20,000 रुपये मासिक वेतन वाले व्यक्ति के लिए EPFO खाते में किए गए संबंधित योगदान क्या हैं? क्या आप कर्मचारी और नियोक्ता दोनों के योगदान को विभाजित कर सकते हैं? इसके अतिरिक्त, इस राशि का कितना हिस्सा भविष्य निधि (PF) में जाता है? अंत में, क्या आप...

20,000 रुपये मासिक वेतन वाले व्यक्ति के लिए EPFO खाते में किए गए संबंधित योगदान क्या हैं? क्या आप कर्मचारी और नियोक्ता दोनों के योगदान को विभाजित कर सकते हैं? इसके अतिरिक्त, इस राशि का कितना हिस्सा भविष्य निधि (PF) में जाता है? अंत में, क्या आप EPFO खाते से धन निकालने की प्रक्रिया के बारे में बता सकते हैं?

Ans: नमस्ते;

मासिक वेतन: 20000
ईपीएफ में कर्मचारी का योगदान (12%): 2400
ईपीएस में नियोक्ता का योगदान (8.33%): 1250*
ईपीएफ में नियोक्ता का योगदान (3.67%): 734
कुल ईपीएफ योगदान: 2400+734=3134

*कर्मचारी के वास्तविक वेतन पर ध्यान दिए बिना नियोक्ता द्वारा ईपीएस योगदान अधिकतम 15 हजार तक सीमित है।

आप आधार या गैर-आधार के रूप में लागू समग्र दावा फॉर्म जमा करके ईपीएफ खाते से धन निकाल सकते हैं।

Ans: यह बहुत अच्छी बात है कि आप अपने EPF और सेवानिवृत्ति बचत के बारे में सोच रहे हैं।
कई कामकाजी पेशेवर PF और EPFO के बीच भ्रमित हो जाते हैं।
आइए इसे चरण-दर-चरण स्पष्ट करते हैं और आपको जो कुछ भी जानना ज़रूरी है, उसे शामिल करते हैं।

● EPF और EPFO: क्या अंतर है?

- EPF का मतलब कर्मचारी भविष्य निधि है।
- EPFO का मतलब कर्मचारी भविष्य निधि संगठन है।

- EPF वास्तविक सेवानिवृत्ति निधि है।
- EPFO एक सरकारी निकाय है जो इस निधि का प्रबंधन करता है।

- EPF को अपने पैसे के रूप में सोचें।
- EPFO वह प्लेटफ़ॉर्म है जहाँ इसे रखा और प्रबंधित किया जाता है।

- तो दोनों जुड़े हुए हैं, लेकिन एक ही चीज़ नहीं हैं।
- EPFO बैंक की तरह है, EPF उसमें आपकी बचत है।

- क्या PF और EPF एक ही हैं?

– हाँ, आम तौर पर, PF और EPF का मतलब एक ही होता है।
– PF एक सामान्य शब्द है। EPFO नियमों के तहत EPF एक विशिष्ट नाम है।
– अगर आपका EPF खाता था, तो उसका प्रबंधन EPFO द्वारा किया जाता था।

– कुछ कंपनियाँ PF का रखरखाव निजी तौर पर करती हैं, जिन्हें छूट प्राप्त ट्रस्ट कहा जाता है।
– ऐसे मामलों में, EPFO सीधे आपके पैसे का प्रबंधन नहीं करता है।
– लेकिन अगर आपका नियमित EPF खाता था, तो वह EPFO के पास था।

● आपने अपना PF निकाला: इसका क्या मतलब है?

– अगर आपने अपना पूरा PF निकाल लिया, तो EPFO का बैलेंस शून्य हो जाएगा।
– बशर्ते आपने बाद में किसी दूसरी कंपनी में काम न किया हो और नया EPF शुरू न किया हो।

– बैलेंस की पुष्टि के लिए आप EPFO पासबुक ऑनलाइन देख सकते हैं।
– www.epfindia.gov.in पर जाएँ और अपने UAN से लॉग इन करें।
– अगर पासबुक में शून्य बैलेंस दिख रहा है, तो कोई पैसा नहीं बचा है।

– लेकिन अगर आपके कई EPF खाते हैं, तो कुछ बैलेंस रह सकता है।
– कई लोग नौकरी बदलते समय पुराने EPF खातों को मर्ज करना भूल जाते हैं।

● अगर आपको लगता है कि अभी भी EPF बैलेंस बचा है, तो क्या करें?

– सभी EPF रिकॉर्ड देखने के लिए अपने UAN (यूनिवर्सल अकाउंट नंबर) का इस्तेमाल करें।
– लॉग इन करें: https://passbook.epfindia.gov.in/MemberPassBook/Login.jsp
– UAN और पासवर्ड (जो आपके आधार और मोबाइल से लिंक है) का इस्तेमाल करें।
– आपको अपने EPF से जुड़े सभी नियोक्ताओं की सूची दिखाई देगी।

– अगर किसी खाते में बैलेंस दिख रहा है, तो आप उसे निकाल सकते हैं।
– अगर सभी बैलेंस शून्य हैं, तो निकासी पहले ही हो चुकी है।

● अगर EPF राशि अभी भी उपलब्ध है, तो उसे कैसे निकालें?

– आप www.epfindia.gov.in पर ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं।
– सबसे पहले, अपने आधार, पैन और बैंक खाते को UAN से लिंक करें।
– सुनिश्चित करें कि KYC पूरी हो। मोबाइल नंबर चालू होना चाहिए।

– 'ऑनलाइन सेवाएँ' पर जाएँ और 'दावा (फ़ॉर्म-31, 19, 10C)' पर जाएँ।
– निकासी का कारण चुनें। उदाहरण: सेवानिवृत्ति, बेरोज़गारी।
– बैंक विवरण भरें, पासबुक की प्रति अपलोड करें।
– आधार OTP के ज़रिए सत्यापित करें और सबमिट करें।

– आमतौर पर, राशि 7-15 कार्यदिवसों में जमा हो जाती है।

● राशि की गणना कैसे की जाती है?

– आपके EPF बैलेंस के दो भाग होते हैं: कर्मचारी का हिस्सा और नियोक्ता का हिस्सा।
– आप हर महीने मूल वेतन का 12% योगदान करते हैं।
– नियोक्ता भी 12% का योगदान देता है, लेकिन कुछ हिस्सा पेंशन में जाता है।

– ब्याज हर साल जुड़ता है। वर्तमान EPF ब्याज दर 8.25% है।
– शेष राशि चक्रवृद्धि ब्याज के साथ बढ़ती रहती है।

– निकासी पर, आपको ब्याज सहित पूरा कर्मचारी अंशदान मिलता है।
– आपको नियोक्ता का हिस्सा (केवल EPF का हिस्सा) भी ब्याज सहित मिलता है।
– यदि आपने 10 वर्षों से अधिक काम किया है, तो EPS (पेंशन का हिस्सा) नहीं निकाला जा सकता है।

● यदि मैंने 10 वर्षों से अधिक काम किया है, तो क्या होगा?

– आप EPS के तहत पेंशन के लिए पात्र हो जाते हैं।
– आप EPS कोष नहीं निकाल सकते, लेकिन आपको मासिक पेंशन मिल सकती है।
– 58 वर्ष की आयु के बाद पेंशन का दावा करने के लिए, नियोक्ता या EPFO के माध्यम से फॉर्म 10D जमा करें।

● यदि आपने 10 वर्षों से कम काम किया है, तो क्या होगा?

– फिर आप पूरा EPF और EPS दोनों निकाल सकते हैं।
– EPS से निकासी कम होती है क्योंकि निकासी के बाद कोई ब्याज नहीं मिलता।
– यदि पात्र हों तो EPS राशि का दावा करने के लिए फॉर्म 10C का उपयोग करें।

● मैं लगभग कितनी राशि की उम्मीद कर सकता/सकती हूँ?

– यदि आपने पहले ही पूरा PF निकाल लिया है, तो शेष राशि शून्य होगी।
– यदि नहीं, तो नवीनतम शेष राशि देखने के लिए EPF पासबुक देखें।
– राशि आपके मूल वेतन, सेवा के वर्षों और ब्याज पर निर्भर करती है।

– उदाहरण के लिए, यदि मासिक PF 5,000 रुपये था और आपने 10 साल काम किया,
तो EPF शेष राशि ब्याज सहित 9-10 लाख रुपये या उससे अधिक हो सकती है।

– यह केवल सांकेतिक है। वास्तविक मूल्य के लिए पासबुक देखें।

● यदि पासबुक में शेष राशि दिखाई देती है लेकिन दावा विफल हो जाता है?

– सबसे पहले, जांचें कि क्या आपका KYC अपडेट है।
– बैंक खाता सक्रिय और आपके नाम पर होना चाहिए।
– आधार और पैन लिंक और सत्यापित होने चाहिए।

– यदि UAN सक्रिय नहीं है, तो मोबाइल OTP का उपयोग करके इसे सक्रिय करें।
– त्रुटियों के लिए, https://epfigms.gov.in/ पर शिकायत दर्ज करें।
– आप आधार और UAN के साथ स्थानीय EPFO कार्यालय भी जा सकते हैं।

– यदि दावा संसाधित नहीं हो रहा है, तो नियोक्ता की सहायता लें।

● EPFO दावों के लिए इन बातों का ध्यान रखें

– समय से पहले निकासी पर अधिक TDS से बचने के लिए PAN आवश्यक है।
– यदि सेवा 5 वर्ष से कम थी, तो ब्याज पर कर लग सकता है।
– 5 वर्षों के बाद, निकासी पूरी तरह से कर-मुक्त होती है।

– छोटी राशि को कई बार निकालने का प्रयास न करें।
– इसके बजाय, नौकरी बदलते समय UAN का उपयोग करके EPF खातों को मर्ज करें।

● यदि आपके पास पहले कई PF खाते थे

– सभी पुराने EPF नंबरों को लिंक करने के लिए UAN का उपयोग करें।
– EPFO पोर्टल के माध्यम से ऑनलाइन स्थानांतरण अनुरोध सबमिट करें।
– इससे सभी शेष राशि एक ही खाते में एकत्रित हो जाएगी।
– इससे सही अंतिम राशि और पेंशन पात्रता प्राप्त करने में मदद मिलती है।

● NRI या विदेश में बसे लोगों के लिए

– आप अभी भी EPF की पूरी राशि निकाल सकते हैं।
– NRI बैंक खाता और KYC अपडेट करें।
– भारत में आधार से जुड़े मोबाइल पर भेजे गए OTP का उपयोग करें।
– या भारत में किसी को पावर ऑफ अटॉर्नी दें।

– यदि मोबाइल सक्रिय नहीं है, तो आधार सेवा केंद्र के माध्यम से अपडेट करें।

● EPF निकासी को बीमा उत्पादों में निवेश न करें

– बहुत से लोग इस पैसे को पारंपरिक बीमा योजनाओं में स्थानांतरित कर देते हैं।
– रिटर्न और बीमा का वादा करने वाली ULIP या एंडोमेंट पॉलिसियों से बचें।
– इनमें तरलता कम होती है और कर-पश्चात रिटर्न कम मिलता है।

– यदि आपने पहले ही एलआईसी या यूलिप में निवेश कर लिया है, तो सरेंडर करने पर विचार करें।
– सीएफपी क्रेडेंशियल के साथ एमएफडी के माध्यम से म्यूचुअल फंड में आय का पुनर्निवेश करें।
– यह पोर्टफोलियो पर नज़र रखने और दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए सलाह प्राप्त करने में मदद करता है।

● डायरेक्ट म्यूचुअल फंड सस्ते लग सकते हैं, लेकिन दीर्घकालिक नुकसानदेह हो सकते हैं।

– आपको पेशेवर मार्गदर्शन और जोखिम मूल्यांकन की कमी खलती है।
– फंड के चुनाव, निकासी के समय या समीक्षा में गलतियाँ ज़्यादा महंगी पड़ सकती हैं।
– सीएफपी-समर्थित एमएफडी के माध्यम से नियमित योजनाएँ निरंतर समीक्षा प्रदान करती हैं।

– आपको पुनर्संतुलन, फंड स्विच, कर नियोजन में सहायता मिलती है।
– यह सहायता आपको सुरक्षित और स्थिर रूप से अपनी निधि बढ़ाने में मदद करती है।

– डायरेक्ट फंड में शुल्क से 0.5-1% की बचत हो सकती है,
लेकिन गलत निर्णय आसानी से 10-15% की बचत कर सकते हैं।

● इंडेक्स फंड्स को अक्सर आसान टूल के तौर पर प्रचारित किया जाता है

– लेकिन इनमें सक्रिय जोखिम प्रबंधन का अभाव होता है।
– आप पूरे बाज़ार चक्र में उतार-चढ़ाव के साथ चलते हैं।

– जब वैल्यूएशन ज़्यादा हो तो निकासी नहीं होती।
– स्मॉलकैप या सेक्टर आवंटन के लिए कोई रणनीति नहीं।

– सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर डाउनसाइड सुरक्षा प्रदान करते हैं।
– कुशल फंड मैनेजर स्मार्ट आवंटन के ज़रिए मूल्यवर्धन करते हैं।
– गुणवत्तापूर्ण सक्रिय फंड्स में लंबी अवधि के एसआईपी ज़्यादा सुविधा और विकास प्रदान करते हैं।

● अंत में

– अगर आपने पहले ही पीएफ निकाल लिया है, तो चिंता की कोई बात नहीं है।
– अगर नहीं, तो ईपीएफओ पोर्टल देखें और निकासी शुरू करें।

– सभी पुराने खातों को एक यूएएन के तहत समेकित करें।
– सुनिश्चित करें कि आधार, पैन, बैंक और मोबाइल लिंक हैं।

– अगर ईपीएस पेंशन लागू है, तो 58 साल की उम्र के बाद इसका दावा करने की योजना बनाएँ।
– ईपीएफ का पैसा कम रिटर्न वाले उत्पादों में लगाने से बचें।

- बेहतर निवेश के लिए एमएफडी के ज़रिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें।
- अल्पकालिक रिटर्न पर नहीं, बल्कि दीर्घकालिक धन सृजन पर ध्यान दें।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: अतिरिक्त धनराशि बनाने में आपका अनुशासन वास्तव में सराहनीय है।
इस स्तर तक पहुँचना धैर्य, योजना और वित्तीय परिपक्वता को दर्शाता है।
62 वर्ष की आयु में, आपका ध्यान स्वाभाविक रूप से स्थिरता और नियमित आय की ओर केंद्रित होता है।
साथ ही, मुद्रास्फीति से लड़ने के लिए विकास जारी रहना आवश्यक है।
इसलिए अब संतुलित दृष्टिकोण अत्यंत महत्वपूर्ण है।

आयु, जीवन स्तर और निवेश संदर्भ
आप प्रारंभिक सेवानिवृत्ति के संक्रमण काल में हैं।
आक्रामक विकास की तुलना में पूंजी संरक्षण अधिक महत्वपूर्ण हो जाता है।
अब उच्च प्रतिफल की तुलना में नियमित आय अधिक मायने रखती है।
अस्थिरता को सावधानीपूर्वक नियंत्रित किया जाना चाहिए।
आपात स्थिति के लिए पर्याप्त तरलता उपलब्ध होनी चाहिए।
कर दक्षता का प्रबंधन समझदारी से किया जाना चाहिए।

म्यूचुअल फंड अभी भी इस चरण के लिए उपयुक्त हैं।
वे लचीलापन, पारदर्शिता और विविधीकरण प्रदान करते हैं।
वे आवश्यकता पड़ने पर धीरे-धीरे निकासी की सुविधा भी देते हैं।

62 वर्ष की आयु में मूल निवेश दर्शन
आपका पैसा बिना तनाव के काम करना चाहिए।
प्रत्येक रुपये का एक स्पष्ट उद्देश्य होना चाहिए।
जोखिम मापा हुआ और सुनियोजित होना चाहिए।
प्रतिफल उचित और दोहराने योग्य होना चाहिए।

कैश फ्लो पूर्वानुमानित होना चाहिए।

इस उम्र में बाज़ार के उच्चतम स्तर पर पहुंचने के चक्कर में निवेश करने से बचें।
लंबे समय के लिए फंड को लॉक करने से बचें।
जटिल संरचनाओं और अपारदर्शी उत्पादों से बचें।

• 25 लाख रुपये के लिए अनुशंसित परिसंपत्ति आवंटन
यह आवंटन सुरक्षा, आय और वृद्धि को संतुलित करता है।

यह बाज़ार के उतार-चढ़ाव को भी नियंत्रित करता है।

• इक्विटी-उन्मुख म्यूचुअल फंड: 35%
• डेट-उन्मुख म्यूचुअल फंड: 55%
• हाइब्रिड-उन्मुख म्यूचुअल फंड: 10%

यह संरचना अस्थिरता को नियंत्रण में रखती है।

यह समय के साथ उचित वृद्धि की भी अनुमति देती है।

• आपकी उम्र में इक्विटी म्यूचुअल फंड की भूमिका
60 वर्ष के बाद भी इक्विटी आवश्यक है।
मुद्रास्फीति हर साल क्रय शक्ति को कम करती है।
चिकित्सा लागत सामान्य मुद्रास्फीति से अधिक तेज़ी से बढ़ती है।

इक्विटी आपके पैसे को प्रासंगिक बनाए रखने में मदद करती है।

हालांकि, इक्विटी में निवेश सीमित होना चाहिए।
साथ ही, यह विविध और अनुशासित होना चाहिए।

• इक्विटी म्यूचुअल फंड आवंटन – 35%
यह लगभग 8.75 लाख रुपये के बराबर है।

सुझाया गया आंतरिक विभाजन इस प्रकार है:

• बड़ी, स्थापित कंपनियों पर केंद्रित फंड: 25%
• लचीले ढंग से प्रबंधित इक्विटी रणनीतियाँ: 10%

बड़ी कंपनियों में निवेश स्थिरता प्रदान करता है।
उनके व्यावसायिक मॉडल सिद्ध और मजबूत हैं।
आय की स्पष्टता आमतौर पर बेहतर होती है।

लचीली इक्विटी रणनीतियाँ अनुकूलनशीलता प्रदान करती हैं।
फंड प्रबंधक बाजार की स्थितियों के आधार पर समायोजन करते हैं।
इससे बाजार में गिरावट के दौरान जोखिम कम होता है।

अभी मध्यम और छोटी कंपनियों पर आक्रामक रूप से ध्यान केंद्रित करने से बचें।

इनसे तीव्र अस्थिरता और भावनात्मक तनाव उत्पन्न होता है।

• सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड क्यों महत्वपूर्ण हैं
भारत में बाजार हमेशा कुशल नहीं होते हैं।
कॉर्पोरेट गवर्नेंस की गुणवत्ता में व्यापक भिन्नता है।
क्षेत्र चक्र अप्रत्याशित रूप से बदलते हैं।

सक्रिय प्रबंधक कमजोर व्यवसायों से बच सकते हैं।
वे अत्यधिक मूल्यांकन के दौरान जोखिम कम कर सकते हैं।

वे अनिश्चितता के दौरान गुणवत्ता पूर्वाग्रह बढ़ा सकते हैं।

सेवानिवृत्ति के बाद यह लचीलापन और भी महत्वपूर्ण हो जाता है।

• डेट म्यूचुअल फंड: स्थिरता का आधार
डेट फंड आपके पोर्टफोलियो की रीढ़ की हड्डी बनेंगे।

ये स्थिरता और पूर्वानुमानित व्यवहार प्रदान करते हैं।

ये नियमित आय नियोजन में भी सहायक होते हैं।

62 वर्ष की आयु में, डेट निवेश को प्राथमिकता देनी चाहिए।

यह शेयर बाजार में गिरावट के दौरान पूंजी की रक्षा करता है।

• डेट म्यूचुअल फंड में निवेश – 55%
यह लगभग 13.75 लाख रुपये के बराबर है।

सुझाया गया आंतरिक ढांचा नीचे दिया गया है।

• अल्पावधि पर केंद्रित डेट रणनीतियाँ: 25%
• मध्यम अवधि की डेट रणनीतियाँ: 15%
• रूढ़िवादी आय-उन्मुख डेट रणनीतियाँ: 15%

अल्पावधि वाले फंड ब्याज दर के जोखिम को कम करते हैं।

ये अल्पकालिक आवश्यकताओं के लिए उपयुक्त हैं।

ये बेहतर पूर्वानुमान प्रदान करते हैं।

मध्यम अवधि के फंड प्रतिफल और जोखिम के बीच संतुलन बनाते हैं।

ये तीन से पांच वर्षों की अवधि के लिए उपयुक्त हैं।

आय-उन्मुख डेट रणनीतियाँ स्थिर नकदी प्रवाह में सहायक होती हैं।

ये समग्र पोर्टफोलियो रिटर्न को भी सुचारू बनाते हैं।

इस स्तर पर क्रेडिट जोखिम वाली रणनीतियों से बचें।
अतिरिक्त रिटर्न की चाह पूंजी को नुकसान पहुंचा सकती है।

• डेट म्यूचुअल फंड पर कर संबंधी दृष्टिकोण
डेट फंड के लाभ पर स्लैब दरों के अनुसार कर लगता है।

यह अल्पकालिक और दीर्घकालिक दोनों होल्डिंग अवधियों पर लागू होता है।
कम आय वाले वर्षों में निकासी की योजना बनाएं।
इससे कर-पश्चात परिणाम बेहतर होते हैं।

• हाइब्रिड म्यूचुअल फंड – सीमित लेकिन उपयोगी
हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट एक्सपोजर का संयोजन होते हैं।
ये आंतरिक संतुलन के माध्यम से अस्थिरता को कम करते हैं।
ये आवंटन प्रबंधन को सरल बनाते हैं।

हालांकि, आवंटन सीमित रहना चाहिए।

• हाइब्रिड म्यूचुअल फंड आवंटन – 10%
यह लगभग 2.5 लाख रुपये के बराबर है।

केवल रूढ़िवादी हाइब्रिड दृष्टिकोण चुनें।

डेट का हिस्सा स्पष्ट रूप से हावी होना चाहिए।

इक्विटी का हिस्सा नियंत्रित होना चाहिए।

यह खंड एक शॉक एब्जॉर्बर के रूप में कार्य करता है।
यह सुचारू रिटर्न में भी सहायक होता है।

• तरलता और आपातकालीन योजना
हमेशा तरलता उपलब्ध रखें।
अप्रत्याशित चिकित्सा या पारिवारिक ज़रूरतें उत्पन्न हो सकती हैं।

सुनिश्चित करें कि कम से कम बारह महीने के खर्च के लिए पर्याप्त धनराशि उपलब्ध रहे।
यह बचत या तरलता-उन्मुख निधियों के माध्यम से हो सकता है।
अपनी पूरी अतिरिक्त राशि को एक ही जगह निवेश न करें।

निकासी रणनीति योजना
निवेश केवल आधी यात्रा है।
निकासी योजना अब उतनी ही महत्वपूर्ण है।

चरणबद्ध निकासी दृष्टिकोण अपनाएं।
बाजार में गिरावट के दौरान इक्विटी को भुनाने से बचें।
अस्थिरता के दौरान पहले ऋण का हिस्सा निकालें।

यह दीर्घकालिक विकास क्षमता की रक्षा करता है।

बाजार अस्थिरता और भावनात्मक शांति
बाजार में सुधार अपरिहार्य हैं।
आपका पोर्टफोलियो ऐसा होना चाहिए जिससे आपको चैन की नींद आए।

सुझाया गया आवंटन घबराहट के जोखिम को कम करता है।
यह पोर्टफोलियो में अचानक होने वाले उतार-चढ़ाव से बचाता है।

भावनात्मक शांति एक छिपा हुआ लाभ है।
सेवानिवृत्ति के बाद इसका बहुत महत्व है।

पुनर्संतुलन अनुशासन
पोर्टफोलियो संतुलन समय के साथ बदलता रहेगा।

तेजी के बाजारों में इक्विटी की वृद्धि दर अधिक हो सकती है।

हर साल एक बार आवंटन की समीक्षा करें।
इक्विटी से प्राप्त अतिरिक्त लाभ को डेट में निवेश करें।

इससे संचित लाभ सुरक्षित रहता है।

बार-बार पुनर्संतुलन न करें।
अल्पकालिक उतार-चढ़ाव से प्रभावित न हों।

• सेवानिवृत्ति के वर्षों में मुद्रास्फीति से सुरक्षा
मुद्रास्फीति चुपचाप स्थिर आय को कम करती है।
चिकित्सा व्यय से संबंधित मुद्रास्फीति विशेष रूप से खतरनाक होती है।

इक्विटी में निवेश इस जोखिम को कम करता है।
सक्रिय प्रबंधन सुरक्षा को और बेहतर बनाता है।

इक्विटी के बिना, सेवानिवृत्ति निधि वास्तविक रूप से कम हो जाती है।

• संपत्ति और नामांकन अनुशासन
सुनिश्चित करें कि नामांकन हर जगह अद्यतन हों।

इसमें म्यूचुअल फंड और बैंक खाते शामिल हैं।

यदि वसीयत न हो, तो एक स्पष्ट वसीयत बनाएं।

इससे भविष्य में पारिवारिक विवादों से बचा जा सकता है।

लाभार्थियों की नियमित रूप से समीक्षा करें।

• इस चरण में क्या न करें
उच्च प्रतिफल के वादों के पीछे न भागें।
गैर-तरल संरचनाओं में धन न लगाएं।
किसी एक विषय में एकाग्रता से बचें।
बार-बार पोर्टफोलियो में बदलाव करने से बचें।

सरलता दीर्घकालीन योजना बनाने में सहायक होती है।

• निगरानी और समीक्षा ढांचा
पोर्टफोलियो की समीक्षा दैनिक नहीं, वार्षिक रूप से करें।
जीवन की आवश्यकताओं के साथ इसके तालमेल पर नज़र रखें।
जीवन की परिस्थितियों में बदलाव होने पर ही समायोजन करें।

बाजार के उतार-चढ़ाव से अपने निर्णय प्रभावित न होने दें।

• अंतिम निष्कर्ष
आप एक मजबूत स्थिति में पहुंच चुके हैं।

आपकी बचत वर्षों के अनुशासन का परिणाम है।
अब लक्ष्य गति नहीं, स्थिरता है।

एक संतुलित म्यूचुअल फंड दृष्टिकोण उपयुक्त है।

यह वृद्धि, आय और लचीलापन प्रदान करता है।

यह आपकी उम्र और जिम्मेदारियों का सम्मान करता है।

उचित आवंटन और धैर्य के साथ,
आपका पैसा आपको आराम से सहारा दे सकता है।

स्पष्टता और आत्मविश्वास के साथ निवेशित रहें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment