडों पर कराधान इक्विटी फंडों की तरह ही होता है, लेकिन इनमें वैकल्पिक एसेट क्लास में निवेश होता है, ताकि बाजार में अत्यधिक उतार-चढ़ाव के दौरान कॉर्पस को कुछ स्थिरता मिल सके, जो आपकी आयु वर्ग के लिए भी उपयुक्त है।

लिक्विड एसेट+ गोल्ड+ एनपीएस कॉर्पस मिलाकर लगभग 6.51 करोड़ रुपए हो जाएंगे, जिन्हें अगर एन्युइटाइज किया जाए, तो टैक्स के बाद 2.15 लाख रुपए की मासिक आय होगी।

एमएफ कॉर्पस अभी भी आपके मुद्रास्फीति युद्ध कोष को बढ़ाने के लिए बढ़ सकता है।

परिवार की जरूरतों के लिए स्वास्थ्य देखभाल कवर को सुरक्षित एहतियात के तौर पर न्यूनतम 50 लाख रुपए तक बढ़ाया जा सकता है।

जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट के करीब पहुंच रहे हैं, डायरेक्ट इक्विटी में निवेश कम करें। आप पर्याप्त जानकारी, सेटअप और स्वभाव के साथ न्यूनतम जोखिम पूंजी के साथ शौक के तौर पर ट्रेडिंग जारी रख सकते हैं।

हैप्पी इन्वेस्टिंग!!

अपडेट के लिए आप हमें X पर @mars_invest पर फॉलो कर सकते हैं।

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार के जोखिमों के अधीन हैं। कृपया निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेज़ ध्यानपूर्वक पढ़ें।

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नवीनतम प्रश्न
Nayagam P

Nayagam P P  |4450 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Apr 22, 2025

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क्या मैं सत्र 1 फॉर्म भरे बिना बिटसैट सत्र 2 भर सकता हूँ?
Ans: आदर्श, BITSAT 2025 की सूचना विवरणिका के अनुसार: सत्र चयन
उम्मीदवार आवेदन जमा करते समय सत्र-1 या दोनों सत्रों के लिए पंजीकरण कर सकते हैं।
यदि उम्मीदवार शुरू में केवल सत्र-1 के लिए पंजीकरण करते हैं, तो वे बाद में सत्र-2 का विकल्प चुन सकते हैं (आवेदन विंडो: 26 मई 2025 से 10 जून 2025)। स्कोर पर विचार:दोनों सत्रों में उपस्थित होने वाले उम्मीदवारों के लिए, दोनों में से जो स्कोर अधिक होगा, उसे प्रवेश के लिए माना जाएगा। इस जानकारी के अनुसार, आप दोनों सत्रों के लिए या केवल सत्र 1 के लिए आवेदन कर सकते हैं। केवल सत्र-2 के लिए आवेदन करना संभव नहीं है। तिथि को 24 अप्रैल तक बढ़ा दिया गया है, जिसमें केवल 2 दिन शेष हैं। यदि आपका प्राथमिक ध्यान BITS पर है, तो आकस्मिक रूप से दोनों के लिए आवेदन करना उचित है। आपके प्रवेश के लिए शुभकामनाएँ!

'करियर | स्वास्थ्य | पैसा | संबंध' के बारे में अधिक जानने के लिए RediffGURUS को फॉलो करें।

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Samraat

Samraat Jadhav  |2263 Answers  |Ask -

Stock Market Expert - Answered on Apr 22, 2025

Samraat

Samraat Jadhav  |2263 Answers  |Ask -

Stock Market Expert - Answered on Apr 22, 2025

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8272 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 22, 2025

Asked by Anonymous - Apr 22, 2025English
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प्रिय महोदय कृपया 7.5 करोड़ के लिए मेरे निवेश की समीक्षा करें। इसके लिए 2 घटक हैं, 1) कर के बाद मासिक आय 4 लाख, 2) निवेश कोष पूंजी वृद्धि की ओर विकल्प 1 की ओर: निम्नलिखित में निवेश करना - a) टाटा मोटर्स या चोला परपेचुअल बॉन्ड 1.4 करोड़, b) ICICI बैलेंस्ड एडवांटेज फंड 1 करोड़, c) कोटक बैलेंस्ड एडवांटेज फंड 1 करोड़ विकल्प 2 यानी पूंजी वृद्धि की ओर निम्नलिखित में निवेश करना - a) HDFC फ्लेक्सी कैप इक्विटी फंड 1.25 करोड़, b) पराग पारिख फ्लेक्सी कैप इक्विटी फंड 1.25 करोड़, c) ICICI प्रूडेंशियल इंडिया ऑपर्च्युनिटीज फंड 80 लाख, d) ICICI प्रूडेंशियल मल्टी एसेट फंड 80 लाख मैं 5 - 7 साल की निवेश समयसीमा पर विचार कर रहा हूं। मैंने 50 साल की उम्र में जल्दी रिटायरमेंट ले लिया है और मुझे खुद को बनाए रखने के लिए फंड की जरूरत है। कृपया यह भी बताएं कि क्या परपेचुअल बॉन्ड एक अच्छा विकल्प है धन्यवाद
Ans: आपकी निवेश रणनीति सोच-समझकर बनाई गई है। आपने दो घटकों को स्पष्ट रूप से परिभाषित किया है:

4 लाख रुपये की मासिक आय

5 से 7 साल के क्षितिज के साथ पूंजी वृद्धि

आइए प्रत्येक घटक का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करें और सुधार का सुझाव दें।

 

 

मासिक आय सृजन योजना - समीक्षा और अंतर्दृष्टि

आपने आय सृजन के लिए निम्नलिखित आवंटित किया है:

सदाबहार बांड - 1.4 करोड़ रुपये

दो संतुलित लाभ निधि - 2 करोड़ रुपये

 

आइए प्रमुख शक्तियों और अनुकूलन के क्षेत्रों पर नज़र डालें।

 

सदाबहार बांड - जोखिम और उपयुक्तता

ये बांड बिना किसी परिपक्वता तिथि के जारी किए जाते हैं।

यदि जारीकर्ता दबाव का सामना करते हैं तो वे ब्याज भुगतान में देरी कर सकते हैं।

टाटा मोटर्स या चोला बॉन्ड उच्च ब्याज देते हैं, लेकिन जोखिम भी अधिक है।

आपको भरोसेमंद आय की आवश्यकता है। स्थायी निवेश देरी या कटौती का कारण बन सकते हैं।

यदि रेटिंग 'AA' या उससे कम है, तो जोखिम और भी अधिक हो जाता है।

सुरक्षा के लिए, उच्च रेटिंग वाले कॉर्पोरेट बॉन्ड में कुछ बदलाव करने पर विचार करें।

परिभाषित परिपक्वता या उच्च क्रेडिट रेटिंग वाले उपकरण चुनें।

 

 

बैलेंस्ड एडवांटेज फंड - नियमित भुगतान स्रोत

आपने यहां दो फंडों में 2 करोड़ रुपये आवंटित किए हैं।

ये मासिक SWP (सिस्टमेटिक विड्रॉल प्लान) के लिए उपयुक्त हैं।

वे इक्विटी और डेट के बीच बदलाव करके जोखिम को कम करते हैं।

यह आसान रिटर्न प्रदान करता है और बाजार की अस्थिरता को संभालने में मदद करता है।

स्थिर आय की आपकी आवश्यकता के लिए आदर्श।

5+ वर्षों के अच्छे ट्रैक रिकॉर्ड वाले फंड चुनें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित योजनाओं के लिए जाएं।

वे मार्गदर्शन और दस्तावेज़ीकरण सहायता प्रदान करते हैं।

 

 

आय योजना के लिए विचार करने योग्य मुख्य समायोजन

आय के लिए केवल एक साधन पर निर्भर न रहें।

आपातकालीन जरूरतों को पूरा करने के लिए अल्ट्रा-शॉर्ट डेट फंड में हिस्सा रखें।

आप फ्लोटिंग रेट फंड में भी थोड़ी राशि आवंटित कर सकते हैं।

यदि आपकी जीवनशैली इस नकदी प्रवाह पर निर्भर करती है, तो जोखिम भरे स्थायी निवेश से बचें।

 

 

पूंजी वृद्धि पोर्टफोलियो - समीक्षा और सुझाव

आपने चार फंड में 4.1 करोड़ रुपये आवंटित किए हैं:

दो फ्लेक्सी कैप फंड - 2.5 करोड़ रुपये

एक थीमैटिक फंड (अवसर) - 80 लाख रुपये

एक मल्टी एसेट फंड - 80 लाख रुपये

 

यह अनुभाग अच्छी तरह से संरचित दिखता है। फिर भी, यहाँ कुछ अवलोकन दिए गए हैं।

 

फ्लेक्सी कैप फंड - लॉन्ग टर्म ग्रोथ ड्राइवर्स

ये लार्ज, मिड और स्मॉल कैप स्टॉक का मिश्रण प्रदान करते हैं।

लचीला आवंटन बाजार के उतार-चढ़ाव में मदद करता है।

आपने दो फ्लेक्सी कैप में 2.5 करोड़ रुपये फैलाए हैं।

यह विविध इक्विटी एक्सपोजर देता है।

आपके 5-7 साल के क्षितिज के लिए अच्छा है।

इस निवेश को जारी रखें।

 

 

थीमैटिक अवसर फंड - आक्रामक लेकिन केंद्रित

थीमैटिक फंड विशिष्ट रुझानों पर दांव लगाते हैं।

वे छोटे चक्रों में अच्छा प्रदर्शन कर सकते हैं।

लेकिन वे अधिक अस्थिर हैं।

एक थीम में 80 लाख रुपये एक बड़ी राशि है।

इसे घटाकर 50 लाख रुपये करें।

बैलेंस को डायवर्सिफाइड इक्विटी या लार्ज-कैप फंड में रीडायरेक्ट करें।

 

 

मल्टी एसेट फंड - अस्थिरता को प्रबंधित करने में मदद करता है

ये फंड इक्विटी, डेट और गोल्ड में निवेश करते हैं।

वे जोखिम के साथ रिटर्न को संतुलित करते हैं।

मध्यम अवधि के धन निर्माण के लिए आदर्श।

आप इस आवंटन को जारी रख सकते हैं।

संतुलन के लिए दूसरा मल्टी-एसेट फंड जोड़ें।

 

 

डायरेक्ट प्लान एक्सपोजर - व्यक्तिगत सहायता के लिए पुनर्मूल्यांकन करें

डायरेक्ट प्लान वितरण लागत से बचते हैं।

लेकिन मार्गदर्शन गायब है।

सीएफपी समर्थन के बिना, गलत फंड विकल्प या निकास हो सकता है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित योजनाएं ट्रैकिंग देती हैं।

वे बाजार के उतार-चढ़ाव, कराधान और पुनर्संतुलन के दौरान मदद करते हैं।

यह बड़े मूल्य वाले पोर्टफोलियो में बहुत महत्वपूर्ण हो जाता है।

 

 

एसेट एलोकेशन समीक्षा - क्या काम कर रहा है और क्या ट्यून-अप की आवश्यकता है
 

आपका आवंटन मोटे तौर पर है:

आय के लिए 45% (3.4 करोड़ रुपये)

विकास के लिए 55% (4.1 करोड़ रुपये)

यह मिश्रण आपकी वर्तमान आय और भविष्य के कोष के लक्ष्य के अनुरूप दिखता है।

फिर भी, निम्नलिखित पर विचार करें:

 

अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ सालाना इस मिश्रण की समीक्षा करें

यदि बाजार में बहुत अधिक तेजी आती है, तो कुछ वृद्धि को आय में बदल दें

यदि ब्याज दरें बढ़ती हैं, तो इक्विटी निकासी कम करें और ऋण बढ़ाएँ

किसी बड़ी आपात स्थिति के लिए लिक्विड फंड में 25-30 लाख रुपये रखें

 

 

म्यूचुअल फंड पर कराधान - हाल के नियमों से अवगत रहें
 

इक्विटी म्यूचुअल फंड:

1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% ​​कर लगता है

STCG पर 20% कर लगता है

 

डेट म्यूचुअल फंड:

LTCG और STCG दोनों पर आपके टैक्स स्लैब के अनुसार टैक्स लगता है

अधिकांश सेवानिवृत्त लोग निचले स्लैब में आते हैं, लेकिन फिर भी टैक्स प्लानिंग की ज़रूरत होती है

आय के लिए SWP को प्राथमिकता दें, लाभांश विकल्प को नहीं

अग्रिम कर दाखिल करने के लिए P&L स्टेटमेंट तैयार रखें

 

 

कर-मुक्त नकदी प्रवाह - क्या आप इसे बेहतर बना सकते हैं?

आप इन चरणों पर भी विचार कर सकते हैं:

भाग निवेश के लिए HUF या परिवार के सदस्य के नाम का उपयोग करें

उनके निवेश से होने वाली आय पर उनके स्लैब में कर लगता है

आपके कर के बोझ को कम करने में मदद करता है

गारंटीकृत, कर-मुक्त रिटर्न के लिए PPF में सालाना 1.5 लाख रुपये का निवेश करें

यदि पात्र हैं तो वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS) का भी लाभ उठा सकते हैं

 

 

इंडेक्स फंड से बचें - आपकी अवस्था के लिए उपयुक्त नहीं
 

इंडेक्स फंड शेयर बाजार की नकल करते हैं

वे परिस्थितियों के आधार पर समायोजन नहीं करते

गिरते बाजारों में कोई डाउनसाइड सुरक्षा नहीं है

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड कमाने और सुरक्षा के लिए अधिक अवसर देते हैं

आपका वर्तमान चयन इंडेक्स फंड से सही रूप से दूर है

 

 

बिना सहायता के डायरेक्ट प्लान से बचें

डायरेक्ट प्लान में विशेषज्ञ मार्गदर्शन शामिल नहीं होता

कोई भी एसेट एलोकेशन या रणनीति संरेखण की जांच नहीं करता

आप एक बड़ी राशि का निवेश कर रहे हैं। यहां गलतियों की कीमत अधिक होती है

एक अनुभवी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित योजनाओं का उपयोग करें

वे कागजी कार्रवाई, केवाईसी, कराधान, एसडब्ल्यूपी योजना, पुनर्संतुलन में मदद करते हैं

उनकी व्यक्तिगत मदद छोटी लागत बचत की तुलना में अधिक मूल्य जोड़ती है

 

 

सतत बांड - क्या आपको जारी रखना चाहिए या बाहर निकलना चाहिए?
 

नियमित आय चाहने वालों के लिए यह सबसे अच्छा नहीं है

यदि कंपनी दबाव में आती है तो जारीकर्ता ब्याज छोड़ सकता है

इन बॉन्ड की कीमत भी ब्याज दरों के साथ बदलती रहती है

आप 4 लाख रुपये प्रति माह के लिए इन पर पूरी तरह से निर्भर नहीं रह सकते

आंशिक रूप से बाहर निकलें और शॉर्ट-ड्यूरेशन या बैंकिंग पीएसयू डेट फंड में शिफ्ट हो जाएं

ये कम जोखिम के साथ पूर्वानुमानित आय के लिए बेहतर हैं

 

 

लिक्विडिटी और आपातकालीन योजना की समीक्षा

कम से कम 30-35 लाख रुपये लिक्विड या ओवरनाइट फंड में होने चाहिए

यह पैसा स्वास्थ्य, पारिवारिक जरूरतों या तत्काल स्थितियों के लिए है

इस उद्देश्य के लिए अपनी आय या पूंजी निधि को न छुएं

यह बफर आपको आत्मविश्वास देगा और पोर्टफोलियो जोखिम को कम करेगा

 

 

जोखिम प्रबंधन - अप्रत्याशित घटनाओं के लिए कैसे तैयार रहें

अपने और जीवनसाथी के लिए स्वास्थ्य बीमा की समीक्षा करें

यदि आपने पहले से ऐसा नहीं किया है, तो प्रत्येक के लिए 25 लाख रुपये का कवर लें

लंबी बीमारी से बचने के लिए गंभीर बीमारी पॉलिसी पर विचार करें

सभी फंड और खातों में नामांकन अपडेट करें

संपत्ति योजना या वसीयत तैयार रखें। इस बारे में अपने प्लानर से बात करें

 

 

पुनर्संतुलन रणनीति - इसे गतिशील रखें

हर 6 महीने में पोर्टफोलियो की समीक्षा करें

अंधाधुंध शीर्ष प्रदर्शन करने वाले फंड का पीछा न करें

इसके बजाय, अपनी आय की ज़रूरत और उम्र के अनुसार पुनर्संतुलन करें

उम्र बढ़ने के साथ हर 2 साल में इक्विटी में 5% की कमी करें

इससे कॉर्पस सुरक्षित रहता है और स्थिर नकदी प्रवाह का समर्थन होता है

 

 

अंत में
 

आपने अपने 10 लाख रुपये के निवेश को संरचित कर लिया है। 7.5 करोड़ का लक्ष्य बहुत सोच-समझकर तय करें

आप आय और दीर्घावधि में वृद्धि के बारे में स्पष्ट हैं

आपका फंड विकल्प मोटे तौर पर अच्छा है, जिसमें केवल मामूली बदलाव की आवश्यकता है

आपकी जीवनशैली मासिक नकदी प्रवाह पर निर्भर करती है, इसलिए जोखिम भरे बॉन्ड जैसे कि पर्पेचुअल्स से बचें

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार सहायता के माध्यम से सक्रिय रूप से प्रबंधित नियमित फंड चुनें

कर, तरलता, बीमा और आपातकालीन योजना सभी को ध्यान में रखें

इससे आपको शांतिपूर्वक और आत्मविश्वास से अपनी सेवानिवृत्ति का आनंद लेने में मदद मिलेगी

 

 

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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