मैं सेवानिवृत्त व्यक्ति हूं और एक प्रतिष्ठित कंपनी में रिटेनर के रूप में काम कर रहा हूं, जिसकी फीस 5000000 से अधिक है और पूंजीगत लाभ भी है। मुझे कौन सी ITR भरनी है।

नमस्ते सर, मैं 54 वर्षीय निवेशक हूँ, हाल ही में मैंने इस्तीफा दिया है और पिछले 20 वर्षों से शेयर ट्रेडिंग और निवेश में सक्रिय हूँ। लगभग 3.75 करोड़ की लिक्विड संपत्ति। 33 हजार की किराये की आय और 1 करोड़ का सोना। अचल संपत्ति, घर और खाली दुकान, प्रत्येक 2 करोड़। 51 वर्षीय पत्नी गृहिणी। मेडिकल पॉलिसी 20 लाख। घरेलू खर्च 1.75 लाख, जिसमें तालिका के अनुसार 45 हजार की एसआईपी शामिल है। योजनाएँ इकाइयाँ एसआईपी मूल्य एक्सिस लॉन्ग टर्म - डी 8247 240000 आदित्य बिड़ला एसएल टैक्स रिलीफ 96 डी 759 150000 एक्सिस ब्लू चिप जी 5702 375000 मिरे एसेट लार्ज कैप जी 1151 130000 एचडीएफसी बैलेंस एडवांटेज डी 6905 5000 285000 एचडीएफसी मिड-कैप अवसर डी 5616 5000 335000 आईसीआईसीआई प्रू लाइफ ब्लू चिप फंड जी 6652 5000 750000 पराग पारिख लॉन्ग टर्म जी 6087 5000 500000 कोटक फ्लेक्सी कैप फंड ग्रोथ 1694 145000 एसबीआई ब्लू चिप ग्रोथ फंड 5814 550000 एक्सिस मिडकैप फंड डिविडेंड 2165 100000 एसबीआई स्मॉल कैप रेगुलर ग्रोथ 895 5000 170000 कोटक इमर्जिंग इक्विटी फंड 1306 5000 180000 एसबीआई लार्ज एंड मिडकैप फंड 261 5000 155000 मोतीलाल निफ्टी डिफेंस इंडेक्स जी 5000 45000 एनपीएस 12000 10000 1700000 45000 5810000 लक्ष्य/आवश्यकताएँ: *अगले वर्ष निम्नलिखित निधियों की आवश्यकता है - बेटी की शादी के लिए 30 लाख और बेटे की शिक्षा के लिए 50 लाख और मेरी सेवानिवृत्ति निधि के साथ-साथ कार के लिए 15 लाख। *म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो का पुनर्गठन। प्रश्न: *क्या मुझे वाणिज्यिक दुकान बेचकर एफडी/एमएफ/शेयरों में निवेश करना चाहिए। किराया मूल्य 50 हजार है जो एफडी में 2 करोड़ निवेश करने की तुलना में कम है और इससे मुझे हर महीने 1.25 लाख मिलेंगे। मैं अपने लिक्विड पोर्टफोलियो को बेचे बिना भी अगले वर्ष की आवश्यकता को पूरा कर पाऊंगा। *क्या मुझे अपने एसआईपी और एनपीएस को आवंटन से निधि देने के लिए 45 हजार तक की सीमा तक सभी निष्क्रिय एमएफ के लिए एसडब्ल्यूपी का विकल्प चुनना चाहिए और यदि सुझाव दिया जाए तो एसआईपी को बढ़ा भी सकता हूं। * क्या मुझे बेहतर सेवानिवृत्ति संभावनाओं के लिए एनपीएस आवंटन में 5 हजार की वृद्धि करनी चाहिए या सेवानिवृत्ति से संबंधित कोई अन्य सुझाव, जैसे कि जरूरतों को पूरा करने के लिए और कितनी धनराशि की आवश्यकता है।

Ans: नमस्ते;

प्रश्न 1:

हां, कम किराया देने वाली वाणिज्यिक संपत्ति को अभी बेचना बेहतर है, बिक्री से प्राप्त राशि का उपयोग अगले वर्ष के लक्ष्यों जैसे बेटी की शादी, बेटे की शिक्षा और कार खरीदने के लिए करें, जबकि शेष राशि को म्यूचुअल फंड (इक्विटी बचत प्रकार म्यूचुअल फंड) में निवेश किया जाना चाहिए।

प्रश्न 2:

सभी निष्क्रिय म्यूचुअल फंड से बाहर निकलें और 16.9 लाख रुपये का निवेश मिराए एसेट इक्विटी बचत फंड (कम से मध्यम जोखिम प्रोफ़ाइल) में करें।

इसके बाद आपको 3.6% पर SWP शुरू करना चाहिए ताकि NPS में अतिरिक्त मासिक आवंटन के लिए 5 हजार रुपये की आय उत्पन्न हो सके।

आपको केवल निम्नलिखित 3 फंड में ही SIP करना चाहिए:
एसबीआई हाइब्रिड इक्विटी फंड (15 हजार)
एचडीएफसी बैलेंस्ड एडवांटेज फंड (15 हजार)
आईसीआईसीआई प्रू मल्टी एसेट एलोकेशन फंड (15 हजार)

इन फंडों पर कराधान इक्विटी फंडों की तरह ही होता है, लेकिन इनमें वैकल्पिक एसेट क्लास में निवेश होता है, ताकि बाजार में अत्यधिक उतार-चढ़ाव के दौरान कॉर्पस को कुछ स्थिरता मिल सके, जो आपकी आयु वर्ग के लिए भी उपयुक्त है।

लिक्विड एसेट+ गोल्ड+ एनपीएस कॉर्पस मिलाकर लगभग 6.51 करोड़ रुपए हो जाएंगे, जिन्हें अगर एन्युइटाइज किया जाए, तो टैक्स के बाद 2.15 लाख रुपए की मासिक आय होगी।

एमएफ कॉर्पस अभी भी आपके मुद्रास्फीति युद्ध कोष को बढ़ाने के लिए बढ़ सकता है।

परिवार की जरूरतों के लिए स्वास्थ्य देखभाल कवर को सुरक्षित एहतियात के तौर पर न्यूनतम 50 लाख रुपए तक बढ़ाया जा सकता है।

जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट के करीब पहुंच रहे हैं, डायरेक्ट इक्विटी में निवेश कम करें। आप पर्याप्त जानकारी, सेटअप और स्वभाव के साथ न्यूनतम जोखिम पूंजी के साथ शौक के तौर पर ट्रेडिंग जारी रख सकते हैं।

हैप्पी इन्वेस्टिंग!!

अपडेट के लिए आप हमें X पर @mars_invest पर फॉलो कर सकते हैं।

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार के जोखिमों के अधीन हैं। कृपया निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेज़ ध्यानपूर्वक पढ़ें।