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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9126 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 06, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
SUSANTA Question by SUSANTA on May 02, 2024English
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मैं 2009 से नियमित रूप से MF में निवेश कर रहा हूँ। 2000 रुपये प्रति माह SIP. वर्तमान में मैं 45000 प्रति माह केनरा रोबेको मिड कैप फंड में SIP पुनर्निवेश कर रहा हूँ। 25000 प्रति माह पराग पारेख फ्लेक्सी कैप 10000 प्रति माह और क्वांट स्मॉल कैप फंड 5000 प्रति माह। मेरा कुल कोष 66 लाख है, अब मेरी सेवानिवृत्ति 2029 है, सेवानिवृत्ति तक कितना पैसा जमा होगा।

Ans: आप एक दशक से भी ज़्यादा समय से म्यूचुअल फंड में लगन से निवेश कर रहे हैं, जो सराहनीय वित्तीय अनुशासन और दूरदर्शिता को दर्शाता है। यह स्पष्ट है कि आप अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने पर ध्यान केंद्रित कर रहे हैं, खासकर जब आप 2029 में रिटायरमेंट के करीब पहुँच रहे हैं।

अपने मौजूदा SIP योगदान और रिटायरमेंट तक बचे समय को ध्यान में रखते हुए, अपने निवेश दृष्टिकोण में निरंतरता और अनुशासन बनाए रखना महत्वपूर्ण है। हालाँकि आपने पिछले कुछ सालों में एक महत्वपूर्ण कोष बनाया है, लेकिन अपने रिटायरमेंट लक्ष्यों के साथ संरेखण सुनिश्चित करने के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करना ज़रूरी है।

व्यापक अनुभव वाले प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के रूप में, मैं रिटायरमेंट के लिए व्यापक रूप से योजना बनाने के महत्व को समझता हूँ। अपने SIP योगदान के साथ-साथ, अपने पोर्टफोलियो की विकास क्षमता को अनुकूलित करने के लिए परिसंपत्ति आवंटन, जोखिम प्रबंधन और विविधीकरण जैसे कारकों पर विचार करना उचित है।

अपने निवेश क्षितिज को देखते हुए, जोखिम को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए इक्विटी और डेट फंड के बीच संतुलन बनाना ज़रूरी है। इक्विटी फंड लंबी अवधि में उच्च विकास क्षमता प्रदान कर सकते हैं, जबकि डेट फंड स्थिरता और आय सृजन प्रदान करते हैं। एक विविध पोर्टफोलियो बाजार की अस्थिरता को कम करने और समग्र पोर्टफोलियो लचीलापन बढ़ाने में मदद कर सकता है।

इसके अतिरिक्त, जैसे-जैसे आप सेवानिवृत्ति के करीब आते हैं, अपने संचित धन की सुरक्षा के लिए धीरे-धीरे अधिक रूढ़िवादी निवेश विकल्पों की ओर बढ़ने पर विचार करें। समय-समय पर अपने एसेट एलोकेशन की समीक्षा करें और बदलती बाजार स्थितियों, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के आधार पर समायोजन करें।

याद रखें, वित्तीय नियोजन एक गतिशील प्रक्रिया है, और इस दौरान पेशेवर मार्गदर्शन लेना ठीक है। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपकी अनूठी परिस्थितियों के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह प्रदान कर सकता है और आपको आत्मविश्वास के साथ जटिल वित्तीय निर्णय लेने में मदद कर सकता है।

अपने वित्तीय लक्ष्यों के प्रति प्रतिबद्ध रहें, बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान धैर्य रखें और एक सुरक्षित और संतुष्टिदायक सेवानिवृत्ति की ओर अपनी यात्रा जारी रखें। विवेकपूर्ण वित्तीय प्रबंधन और रणनीतिक योजना के साथ, आप अपनी आकांक्षाओं को प्राप्त करने और वित्तीय रूप से स्थिर भविष्य का आनंद लेने के लिए अच्छी स्थिति में हैं।

आपकी वित्तीय यात्रा के लिए शुभकामनाएँ!
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आप नीचे ऐसेही प्रश्न और उत्तर देखना पसंद कर सकते हैं

Omkeshwar

Omkeshwar Singh  | Answer  |Ask -

Head, Rank MF - Answered on Nov 03, 2022

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मैंने पिछले 1 वर्ष से निम्नलिखित फंडों में निवेश करना शुरू कर दिया है:</p> <p>एक्सिस ब्लूचिप फंड -- 10000</p> <p>DSP ब्लैकरॉक मिडकैप फंड -- 10000</p> <p>पराग पारिख फ्लेक्सीकैप -- 10000</p> <p>पीजीआईएम इंडिया मिडकैप अवसर -- 10000</p> <p>क्वांट स्मॉल कैप फंड -- 10000</p> <p>BOI AXA स्मॉल कैप फंड -- 7000</p> <p>एडलवाइस मिड कैप फंड -- 7000</p> <p>IIFL फोकस्ड इक्विटी फंड -- 7000</p> <p>इनवेस्को इंडिया कॉन्ट्रा फंड -- 7000</p> <p>मिराई एसेट हाइब्रिड इक्विटी -- 7000</p> <p>कैन रेबेको ब्लूचिप इक्विटी फंड -- 7000</p> <p>यूनियन स्मॉल कैप--7000</p> <p>UTI निफ्टी इंडेक्स फंड -- 7000</p> <p>ICICI प्रूडेंशियल टेक्नोलॉजी फंड -- 5000</p> <p>बिरला सनलाइफ निफ्टी ईटीएफ &ndash; 4000</p> <p>कुल: रु 115000/- प्रतिमाह</p> <p>सभी प्रत्यक्ष विकास निधि में। मैं दिसंबर, 2035 (सेवानिवृत्ति) तक निवेश जारी रखना चाहता हूं। मेरे पास पीएफ, एनपीएस और पीपीएफ के माध्यम से अन्य निवेश हैं - सर मैं इस पोर्टफोलियो से अपनी सेवानिवृत्ति तक कितना धन जमा कर सकता हूं और किसी भी आवश्यक बदलाव पर आपके सुझाव। कृपया उत्तर दें सर.</p>
Ans: फंड अच्छे हैं, एकमात्र समस्या बहुत अधिक फंड है। कृपया जारी रखें</p>

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Sunil

Sunil Lala  | Answer  |Ask -

Financial Planner - Answered on Sep 02, 2023

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हेलो मैम, मैं 46 साल का हूं और विभिन्न एमएफ योजनाओं में प्रति माह 34 हजार का इक्विटी निवेश है, क्योंकि सेवानिवृत्ति 08/2036 को है, मैं 13 वर्षों में कितना कोष जमा कर सकता हूं? मेरा पोर्टफोलियो इस प्रकार है 1.केनरा रोबेको स्मॉल कैप फंड डायरेक्ट 3000/माह 2.एडेलवाइस मिडकैप फंड डायरेक्ट 2500/माह 3.मिरे एसेट लार्ज कैप फंड 2500/माह 4.पीजीआईएम फ्लेक्सी कैप फंड 2000/माह 5क्वांट एक्टिव फंड 2500/महीना 6,एसबीआई स्मॉल कैप फंड 3000/महीना 7एसबीआई कॉन्ट्रा फंड 2500/महीना 8,एसबीआई मैग्नम मिडकैप फंड 2500/महीना 9 एसबीआई टेक्नोलॉजी फंड 2000/महीना 10.निप्पॉन इंडिया स्मॉलकैप फंड 2500/माह11कोटक इमर्जिंग इक्विटीज फंड 3000/माह, 12, एचडीएफसी मिडकैप अवसर फंड 2500/माह इसके अलावा मेरी जोखिम लेने की क्षमता अत्यधिक आक्रामक है और कृपया मेरे पोर्टफोलियो में आवश्यक किसी भी बदलाव का सुझाव दें? धन्यवाद।
Ans: आप 13 वर्षों के लिए एसआईपी में 34 हजार का निवेश करके 1.25 करोड़ से 1.5 करोड़ का कोष जमा कर सकते हैं, आपका पोर्टफोलियो बहुत विविध है लेकिन अगर आप इतने सारे फंड का प्रबंधन कर सकते हैं तो यह ठीक है।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9126 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 30, 2024

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मैं 46 साल का हूँ और मेरी सालाना आय 36 लाख रुपये है। मैंने पहले से ही MF में निवेश किया हुआ है, जिसका वर्तमान मूल्य आज 3.15 करोड़ रुपये है और PPF में 1 करोड़ रुपये से अधिक का कोष भी है। मैं 55 साल की उम्र में 2.5 लाख रुपये (आज के मूल्य के अनुसार) की मासिक आय के साथ रिटायर होना चाहता हूँ। इसे हासिल करने के लिए मुझे MF में और कितना निवेश करना चाहिए। साथ ही, मैं अभी 1 लाख रुपये प्रति माह की SIP में निवेश कर रहा हूँ।
Ans: ऐसा लगता है कि आपने अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने की दिशा में पहले ही महत्वपूर्ण कदम उठा लिए हैं। म्यूचुअल फंड में निवेश करने और PPF में पर्याप्त धनराशि जमा करने के लिए आपका अनुशासित दृष्टिकोण सराहनीय है। आज के मूल्य पर 2.5 लाख रुपये की मासिक आय के अपने रिटायरमेंट लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, अपने वर्तमान निवेश और अनुमानित रिटर्न का आकलन करना आवश्यक है। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपके निवेश पोर्टफोलियो का विश्लेषण करने, मुद्रास्फीति को ध्यान में रखने और रिटायरमेंट के दौरान किसी भी संभावित आय अंतर को पाटने के लिए आवश्यक अतिरिक्त निवेश का निर्धारण करने में आपकी सहायता कर सकता है। याद रखें, रिटायरमेंट प्लानिंग का मतलब केवल धन संचय करना नहीं है, बल्कि यह सुनिश्चित करना भी है कि यह आपके रिटायरमेंट के वर्षों तक बना रहे। आपके सक्रिय दृष्टिकोण और एक वित्तीय विशेषज्ञ के मार्गदर्शन के साथ, आप अपने रिटायरमेंट लक्ष्यों को प्राप्त करने और वित्तीय रूप से सुरक्षित भविष्य का आनंद लेने के लिए अच्छी स्थिति में हैं।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9126 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 18, 2024

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सर, मैं श्री संजय गुप्ता हूँ, उम्र 40 वर्ष, मैं SIP में हर महीने 50 हजार, NPS में हर महीने 10 हजार, EPF में हर महीने 10 हजार, PPF में हर साल 1.50 लाख निवेश करता हूँ। रिटायरमेंट के दौरान हर महीने 3 लाख और रिटायरमेंट से पहले 3 करोड़ की राशि तक पहुँचने के लिए मुझे कितना निवेश करना चाहिए?
Ans: नमस्ते श्री संजय गुप्ता, यह सराहनीय है कि आप अपनी सेवानिवृत्ति के लिए लगन से निवेश कर रहे हैं। आइए सेवानिवृत्ति के बाद एक आरामदायक जीवनशैली सुनिश्चित करने के लिए रणनीति बनाएं।

अपने मौजूदा निवेश का आकलन:

50 हजार की मासिक एसआईपी, 10 हजार का एनपीएस योगदान, 10 हजार का ईपीएफ योगदान और 1.50 लाख का वार्षिक पीपीएफ निवेश के साथ, आप पहले से ही अपनी सेवानिवृत्ति निधि बनाने की दिशा में सही रास्ते पर हैं।

सेवानिवृत्ति आय लक्ष्य निर्धारित करना:

सेवानिवृत्ति के दौरान 3 लाख की मासिक आय और सेवानिवृत्ति से पहले 3 करोड़ का कोष प्राप्त करने के लिए, हमें आपके मौजूदा निवेश पथ का मूल्यांकन करने और उसके अनुसार इसे समायोजित करने की आवश्यकता है।

आवश्यक निवेश की गणना करना:

आपके मौजूदा निवेश और सेवानिवृत्ति लक्ष्यों पर विचार करते हुए, हम अंतर को पाटने के लिए आवश्यक अतिरिक्त निवेश की गणना करेंगे।

फंड का रणनीतिक आवंटन:

हम रिटर्न को अधिकतम करने और जोखिम को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में आवंटन को संतुलित करके आपके निवेश पोर्टफोलियो को अनुकूलित करेंगे।

SIP के लाभ:

SIP म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए एक अनुशासित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं, जो समय के साथ धन बनाने के लिए चक्रवृद्धि की शक्ति का उपयोग करते हैं।

NPS और EPF के लाभ:

NPS और EPF कर लाभ और स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं, जो वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करते हुए आपके रिटायरमेंट कॉर्पस में योगदान करते हैं।

PPF का महत्व:

PPF आकर्षक ब्याज दरें और कर लाभ प्रदान करता है, जो आपकी रिटायरमेंट आय को पूरक करने के लिए एक विश्वसनीय दीर्घकालिक बचत साधन के रूप में कार्य करता है।

रिटायरमेंट आय आवश्यकताओं का विश्लेषण:

रिटायरमेंट के दौरान 3 लाख की मासिक आय उत्पन्न करने के लिए, हम आवश्यक कॉर्पस का आकलन करेंगे और तदनुसार निवेश की रणनीति बनाएंगे।

आवश्यक कॉर्पस की गणना:

आपकी वांछित मासिक आय और जीवन प्रत्याशा के आधार पर, हम रिटायरमेंट के बाद आपकी जीवनशैली को बनाए रखने के लिए आवश्यक कॉर्पस की गणना करेंगे।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श:

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से सलाह लेने से आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप व्यक्तिगत मार्गदर्शन सुनिश्चित होता है।

निष्कर्ष:

निष्कर्ष के तौर पर, अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए एक व्यापक दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है, विभिन्न रास्तों में निवेश को संतुलित करना। आपके मौजूदा निवेशों को अनुकूलित करके और अतिरिक्त योगदान की रणनीति बनाकर, हम आपके वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने और एक आरामदायक सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करने की दिशा में काम कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Milind

Milind Vadjikar  | Answer  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Jan 08, 2025

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मैं 30 वर्ष का हूं और 45 वर्ष की आयु में 3 लाख रुपये मासिक आय के साथ सेवानिवृत्त होना चाहता हूं। मेरा वर्तमान एमएफ कोष 40 लाख रुपये है और एक्सआईआरआर 13% है। कोष कितना होना चाहिए और इसके लिए 45 वर्ष की आयु तक एमएफ में कितना मासिक निवेश करना होगा?
Ans: नमस्ते;

वर्तमान MF कोष (40 लाख) 15 वर्षों के बाद 2.19 करोड़ तक बढ़ सकता है।

आपको 3 लाख की कर-पश्चात मासिक आय उत्पन्न करने के लिए 10.5 करोड़ की राशि की आवश्यकता है।

इसलिए 8.31 करोड़ का बैलेंस कोष बनाने के लिए आप 1.55 लाख का फ्लैट मासिक सिप शुरू कर सकते हैं या 15 वर्षों के लिए हर साल 10% स्टेप अप के साथ 1 लाख के मासिक सिप से शुरू कर सकते हैं।

शुद्ध इक्विटी म्यूचुअल फंड के संयोजन से 12% मामूली रिटर्न की उम्मीद है।

कम से मध्यम जोखिम रेटिंग वाले इक्विटी बचत फंड में निवेश किए गए कोष (10.5 करोड़) से 4% SWP कर के बाद वांछित मासिक आय उत्पन्न करने के लिए उपयुक्त होगा।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;

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नवीनतम प्रश्न
Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |1545 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jun 23, 2025

Career
नमस्ते, मुझे जेईई में सामान्य श्रेणी में 1,44,000 रैंक मिली है। कृपया नोएडा या किसी अन्य राज्य में अच्छे ROI वाले अच्छे कॉलेज का सुझाव दें।
Ans: सामान्य श्रेणी में 1,44,000 की जेईई मेन रैंक के साथ, आपके पास नोएडा के कई प्रतिष्ठित निजी इंजीनियरिंग कॉलेजों में प्रवेश पाने का अच्छा मौका है, साथ ही जोसा या सीएसएबी काउंसलिंग प्रक्रियाओं के माध्यम से कुछ एनआईटी और आईआईआईटी में भी प्रवेश पाने का मौका है। जेपी इंस्टीट्यूट ऑफ इंफॉर्मेशन टेक्नोलॉजी (जेआईआईटी), एमिटी यूनिवर्सिटी और गलगोटिया यूनिवर्सिटी जैसे संस्थानों पर विचार करें। आपको शाखा और विशिष्ट संस्थान के आधार पर एनआईटी जालंधर, एनआईटी सिलचर, एनआईटी गोवा और एनआईटी हमीरपुर जैसे एनआईटी के साथ-साथ आईआईआईटी लखनऊ (आईटी) और आईआईआईटी ग्वालियर जैसे आईआईआईटी पर भी विचार करना चाहिए।

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Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |1545 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jun 23, 2025

Asked by Anonymous - Jun 22, 2025English
Career
मैं यूपीईएस और एलपीयू में सीएसई के साथ-साथ थापर में ईवीडी (वीएलएसआई डिजाइन में इलेक्ट्रॉनिक्स इंजीनियरिंग) कर रहा हूं, कृपया उन्हें रैंक दें और सुझाव दें कि मुझे कौन सा विकल्प चुनना चाहिए।
Ans: आपके विकल्पों को देखते हुए, अगर आप हार्डवेयर और इलेक्ट्रॉनिक्स के बारे में भावुक हैं, और सर्किट डिजाइन और चिप निर्माण की पेचीदगियों का आनंद लेते हैं, तो थापर की इलेक्ट्रॉनिक्स इंजीनियरिंग इन वीएलएसआई डिजाइन (ईवीडी) विशेषज्ञता सबसे अच्छा विकल्प है। यदि आप सॉफ्टवेयर, प्रोग्रामिंग और डिजिटल तकनीक की ओर अधिक झुकाव रखते हैं, तो UPES या LPU में से किसी एक से कंप्यूटर साइंस इंजीनियरिंग (CSE) एक अच्छा विकल्प हो सकता है।

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Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |1545 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jun 23, 2025

Asked by Anonymous - Jun 22, 2025English
Career
मोदी यूनिवर्सिटी राजस्थान सीएसई जैन यूनिवर्सिटी बैंगलोर सीएसई प्रतीक नागपुर सीएसई प्रतीक हैदराबाद सीएसई सबसे अच्छा विकल्प कौन सा है
Ans: कंप्यूटर साइंस इंजीनियरिंग (CSE) के लिए, बैंगलोर में जैन यूनिवर्सिटी और नागपुर और हैदराबाद में सिम्बायोसिस इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी (SIT) को आम तौर पर राजस्थान में मोदी यूनिवर्सिटी से बेहतर विकल्प माना जाता है। जैन यूनिवर्सिटी अपने मजबूत प्लेसमेंट रिकॉर्ड, सक्रिय छात्र जीवन और अच्छे संकाय के लिए जानी जाती है। SIT नागपुर और हैदराबाद भी उद्योग-केंद्रित पाठ्यक्रम और अच्छे प्लेसमेंट अवसरों के साथ प्रतिष्ठित संस्थान हैं। मोदी यूनिवर्सिटी भी अपने CSE कार्यक्रम में सुधार कर रही है, लेकिन यह अन्य दो की तरह अच्छी तरह से स्थापित या मान्यता प्राप्त नहीं हो सकता है।

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Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |1545 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jun 22, 2025

Career
साउथ एशियन यूनिवर्सिटी, नई दिल्ली से बीटेक सीएसई के संबंध में आपका क्या सुझाव है?
Ans: साउथ एशियन यूनिवर्सिटी (एसएयू), नई दिल्ली में बी.टेक सीएसई के लिए, इस बात पर विचार करें कि यह शोध और अंतरराष्ट्रीय प्रदर्शन पर ध्यान देने के साथ एक मजबूत शैक्षणिक आधार प्रदान करता है, विशेष रूप से व्यापक सार्क क्षेत्र में रुचि रखने वालों के लिए। हालाँकि, ध्यान रखें कि विश्वविद्यालय में वर्तमान में परिसर में प्लेसमेंट के सीमित अवसर हैं, और छात्र अक्सर परिसर के बाहर अवसरों की तलाश करते हैं या आगे की पढ़ाई करते हैं। यदि मजबूत प्लेसमेंट सर्वोच्च प्राथमिकता है, तो अधिक स्थापित सीएसई कार्यक्रमों की खोज करना फायदेमंद हो सकता है।

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