Should I Change My Mutual Funds? A 50-Year-Old Investor Seeks Expert Advice

नमस्ते सर, आशा है कि यह मेल आपको अच्छा लगेगा! मेरे पास इस प्रकार के SIP हैं: पराग पी फ्लेक्सी कैप - 70K, केनरा आर फ्लेक्सीकैप-35K, निप्पॉन मल्टीकैप-30K, निप्पॉन फार्मा-10K, निफ्टी बीस ETF-75K, निफ्टी गोल्ड ETF - 5K, NPS टियर 2-30K, टियर 1- 5K। इसके अतिरिक्त मेरे पास लिक्विड फंड से कोटक इमर्जिंग इक्विटी - 30K, एक्सिस स्मॉल कैप - 30K में STP है। क्या ये MF, ETF और NPS प्लान निवेश के लिहाज से अच्छे हैं? क्या मुझे कोई MF बदलने की जरूरत है? अगर मैं इसी निवेश को जारी रखूं तो अगले 10 सालों में मुझे कितनी राशि की उम्मीद कर सकता हूं। अगर मैं हर साल 10% निवेश बढ़ाता हूं तो राशि कितनी होगी? साथ ही मैं UTI फ्लेक्सीकैप, एक्सिस BC, एक्सिस मिडकैप और में अपने निवेश को भुनाने की योजना बना रहा हूं। पीजीआईएम फ्लेक्सीकैप और उपरोक्त एमएफ में राशि का पुनर्निवेश करें। कृपया सलाह दें। अग्रिम धन्यवाद।

Ans: नमस्ते;

मुझे आपकी प्रतिबद्धता और निवेश के अनुशासित तरीके की प्रशंसा करनी चाहिए।

आपका फंड विकल्प अच्छा लग रहा है, इसलिए बदलाव का कोई सुझाव नहीं है।

यदि आप अगले 10 वर्षों तक 3.2 लाख की इस मासिक एसआईपी को जारी रखते हैं, तो आप 7.1 करोड़ की राशि की उम्मीद कर सकते हैं।

यदि आप इस एसआईपी को हर साल 10% तक बढ़ाने का फैसला करते हैं, तो आपकी राशि लगभग 10.25 करोड़+ होगी।

हां, आपको इन फंडों (यूटीआई फ्लेक्सीकैप, एक्सिस बीसी और मिडकैप, पीजीआईएम फ्लेक्सी कैप) से बाहर निकल जाना चाहिए और आय को अपनी एसआईपी योजनाओं में फिर से लगाना चाहिए।

11% का मामूली रिटर्न माना जाता है।

निवेश के लिए शुभकामनाएं!!

Asked on - Oct 06, 2024 | Answered on Oct 07, 2024

धन्यवाद सर, आपकी त्वरित प्रतिक्रिया की सराहना करता हूँ!

Ans: आपका बहुत स्वागत है!

मैंने नीचे दिए गए म्यूचुअल फंड प्लान में निम्नलिखित SIP निवेश किए हैं। कृपया बताएं कि क्या मुझे कोई बदलाव करना चाहिए? इसके अलावा, कृपया सलाह दें कि मैं अधिक निवेश के लिए प्रति माह अतिरिक्त 20k कहां रख सकता हूं? [SA] क्वांट मिडकैप डायरेक्ट ग्रोथ फंड 5025 क्वांट लार्ज एंड मिडकैप डायरेक्ट फंड ग्रोथ 2025 एसबीआई मैग्नम मिडकैप डायरेक्ट प्लान ग्रोथ 3001 क्वांट एक्टिव डायरेक्ट फंड ग्रोथ 4001 एक्सिस निफ्ट स्मॉलकैप 50 इंडेक्स डायरेक्ट प्लान ग्रोथ 3501 एचडीएफसी स्मॉल कैप डायरेक्ट प्लान ग्रोथ 2501 आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल भारत 22 एफओएफ डायरेक्ट प्लान ग्रोथ 5003 एसबीआई लार्ज एंड मिडकैप डायरेक्ट प्लान ग्रोथ 3004 निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप डायरेक्ट प्लान ग्रोथ 5006 क्वांट स्मॉल प्लान डायरेक्ट प्लान ग्रोथ 3010 क्वांट मल्टी एसेट डायरेक्ट प्लान ग्रोथ 2010 आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल ब्लूचिप डायरेक्ट प्लान ग्रोथ 2110

Ans: दीर्घकालिक विकास के लिए अपने SIP निवेशों को अनुकूलित करना
SIP निवेशों के विविध पोर्टफोलियो के साथ, समय-समय पर अपनी होल्डिंग्स की समीक्षा करना और उन्हें समायोजित करना आवश्यक है ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप रहें। आइए अपने वर्तमान SIP निवेशों का मूल्यांकन करें और अपने पोर्टफोलियो की विकास क्षमता को बढ़ाने के लिए अतिरिक्त निवेश के अवसरों का पता लगाएं।

वर्तमान SIP निवेशों की समीक्षा करना
आपके वर्तमान SIP निवेशों में मिड-कैप, लार्ज-कैप, स्मॉल-कैप और मल्टी-एसेट फंड सहित फंड श्रेणियों की एक विस्तृत श्रृंखला शामिल है। यह विविधीकरण जोखिम को फैलाने और विभिन्न बाजार खंडों में विकास के अवसरों को प्राप्त करने के लिए फायदेमंद है।

फंड के प्रदर्शन और उपयुक्तता का विश्लेषण
जबकि प्रत्येक फंड आपके पोर्टफोलियो में एक विशिष्ट उद्देश्य पूरा करता है, उनके बेंचमार्क और सहकर्मी समूह के सापेक्ष उनके प्रदर्शन का मूल्यांकन करना आवश्यक है। अपने निवेश उद्देश्यों के लिए उनकी उपयुक्तता का आकलन करते समय ऐतिहासिक रिटर्न, व्यय अनुपात और फंड मैनेजर विशेषज्ञता जैसे कारकों पर विचार करें।

संभावित बदलावों की पहचान करना
अपने निवेश क्षितिज, जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर, अपने SIP निवेश में बदलाव करने का निर्णय लेते समय निम्नलिखित कारकों पर विचार करें:

अंडरपरफॉर्मिंग फंड: ऐसे फंड की समीक्षा करें जो लगातार अपने बेंचमार्क से कम प्रदर्शन करते हैं या आपकी अपेक्षाओं को पूरा करने में विफल रहते हैं। उन्हें बेहतर प्रदर्शन करने वाले विकल्पों से बदलने पर विचार करें।

ओवरलैपिंग होल्डिंग्स: फंड में किसी भी ओवरलैपिंग होल्डिंग्स की पहचान करें और दोहराव से बचने और अपने पोर्टफोलियो को सुव्यवस्थित करने के लिए अपने निवेश को समेकित करें।

जोखिम प्रबंधन: अपने पोर्टफोलियो के समग्र जोखिम प्रोफाइल का आकलन करें और यह सुनिश्चित करने के लिए समायोजन करें कि यह आपकी जोखिम सहनशीलता और निवेश उद्देश्यों के साथ संरेखित है।

अतिरिक्त निवेश के अवसरों की खोज करना
निवेश के लिए प्रति माह 20,000 रुपये के अधिशेष के साथ, अपने पोर्टफोलियो को और अधिक विविधतापूर्ण बनाने और विकास के अवसरों का लाभ उठाने के लिए इन फंडों को आवंटित करने पर विचार करें। अतिरिक्त निवेश के लिए निम्नलिखित विकल्पों की खोज करें:

क्षेत्र-विशिष्ट फंड: विशिष्ट उद्योगों या क्षेत्रों में उभरते रुझानों और अवसरों का लाभ उठाने के लिए क्षेत्र-विशिष्ट फंडों में निवेश करने पर विचार करें।

अंतर्राष्ट्रीय फंड: वैश्विक बाजारों और मुद्राओं में निवेश करने वाले अंतर्राष्ट्रीय फंडों में निवेश करके भौगोलिक रूप से अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएं।

ऋण फंड: ऋण फंडों में निवेश करके अपने पोर्टफोलियो को संतुलित करें, जो स्थिर रिटर्न देते हैं और बाजार की अस्थिरता के खिलाफ बचाव के रूप में कार्य करते हैं।

पेशेवर सलाह लेना
पोर्टफोलियो प्रबंधन की जटिलता और वित्तीय बाजारों की गतिशील प्रकृति को देखते हुए, अपनी विशिष्ट वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह प्राप्त करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें। एक पेशेवर आपको अपने पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने, उपयुक्त निवेश विकल्पों की पहचान करने और बाजार की अनिश्चितताओं को प्रभावी ढंग से नेविगेट करने में मदद कर सकता है।

निष्कर्ष
गिरीश, अपने वर्तमान एसआईपी निवेशों की समीक्षा करके, संभावित परिवर्तनों की पहचान करके और अतिरिक्त निवेश अवसरों की खोज करके, आप अपने पोर्टफोलियो को दीर्घकालिक विकास और धन संचय के लिए अनुकूलित कर सकते हैं। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के मार्गदर्शन से, आप आत्मविश्वास के साथ निवेश परिदृश्य को नेविगेट कर सकते हैं और अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने की दिशा में काम कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

क्या मुझे अपना म्यूचुअल फंड बदलना चाहिए? 50 वर्षीय निवेशक विशेषज्ञ की सलाह ले रहा है