मैं 2009 से नियमित रूप से MF में निवेश कर रहा हूँ। 2000 रुपये प्रति माह SIP. वर्तमान में मैं 45000 प्रति माह केनरा रोबेको मिड कैप फंड में SIP पुनर्निवेश कर रहा हूँ। 25000 प्रति माह पराग पारेख फ्लेक्सी कैप 10000 प्रति माह और क्वांट स्मॉल कैप फंड 5000 प्रति माह। मेरा कुल कोष 66 लाख है, अब मेरी सेवानिवृत्ति 2029 है, सेवानिवृत्ति तक कितना पैसा जमा होगा।

Ans: फंड अच्छे हैं, एकमात्र समस्या बहुत अधिक फंड है। कृपया जारी रखें</p>

Ans: आप 13 वर्षों के लिए एसआईपी में 34 हजार का निवेश करके 1.25 करोड़ से 1.5 करोड़ का कोष जमा कर सकते हैं, आपका पोर्टफोलियो बहुत विविध है लेकिन अगर आप इतने सारे फंड का प्रबंधन कर सकते हैं तो यह ठीक है।

Ans: ऐसा लगता है कि आपने अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने की दिशा में पहले ही महत्वपूर्ण कदम उठा लिए हैं। म्यूचुअल फंड में निवेश करने और PPF में पर्याप्त धनराशि जमा करने के लिए आपका अनुशासित दृष्टिकोण सराहनीय है। आज के मूल्य पर 2.5 लाख रुपये की मासिक आय के अपने रिटायरमेंट लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, अपने वर्तमान निवेश और अनुमानित रिटर्न का आकलन करना आवश्यक है। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपके निवेश पोर्टफोलियो का विश्लेषण करने, मुद्रास्फीति को ध्यान में रखने और रिटायरमेंट के दौरान किसी भी संभावित आय अंतर को पाटने के लिए आवश्यक अतिरिक्त निवेश का निर्धारण करने में आपकी सहायता कर सकता है। याद रखें, रिटायरमेंट प्लानिंग का मतलब केवल धन संचय करना नहीं है, बल्कि यह सुनिश्चित करना भी है कि यह आपके रिटायरमेंट के वर्षों तक बना रहे। आपके सक्रिय दृष्टिकोण और एक वित्तीय विशेषज्ञ के मार्गदर्शन के साथ, आप अपने रिटायरमेंट लक्ष्यों को प्राप्त करने और वित्तीय रूप से सुरक्षित भविष्य का आनंद लेने के लिए अच्छी स्थिति में हैं।

Ans: नमस्ते श्री संजय गुप्ता, यह सराहनीय है कि आप अपनी सेवानिवृत्ति के लिए लगन से निवेश कर रहे हैं। आइए सेवानिवृत्ति के बाद एक आरामदायक जीवनशैली सुनिश्चित करने के लिए रणनीति बनाएं।

अपने मौजूदा निवेश का आकलन:

50 हजार की मासिक एसआईपी, 10 हजार का एनपीएस योगदान, 10 हजार का ईपीएफ योगदान और 1.50 लाख का वार्षिक पीपीएफ निवेश के साथ, आप पहले से ही अपनी सेवानिवृत्ति निधि बनाने की दिशा में सही रास्ते पर हैं।

सेवानिवृत्ति आय लक्ष्य निर्धारित करना:

सेवानिवृत्ति के दौरान 3 लाख की मासिक आय और सेवानिवृत्ति से पहले 3 करोड़ का कोष प्राप्त करने के लिए, हमें आपके मौजूदा निवेश पथ का मूल्यांकन करने और उसके अनुसार इसे समायोजित करने की आवश्यकता है।

आवश्यक निवेश की गणना करना:

आपके मौजूदा निवेश और सेवानिवृत्ति लक्ष्यों पर विचार करते हुए, हम अंतर को पाटने के लिए आवश्यक अतिरिक्त निवेश की गणना करेंगे।

फंड का रणनीतिक आवंटन:

हम रिटर्न को अधिकतम करने और जोखिम को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में आवंटन को संतुलित करके आपके निवेश पोर्टफोलियो को अनुकूलित करेंगे।

SIP के लाभ:

SIP म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए एक अनुशासित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं, जो समय के साथ धन बनाने के लिए चक्रवृद्धि की शक्ति का उपयोग करते हैं।

NPS और EPF के लाभ:

NPS और EPF कर लाभ और स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं, जो वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करते हुए आपके रिटायरमेंट कॉर्पस में योगदान करते हैं।

PPF का महत्व:

PPF आकर्षक ब्याज दरें और कर लाभ प्रदान करता है, जो आपकी रिटायरमेंट आय को पूरक करने के लिए एक विश्वसनीय दीर्घकालिक बचत साधन के रूप में कार्य करता है।

रिटायरमेंट आय आवश्यकताओं का विश्लेषण:

रिटायरमेंट के दौरान 3 लाख की मासिक आय उत्पन्न करने के लिए, हम आवश्यक कॉर्पस का आकलन करेंगे और तदनुसार निवेश की रणनीति बनाएंगे।

आवश्यक कॉर्पस की गणना:

आपकी वांछित मासिक आय और जीवन प्रत्याशा के आधार पर, हम रिटायरमेंट के बाद आपकी जीवनशैली को बनाए रखने के लिए आवश्यक कॉर्पस की गणना करेंगे।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श:

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से सलाह लेने से आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप व्यक्तिगत मार्गदर्शन सुनिश्चित होता है।

निष्कर्ष:

निष्कर्ष के तौर पर, अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए एक व्यापक दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है, विभिन्न रास्तों में निवेश को संतुलित करना। आपके मौजूदा निवेशों को अनुकूलित करके और अतिरिक्त योगदान की रणनीति बनाकर, हम आपके वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने और एक आरामदायक सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करने की दिशा में काम कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: आपने कई वर्षों तक नियमित रूप से निवेश करके बहुत अच्छा काम किया है। 2020 में SIP शुरू करना और अब तक जारी रखना आपकी सच्ची प्रतिबद्धता को दर्शाता है। आपने एक अनुशासित आदत विकसित की है, जो दीर्घकालिक धन का आधार है। 46 वर्ष की आयु में, आपकी सेवानिवृत्ति से पहले अभी भी लगभग 12 वर्ष शेष हैं। यह आपके भविष्य के लिए एक मज़बूत और स्वस्थ कोष बनाने का एक अच्छा समय है।

आपके वर्तमान निवेश का मूल्य ₹17.37 लाख है, और आपने ₹14.72 लाख का निवेश किया है। आपको लग सकता है कि यह वृद्धि पर्याप्त नहीं है। लेकिन जब बाजार में अस्थायी उतार-चढ़ाव आते हैं तो यह स्थिति सामान्य है। आइए आपके निवेशों पर विस्तार से नज़र डालें और देखें कि आप अपने सेवानिवृत्ति कोष की योजना आत्मविश्वास से कैसे बना सकते हैं।

"आपका निरंतर SIP प्रयास"

आपकी SIP यात्रा लगभग 5 वर्ष पहले शुरू हुई थी। आपने बिना रुके हर महीने इसे जारी रखा है। यह एक मज़बूत वित्तीय आदत है। कई निवेशक बाजार में गिरावट या अनिश्चित अवधि के दौरान अपने SIP रोक देते हैं। लेकिन आपने निवेश जारी रखा। यह अनुशासन आपको अगले कुछ वर्षों में फल देगा।

आपकी हर महीने की कुल SIP राशि काफी अच्छी है। आप फ्लेक्सीकैप, लार्ज एंड मिडकैप, स्मॉलकैप, मल्टीकैप और सेक्टर फंड जैसी कई श्रेणियों में निवेश कर रहे हैं। आपके पास एक मल्टी-एसेट एलोकेशन फंड भी है जिसमें एकमुश्त बड़ी राशि निवेश की गई है। यह मिश्रण दर्शाता है कि आप विविधीकरण के लिए तैयार हैं।

इस समय, आपको नई स्कीमें जोड़ने के बजाय गुणवत्ता में सुधार पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए। बेहतर ट्रैकिंग और बेहतर चक्रवृद्धि के लिए फंडों की संख्या थोड़ी कम की जा सकती है।

वर्तमान मूल्य और वृद्धि का मूल्यांकन

आपने अब तक ₹14.72 लाख का निवेश किया है, और आपके पोर्टफोलियो का मूल्य ₹17.37 लाख है। यह वृद्धि मामूली लग रही है क्योंकि 2022 और 2023 में बाजार में उतार-चढ़ाव रहा। ऐसे समय में, अच्छे फंड भी अल्पकालिक रूप से खराब प्रदर्शन करते हैं।

कृपया ध्यान दें कि SIP रिटर्न बाजार चक्रों पर निर्भर करता है। शुरुआती वर्षों में, रिटर्न कम लग सकता है क्योंकि आपकी निवेशित राशि अभी भी छोटी है। चक्रवृद्धि प्रभाव 7 से 10 वर्षों के निरंतर निवेश के बाद दिखाई देगा।

अच्छी खबर यह है कि आपने रिटायरमेंट से पहले ही काफी जल्दी शुरुआत कर दी थी। आपके पास 12 साल बाकी हैं। इसका मतलब है कि रिटायरमेंट से पहले आपको कम से कम एक बार फिर से पूरी तरह से तेजी के दौर का सामना करना पड़ेगा। उस दौर में, आपके मौजूदा अनुशासित SIP आज आपकी उम्मीद से ज़्यादा तेज़ी से बढ़ेंगे।

"12 सालों में चक्रवृद्धि ब्याज की ताकत को समझना"

कई निवेशक यह कम आंकते हैं कि 12 साल की नियमित SIP क्या कर सकती है। आप पहले से ही इक्विटी-ओरिएंटेड म्यूचुअल फंड में व्यवस्थित रूप से निवेश कर रहे हैं। समय के साथ, ये फंड लंबी अवधि में अच्छा रिटर्न दे सकते हैं।

12 सालों में मध्यम वृद्धि दर भी आपके फंड को कई गुना बढ़ा सकती है। जब आप इक्विटी म्यूचुअल फंड को समय देते हैं तो वे अच्छा प्रदर्शन करते हैं। आप जितने लंबे समय तक निवेश करते हैं, अस्थिरता उतनी ही कम होती जाती है और रिटर्न ज़्यादा स्थिर होते जाते हैं।

याद रखें, अल्पकालिक आंकड़े कभी भी वास्तविक क्षमता नहीं दिखाते। शुरुआत में चक्रवृद्धि ब्याज दर धीमी होती है, फिर यह तेज़ी से बढ़ती है। आप अभी भी शुरुआती विकास के चरण में हैं। अगले 8 से 10 साल आपको वास्तविक चक्रवृद्धि ब्याज के परिणाम दिखाएंगे।

" प्रदर्शन में अंतराल अस्थायी हैं

आपको लग सकता है कि आपका पोर्टफोलियो उम्मीद के मुताबिक नहीं बढ़ रहा है। ऐसा इसलिए लगता है क्योंकि हम अक्सर म्यूचुअल फंड के रिटर्न की तुलना फिक्स्ड डिपॉजिट या रियल एस्टेट ग्रोथ से करते हैं। इक्विटी फंड सीधी रेखा में नहीं बढ़ते। ये चक्रों में चलते हैं।

स्मॉल कैप या मिड कैप जैसी कुछ श्रेणियां कुछ समय तक स्थिर रह सकती हैं। फिर जब बाजार का माहौल सुधरता है तो ये अचानक बढ़ जाती हैं। आपके पोर्टफोलियो में ऐसे कुछ फंड शामिल हैं। हो सकता है कि ये अस्थायी रूप से कम प्रदर्शन करें, लेकिन पूरे चक्र में ये तेजी पकड़ लेते हैं और बेहतर प्रदर्शन भी करते हैं।

इसलिए, अपने SIP बंद करने के बजाय धैर्य बनाए रखना बेहतर है। अगर आप अभी निवेश बंद कर देते हैं, तो बाजार में सुधार होने पर आपको चक्रवृद्धि ब्याज नहीं मिलेगा। हर साल उच्च रिटर्न के पीछे भागने से ज़्यादा ज़रूरी है कि आप निवेश जारी रखें।

"चक्रों के दौरान निवेश बनाए रखना क्यों ज़रूरी है"

इक्विटी म्यूचुअल फंड उन निवेशकों को फ़ायदा पहुँचाते हैं जो लगातार निवेश करते रहते हैं। बाजार की सही समय पर भविष्यवाणी करना शायद ही कभी काम करता है। कोई भी अल्पकालिक सुधार या तेजी की भविष्यवाणी नहीं कर सकता। लेकिन हर दौर में निवेश बनाए रखने से आपको औसत बाजार रिटर्न हासिल करने में मदद मिलती है, जो हमेशा मुद्रास्फीति से ज़्यादा होता है।

अगर आपको लगता है कि आपकी SIP ग्रोथ कम है, तो याद रखें कि SIP अस्थिर बाज़ारों में सबसे अच्छा काम करते हैं क्योंकि आप कम कीमतों पर ज़्यादा यूनिट खरीदते हैं। ये अतिरिक्त यूनिट बाज़ार में तेज़ी आने पर आपको ज़्यादा मुनाफ़ा देंगे।

इसलिए, वर्तमान स्थिति कोई समस्या नहीं है। यह आपके भविष्य के विकास के लिए एक तैयारी है। सबसे सफल निवेशक वे होते हैं जो मंदी के दौर में भी निवेशित रहे।

"पोर्टफ़ोलियो संरचना मूल्यांकन"

आपके पोर्टफोलियो में विभिन्न श्रेणियों जैसे लार्ज कैप, फ्लेक्सी कैप, मल्टी कैप, स्मॉल कैप और एक थीमैटिक फंड शामिल हैं। यह एक विविध संरचना है। लेकिन एक ही श्रेणी में बहुत सारे फंड ओवरलैप का कारण बन सकते हैं।

9 से 10 ओवरलैपिंग फंडों के बजाय 5 से 6 अच्छा प्रदर्शन करने वाले विविध फंड रखना बेहतर है। आप दोहराव को कम कर सकते हैं और पोर्टफोलियो को अधिक केंद्रित बना सकते हैं। इससे समीक्षा और निगरानी भी आसान हो जाएगी।

आपके द्वारा रखा गया मल्टी-एसेट फंड एक अच्छा संतुलन विकल्प है। यह स्थिरता प्रदान करता है और अस्थिरता को कम करता है। इस प्रकार का फंड बाज़ार में गिरावट के दौरान आपकी रक्षा कर सकता है क्योंकि इसमें इक्विटी के साथ-साथ डेट और सोने में भी निवेश होता है। दीर्घकालिक संतुलन के लिए इसे जारी रखें।

"एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित योजना का लाभ"

आप नियमित योजनाओं के माध्यम से निवेश कर रहे हैं, जो अच्छी बात है। बहुत से लोग सोचते हैं कि कम व्यय अनुपात के कारण प्रत्यक्ष फंड अधिक रिटर्न देते हैं। लेकिन वे अक्सर पेशेवर समीक्षा और परिसंपत्ति आवंटन मार्गदर्शन के महत्व को नज़रअंदाज़ कर देते हैं।

प्रत्यक्ष योजनाएँ सस्ती लग सकती हैं, लेकिन विशेषज्ञ निगरानी के बिना, निवेशक भावनात्मक गलतियाँ कर बैठते हैं जैसे SIP रोकना या अनावश्यक रूप से फंड बदलना। ये गलतियाँ व्यय अनुपात में बचत से कहीं अधिक महंगी पड़ती हैं।

जब आप किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार या MFD के माध्यम से निवेश करते हैं, तो आपको नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा, परिसंपत्ति मिश्रण सलाह और पुनर्संतुलन मार्गदर्शन मिलता है। यह निरंतर सेवा आपको सही रास्ते पर बने रहने में मदद करती है। मानवीय सहायता आपकी निवेश यात्रा को स्थिरता प्रदान करती है।

इसलिए, विशेषज्ञ मार्गदर्शन में नियमित योजनाओं में निवेश जारी रखना एक समझदारी भरा निर्णय है।

"सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड से बेहतर काम करते हैं"

कुछ निवेशक इंडेक्स फंड को यह सोचकर पसंद करते हैं कि वे सरल हैं। लेकिन इंडेक्स फंड केवल इंडेक्स की नकल करते हैं। वे विभिन्न क्षेत्रों या बाजार पूंजीकरण में अवसरों का लाभ नहीं उठा सकते।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड शोध के आधार पर विभिन्न क्षेत्रों या शेयरों में निवेश कर सकते हैं। यह लचीलापन बदलती बाजार स्थितियों में बेहतर प्रदर्शन करने में मदद करता है।

भारत में, बाजार अभी भी विकासशील है। फंड मैनेजर शोध-आधारित निर्णयों का उपयोग करके अतिरिक्त रिटर्न उत्पन्न कर सकते हैं। इसलिए, आप जैसे दीर्घकालिक निवेशकों के लिए, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड से बेहतर हैं। आपका पोर्टफोलियो पहले से ही इस सिद्धांत का पालन करता है।

म्यूचुअल फंड के लिए कराधान जागरूकता

अप्रैल 2024 से, नए पूंजीगत लाभ कर नियम लागू होंगे। इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए, एक वर्ष में 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 12.5% ​​कर लगेगा। अल्पकालिक पूंजीगत लाभ पर 20% कर लगता है।

जब आप सेवानिवृत्ति के बाद निकासी शुरू करते हैं, तो आप तदनुसार मोचन की योजना बना सकते हैं। चूँकि आपका निवेश क्षितिज लंबा है, इसलिए आपके अधिकांश लाभ दीर्घकालिक हो जाएँगे, जो अधिक कर-कुशल है। SIP जारी रखें और उन्हें अगले 10 से 12 वर्षों तक इक्विटी में चक्रवृद्धि होने दें।

सेवानिवृत्ति तक अपेक्षित भावी निधि

हालांकि हम सटीक संख्याओं की गणना नहीं करेंगे, लेकिन हम संभावित सीमा का आकलन कर सकते हैं। आपकी वर्तमान SIP राशि और 12 वर्षों की समय-सीमा के साथ, यदि आप निरंतर बने रहें, तो आपकी निधि कई गुना बढ़ सकती है।

मध्यम वार्षिक वृद्धि के साथ भी, आपकी मौजूदा SIP और बहु-परिसंपत्ति निवेश एक मज़बूत सेवानिवृत्ति आधार तैयार कर सकते हैं। वास्तविक वृद्धि गति 7वें या 8वें वर्ष के बाद आएगी जब चक्रवृद्धि ब्याज (कंपाउंडिंग) प्रभावी हो जाएगा।

इसलिए, धैर्य ही कुंजी है। केवल 4 या 5 वर्षों के आंकड़ों से अपने रिटर्न का आकलन न करें। इसे 15 वर्षों की यात्रा के रूप में देखें। जब तक आप सेवानिवृत्त होंगे, तब तक आपकी निधि इतनी बड़ी हो सकती है कि आपको मानसिक शांति मिल सके।

समय-समय पर समीक्षा और पुनर्संतुलन करें

हर साल एक बार समीक्षा करना पर्याप्त है। आप जांच सकते हैं कि क्या प्रत्येक फंड अपनी श्रेणी के औसत से बेहतर प्रदर्शन कर रहा है। यदि कोई फंड दो या अधिक वर्षों तक खराब प्रदर्शन करता रहता है, तो आप उसी श्रेणी के किसी बेहतर फंड में स्विच कर सकते हैं।

बार-बार बदलाव करने से बचें। बहुत ज़्यादा मंथन चक्रवृद्धि ब्याज को प्रभावित करता है। बेहतर प्रदर्शन करने वाले फंड जारी रखें और पेशेवर समीक्षा के बाद ही पिछड़ रहे फंडों को बदलें।

इसके अलावा, जब आपका पोर्टफोलियो एक निश्चित आकार से आगे बढ़ जाता है, तो इक्विटी और डेट के बीच पुनर्संतुलन आपको लाभ की रक्षा करने में मदद करेगा। सेवानिवृत्ति के करीब आते ही, अस्थिरता को कम करने के लिए धीरे-धीरे कुछ हिस्सा स्थिर हाइब्रिड या डेट फंड में स्थानांतरित करें।

"एसेट आवंटन का महत्व"

इक्विटी आपकी वृद्धि का मुख्य चालक है। लेकिन स्थिरता के लिए, आपको हाइब्रिड या मल्टी-एसेट फंड के माध्यम से कुछ डेट और सोने के निवेश के साथ इसे संतुलित करना होगा। इससे यह सुनिश्चित होता है कि अनिश्चित बाजारों में भी आपका पोर्टफोलियो अच्छा प्रदर्शन करे।

आपके पास पहले से मौजूद मल्टी-एसेट फंड में यह मिश्रण शामिल है। जैसे-जैसे आप सेवानिवृत्ति के करीब पहुँचते हैं, ऐसे संतुलित फंडों का हिस्सा बढ़ाने से रिटर्न में भारी कमी किए बिना जोखिम कम होगा।

उचित आवंटन पूरे निवेश अवधि के दौरान सुचारू अनुभव सुनिश्चित करता है।

"निवेश का व्यवहारिक पक्ष"

कई निवेशक धीमी वृद्धि देखकर SIP बंद कर देते हैं या निकासी कर लेते हैं। लेकिन यह एक गलती है। भावनाएँ धन सृजन को नुकसान पहुँचा सकती हैं। बाजार चक्र सामान्य हैं। जो मायने रखता है वह है अनुशासन।

जब तक आपकी आय स्थिर है, तब तक अल्पकालिक रिटर्न की परवाह किए बिना SIP जारी रखें। SIP को अपने मासिक खर्च की तरह समझें। वर्षों बाद, आपकी जमा राशि आपको आश्चर्यचकित कर देगी।

याद रखें, बाज़ार धैर्य का फल देता है, घबराहट का नहीं।

"अपेक्षाओं का प्रबंधन"

म्यूचुअल फंड से हर साल एक जैसी वृद्धि की उम्मीद न करें। कुछ साल दोहरे अंकों में रिटर्न दे सकते हैं, जबकि कुछ साल कम या नकारात्मक रिटर्न भी दे सकते हैं। दीर्घकालिक औसत अल्पकालिक उतार-चढ़ाव से ज़्यादा मायने रखता है।

जब आप अपने पोर्टफोलियो के मूल्य में धीमी वृद्धि देखते हैं, तो इसका मतलब है कि बाज़ार मज़बूत हो रहा है। ये चरण अगले विकास चक्र से पहले स्वस्थ और ज़रूरी हैं।

इस प्रक्रिया में अपना विश्वास बनाए रखें। SIP एक पेड़ को उगाने जैसा है। आप इसे हर महीने पानी देते हैं। समय के साथ विकास स्वाभाविक रूप से होगा।

"लक्ष्य-आधारित दृष्टिकोण का महत्व"

आप 58 साल की उम्र में सेवानिवृत्त होने की योजना बना रहे हैं। इससे आपके लक्ष्य स्पष्ट हो जाते हैं। आप इस जमा राशि को अपनी सेवानिवृत्ति निधि मान सकते हैं। इसके साथ ही, अगर आपके पास EPF, PPF या अन्य बचत है, तो उन्हें एक ही योजना में मिला दें। इससे आपकी सेवानिवृत्ति के बाद की आय की पूरी तस्वीर मिलती है।

जब आपका लक्ष्य स्पष्ट होता है, तो हर SIP का एक उद्देश्य होता है। आपको इसे रोकने या जल्दी निकालने का मोह नहीं होगा। यह स्पष्टता शांतिपूर्वक धन संचय करने में मदद करती है।

» जोखिम प्रबंधन और विविधीकरण

जोखिम को पूरी तरह से समाप्त नहीं किया जा सकता। लेकिन इसे विभिन्न श्रेणियों और क्षेत्रों में फैलाकर प्रबंधित किया जा सकता है। आप ऐसा पहले से ही कर रहे हैं।

अभी और स्मॉल कैप या सेक्टर फंड जोड़ने से बचें। ये ज़्यादा अस्थिर होते हैं। लार्ज और फ्लेक्सी कैप श्रेणियों में ज़्यादा निवेश करें। इससे आपकी यात्रा आसान होगी और लगातार विकास में मदद मिलेगी।

विविधीकरण समझदारी से किया जाना चाहिए, अत्यधिक नहीं।

» तरलता का महत्व

अपनी बचत का एक छोटा हिस्सा किसी लिक्विड या शॉर्ट टर्म डेट फंड में रखें। यह एक आपातकालीन निधि के रूप में काम करेगा। यह ज़रूरत पड़ने पर आपके लॉन्ग टर्म SIP को भुनाने से बचने में मदद करता है।

छह महीने का व्यय निधि पर्याप्त है। यह आसान कदम आपकी चक्रवृद्धि ब्याज दर को सुरक्षित रखता है।

» सामान्य गलतियों से बचें

– बाज़ार गिरने पर SIP बंद न करें।
- अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए समय से पहले निकासी न करें।
- हर साल FD से रिटर्न की तुलना न करें।
- बिना वजह बार-बार फंड न बदलें।
- सभी श्रेणियों से एक जैसे रिटर्न की उम्मीद न करें।

इन नियमों का पालन करने से आपकी संपत्ति निर्माण यात्रा स्थिर रहेगी।

- अंततः

आपने सबसे कठिन काम पहले ही पूरा कर लिया है - शुरुआत करके 5 साल तक जारी रखना। अब आपको बस लगातार बने रहने और समय को अपने लिए काम करने देने की ज़रूरत है।

अपने SIP नियमित रूप से जारी रखें। साल में एक बार समीक्षा करें। अपने पोर्टफोलियो को थोड़ा सरल बनाएँ। सेवानिवृत्ति तक निवेशित रहें। आपको चक्रवृद्धि और अनुशासित निवेश की असली ताकत दिखाई देगी।

अपनी वर्तमान प्रतिबद्धता और शेष 12 साल की समयावधि के साथ, आप एक मज़बूत और आत्मविश्वास से भरी सेवानिवृत्ति निधि की उम्मीद कर सकते हैं। कुंजी है धैर्य, अनुशासन और समय-समय पर समीक्षा।

अपनी योजना और प्रक्रिया पर भरोसा बनाए रखें।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment