सर, मेरे पास पिछले 5 सालों से आवर्ती जमा योजना है, लेकिन मुझे कम ब्याज मिल रहा है, मेरी आवर्ती जमा 7 सालों के लिए 50 हजार है। लेकिन आखिरकार मुझे 7 सालों में बड़ी रकम निवेश करने के बाद भी अच्छा रिटर्न नहीं मिल रहा है। कृपया मुझे कोई दूसरा विकल्प...

सर, मेरे पास पिछले 5 सालों से आवर्ती जमा योजना है, लेकिन मुझे कम ब्याज मिल रहा है, मेरी आवर्ती जमा 7 सालों के लिए 50 हजार है। लेकिन आखिरकार मुझे 7 सालों में बड़ी रकम निवेश करने के बाद भी अच्छा रिटर्न नहीं मिल रहा है। कृपया मुझे कोई दूसरा विकल्प सुझाएँ ताकि मैं इसे बदल सकूँ और बेहतर ब्याज और रिटर्न पा सकूँ। कृपया बेहतर तरीका सुझाएँ

Ans: ऐसा लगता है कि आप अपने निवेश पर बेहतर रिटर्न की तलाश कर रहे हैं, और यह एक स्मार्ट कदम है। जबकि आवर्ती जमा स्थिरता प्रदान करते हैं, वे हमेशा वह रिटर्न नहीं दे सकते हैं जिसकी आप उम्मीद कर रहे हैं, खासकर मुद्रास्फीति को देखते हुए। क्या आपने उच्च ब्याज दरों के साथ म्यूचुअल फंड या सावधि जमा जैसे अन्य निवेश के तरीकों की खोज करने पर विचार किया है? म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं, हालांकि वे कुछ हद तक जोखिम के साथ आते हैं। वैकल्पिक रूप से, बैंकों या गैर-बैंकिंग वित्तीय संस्थानों से सावधि जमा आपकी वर्तमान आवर्ती जमा योजना की तुलना में अधिक प्रतिस्पर्धी ब्याज दरें प्रदान कर सकते हैं। याद रखें, कोई भी निर्णय लेने से पहले अपने जोखिम सहनशीलता और निवेश लक्ष्यों का आकलन करना महत्वपूर्ण है। एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने से आपको अपनी आवश्यकताओं और प्राथमिकताओं के अनुरूप विकल्पों का पता लगाने में मदद मिल सकती है। यहां एक निवेश पथ खोजने का तरीका बताया गया है जो आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों के करीब लाता है!

Ans: आपने अपने रिटायरमेंट और बचत फंड के साथ कुछ विवेकपूर्ण विकल्प चुने हैं। LIC एन्युटी प्लान, SCSS स्कीम और बैंक FDR सुरक्षा और स्थिरता प्रदान करते हैं। ये निवेश एक नियमित आय प्रवाह सुनिश्चित करते हैं, जो आपके जीवन के इस चरण में महत्वपूर्ण है।

सुरक्षा को प्राथमिकता देने का आपका निर्णय सराहनीय है। हालाँकि, यह पता लगाने लायक है कि क्या हम सुरक्षा पर बहुत अधिक समझौता किए बिना उच्च रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं। आइए प्रत्येक निवेश की जाँच करें और उन विकल्पों का पता लगाएँ जो आपकी ज़रूरतों के लिए बेहतर हो सकते हैं।

LIC एन्युटी प्लान का आकलन
LIC एन्युटी प्लान गारंटीड रिटर्न प्रदान करते हैं, जो वित्तीय सुरक्षा प्रदान करते हैं। लेकिन, रिटर्न अक्सर अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में कम होते हैं। एन्युटी प्लान में लचीलेपन की कमी भी एक कमी हो सकती है। ज़रूरत पड़ने पर आप एकमुश्त राशि तक नहीं पहुँच सकते।

विचार करने के लिए विकल्प

वरिष्ठ नागरिक-विशिष्ट म्यूचुअल फंड पर विचार करें। ये फंड एन्युटी की तुलना में अधिक रिटर्न की क्षमता के साथ स्थिर आय प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं। विशेष रूप से सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड को जोखिम और इनाम को प्रभावी ढंग से संतुलित करने के लिए तैयार किया जा सकता है।

एससीएसएस योजना का विश्लेषण
वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (एससीएसएस) सेवानिवृत्त लोगों के लिए एक बेहतरीन विकल्प है। यह सरकार के समर्थन के साथ अच्छा रिटर्न प्रदान करती है, जिससे सुरक्षा सुनिश्चित होती है। ब्याज दरों को समय-समय पर संशोधित किया जाता है, आमतौर पर मुद्रास्फीति के साथ तालमेल रखते हुए। हालाँकि, ये रिटर्न बाजार में उपलब्ध अन्य विकल्पों की तुलना में अभी भी कम हो सकते हैं।

अन्य विकल्पों की खोज

संतुलित म्यूचुअल फंड में एक हिस्सा निवेश करने पर विचार करें। ये फंड जोखिम को प्रबंधित करते हुए बेहतर रिटर्न प्रदान करने के लिए इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट्स को मिलाते हैं। इक्विटी वाला हिस्सा विकास की संभावना प्रदान कर सकता है, जबकि डेट वाला हिस्सा स्थिरता प्रदान करता है।

बैंक FDR का मूल्यांकन
बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट रसीदें (FDR) एक सुरक्षित निवेश हैं, जो निश्चित रिटर्न प्रदान करते हैं। संचयी ब्याज विकल्प चक्रवृद्धि में मदद करता है, जो फायदेमंद है। हालाँकि, FDR से रिटर्न आम तौर पर कम होता है, खासकर मुद्रास्फीति और करों पर विचार करने के बाद।

बैंक FDR के विकल्प

डेट म्यूचुअल फंड एक उपयुक्त विकल्प हो सकते हैं। वे बॉन्ड, ट्रेजरी बिल और अन्य डेट सिक्योरिटीज़ के मिश्रण में निवेश करते हैं, जो संभावित रूप से FDR की तुलना में अधिक रिटर्न प्रदान करते हैं। वे बेहतर कर दक्षता भी प्रदान करते हैं, खासकर यदि आप उन्हें तीन साल से अधिक समय तक रखते हैं।

म्यूचुअल फंड की भूमिका
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड क्यों?
सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड पेशेवर फंड मैनेजर द्वारा संभाले जाते हैं। ये विशेषज्ञ बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य रखते हैं, इंडेक्स फंड के विपरीत जो केवल बाजार के प्रदर्शन को दर्शाते हैं। उच्च रिटर्न की संभावना महत्वपूर्ण है, हालांकि थोड़ा अधिक जोखिम के साथ।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार की स्थितियों के आधार पर अपनी रणनीति को समायोजित कर सकते हैं। यह लचीलापन इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर प्रदर्शन की ओर ले जा सकता है, जो अधिक निष्क्रिय हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने के लाभ
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के माध्यम से निवेश करना सुनिश्चित करता है कि आपको व्यक्तिगत सलाह मिले। CFP आपकी जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर फंड के सही मिश्रण का चयन करने में मदद करते हैं। CFP क्रेडेंशियल वाले म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर्स (MFD) द्वारा प्रबंधित नियमित फंड में अक्सर बेहतर शोध और अंतर्दृष्टि तक पहुंच होती है।

डायरेक्ट फंड के नुकसान

कम व्यय अनुपात के कारण डायरेक्ट फंड लागत प्रभावी लग सकते हैं। हालाँकि, उनमें पेशेवर मार्गदर्शन की कमी होती है, जो महत्वपूर्ण हो सकता है। विशेषज्ञ सलाह के अभाव में निवेश के लिए सही निर्णय नहीं लिए जा सकते हैं। दूसरी ओर, नियमित फंड पेशेवर प्रबंधन प्रदान करते हैं जो समय के साथ रिटर्न बढ़ा सकते हैं।

अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाना
उच्च रिटर्न की तलाश करते समय जोखिम प्रबंधन के लिए विविधता लाना महत्वपूर्ण है। इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड का संतुलित मिश्रण विकास और स्थिरता प्रदान कर सकता है। यहाँ बताया गया है कि आप कैसे विविधता ला सकते हैं:

इक्विटी फंड: उच्च विकास क्षमता के लिए इक्विटी फंड में एक छोटा हिस्सा आवंटित करें। ये फंड शेयरों में निवेश करते हैं और लंबी अवधि में महत्वपूर्ण रिटर्न दे सकते हैं।

डेट फंड: स्थिर रिटर्न के लिए डेट फंड में अपना निवेश बढ़ाएँ। ये फंड निश्चित आय वाली प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं, जो कम जोखिम के साथ स्थिर आय प्रदान करते हैं।

हाइब्रिड फंड: हाइब्रिड फंड पर विचार करें जो इक्विटी और डेट को मिलाते हैं। वे संतुलित जोखिम और रिटर्न प्रदान करते हैं, जो उन्हें रूढ़िवादी निवेशकों के लिए उपयुक्त बनाता है।

सुरक्षा और तरलता संबंधी विचार
उच्च रिटर्न की तलाश करते समय, सुरक्षा सर्वोपरि रहती है। सुनिश्चित करें कि आपके पोर्टफोलियो का एक हिस्सा लिक्विड एसेट में हो। लिक्विड म्यूचुअल फंड या शॉर्ट-टर्म डेट फंड ज़रूरत पड़ने पर आसानी से नकदी उपलब्ध करा सकते हैं।

कर दक्षता
निवेश भी कर-कुशल होना चाहिए। म्यूचुअल फंड, विशेष रूप से इक्विटी-उन्मुख वाले, कर लाभ प्रदान करते हैं। इक्विटी फंड से दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ एक निश्चित सीमा तक कर-मुक्त होते हैं, जो उन्हें आकर्षक बनाता है।

निगरानी और पुनर्संतुलन
अपने पोर्टफोलियो की नियमित निगरानी और पुनर्संतुलन आवश्यक है। बाजार की स्थितियाँ बदलती रहती हैं, और आपकी वित्तीय ज़रूरतें भी बदलती रहती हैं। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार समय-समय पर आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करने में मदद कर सकता है। वे यह सुनिश्चित करने के लिए आवश्यक समायोजन कर सकते हैं कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों के अनुरूप रहें।

भावनात्मक और मनोवैज्ञानिक आराम
निवेश करना तनावपूर्ण हो सकता है, खासकर जब बाजार में उतार-चढ़ाव से निपटना हो। ऐसे निवेश चुनना महत्वपूर्ण है, जिनके साथ आप सहज हों। उच्च रिटर्न आकर्षक होते हैं, लेकिन रातों की नींद हराम करने की कीमत पर नहीं। अपने लिए उपयुक्त संतुलन खोजने के लिए अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से अपने आराम के स्तर पर चर्चा करें।

पेशेवर सलाह लेना
सेवानिवृत्ति निधि के प्रबंधन की जटिलता को देखते हुए, पेशेवर सलाह अमूल्य है। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार एक व्यापक वित्तीय योजना प्रदान कर सकता है। वे आपकी आय की ज़रूरतों, जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज पर विचार करते हैं। वे सुरक्षा सुनिश्चित करते हुए उच्च रिटर्न के उद्देश्य से एक विविध पोर्टफोलियो बनाने में मदद करते हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
LIC वार्षिकी योजनाओं, SCSS और बैंक FDR में आपके वर्तमान निवेश सुरक्षा और स्थिरता प्रदान करते हैं। हालाँकि, म्यूचुअल फंड की खोज सुरक्षा से समझौता किए बिना संभावित रूप से रिटर्न बढ़ा सकती है।

इक्विटी, डेट और हाइब्रिड म्यूचुअल फंड में विविधता लाने पर विचार करें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार द्वारा निर्देशित सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पेशेवर प्रबंधन और बेहतर प्रदर्शन प्रदान कर सकते हैं। आपके पोर्टफोलियो की नियमित निगरानी और पुनर्संतुलन सुनिश्चित करता है कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप बना रहे।

सेवानिवृत्ति में आपकी वित्तीय भलाई महत्वपूर्ण है। पेशेवर सलाह लेने से यह सुनिश्चित होता है कि आपके निवेश उच्च रिटर्न के लिए अनुकूलित हैं जबकि आपको आवश्यक सुरक्षा और तरलता बनाए रखते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: आप 47 वर्ष के हैं और वर्तमान में आपके पास निम्नलिखित घटकों वाला एक समग्र पोर्टफोलियो है:

निवेश के लिए 1.2 करोड़ रुपये उपलब्ध हैं

प्रोविडेंट फंड (PF) में 50 लाख रुपये

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) में 16 लाख रुपये

नेशनल पेंशन स्कीम (NPS) में 16 लाख रुपये

सुकन्या समृद्धि खाते (SSA) में 8 लाख रुपये

इक्विटी में 12 लाख रुपये

म्यूचुअल फंड में 4 लाख रुपये

होम लोन डेट में 12 लाख रुपये

आपका लक्ष्य मासिक ब्याज या रिटर्न के रूप में 1.2 लाख रुपये उत्पन्न करना है। हम डेट और इक्विटी निवेश के संयोजन का उपयोग करके इस लक्ष्य को पूरा करने के लिए एक रणनीतिक योजना बना सकते हैं।

अपने मासिक आय लक्ष्य का विश्लेषण

मासिक रिटर्न में 1.2 लाख रुपये उत्पन्न करने के लिए, आपको प्रति वर्ष 14.4 लाख रुपये कमाने की आवश्यकता है। मुद्रास्फीति और भविष्य के खर्चों को ध्यान में रखते हुए, रूढ़िवादी और विकास-उन्मुख निवेशों का संयोजन आवश्यक होगा। आइए इसे विस्तार से समझते हैं:

ऋण और निश्चित आय निवेश
पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF)

आपके PPF में पहले से ही 16 लाख रुपये हैं। इस कर-बचत और सुरक्षित विकल्प में निवेश जारी रखें। PPF स्थिर, कर-मुक्त रिटर्न प्रदान करता है। आप अपने PPF खाते की परिपक्वता के बाद भी इसे बढ़ाने पर विचार कर सकते हैं ताकि इसकी सुरक्षा का लाभ मिलता रहे।

प्रोविडेंट फंड (PF)

आपके प्रोविडेंट फंड में 50 लाख रुपये स्थिरता और सुरक्षा प्रदान करेंगे। यह राशि EPF दर पर बढ़ती रह सकती है, और आप आपातकालीन उपयोग के लिए या अपने होम लोन का भुगतान करने के लिए सेवानिवृत्ति के बाद आंशिक रूप से निकाल भी सकते हैं।

वर्तमान आय के बजाय दीर्घकालिक सुरक्षा के लिए इस फंड का उपयोग करने पर विचार करें।

सुकन्या समृद्धि खाता (SSA)

चूँकि यह खाता आपकी बेटी की शिक्षा या विवाह के लिए है, इसलिए इसे इसके उद्देश्य के लिए अछूता छोड़ देना चाहिए। हालाँकि, यह एक सुरक्षित साधन है जो स्थिर दर से बढ़ता रहेगा। आप ज़रूरत पड़ने पर निकासी की योजना बना सकते हैं।

डेट म्यूचुअल फंड

जबकि आप म्यूचुअल फंड में 4 लाख रुपये रखते हैं, आप अपने 1.2 करोड़ रुपये का एक हिस्सा डेट म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं। ये फंड फिक्स्ड डिपॉजिट से बेहतर रिटर्न देते हैं और तीन साल से ज़्यादा समय तक रखने पर ज़्यादा टैक्स-एफ़िशिएंट होते हैं। डेट फंड लिक्विडिटी भी देते हैं और बाज़ार की स्थितियों के आधार पर फंड के बीच स्विच करने की क्षमता भी देते हैं।

कर निहितार्थों के कारण डेट म्यूचुअल फंड में ज़्यादा निवेश करने से बचें। इंडेक्सेशन से फ़ायदा उठाने के लिए तीन साल से ज़्यादा समय तक निवेश बनाए रखकर लंबी अवधि के पूंजीगत लाभ पर ध्यान दें।

होम लोन

आपका 12 लाख रुपये का होम लोन आपके प्रोविडेंट फंड या 1.2 करोड़ रुपये के एक हिस्से का इस्तेमाल करके चुकाया जा सकता है। अपने होम लोन को जल्दी चुकाने से आप ब्याज़ चुकाने से बच जाएँगे और इस खाली पड़े कैश फ़्लो को ज़्यादा रिटर्न के लिए फिर से निवेश किया जा सकता है।

विकास-उन्मुख निवेश
इक्विटी म्यूचुअल फंड

आपके पास पहले से ही इक्विटी में 12 लाख रुपये और म्यूचुअल फंड में 4 लाख रुपये हैं। इक्विटी म्यूचुअल फंड आपके 1.2 करोड़ रुपये के पोर्टफोलियो का एक बड़ा हिस्सा होना चाहिए।

ये फंड लंबे समय में संपत्ति निर्माण के लिए उपयुक्त हैं, क्योंकि इनके ऐतिहासिक रिटर्न बहुत ज़्यादा हैं। लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में निवेश करने वाला एक आक्रामक पोर्टफोलियो आपको समय के साथ एक बड़ा कोष बनाने में मदद करेगा।

उच्च वृद्धि के लिए कम से कम 60% इक्विटी निवेश का लक्ष्य रखें, जबकि स्थिरता के लिए 40% को डेट और फिक्स्ड इनकम में आवंटित किया जा सकता है।

व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)

आप अपने 1.2 करोड़ रुपये का एक हिस्सा म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं और नियमित मासिक आय उत्पन्न करने के लिए SWP का उपयोग कर सकते हैं। SWP आपको हर महीने एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देता है जबकि शेष कोष बढ़ता रहता है। यह आय प्राप्त करने का एक कर-कुशल तरीका हो सकता है।

बेहतर प्रदर्शन और विशेषज्ञ मार्गदर्शन के लिए प्रमाणित म्यूचुअल फंड वितरक के माध्यम से सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनें। ये फंड आपको प्रत्यक्ष निवेश की तुलना में बाजार की अस्थिरता को बेहतर ढंग से प्रबंधित करने में मदद करेंगे।

संतुलित लाभ फंड

संतुलित लाभ फंड बाजार की स्थितियों के आधार पर इक्विटी और डेट के बीच आवंटन को स्वचालित रूप से समायोजित करते हैं। इस प्रकार का फंड अस्थिर अवधि के दौरान स्थिरता प्रदान करता है जबकि आपको इक्विटी वृद्धि से लाभ उठाने की अनुमति देता है।

आप अपनी 1.2 करोड़ रुपये की राशि का 20-30% ऐसे फंड में लगा सकते हैं, ताकि पूंजी में वृद्धि के साथ-साथ आय का एक स्थिर प्रवाह सुनिश्चित हो सके।

राष्ट्रीय पेंशन योजना (एनपीएस)

एनपीएस इक्विटी और ऋण निवेश का एक बेहतरीन संयोजन प्रदान करता है। एनपीएस में आपके मौजूदा 16 लाख रुपये को और बढ़ने के लिए छोड़ा जा सकता है। सेवानिवृत्ति के बाद, यह राशि आपको वार्षिक आय प्रदान करेगी।

आप अपने पेंशन कोष को बढ़ाने के लिए अपने एनपीएस खाते में अतिरिक्त स्वैच्छिक योगदान भी कर सकते हैं। हालांकि, परिपक्वता पर एनपीएस निकासी आंशिक रूप से कर योग्य है, इसलिए तदनुसार योजना बनाएं।

होम लोन का भुगतान
अपनी देनदारियों को कम करने के लिए 12 लाख रुपये के होम लोन का भुगतान किया जाना चाहिए। जितनी जल्दी आप इसे चुकाएंगे, उतना ही अधिक नकदी प्रवाह मुक्त होगा। इससे आप उस राशि को बेहतर-उपज वाली संपत्तियों में फिर से निवेश कर सकेंगे।

आप इस ऋण को चुकाने के लिए अपने 1.2 करोड़ रुपये के कोष का हिस्सा इस्तेमाल कर सकते हैं या अपने भविष्य निधि से पैसे निकाल सकते हैं। ऋण चुकाने से आपको मानसिक शांति मिलती है और मासिक ईएमआई का बोझ कम होता है।

टैक्स प्लानिंग
इक्विटी म्यूचुअल फंड कराधान

अपने इक्विटी म्यूचुअल फंड से निकासी करते समय कर के प्रभावों के बारे में सावधान रहें। 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% कर लगता है, जबकि अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है। कर को कम करने के लिए अपनी निकासी की योजना तदनुसार बनाएं।

ऋण निधि कराधान

ऋण म्यूचुअल फंड पर LTCG और STCG दोनों के लिए आपकी आय स्लैब के आधार पर कर लगाया जाता है। उन्हें तीन साल से अधिक समय तक रखने से आपको इंडेक्सेशन लाभ प्राप्त करने में मदद मिलेगी, जिससे कर का बोझ कम होगा।

NPS कराधान

NPS धारा 80C और 80CCD के तहत कर कटौती की अनुमति देता है। हालाँकि, परिपक्वता पर निकासी आंशिक रूप से कर योग्य है। कर बचत को अधिकतम करने के लिए, वर्षों में अपनी निकासी को अलग-अलग करें।

एक संतुलित पोर्टफोलियो बनाना
1.2 लाख रुपये मासिक आय प्राप्त करने के लिए, आपके पोर्टफोलियो में वृद्धि और सुरक्षा का संतुलन होना चाहिए। यहाँ सुझाया गया आवंटन है:

विकास के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में 40%
स्थिर आय के लिए डेट म्यूचुअल फंड और बॉन्ड में 30%
स्वचालित जोखिम प्रबंधन के लिए बैलेंस्ड एडवांटेज फंड में 10%
सुरक्षा के लिए PPF, NPS और SSA जैसे सुरक्षित विकल्पों में 20%
यह मिश्रण आपको नियमित आय उत्पन्न करने में मदद करेगा और साथ ही यह सुनिश्चित करेगा कि आपकी पूंजी बढ़ती रहे।

निगरानी और पुनर्संतुलन
आपके पोर्टफोलियो की नियमित निगरानी और पुनर्संतुलन किया जाना चाहिए। जैसे-जैसे बाजार की स्थिति बदलती है, इष्टतम प्रदर्शन बनाए रखने के लिए इक्विटी और डेट के बीच आवंटन को समायोजित करें। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको इस प्रक्रिया में मार्गदर्शन करने में मदद कर सकता है।

सुनिश्चित करें कि आपके इक्विटी निवेश बेहतर रिटर्न के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड विशेषज्ञ फंड प्रबंधकों को सर्वोत्तम अवसरों का चयन करने की अनुमति देते हैं, जिससे आपको निष्क्रिय इंडेक्स फंड पर बढ़त मिलती है।

आपातकालीन निधि
आपातकालीन निधि को अलग रखना महत्वपूर्ण है। लिक्विड म्यूचुअल फंड या उच्च-ब्याज बचत खाते में 10-15 लाख रुपये अलग रखने पर विचार करें। यह फंड आपके दीर्घकालिक निवेश को प्रभावित किए बिना चिकित्सा आपात स्थिति या अचानक ज़रूरतों जैसे अप्रत्याशित खर्चों को कवर करेगा।

बीमा कवरेज
जबकि ध्यान आय उत्पन्न करने पर है, अपनी बीमा आवश्यकताओं का आकलन करना न भूलें। सुनिश्चित करें कि आपके पास अपने आश्रितों के लिए पर्याप्त जीवन बीमा कवरेज है, और चिकित्सा व्यय के लिए स्वास्थ्य बीमा पर विचार करें। बीमा आपके परिवार के लिए सुरक्षा जाल प्रदान करता है और आपके निवेश की रक्षा करता है।

अंतिम जानकारी
1.2 करोड़ रुपये और अन्य निवेशों से 1.2 लाख रुपये मासिक आय उत्पन्न करने के लिए सावधानीपूर्वक योजना बनाने की आवश्यकता होती है। विकास को सुरक्षा के साथ संतुलित करना महत्वपूर्ण है। इक्विटी म्यूचुअल फंड, डेट फंड और पीपीएफ और एनपीएस जैसे सुरक्षित साधनों में निवेश करके, आप एक स्थायी आय स्ट्रीम बना सकते हैं।

अपने पोर्टफोलियो की निगरानी करें और आवश्यकतानुसार समायोजन करें। अपने होम लोन को चुकाने से नकदी प्रवाह मुक्त होगा और मन की शांति मिलेगी। अपनी निकासी की योजना बनाकर और यह सुनिश्चित करके उच्च कराधान से बचें कि आपके पास विविध निवेश मिश्रण है।

इन चरणों का पालन करके, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने और अपने और अपने परिवार के लिए एक आरामदायक भविष्य सुरक्षित करने के लिए सही रास्ते पर होंगे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment