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Milind Vadjikar |329 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Oct 06, 2024

Milind Vadjikar is an independent MF distributor registered with Association of Mutual Funds in India (AMFI) and a retirement financial planning advisor registered with Pension Fund Regulatory and Development Authority (PFRDA).
He has a mechanical engineering degree from Government Engineering College, Sambhajinagar, and an MBA in international business from the Symbiosis Institute of Business Management, Pune.
With over 16 years of experience in stock investments, and over six year experience in investment guidance and support, he believes that balanced asset allocation and goal-focused disciplined investing is the key to achieving investor goals.... more

Question by Priyanka on May 18, 2024English

Money

20,000 रुपये मासिक वेतन वाले व्यक्ति के लिए EPFO खाते में किए गए संबंधित योगदान क्या हैं? क्या आप कर्मचारी और नियोक्ता दोनों के योगदान को विभाजित कर सकते हैं? इसके अतिरिक्त, इस राशि का कितना हिस्सा भविष्य निधि (PF) में जाता है? अंत में, क्या आप EPFO खाते से धन निकालने की प्रक्रिया के बारे में बता सकते हैं?

Ans: नमस्ते;

मासिक वेतन: 20000
ईपीएफ में कर्मचारी का योगदान (12%): 2400
ईपीएस में नियोक्ता का योगदान (8.33%): 1250*
ईपीएफ में नियोक्ता का योगदान (3.67%): 734
कुल ईपीएफ योगदान: 2400+734=3134

*कर्मचारी के वास्तविक वेतन पर ध्यान दिए बिना नियोक्ता द्वारा ईपीएस योगदान अधिकतम 15 हजार तक सीमित है।

आप आधार या गैर-आधार के रूप में लागू समग्र दावा फॉर्म जमा करके ईपीएफ खाते से धन निकाल सकते हैं।

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

MoneyReply

आप नीचे ऐसेही प्रश्न और उत्तर देखना पसंद कर सकते हैं

Sanjeev Govila | Answer |Ask -Follow

Financial Planner - Answered on Jul 23, 2023

Question by Chandran - Apr 19, 2023English

Money

नमस्ते महोदय, ईपीएफ राशि निकालने के लिए नवीनतम दिशानिर्देश क्या हैं? क्या निकाली जा सकने वाली राशि की कोई अधिकतम सीमा है? अंशदान बंद होने के बाद कितने समय तक ईपीएफ खाते में रकम छोड़ी जा सकती है?

Ans: 1. आप अपने ईपीएफ खाते में शुद्ध शेष राशि का 75% या अपने मूल वेतन के तीन महीने और महंगाई भत्ते, जो भी कम हो, निकाल सकते हैं।
2. यदि आप पुराने नियम के अनुसार दो महीने से अधिक समय तक बेरोजगार हैं तो आप अपनी ईपीएफ राशि का 100% निकाल सकते हैं।
3. आप अपने बच्चे की शादी या 10वीं कक्षा के बाद उनकी शिक्षा के लिए अपनी ईपीएफ राशि का 50% तक निकाल सकते हैं।
4. अगर आपकी उम्र 54 वर्ष या उससे अधिक है तो आप अपनी ईपीएफ राशि का 90% तक निकाल सकते हैं।

आपके ईपीएफ खाते से निकाली जा सकने वाली राशि की कोई अधिकतम सीमा नहीं है। हालाँकि, यदि आपने कम से कम पांच वर्षों तक अपने ईपीएफ खाते में योगदान नहीं किया है तो आपको निकाली गई राशि पर आयकर का भुगतान करना होगा।

अनिश्चित काल के लिए योगदान बंद होने के बाद राशि आपके ईपीएफ खाते में छोड़ी जा सकती है। हालाँकि, यदि आप एक निश्चित अवधि के बाद राशि नहीं निकालते हैं, तो इसे कर्मचारी पेंशन योजना (ईपीएस) में स्थानांतरित कर दिया जाएगा।

Milind Vadjikar |329 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Sep 06, 2024

Asked by Anonymous - Jan 31, 2024English

Money

नमस्ते विशेषज्ञों, मैं अभी भी जवाब का इंतज़ार कर रहा हूँ। पुनः पोस्ट करना नमस्ते, EPF के संबंध में प्रश्न मेरी पत्नी ने 2015 में काम करना छोड़ दिया और उसके बाद से EPF में कोई योगदान नहीं हुआ है। हमने उसका EPF नहीं निकाला है क्योंकि हमें पैसे की ज़रूरत नहीं थी। कृपया हमें बताएं कि क्या नीचे दिए गए A. क्या हमारा पैसा सुरक्षित है क्योंकि 10 साल हो गए हैं और कोई योगदान नहीं हुआ है B. क्या उसे कोई ब्याज मिलेगा? C. अगर हम अभी राशि निकालते हैं और क्या निकासी पर कोई कर लगेगा? मैंने एक लेख में कहीं पढ़ा कि 36 महीने के भीतर नहीं निकाली गई राशि वरिष्ठ कल्याण निधि में दे दी जाएगी। इसने हम सभी को चिंतित कर दिया है क्योंकि हमने केवल इसलिए पैसे नहीं निकाले क्योंकि हमें पैसे की ज़रूरत नहीं थी और हमने इसे बारिश के दिनों के लिए रखा था। कृपया इस प्रश्न का उत्तर जल्द से जल्द दें क्योंकि लेख पढ़ने के बाद हम अपने EPF पैसे के बारे में बहुत चिंतित हैं। इसके अलावा, क्या आप पीएफ राशि निकालने की प्रक्रिया में हमारी मदद कर सकते हैं?

Ans: ईपीएफ खाता लगातार 36 महीने तक कोई अंशदान न करने के बाद निष्क्रिय हो जाता है। इसलिए ऐसे निष्क्रिय खातों पर कोई ब्याज नहीं मिलता। आपके जीवनसाथी को निकटतम ईपीएफ में जाकर ईपीएफ बैलेंस को सक्रिय करने और निकालने के लिए औपचारिकताएं पूरी करनी होंगी। आपको केवाईसी दस्तावेजों और उसके अंतिम नियोक्ता से पत्र की आवश्यकता हो सकती है।

R P Yadav | Answer |Ask -Follow

HR, Workspace Expert - Answered on Feb 29, 2024

Question by Sharad - Feb 20, 2024English

Money

सर, आपके त्वरित उत्तर के लिए धन्यवाद। मेरे पास निम्नलिखित प्रश्न हैं: 1. चूंकि मैंने 10 साल की सेवा पूरी कर ली है, क्या मैं अभी भी पूरी ईपीएस राशि निकाल सकता हूं। 2. जैसा कि मैं समझता हूं, सेवानिवृत्ति के तुरंत बाद पेंशन पाने के लिए मुझे फॉर्म 10डी भरना होगा। क्या यह फॉर्म ऑनलाइन भी दाखिल किया जा सकता है. 3. सेवानिवृत्त होने के बाद मुझे पेंशन प्राप्त करने के लिए ईपीएफओ कार्यालय में फॉर्म 10डी कब जमा करना चाहिए। 4. मैं 30 अप्रैल 2024 को सेवानिवृत्त हो जाऊंगा, तो मैं अपने ईपीएफ खाते पर कितने वर्षों तक बिना निकाले ब्याज अर्जित कर सकता हूं और मेरी अंतिम तिथि क्या होगी जब तक मुझे दावे के लिए आवेदन करना चाहिए। 5. अधिकतम विस्तारित अवधि के बाद ईपीएफ खाते के लिए आवेदन करते समय क्या मैं दावे के लिए ऑनलाइन आवेदन कर सकता हूं। आपको अग्रिम धन्यवाद।

Ans: निश्चित रूप से! आइए कर्मचारियों के संबंध में आपके प्रश्नों का उत्तर दें पेंशन योजना (ईपीएस) और पेंशन निकासी की प्रक्रिया:

10 साल की सेवा के बाद ईपीएस निकासी:
यदि आपने 10 वर्ष से कम सेवा पूरी कर ली है या 58 वर्ष की आयु (जो भी पहले हो) प्राप्त कर ली है, तो आप अपने ईपीएस खाते से एकमुश्त निकासी के लिए पात्र हैं।
हालाँकि, यदि आपने 10 या अधिक वर्षों की सेवा पूरी कर ली है, तो आप ईपीएस राशि नहीं निकाल सकते। इसके बजाय, आप समग्र दावा फॉर्म (आधार या गैर-आधार) के साथ फॉर्म 10सी भरकर योजना प्रमाणपत्र का विकल्प चुन सकते हैं।
यदि आप बाद में किसी अन्य रोजगार में शामिल होते हैं तो योजना प्रमाणपत्र आपको अपने पेंशन लाभों को स्थानांतरित करने की अनुमति देता है।
58 वर्ष123 वर्ष की आयु प्राप्त करने के बाद आपको पेंशन का भुगतान किया जाएगा।
तत्काल पेंशन के लिए फॉर्म 10डी दाखिल करना:
रिटायरमेंट के तुरंत बाद पेंशन पाने के लिए आपको फॉर्म 10डी भरना होगा।
दुर्भाग्यवश, फॉर्म 10डी ऑनलाइन दाखिल नहीं किया जा सकता। आपको इसे ईपीएफओ कार्यालय में भौतिक रूप से जमा करना होगा।
फॉर्म 10डी जमा करना:
अपनी सेवानिवृत्ति के बाद, पेंशन प्राप्त करने की प्रक्रिया शुरू करने के लिए ईपीएफओ कार्यालय में फॉर्म 10डी जमा करें।
सुनिश्चित करें कि आपने सभी आवश्यक दस्तावेज़ सही ढंग से पूरे कर लिए हैं।
ईपीएफ खाते पर ब्याज:
जब तक आप अपनी ईपीएफ राशि निकालने का निर्णय नहीं लेते, तब तक इस पर ब्याज मिलता रहता है।
अभी तक, ब्याज दर ईपीएफओ द्वारा निर्धारित की जाती है और समय-समय पर परिवर्तन के अधीन होती है।
चूंकि आप 30 अप्रैल 2024 को सेवानिवृत्त हो रहे हैं, आप अपने ईपीएफ का दावा करने का निर्णय लेने तक ब्याज अर्जित करना जारी रख सकते हैं।
अधिकतम विस्तारित अवधि के बाद ईपीएफ खाते का दावा करना:
अधिकतम विस्तारित अवधि (आमतौर पर 3 साल की निष्क्रियता) के बाद भी आप ईपीएफ निकासी के लिए आवेदन कर सकते हैं।
हालांकि यह प्रक्रिया ऑनलाइन उपलब्ध नहीं हो सकती है, लेकिन आप ईपीएफओ कार्यालय में आवश्यक फॉर्म भौतिक रूप से जमा कर सकते हैं।
अपने व्यक्तिगत मामले से संबंधित किसी भी विशिष्ट विवरण के लिए सीधे अपने नियोक्ता या ईपीएफओ से परामर्श करना याद रखें। आपकी सेवानिवृत्ति के लिए शुभकामनाएँ!

नवीनतम प्रश्न

Milind Vadjikar |329 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Oct 06, 2024

Asked by Anonymous - May 23, 2024English

Money

नमस्ते सर, आधार और UAN पोर्टल के बीच नाम में गड़बड़ी के कारण मेरा UAN सक्रिय नहीं हो पाया है। अब मैं नए नियोक्ता के साथ जुड़ना चाहता हूँ, क्या इससे मेरे नए रोजगार में कोई समस्या आएगी?

Ans: नमस्ते;

कोई समस्या नहीं।

आपको संयुक्त घोषणा पत्र भरना होगा जो आपके नियोक्ता के पास उपलब्ध होना चाहिए, इसे भरें और अपने आधार की प्रति के साथ हस्ताक्षर करें और इसे अपने नियोक्ता को जमा करें, जो इसे संबंधित EPFO को जमा करेगा।

EPFO आपके नाम को उनके डेटाबेस में सही कर देगा। जमा करने के बाद इसमें लगभग एक महीने का समय लगेगा।

एक बार आपका नाम अपडेट हो जाने के बाद, आप अपने UAN को अपने आधार से लिंक कर सकते हैं और इस तरह यह सक्रिय हो जाएगा।

Milind Vadjikar |329 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Oct 06, 2024

Asked by Anonymous - Oct 06, 2024English

Money

नमस्ते सर, आशा है कि यह मेल आपको अच्छा लगेगा! मेरे पास इस प्रकार के SIP हैं: पराग पी फ्लेक्सी कैप - 70K, केनरा आर फ्लेक्सीकैप-35K, निप्पॉन मल्टीकैप-30K, निप्पॉन फार्मा-10K, निफ्टी बीस ETF-75K, निफ्टी गोल्ड ETF - 5K, NPS टियर 2-30K, टियर 1- 5K। इसके अतिरिक्त मेरे पास लिक्विड फंड से कोटक इमर्जिंग इक्विटी - 30K, एक्सिस स्मॉल कैप - 30K में STP है। क्या ये MF, ETF और NPS प्लान निवेश के लिहाज से अच्छे हैं? क्या मुझे कोई MF बदलने की जरूरत है? अगर मैं इसी निवेश को जारी रखूं तो अगले 10 सालों में मुझे कितनी राशि की उम्मीद कर सकता हूं। अगर मैं हर साल 10% निवेश बढ़ाता हूं तो राशि कितनी होगी? साथ ही मैं UTI फ्लेक्सीकैप, एक्सिस BC, एक्सिस मिडकैप और में अपने निवेश को भुनाने की योजना बना रहा हूं। पीजीआईएम फ्लेक्सीकैप और उपरोक्त एमएफ में राशि का पुनर्निवेश करें। कृपया सलाह दें। अग्रिम धन्यवाद।

Ans: नमस्ते;

मुझे आपकी प्रतिबद्धता और निवेश के अनुशासित तरीके की प्रशंसा करनी चाहिए।

आपका फंड विकल्प अच्छा लग रहा है, इसलिए बदलाव का कोई सुझाव नहीं है।

यदि आप अगले 10 वर्षों तक 3.2 लाख की इस मासिक एसआईपी को जारी रखते हैं, तो आप 7.1 करोड़ की राशि की उम्मीद कर सकते हैं।

यदि आप इस एसआईपी को हर साल 10% तक बढ़ाने का फैसला करते हैं, तो आपकी राशि लगभग 10.25 करोड़+ होगी।

हां, आपको इन फंडों (यूटीआई फ्लेक्सीकैप, एक्सिस बीसी और मिडकैप, पीजीआईएम फ्लेक्सी कैप) से बाहर निकल जाना चाहिए और आय को अपनी एसआईपी योजनाओं में फिर से लगाना चाहिए।

11% का मामूली रिटर्न माना जाता है।

निवेश के लिए शुभकामनाएं!!

Milind Vadjikar |329 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Oct 06, 2024

Asked by Anonymous - Jul 22, 2024English

Money

मेरा पीपीएफ खाता बंद हो गया है, मैंने इसे पहले कभी अपने आईटीआर में नहीं दिखाया है। क्या मुझे इसे चालू वर्ष के आईटीआर में दिखाना चाहिए?

Ans: यह सलाह दी जाती है कि आप 80सी (पुरानी व्यवस्था) के तहत पीपीएफ में अपना योगदान और पीपीएफ खाते में अर्जित ब्याज/निकासी को आईटीआर में छूट प्राप्त आय के रूप में दिखाएं।

किसी भी आयकर संबंधी प्रश्नों से बचने के लिए कृपया विस्तृत फीडबैक के लिए सीए से परामर्श लें।

Milind Vadjikar |329 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Oct 06, 2024

Question by Sooraj - Oct 05, 2024English

Money

नमस्ते सर/मैडम मैं 40 साल का हूँ और मैं अभी अपनी नौकरी छोड़ना चाहता हूँ और फिर भी 40,000 प्रति माह की सम्मानजनक राशि कमाना चाहता हूँ। मेरा वर्तमान वेतन वर्तमान में लगभग 60,000 है। लेकिन मैं नौकरी छोड़ना चाहता हूँ। अगर मैं PF से इस्तीफा देता हूँ तो मुझे लगभग 10 लाख मिल सकते हैं। इस समय मेरा बैंक बैलेंस और निवेश शून्य है। मेरे पास अगले 25 वर्षों के लिए 12,000 प्रति माह होम लोन की EMI है। मैं गोल्ड लोन लेने और निवेश के लिए धन जुटाने का वादा कर रहा हूँ। मेरे पास जो सोना है, उससे मैं 9-10% पर 20 लाख का गोल्ड लोन ले सकता हूँ। कृपया मुझे बताएं कि मैं क्या कर सकता हूँ।

Ans: नमस्ते;
जब आप पर कोई ऋण बकाया हो, तो कभी भी मौजूदा नौकरी छोड़ने के बारे में न सोचें, जब तक कि आप कोई वैकल्पिक कार्य अवसर न खोज लें।

जितना जल्दी हो सके होम लोन का भुगतान करने पर ध्यान दें।

कभी भी किसी दूसरे ऋण का भुगतान करने के लिए ऋण न लें।

साथ ही निवेश करने के लिए कभी भी ऋण न लें, क्योंकि रिटर्न की कभी गारंटी नहीं होती।

होम लोन चुकाने के लिए पीएफ कॉर्पस का उपयोग करें और/या सोना बेचें।

आप शेष राशि से अपना छोटा व्यवसाय शुरू कर सकते हैं।

मेरी शुभकामनाएँ!!

Milind Vadjikar |329 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Oct 06, 2024

Question by M - Oct 05, 2024English

Money

अगस्त 2024 में मेरा 4 लाख रुपए का निवेश, अब 50000 रुपए का घाटा। घाटे को कम करने के क्या उपाय हैं?

Ans: नमस्ते;

मुझे लगता है कि आप डायरेक्ट स्टॉक में अपने निवेश की बात कर रहे हैं।

जब तक आप इसे बुक नहीं करते, यह एक काल्पनिक नुकसान है।

और अगर आपने अल्पावधि के लिए निवेश किया था, तो आपको स्टॉप लॉस लगाना चाहिए था।

डायरेक्ट स्टॉक में निवेश कई जोखिमों से भरा होता है, कृपया अपने ट्रेड केवल एक शोध विश्लेषक/निवेश सलाहकार के मार्गदर्शन में ही करें।

या फिर उचित कोचिंग के माध्यम से प्रभावी ढंग से ट्रेड करना सीखें और फिर ट्रेड/निवेश करें।

अगर आप टीवी और सोशल मीडिया टिप्स के आधार पर निवेश करते हैं तो यह मुश्किल है।

कृपया अपने स्टॉक होल्डिंग्स के बारे में एक शोध विश्लेषक/निवेश सलाहकार से सलाह लें।

अगर आप अच्छी तरह से शोध किए गए मौलिक रूप से मजबूत स्टॉक में हैं और आपका समय क्षितिज लंबा (5 वर्ष+) है, तो आपको इन दैनिक उतार-चढ़ाव के बारे में चिंता नहीं करनी चाहिए।

Milind Vadjikar |329 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Oct 06, 2024

Question by Mrityunjoy - Oct 05, 2024English

Money

मैं 51 वर्ष का हूँ। मेरा लक्ष्य वर्ष 2034 में 2.5 करोड़ कमाना है। पिछले पाँच वर्षों से मैंने SIP में लगभग 50 हज़ार का निवेश किया है।

Ans: नमस्ते;

अतिरिक्त 10 वर्षों के लिए 50K SIP जारी रखें और आप 2.5 Cr+ (लक्ष्य को पार करने की संभावनाओं को बेहतर बनाने के लिए जब भी संभव हो एकमुश्त निवेश के साथ टॉप-अप) की उम्मीद कर सकते हैं

शुद्ध इक्विटी फंड से 13% मामूली रिटर्न पर विचार किया जाता है।

खुशहाल निवेश!!

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं। कृपया निवेश करने से पहले सभी योजना से संबंधित दस्तावेज़ों को ध्यान से पढ़ें।

Milind Vadjikar |329 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Oct 06, 2024

Asked by Anonymous - Oct 05, 2024English

Money

सर, मेरा SBI में PPF खाता 2006 में शुरू हुआ था। कुछ ज़रूरतों के कारण, मैंने खाता बंद कर दिया और जून 2024 में पूरी राशि निकाल ली। क्या मैं नया PPF खाता खोल सकता हूँ? अगर हाँ, तो क्या मैं इसे ICICI बैंक में खोल सकता हूँ?

Ans: हां, यदि आप एनआरआई नहीं हैं।

Moneywize |165 Answers |Ask -Follow

Financial Planner - Answered on Oct 06, 2024

Asked by Anonymous - Oct 05, 2024English

Money

मैं पुणे से हूँ। मेरी उम्र 48 साल है और मेरे दो बच्चे हैं। क्या मुझे टैक्स बचाने के लिए ELSS फंड में निवेश करना चाहिए या फिर PPF और फिक्स्ड डिपॉजिट जैसे पारंपरिक साधनों पर ध्यान देना चाहिए?

Ans: इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS) और पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) और फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) जैसे पारंपरिक निवेश साधनों के बीच निर्णय लेना आपके वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता, निवेश क्षितिज और कर-बचत आवश्यकताओं सहित विभिन्न कारकों पर निर्भर करता है। यहाँ एक व्यापक तुलना दी गई है जो आपको सूचित निर्णय लेने में मदद करेगी:

1. निवेश विकल्पों को समझना

a. ELSS (इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम)

• प्रकृति: कर-बचत घटक वाले इक्विटी म्यूचुअल फंड।
• लॉक-इन अवधि: 3 वर्ष (धारा 80C के तहत कर-बचत साधनों में सबसे कम)।
• रिटर्न: संभावित रूप से उच्च रिटर्न क्योंकि वे इक्विटी में निवेश किए जाते हैं, लेकिन बाजार की अस्थिरता के अधीन होते हैं।
• कर लाभ: प्रति वर्ष 1.5 लाख रुपये तक के निवेश धारा 80C के तहत कटौती के लिए पात्र हैं।
• लिक्विडिटी: अन्य कर-बचत साधनों की तुलना में लॉक-इन अवधि के बाद अपेक्षाकृत अधिक लिक्विडिटी।

बी. पी.पी.एफ. (पब्लिक प्रोविडेंट फंड)

• प्रकृति: सरकार द्वारा समर्थित दीर्घकालिक बचत योजना।
• लॉक-इन अवधि: 15 वर्ष।
• रिटर्न: मध्यम और कर-मुक्त रिटर्न, सरकार द्वारा समय-समय पर संशोधित (आमतौर पर लगभग 7-8% प्रति वर्ष)।
• कर लाभ: धारा 80सी के तहत प्रति वर्ष 1.5 लाख रुपये तक के निवेश पर कटौती की जा सकती है। अर्जित ब्याज और परिपक्वता राशि कर-मुक्त है।
• सुरक्षा: बहुत कम जोखिम क्योंकि यह सरकार द्वारा समर्थित है।

सी. सावधि जमा (एफडी)

• प्रकृति: बैंकों या डाकघरों में निश्चित अवधि का निवेश।
• लॉक-इन अवधि: अलग-अलग होती है; आम तौर पर नियमित एफडी के लिए कोई लॉक-इन नहीं होता है, लेकिन कर-बचत एफडी में 5 साल का लॉक-इन होता है।
• रिटर्न: निश्चित ब्याज दरें, आम तौर पर ELSS से कम लेकिन बचत खातों से ज़्यादा। मौजूदा दरें अलग-अलग होती हैं, लेकिन टैक्स-सेविंग FD के लिए लगभग 5-7% प्रति वर्ष होती हैं। • टैक्स लाभ: टैक्स-सेविंग FD में 1.5 लाख रुपये तक का निवेश धारा 80C के तहत कटौती के लिए योग्य है। • सुरक्षा: कम जोखिम, खासकर प्रतिष्ठित बैंकों के साथ। 2. विचार करने योग्य कारक a. जोखिम उठाने की क्षमता ELSS: यदि आप संभावित रूप से उच्च रिटर्न के लिए बाजार से संबंधित जोखिम उठाने के लिए तैयार हैं तो यह उपयुक्त है। PPF और FD: पूंजी सुरक्षा और गारंटीड रिटर्न चाहने वाले रूढ़िवादी निवेशकों के लिए आदर्श। b. निवेश क्षितिज ELSS: 3 साल की लॉक-इन अवधि, लेकिन आम तौर पर मध्यम से लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए बेहतर है। PPF: 15 साल की प्रतिबद्धता, सेवानिवृत्ति या बच्चों की शिक्षा जैसे लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए उपयुक्त। एफडी: लचीले, लेकिन कर-बचत वाले एफडी के लिए 5 साल की लॉक-इन अवधि की आवश्यकता होती है, जो मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए उपयुक्त है।

सी. रिटर्न

• ईएलएसएस: ऐतिहासिक रूप से, ईएलएसएस फंड ने लंबी अवधि में पीपीएफ और एफडी से बेहतर प्रदर्शन किया है, लेकिन अधिक अस्थिरता के साथ।
• पीपीएफ: स्थिर और कर-मुक्त रिटर्न प्रदान करता है, जो कम ब्याज दर वाले माहौल में फायदेमंद है।
• एफडी: गारंटीड रिटर्न प्रदान करते हैं, पूंजी संरक्षण के लिए उपयोगी हैं, लेकिन समय के साथ मुद्रास्फीति और इक्विटी रिटर्न से पीछे रह सकते हैं।

डी. कर दक्षता

• ईएलएसएस: रिटर्न पूंजीगत लाभ कर के अधीन हैं। अल्पकालिक (यदि 3 साल से कम समय के लिए रखा जाता है) लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है, जबकि दीर्घकालिक लाभ (1 लाख रुपये से अधिक) पर 10% कर लगाया जाता है।
• पीपीएफ: पूरी तरह से कर-मुक्त रिटर्न।
• एफडी: अर्जित ब्याज आपकी आय स्लैब के अनुसार कर योग्य है, जो प्रभावी रिटर्न को कम कर सकता है।

3. आपकी प्रोफ़ाइल के आधार पर सुझाव

चूँकि आप 48 वर्ष के हैं और आपके दो बच्चे हैं, इसलिए आपकी निवेश रणनीति में वृद्धि और सुरक्षा के बीच संतुलन होना चाहिए, जो आपकी सेवानिवृत्ति और वित्तीय जिम्मेदारियों के करीब होने पर विचार करता है।

a. विविधतापूर्ण दृष्टिकोण

एक संतुलित पोर्टफोलियो जिसमें ELSS और PPF और FD जैसे पारंपरिक साधन दोनों शामिल हैं, उचित वृद्धि के लक्ष्य के साथ जोखिम को कम करने में मदद कर सकता है।

• ELSS: संभावित इक्विटी वृद्धि से लाभ उठाने के लिए ELSS को एक हिस्सा (जैसे, 30-40%) आवंटित करें, जो सेवानिवृत्ति के लिए धन संचय या बच्चों की शिक्षा के वित्तपोषण में मदद कर सकता है।
• PPF: दीर्घकालिक, स्थिर और कर-मुक्त रिटर्न के लिए PPF में योगदान करना जारी रखें। इसकी 15 साल की अवधि को देखते हुए, यह सेवानिवृत्ति योजना के साथ अच्छी तरह से मेल खाता है।
• एफडी: एफडी का इस्तेमाल छोटी से मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए या अपने आपातकालीन फंड के हिस्से के रूप में करें, ताकि लिक्विडिटी और पूंजी संरक्षण सुनिश्चित हो सके।

बी. अपने टैक्स ब्रैकेट पर विचार करें

अगर आप उच्च टैक्स ब्रैकेट में हैं, तो सेक्शन 80सी के तहत टैक्स-सेविंग इंस्ट्रूमेंट्स को अधिकतम करने से आपको टैक्स में काफी राहत मिल सकती है। ईएलएसएस, पीपीएफ और टैक्स-सेविंग एफडी सभी योग्य हैं, इसलिए उनमें विविधता लाने से जोखिम फैल सकता है और टैक्स लाभ को अधिकतम किया जा सकता है।

सी. लिक्विडिटी जरूरतों का आकलन करें

सुनिश्चित करें कि आपके पास अप्रत्याशित खर्चों के लिए पर्याप्त लिक्विडिटी है। जबकि ईएलएसएस में पीपीएफ की तुलना में कम लॉक-इन होता है, फिर भी दोनों कुछ सालों के लिए फंड को बांधे रखते हैं। अधिक लिक्विड फॉर्म में एक अलग इमरजेंसी फंड बनाए रखें, जैसे कि बचत खाता या लिक्विड म्यूचुअल फंड।

डी. अपने जोखिम सहनशीलता की समीक्षा करें

48 की उम्र में, रिटायरमेंट में संभवतः 10-20 साल बाकी हैं, मध्यम जोखिम लेने की क्षमता उपयुक्त हो सकती है। ईएलएसएस विकास की संभावना प्रदान कर सकता है, जबकि पीपीएफ और एफडी स्थिरता प्रदान करते हैं।

4. अतिरिक्त विचार

• आपातकालीन निधि: सुनिश्चित करें कि आपके पास 6-12 महीने के खर्च के लिए अत्यधिक तरल रूप में बचत हो। बीमा: पर्याप्त स्वास्थ्य और जीवन बीमा महत्वपूर्ण है, खासकर आश्रितों के लिए। ऋण प्रबंधन: यदि आपके पास कोई उच्च-ब्याज ऋण है, तो निश्चित साधनों में धन लॉक करने से पहले इसे चुकाने को प्राथमिकता दें। 5. वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें जबकि उपरोक्त दिशानिर्देश एक सामान्य रूपरेखा प्रदान करते हैं, एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार या सलाहकार से परामर्श करना उचित है। वे आपकी विशिष्ट वित्तीय स्थिति, लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह दे सकते हैं। अंत में, ELSS और PPF और FD जैसे पारंपरिक साधनों के अपने अनूठे फायदे हैं। एक विविध निवेश रणनीति जो प्रत्येक की ताकत का लाभ उठाती है, आपको एक संतुलित पोर्टफोलियो प्राप्त करने में मदद कर सकती है, जिससे विकास और सुरक्षा दोनों सुनिश्चित होते हैं। आपकी उम्र और पारिवारिक जिम्मेदारियों को देखते हुए, दीर्घकालिक वित्तीय कल्याण के लिए जोखिम और सुरक्षा के बीच सही संतुलन बनाना आवश्यक है।

Kanchan Rai |365 Answers |Ask -Follow

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Oct 06, 2024

Question by NayanV - Aug 23, 2024English

Relationship

मैं अपने भाई की विधवा से प्यार करता हूँ। मैं और मेरी पत्नी तलाक नहीं लेना चाहते, बल्कि बच्चों के बेहतर भविष्य के लिए साथ रहना चाहते हैं क्योंकि वे किशोर हैं। कृपया सलाह दें क्योंकि मैं अपने भाई की विधवा से बहुत प्यार करता हूँ

Ans: सबसे पहले आपको अपने सामने आने वाले निर्णयों की गहराई और गंभीरता को स्वीकार करना होगा। यहाँ कोई भी विकल्प न केवल आपको, बल्कि आपकी पत्नी, आपके बच्चों और आपके भाई की विधवा को भी प्रभावित करेगा। ऐसी स्थितियों में स्पष्टता आवश्यक है। आपको गहराई से समझने की आवश्यकता है कि आप अपने भाई की विधवा के साथ इस रिश्ते से भावनात्मक रूप से क्या चाहते हैं और यह लंबे समय में शामिल सभी लोगों को कैसे प्रभावित कर सकता है।

चूँकि आप और आपकी पत्नी पहले ही बच्चों के लिए साथ रहने के लिए सहमत हो चुके हैं, इसलिए अपनी भावनाओं के बारे में उसके साथ खुलकर और ईमानदारी से बात करना महत्वपूर्ण है। अगर वह किसी और के लिए आपकी भावनाओं की गहराई से अवगत है, तो यह आप दोनों को आगे बढ़ने का सबसे अच्छा रास्ता खोजने में मदद कर सकता है - भले ही वह रास्ता जटिल हो। इसे छिपाने से तनाव पैदा होने की संभावना है जो उस स्थिरता को प्रभावित कर सकता है जिसे आप अपने बच्चों के लिए सुरक्षित रखने की कोशिश कर रहे हैं।

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