क्या आप 46 की उम्र में जल्दी रिटायरमेंट के लिए तैयार हैं? पाठक सलाह चाहते हैं

Ans: समय से पहले रिटायरमेंट के लिए अपनी वित्तीय तैयारी का आकलन करना
अपनी विस्तृत वित्तीय स्थिति साझा करने के लिए धन्यवाद। यह सराहनीय है कि आपने पहले से योजना बनाई है और अपने वित्तीय स्वास्थ्य के विभिन्न पहलुओं पर विचार किया है। आइए विश्लेषण करें कि क्या आप अपनी मौजूदा संपत्तियों और अपेक्षित खर्चों के आधार पर जल्दी रिटायर हो सकते हैं।

वर्तमान वित्तीय स्थिति
संपत्ति अवलोकन
घर: 2.4 करोड़ रुपये
म्यूचुअल फंड और शेयर: 48 लाख रुपये
भविष्य निधि (पीएफ): 58 लाख रुपये
राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस): 7 लाख रुपये
बीमा परिपक्वता मूल्य (2025): 13 लाख रुपये
ज्वेल: 38 लाख रुपये
सावधि जमा (एफडी): 15 लाख रुपये
आपकी कुल संपत्ति 4.19 करोड़ रुपये है। ये पर्याप्त संपत्तियां हैं, लेकिन आइए रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए उनकी तरलता और उपयोगिता को तोड़ते हैं।

देनदारियां
आपने उल्लेख किया है कि आपके पास कोई देनदारी नहीं है, जो बहुत अच्छी बात है। ऋण-मुक्त होना रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए एक मजबूत आधार है।

भविष्य की वित्तीय आवश्यकताएँ
घरेलू खर्च
सेवानिवृत्ति के बाद अपने मासिक खर्चों का अनुमान लगाएँ। एक रूढ़िवादी अनुमान पर विचार करते हुए:

मासिक खर्च: 1 लाख रुपये (स्वास्थ्य सेवा और अवकाश सहित सभी जीवन-यापन लागतों को कवर करने के लिए)
बच्चों की शिक्षा
आपका बड़ा बेटा कॉलेज में है, और छोटा 8वीं कक्षा में है। आइए उनकी शेष शिक्षा के लिए धन आवंटित करें:

बड़े बेटे की शिक्षा: शेष कॉलेज वर्षों के लिए 10 लाख रुपये मान लें।
छोटे बेटे की शिक्षा: स्कूल के लिए 15 लाख रुपये और कॉलेज के लिए 20 लाख रुपये मान लें।
कुल अनुमानित शिक्षा लागत: 45 लाख रुपये।

आपातकालीन निधि
12 महीने के खर्चों को कवर करने वाला एक आपातकालीन निधि बनाए रखें:

आपातकालीन निधि: 12 लाख रुपये
आवश्यक कोष की गणना
यह निर्धारित करने के लिए कि क्या आप जल्दी सेवानिवृत्त हो सकते हैं, हमें आपकी जीवनशैली को बनाए रखने और अपने लक्ष्यों को पूरा करने के लिए आवश्यक कोष की गणना करने की आवश्यकता है।

मासिक खर्च और मुद्रास्फीति
मान लीजिए कि वार्षिक मुद्रास्फीति दर 6% है और जीवन प्रत्याशा 85 वर्ष है। आप 48 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने की योजना बना रहे हैं, इसलिए हमें 37 वर्ष कवर करने की आवश्यकता है।

सरलीकृत दृष्टिकोण का उपयोग करते हुए, 37 वर्षों में मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए मासिक व्यय का भविष्य मूल्य है:

भविष्य मूल्य = वर्तमान मूल्य * (1 + मुद्रास्फीति दर)^(वर्षों की संख्या)

वार्षिक व्यय: 12 लाख रुपये

भविष्य वार्षिक व्यय = 12 लाख रुपये * (1.06)^37 = 1.12 करोड़ रुपये (लगभग)

अब, सेवानिवृत्ति के बाद 7% का रूढ़िवादी रिटर्न मानते हुए, इस आय को सालाना बनाने के लिए आवश्यक कॉर्पस की गणना करें:

आवश्यक कॉर्पस = भविष्य के वार्षिक व्यय / निकासी दर

निकासी दर = 4% (सेवानिवृत्ति योजना के लिए एक सामान्य सुरक्षित निकासी दर)

आवश्यक कॉर्पस = 1.12 करोड़ रुपये / 0.04 = 28 करोड़ रुपये

अपनी संपत्तियों का मूल्यांकन
तरल संपत्तियाँ
म्यूचुअल फंड और शेयर: 48 लाख रुपये
भविष्य निधि (पीएफ): 58 लाख रुपये
राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस): 7 रुपये लाख
फिक्स्ड डिपॉज़िट (FD): 15 लाख रुपये
बीमा परिपक्वता मूल्य (2025): 13 लाख रुपये
कुल लिक्विड एसेट: 1.41 करोड़ रुपये
गैर-लिक्विड एसेट
घर: 2.4 करोड़ रुपये (बिक्री न होने पर किराये की आय उत्पन्न कर सकते हैं)
आभूषण: 38 लाख रुपये
कुल गैर-लिक्विड एसेट: 2.78 करोड़ रुपये
संपत्ति से किराये की आय
मान लें कि आप अपना घर किराये पर देते हैं, जिससे 3% का रूढ़िवादी किराया प्राप्त हो सकता है:
वार्षिक किराये की आय = 2.4 करोड़ रुपये * 0.03 = 7.2 लाख रुपये
आय स्ट्रीम बनाना
निवेश रणनीति
स्थिर आय सुनिश्चित करने के लिए, अपने निवेश को विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में विविधता प्रदान करें। यहाँ सुझाया गया आवंटन है:
इक्विटी म्यूचुअल फंड: विकास के लिए निवेश जारी रखें।
डेट फंड/FD: स्थिरता और नियमित आय प्रदान करते हैं। एनपीएस: रिटायरमेंट के बाद नियमित वार्षिकी प्रदान करता है।
किराये से होने वाली आय: एक स्थिर आय धारा जोड़ता है।
आय सृजन
किराये से होने वाली आय: प्रति वर्ष 7.2 लाख रुपये
इक्विटी और ऋण निवेश: लगभग 7% रिटर्न उत्पन्न करते हैं
आवश्यक कुल वार्षिक आय: 12 लाख रुपये (पिछले वर्षों में मुद्रास्फीति के लिए समायोजित)

निवेश और निकासी का प्रबंधन
नियमित निगरानी
अपने निवेशों की नियमित निगरानी करें और उन्हें समायोजित करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे आपके लक्ष्यों और बाजार की स्थितियों के अनुरूप हों।

निकासी की रणनीति
यह सुनिश्चित करने के लिए एक व्यवस्थित निकासी रणनीति का पालन करें कि आपकी जमा राशि आपकी सेवानिवृत्ति के दौरान बनी रहे। सावधि जमा और म्यूचुअल फंड का मिश्रण तरलता और विकास दोनों प्रदान कर सकता है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार का महत्व
जबकि उपरोक्त विश्लेषण एक सामान्य दिशानिर्देश प्रदान करता है, एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श करना महत्वपूर्ण है। एक सीएफपी आपकी विशिष्ट स्थिति, लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के आधार पर अनुरूप सलाह दे सकता है। वे आपकी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने, जोखिमों का प्रबंधन करने और सेवानिवृत्ति में एक सहज संक्रमण सुनिश्चित करने में आपकी सहायता कर सकते हैं।

व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)
व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) आपके रिटायरमेंट फंड को प्रबंधित करने का एक प्रभावी तरीका हो सकता है। यह आपको अपने म्यूचुअल फंड निवेश से नियमित रूप से एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देता है। यह एक स्थिर आय प्रवाह प्रदान करता है और नकदी प्रवाह को कुशलतापूर्वक प्रबंधित करने में मदद करता है।

SWP के लाभ
नियमित आय: आपके मासिक खर्चों को पूरा करने के लिए धन का एक स्थिर प्रवाह सुनिश्चित करता है।
कर दक्षता: निकासी का केवल पूंजीगत लाभ हिस्सा ही कर योग्य है, जो इसे अन्य प्रकार की आय की तुलना में अधिक कर-कुशल बनाता है।
पूंजी संरक्षण: नियमित आय प्रदान करते हुए पूंजी को संरक्षित करने में मदद करता है।
लचीलापन: आप अपनी बदलती जरूरतों के अनुसार निकासी राशि को समायोजित कर सकते हैं।
SWP को लागू करना
SWP को लागू करने के लिए, उन म्यूचुअल फंड की पहचान करें जो आपके जोखिम प्रोफ़ाइल और वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित हों। अपने CFP के साथ मिलकर निकासी शेड्यूल सेट करें जो सुनिश्चित करता है कि आपकी जमा राशि आपकी सेवानिवृत्ति के दौरान बनी रहे।

स्वास्थ्य सेवा और बीमा
सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा कवरेज है। स्वास्थ्य सेवा लागत महत्वपूर्ण हो सकती है, और व्यापक बीमा होने से आपकी जमा राशि सुरक्षित रहेगी।

आकस्मिक योजना
जीवन अप्रत्याशित हो सकता है। एक मजबूत आकस्मिक योजना होने से यह सुनिश्चित होता है कि अप्रत्याशित खर्च आपकी वित्तीय स्थिरता को प्रभावित न करें। इसमें शामिल हैं:

आपातकालीन निधि: 12 लाख रुपये
स्वास्थ्य सेवा के लिए आकस्मिक योजनाएँ: पर्याप्त बीमा कवरेज और एक अतिरिक्त स्वास्थ्य सेवा निधि।

अंतिम जानकारी
आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति और सावधानीपूर्वक योजना के आधार पर, सितंबर 2024 में जल्दी सेवानिवृत्त होना संभव लगता है। अपनी संपत्तियों के प्रबंधन और निवेश के लिए एक रणनीतिक दृष्टिकोण के साथ, आप एक स्थिर और आरामदायक सेवानिवृत्ति सुनिश्चित कर सकते हैं। विविध निवेश, किराये की आय और व्यवस्थित निकासी के माध्यम से स्थिर आय उत्पन्न करने पर ध्यान केंद्रित करें।

आपकी अनुशासित वित्तीय योजना ने एक ठोस आधार प्रदान किया है। नियमित रूप से अपनी वित्तीय योजना की समीक्षा करें और ट्रैक पर बने रहने के लिए आवश्यकतानुसार इसे समायोजित करें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने से आपको सेवानिवृत्ति योजना की जटिलताओं को नेविगेट करने के लिए आवश्यक पेशेवर मार्गदर्शन मिलेगा।

अपने भविष्य के लिए अच्छी योजना बनाकर, मन की शांति के साथ अपनी सेवानिवृत्ति का आनंद लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: मेरा सुझाव है कि आप 1.5+1=2.5 करोड़+ का अतिरिक्त कोष जमा होने तक अपनी सेवानिवृत्ति को स्थगित रखें

मौजूदा 2.5 करोड़ के साथ 1.5 करोड़ की यह वृद्धिशील राशि 4 करोड़ तक वार्षिकी खरीदने के लिए इस्तेमाल की जा सकती है।

6% वार्षिकी दर मानकर आप 2 लाख (कर-पूर्व) के मासिक भुगतान की उम्मीद कर सकते हैं।

मासिक खर्चों में कटौती करने के बाद, शेष राशि को वृद्धावस्था में मुद्रास्फीति/स्वास्थ्य सेवा लागतों से बचाने के लिए मध्यम जोखिम वाले फंड में फिर से निवेश किया जा सकता है।

भविष्य की जरूरतों के लिए 1 करोड़ का कोष निर्धारित किया जा सकता है।

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन है। कृपया निवेश करने से पहले सभी योजना से संबंधित दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें।

आप अपडेट के लिए हमें X पर @mars_invest पर फॉलो कर सकते हैं।

खुशहाल निवेश!!

Ans: आपकी वित्तीय स्थिति अच्छी योजना और अनुशासन को दर्शाती है।

संपत्ति सारांश:

म्यूचुअल फंड: 40 लाख रुपये
फिक्स्ड डिपॉजिट: 30 लाख रुपये
किराये की आय: दो फ्लैटों से 55,000 रुपये प्रति माह
खुद का घर: पूरी तरह से भुगतान किया हुआ, कोई ऋण देनदारी नहीं
भविष्य निधि (पीएफ): 80 लाख रुपये
राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस): 10 लाख रुपये
सार्वजनिक भविष्य निधि (पीपीएफ): 20 लाख रुपये
टर्म इंश्योरेंस: 50 लाख रुपये
आपने कई परिसंपत्ति वर्गों में एक विविध पोर्टफोलियो बनाया है।

समय से पहले सेवानिवृत्ति की व्यवहार्यता का आकलन
रणनीतिक योजना के साथ दो साल में जल्दी सेवानिवृत्ति हासिल की जा सकती है।

मूल्यांकन करने के लिए मुख्य कारक:

मासिक व्यय: मुद्रास्फीति सहित सेवानिवृत्ति के बाद के खर्चों की गणना करें।
आय स्रोत: सुनिश्चित करें कि किराये की आय, निवेश और निकासी आपकी ज़रूरतों को पूरा करती है।
धन वृद्धि: आय स्थिरता के साथ कॉर्पस वृद्धि को संतुलित करें।
मासिक व्यय कवरेज
मान लें कि आपका भविष्य का मासिक व्यय 1.25 लाख रुपये है।

मौजूदा आय स्रोत:

किराये की आय: 55,000 रुपये मासिक अनुमानित व्यय का 44% प्रदान करता है।
कॉर्पस निकासी: शेष व्यय को कवर करने के लिए निवेश का उपयोग करें।
मुद्रास्फीति के लिए समायोजित करें:

क्रय शक्ति की रक्षा के लिए 6% मुद्रास्फीति दर की योजना बनाएं।
निवेश रणनीति
विकास, स्थिरता और तरलता के लिए अपने पोर्टफोलियो को संरेखित करें।

म्यूचुअल फंड:

दीर्घकालिक विकास के लिए इक्विटी-उन्मुख फंड में निवेश करना जारी रखें।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों के माध्यम से सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का विकल्प चुनें।
इंडेक्स फंड से बचें; वे अल्फा पीढ़ी के अवसरों को सीमित करते हैं।
सावधि जमा:

बेहतर कर-पश्चात रिटर्न के लिए डेट म्यूचुअल फंड में एक हिस्सा पुनः आवंटित करें।
आपातकालीन और अल्पकालिक जरूरतों के लिए कुछ एफडी बनाए रखें।
एनपीएस और पीपीएफ:

अतिरिक्त कर बचत के लिए एनपीएस योगदान को अधिकतम करें।
जोखिम-मुक्त, कर-मुक्त विकास के लिए पीपीएफ को परिपक्व होने दें।
कॉर्पस निकासी योजना
एक व्यवस्थित निकासी रणनीति स्थिर आय सुनिश्चित करती है।

महीने भर के नकद प्रवाह के लिए म्यूचुअल फंड में व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) का उपयोग करें।
कॉर्पस को बनाए रखने के लिए निकासी दरों को सालाना 4% से कम रखें।
बच्चों की शिक्षा योजना
आपके बेटे की शिक्षा के लिए महत्वपूर्ण धन की आवश्यकता हो सकती है।
शिक्षा लागत की योजना बनाने के लिए कदम:
उच्च शिक्षा के लिए पीपीएफ परिपक्वता या म्यूचुअल फंड आय का उपयोग करें।
शिक्षा व्यय के लिए सेवानिवृत्ति कोष का उपयोग करने से बचें।
जोखिम प्रबंधन
अपने परिवार की सुरक्षा करना उतना ही महत्वपूर्ण है जितना कि धन का निर्माण करना।
अवधि बीमा कवरेज:
आय प्रतिस्थापन के लिए 50 लाख रुपये पर्याप्त हैं।
सुनिश्चित करें कि पॉलिसियाँ सक्रिय हैं और नामांकित व्यक्ति अपडेट हैं।
स्वास्थ्य बीमा:
20-25 लाख रुपये कवरेज वाली व्यापक पारिवारिक फ्लोटर पॉलिसी चुनें।
अतिरिक्त खर्चों के लिए स्वास्थ्य संबंधी आपातकालीन निधि रखें।
कर योजना
कुशल कर योजना सेवानिवृत्ति के बाद की आय को अधिकतम करती है।
म्यूचुअल फंड कराधान:

1.25 लाख रुपये से अधिक के इक्विटी फंड LTCG पर 12.5% ​​कर लगता है।
अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है। निकासी की सावधानीपूर्वक योजना बनाएँ।
फिक्स्ड डिपॉज़िट ब्याज:

FD ब्याज आपके स्लैब के अनुसार कर योग्य है। आय नियोजन में इस पर विचार करें।
रियल एस्टेट संबंधी विचार
आपके किराये के फ्लैट स्थिर आय प्रदान करते हैं।

विचार करने के लिए बिंदु:

बेहतर लिक्विडिटी के लिए आगे रियल एस्टेट निवेश से बचें।
निर्बाध किराये की आय सुनिश्चित करने के लिए संपत्तियों को अच्छी तरह से बनाए रखें।
हेल्थकेयर और इमरजेंसी फंड
अनियोजित चिकित्सा लागत आपके वित्त को प्रभावित कर सकती है।

सुरक्षा के लिए कदम:

आपात स्थिति के लिए 10-15 लाख रुपये की लिक्विड संपत्ति बनाए रखें।
बढ़ती लागतों को पूरा करने के लिए नियमित रूप से स्वास्थ्य बीमा कवरेज की समीक्षा करें।
समय से पहले रिटायरमेंट के समय का आकलन
आपकी समय से पहले रिटायरमेंट सावधानीपूर्वक निष्पादन के साथ 48 साल तक प्राप्त की जा सकती है।

यह क्यों संभव है:

किराये की आय और पोर्टफोलियो मासिक जरूरतों को पूरा कर सकते हैं।
विविधतापूर्ण परिसंपत्ति आधार स्थायी रिटर्न सुनिश्चित करता है।

अंत में
अनुशासित योजना के साथ समय से पहले सेवानिवृत्ति आपकी पहुँच में है।

अपनी वित्तीय योजना की सालाना समीक्षा करें और ज़रूरतों या बाज़ारों में होने वाले बदलावों के हिसाब से उसमें बदलाव करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: आपकी वित्तीय स्थिति अच्छी योजना और अनुशासन को दर्शाती है।

संपत्ति सारांश:

म्यूचुअल फंड: 40 लाख रुपये
फिक्स्ड डिपॉजिट: 30 लाख रुपये
किराये की आय: दो फ्लैटों से 55,000 रुपये प्रति माह
खुद का घर: पूरी तरह से भुगतान किया हुआ, कोई ऋण देनदारी नहीं
भविष्य निधि (पीएफ): 80 लाख रुपये
राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस): 10 लाख रुपये
सार्वजनिक भविष्य निधि (पीपीएफ): 20 लाख रुपये
टर्म इंश्योरेंस: 50 लाख रुपये
आपने कई परिसंपत्ति वर्गों में एक विविध पोर्टफोलियो बनाया है।

समय से पहले सेवानिवृत्ति की व्यवहार्यता का आकलन
रणनीतिक योजना के साथ दो साल में जल्दी सेवानिवृत्ति हासिल की जा सकती है।

मूल्यांकन करने के लिए मुख्य कारक:

मासिक व्यय: मुद्रास्फीति सहित सेवानिवृत्ति के बाद के खर्चों की गणना करें।
आय स्रोत: सुनिश्चित करें कि किराये की आय, निवेश और निकासी आपकी ज़रूरतों को पूरा करती है।
धन वृद्धि: आय स्थिरता के साथ कॉर्पस वृद्धि को संतुलित करें।
मासिक व्यय कवरेज
मान लें कि आपका भविष्य का मासिक व्यय 1.25 लाख रुपये है।

मौजूदा आय स्रोत:

किराये की आय: 55,000 रुपये मासिक अनुमानित व्यय का 44% प्रदान करता है।
कॉर्पस निकासी: शेष व्यय को कवर करने के लिए निवेश का उपयोग करें।
मुद्रास्फीति के लिए समायोजित करें:

क्रय शक्ति की रक्षा के लिए 6% मुद्रास्फीति दर की योजना बनाएं।
निवेश रणनीति
विकास, स्थिरता और तरलता के लिए अपने पोर्टफोलियो को संरेखित करें।

म्यूचुअल फंड:

दीर्घकालिक विकास के लिए इक्विटी-उन्मुख फंड में निवेश करना जारी रखें।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों के माध्यम से सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का विकल्प चुनें।
इंडेक्स फंड से बचें; वे अल्फा पीढ़ी के अवसरों को सीमित करते हैं।
सावधि जमा:

बेहतर कर-पश्चात रिटर्न के लिए डेट म्यूचुअल फंड में एक हिस्सा पुनः आवंटित करें।
आपातकालीन और अल्पकालिक जरूरतों के लिए कुछ एफडी बनाए रखें।
एनपीएस और पीपीएफ:

अतिरिक्त कर बचत के लिए एनपीएस योगदान को अधिकतम करें।
जोखिम-मुक्त, कर-मुक्त विकास के लिए पीपीएफ को परिपक्व होने दें।
कॉर्पस निकासी योजना
एक व्यवस्थित निकासी रणनीति स्थिर आय सुनिश्चित करती है।

महीने भर के नकद प्रवाह के लिए म्यूचुअल फंड में व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) का उपयोग करें।
कॉर्पस को बनाए रखने के लिए निकासी दरों को सालाना 4% से कम रखें।
बच्चों की शिक्षा योजना
आपके बेटे की शिक्षा के लिए महत्वपूर्ण धन की आवश्यकता हो सकती है।
शिक्षा लागत की योजना बनाने के लिए कदम:
उच्च शिक्षा के लिए पीपीएफ परिपक्वता या म्यूचुअल फंड आय का उपयोग करें।
शिक्षा व्यय के लिए सेवानिवृत्ति कोष का उपयोग करने से बचें।
जोखिम प्रबंधन
अपने परिवार की सुरक्षा करना उतना ही महत्वपूर्ण है जितना कि धन का निर्माण करना।
अवधि बीमा कवरेज:
आय प्रतिस्थापन के लिए 50 लाख रुपये पर्याप्त हैं।
सुनिश्चित करें कि पॉलिसियाँ सक्रिय हैं और नामांकित व्यक्ति अपडेट हैं।
स्वास्थ्य बीमा:
20-25 लाख रुपये कवरेज वाली व्यापक पारिवारिक फ्लोटर पॉलिसी चुनें।
अतिरिक्त खर्चों के लिए स्वास्थ्य संबंधी आपातकालीन निधि रखें।
कर योजना
कुशल कर योजना सेवानिवृत्ति के बाद की आय को अधिकतम करती है।
म्यूचुअल फंड कराधान:

1.25 लाख रुपये से अधिक के इक्विटी फंड LTCG पर 12.5% ​​कर लगता है।
अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है। निकासी की सावधानीपूर्वक योजना बनाएँ।
फिक्स्ड डिपॉज़िट ब्याज:

FD ब्याज आपके स्लैब के अनुसार कर योग्य है। आय नियोजन में इस पर विचार करें।
रियल एस्टेट संबंधी विचार
आपके किराये के फ्लैट स्थिर आय प्रदान करते हैं।

विचार करने के लिए बिंदु:

बेहतर लिक्विडिटी के लिए आगे रियल एस्टेट निवेश से बचें।
निर्बाध किराये की आय सुनिश्चित करने के लिए संपत्तियों को अच्छी तरह से बनाए रखें।
हेल्थकेयर और इमरजेंसी फंड
अनियोजित चिकित्सा लागत आपके वित्त को प्रभावित कर सकती है।

सुरक्षा के लिए कदम:

आपात स्थिति के लिए 10-15 लाख रुपये की लिक्विड संपत्ति बनाए रखें।
बढ़ती लागतों को पूरा करने के लिए नियमित रूप से स्वास्थ्य बीमा कवरेज की समीक्षा करें।
समय से पहले रिटायरमेंट के समय का आकलन
आपकी समय से पहले रिटायरमेंट सावधानीपूर्वक निष्पादन के साथ 48 साल तक प्राप्त की जा सकती है।

यह क्यों संभव है:

किराये की आय और पोर्टफोलियो मासिक जरूरतों को पूरा कर सकते हैं।
विविधतापूर्ण परिसंपत्ति आधार स्थायी रिटर्न सुनिश्चित करता है।

अंत में
अनुशासित योजना के साथ समय से पहले सेवानिवृत्ति आपकी पहुँच में है।

अपनी वित्तीय योजना की सालाना समीक्षा करें और ज़रूरतों या बाज़ारों में होने वाले बदलावों के हिसाब से उसमें बदलाव करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment