मैं सेवानिवृत्त व्यक्ति हूं और एक प्रतिष्ठित कंपनी में रिटेनर के रूप में काम कर रहा हूं, जिसकी फीस 5000000 से अधिक है और पूंजीगत लाभ भी है। मुझे कौन सी ITR भरनी है।

Ans: हाय चित्तानंद

मैं मान रहा हूं कि कर बचत निवेश पूरी तरह से कटौती के लिए उपलब्ध हैं।

उस धारणा के साथ, नई कर व्यवस्था को चुनने पर आपकी कर बचत लगभग रु. 23,000

Ans: वेतन, पूंजीगत लाभ और अन्य स्रोतों से आय वाले निवासी व्यक्ति को आईटीआर 2 में आयकर रिटर्न दाखिल करना आवश्यक है।

Ans: वर्तमान वित्तीय अवलोकन
आपकी आयु 40 वर्ष है।

आपके पास 1 करोड़ रुपये के म्यूचुअल फंड हैं।

आपके पास 60 लाख रुपये की इक्विटी है।

आपके पास 35 लाख रुपये की सावधि जमा है।

आपका PF 18.5 लाख रुपये है।

आपका PPF 1 लाख रुपये है।

आपकी मासिक आय 1 लाख रुपये है।

आपको 50 वर्ष की आयु तक 5 करोड़ रुपये की आवश्यकता है।

अपनी प्रगति की सराहना करें
आपके पास एक ठोस वित्तीय आधार है।

आपके निवेश अच्छी तरह से विविध हैं।

आपने बचत और निवेश में अनुशासन दिखाया है।

सही रणनीति निर्धारित करना
म्यूचुअल फंड
म्यूचुअल फंड एक बेहतरीन विकल्प हैं।

वे विविधीकरण प्रदान करते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।

अपने मौजूदा निवेश को जारी रखें।

अपने SIP को बढ़ाने पर विचार करें।

इससे आपकी वृद्धि में तेज़ी आएगी।

इक्विटी निवेश
इक्विटी उच्च रिटर्न प्रदान करता है।

इसमें उच्च जोखिम भी होता है।

अपने इक्विटी पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

सुनिश्चित करें कि यह आपके लक्ष्यों के अनुरूप हो।

किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें।

वे आपके इक्विटी निवेश को अनुकूलित करने में मदद कर सकते हैं।

फिक्स्ड डिपॉजिट
फिक्स्ड डिपॉजिट सुरक्षित हैं।

लेकिन वे कम रिटर्न देते हैं।

कुछ फंड को म्यूचुअल फंड में स्थानांतरित करने पर विचार करें।

इससे आपको बेहतर ग्रोथ मिल सकती है।

प्रोविडेंट फंड (पीएफ)
पीएफ एक स्थिर निवेश है।

यह अच्छा रिटर्न और टैक्स लाभ प्रदान करता है।

अपने पीएफ में योगदान करना जारी रखें।

यह आपकी सेवानिवृत्ति को सुरक्षित करने में मदद करेगा।

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (पीपीएफ)
पीपीएफ भी एक सुरक्षित निवेश है।

लेकिन आपका वर्तमान बैलेंस कम है।

अपने योगदान को बढ़ाने पर विचार करें।

पीपीएफ कर-मुक्त रिटर्न देता है।

लक्ष्य-आधारित निवेश
अपने विशिष्ट लक्ष्यों की पहचान करें।

उन्हें लघु, मध्यम और दीर्घकालिक में विभाजित करें।

अपने निवेश को इन लक्ष्यों के साथ संरेखित करें।

नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन
अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें।

सुनिश्चित करें कि यह आपके लक्ष्यों के अनुरूप हो।

यदि आवश्यक हो तो पुनर्संतुलन करें।

यह आपकी निवेश रणनीति को बनाए रखने में मदद करता है।

कर नियोजन
कर-बचत साधनों का उपयोग करें।

वे आपकी कर योग्य आय को कम करते हैं।

ईएलएसएस फंडों पर विचार करें।

वे कर लाभ और अच्छे रिटर्न प्रदान करते हैं।

आपातकालीन निधि
आपातकालीन निधि बनाए रखें।

इसमें 6 महीने के खर्च शामिल होने चाहिए।

इसे लिक्विड अकाउंट में रखें।

स्वास्थ्य और जीवन बीमा
सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा है।

कम से कम 10 लाख रुपये का कवर लें।

टर्म लाइफ इंश्योरेंस पर विचार करें।

अपनी वार्षिक आय का कम से कम 10 गुना कवर करें।

इसका मतलब है 1.2 करोड़ रुपये।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।

वे विशेषज्ञ सलाह देते हैं।

वे सूचित निर्णय लेने में मदद करते हैं।

वे सुनिश्चित करते हैं कि आपके निवेश सही दिशा में हों।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपके पास एक मजबूत वित्तीय आधार है।

अपने निवेश को बढ़ाने पर ध्यान दें।

अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे संतुलित करें।

पर्याप्त बीमा कवरेज सुनिश्चित करें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें।

इससे आपको अपने 1.2 करोड़ रुपये के लक्ष्य को प्राप्त करने में मदद मिलेगी। 50 वर्ष की आयु तक 5 करोड़ का लक्ष्य।

शुभकामनाएं,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: नमस्ते;

प्रश्न 1:

हां, कम किराया देने वाली वाणिज्यिक संपत्ति को अभी बेचना बेहतर है, बिक्री से प्राप्त राशि का उपयोग अगले वर्ष के लक्ष्यों जैसे बेटी की शादी, बेटे की शिक्षा और कार खरीदने के लिए करें, जबकि शेष राशि को म्यूचुअल फंड (इक्विटी बचत प्रकार म्यूचुअल फंड) में निवेश किया जाना चाहिए।

प्रश्न 2:

सभी निष्क्रिय म्यूचुअल फंड से बाहर निकलें और 16.9 लाख रुपये का निवेश मिराए एसेट इक्विटी बचत फंड (कम से मध्यम जोखिम प्रोफ़ाइल) में करें।

इसके बाद आपको 3.6% पर SWP शुरू करना चाहिए ताकि NPS में अतिरिक्त मासिक आवंटन के लिए 5 हजार रुपये की आय उत्पन्न हो सके।

आपको केवल निम्नलिखित 3 फंड में ही SIP करना चाहिए:
एसबीआई हाइब्रिड इक्विटी फंड (15 हजार)
एचडीएफसी बैलेंस्ड एडवांटेज फंड (15 हजार)
आईसीआईसीआई प्रू मल्टी एसेट एलोकेशन फंड (15 हजार)

इन फंडों पर कराधान इक्विटी फंडों की तरह ही होता है, लेकिन इनमें वैकल्पिक एसेट क्लास में निवेश होता है, ताकि बाजार में अत्यधिक उतार-चढ़ाव के दौरान कॉर्पस को कुछ स्थिरता मिल सके, जो आपकी आयु वर्ग के लिए भी उपयुक्त है।

लिक्विड एसेट+ गोल्ड+ एनपीएस कॉर्पस मिलाकर लगभग 6.51 करोड़ रुपए हो जाएंगे, जिन्हें अगर एन्युइटाइज किया जाए, तो टैक्स के बाद 2.15 लाख रुपए की मासिक आय होगी।

एमएफ कॉर्पस अभी भी आपके मुद्रास्फीति युद्ध कोष को बढ़ाने के लिए बढ़ सकता है।

परिवार की जरूरतों के लिए स्वास्थ्य देखभाल कवर को सुरक्षित एहतियात के तौर पर न्यूनतम 50 लाख रुपए तक बढ़ाया जा सकता है।

जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट के करीब पहुंच रहे हैं, डायरेक्ट इक्विटी में निवेश कम करें। आप पर्याप्त जानकारी, सेटअप और स्वभाव के साथ न्यूनतम जोखिम पूंजी के साथ शौक के तौर पर ट्रेडिंग जारी रख सकते हैं।

हैप्पी इन्वेस्टिंग!!

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*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार के जोखिमों के अधीन हैं। कृपया निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेज़ ध्यानपूर्वक पढ़ें।