विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं
Hardik Parikh | Answer |Ask -Follow
Tax, Mutual Fund Expert - Answered on Apr 11, 2023
Hardik Parikh is a chartered accountant with over 15 years of experience in taxation, accounting and finance.
He also holds an MBA degree from IIM-Indore.
Hardik, who began his career as an equity research analyst, founded his own advisory firm, Hardik Parikh Associates LLP, which provides a variety of financial services to clients.
He is committed to sharing his knowledge and helping others learn more about finance. He also speaks about valuation at different forums, such as study groups of the Western India Regional Council of Chartered Accountants.... more
He also holds an MBA degree from IIM-Indore.
Hardik, who began his career as an equity research analyst, founded his own advisory firm, Hardik Parikh Associates LLP, which provides a variety of financial services to clients.
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Asked by Anonymous - Apr 07, 2023English
प्रिय महोदय, नमस्कार, मैं आपसे अनुरोध करता हूं कि कृपया मेरा मार्गदर्शन करें: 1. क्या मुझे एकमुश्त रुपये का निवेश करना चाहिए? एचडीएफसी बैलेंस एडवांटेज फंड में 3-5 साल के लिए 25 लाख? 2. क्या 25-30 वर्षों के लिए निश्चित आय प्राप्त करने के लिए आईसीआईसीआई गारंटीड इनकम फॉर टुमॉरो प्लान में निवेश करना ठीक है? क्या इस प्रकार की योजना में निवेश करना सुरक्षित है? आपके उत्तर की प्रतीक्षा। नीरज गुप्ता
Ans: प्रिय श्री नीरज गुप्ता,
अभिवादन! मैं अपने निवेश के लिए वित्तीय सलाह लेने में आपकी रुचि की सराहना करता हूं। मुझे आपको सूचित निर्णय लेने में मदद करने में खुशी होगी। आपके प्रश्नों पर मेरे विचार इस प्रकार हैं:
एचडीएफसी बैलेंस्ड एडवांटेज फंड: यह फंड एक गतिशील परिसंपत्ति आवंटन रणनीति का पालन करता है, जिसका अर्थ है कि यह बाजार की स्थितियों के आधार पर इक्विटी और ऋण उपकरणों के मिश्रण में निवेश कर सकता है। यह इसे मध्यम जोखिम क्षमता वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त बनाता है। चूंकि आपके पास 3-5 साल का निवेश क्षितिज है, इसलिए यह फंड एक उचित विकल्प हो सकता है। हालाँकि, एकमुश्त निवेश आपको अल्पकालिक बाज़ार की अस्थिरता का सामना करा सकता है। इसके बजाय, आप एक निश्चित अवधि में अपने निवेश को क्रमबद्ध करने और रुपये-लागत औसत से लाभ उठाने के लिए एक व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी) पर विचार करना चाह सकते हैं।
कल के लिए आईसीआईसीआई गारंटीशुदा आय योजना: यह योजना एक गैर-लिंक्ड, गैर-भागीदारी वाली व्यक्तिगत जीवन बीमा बचत योजना है। यह एक चुनी हुई अवधि (आपके मामले में 25-30 वर्ष) के लिए गारंटीकृत आय और संपूर्ण पॉलिसी अवधि के लिए जीवन कवर प्रदान करता है। ऐसी योजनाओं को सुरक्षित माना जा सकता है क्योंकि वे एक निश्चित आय प्रदान करती हैं और सीधे तौर पर बाजार की अस्थिरता से जुड़ी नहीं होती हैं। हालाँकि, रिटर्न बहुत अधिक नहीं हो सकता है, और लाभ बीमाकर्ता की दावा-भुगतान क्षमता के अधीन हैं। निवेश करने से पहले अपनी जोखिम सहनशीलता, वित्तीय लक्ष्य और बीमाकर्ता की विश्वसनीयता का आकलन करना सुनिश्चित करें।
इन रणनीतियों से जुड़े जोखिम:
बाजार जोखिम: एचडीएफसी बैलेंस्ड एडवांटेज फंड को बाजार में उतार-चढ़ाव का सामना करना पड़ता है क्योंकि यह इक्विटी और डेट उपकरणों में निवेश करता है। यह फंड के रिटर्न को प्रभावित कर सकता है, खासकर अल्पावधि में।
मुद्रास्फीति जोखिम: आईसीआईसीआई गारंटीड इनकम फॉर टुमॉरो प्लान एक निश्चित आय प्रदान करता है, लेकिन लंबी अवधि में, मुद्रास्फीति आपके रिटर्न की क्रय शक्ति को कम कर सकती है।
तरलता जोखिम: जबकि एचडीएफसी बैलेंस्ड एडवांटेज फंड अपेक्षाकृत बेहतर तरलता प्रदान करता है, अगर आपको पॉलिसी अवधि समाप्त होने से पहले अपने फंड तक पहुंचने की आवश्यकता है तो आईसीआईसीआई योजना में सरेंडर शुल्क और अन्य दंड हो सकते हैं।
मुझे आशा है कि यह जानकारी आपको सूचित निर्णय लेने में मदद करेगी। जोखिमों को कम करने और अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में अपने निवेश में विविधता लाना आवश्यक है। अपनी जोखिम सहनशीलता, निवेश क्षितिज और वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर व्यक्तिगत सलाह के लिए एक पेशेवर वित्तीय सलाहकार से परामर्श लें।
आपकी निवेश यात्रा में सफलता की शुभकामनाएँ!
साभार,
अभिवादन! मैं अपने निवेश के लिए वित्तीय सलाह लेने में आपकी रुचि की सराहना करता हूं। मुझे आपको सूचित निर्णय लेने में मदद करने में खुशी होगी। आपके प्रश्नों पर मेरे विचार इस प्रकार हैं:
एचडीएफसी बैलेंस्ड एडवांटेज फंड: यह फंड एक गतिशील परिसंपत्ति आवंटन रणनीति का पालन करता है, जिसका अर्थ है कि यह बाजार की स्थितियों के आधार पर इक्विटी और ऋण उपकरणों के मिश्रण में निवेश कर सकता है। यह इसे मध्यम जोखिम क्षमता वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त बनाता है। चूंकि आपके पास 3-5 साल का निवेश क्षितिज है, इसलिए यह फंड एक उचित विकल्प हो सकता है। हालाँकि, एकमुश्त निवेश आपको अल्पकालिक बाज़ार की अस्थिरता का सामना करा सकता है। इसके बजाय, आप एक निश्चित अवधि में अपने निवेश को क्रमबद्ध करने और रुपये-लागत औसत से लाभ उठाने के लिए एक व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी) पर विचार करना चाह सकते हैं।
कल के लिए आईसीआईसीआई गारंटीशुदा आय योजना: यह योजना एक गैर-लिंक्ड, गैर-भागीदारी वाली व्यक्तिगत जीवन बीमा बचत योजना है। यह एक चुनी हुई अवधि (आपके मामले में 25-30 वर्ष) के लिए गारंटीकृत आय और संपूर्ण पॉलिसी अवधि के लिए जीवन कवर प्रदान करता है। ऐसी योजनाओं को सुरक्षित माना जा सकता है क्योंकि वे एक निश्चित आय प्रदान करती हैं और सीधे तौर पर बाजार की अस्थिरता से जुड़ी नहीं होती हैं। हालाँकि, रिटर्न बहुत अधिक नहीं हो सकता है, और लाभ बीमाकर्ता की दावा-भुगतान क्षमता के अधीन हैं। निवेश करने से पहले अपनी जोखिम सहनशीलता, वित्तीय लक्ष्य और बीमाकर्ता की विश्वसनीयता का आकलन करना सुनिश्चित करें।
इन रणनीतियों से जुड़े जोखिम:
बाजार जोखिम: एचडीएफसी बैलेंस्ड एडवांटेज फंड को बाजार में उतार-चढ़ाव का सामना करना पड़ता है क्योंकि यह इक्विटी और डेट उपकरणों में निवेश करता है। यह फंड के रिटर्न को प्रभावित कर सकता है, खासकर अल्पावधि में।
मुद्रास्फीति जोखिम: आईसीआईसीआई गारंटीड इनकम फॉर टुमॉरो प्लान एक निश्चित आय प्रदान करता है, लेकिन लंबी अवधि में, मुद्रास्फीति आपके रिटर्न की क्रय शक्ति को कम कर सकती है।
तरलता जोखिम: जबकि एचडीएफसी बैलेंस्ड एडवांटेज फंड अपेक्षाकृत बेहतर तरलता प्रदान करता है, अगर आपको पॉलिसी अवधि समाप्त होने से पहले अपने फंड तक पहुंचने की आवश्यकता है तो आईसीआईसीआई योजना में सरेंडर शुल्क और अन्य दंड हो सकते हैं।
मुझे आशा है कि यह जानकारी आपको सूचित निर्णय लेने में मदद करेगी। जोखिमों को कम करने और अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में अपने निवेश में विविधता लाना आवश्यक है। अपनी जोखिम सहनशीलता, निवेश क्षितिज और वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर व्यक्तिगत सलाह के लिए एक पेशेवर वित्तीय सलाहकार से परामर्श लें।
आपकी निवेश यात्रा में सफलता की शुभकामनाएँ!
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