Home > Money > Question

Sign In | Create an account

Language:

Now in हिन्दी too

विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

मैं 45 वर्ष का हूँ, मेरा मासिक खर्च 2.5 करोड़, 1 लाख है, कोई बच्चा नहीं: क्या मैं जल्दी रिटायर हो सकता हूँ?

Milind Vadjikar |913 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Sep 19, 2024

Milind Vadjikar is an independent MF distributor registered with Association of Mutual Funds in India (AMFI) and a retirement financial planning advisor registered with Pension Fund Regulatory and Development Authority (PFRDA).
He has a mechanical engineering degree from Government Engineering College, Sambhajinagar, and an MBA in international business from the Symbiosis Institute of Business Management, Pune.
With over 16 years of experience in stock investments, and over six year experience in investment guidance and support, he believes that balanced asset allocation and goal-focused disciplined investing is the key to achieving investor goals.... more

Asked by Anonymous - Sep 19, 2024English

Money

क्या मैं 45 साल की उम्र में 2.5 करोड़ और 1 लाख के मासिक खर्च के साथ जल्दी रिटायर हो सकता हूँ। कृपया ध्यान रखें कि मेरे अभी बच्चे नहीं हैं और मेरी माँ और मेरी पत्नी मेरे आश्रित हैं। अगर यह अपर्याप्त है तो कृपया अनुमानित राशि बताएं।

Ans: मेरा सुझाव है कि आप 1.5+1=2.5 करोड़+ का अतिरिक्त कोष जमा होने तक अपनी सेवानिवृत्ति को स्थगित रखें

मौजूदा 2.5 करोड़ के साथ 1.5 करोड़ की यह वृद्धिशील राशि 4 करोड़ तक वार्षिकी खरीदने के लिए इस्तेमाल की जा सकती है।

6% वार्षिकी दर मानकर आप 2 लाख (कर-पूर्व) के मासिक भुगतान की उम्मीद कर सकते हैं।

मासिक खर्चों में कटौती करने के बाद, शेष राशि को वृद्धावस्था में मुद्रास्फीति/स्वास्थ्य सेवा लागतों से बचाने के लिए मध्यम जोखिम वाले फंड में फिर से निवेश किया जा सकता है।

भविष्य की जरूरतों के लिए 1 करोड़ का कोष निर्धारित किया जा सकता है।

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन है। कृपया निवेश करने से पहले सभी योजना से संबंधित दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें।

आप अपडेट के लिए हमें X पर @mars_invest पर फॉलो कर सकते हैं।

खुशहाल निवेश!!

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

MoneyReply

आप नीचे ऐसेही प्रश्न और उत्तर देखना पसंद कर सकते हैं

Ramalingam Kalirajan |7634 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 16, 2024

Question by NIRAJ - May 09, 2024English

Money

मैं 49 वर्ष का हूँ, मेरा मासिक खर्च 2 लाख है और मेरे पास 7 करोड़ का कोष है, तो क्या मैं 75 वर्ष की जीवन प्रत्याशा के साथ अब सेवानिवृत्त हो सकता हूँ?

Ans: सेवानिवृत्ति व्यवहार्यता विश्लेषण: अपने सेवानिवृत्ति विकल्पों की खोज
49 वर्ष की आयु में, ₹2 लाख के मासिक व्यय और ₹7 करोड़ के कोष के साथ सेवानिवृत्ति पर विचार करना एक महत्वपूर्ण निर्णय है। आइए इस बात पर गहराई से विचार करें कि क्या आप 75 वर्ष की जीवन प्रत्याशा को देखते हुए अभी आराम से सेवानिवृत्त हो सकते हैं।

वित्तीय स्थिरता का मूल्यांकन
कुल ₹24 लाख के वार्षिक व्यय के साथ, हमें यह पता लगाना होगा कि क्या आपका कोष सेवानिवृत्ति के दौरान आपकी जीवनशैली को बनाए रख सकता है। कोष से आपकी निकासी दर की गणना करना महत्वपूर्ण है।

निकासी दर का आकलन
वार्षिक व्यय को सेवानिवृत्ति कोष से विभाजित करना:

₹24 लाख / ₹7 करोड़ = 0.342.......

आपकी निकासी दर लगभग 3.43% है।

संधारणीय निकासी दर
सेवानिवृत्ति नियोजन के लिए लगभग 4% की निकासी दर को अक्सर सुरक्षित माना जाता है। आपकी 3.43% की दर से पता चलता है कि आपका कोष सेवानिवृत्ति में आपके खर्चों का पर्याप्त रूप से समर्थन कर सकता है।

दीर्घायु के बारे में विचार
आपकी जीवन प्रत्याशा 75 वर्ष है, इसलिए लंबे समय तक जीने की संभावना को स्वीकार करना समझदारी है। स्वास्थ्य सेवा में प्रगति इस उम्र से परे वित्तीय तैयारी की आवश्यकता को इंगित करती है।

जोखिम प्रबंधन रणनीतियाँ
दीर्घायु जोखिम को संबोधित करने और वित्तीय सुरक्षा की रक्षा करने के लिए:

मुद्रास्फीति और जीवनशैली में बदलाव को समायोजित करने के लिए नियमित रूप से खर्चों का पुनर्मूल्यांकन करें और निकासी दरों को समायोजित करें।
रिटर्न को अनुकूलित करने और जोखिम को कम करने के लिए परिसंपत्ति वर्गों में निवेश में विविधता लाएं।
लक्ष्यों के साथ संरेखण सुनिश्चित करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ सेवानिवृत्ति योजनाओं की समय-समय पर समीक्षा करें।
निष्कर्ष
आपकी वित्तीय स्थिति बताती है कि आपके कोष और खर्चों को देखते हुए अभी सेवानिवृत्त होना संभव हो सकता है। हालाँकि, सेवानिवृत्ति के दौरान निरंतर वित्तीय कल्याण सुनिश्चित करने के लिए दीर्घायु जोखिम और मुद्रास्फीति के बारे में सतर्क रहना अनिवार्य है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |7634 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 23, 2024

Question by SAUMEN - Jul 16, 2024English

Money

नमस्ते सर। मेरी आयु 42 वर्ष है। मेरी मासिक आय 95000 रुपये है। मैं जुलाई 24 से म्यूचुअल फंड में 40,000 रुपये और आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल एनर्जी ऑपर्च्युनिटीज फंड में 5 लाख रुपये का निवेश कर रहा हूं। बैंक में आरडी में 24000 रुपये हैं। वर्तमान में पीपीएफ में 25 लाख, पीएफ में 25 लाख, एफडी में 20 लाख और एलआईसी में 45 लाख रुपये हैं। मेरा एक बेटा है जिसकी उम्र 8 साल है। मेरे पास अपनी कार और बाइक है। मेरे पास पैतृक घर है। अगर मुझे 60 साल की उम्र में रिटायर होना है और मुझे हर महीने 5 लाख रुपये की जरूरत है, तो क्या यह संभव है और अगर हां, तो मेरी रणनीति क्या होनी चाहिए?

Ans: वर्तमान वित्तीय स्थिति
आपकी मासिक आय 95,000 रुपये है।

आप जुलाई 2024 से हर महीने 40,000 रुपये म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं।

आपने एकमुश्त म्यूचुअल फंड में 5 लाख रुपये निवेश किए हैं।

आप आवर्ती जमा में हर महीने 24,000 रुपये बचाते हैं।

आपके कोष में शामिल हैं:

पीपीएफ में 25 लाख रुपये
पीएफ में 25 लाख रुपये
एफडी में 20 लाख रुपये
एलआईसी में 45 लाख रुपये
आपका 8 साल का बेटा है।

आपके पास कार, बाइक और पैतृक घर है।

लक्ष्य: 60 साल की उम्र में रिटायरमेंट
आप 60 साल की उम्र में रिटायर होना चाहते हैं और रिटायरमेंट के बाद आपको हर महीने 5 लाख रुपये की जरूरत है।

मौजूदा निवेशों का विश्लेषण
आपके मौजूदा निवेश विविध हैं:

विकास के लिए म्यूचुअल फंड
सुरक्षा के लिए पीपीएफ और पीएफ
तरलता के लिए एफडी
बीमा और बचत के लिए एलआईसी
यह एक संतुलित दृष्टिकोण है। हालाँकि, अपने लक्ष्य को पूरा करने के लिए, समायोजन की आवश्यकता है।

म्यूचुअल फंड
विकास के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश जारी रखें। वे समय के साथ उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं। लार्ज-कैप, मिड-कैप और संतुलित फंड में निवेश करने पर विचार करें। इससे जोखिम कम होता है और स्थिर विकास सुनिश्चित होता है।

आवर्ती जमा
आवर्ती जमा निश्चित रिटर्न प्रदान करते हैं। हालाँकि, वे दीर्घकालिक विकास के लिए कम प्रभावी हैं। आप कुछ आरडी फंड को इक्विटी म्यूचुअल फंड में पुनर्निर्देशित करने पर विचार कर सकते हैं। यह संभावित रूप से बेहतर रिटर्न प्रदान कर सकता है।

पीपीएफ और पीएफ
ये दीर्घकालिक सुरक्षा के लिए उत्कृष्ट हैं। वे कर लाभ और गारंटीकृत रिटर्न प्रदान करते हैं। अपने पोर्टफोलियो में स्थिरता और सुरक्षा के लिए इन्हें जारी रखें।

फिक्स्ड डिपॉजिट
एफडी तरलता प्रदान करते हैं लेकिन कम रिटर्न देते हैं। कुछ फंड को अधिक विकास-उन्मुख निवेशों में पुनः आवंटित करने पर विचार करें। यह एक बड़ा रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने में मदद कर सकता है।

एलआईसी पॉलिसी
एलआईसी पॉलिसी अक्सर म्यूचुअल फंड की तुलना में कम रिटर्न देती हैं। अपनी पॉलिसी की समीक्षा करने पर विचार करें। अगर वे निवेश-सह-बीमा हैं, तो उन्हें सरेंडर करने और म्यूचुअल फंड में निवेश करने के बारे में सोचें। शुद्ध जोखिम कवर के लिए टर्म इंश्योरेंस प्लान का उपयोग करें।

एकमुश्त निवेश
किसी क्षेत्र-विशिष्ट फंड में आपका एकमुश्त निवेश उच्च जोखिम वाला है। विविध इक्विटी फंड में निवेश करने पर विचार करें। इससे जोखिम कम होता है और बेहतर दीर्घकालिक विकास सुनिश्चित होता है।

सेवानिवृत्ति लक्ष्य प्राप्त करने की रणनीति
एसआईपी योगदान बढ़ाएँ
अपने मासिक एसआईपी योगदान को बढ़ाएँ। अपनी मासिक आय का कम से कम 50% निवेश करने का लक्ष्य रखें। इससे समय के साथ एक बड़ा कोष सुनिश्चित होता है।

निवेश में विविधता लाएँ
विभिन्न म्यूचुअल फंड में विविधता लाएँ। लार्ज-कैप, मिड-कैप और बैलेंस्ड फंड शामिल करें। इससे जोखिम फैलता है और रिटर्न अधिकतम होता है।

नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन
हर छह महीने में अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए पुनर्संतुलन करें। यह आपके लक्ष्यों के साथ संरेखित रहने में मदद करता है।

आपातकालीन निधि
कम से कम 6 महीने के खर्च के बराबर आपातकालीन निधि बनाए रखें। इसे आसान पहुंच के लिए लिक्विड फंड में रखें। यह आपात स्थिति के दौरान वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करता है।

रिटायरमेंट प्लानिंग
रिटायरमेंट खर्चों की योजना बनाना शुरू करें। मुद्रास्फीति और बढ़ती लागतों पर विचार करें। आवश्यक कॉर्पस का अनुमान लगाने के लिए रिटायरमेंट कैलकुलेटर का उपयोग करें। अपने निवेश को तदनुसार समायोजित करें।

पेशेवर मार्गदर्शन
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें। वे अनुकूलित रणनीति प्रदान कर सकते हैं। एक सीएफपी सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपके रिटायरमेंट लक्ष्यों के अनुरूप हों।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपके वर्तमान निवेश सही रास्ते पर हैं।

बेहतर विकास के लिए अपने एसआईपी योगदान को बढ़ाएँ।

अपने म्यूचुअल फंड निवेश में विविधता लाएँ।

अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे संतुलित करें।

अनुकूलित दृष्टिकोण के लिए पेशेवर मार्गदर्शन लें।

अनुशासित निवेश के साथ, अपने रिटायरमेंट लक्ष्य को प्राप्त करना संभव है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |7634 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 14, 2024

Asked by Anonymous - Jul 30, 2024English

Money

मेरी उम्र 35 साल है। मेरे पास 55 लाख रुपए का कोष है। मैं शादीशुदा हूँ, लेकिन मेरे कोई बच्चे नहीं हैं। पत्नी के पास 20 लाख रुपए की बचत है। मेरे पास टियर 3 शहर में एक घर है। अगर मेरा मासिक खर्च 40 हजार रुपए है, तो क्या मैं इस राशि से रिटायर हो सकता हूँ?

Ans: आपने 35 की उम्र में एक महत्वपूर्ण कोष बनाकर अच्छा किया है। जल्दी रिटायर होने के बारे में सोचना सराहनीय है। हालाँकि, जल्दी रिटायर होने के साथ चुनौतियाँ भी आती हैं। आपको एक स्पष्ट तस्वीर देने के लिए हमें आपकी स्थिति का कई कोणों से आकलन करना चाहिए।

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति को समझना
कोष का अवलोकन: आपके पास 55 लाख रुपये हैं। आपकी पत्नी के पास 20 लाख रुपये हैं। कुल मिलाकर, यह कुल 75 लाख रुपये बनता है।

गृह स्वामित्व: आपके पास टियर 3 शहर में एक घर है। यह एक परिसंपत्ति है, लेकिन जब तक इसे किराए पर नहीं दिया जाता है, तब तक यह नियमित आय प्रदान नहीं कर सकता है।

मासिक व्यय: आपका वर्तमान मासिक व्यय 40,000 रुपये है। यह उचित है, लेकिन मुद्रास्फीति समय के साथ इसे बदल सकती है।

जल्दी रिटायर होने की संभावना का मूल्यांकन
जीवन प्रत्याशा पर विचार: 35 की उम्र में, आपके पास संभवतः लंबी सेवानिवृत्ति है। यदि आप अभी रिटायर होते हैं, तो आपको 50+ वर्षों तक खुद को बनाए रखने की आवश्यकता हो सकती है।

मुद्रास्फीति प्रभाव: मुद्रास्फीति क्रय शक्ति को कम कर सकती है। 7% मुद्रास्फीति को मानते हुए, आपके वर्तमान 40,000 रुपये मासिक खर्च 10-12 वर्षों में दोगुना हो सकते हैं।

कॉर्पस डेप्लेशन रिस्क: 75 लाख रुपये का कॉर्पस अभी पर्याप्त लग सकता है, लेकिन 50+ वर्षों में, यह मुद्रास्फीति और जीवन-यापन के खर्चों के कारण जल्दी से समाप्त हो सकता है।

आय सृजन: सक्रिय आय स्ट्रीम के बिना, केवल अपने कॉर्पस पर निर्भर रहना जोखिम भरा हो सकता है। नियमित आय उत्पन्न करने वाले निवेश इस जोखिम को कम करने में मदद कर सकते हैं।

रिटायरमेंट के बाद संभावित आय स्रोत
म्यूचुअल फंड: सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में निवेश करने से FD की तुलना में बेहतर रिटर्न मिल सकता है। विशेषज्ञों द्वारा प्रबंधित ये फंड विकास के अवसरों की पहचान करके इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।

डिविडेंड यील्ड फंड: ये फंड उन कंपनियों पर ध्यान केंद्रित करते हैं जो नियमित लाभांश का भुगतान करती हैं। यह आपके मासिक खर्चों का समर्थन करने के लिए एक स्थिर आय स्ट्रीम प्रदान कर सकता है।

डेट इंस्ट्रूमेंट: स्थिरता के लिए डेट फंड या बॉन्ड पर विचार करें। ये इंस्ट्रूमेंट नियमित आय प्रदान करते हैं और इक्विटी की तुलना में कम अस्थिर होते हैं।

व्यवस्थित निकासी योजना (SWP): म्यूचुअल फंड में SWP आपको मासिक रूप से एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देता है। यह आपके मासिक खर्चों को प्रबंधित करने में मदद कर सकता है, बिना आपकी जमा राशि को बहुत तेज़ी से खत्म किए।

मुद्रास्फीति और स्वास्थ्य सेवा लागतों के लिए योजना बनाना
मुद्रास्फीति-संरक्षित निवेश: मुद्रास्फीति से तेज़ी से बढ़ने वाली संपत्तियों में निवेश करना महत्वपूर्ण है। इक्विटी म्यूचुअल फंड, विशेष रूप से सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, इस वृद्धि क्षमता की पेशकश कर सकते हैं।

स्वास्थ्य सेवा लागत: जैसे-जैसे आपकी उम्र बढ़ती है, स्वास्थ्य सेवा लागत बढ़ने की संभावना होती है। सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा है। इसके अलावा, चिकित्सा आपात स्थितियों के लिए एक अलग कोष बनाने पर विचार करें।

आपातकालीन निधि: 6-12 महीने के खर्चों के बराबर एक लिक्विड आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह अप्रत्याशित लागतों के लिए एक बफर प्रदान करता है।

भविष्य के जीवन में होने वाले बदलावों पर विचार करना
संभावित पारिवारिक विस्तार: हालाँकि अभी आपके बच्चे नहीं हैं, लेकिन यह बदल सकता है। बच्चों के साथ शिक्षा और स्वास्थ्य सेवा जैसी अतिरिक्त वित्तीय ज़िम्मेदारियाँ आती हैं।

आवास लागत: टियर 3 शहर में आपके घर का रखरखाव खर्च अब कम हो सकता है। हालांकि, अगर आप किसी बड़े शहर में जाने का फैसला करते हैं, तो लागत बढ़ सकती है।

जीवनशैली समायोजन: समय से पहले रिटायरमेंट के लिए अक्सर जीवनशैली समायोजन की आवश्यकता होती है। अगर आपके खर्चे बढ़ जाते हैं, तो हो सकता है कि आपकी जमा पूंजी पर्याप्त न हो। संभावित जीवनशैली परिवर्तनों के लिए योजना बनाना महत्वपूर्ण है।

एक स्थायी निकासी रणनीति बनाना
सुरक्षित निकासी दर: वित्तीय योजनाकार अक्सर 4% निकासी दर की सलाह देते हैं। इसका मतलब है कि आपको अपनी जमा पूंजी का 4% सालाना निकालना होगा। 75 लाख रुपये के लिए, यह सालाना 3 लाख रुपये या मासिक 25,000 रुपये है। यह आपके मौजूदा 40,000 रुपये मासिक खर्च से कम है, जो एक बड़े कोष या अतिरिक्त आय धाराओं की आवश्यकता का सुझाव देता है।

विकास और सुरक्षा को संतुलित करना: इक्विटी और ऋण निवेश का मिश्रण आपकी पूंजी की सुरक्षा करते हुए विकास प्रदान कर सकता है। यह संतुलन दीर्घकालिक स्थिरता के लिए महत्वपूर्ण है।

नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा: आपके पोर्टफोलियो की नियमित रूप से प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ समीक्षा की जानी चाहिए। यह सुनिश्चित करता है कि यह आपके लक्ष्यों और बाजार की स्थितियों के अनुरूप बना रहे।

रिटायरमेंट से पहले वैकल्पिक विचार
अंशकालिक काम: अंशकालिक काम या फ्रीलांसिंग पर विचार करें। यह आपकी आय को बढ़ा सकता है और आपके कोष पर दबाव को कम कर सकता है। यह आपको व्यस्त और सक्रिय भी रखता है।

रिटायरमेंट में देरी: यदि संभव हो, तो रिटायरमेंट को कुछ वर्षों के लिए टालने से आपके कोष में काफी वृद्धि हो सकती है। इससे आपके निवेश को बढ़ने के लिए अधिक समय मिलता है और आपको फंड करने के लिए आवश्यक वर्षों की संख्या कम हो जाती है।

निष्क्रिय आय का निर्माण: निष्क्रिय आय धाराओं के निर्माण पर विचार करें। इसमें किराये की आय शामिल हो सकती है यदि आपके पास अतिरिक्त संपत्ति या रचनात्मक कार्य से रॉयल्टी है।

अपने कोष का बुद्धिमानी से निवेश करें
निवेश के रूप में रियल एस्टेट से बचें: रियल एस्टेट में तरलता नहीं होती है और यह नियमित आय प्रदान नहीं कर सकता है। ऐसे वित्तीय साधनों पर ध्यान केंद्रित करें जो तरलता और नियमित रिटर्न प्रदान करते हैं।

इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड: इंडेक्स फंड बाजार को ट्रैक करते हैं और बेहतर प्रदर्शन की संभावना नहीं देते हैं। विशेषज्ञों द्वारा निर्देशित सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड विकास के अवसरों की पहचान कर सकते हैं और उनका लाभ उठा सकते हैं।

नियमित फंड बनाम प्रत्यक्ष फंड: प्रत्यक्ष फंड की लागत कम हो सकती है, लेकिन उन्हें आपके द्वारा सक्रिय प्रबंधन की आवश्यकता होती है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित फंड में निवेश करना बेहतर मार्गदर्शन और निगरानी प्रदान कर सकता है।

दीर्घकालिक भविष्य के लिए तैयारी
सेवानिवृत्ति कोष वृद्धि: आपका वर्तमान कोष अगले 50 वर्षों के लिए पर्याप्त नहीं हो सकता है। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपका कोष समय के साथ बढ़ता रहे, विकास-उन्मुख परिसंपत्तियों में निवेश करें।

कर नियोजन: कुशल कर नियोजन आपको अपनी आय और रिटर्न का अधिक हिस्सा बनाए रखने में मदद कर सकता है। इसमें कर-कुशल निवेश विकल्प चुनना और उपलब्ध कटौती का उपयोग करना शामिल है।

विरासत नियोजन: यदि आप अपने परिवार के लिए विरासत छोड़ना चाहते हैं, तो संपत्ति नियोजन पर विचार करें। इसमें वसीयत बनाना और यह सुनिश्चित करना शामिल है कि आपके सभी वित्तीय खातों में उचित नामांकन हों।

एक मजबूत स्वास्थ्य सेवा योजना बनाना
व्यापक स्वास्थ्य बीमा: सुनिश्चित करें कि आपके पास व्यापक स्वास्थ्य बीमा है जो अस्पताल में भर्ती होने, गंभीर बीमारियों और अन्य चिकित्सा खर्चों को कवर करता है।

टॉप-अप प्लान: अपने कवरेज को बढ़ाने के लिए टॉप-अप स्वास्थ्य बीमा योजना पर विचार करें। यह सुनिश्चित करने का एक लागत प्रभावी तरीका है कि आप बड़े चिकित्सा बिलों के लिए कवर हैं।

दीर्घकालिक देखभाल योजना: जैसे-जैसे आपकी उम्र बढ़ती है, दीर्घकालिक देखभाल आवश्यक हो सकती है। इसके लिए फंड अलग से रखकर या बीमा योजनाओं में निवेश करके योजना बनाएं जो दीर्घकालिक देखभाल को कवर करती हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
35 वर्ष की आयु में जल्दी सेवानिवृत्ति एक महत्वाकांक्षी लक्ष्य है। जबकि आपकी वर्तमान निधि पर्याप्त है, यह सावधानीपूर्वक योजना और बुद्धिमानी से निवेश किए बिना अगले 50+ वर्षों तक आपको बनाए रखने के लिए पर्याप्त नहीं हो सकती है। वित्तीय सुरक्षा की आवश्यकता के साथ जल्दी सेवानिवृत्ति की अपनी इच्छा को संतुलित करने पर विचार करें। इसमें सेवानिवृत्ति में देरी करना, अपनी आय को पूरक बनाना, या विकास-उन्मुख परिसंपत्तियों में अधिक आक्रामक रूप से निवेश करना शामिल हो सकता है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ अपनी वित्तीय योजना की नियमित समीक्षा करना सुनिश्चित करेगा कि आप ट्रैक पर रहें और अपने जीवन या बाजार में किसी भी बदलाव के अनुकूल बनें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |7634 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 03, 2024

Asked by Anonymous - Nov 29, 2024English

Money

नमस्ते, मैं 46 साल का हूँ और यह देखने की कोशिश कर रहा हूँ कि क्या मैं अगले 2 सालों में जल्दी रिटायरमेंट ले सकता हूँ। नीचे मेरी वित्तीय स्थिति दी गई है; परिवार में हम 3 लोग हैं, मेरी पत्नी और एक 14 साल का बेटा। - म्यूचुअल फंड 40 लाख - FD 30 लाख - 2 किराए पर फ्लैट, जिसका कुल किराया 55000 प्रति माह है - खुद का घर, कोई लोन नहीं। - PF 80 लाख - NPS 10 लाख - PPF 20 लाख - टर्म इंश्योरेंस 50 लाख

Ans: आपकी वित्तीय स्थिति अच्छी योजना और अनुशासन को दर्शाती है।

संपत्ति सारांश:

म्यूचुअल फंड: 40 लाख रुपये
फिक्स्ड डिपॉजिट: 30 लाख रुपये
किराये की आय: दो फ्लैटों से 55,000 रुपये प्रति माह
खुद का घर: पूरी तरह से भुगतान किया हुआ, कोई ऋण देनदारी नहीं
भविष्य निधि (पीएफ): 80 लाख रुपये
राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस): 10 लाख रुपये
सार्वजनिक भविष्य निधि (पीपीएफ): 20 लाख रुपये
टर्म इंश्योरेंस: 50 लाख रुपये
आपने कई परिसंपत्ति वर्गों में एक विविध पोर्टफोलियो बनाया है।

समय से पहले सेवानिवृत्ति की व्यवहार्यता का आकलन
रणनीतिक योजना के साथ दो साल में जल्दी सेवानिवृत्ति हासिल की जा सकती है।

मूल्यांकन करने के लिए मुख्य कारक:

मासिक व्यय: मुद्रास्फीति सहित सेवानिवृत्ति के बाद के खर्चों की गणना करें।
आय स्रोत: सुनिश्चित करें कि किराये की आय, निवेश और निकासी आपकी ज़रूरतों को पूरा करती है।
धन वृद्धि: आय स्थिरता के साथ कॉर्पस वृद्धि को संतुलित करें।
मासिक व्यय कवरेज
मान लें कि आपका भविष्य का मासिक व्यय 1.25 लाख रुपये है।

मौजूदा आय स्रोत:

किराये की आय: 55,000 रुपये मासिक अनुमानित व्यय का 44% प्रदान करता है।
कॉर्पस निकासी: शेष व्यय को कवर करने के लिए निवेश का उपयोग करें।
मुद्रास्फीति के लिए समायोजित करें:

क्रय शक्ति की रक्षा के लिए 6% मुद्रास्फीति दर की योजना बनाएं।
निवेश रणनीति
विकास, स्थिरता और तरलता के लिए अपने पोर्टफोलियो को संरेखित करें।

म्यूचुअल फंड:

दीर्घकालिक विकास के लिए इक्विटी-उन्मुख फंड में निवेश करना जारी रखें।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों के माध्यम से सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का विकल्प चुनें।
इंडेक्स फंड से बचें; वे अल्फा पीढ़ी के अवसरों को सीमित करते हैं।
सावधि जमा:

बेहतर कर-पश्चात रिटर्न के लिए डेट म्यूचुअल फंड में एक हिस्सा पुनः आवंटित करें।
आपातकालीन और अल्पकालिक जरूरतों के लिए कुछ एफडी बनाए रखें।
एनपीएस और पीपीएफ:

अतिरिक्त कर बचत के लिए एनपीएस योगदान को अधिकतम करें।
जोखिम-मुक्त, कर-मुक्त विकास के लिए पीपीएफ को परिपक्व होने दें।
कॉर्पस निकासी योजना
एक व्यवस्थित निकासी रणनीति स्थिर आय सुनिश्चित करती है।

महीने भर के नकद प्रवाह के लिए म्यूचुअल फंड में व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) का उपयोग करें।
कॉर्पस को बनाए रखने के लिए निकासी दरों को सालाना 4% से कम रखें।
बच्चों की शिक्षा योजना
आपके बेटे की शिक्षा के लिए महत्वपूर्ण धन की आवश्यकता हो सकती है।
शिक्षा लागत की योजना बनाने के लिए कदम:
उच्च शिक्षा के लिए पीपीएफ परिपक्वता या म्यूचुअल फंड आय का उपयोग करें।
शिक्षा व्यय के लिए सेवानिवृत्ति कोष का उपयोग करने से बचें।
जोखिम प्रबंधन
अपने परिवार की सुरक्षा करना उतना ही महत्वपूर्ण है जितना कि धन का निर्माण करना।
अवधि बीमा कवरेज:
आय प्रतिस्थापन के लिए 50 लाख रुपये पर्याप्त हैं।
सुनिश्चित करें कि पॉलिसियाँ सक्रिय हैं और नामांकित व्यक्ति अपडेट हैं।
स्वास्थ्य बीमा:
20-25 लाख रुपये कवरेज वाली व्यापक पारिवारिक फ्लोटर पॉलिसी चुनें।
अतिरिक्त खर्चों के लिए स्वास्थ्य संबंधी आपातकालीन निधि रखें।
कर योजना
कुशल कर योजना सेवानिवृत्ति के बाद की आय को अधिकतम करती है।
म्यूचुअल फंड कराधान:

1.25 लाख रुपये से अधिक के इक्विटी फंड LTCG पर 12.5% कर लगता है।
अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है। निकासी की सावधानीपूर्वक योजना बनाएँ।
फिक्स्ड डिपॉज़िट ब्याज:

FD ब्याज आपके स्लैब के अनुसार कर योग्य है। आय नियोजन में इस पर विचार करें।
रियल एस्टेट संबंधी विचार
आपके किराये के फ्लैट स्थिर आय प्रदान करते हैं।

विचार करने के लिए बिंदु:

बेहतर लिक्विडिटी के लिए आगे रियल एस्टेट निवेश से बचें।
निर्बाध किराये की आय सुनिश्चित करने के लिए संपत्तियों को अच्छी तरह से बनाए रखें।
हेल्थकेयर और इमरजेंसी फंड
अनियोजित चिकित्सा लागत आपके वित्त को प्रभावित कर सकती है।

सुरक्षा के लिए कदम:

आपात स्थिति के लिए 10-15 लाख रुपये की लिक्विड संपत्ति बनाए रखें।
बढ़ती लागतों को पूरा करने के लिए नियमित रूप से स्वास्थ्य बीमा कवरेज की समीक्षा करें।
समय से पहले रिटायरमेंट के समय का आकलन
आपकी समय से पहले रिटायरमेंट सावधानीपूर्वक निष्पादन के साथ 48 साल तक प्राप्त की जा सकती है।

यह क्यों संभव है:

किराये की आय और पोर्टफोलियो मासिक जरूरतों को पूरा कर सकते हैं।
विविधतापूर्ण परिसंपत्ति आधार स्थायी रिटर्न सुनिश्चित करता है।

अंत में
अनुशासित योजना के साथ समय से पहले सेवानिवृत्ति आपकी पहुँच में है।

अपनी वित्तीय योजना की सालाना समीक्षा करें और ज़रूरतों या बाज़ारों में होने वाले बदलावों के हिसाब से उसमें बदलाव करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

नवीनतम प्रश्न

Milind Vadjikar |913 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Jan 26, 2025

Question by Vijayan - Jan 24, 2025English

Money

नमस्ते, मेरी उम्र 32 वर्ष है, मैं पिछले 10 वर्षों से शिपिंग में काम कर रहा हूँ और केवल आक्रामक तरीके से निवेश कर रहा हूँ। मेरे पास 35 लाख का इक्विटी पोर्टफोलियो है, एफडी की कीमत 7.5 लाख है, एक अपार्टमेंट जिसकी कीमत 40 लाख है (20 लाख का लोन लंबित है) जिससे हर महीने 15 हजार का किराया मिलता है, 3 प्लॉट की कुल कीमत (80 लाख का लोन नहीं), 2 दुकानें जिसकी कीमत 25 लाख है (किराए से 18 हजार मिलता है), 1.5 किलो सोना, एक और अपार्टमेंट जिसकी कीमत 70 लाख है (कोई लोन नहीं)। मैं 35 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होना चाहता हूँ और थोक सुपरमार्केट में अपना व्यवसाय करना चाहता हूँ, मैं शादीशुदा हूँ और मेरा एक बच्चा है, मेरा मासिक खर्च 80 हजार से 1.2 लाख आता है (कुछ महीनों पर निर्भर करता है), मुझे इस राशि को प्राप्त करने के लिए क्या करना चाहिए।

Ans: नमस्ते;

इस व्यवसाय के लिए आपको कितनी पूंजी की आवश्यकता है?

क्या आप इस व्यवसाय को उधार लेने या स्वयं वित्तपोषित करने की योजना बना रहे हैं?

आपको अपनी मौजूदा परिसंपत्तियों और निष्क्रिय आय को व्यवसाय की अस्थिरता से बचाना होगा।

आशा है कि आपकी कोई भी मौजूदा परिसंपत्ति ऋण के लिए सुरक्षा के रूप में पेश नहीं की जाएगी।

कृपया बिंदुओं पर उत्तर दें ताकि आपको उचित सलाह दी जा सके।

धन्यवाद;

Milind Vadjikar |913 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Jan 26, 2025

Question by anand - Jan 24, 2025English

Money

मैं 50 वर्ष का हूँ। मेरी मासिक आय 78 हजार है। मेरी पत्नी कामकाजी महिला है, उसे 35 हजार मिलते हैं। उसके दो बच्चे हैं जिनकी उम्र 9 वर्ष और 14 वर्ष है। मुझे एक बार या महीने में एक बार सिप लेने का सुझाव दें। जोखिम मध्यम है।

Ans: नमस्ते;

आप मध्यम जोखिम रेटिंग वाले इक्विटी बचत प्रकार के म्यूचुअल फंड में 50 हजार का मासिक सिप शुरू कर सकते हैं।

आपको हर साल मासिक सिप को 5% बढ़ाने की सलाह दी जाती है।

यह 10 साल बाद 1.18 करोड़ के कोष में बढ़ सकता है, बशर्ते कि 9% का मामूली रिटर्न मिले।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;
X: @mars_invest

Milind Vadjikar |913 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Jan 26, 2025

Asked by Anonymous - Jan 24, 2025English

Money

सर, मैंने केनरा रोबेको, टाटा, एक्सिस, डीएसपी, क्वांट, मिराए जैसे ईएलएसएस फंडों में लगभग 15 लाख रुपये निवेश किए हैं (दिसंबर 2026 तक परिपक्व होने की उम्मीद है) मिड कैप और मल्टीकैप: एक्सिस स्मॉल कैप: एसबीआई, क्वांट फ्लेक्सीकैप: पराग प्राख डेट और हाइब्रिड: एडलवाइस, पराग प्राख, आईसीआईसीआईडायरेक्ट, एसबीआई लार्ज कैप: क्वांट, निप्पॉन मार्केट ग्रोथ: निप्पॉन गोल्ड फंड: निप्पॉन मुझे पता है कि विविधीकरण अधिक है, लेकिन क्या विविधीकरण को कम करने और वार्षिक परिणाम में सुधार करने का कोई तरीका है? क्या होगा अगर मैं उन्हें निवेशित रखूं और अधिक निवेश के लिए चयनित पर ध्यान केंद्रित करूं? क्या आप ऊपर से कोई चुनिंदा सुझाव दे सकते हैं?

Ans: नमस्ते;

आपकी क्वेरी अजीब है और इसमें आपके जोखिम उठाने की क्षमता, वित्तीय प्रोफ़ाइल और निवेश क्षितिज का मूल्यांकन करने की आवश्यकता है ताकि बदलाव की सिफारिश की जा सके।

इसलिए मैं आपको अपने पोर्टफोलियो को तर्कसंगत बनाने और उसे फिर से संरेखित करने के लिए किसी MFD से सलाह लेने की सलाह देता हूँ।

शुभकामनाएँ;
X: @mars_invest

Milind Vadjikar |913 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Jan 26, 2025

Asked by Anonymous - Jan 22, 2025English

Money

मेरी उम्र 64 साल है। म्यूचुअल फंड में सिर्फ़ 25 लाख की बचत है, जिसे मैंने जून 2024 में शुरू किया था। म्यूचुअल फंड कम है। अब सिर्फ़ 30 हज़ार की पेंशन है। बेटे की शादी के लिए लगभग 15 लाख की ज़रूरत है। कोई सलाह?

Ans: नमस्ते;

आदर्श रूप से आपके बेटे को अपनी शादी का खर्च खुद ही उठाना चाहिए।

आप एमएफ होल्डिंग्स के खिलाफ ऋण ले सकते हैं और अपने बेटे से ऋण चुकाने के लिए कह सकते हैं।

दूसरा तरीका यह हो सकता है कि आप जोड़े को कोर्ट मैरिज के लिए मना लें और उन्हें अपनी एमएफ होल्डिंग से 15 लाख रुपये उपहार में दें।

इस तरह कम से कम पैसा परिवार के पास रहेगा।

आप बेहतर जानते हैं, इसलिए आप उचित निर्णय ले सकते हैं।

इसके अलावा आप इक्विटी में कम आवंटन वाले हाइब्रिड फंड में निवेश कर सकते हैं, जैसे कि इक्विटी सेविंग्स टाइप म्यूचुअल फंड।

शुभकामनाएं;

Milind Vadjikar |913 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Jan 26, 2025

Asked by Anonymous - Jan 23, 2025English

Money

आयु: 40 वर्ष। वर्तमान वेतन: 45 लाख परिवार - पत्नी और 2 बच्चे (8 वर्ष और 3 वर्ष)। संपत्ति - स्टॉक: 1.2 करोड़, एफडी: 15 लाख, पीपीएफ: 60 लाख: खुद का घर; दूसरा घर - 65 लाख; पारिवारिक संपत्ति से निश्चित आय किराया - 1.5 लाख प्रति माह 10 वर्षों की दृश्यता के साथ। मासिक निश्चित व्यय / माह - 1 लाख। मैं किस उम्र में रिटायर होने की योजना बना सकता हूँ बच्चों की शादी और शिक्षा के लिए 4 करोड़ के कोष की आवश्यकता होगी

Ans: नमस्ते;

आप शुद्ध इक्विटी म्यूचुअल फंड (फ्लेक्सी कैप, मल्टी कैप, लार्ज और मिडकैप और लार्ज कैप फंड में 25% प्रत्येक) के संयोजन में 1 लाख का मासिक सिप शुरू कर सकते हैं। आप इन श्रेणियों में शीर्ष चतुर्थक से कोई भी फंड चुन सकते हैं।

10 वर्षों के बाद यह 2.32 करोड़ के कोष में बढ़ सकता है।

1.2 करोड़ की प्रत्यक्ष स्टॉक होल्डिंग 10 वर्षों में 3.11 करोड़ की राशि में बढ़ सकती है।

यदि पीपीएफ कोष को बनाए रखा जाए और आगे 10 वर्षों के लिए निवेश किया जाए तो यह 1.38 करोड़ की राशि में बढ़ जाएगा।

5% मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए 1 लाख का आपका वर्तमान मासिक खर्च 10 वर्षों में 1.63 लाख हो जाएगा।

10 वर्षों के बाद आपका कुल कोष 2.32+3.11+1.38=6.81 करोड़ होगा।

इस कोष से बच्चों के लिए 4 करोड़ घटाएँ और आपके पास 6.81-4=2.81 करोड़ का शुद्ध कोष होगा।

यदि आप इस कोष के लिए तत्काल वार्षिकी खरीदते हैं तो आप कर के बाद 1.12 लाख की मासिक आय की उम्मीद कर सकते हैं।

इसमें अचल संपत्ति परिसंपत्तियों से अपनी मासिक किराये की आय जोड़ें और आप सेवानिवृत्ति के लिए तैयार हैं।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;
X: @mars_invest

Milind Vadjikar |913 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Jan 26, 2025

Asked by Anonymous - Jan 24, 2025English

Money

सर, मेरी उम्र 36 साल है। मेरे पास 90 लाख की ज़मीन है। 30 लाख का सोना है। 10 लाख का PF और 2 लाख का म्यूचुअल फ़ंड है। मेरे घर पर 37 लाख का लोन है। मेरा मासिक खर्च 40 हज़ार है। मैं अपने परिवार में कमाने वाला अकेला व्यक्ति हूँ और मुझे 1.6 लाख प्रति माह वेतन मिलता है। कृपया मुझे जल्दी रिटायरमेंट के लिए कोई योजना बताएँ।

Ans: नमस्ते;

आपका वर्तमान मासिक खर्च 40 हजार है जो 14 साल में लगभग 90 हजार हो जाएगा।

इसलिए मैं आपको इक्विटी म्यूचुअल फंड (फ्लेक्सीकैप, मल्टीकैप, लार्ज और मिडकैप, और लार्ज कैप/ईएलएसएस फंड में 25-25% प्रत्येक) के संयोजन में 60 हजार का मासिक सिप शुरू करने की सलाह देता हूं

12% का मामूली रिटर्न मानते हुए यह 14 साल में 2.62 करोड़ के कोष में बढ़ सकता है।

यदि आप इस कोष के लिए तत्काल वार्षिकी खरीदते हैं तो आप लगभग 1 लाख की कर पश्चात मासिक आय की उम्मीद कर सकते हैं।

14 साल में, जब आप 50 वर्ष की आयु तक पहुंचेंगे, तो उम्मीद है कि होम लोन का बड़ा हिस्सा चुका दिया गया होगा।

आप 58 वर्ष की आयु में पीएफ निकाल सकते हैं और मुद्रास्फीति के अनुरूप अपनी मासिक आय बढ़ाने के लिए इसे अपने वार्षिकी कोष में जोड़ सकते हैं।

सोने और भूमि परिसंपत्तियों का उपयोग बाद में किया जा सकता है।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;
X: @mars_invest

Milind Vadjikar |913 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Jan 25, 2025

Asked by Anonymous - Jan 24, 2025English

Money

नमस्ते, मैं 41 साल का हूँ और आईटी सेक्टर में काम करता हूँ। मैं वर्तमान में 35 लाख प्रति वर्ष कमा रहा हूँ और मेरे पास ~2.8 करोड़ की बचत है (यह एफडी में है)। मेरे पास पेंशन योजनाओं के साथ LIC पॉलिसियों (5) में अतिरिक्त निवेश है और साथ ही जीवन शांति, उमंग आदि जैसी अन्य पॉलिसियाँ भी हैं जो 5-10 वर्षों में परिपक्व होने वाली हैं और जिनकी कुल कीमत 40 लाख है। मैंने ICICI एश्योर्ड सेविंग्स और फ्यूचर परफेक्ट प्लान में भी निवेश किया है जो अगले 5-10 वर्षों में 35 लाख की कीमत के साथ परिपक्व हो जाएँगी। मेरा काम बहुत तनावपूर्ण है और मैं जल्द से जल्द रिटायर होना चाहता हूँ (शायद 45 तक)। कृपया सलाह दें? मेरे पास अपने पैतृक स्थान पर घर है और मैं कोई नया घर खरीदने की योजना नहीं बना रहा हूँ और रिटायरमेंट के बाद वहाँ जाना चाहता हूँ। मैंने SIP बहुत देर से शुरू किया (केवल 6 महीने पहले क्योंकि मैं विदेश में था) और वर्तमान में इसमें हर महीने 45k (30 इक्विटी में और 15 बैलेंस्ड में) डाल रहा हूँ।

Ans: नमस्ते;

मान लीजिए कि 1 लाख आपका वर्तमान मासिक खर्च है।

80 वर्ष की जीवन प्रत्याशा और 5% की मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए आपको 75 वर्ष की आयु में 4.32 लाख की मासिक आय की आवश्यकता होगी।

आपका FD+बीमा+MF कोष 4-5 वर्षों के बाद ~4.6 करोड़ हो जाएगा।

यदि आप इसे इक्विटी बचत प्रकार के म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं और 3% की दर से SWP करते हैं तो आप कर के बाद 1 लाख की मासिक आय की उम्मीद कर सकते हैं।

हालांकि यह गणना बिना किसी बफर के काफी सटीक है।

कृपया आपातकालीन स्थितियों, स्थिर बाजार रिटर्न, उच्च मुद्रास्फीति, अन्य जिम्मेदारियों, यदि कोई हो, से निपटने के लिए उपयुक्त बफर को ध्यान में रखें।

शुभकामनाएँ;
X: @mars_invest

Ramalingam Kalirajan |7634 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 25, 2025

Asked by Anonymous - Jan 25, 2025English

Money

नमस्ते सर, मैंने अपनी नौकरी खो दी है, मेरा परिवार चार लोगों का है, बच्चे 9वें और 6वें साल के हैं। मासिक पारिवारिक खर्च 1.5 लाख है। मेरे पास इक्विटी में 5 करोड़ और पीएफ में 1 करोड़ है, मेरे पास बीमा नहीं है, कृपया मुझे 5 करोड़ निवेश करने के लिए मार्गदर्शन करें ताकि मैं अगले 20 साल तक कोई नौकरी किए बिना पारिवारिक खर्च चला सकूँ।

Ans: आपके पास इक्विटी में 5 करोड़ रुपये और पीएफ में 1 करोड़ रुपये का मजबूत एसेट बेस है। हालांकि, आपकी मौजूदा चुनौती अगले 20 वर्षों के लिए 1.5 लाख रुपये के मासिक खर्चों को मैनेज करने के लिए एक स्थायी आय उत्पन्न करना है।

इसके अलावा, आपके पास स्वास्थ्य और जीवन बीमा की कमी है, जो आपके परिवार की वित्तीय सुरक्षा के लिए जोखिम पैदा करता है। आपके 9 और 6 साल के बच्चों को भी उनकी शिक्षा के लिए धन की आवश्यकता होगी।

आइए हम आपकी वर्तमान स्थिति को मैनेज करने और आपके परिवार के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए एक व्यापक, चरण-दर-चरण योजना विकसित करें।

चरण 1: आपातकालीन और बीमा आवश्यकताओं को प्राथमिकता देना

एक आपातकालीन निधि बनाएँ

लिक्विड या अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म फंड में 25-30 लाख रुपये अलग रखें।

इस फंड से कम से कम 18 महीने के घरेलू खर्च कवर होने चाहिए।

पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा सुनिश्चित करें

एक व्यापक फैमिली फ्लोटर स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी खरीदें।

टॉप-अप प्लान के साथ कम से कम 25 लाख रुपये का कवरेज चुनें।

टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी लें

कम से कम 2 करोड़ रुपये का टर्म इंश्योरेंस खरीदें।

यह आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार की वित्तीय ज़रूरतों को पूरा करेगा।

चरण 2: निवेश में विविधता लाना और उसे संतुलित करना

इक्विटी एक्सपोजर की समीक्षा करें और उसे कम करें

इक्विटी अस्थिर है और आपकी आय की ज़रूरतों के अनुकूल नहीं हो सकती है।

धीरे-धीरे एक्सपोजर को 50% तक कम करें और स्थिर साधनों में विविधता लाएं।

स्थिरता के लिए डेट फंड में निवेश करें

अनुमानित रिटर्न के लिए उच्च गुणवत्ता वाले डेट फंड में 2 करोड़ रुपये आवंटित करें।

यह पूंजी को संरक्षित करते हुए नियमित आय प्रदान कर सकता है।

बैलेंस्ड एडवांटेज फंड शामिल करें

बैलेंस्ड एडवांटेज फंड में 1 करोड़ रुपये आवंटित करें।

ये फंड बाजार की स्थितियों के आधार पर इक्विटी और डेट एक्सपोजर को समायोजित करते हैं।

चरण 3: नियमित आय उत्पन्न करना

व्यवस्थित निकासी योजनाओं (SWP) का उपयोग करें

मासिक आय के लिए SWP विकल्प प्रदान करने वाले म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

1.5 लाख रुपये मासिक निकासी से शुरू करें और मुद्रास्फीति के लिए समायोजित करें।

पीएफ उपयोग की योजना बनाएं

पीएफ को एक बार में पूरी तरह से न निकालें।

आपात स्थिति या बाद के सेवानिवृत्ति वर्षों के दौरान पीएफ का उपयोग करें।

चरण 4: बच्चों की शिक्षा और भविष्य को सुरक्षित करना

एक अलग शिक्षा कोष बनाएं

अपने बच्चों की शिक्षा के लिए इक्विटी-उन्मुख फंड में 1 करोड़ रुपये आवंटित करें।

आवश्यक कोष जमा करने के लिए अगले 8-10 वर्षों के लिए एसआईपी शुरू करें।

विवाह व्यय की योजना बनाएं

दीर्घकालिक विवाह योजना के लिए हाइब्रिड फंड में 50 लाख रुपये का निवेश करें।

ये फंड कम जोखिम के साथ मध्यम वृद्धि प्रदान करेंगे।

चरण 5: अनुकूलन के लिए कर योजना

कर-कुशल निकासी
दीर्घकालिक और अल्पकालिक लाभ पर कर प्रभाव को कम करने के लिए निकासी की योजना बनाएं।

इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए, 1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% कर लगता है।

कर-मुक्त वृद्धि के लिए PPF का लाभ उठाएं
आपका 1.25 लाख रुपये से अधिक का LTCG 12.5% कर योग्य है।

कर-मुक्त वृद्धि के लिए PPF का लाभ उठाएं
आपका 1.25 लाख रुपये से अधिक का LTCG 12.5% कर योग्य है। पीएफ में 1 करोड़ रुपये कर-मुक्त हैं और उन्हें अछूता रहना चाहिए। कर योग्य आय को कम करने के लिए पीपीएफ में योगदान को अधिकतम करें। चरण 6: आवधिक निगरानी और समायोजन नियमित रूप से निवेश प्रदर्शन की समीक्षा करें अपने पोर्टफोलियो को सालाना ट्रैक करें और बाजार की स्थितियों के आधार पर पुनर्संतुलित करें सुनिश्चित करें कि आपके निवेश आपकी आय आवश्यकताओं और लक्ष्यों के अनुरूप हों। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मार्गदर्शन लें प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपके पोर्टफोलियो को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने में आपकी मदद कर सकता है नियमित परामर्श सुनिश्चित करता है कि आपकी वित्तीय योजना सही दिशा में रहे। चरण 7: संपत्ति और विरासत योजना संपत्ति वितरण के लिए वसीयत का मसौदा तैयार करें यह सुनिश्चित करने के लिए वसीयत बनाएँ कि आपकी संपत्ति आपकी इच्छा के अनुसार वितरित की जाए अपने बच्चों की भविष्य की जरूरतों के लिए प्रावधान शामिल करें निवेश के लिए लाभार्थियों को नामांकित करें सभी वित्तीय खातों और नीतियों में नामांकन अपडेट करें यह आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार के लिए परेशानी मुक्त पहुँच सुनिश्चित करता है। अंत में आप अपने परिवार के खर्चों का प्रबंधन कर सकते हैं और एक रणनीतिक योजना के साथ उनके भविष्य को सुरक्षित कर सकते हैं। अपने निवेश को संतुलित करके और उचित बीमा कवरेज सुनिश्चित करके, आप अगले 20 वर्षों तक बिना नौकरी के वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त कर सकते हैं। समय-समय पर समीक्षा करने से आपकी वित्तीय स्थिति और मजबूत होगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |7634 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 25, 2025

Asked by Anonymous - Jan 25, 2025English

Money

नमस्ते सर, मैं 42 वर्षीय विवाहित व्यक्ति हूँ और मेरी दो बेटियाँ हैं, जिनकी उम्र क्रमशः 13 और 7 वर्ष है। मेरे पास 1.5 करोड़ की एफडी और 10 लाख का प्लॉट है। आज के समय में म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो का मूल्य 35 लाख है। पीपीएफ लगभग 22 लाख है। खुद का घर है, कोई देनदारी नहीं है। हर महीने लगभग 1.5 लाख खर्च होते हैं। मुझे जल्द से जल्द रिटायर होने के लिए क्या करना चाहिए?

Ans: आप एक मजबूत वित्तीय स्थिति में हैं और आप पर कोई देनदारी नहीं है। आपकी वित्तीय संपत्तियों में 1.5 करोड़ रुपये फिक्स्ड डिपॉजिट, 35 लाख रुपये म्यूचुअल फंड, 22 लाख रुपये पीपीएफ और 10 लाख रुपये का प्लॉट शामिल है। आपके पास अपना घर भी है और हर महीने 1.5 लाख रुपये खर्च होते हैं।

13 और 7 साल की दो बेटियों के साथ, उनकी शिक्षा और शादी की योजना बनाना बहुत ज़रूरी है। साथ ही, आप जल्द से जल्द रिटायर होना चाहते हैं। आइए अपनी वित्तीय स्थिति का मूल्यांकन करें और 360-डिग्री रिटायरमेंट प्लान की रूपरेखा तैयार करें।

अपनी रिटायरमेंट ज़रूरतों का आकलन करें

मान लें कि आप अभी रिटायर होते हैं, तो आपको खर्चों के लिए हर महीने 1.5 लाख रुपये की ज़रूरत होगी। मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए, यह समय के साथ बढ़ता जाएगा।

अगर हम 75 साल की जीवन प्रत्याशा पर विचार करें तो आपकी रिटायरमेंट कॉर्पस आपको 30+ साल तक सहारा दे सकती है।

आपकी बेटियों की शिक्षा और शादी के खर्चों को भी आपकी रिटायरमेंट योजना में शामिल किया जाना चाहिए।

रिटायरमेंट कॉर्पस के लिए योजना बनाना

अगर आपकी मौजूदा संपत्ति का सही तरीके से इस्तेमाल किया जाए, तो यह आपको जल्दी रिटायर होने में मदद कर सकती है। लेकिन अपने खर्चों को पूरा करने और अपने परिवार के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए, रणनीतिक समायोजन की आवश्यकता है:

फिक्स्ड डिपॉजिट का पुनर्मूल्यांकन करें

फिक्स्ड डिपॉजिट सुरक्षा प्रदान करते हैं, लेकिन कर के बाद कम रिटर्न देते हैं।

अपनी FD का एक हिस्सा भुनाएँ और इसे मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न देने वाले साधनों में आवंटित करें।

अल्पकालिक जरूरतों और आपात स्थितियों के लिए एक हिस्सा बचाकर रखें।

अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो की समीक्षा करें

आपके म्यूचुअल फंड आपके रिटायरमेंट कॉर्पस को बनाने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाएंगे।

बेहतर जोखिम-समायोजित विकास के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और हाइब्रिड फंड में समेकित और विविधता लाएं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद से फंड के प्रदर्शन की नियमित समीक्षा सुनिश्चित करें।

PPF लाभ को अधिकतम करें

आपका PPF निवेश कर-मुक्त और जोखिम-मुक्त है, जो इसे दीर्घकालिक विकास के लिए आदर्श बनाता है।

चक्रवृद्धि से लाभ उठाने के लिए सालाना अधिकतम 1.5 लाख रुपये का निवेश जारी रखें।
एक स्थिर सेवानिवृत्ति आय का निर्माण

व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)

सेवानिवृत्ति के बाद, स्थिर आय के लिए म्यूचुअल फंड से SWP पर विचार करें।

यह दृष्टिकोण कर को कम करता है और खर्चों को पूरा करते हुए पूंजी वृद्धि सुनिश्चित करता है।

स्थिर रिटर्न के लिए विविधता लाएं

कम अस्थिरता के साथ मध्यम रिटर्न के लिए संतुलित लाभ या इक्विटी बचत फंड में निवेश करें।

अनुमानित आय के लिए ऋण फंड पर विचार करें, खासकर अल्पकालिक जरूरतों के लिए।

आपातकालीन निधि आवंटन

लिक्विड फंड या बचत साधनों में कम से कम 12-18 महीने के खर्चों को बनाए रखें।

यह अप्रत्याशित स्थितियों के दौरान तरलता सुनिश्चित करता है।

बेटियों की शिक्षा और विवाह की योजना बनाना

शिक्षा के लिए समर्पित फंड

दोनों बेटियों की उच्च शिक्षा के लिए अलग-अलग निवेश बनाएं।

इक्विटी-उन्मुख फंड में निवेश करें, क्योंकि शिक्षा के लिए समय क्षितिज 5+ वर्ष है।

विवाह व्यय की योजना बनाएं

अपनी निधि का एक हिस्सा विविध फंड या हाइब्रिड फंड में आवंटित करें।
ये निवेश मध्यम रूप से बढ़ सकते हैं और 10+ वर्षों में विवाह के खर्चों के लिए उपयोग किए जा सकते हैं।
स्वास्थ्य और जीवन सुरक्षा
पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा सुनिश्चित करें
स्वास्थ्य लागत उम्र के साथ बढ़ती है। अपने परिवार के लिए व्यापक कवरेज सुनिश्चित करें।
यदि कवरेज अपर्याप्त है तो अपनी स्वास्थ्य पॉलिसी को अपग्रेड करें।
सुरक्षित जीवन बीमा
यदि आपके पास LIC या निवेश-लिंक्ड बीमा पॉलिसियाँ हैं, तो उन्हें सरेंडर करने पर विचार करें।
अधिक रिटर्न के लिए सरेंडर मूल्य को म्यूचुअल फंड या टर्म प्लान में निवेश करें।
दीर्घकालिक देखभाल योजना
बुढ़ापे में संभावित चिकित्सा या देखभाल के खर्चों की योजना बनाएँ।
कर अनुकूलन और संपत्ति योजना
कर-कुशल निवेश
कर व्यय को कम करने के लिए निवेश की संरचना करें, जैसे कि इक्विटी और हाइब्रिड फंड के माध्यम से।
FD जैसी संपत्तियों को अनावश्यक कर से बचने के लिए सावधानीपूर्वक भुनाएँ।
वसीयत बनाएँ
अपने परिवार को संपत्तियों के सुचारू हस्तांतरण को सुनिश्चित करने के लिए वसीयत का मसौदा तैयार करें।
जीवन की घटनाओं के अनुसार इसे नियमित रूप से अपडेट करें।
निगरानी और समायोजन
नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा
अपने निवेश की सालाना निगरानी करें।
प्रदर्शन, लक्ष्यों और बदलती बाजार स्थितियों के आधार पर समायोजन करें।
पेशेवर मार्गदर्शन लें
अपने निवेश को अपने लक्ष्यों के साथ संरेखित करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श लें।
अंत में

आप उचित वित्तीय नियोजन के साथ समय से पहले सेवानिवृत्ति प्राप्त करने के लिए अच्छी स्थिति में हैं। अपने संसाधनों को बुद्धिमानी से पुनर्निर्देशित करें, और मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न उत्पन्न करने पर ध्यान केंद्रित करें। अनुशासित दृष्टिकोण के साथ अपनी बेटियों के भविष्य और अपनी सेवानिवृत्ति को सुरक्षित करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |7634 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 25, 2025

Question by Nehazul - Jan 25, 2025English

Money

नमस्ते सर, मैं 32 साल का हूँ और यू.एस. आधारित फिनटेक _ PayPal के साथ काम करता हूँ, जिसका पैकेज 6 लाख है। क्या आप मुझे निवेश करने, 10 साल में अच्छी खासी संपत्ति बनाने के लिए मार्गदर्शन कर सकते हैं। वर्तमान में मेरे पास कंपनी ESOP लगभग 4 लाख है। ग्रो के साथ मेरे पास दो ELSS हैं, जिसमें 500 की SIP और ICICI बैंक के साथ 500 प्रति माह RD है। 5 साल के लिए कार का मासिक खर्च 12700 है, 1 साल के लिए कंज्यूमर ड्यूरेबल का 5000 है। इस पर गौर करने के लिए धन्यवाद।

Ans: आपके पास एक अच्छी नींव है और धन बनाने का सही इरादा है। आइए सबसे पहले अपनी वर्तमान स्थिति का आकलन करें और सुधार के क्षेत्रों की पहचान करें:

आय और पैकेज: आपका 6 लाख रुपये का वार्षिक पैकेज स्थिर है, जिससे आपको लगातार नकदी प्रवाह मिलता है।

ESOPs: आपकी कंपनी के 4 लाख रुपये के ESOP एक मूल्यवान संपत्ति हैं। हालाँकि, धन निर्माण के लिए केवल उन पर निर्भर रहना जोखिम भरा है।

मौजूदा निवेश: आपके पास 500 रुपये के दो ELSS SIP और 500 रुपये मासिक का RD है। ये अच्छी आदतें हैं, लेकिन ये राशि आपके 10 साल के धन-निर्माण लक्ष्य को पूरा करने के लिए बहुत कम है।

मासिक व्यय: निश्चित देनदारियों में कार EMI (5 वर्ष) के लिए 12,700 रुपये और उपभोक्ता टिकाऊ EMI (1 वर्ष) के लिए 5,000 रुपये शामिल हैं। ये व्यय आपकी निवेश करने की क्षमता को काफी कम कर देते हैं, लेकिन एक साल बाद इसमें सुधार होगा।

10 साल का वेल्थ क्रिएशन रोडमैप
10 साल में पर्याप्त धन संचय करने के लिए, अनुशासित निवेश और कुशल योजना की आवश्यकता होती है। यहाँ चरण-दर-चरण रणनीति दी गई है:

अपनी निवेश क्षमता बढ़ाएँ
ऋण चुकौती रणनीति:

उपभोक्ता टिकाऊ वस्तुओं के लिए 5,000 रुपये की EMI को जल्दी से जल्दी पूरा करने पर ध्यान दें। 1 साल के बाद, इस राशि को निवेश में लगाएँ।
अपनी कार EMI को योजना के अनुसार प्रबंधित करें, लेकिन कोई नया ऋण लेने से बचें।
बचत बढ़ाएँ:

निवेश के लिए अपनी मासिक आय का कम से कम 20-25% बचाने का लक्ष्य रखें।
खर्चों पर नियंत्रण रखें:

अपने मासिक खर्चों पर नज़र रखें और अनावश्यक खर्च कम करें। विवेकाधीन खर्चों पर निवेश को प्राथमिकता दें।
रणनीतिक निवेश पर ध्यान दें
इक्विटी SIP बढ़ाएँ:

उपभोक्ता टिकाऊ वस्तुओं की EMI समाप्त होने के बाद धीरे-धीरे अपने ELSS SIP बढ़ाएँ। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में मासिक SIP को 10,000 रुपये या उससे अधिक तक बढ़ाएँ।
इक्विटी निवेश में विविधता लाएं:

ELSS के अलावा, लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप श्रेणियों में विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड शामिल करें।
इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड समय के साथ बेहतर रिटर्न देते हैं।
व्यवस्थित आवंटन:

धन संचय के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में मासिक SIP शुरू करें। सुनिश्चित करें कि आपकी आय के साथ SIP राशि सालाना बढ़ती रहे।
आपातकालीन निधि योजना
आपातकालीन कोष बनाएं:

6 महीने के खर्च के बराबर आपातकालीन निधि बनाएं। इसके लिए लिक्विड म्यूचुअल फंड या उच्च ब्याज बचत खातों का उपयोग करें।
बैकअप के लिए ESOP का उपयोग करें:

मध्यम अवधि की जरूरतों के लिए अपने ESOP को रखें, लेकिन समय-समय पर उनके प्रदर्शन की समीक्षा करें। आपातकाल या निवेश उद्देश्यों के लिए ज़रूरत पड़ने पर लिक्विडेट करें।
कर-कुशल योजना
कर लाभ का अनुकूलन करें:

धारा 80C के तहत कर बचत के लिए ELSS में निवेश जारी रखें।
1.5 लाख रुपये की सीमा पूरी होने के बाद ELSS से परे निवेश में विविधता लाएं।
पूंजीगत लाभ कराधान को समझें:

इक्विटी फंड सालाना 1.25 लाख रुपये से ऊपर 12.5% का LTCG टैक्स लगाते हैं। अपनी निकासी को कर-कुशल रखें।
डेब्ट फंड आवंटन:

अपने पोर्टफोलियो में स्थिरता के लिए डेब्ट फंड का उपयोग करें, लेकिन उनके आवंटन को सीमित रखें। डेब्ट फंड पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।
बीमा समीक्षा और अनुकूलन
जीवन बीमा:

अपने परिवार के भविष्य की सुरक्षा के लिए 1 करोड़ रुपये का टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदें। निवेश के उद्देश्य से यूलिप या एंडोमेंट प्लान से बचें।
स्वास्थ्य बीमा:

जांचें कि आपका नियोक्ता पर्याप्त स्वास्थ्य कवरेज प्रदान करता है या नहीं। यदि नहीं, तो 10-20 लाख रुपये की व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी लें।
डेब्ट के बाद निवेश योजना
ईएमआई के बाद निवेश बढ़ाएँ:

कार लोन समाप्त होने के बाद, 12,700 रुपये की ईएमआई को निवेश के लिए आवंटित करें। इससे आपकी संपत्ति निर्माण में काफी वृद्धि होगी।
दीर्घकालिक लक्ष्यों पर ध्यान दें:

इन अतिरिक्त निधियों को इक्विटी फंड में लगाएं और आवर्ती जमा जैसे अल्पकालिक, कम रिटर्न वाले विकल्पों से बचें।
वित्तीय अनुशासन
स्वचालित निवेश:

मैन्युअल हस्तक्षेप के बिना लगातार निवेश सुनिश्चित करने के लिए अपने SIP को स्वचालित करें।
भावनात्मक निर्णय लेने से बचें:

बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान अनुशासित रहें। जब तक बिल्कुल आवश्यक न हो, निवेश वापस लेने से बचें।
निगरानी और समायोजन
वार्षिक पोर्टफोलियो समीक्षा:

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ अपने पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा करें। प्रदर्शन और बाजार की स्थितियों के आधार पर परिसंपत्ति आवंटन को समायोजित करें।
लक्ष्यों का पुनर्मूल्यांकन करें:

समय-समय पर अपने 10-वर्षीय लक्ष्य पर फिर से विचार करें और ट्रैक पर बने रहने के लिए यदि आवश्यक हो तो निवेश को समायोजित करें।
प्रगति को ट्रैक करें:

अपने SIP और पोर्टफोलियो वृद्धि की निगरानी के लिए निवेश ट्रैकिंग ऐप का उपयोग करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपके मौजूदा निवेश और बचत को आपके धन-निर्माण लक्ष्य को पूरा करने के लिए महत्वपूर्ण वृद्धि की आवश्यकता है। EMI पूरा होने के बाद मौजूदा नकदी प्रवाह को इक्विटी म्यूचुअल फंड में पुनर्निर्देशित करें। अनुशासित निवेश, उचित परिसंपत्ति आवंटन और कर-कुशल योजना पर ध्यान दें। अपने लक्ष्यों के अनुरूप पोर्टफोलियो बनाने के लिए पेशेवर मार्गदर्शन का उपयोग करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

See more questions »

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Investment in securities market are subject to market risks. Read all the related document carefully before investing. The securities quoted are for illustration only and are not recommendatory. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information and as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision. RediffGURUS is an intermediary as per India's Information Technology Act.

Video Reply
Audio Reply

WhatsApp
Facebook
Twitter
Copy link

Delete

Close

Dear User, You have not registered yet. Please register by filling the fields below to get expert answers from our Gurus

Sign up

email

uname

mobile no

Country Code

Mobile number

By signing up, you agree to our
Terms & Conditions and Privacy Policy

Already have an account?

LOGIN

x