Home > Money > Question

Sign In | Create an account

Language:

Now in हिन्दी too

विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

34-Year-Old With 2 Kids Seeks Financial Advice From Ramalingam Sir

Ramalingam Kalirajan |10878 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 26, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by Pankaj on Jul 26, 2024English

Money

नमस्ते रामलिंगम सर, आशा है कि आप अच्छे और स्वस्थ होंगे। सर, मैं 34 साल का हूँ और मेरी 2 बेटियाँ हैं, एक 7 साल की और दूसरी 6 महीने की। मेरे घर की आय (मैं और मेरा जीवनसाथी) 1 लाख 30 हज़ार है। मेरे मासिक खर्च लगभग 35000 हैं और स्कूल का खर्च 20000 तिमाही है। मेरी मासिक EMI 50000 है जो 25 जुलाई को खत्म होगी। मेरे पास 31 लाख की ज़मीन है और मैं PPF में हर महीने 5 हज़ार का निवेश करता हूँ। मेरे पास 1 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस है। मैं अपनी वित्तीय योजना व्यवस्थित तरीके से बनाना चाहता हूँ। मेरे पास हर महीने 10 हज़ार से ज़्यादा सरप्लस है जिसे मुझे निवेश करना है, कृपया 60% इक्विटी और 40% डेट में कोई म्यूचुअल फंड सुझाएँ। मेरा भविष्य का लक्ष्य 2026 में कंस्ट्रक्शन लोन से खरीदी गई ज़मीन पर अपना घर बनाना है। साथ ही मैं अपनी दोनों बेटियों की शिक्षा के लिए कुछ फंड बनाना चाहता हूँ। कृपया मेरी मदद करें कि मैं एक अच्छी वित्तीय ज़िंदगी जीने की योजना कैसे बना सकता हूँ।

Ans: वर्तमान वित्तीय अवलोकन
आपकी घरेलू आय 1,30,000 रुपये प्रति माह है। आपके मासिक खर्च 35,000 रुपये हैं, जिसमें तिमाही स्कूल खर्च 20,000 रुपये है। आपकी EMI 50,000 रुपये है, जो जुलाई 2025 में समाप्त होगी। आप हर महीने PPF में 5,000 रुपये निवेश करते हैं और आपके पास 1 करोड़ रुपये का टर्म इंश्योरेंस है। आपके पास 31 लाख रुपये की ज़मीन है और आपके पास निवेश के लिए हर महीने 10,000 रुपये अतिरिक्त हैं।

वित्तीय लक्ष्य
2026 तक अपनी ज़मीन पर घर बनाएँ।
अपनी बेटियों की शिक्षा के लिए एक कोष बनाएँ।
अतिरिक्त 10,000 रुपये का व्यवस्थित तरीके से निवेश करें।
व्यय प्रबंधन
आपके खर्चे अच्छी तरह से प्रबंधित हैं, लेकिन उन्हें अनुकूलित करने से बचत के लिए ज़्यादा जगह मिल सकती है। अपने खर्चों की समय-समय पर समीक्षा करें और जहाँ संभव हो, उन्हें समायोजित करें। जीवनशैली में छोटे-छोटे बदलावों पर विचार करें, जो आपके जीवन की गुणवत्ता को प्रभावित किए बिना लागत कम करने में मदद कर सकते हैं।

निवेश रणनीति
पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF)
आप पहले से ही PPF में निवेश कर रहे हैं, जो एक अच्छा दीर्घकालिक, कर-बचत निवेश है। इसे जारी रखें क्योंकि यह आपके फंड के लिए एक सुरक्षित और कर-कुशल वृद्धि प्रदान करता है।

म्यूचुअल फंड: इक्विटी और डेट आवंटन
अपने अधिशेष 10,000 रुपये के लिए, 60% इक्विटी और 40% डेट आवंटन वाले संतुलित म्यूचुअल फंड में निवेश करना बुद्धिमानी है। यह मध्यम जोखिम के साथ विकास की संभावना प्रदान करता है।

इक्विटी घटक (60%):

विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
लगातार प्रदर्शन के ट्रैक रिकॉर्ड वाले फंड पर ध्यान दें।
यह हिस्सा लंबी अवधि में धन सृजन में मदद करेगा।
ऋण घटक (40%):

स्थिरता और नियमित आय के लिए डेट म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
इन फंड में जोखिम कम होता है और ये स्थिर रिटर्न देते हैं।
ये इक्विटी हिस्से की अस्थिरता को संतुलित करेंगे।
घर निर्माण लक्ष्य
आपका लक्ष्य 2026 तक घर बनाना है। निर्माण ऋण के लिए जल्दी से योजना बनाना शुरू करें। सुनिश्चित करें कि आपके पास एक स्पष्ट बजट और समयसीमा है। इस उद्देश्य के लिए अपनी बचत का एक हिस्सा लिक्विड एसेट में रखें, ताकि ज़रूरत पड़ने पर आप तुरंत फंड प्राप्त कर सकें।

बच्चों की शिक्षा निधि
अपनी बेटियों की शिक्षा के लिए एक कोष बनाने के लिए, एक समर्पित निवेश योजना शुरू करें।

व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP):
SIP के ज़रिए अपने अधिशेष का एक हिस्सा इक्विटी म्यूचुअल फंड में आवंटित करें।
SIP से रुपए की लागत औसत और अनुशासित निवेश का लाभ मिलता है।
इक्विटी और डेट के मिश्रण वाले बच्चों के लिए विशेष म्यूचुअल फंड पर विचार करें।
बीमा कवरेज
आपका 1 करोड़ रुपये का टर्म इंश्योरेंस एक अच्छा सुरक्षा जाल है। यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपकी बढ़ती ज़िम्मेदारियों को कवर करता है, समय-समय पर अपनी बीमा ज़रूरतों की समीक्षा करें।

आपातकालीन निधि
अपने घरेलू खर्चों के कम से कम 6 महीने कवर करने के लिए एक आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह निधि आसानी से सुलभ होनी चाहिए और बचत खाते या लिक्विड फंड में रखी जानी चाहिए।

नियमित निगरानी और समीक्षा
अपने निवेश पर नज़र रखें:

अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें।
सुनिश्चित करें कि आपके निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हों।
वित्तीय स्वास्थ्य जाँच:

वार्षिक वित्तीय स्वास्थ्य जाँच करें।
बाजार की स्थितियों और व्यक्तिगत परिस्थितियों के आधार पर अपने निवेश को समायोजित करें।
कर नियोजन
अपनी कर योग्य आय को कम करने के लिए PPF, ELSS (इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम) और नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS) जैसे कर-बचत साधनों का लाभ उठाएँ। उचित कर नियोजन आपकी बचत और निवेश को बढ़ा सकता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी वित्तीय नींव मजबूत है। अपने अधिशेष को रणनीतिक रूप से निवेश करके और भविष्य के लक्ष्यों के लिए योजना बनाकर, आप वित्तीय सुरक्षा और विकास प्राप्त कर सकते हैं। ट्रैक पर बने रहने के लिए नियमित रूप से अपनी योजना की निगरानी करें और उसे समायोजित करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Asked on - Jul 27, 2024 | Answered on Jul 27, 2024

आपकी प्रतिक्रिया के लिए बहुत-बहुत धन्यवाद। यह मेरे लिए बहुत मायने रखता है।

Ans: आपका स्वागत है! यदि आपके पास कोई और प्रश्न है या आपको और सहायता की आवश्यकता है, तो बेझिझक पूछें। आपकी वित्तीय यात्रा के लिए शुभकामनाएँ!

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

MoneyReply

आप नीचे ऐसेही प्रश्न और उत्तर देखना पसंद कर सकते हैं

Ramalingam Kalirajan |10878 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 04, 2024

Asked by Anonymous - May 20, 2024English

Money

नमस्ते सर, मैं 39 साल का हूँ। 1.8 लाख प्रति माह कमाता हूँ। 1 लाख तक के शेयरों में निवेश किया है। 2 लाख का सोने में निवेश किया है। 13 लाख तक के पीपीएफ में निवेश किया है और इसे जारी रखा है, 2019 से बालिकाओं के लिए एसएसवाई में 1 लाख तक का निवेश किया है। 1 लाख तक के एनपीएस में निवेश किया है। 2 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस है, जिस पर 3800 रुपये प्रति माह का भुगतान होता है। अगले 21 वर्षों के लिए एंडोमेंट पॉलिसी है। 30 लाख तक का मेडिकल इंश्योरेंस है, जिसका प्रीमियम लगभग 70 हजार प्रति वर्ष है, खुद के लिए, आश्रितों के लिए और एक बच्चे के लिए। माता-पिता के लिए 5 लाख तक का मेडिकल इंश्योरेंस है, जिसका प्रीमियम 42 हजार प्रति वर्ष है। अगले 4 वर्षों के लिए 20 लाख का कार लोन है, 4 लाख तक का पर्सनल लोन है और दिसंबर में खत्म हो जाएगा। अगले 15 सालों में 5 करोड़ की रिटायरमेंट कॉर्पस की योजना बना रहा हूँ, और 12 सालों में 2 करोड़ के साथ बच्चे की उच्च शिक्षा और अगले 20 सालों में 2 करोड़ के साथ शादी की योजना बना रहा हूँ। 3 सालों में 75 लाख का प्लॉट खरीदने की योजना बना रहा हूँ, क्या मैं सही वित्तीय रास्ते पर जा रहा हूँ? इन लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए किस म्यूचुअल फंड पर विचार करने की आवश्यकता है?

Ans: अपनी मौजूदा वित्तीय स्थिति का मूल्यांकन
आप 39 वर्ष के हैं और आपकी मासिक आय 1.8 लाख रुपये है।

आपके निवेश में स्टॉक में 1 लाख रुपये, सोने में 2 लाख रुपये और पीपीएफ में 13 लाख रुपये शामिल हैं।

आप अपनी बेटी के लिए एसएसवाई में भी निवेश करते हैं, जिसमें 2019 से 1 लाख रुपये और एनपीएस में 1 लाख रुपये हैं।

आपके पास 2 करोड़ रुपये का टर्म इंश्योरेंस कवर और एक एंडोमेंट पॉलिसी है।

आपका मेडिकल इंश्योरेंस आपको, आपके आश्रितों और आपके माता-पिता को कवर करता है।

आपके पास 20 लाख रुपये का कार लोन और 4 लाख रुपये का पर्सनल लोन है, जो दिसंबर में खत्म हो रहा है।

वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करना
आपके वित्तीय लक्ष्यों में 15 साल में 5 करोड़ रुपये का रिटायरमेंट फंड शामिल है।

आप 12 साल में 2 करोड़ रुपये से अपने बच्चे की उच्च शिक्षा के लिए फंड जुटाने की योजना बना रहे हैं।

आप 12 साल में 2 करोड़ रुपये से अपने बच्चे की शादी के लिए भी योजना बना रहे हैं। 20 साल में 2 करोड़।

इसके अलावा, आप 3 साल में 75 लाख रुपये का प्लॉट खरीदने की योजना बना रहे हैं।

मौजूदा निवेश का आकलन
आपके मौजूदा निवेश विविधतापूर्ण हैं, लेकिन आपके लक्ष्यों को पूरा करने के लिए समायोजन की आवश्यकता हो सकती है।

PPF और SSY निवेश सुरक्षित, दीर्घकालिक विकास के लिए अच्छे हैं।

स्टॉक और सोने के निवेश विविधता जोड़ते हैं, लेकिन सावधानीपूर्वक निगरानी की आवश्यकता होती है।

बीमा कवरेज का मूल्यांकन
आपके पास टर्म और मेडिकल पॉलिसियों के साथ पर्याप्त बीमा कवरेज है।

सुनिश्चित करें कि टर्म इंश्योरेंस आपके परिवार की वित्तीय जरूरतों को पर्याप्त रूप से कवर करता है।

आपका मेडिकल बीमा अच्छा कवरेज प्रदान करता है, लेकिन प्रीमियम की नियमित समीक्षा करें।

ऋण का प्रबंधन
आपके पास 20 लाख रुपये का कार ऋण है और एक व्यक्तिगत ऋण जल्द ही समाप्त हो रहा है।

नकदी प्रवाह को मुक्त करने के लिए उच्च-ब्याज वाले ऋणों का जल्दी से जल्दी भुगतान करने को प्राथमिकता दें।

वित्तीय स्थिरता के लिए ऋण का प्रभावी ढंग से प्रबंधन करना महत्वपूर्ण है।

सेवानिवृत्ति योजना
15 साल में 5 करोड़ रुपये प्राप्त करने के लिए, उच्च-विकास वाले म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए 12% का औसत वार्षिक रिटर्न मान लें।

आपको SIP में हर महीने लगभग 85,000 रुपये निवेश करने की आवश्यकता है।

बच्चे की शिक्षा की योजना
12 वर्षों में 2 करोड़ रुपये के लिए, उच्च वृद्धि वाले म्यूचुअल फंड पर ध्यान केंद्रित करें।

12% वार्षिक रिटर्न मानते हुए, SIP में हर महीने लगभग 55,000 रुपये निवेश करें।

अपने बच्चे की शिक्षा के लिए एक समर्पित फंड शुरू करने पर विचार करें।

बच्चे की शादी की योजना
20 वर्षों में 2 करोड़ रुपये के लिए, संतुलित म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

10% वार्षिक रिटर्न मानते हुए, SIP में हर महीने लगभग 27,000 रुपये निवेश करें।

लंबी निवेश अवधि संतुलित फंड को लगातार बढ़ने की अनुमति देती है।

प्लॉट खरीद योजना
3 वर्षों में 75 लाख रुपये का प्लॉट खरीदने के लिए, अल्पकालिक ऋण म्यूचुअल फंड पर विचार करें।

ये फंड इक्विटी की तुलना में कम जोखिम के साथ मध्यम रिटर्न देते हैं।

अल्पकालिक ऋण फंड में हर महीने लगभग 2 लाख रुपये निवेश करें।

म्यूचुअल फंड चुनना
विविधीकरण के लिए इक्विटी, संतुलित और डेट म्यूचुअल फंड का मिश्रण चुनें।

इक्विटी फंड लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं।

संतुलित फंड मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए कम जोखिम के साथ मध्यम वृद्धि प्रदान करते हैं।

डेट फंड अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए स्थिरता सुनिश्चित करते हैं।

जोखिम प्रबंधन
जोखिम को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए निवेश में विविधता लाएं।

बाजार की स्थितियों के आधार पर समायोजन करने के लिए नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

व्यक्तिगत जोखिम प्रबंधन रणनीतियों के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श करें।

कर नियोजन
अपनी कर देयता को कम करने के लिए कर-बचत म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

पीपीएफ, एसएसवाई और ईएलएसएस फंड में निवेश के लिए धारा 80 सी कटौती का उपयोग करें।

कुशल कर नियोजन समग्र रिटर्न को बढ़ाता है।

नियमित समीक्षा और समायोजन
यह सुनिश्चित करने के लिए कि वे आपके लक्ष्यों के अनुरूप हैं, अपने निवेश की नियमित रूप से निगरानी करें।

प्रदर्शन के आधार पर अपनी एसआईपी राशि और फंड चयन को समायोजित करें।

बाजार के रुझान और आर्थिक परिवर्तनों के बारे में जानकारी रखें।

आपातकालीन निधि पर विचार
अप्रत्याशित खर्चों के लिए एक आपातकालीन निधि बनाए रखें।

आपातकालीन निधि वित्तीय सुरक्षा और मन की शांति प्रदान करती है।

सुनिश्चित करें कि यह आसानी से सुलभ हो और आपके निवेश पोर्टफोलियो से अलग हो।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें
CFP विस्तृत निवेश रणनीति बनाने में मदद कर सकता है।

वे आपकी वित्तीय स्थिति के आधार पर व्यक्तिगत सलाह प्रदान करते हैं।

CFP आपको सही म्यूचुअल फंड चुनने और अपने पोर्टफोलियो को समायोजित करने में मार्गदर्शन कर सकता है।

आम निवेश गलतियों से बचें
जल्दी अमीर बनने वाली योजनाओं में निवेश करने से बचें, क्योंकि वे जोखिम भरे होते हैं और अक्सर नुकसान का कारण बनते हैं।

लंबी अवधि के लिए धन सृजन के लिए SIP के माध्यम से अनुशासित निवेश करें।

अल्पकालिक बाजार उतार-चढ़ाव के आधार पर आवेगपूर्ण निर्णय न लें।

लंबी अवधि के निवेश के लाभ
लंबी अवधि का निवेश आपके पैसे को चक्रवृद्धि के माध्यम से बढ़ने देता है।

यह अल्पकालिक बाजार अस्थिरता को दूर करने में मदद करता है।

अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए लंबी अवधि के लिए निवेशित रहें।

बाजार की स्थितियों की निगरानी करें
बाजार के रुझानों और आर्थिक स्थितियों के बारे में जानकारी रखें।

हालांकि, अल्पकालिक बाजार की गतिविधियों को अपने निवेश निर्णयों को निर्धारित न करने दें।

अपनी दीर्घकालिक निवेश रणनीति पर ध्यान केंद्रित करें।

निष्कर्ष
आपका वर्तमान वित्तीय मार्ग मजबूत है, लेकिन समायोजन आपको अपने लक्ष्यों तक पहुँचने में मदद कर सकते हैं।

रिटायरमेंट के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में हर महीने 85,000 रुपये निवेश करें।

बच्चे की शिक्षा के लिए हर महीने 55,000 रुपये और शादी के लिए SIP में 27,000 रुपये निवेश करें।

प्लॉट खरीदने के लिए शॉर्ट-टर्म डेट फंड में हर महीने 2 लाख रुपये निवेश करने पर विचार करें।

व्यक्तिगत सलाह और नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा के लिए CFP से सलाह लें।

शुभकामनाएं,

के. रामलिंगम, MBA, CFP,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |10878 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Oct 30, 2024

Asked by Anonymous - Oct 29, 2024English

Money

नमस्ते, मैं 41 वर्षीय पुरुष हूँ और अपनी पत्नी और 2 बेटियों (9 वर्ष और 1.5 वर्ष की) के साथ पुणे में रहता हूँ। मेरे पास निम्न हैं... कर कटौती के बाद मासिक आय 2.25 लाख, म्यूचुअल फंड में लगभग 50 लाख, शेयर बाजार में 30 लाख (एसजीबी सहित), 80 लाख का घर और 20 लाख का होम लोन बकाया, ईपीएफ में 40 लाख, पीपीएफ में 8 लाख और सुकन्या में 5 लाख... म्यूचुअल फंड में 47000 मासिक एसआईपी होने के कारण, मैं अपनी बेटी की कॉलेज शिक्षा और शादी और 50 साल बाद रिटायरमेंट की योजना बनाना चाहता हूँ। कृपया सलाह दें... साथ ही मेरे पास बचत खाते में 7 लाख रुपये हैं, जिन्हें मैं डेट म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहता हूँ, किस प्रकार का म्यूचुअल फंड उपयुक्त है।

Ans: 41 वर्ष की आयु में 2.25 लाख रुपये प्रति माह की सुरक्षित आय के साथ, आप एक मजबूत स्थिति में हैं। म्यूचुअल फंड, स्टॉक, गोल्ड बॉन्ड, ईपीएफ और पीपीएफ में आपकी बचत एक अच्छी निवेश रणनीति को दर्शाती है। इसके अतिरिक्त, 47,000 रुपये की आपकी नियमित एसआईपी अनुशासित निवेश के प्रति प्रतिबद्धता को दर्शाती है।

आपके प्राथमिक लक्ष्यों में शामिल हैं:

अपनी बेटियों की शिक्षा और विवाह की योजना बनाना।

50 वर्ष की आयु में या उसके बाद सुरक्षित सेवानिवृत्ति प्राप्त करना।

अपने मौजूदा होम लोन का कुशलतापूर्वक प्रबंधन करना।

आइए अपने प्रत्येक लक्ष्य को संबोधित करने और अपनी वित्तीय सुरक्षा को मजबूत करने के लिए एक 360-डिग्री वित्तीय योजना बनाएं।

कुशल ऋण प्रबंधन
आपके 20 लाख रुपये के मौजूदा होम लोन को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए प्राथमिकता होनी चाहिए। यदि संभव हो, तो इस ऋण का पूर्व भुगतान करने के लिए बोनस या अतिरिक्त नकदी का उपयोग करें।

पूर्व भुगतान आपके दीर्घकालिक ब्याज बोझ को कम करेगा और भविष्य के नकदी प्रवाह को मुक्त करेगा।

अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के साथ ऋण बंद करने को संरेखित करने के लिए प्रत्येक वर्ष आंशिक पुनर्भुगतान पर विचार करें। इससे आपको बिना किसी देनदारी के रिटायर होने पर मानसिक शांति मिलती है।

रिटायरमेंट प्लानिंग रणनीति
आराम से रिटायर होने के लिए, आपको घर के खर्चों और महंगाई को पूरा करने के लिए रिटायरमेंट के बाद नियमित आय की आवश्यकता होगी।

लार्ज-कैप, मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड पर ध्यान केंद्रित करते हुए विविध म्यूचुअल फंड में अपने SIP जारी रखें। ये फंड लंबी अवधि की वृद्धि के साथ अच्छी तरह से संरेखित होते हैं और मुद्रास्फीति को पीछे छोड़ने की क्षमता प्रदान करते हैं।

अपने EPF योगदान को बनाए रखें। इसके अतिरिक्त, समीक्षा करें कि क्या आप एक मजबूत रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने के लिए स्वैच्छिक योगदान बढ़ा सकते हैं।

जबकि आपका 8 लाख रुपये का PPF निवेश एक सुरक्षित विकल्प है, लंबी अवधि की वृद्धि के लिए म्यूचुअल फंड पर अधिक ध्यान दें। अनुमानित रिटर्न वाले डेट फंड लंबी अवधि में इक्विटी फंड की तरह तेजी से नहीं बढ़ेंगे।

बेटियों की शिक्षा और विवाह योजना
आपके पास सुकन्या समृद्धि योजना (SSY) में 5 लाख रुपये हैं। अपनी बेटियों के लिए इस खाते में योगदान करना जारी रखें। यह सुनिश्चित रिटर्न और कर लाभ प्रदान करता है, जो उनकी भविष्य की जरूरतों को पूरा करने में मदद करेगा।

उनकी शिक्षा के लिए आपका लक्ष्य लगभग 8-10 साल दूर है। अपने म्यूचुअल फंड एसआईपी का एक हिस्सा बच्चों के लिए समर्पित फंड या संतुलित हाइब्रिड फंड में लगाएं। ये फंड मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए जोखिम और लाभ को अच्छी तरह से संतुलित करते हैं।

उनकी शादी के लिए, आप 15 साल की समय सीमा वाले इक्विटी म्यूचुअल फंड को लक्षित कर सकते हैं। लार्ज-कैप और मिड-कैप फंड में एसआईपी से इस अवधि में बेहतर रिटर्न मिलना चाहिए।

डेब्ट फंड में 7 लाख रुपये का निवेश
चूंकि आप 7 लाख रुपये डेब्ट म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहते हैं, इसलिए शॉर्ट-टर्म डेब्ट फंड या कॉरपोरेट बॉन्ड फंड जैसी श्रेणियों पर विचार करें। ये फंड बचत खातों और उचित लिक्विडिटी की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं।

लंबी अवधि के फंड से बचें क्योंकि वे बदलती ब्याज दरों के साथ अस्थिर हो सकते हैं। सुरक्षा और स्थिर रिटर्न के लिए कम परिपक्वता प्रोफ़ाइल वाले डेब्ट फंड में निवेश करें।

डेब्ट फंड पर भी कुशलता से कर लगाया जाता है, जिसमें लाभ पर केवल निकासी पर कर लगाया जाता है। सुनिश्चित करें कि आप अपने कर के बोझ को कम करने के लिए केवल तभी निकासी करें जब आवश्यक हो।

होम लोन बनाम निवेश
होम लोन को जल्दी चुकाने और अपने निवेश को जारी रखने के बीच संतुलन का मूल्यांकन करें। अगर आपके इक्विटी म्यूचुअल फंड होम लोन के ब्याज से ज़्यादा रिटर्न दे रहे हैं, तो निवेश को प्राथमिकता दें।

हालाँकि, अगर लोन चुकाने का मनोवैज्ञानिक आराम ज़्यादा मायने रखता है, तो प्रीपेमेंट एक वैध रणनीति है।

आपातकालीन निधि और लिक्विडिटी बनाना
घर के कम से कम 6-9 महीने के खर्च के लिए इमरजेंसी फंड में पैसे रखें। आपके बचत खाते का बैलेंस एक अच्छी शुरुआत है।

डेब्ट फंड में पूरे 7 लाख रुपये निवेश करने से बचें। अप्रत्याशित ज़रूरतों के लिए कुछ रकम लिक्विड रखें।

पोर्टफोलियो डायवर्सिफिकेशन और फाइन-ट्यूनिंग
आपने म्यूचुअल फंड में 50 लाख रुपये और शेयरों और एसजीबी में 30 लाख रुपये निवेश किए हैं। अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा करते रहें। अगर फंड 2-3 साल तक लगातार खराब प्रदर्शन करते हैं, तो उन्हें बदल दें।

जब तक आपके पास उन्हें प्रबंधित करने का समय और विशेषज्ञता न हो, तब तक शेयर बाज़ार में सीधे निवेश करने से बचें। कुछ फंड को पेशेवरों द्वारा प्रबंधित म्यूचुअल फंड में बदलने पर विचार करें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड के साथ, आपको विशेषज्ञ प्रबंधन और इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर संभावित रिटर्न का लाभ मिलता है।

नियमित बनाम प्रत्यक्ष म्यूचुअल फंड
जबकि प्रत्यक्ष म्यूचुअल फंड कम व्यय अनुपात प्रदान कर सकते हैं, एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करना उचित मार्गदर्शन सुनिश्चित करता है। वे आपके पोर्टफोलियो की निगरानी करते हैं और बदलती बाजार स्थितियों के लिए आवश्यक समायोजन करते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित फंड दीर्घकालिक मूल्य प्रदान करते हैं क्योंकि वे आपके निवेश को आपके लक्ष्यों के साथ संरेखित करने में मदद करते हैं।

कर नियोजन संबंधी विचार
इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए, 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% कर लगाया जाता है। अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगाया जाता है।

डेट फंड लाभ पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है, चाहे वे अल्पकालिक या दीर्घकालिक लाभ हों। करों को अनुकूलित करने के लिए रणनीतिक रूप से निकासी की योजना बनाएं।

अतिरिक्त बचत के लिए PPF और SSY जैसे कर-कुशल साधनों में निवेश करना जारी रखें।

बीमा और जोखिम प्रबंधन
सुनिश्चित करें कि आपके पास अपने परिवार को अप्रत्याशित जोखिमों से बचाने के लिए पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा है।

यदि आपका मौजूदा बीमा कवरेज कम है, तो अपनी वित्तीय जिम्मेदारियों से मेल खाने के लिए इसे बढ़ाने पर विचार करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
अपने मौजूदा वित्तीय अनुशासन के साथ, आप अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए अच्छी स्थिति में हैं। बदलती जरूरतों और बाजार की स्थितियों पर नज़र रखें।

आप इक्विटी, डेट और सुरक्षित साधनों में निवेश को संतुलित करके पहले से ही सही रास्ते पर हैं। अपनी रणनीति को ठीक से ढालना, जैसा कि बताया गया है, आपकी योजना को और मजबूत करेगा।

आपके नियमित एसआईपी समय के साथ धन का निर्माण करेंगे, जबकि डेट फंड स्थिरता और तरलता प्रदान करेंगे। समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की निगरानी करें, आवश्यकतानुसार समायोजन करें और आत्मविश्वास के साथ अपना कोष बनाना जारी रखें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |10878 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 03, 2025

Asked by Anonymous - Jun 24, 2025English

Money

नमस्ते गुरुओं, मैं अपनी वित्तीय योजना के लिए आपका मार्गदर्शन चाहता हूँ। मैं 35 वर्ष का हूँ, और मेरी मासिक आय 1 लाख रुपये है। सभी भुगतानों के बाद महीने के अंत तक मेरे पास 15-20 हजार रुपये बचते हैं। मेरी वर्तमान वित्तीय स्थिति: * परिवार: मेरा एक बच्चा है जो 3 वर्ष का है, और हम जल्द ही अपने दूसरे बच्चे की उम्मीद कर रहे हैं। * प्रोविडेंट फंड (पीएफ और वीपीएफ): 45 लाख रुपये (वीपीएफ 20%)। * पब्लिक प्रोविडेंट फंड (पीपीएफ): 60 हजार (बच्चे की कॉलेज शिक्षा के लिए) जोड़कर सालाना 1.5 लाख रुपये। * भौतिक सोना: 2 लाख रुपये। * बीमा: * सावधि बीमा: 1 करोड़ रुपये। * स्वास्थ्य बीमा: पूरे परिवार के लिए मेरी कंपनी द्वारा कवर किया गया। * आपातकालीन निधि: सावधि जमा में 4-5 लाख रुपये। * रियल एस्टेट: कुल 25 लाख रुपये के तीन प्लॉट। मैं म्यूचुअल फंड में हर महीने 10,000 रुपये निवेश करना शुरू करने की योजना बना रहा हूँ और उपयुक्त फंड या रणनीति पर आपके सुझावों की बहुत सराहना करूँगा, खासकर मेरे बढ़ते परिवार और दीर्घकालिक लक्ष्यों को ध्यान में रखते हुए। मेरी मौजूदा संपत्तियों और भविष्य की ज़िम्मेदारियों को देखते हुए, मैं इन पर सलाह की तलाश कर रहा हूँ: * अपने मौजूदा निवेश और बचत को अनुकूलित करना। * मेरे 10,000 रुपये के मासिक निवेश के लिए विचार करने के लिए सर्वश्रेष्ठ म्यूचुअल फंड श्रेणियाँ या विशिष्ट फंड। * वित्तीय नियोजन के किसी अन्य क्षेत्र पर मुझे ध्यान केंद्रित करना चाहिए या समायोजित करना चाहिए। आपके समय और बहुमूल्य अंतर्दृष्टि के लिए धन्यवाद।

Ans: आप 35 साल की उम्र में अपने वित्त का प्रबंधन अच्छी तरह से कर रहे हैं।

लेकिन कुछ प्रमुख क्षेत्रों में बेहतर अनुकूलन की आवश्यकता है।

आइए 360 डिग्री के दृष्टिकोण से अपने वित्त का आकलन करें।

अपनी वर्तमान वित्तीय ताकत को समझना
आप हर महीने 1 लाख रुपये कमाते हैं।

खर्चों के बाद आपकी बचत लगभग 15,000-20,000 रुपये मासिक है।

45 लाख रुपये का पीएफ और वीपीएफ कोष मजबूत है।

आपके बच्चे की शिक्षा के लिए पीपीएफ का निर्माण लगातार हो रहा है।

एफडी में 4-5 लाख रुपये का आपातकालीन फंड पर्याप्त है।

आपके पास 2 लाख रुपये का भौतिक सोना है। लेकिन इससे कोई कमाई नहीं हो रही है।

आपके पास 25 लाख रुपये के तीन प्लॉट हैं। रियल एस्टेट में नकदी नहीं है और कमाई नहीं हो रही है।

आपका परिवार बढ़ रहा है, इसलिए वित्तीय जरूरतें जल्द ही बढ़ेंगी।

आपके मौजूदा एसेट एलोकेशन से जुड़ी समस्याएं
बहुत ज़्यादा पैसा रियल एस्टेट और पीएफ में फंसा हुआ है।

रियल एस्टेट में लिक्विडिटी कम है और कोई नियमित आय नहीं है।

पीएफ सुरक्षित है, लेकिन धीरे-धीरे बढ़ता है। यह लंबी अवधि की मुद्रास्फीति को मात नहीं दे सकता।

पीपीएफ भी कम वृद्धि वाला है, लेकिन शिक्षा के लिए उपयोगी है।

जब तक डिजिटल गोल्ड फंड में परिवर्तित नहीं किया जाता, तब तक सोना बेकार रहता है।

इक्विटी में बहुत कम निवेश होता है, जो लंबी अवधि की वृद्धि को सीमित करता है।

यह आपकी सेवानिवृत्ति और बच्चों के भविष्य के लक्ष्यों को प्रभावित कर सकता है।

विविध संपत्ति सृजन की आवश्यकता
आपको अपने पोर्टफोलियो में इक्विटी म्यूचुअल फंड जोड़ना चाहिए।

इक्विटी बेहतर लंबी अवधि की वृद्धि और लक्ष्य निधि प्रदान करती है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड सही विकल्प हैं।

इंडेक्स फंड से बचें। इंडेक्स फंड बाजारों की नकल करते हैं, लेकिन उन्हें मात नहीं दे सकते।

इंडेक्स फंड बाजार में गिरावट के दौरान बिना किसी सुरक्षा के गिरते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार के रुझान के अनुसार पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं।

आपको नियमित योजनाओं के माध्यम से निवेश करना चाहिए, न कि प्रत्यक्ष फंडों के माध्यम से।

प्रत्यक्ष फंड कोई मार्गदर्शन या समीक्षा नहीं देते हैं।

नियमित योजनाएँ आपको MFD और प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की सहायता प्रदान करती हैं।

सुझाई गई मासिक निवेश योजना
सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड में 10,000 रुपये मासिक SIP से शुरुआत करें।

इसे फ्लेक्सी कैप, मिड कैप और स्मॉल कैप फंड में विभाजित करें।

फ्लेक्सी कैप से शुरुआत करें क्योंकि यह मार्केट कैप में समायोजित होता है।

हर साल अपने SIP में 10% की वृद्धि करें।

जब आपका दूसरा बच्चा आ जाएगा, तो आपके खर्च बढ़ जाएँगे।

लेकिन बिना ब्रेक के अपने SIP जारी रखें।

जब संभव हो तो SIP को 20,000-25,000 रुपये तक बढ़ाने का प्रयास करें।

अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ हर साल SIP आवंटन की समीक्षा करें।

अनुशंसित पोर्टफोलियो विविधीकरण
इक्विटी म्यूचुअल फंड: विकास के लिए 50%-60%।

डेट म्यूचुअल फंड: सुरक्षा के लिए 15%-20%।

गोल्ड म्यूचुअल फंड: विविधीकरण के लिए 5%-10%।

आपातकालीन निधि: लिक्विड फंड में 10% निवेश करें।

भौतिक सोना और रियल एस्टेट कमाई नहीं देते, इसलिए इसमें और निवेश करने से बचें।

बच्चे के भविष्य की योजना
पीपीएफ आपके बच्चे की उच्च शिक्षा के लिए अच्छा है।

लेकिन यह अकेले पर्याप्त नहीं हो सकता।

प्रत्येक बच्चे की शिक्षा के लक्ष्य के लिए अलग से एसआईपी शुरू करें।

प्रत्येक बच्चे के लिए 3,000-5,000 रुपये मासिक आदर्श है।

इसे 15-20 साल के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

इस एसआईपी को हर साल 10% बढ़ाएँ।

बच्चे की शिक्षा के लिए रियल एस्टेट का उपयोग न करें। यह लिक्विड नहीं है।

आपातकालीन और सुरक्षा योजना
4-5 लाख रुपये का आपातकालीन फंड अच्छा है।

6-9 महीने के खर्च के लिए लिक्विड फंड में रखें।

अपने नियोक्ता से स्वास्थ्य बीमा लेना अब ठीक है।

लेकिन बाद में 10 लाख रुपये की पर्सनल हेल्थ पॉलिसी लें।

अगर आप नौकरी छोड़ते हैं तो यह आपके परिवार की सुरक्षा करेगी।

1 करोड़ रुपये का टर्म इंश्योरेंस कवर एक अच्छी शुरुआत है।

दूसरे बच्चे के जन्म के बाद इसे बढ़ाकर 1.5 करोड़ रुपये कर दें।

रियल एस्टेट का पुनर्मूल्यांकन
आपके पास पहले से ही तीन प्लॉट हैं।

ये आपकी संपत्ति को बढ़ाने में मदद नहीं कर रहे हैं।

निवेश के लिए और प्रॉपर्टी न खरीदें।

प्रॉपर्टी को दोबारा बेचने में समय लगता है और इसमें किराया भी कम मिलता है।

इसके बजाय, म्यूचुअल फंड जैसी लिक्विड और बढ़ती हुई संपत्तियों पर ध्यान दें।

जब ज़रूरत हो, एक प्लॉट बेच दें और म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें।

गोल्ड होल्डिंग रीस्ट्रक्चरिंग
आपके पास 2 लाख रुपये का गोल्ड होल्डिंग ठीक है।

और ज़्यादा फ़िज़िकल गोल्ड जोड़ने की ज़रूरत नहीं है।

अगर आप चाहें तो फ़िज़िकल गोल्ड के बजाय गोल्ड म्यूचुअल फंड खरीदें।

ये ज़्यादा सुरक्षित और बेचने में आसान हैं।

प्रोविडेंट फ़ंड बचत को ऑप्टिमाइज़ करना
20% का VPF योगदान रूढ़िवादी है।

वीपीएफ को घटाकर 12%-15% करें और अतिरिक्त बचत का उपयोग इक्विटी एसआईपी के लिए करें।

वीपीएफ सुरक्षित है, लेकिन 20 वर्षों में इक्विटी रिटर्न को मात नहीं दे सकता।

यह बदलाव आपके दीर्घकालिक कॉर्पस विकास को बेहतर बनाता है।

नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा महत्वपूर्ण है
हर 6 महीने में अपने एसआईपी और लक्ष्यों की समीक्षा करें।

बाजार में गिरावट के दौरान एसआईपी बंद न करें।

नियमित रूप से इक्विटी और डेट के बीच संतुलन बनाए रखें।

निरंतर समीक्षा के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद लें।

नियमित योजना निवेशकों को यह निरंतर सहायता मिलती है।

डायरेक्ट प्लान निवेशकों को कोई मार्गदर्शन नहीं मिलता।

भविष्य में ध्यान देने योग्य महत्वपूर्ण क्षेत्र
अपने रिटायरमेंट कॉर्पस की योजना अभी बनाएं, बाद में नहीं।

आपको रिटायरमेंट के लिए 2 करोड़ से 3 करोड़ रुपये की आवश्यकता होगी।

अपने दूसरे बच्चे की शिक्षा और विवाह के लिए भी योजना बनाएं।

आपका जीवन बीमा आपके परिवार की भविष्य की जीवनशैली की रक्षा करनी चाहिए।

स्वास्थ्य बीमा आपको नौकरी के अंतराल या रिटायरमेंट के दौरान कवर करना चाहिए।

म्यूचुअल फंड पर अनुमानित कर
1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 12.5% कर लगेगा।

अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगेगा।

कर कम करने के लिए अपनी निकासी की योजना बनाएं।

अपनी आय स्लैब के अनुसार डेट फंड लाभ को ध्यान में रखें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार इन कर प्रभावों को अनुकूलित करने में मदद करते हैं।

अगले 12 महीनों के लिए कार्य योजना
सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड में 10,000 रुपये का एसआईपी शुरू करें।

फ्लेक्सी कैप, मिड कैप और स्मॉल कैप श्रेणियों के बीच विभाजित करें।

अपने वीपीएफ की समीक्षा करें और कुछ बचत को एसआईपी में स्थानांतरित करें।

प्रत्येक बच्चे की शिक्षा के लिए एक अलग एसआईपी शुरू करें।

10 लाख रुपये का अपना व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा बनाएं।

अपने दूसरे बच्चे के जन्म के बाद अपने टर्म इंश्योरेंस को 1.5 करोड़ रुपये तक बढ़ाएँ।

रियल एस्टेट होल्डिंग्स की समीक्षा करें और 5-7 वर्षों में एक को बेचने की योजना बनाएँ।

मुख्य गलतियाँ जिनसे आपको बचना चाहिए
फिर से रियल एस्टेट में निवेश न करें।

अस्थायी रूप से खर्च बढ़ने के कारण SIP बंद न करें।

बीमा और निवेश को एक साथ न रखें।

केवल PPF और PF पर ही धन सृजन के लिए निर्भर न रहें।

बड़ी बचत को FD में न रखें।

सीधे म्यूचुअल फंड में निवेश करने से बचें क्योंकि वे कोई व्यक्तिगत मार्गदर्शन नहीं देते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपकी कैसे मदद कर सकते हैं
वे नियमित रूप से आपके लक्ष्यों को ट्रैक करने में आपकी मदद करते हैं।

वे अलग-अलग बाज़ार स्थितियों में आपके एसेट आवंटन को समायोजित करते हैं।

वे आपको हर साल टैक्स प्लानिंग की जानकारी देते हैं।

वे बाज़ार में सुधार के दौरान भावनात्मक गलतियों से बचने में मदद करते हैं।

वे आपके निवेश को अनुशासित और लक्ष्य-केंद्रित रखते हैं।

अंत में
आपके पास PF, PPF और आपातकालीन फंड के साथ एक अच्छा आधार है।

लेकिन आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए आपका इक्विटी आवंटन बहुत कम है।

आज ही सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड में 10,000 रुपये का SIP शुरू करें।

आय बढ़ने पर इसे सालाना बढ़ाएँ।

अधिक रियल एस्टेट या भौतिक सोना न जोड़ें। बचत से हटकर स्मार्ट निवेश पर ध्यान केन्द्रित करें। बीमा की समीक्षा करें और फैमिली फ्लोटर स्वास्थ्य योजना जोड़ें। अपनी सेवानिवृत्ति और बच्चों के भविष्य की योजना अभी से बना लें। नियमित समीक्षा के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद लें। निरंतर बने रहें और आपके दीर्घकालिक लक्ष्य सुरक्षित रहेंगे। सादर, के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी, मुख्य वित्तीय योजनाकार, www.holisticinvestment.in https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Reetika Sharma |417 Answers |Ask -Follow

Financial Planner, MF and Insurance Expert - Answered on Sep 19, 2025

Asked by Anonymous - Sep 16, 2025English

Money

मैं 27 साल का हूँ। मेरी सरकारी नौकरी में 14 लाख प्रति वर्ष की आय है। मेरी एक साल की बेटी है। हमें हर महीने 85 हजार मिलते हैं। हमारे पास निवेश करने के लिए हर महीने 30 हजार होते हैं। क्या आप मेरे लिए कुछ वित्तीय योजना सुझा सकते हैं? मैं कभी-कभी म्यूचुअल फंड और स्टॉक में निवेश करता रहा हूँ, लेकिन नियमित रूप से नहीं, पराग पारिख फ्लेक्सी, मोतीलाल ओसवाल मिडकैप, निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप और मल्टी कैप में। क्या आप कोई अन्य म्यूचुअल फंड सुझा सकते हैं जो मिड और स्मॉल कैप में उचित विविधीकरण प्रदान करता हो। इसके अलावा मुझे एक अच्छा लार्ज कैप म्यूचुअल फंड सुझाएँ। क्या आप मेरी बेटी के भविष्य के लिए एक बढ़िया वित्तीय योजना सुझा सकते हैं?

Ans: नमस्ते,

इतनी कम उम्र में निवेश शुरू करना आपके लिए अच्छा है। लेकिन धन केवल निरंतरता से ही अर्जित होता है। आपको लगातार निवेश करना चाहिए - चाहे वह छोटी राशि ही क्यों न हो - इससे चमत्कार हो सकते हैं!!

आप जिन फंडों में निवेश कर रहे हैं, वे सभी वित्तीय प्रभावशाली लोगों द्वारा ऑनलाइन सुझाए गए बहुत ही आम स्टॉक हैं। लेकिन मैं आपको इन फंडों में निवेश जारी रखने की सलाह नहीं देता।
हालाँकि डायरेक्ट फंड कम व्यय अनुपात के कारण लोकप्रिय माने जाते हैं, लेकिन नियमित फंड हमेशा उचित सलाह, निरंतरता और समग्र प्रदर्शन के कारण अधिक रिटर्न देते हैं। इसलिए आपके लिए एक ऐसा सलाहकार ढूंढना ज़रूरी है जो आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में आपके साथ काम करे।

यदि आप 10% वार्षिक वृद्धि के साथ प्रति माह 30,000 का निवेश जारी रखते हैं, तो आप सेवानिवृत्ति तक 50 करोड़ कमा सकते हैं। इसे संभव बनाने के लिए, एक सलाहकार की आवश्यकता है।
अपनी बेटी के भविष्य के लिए, आपको इक्विटी फंडों में 10% वार्षिक वृद्धि के साथ 11,000 रुपये प्रति माह की तत्काल SIP शुरू करनी चाहिए ताकि जब वह 18 वर्ष की हो जाए तो 1.5 करोड़ रुपये का कोष प्राप्त हो सके।

अगर आपको और मदद चाहिए तो मुझे बताएँ। या आप मुझसे सलाह ले सकते हैं। नमस्ते,

आपका मासिक बजट और निवेश के आंकड़े अच्छे लग रहे हैं। लेकिन चूँकि आप निवेश के क्षेत्र में नए हैं, इसलिए आपको 45 वर्ष की आयु में जल्दी सेवानिवृत्ति प्राप्त करने के लिए सही फंडों में निवेश करने हेतु किसी सलाहकार की मदद लेनी चाहिए।

वर्तमान फंड चयन आपके लक्ष्यों के अनुकूल नहीं है।

यदि आप अगले 15 वर्षों के लिए 10% वृद्धि के साथ 30,000 रुपये प्रति माह निवेश करते हैं, तो आप 45 वर्ष की आयु में 3 करोड़ रुपये प्राप्त कर सकते हैं जो आपके पूरे सेवानिवृत्ति वर्षों के लिए पर्याप्त होगा। आपको यह राशि और रिटर्न प्राप्त करने के लिए एक सलाहकार की आवश्यकता है।

इसलिए किसी पेशेवर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार - एक CFP से परामर्श अवश्य लें जो आपकी आयु, आवश्यकताओं, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल को ध्यान में रखते हुए निवेश करने के लिए सटीक फंडों के बारे में आपको मार्गदर्शन कर सके।

सादर,
रीतिका शर्मा, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
https://www.instagram.com/cfpreetika/

नवीनतम प्रश्न

Mayank Chandel |2570 Answers |Ask -Follow

IIT-JEE, NEET-UG, SAT, CLAT, CA, CS Exam Expert - Answered on Dec 10, 2025

Question by Aachal - Dec 09, 2025English

Career

मैं कक्षा 11 का छात्र हूँ और मैंने एचएससी बोर्ड में पीसीएमबी किया है। मैं जेईई की तैयारी कर रहा था। लेकिन मैं तनाव सहन नहीं कर पा रहा हूँ, इसलिए मैंने जेईई छोड़ दिया है और गणित को पूरी तरह से छोड़ना चाहता हूँ।

Ans: हैलो आंचल
अपने स्कूल से पता कर लें कि क्या वे बीच में गणित विषय छोड़ने की अनुमति देते हैं। अगर उन्होंने बोर्ड को नामांकन संबंधी जानकारी जमा कर दी है, तो यह मुश्किल होगा।

Samraat Jadhav |2503 Answers |Ask -Follow

Stock Market Expert - Answered on Dec 10, 2025

Asked by Anonymous - Dec 10, 2025English

Money

संस्थागत चैनल के प्राथमिक बाजार खाते के माध्यम से आईपीओ आवंटित किया गया था। मैं पूर्ण सदस्यता नहीं ले सका, केवल 51% ही फंड कर पाया। अवधि समाप्त हो चुकी है। मुझसे शेष राशि जमा करने को कहा जा रहा है। मैं वास्तव में ऐसा करने में असमर्थ हूं। अब मेरा क्या होगा? बिना लाभ के वह 51% राशि कैसे प्राप्त करूं? क्या यह संभव है? क्या कम से कम अपना 51% प्राप्त करने का कोई तरीका है? कृपया मुझे सुझाव दें महोदय।

Ans: यह एक घोटाला है, आईपीओ आवंटन के लिए आंशिक धन जैसी कोई अवधारणा नहीं है। कृपया साइबर अपराध विभाग में शिकायत दर्ज करें।

Radheshyam Zanwar |6741 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Dec 10, 2025

Asked by Anonymous - Dec 05, 2025English

Career

महोदय, मैंने 2025 में कक्षा 12 की बोर्ड परीक्षा दी थी। गणित में मेरे अंक 60% से थोड़े कम थे, रसायन विज्ञान में 70% से अधिक थे, और भौतिक विज्ञान में मेरे अंक संतोषजनक हैं। 2026 में, मैं गणित (अनिवार्य) और रसायन विज्ञान (थोड़े अधिक अंक प्राप्त करने के लिए वैकल्पिक) में सुधार परीक्षा दूंगा। इन सुधारों के बाद, यदि मेरे कुल पीसीएम अंक 75% और गणित में 60% हो जाते हैं, तो क्या मैं BITSAT 2026 के लिए पात्र होऊंगा?

Ans: जी हां। यदि आप पीसीएम में कुल मिलाकर 75% से अधिक अंक प्राप्त कर लेते हैं और गणित में कम से कम 60% अंक प्राप्त करते हैं, तो आप 2026 के लिए बीआईटीएसएटी परीक्षा के पात्र हो जाते हैं (उसी वर्ष सुधार नियम के अधीन)। हालांकि, बोर्ड परीक्षाओं में आपके प्रदर्शन को देखते हुए, बीआईटीएसएटी के अलावा अन्य विकल्प भी खुले रखना उचित होगा। यह परीक्षा कठिन है और बहुत कम छात्र इसे पास कर पाते हैं। परीक्षा देना कोई नुकसान नहीं है, लेकिन इस पर निर्भर रहना भविष्य की योजनाओं के लिए हानिकारक हो सकता है। बेहतर होगा कि आप राज्य स्तरीय इंजीनियरिंग प्रवेश परीक्षा पर अधिक ध्यान दें, जो कई प्रतिष्ठित संस्थानों में प्रवेश के द्वार भी खोलती है।

शुभकामनाएं।
यदि आपको यह उत्तर प्राप्त होता है तो मुझे फॉलो करें।
राधेश्याम

Ramalingam Kalirajan |10878 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 10, 2025

Asked by Anonymous - Dec 10, 2025English

Money

मेरी उम्र 47 वर्ष है। कुछ आर्थिक मजबूरियों के कारण मैंने पिछले एक साल से ही म्यूचुअल फंड (एसआईपी) में निवेश करना शुरू किया है। फिलहाल मैं विभिन्न एसआईपी में हर महीने 33,000 रुपये निवेश कर रहा हूं। विवरण इस प्रकार हैं: कोटक महिंद्रा मार्केट ग्रोथ (1500 रुपये), आदित्य बीएसएल लो ड्यूरेशन ग्रोथ (1400 रुपये), एचडीएफसी मिड-कैप ग्रोथ (12000 रुपये), निप्पॉन इंडिया लार्ज कैप ग्रोथ (3000 रुपये), बंधन स्मॉल कैप (5000 रुपये), मोतीलाल ओसवाल फ्लेक्सीकैप ग्रोथ (5000 रुपये), आईसीआईसीआई प्रू फ्लेक्सीकैप ग्रोथ (5000 रुपये)। मैंने पिछले साल से पीपीएफ में भी सालाना 1,50,000 रुपये निवेश करना शुरू कर दिया है। क्या मैं 62 वर्ष की आयु तक सेवानिवृत्त होने पर इस निवेश से अपना गुजारा कर पाऊंगा?

Ans: मैं आपकी सेवानिवृत्ति योजना में आपकी सहायता कर सकता हूँ।
आपने अपने निवेशों का बहुत विस्तृत विवरण दिया है।
आपने 47 वर्ष की आयु में धन अर्जित करने का दृढ़ संकल्प भी दिखाया है।
यह अपने आप में एक बड़ी सकारात्मक शुरुआत है।

आपके वर्तमान प्रयास

आपने दायित्वों के कारण देर से शुरुआत की।

यह समझ में आता है।

फिर भी आपने जिम्मेदारी संभाली।

आप अब हर महीने 33,000 रुपये का निवेश करते हैं।

आप पीपीएफ में प्रति वर्ष 1,50,000 रुपये का निवेश भी करते हैं।

आप अनुशासन का पालन करते हैं।

आप निरंतरता बनाए रखते हैं।

ये आदतें सबसे महत्वपूर्ण हैं।

ये आदतें आपकी सेवानिवृत्ति में सहायक होंगी।

इस नींव के लिए आप प्रशंसा के पात्र हैं।

आपका वर्तमान निवेश मिश्रण

आप विभिन्न इक्विटी फंडों में निवेश करते हैं।

आप एक कम अवधि के डेट फंड में भी निवेश करते हैं।

आप मिड कैप, लार्ज कैप, फ्लेक्सी कैप और स्मॉल कैप में निवेश करते हैं।

इससे आपको कुछ विविधता मिलती है।

आप पीपीएफ में भी निवेश करते हैं।

पीपीएफ सुरक्षा प्रदान करता है।

पीपीएफ स्थिर वृद्धि देता है।

यह मिश्रण संतुलन बनाता है।

कृपया एक बात ध्यान दें।

आप डायरेक्ट प्लान में निवेश करते हैं।

बाहर से डायरेक्ट प्लान सस्ते लगते हैं।

लेकिन ये हमेशा दीर्घकालिक निवेशकों के लिए फायदेमंद नहीं होते।

कई निवेशक गलत फंड चुनते हैं।

कई निवेशक बाज़ार का गलत तरीके से विश्लेषण करते हैं।

कई निवेशक गलत समय पर निवेश निकालते हैं।

यह बचत किए गए व्यय अनुपात से कहीं अधिक रिटर्न को प्रभावित करता है।

सीएफपी (CFP) के सहयोग से एमएफडी के माध्यम से नियमित प्लान मार्गदर्शन प्रदान करते हैं।

नियमित प्लान आपको सही रास्ते पर बने रहने में भी मदद करते हैं।

डायरेक्ट फंड में व्यवहारिक अंतर एक बड़ी लागत है।

इस प्रकार, सीएफपी (CFP) के समर्थन वाली नियमित योजनाएँ दीर्घकालिक निवेशकों के लिए बेहतर काम करती हैं।

वे गलतियों को सुधार सकते हैं।

वे परिसंपत्ति मिश्रण में मदद कर सकते हैं।

बाजार में गिरावट के दौरान वे आपको स्थिर रहने में मदद कर सकते हैं।

अधिकांश मामलों में, इससे प्रत्यक्ष फंडों की तुलना में अधिक अंतिम संपत्ति प्राप्त होती है।

“आपकी सेवानिवृत्ति आयु का लक्ष्य

“आप 62 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने की योजना बना रहे हैं।

आप अभी 47 वर्ष के हैं।

“आपके पास 15 वर्ष शेष हैं।

“15 वर्ष अभी भी एक मजबूत समय सीमा है।

आप चक्रवृद्धि ब्याज को अच्छी तरह से काम करने दे सकते हैं।

“आपकी पूंजी 62 वर्ष की आयु तक काफी बढ़ सकती है।

आप इस दौरान अपनी बचत दर में भी सुधार कर सकते हैं।

“यह आकलन करना कि क्या आपकी वर्तमान योजना सेवानिवृत्ति के लिए उपयुक्त है

“ आकलन करने के लिए कई पहलू हैं।

आपको अपनी बचत दर पर ध्यान देना होगा।

“ आपको अपनी विकास दर पर ध्यान देना होगा।

आपको अपने भविष्य के जीवनशैली खर्चों पर विचार करना होगा।

आपको मुद्रास्फीति पर ध्यान देना होगा।

आपको सेवानिवृत्ति के बाद की आय की आवश्यकता पर विचार करना होगा।

आपको यह देखना होगा कि आपकी वर्तमान योजना इससे मेल खाती है या नहीं।

फिलहाल, आपका कुल वार्षिक निवेश है:
→ एसआईपी में प्रति माह 33,000 रुपये।

यानी प्रति वर्ष 3,96,000 रुपये।

साथ ही प्रति वर्ष पीपीएफ में 1,50,000 रुपये।

इस प्रकार आपका कुल वार्षिक निवेश 5,46,000 रुपये है।

यह एक अच्छी राशि है।

यह आपकी सेवानिवृत्ति की यात्रा में सहायक हो सकता है।

"अपने निवेश मिश्रण में इक्विटी फंड को समझना

→ आप मिड कैप में निवेश करते हैं।

मिड कैप अच्छी वृद्धि दे सकता है।

मिड कैप में भी अधिक उतार-चढ़ाव देखने को मिलते हैं।

आप स्मॉल कैप में निवेश करते हैं।

स्मॉल कैप सबसे अस्थिर होती है।

लंबे समय तक निवेश करने पर यह उच्च प्रतिफल दे सकती है।

लेकिन इसके लिए धैर्य की आवश्यकता होती है।

आप लार्ज कैप में निवेश करते हैं।

लार्ज कैप स्थिरता प्रदान करती है।

आप फ्लेक्सी कैप में निवेश करते हैं।

फ्लेक्सी कैप फंड रणनीति में बदलाव करते हैं।

फ्लेक्सी कैप फंड प्रबंधकों को अधिक नियंत्रण प्रदान करते हैं।

भारतीय बाजारों में सक्रिय प्रबंधन उपयोगी है।

फंड प्रबंधक विभिन्न मार्केट कैप में निवेश कर सकते हैं।

वे अच्छे सेक्टर चुन सकते हैं।

इससे प्रतिफल की संभावना बढ़ जाती है।

यह एक ऐसा लाभ है जो इंडेक्स फंड में नहीं होता।

इंडेक्स फंड केवल इंडेक्स की नकल करते हैं।

इंडेक्स फंड कमजोर कंपनियों से दूर नहीं रहते।

इंडेक्स फंड समझदारी भरे निर्णय नहीं ले सकते।

इंडेक्स में उतार-चढ़ाव होने पर इंडेक्स फंड की लागत भी बढ़ जाती है।

एक्टिव फंड नुकसान से सुरक्षा प्रदान करते हैं।

एक्टिव फंड बेहतर अवसर तलाश सकते हैं।

यह दीर्घकालिक संपत्ति निर्माण के लिए सहायक है।

इसलिए एक्टिव फंड की ओर आपका रुझान सही है।

“अपने पोर्टफोलियो में पीपीएफ को समझना

आपका पीपीएफ स्थिरता प्रदान करता है।

यह सुनिश्चित वृद्धि देता है।

यह कर लाभ भी प्रदान करता है।

यह आपकी सेवानिवृत्ति निधि का एक स्थिर हिस्सा बनाता है।

यह आपके पोर्टफोलियो में समग्र जोखिम को कम करता है।

यह लंबे समय तक अच्छा प्रदर्शन करता है।

आपने एक स्थिर दीर्घकालिक परिसंपत्ति का चयन किया है।

यह सेवानिवृत्ति के लिए लाभकारी है।

“ध्यान देने योग्य कमियां

आपके फंड बिखरे हुए हैं।

आपने बहुत सारी योजनाएं ले रखी हैं।

प्रत्येक अतिरिक्त योजना अन्य योजनाओं के साथ ओवरलैप करती है।

इससे प्रभाव कम हो जाता है।
– इसे ट्रैक करना भी मुश्किल हो जाता है।

आप अपनी योजनाओं की संख्या कम कर सकते हैं।

अधिक केंद्रित मिश्रण से प्रगति सुचारू हो सकती है।

पुनर्संतुलन आसान हो जाता है।

आप कम फंड रख सकते हैं लेकिन परिसंपत्ति वितरण बनाए रख सकते हैं।

आप प्रत्येक फंड को एक उद्देश्य से भी जोड़ सकते हैं।

आपको अपनी सेवानिवृत्ति आय की आवश्यकता के बारे में स्पष्टता होनी चाहिए।

कई निवेशक इसे अनदेखा कर देते हैं।

आपको पता होना चाहिए कि 62 वर्ष की आयु में आपको प्रति माह कितने पैसे की आवश्यकता होगी।

आपको मुद्रास्फीति को ध्यान में रखना होगा।

आपको स्वास्थ्य संबंधी आवश्यकताओं को भी ध्यान में रखना होगा।

आपको जीवनशैली के लक्ष्यों को भी ध्यान में रखना होगा।

“आपकी भविष्य की जीवनशैली की लागत

मुद्रास्फीति के साथ आपकी लागत बढ़ेगी।

मुद्रास्फीति भोजन, परिवहन और चिकित्सा आवश्यकताओं को प्रभावित करती है।

चिकित्सा मुद्रास्फीति सामान्य मुद्रास्फीति से अधिक है।

सेवानिवृत्ति योजना बनाते समय इस बात का ध्यान रखना आवश्यक है।

– आपको पारिवारिक जिम्मेदारियों पर भी विचार करना होगा।

आपको आपात स्थितियों पर भी विचार करना होगा।

आपको दैनिक जीवन की बढ़ती लागतों पर भी विचार करना होगा।

इससे आवश्यक सेवानिवृत्ति निधि का अनुमान लगाने में मदद मिलती है।

“वर्तमान बचत से आपकी भविष्य की निधि

“ सटीक आंकड़े दिए बिना, आप वृद्धि की उम्मीद कर सकते हैं।

आप नियमित रूप से निवेश करते हैं।

आप 15 वर्षों के लिए निवेश करते हैं।

लंबे समय में आपकी इक्विटी हिस्सेदारी बेहतर तरीके से बढ़ सकती है।

आपका पीपीएफ अनुमानित वृद्धि देता है।

आपका निवेश मिश्रण एक अच्छा सेवानिवृत्ति आधार बना सकता है।

लेकिन आपको समय के साथ अपनी एसआईपी बढ़ानी होगी।

आप अपनी एसआईपी को हर साल 5% से 10% तक बढ़ा सकते हैं।

छोटी वृद्धि भी मददगार होती है।

इससे एक मजबूत निधि बनती है।

आपकी अंतिम सेवानिवृत्ति राशि काफी अधिक हो जाती है।

“ समय-समय पर समीक्षा की आवश्यकता

बाजार बदलते रहते हैं।

जीवन की परिस्थितियाँ बदलती रहती हैं।

आपके लक्ष्य बदल सकते हैं।

आपकी आय बढ़ सकती है।

आपकी जिम्मेदारियाँ बदल सकती हैं।

हर साल समीक्षा करें।

आवश्यकतानुसार समायोजन करें।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपकी मदद कर सकता है।

इससे स्पष्टता मिलती है।

इससे एक संरचना मिलती है।

इससे आत्मविश्वास मिलता है।

आप गलतियों को कम कर सकते हैं।

आप उचित परिसंपत्ति आवंटन का पालन कर सकते हैं।

“सुचारू विकास के लिए परिसंपत्ति आवंटन दृष्टिकोण

आपको अपने आदर्श इक्विटी प्रतिशत का निर्धारण करना होगा।

आपको अपने आदर्श ऋण प्रतिशत का निर्धारण करना होगा।

यदि आप बहुत अधिक इक्विटी लेते हैं, तो जोखिम बढ़ जाता है।

यदि आप बहुत कम इक्विटी लेते हैं, तो विकास धीमा हो जाता है।

आपको संतुलन बनाए रखना होगा।

यह आपके जोखिम सहने की क्षमता के अनुरूप होना चाहिए।
– यह आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्य का समर्थन करना चाहिए।
– सही आवंटन अनुशासन लाता है।
– साल में एक बार पुनर्संतुलन करना सहायक होता है।
– पुनर्संतुलन भावनाओं को नियंत्रित करता है।
– पुनर्संतुलन दीर्घकालिक प्रतिफल बढ़ाता है।
– पुनर्संतुलन आपके पोर्टफोलियो को स्वस्थ रखता है।

→ बाज़ार के उतार-चढ़ाव के दौरान निवेशित रहने का महत्व

– बाज़ार ऊपर-नीचे होते रहते हैं।

→ उतार-चढ़ाव सामान्य हैं।

– इक्विटी लंबे समय में बढ़ती है।

→ इक्विटी के लिए धैर्य की आवश्यकता होती है।

– लोग अक्सर गिरावट से डरते हैं।

→ वे गलत समय पर बाहर निकल जाते हैं।

→ इससे दीर्घकालिक संपत्ति को नुकसान होता है।

→ आपको स्थिर रहना चाहिए।

→ आपको अपनी दीर्घकालिक योजना पर भरोसा रखना चाहिए।

→ आपको मार्गदर्शन का पालन करना चाहिए।

→ इससे सेवानिवृत्ति में सफलता सुनिश्चित होती है।

→ आम गलतियों से बचना

– कई निवेशक हालिया रिटर्न के आधार पर फंड चुनते हैं।

– यह जोखिम भरा है।

– फंड का चयन गहन विश्लेषण के साथ किया जाना चाहिए।

– फंड आपके जोखिम के अनुरूप होना चाहिए।

– फंड आपकी समय सीमा के अनुरूप होना चाहिए।

– फंड की प्रक्रिया सुसंगत होनी चाहिए।

– फंड में विश्वसनीय पैटर्न दिखना चाहिए।

– अचानक बदलाव से बचें।

– रुझानों का पीछा करने से बचें।

– एक अनुशासित योजना पर टिके रहें।

– इससे बेहतर परिणाम सुनिश्चित होते हैं।

– आपको बहुत सारी श्रेणियों को आपस में मिलाने से बचना चाहिए।

– केंद्रित मिश्रण बेहतर काम करता है।

– छोटे समूह से नियंत्रण आसान हो जाता है।

– इससे भ्रम कम होता है।

– दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए डायरेक्ट फंड पर निर्भर न रहें।

– डायरेक्ट फंड में निर्देशित सहायता का अभाव होता है।

– व्यवहार संबंधी गलतियाँ कम व्यय अनुपात से कहीं अधिक महंगी पड़ती हैं।

– नियमित निवेश योजनाएं आपको निवेशित रहने में मदद करती हैं।

वे घबराहट से बचने में सहायक होती हैं।

वे समीक्षा के दौरान मदद करती हैं।

वे उचित परिसंपत्ति आवंटन बनाने में मदद करती हैं।

वे आपको निधि का सही उपयोग करने में मदद करती हैं।

निवेश अनुशासन कम लागत से अधिक महत्वपूर्ण है।

सीएफपी (CFP) के सहयोग से नियमित निवेश योजनाएं यह अनुशासन प्रदान करती हैं।

“विकासशील परिसंपत्तियों के माध्यम से मुद्रास्फीति से सुरक्षा

इक्विटी मुद्रास्फीति से सुरक्षा प्रदान करती है।

पीपीएफ अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान करता है।

संतुलित मिश्रण आपकी क्रय शक्ति की रक्षा करता है।

सेवानिवृत्ति के लिए यह संतुलन आवश्यक है।

दीर्घकालिक इक्विटी हिस्सा एक स्वस्थ कोष बनाने में मदद करता है।

यह आपको बढ़ती जीवन लागतों का सामना करने में सक्षम बनाता है।

“अभी से अपनी सेवानिवृत्ति योजना को कैसे मजबूत करें

हर साल एसआईपी बढ़ाएं।

थोड़ी सी वृद्धि भी मददगार होती है।

नियमित रहें।

शेयर बाजार में गिरावट के दौरान निवेश बंद करने से बचें।
– वार्षिक समीक्षा करें।

योजनाओं की संख्या कम करें।

एक स्पष्ट ढांचा बनाए रखें।

प्रत्येक फंड का एक उद्देश्य निर्धारित करें।

आपातकालीन निधि बनाएं।

यह आपके एसआईपी प्रवाह को सुरक्षित रखेगा।

पीपीएफ जारी रखें।

यह स्थिरता प्रदान करता है।

यह आपकी दीर्घकालिक आवश्यकताओं की रक्षा करता है।

सेवानिवृत्ति के बाद जीवन निर्वाह की संभावना

हां, आप जीवन निर्वाह कर सकते हैं।

लेकिन यह तीन बातों पर निर्भर करता है:

भविष्य में आपके जीवन यापन का खर्च।

सेवानिवृत्ति के समय आपकी कुल जमा राशि।

सेवानिवृत्ति के दौरान आपका अनुशासन।

यदि आप अपनी वर्तमान बचत जारी रखते हैं, तो आपकी जमा राशि बढ़ेगी।

यदि आप हर साल अपने एसआईपी में वृद्धि करते हैं, तो आपकी जमा राशि तेजी से बढ़ेगी।

यदि आप संपत्ति का उचित मिश्रण बनाए रखते हैं, तो आपकी आधारशिला सुरक्षित रूप से बढ़ती रहेगी।
– यदि आप भावनात्मक गलतियों से बचते हैं, तो आपकी आधारशिला मजबूत बनी रहेगी।

– यदि आप वार्षिक रूप से समीक्षा करते हैं, तो आपकी योजना सही दिशा में चलती रहेगी।

– इसलिए सेवानिवृत्ति के बाद जीवन यापन करना संभव है।

– आपको बस एक मजबूत संरचना की आवश्यकता है।

– आपको स्थिर मार्गदर्शन की भी आवश्यकता है।

– इससे आत्मविश्वास सुनिश्चित होता है।

→ 62 वर्ष की आयु के बाद सेवानिवृत्ति आय योजना

– आपकी सेवानिवृत्ति आय विभिन्न स्रोतों से आनी चाहिए।

– कुछ हिस्सा इक्विटी से।

– कुछ हिस्सा ऋण से।

– कुछ हिस्सा स्थिर निवेश साधनों से।

– किसी एक स्रोत पर निर्भर न रहें।

– अपनी निकासी का तरीका तय करें।

– छोटी और नियमित निकासी करें।

– सेवानिवृत्ति के बाद भी कुछ इक्विटी बचाकर रखें।

– इससे आपकी जमा पूंजी लंबे समय तक चलती रहेगी।

– सेवानिवृत्ति के समय सब कुछ ऋण में न लगाएं।

– इससे विकास दर बहुत कम हो जाती है।
– संतुलित दृष्टिकोण आपके निवेश को सुरक्षित रखता है।

यह आपके जीवन को कई वर्षों तक सहारा देता है।

स्वास्थ्य और आपातकालीन तैयारी

स्वास्थ्य संबंधी खर्च तेजी से बढ़ते हैं।

इसके लिए योजना बनाएं।

स्वास्थ्य बीमा को सक्रिय रखें।

आवश्यकतानुसार टॉप-अप करवाते रहें।

आपातकालीन निधि अलग से रखें।

आपातकालीन स्थिति में अपने निवेश पर निर्भर न रहें।

आपातकालीन निधि आपके सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो की सुरक्षा करती है।

यह चक्रवृद्धि ब्याज को बरकरार रखता है।

आप झटकों को आसानी से संभाल सकते हैं।

कर जागरूकता

म्यूचुअल फंड कर नियमों से अवगत रहें।

प्रति वर्ष 1.25 लाख रुपये से अधिक के इक्विटी दीर्घकालिक लाभ पर 12.5% कर लगता है।

अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है।

डेट फंड पर आपके स्लैब के अनुसार टैक्स लगता है।

रिडेम्पशन की योजना सोच-समझकर बनाएं।
बार-बार रिडीम न करें।
दीर्घकालिक निवेश का नजरिया रखें।

इससे टैक्स का बोझ कम होता है।

इससे संपत्ति बढ़ाने में मदद मिलती है।

आपके रिटायरमेंट की संभावनाओं का सारांश

आपकी शुरुआत अच्छी है।

आपके पास एक उपयुक्त समय सीमा है।

आप नियमित रूप से योगदान कर रहे हैं।

आपको अपने पोर्टफोलियो को बेहतर बनाना होगा।

आपको हर साल एसआईपी बढ़ाना होगा।

आपको स्कीमों की संख्या कम करनी होगी।

आपको एसेट एलोकेशन का पालन करना होगा।

अनुशासित रहना होगा।

आपको हर साल एक सीएफपी से समीक्षा करवानी होगी।

इन बातों का पालन करके आप रिटायरमेंट के लिए एक मजबूत आधार बना सकते हैं।

अंतिम निष्कर्ष

आप सही रास्ते पर हैं।
– आपने शुरुआत करके एक महत्वपूर्ण कदम उठा लिया है।
– आप 47 वर्ष की आयु में भी एक मजबूत सेवानिवृत्ति निधि बना सकते हैं।
– यदि आप निरंतर निवेश करते रहें तो पंद्रह वर्ष पर्याप्त हैं।
– इक्विटी और पीपीएफ में आपका निवेश अच्छा है।
– अनुशासन और व्यवस्थित योजना के साथ, आपका भविष्य सुरक्षित रह सकता है।

– वार्षिक मार्गदर्शन से आप गलतियों से बच सकते हैं।
– एसआईपी बढ़ाकर आप अपनी निधि को और बढ़ा सकते हैं।
– आप 62 वर्ष की आयु में शांतिपूर्ण और आत्मविश्वासपूर्ण सेवानिवृत्ति का लक्ष्य रख सकते हैं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |10878 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 10, 2025

Question by Suman - Dec 10, 2025English

Money

मेरी उम्र 43 वर्ष है। मैंने निफ्टी 50 में 3500, निफ्टी नेक्स्ट 50 में 3000, निप्पॉन लार्ज कैप में 3500, एचडीएफसी मिडकैप में 2500, पराग फ्लेक्सीकैप में 3000, टाटा स्मॉल कैप में 1300, गोल्ड में 500, एचडीएफसी डेट फंड में 700, मोतीलाल मिडकैप में 10000 और क्वांट स्मॉल कैप में 20,000 रुपये का एकमुश्त निवेश किया है। कुल मिलाकर लगभग 2.30 लाख रुपये जमा हुए हैं, जो जून 2024 से शुरू हुए थे। लेकिन कुल मिलाकर एक्सीरेन्ट रिटर्न (XIR) बहुत कम है, केवल 3.11 है। क्या मुझे उपरोक्त SIP जारी रखने चाहिए या किन SIP को बंद कर देना चाहिए?

Ans: आपने 2024 की शुरुआत में ही निवेश करना शुरू कर दिया था और आपने पहले ही 23 लाख रुपये जमा कर लिए हैं। यह अनुशासन और धैर्य को दर्शाता है। यह आपके भविष्य के धन के लिए एक मजबूत आधार प्रदान करता है।

आपका XIRR (XIRR) अभी कम दिख रहा है। यह सामान्य है। आपने कुछ ही महीने पहले निवेश करना शुरू किया था। SIP की शुरुआत में रिटर्न कम होता है। बाजार ऊपर-नीचे होते रहते हैं। शुरुआती आंकड़े सपाट दिखते हैं। वे छोटे लगते हैं। वे निराशाजनक लगते हैं। लेकिन समय के साथ उनमें सुधार होता है। लंबे समय तक SIP जारी रखने से उनमें सुधार होता है। इसलिए कृपया शांत रहें। शुरुआत हमेशा धीमी होती है, लेकिन अंत हमेशा मजबूत होता है।

आपका प्रयास सशक्त है। आपकी SIP सूची व्यापक है। आपकी बचत की आदत अच्छी है। आपने 43 वर्ष की आयु में निवेश करना शुरू किया, लेकिन आपके पास अभी भी अपनी संपत्ति बढ़ाने के लिए अच्छा समय है। हर अनुशासित महीना आत्मविश्वास बढ़ाता है। आपके निर्णय दर्शाते हैं कि आप विकास चाहते हैं। आप स्थिरता चाहते हैं। आप संतुलन चाहते हैं। यह एक अच्छा संकेत है।

“वर्तमान पोर्टफोलियो का संक्षिप्त विवरण
आप कई समूहों में निवेश करते हैं।

“आप निफ्टी 50 में निवेश करते हैं।
“ आप निफ्टी नेक्स्ट 50 में निवेश करते हैं।
– आप लार्ज कैप फंड में निवेश करते हैं।
– आप मिडकैप फंड में निवेश करते हैं।
– आप फ्लेक्सीकैप फंड में निवेश करते हैं।
– आप स्मॉल कैप फंड में निवेश करते हैं।
– आप सोने में निवेश करते हैं।
– आप डेट फंड में निवेश करते हैं।
– आप मिडकैप और स्मॉल कैप फंड में एकमुश्त निवेश करते हैं।

यह व्यापक दिखता है। लेकिन व्यापक होने का मतलब प्रभावी होना नहीं है। आप समान क्षेत्रों में बहुत सारे फंड रखते हैं। इससे दोहराव होता है। इससे स्पष्टता कम होती है। इससे नियंत्रण कम होता है। आपको एक सुव्यवस्थित संरचना की आवश्यकता है। आपको स्पष्ट दिशा-निर्देशों की आवश्यकता है।

“आपका XIRR कम क्यों है?
आपका XIRR केवल 3.11% है। यह सामान्य है। यहाँ कारण बताया गया है:

– SIP जून 2024 में शुरू हुआ। यह बहुत नया है।

– SIP राशि कई फंडों में फैली हुई है।

2024 में बाजार की अस्थिरता के कारण शुरुआती रिटर्न कम दिखाई दिए।
– एसआईपी रिटर्न हमेशा शुरुआती दिनों में कमजोर दिखते हैं। समय के साथ वे बढ़ते हैं।

कम अल्पकालिक रिटर्न विफलता का संकेत नहीं है। यह रुकने का संकेत नहीं है। यह केवल बाजार के समय का संकेत है। एसआईपी लंबी अवधि के लिए होती है, कुछ महीनों के लिए नहीं।

आपके पोर्टफोलियो में इंडेक्स फंड की समस्या
आप निफ्टी 50 और निफ्टी नेक्स्ट 50 में निवेश करते हैं। दोनों इंडेक्स फंड हैं। इंडेक्स फंड एक निश्चित नियम का पालन करते हैं। वे इंडेक्स की नकल करते हैं। वे शोध का उपयोग नहीं करते। वे फंड मैनेजर के कौशल का उपयोग नहीं करते। वे खराब बाजार के दौरान समायोजन नहीं करते। वे मंदी के दौर में ज्यादा सुरक्षा प्रदान नहीं करते। वे आपको इंडेक्स के उतार-चढ़ाव में बांध देते हैं।

भारत में, सक्रिय फंड मैनेजर मूल्य बढ़ाते हैं। वे बेहतर स्टॉक ढूंढते हैं। वे कमजोर स्टॉक से जल्दी बाहर निकल जाते हैं। वे जोखिम का बेहतर प्रबंधन करते हैं। वे शोध टीमों का उपयोग करते हैं। वे बाजार चक्रों का अच्छी तरह से उपयोग करते हैं। वे अक्सर लंबी अवधि में इंडेक्स रिटर्न को मात देते हैं।

इंडेक्स फंड सरल दिखते हैं। लेकिन उनमें निर्णय लेने की शक्ति की कमी होती है। उनमें लचीलेपन की कमी होती है। उनमें सुरक्षा की कमी होती है। ये औसत परिणाम देते हैं। ये बाज़ार का सटीक अनुसरण करते हैं, लेकिन बाज़ार से बेहतर प्रदर्शन नहीं कर सकते।

इसलिए इंडेक्स फंड आपके दीर्घकालिक लक्ष्य के लिए सबसे अच्छा विकल्प नहीं हैं। एक्टिव फंड अधिक नियंत्रण और लंबे समय में अधिक लाभ की संभावना प्रदान करते हैं।

• बहुत अधिक फंडों की समस्या
आप एक ही श्रेणी के बहुत सारे फंड रखते हैं। इससे ओवरलैप होता है। दो अलग-अलग योजनाओं में समान स्टॉक हो सकते हैं। आपको लगता है कि आप विविधीकरण कर रहे हैं, लेकिन आप बार-बार निवेश दोहरा रहे हैं। इससे आपकी योजना कमजोर हो जाती है।

बहुत अधिक फंड आपका ध्यान भी भटकाते हैं। इससे अनुशासन कम हो जाता है। आप प्रत्येक फंड की तुलना करने में समय बर्बाद करते हैं। आप भ्रमित महसूस करते हैं। आप अनिश्चित महसूस करते हैं।

बेहतर है कि कम फंड रखें, लेकिन मजबूत फंड रखें।

• डायरेक्ट फंडों की समस्या
यदि आपके कुछ फंड डायरेक्ट प्लान में हैं, तो कृपया ध्यान दें। डायरेक्ट प्लान सस्ते लगते हैं क्योंकि उनका व्यय अनुपात कम होता है। लेकिन वे मार्गदर्शन नहीं देते। वे व्यक्तिगत रणनीति नहीं देते। वे बाज़ार में गिरावट के दौरान सहायता नहीं देते। वे व्यवहार संबंधी मार्गदर्शन नहीं देते।

कई निवेशक बाज़ार में गिरावट के दौरान गलत कदम उठाते हैं। वे एसआईपी बंद कर देते हैं। वे गलत समय पर निकासी करते हैं। वे बार-बार फंड बदलते रहते हैं। वे रिटर्न के पीछे भागते हैं। इससे उनकी संपत्ति कम हो जाती है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित योजनाएं आपको अनुशासित रखती हैं। वे एक ढांचा प्रदान करती हैं। वे दीर्घकालिक मार्गदर्शन देती हैं। वे गलतियों को कम करती हैं। वे व्यवहार संबंधी जोखिम को कम करती हैं। यह छोटी-मोटी बचत से कहीं अधिक फायदेमंद है।

नियमित योजनाएं परिसंपत्ति मिश्रण, समीक्षा और लक्ष्य स्पष्टता के लिए बेहतर मार्गदर्शन भी प्रदान करती हैं। इससे वास्तविक मूल्य जुड़ता है।

→ फंड-दर-फंड मूल्यांकन
आइए अब प्रत्येक एसआईपी पर एक नज़र डालते हैं।

निफ्टी 50 – यह एक इंडेक्स फंड है। यह पैसिव है। यह स्थिर है। एक्टिव लार्ज-कैप फंड कई वर्षों में बेहतर प्रदर्शन करते हैं। आप समय के साथ इसे बंद कर सकते हैं।

निफ्टी नेक्स्ट 50 – एक और इंडेक्स फंड। बहुत अस्थिर। बहुत सीमित। आप इसे भी बंद कर सकते हैं।

निप्पॉन लार्ज कैप – यह एक्टिव है। यह ठीक है। इसे रखा जा सकता है।

एचडीएफसी मिडकैप – यह एक्टिव है। अच्छी दीर्घकालिक श्रेणी। आप इसे रख सकते हैं।

पराग फ्लेक्सीकैप – फ्लेक्सीकैप बहुमुखी है। दीर्घकालिक निवेश के लिए उपयोगी है। आप इसे रख सकते हैं।

टाटा स्मॉल कैप – स्मॉल कैप शेयरों में अच्छी वृद्धि हो सकती है। लेकिन इनमें धैर्य की आवश्यकता होती है। इनमें सीमित निवेश की भी आवश्यकता होती है। आप इन्हें रख सकते हैं, लेकिन नियंत्रण बनाए रखें।

गोल्ड एसआईपी – सुरक्षा के लिए छोटी गोल्ड एसआईपी ठीक है।

एचडीएफसी डेट फंड – डेट फंड स्थिरता लाता है। छोटी एसआईपी ठीक है।

मिडकैप और स्मॉल कैप में एकमुश्त निवेश – इन्हें निवेशित रखें। ये शेयर चक्रों के साथ बढ़ेंगे।

दो इंडेक्स फंड आपकी योजना के सबसे अनावश्यक हिस्से हैं। इन्हें बंद किया जा सकता है। इनकी जगह आपके मौजूदा अच्छे एक्टिव फंड्स को शामिल किया जा सकता है।

सुझाया गया ढांचा
आपको एक साफ-सुथरी संरचना की आवश्यकता है।

एक लार्ज कैप एक्टिव फंड रखें।

एक मिडकैप एक्टिव फंड रखें।

एक फ्लेक्सीकैप फंड रखें।

एक स्मॉल कैप फंड रखें।

एक डेट फंड रखें।

एक छोटा गोल्ड फंड रखें।

यह पर्याप्त है। इससे संतुलन मिलता है। इससे स्पष्टता मिलती है। इससे वृद्धि होती है। इससे दोहराव नहीं होता। इससे भ्रम दूर होता है।

• एसआईपी जारी रखने के लिए मार्गदर्शन
सरल शब्दों में:

अपनी लार्ज कैप एसआईपी जारी रखें।

अपनी मिडकैप एसआईपी जारी रखें।

अपनी फ्लेक्सीकैप एसआईपी जारी रखें।

अपनी स्मॉल कैप एसआईपी जारी रखें।

गोल्ड एसआईपी जारी रखें।

डेट एसआईपी को छोटे अनुपात में जारी रखें।

निफ्टी 50 एसआईपी बंद कर दें।

निफ्टी नेक्स्ट 50 एसआईपी बंद कर दें।

इन दोनों एसआईपी की रकम को अपने मौजूदा सक्रिय फंडों में निवेश करें। इससे आपको दीर्घकालिक लाभ मिलेगा।

• व्यवहार और धैर्य
अभी आपको बड़ा रिटर्न नहीं मिलेगा। आपको समय चाहिए। आपको धैर्य चाहिए। आपको निरंतरता चाहिए। एसआईपी कोई दौड़ नहीं है। एसआईपी एक आदत है। एसआईपी धीरे-धीरे बढ़ती है। फिर बड़ी हो जाती है।

अपनी योजना का मूल्यांकन पहले कुछ महीनों के आधार पर न करें। कई वर्षों के बाद इसका मूल्यांकन करें। एसआईपी की सफलता का राज यहीं है। चक्रवृद्धि ब्याज यहीं काम करता है। यहीं पर अनुशासन की अहमियत समझ आती है।

“फंड के नाम से ज़्यादा महत्वपूर्ण क्या है?
सबसे महत्वपूर्ण आधारशिलाएँ हैं:

आपका अनुशासन।

आपका धैर्य।

बाजार में आपका समय।

आपकी स्थिर एसआईपी प्रवाह।

आपकी भावनात्मक स्थिरता।

ये किसी भी फंड के चयन से ज़्यादा महत्वपूर्ण हैं। आप इन्हें अच्छी तरह से बना रहे हैं।

“संपत्ति मिश्रण मार्गदर्शन
इक्विटी, डेट और गोल्ड का आपका मिश्रण अच्छा है। लेकिन आपको इसकी समीक्षा साल में एक बार करनी चाहिए। जैसे-जैसे आप सेवानिवृत्ति के करीब आते हैं, डेट धीरे-धीरे बढ़ाएँ। स्मॉल कैप धीरे-धीरे कम करें। यह आपकी सुरक्षा करता है। यह आपकी प्रगति को स्थिर करता है।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपके लक्ष्यों के अनुसार आपके संपत्ति मिश्रण को संरेखित करने में मदद कर सकता है। इससे वास्तविक मूल्य जुड़ता है। यह एक मजबूत संरचना प्रदान करता है।

“कर संबंधी दृष्टिकोण
यदि आप भविष्य में इक्विटी फंड निकालते हैं, तो वर्तमान नियम को ध्यान में रखें। प्रति वर्ष 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 12.5% कर लगता है। अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है। डेट फंड्स के लिए, दोनों लाभों पर आपकी आय सीमा के अनुसार कर लगता है।

यह केवल रिडीम करते समय मायने रखेगा। फिलहाल, आपका ध्यान विकास पर होना चाहिए, न कि बेचने पर।

“आपका दीर्घकालिक धन पथ
आपके पास आने वाले वर्षों में अच्छी आय है। आपके पास विकास की प्रबल संभावना है। आपकी एसआईपी की आदत मजबूत है। आपको केवल अपने पोर्टफोलियो को सुव्यवस्थित करने की आवश्यकता है। आपको केवल बेहतर संरचना की आवश्यकता है। फिर आपका पैसा अच्छी तरह से बढ़ेगा।

यदि आप स्थिर रहते हैं, तो आप एक अच्छा खासा कोष बना सकते हैं। आय बढ़ने पर आप एसआईपी भी बढ़ा सकते हैं। इससे तेजी से परिणाम मिलते हैं।

“भावनात्मक संतुलन
हर हफ्ते रिटर्न की जांच न करें। हर महीने जांच न करें। हर छह महीने में एक बार जांच करें। हर बारह महीने में एक बार जांच करें। एसआईपी एक लंबी अवधि की योजना है। इसे एक लंबी अवधि की योजना की तरह समझें।

आज का आपका छोटा XIRR आपके भविष्य का फैसला नहीं करता। आपका अनुशासन ही इसका फैसला करता है। यह आपके पास पहले से ही है।

“चरण-दर-चरण कार्य योजना

चरण 1: निफ्टी 50 एसआईपी बंद करें।

चरण 2: निफ्टी नेक्स्ट 50 एसआईपी बंद करें।

चरण 3: शेष सभी एसआईपी जारी रखें।

चरण 4: बंद की गई एसआईपी राशि को अपने मौजूदा लार्ज कैप और फ्लेक्सीकैप फंडों में स्थानांतरित करें।

चरण 5: छोटी-छोटी मात्रा में सोना और डेट बॉन्ड में निवेश जारी रखें।

चरण 6: किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से साल में एक बार समीक्षा करें।

चरण 7: आय बढ़ने पर एसआईपी राशि धीरे-धीरे बढ़ाएं।

चरण 8: दीर्घकालिक निवेश बनाए रखें।

चरण 9: रिटर्न का अनुमान जल्दबाजी में न लगाएं।

चरण 10: धैर्य बनाए रखें।

अंत में
आपकी नींव मजबूत है। आपकी आदत अनुशासित है। आपके निवेश मिश्रण में केवल सुधार की आवश्यकता है। समय के साथ आपका रिटर्न बढ़ेगा। निरंतरता से आपका पोर्टफोलियो मजबूत होगा। आपका मार्ग स्थिर है। यदि आप शांत और स्पष्टता के साथ अपनी योजना का पालन करते हैं, तो यह आपको लाभ पहुंचाएगी।

सादर धन्यवाद,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Samraat Jadhav |2503 Answers |Ask -Follow

Stock Market Expert - Answered on Dec 10, 2025

Question by Balachandran - Dec 10, 2025English

Money

मैं अपने पोर्टफोलियो में स्टॉक जोड़ने में असमर्थ हूं। **स्टॉक जोड़ने में त्रुटि** का संदेश आ रहा है।

Ans: कौन सा ऐप?
ब्रोकर/नॉन-ब्रोकर?
आप जिस स्टॉक को जोड़ रहे हैं उसका नाम क्या है?
कृपया अपने प्रश्न को विस्तार से समझाएं।

Samraat Jadhav |2503 Answers |Ask -Follow

Stock Market Expert - Answered on Dec 10, 2025

Question by SANDEEP - Dec 10, 2025English

Money

क्या मुझे डिक्सन के शेयर बेच देने चाहिए? मैंने 15800 रुपये प्रति शेयर की दर से 14 शेयर खरीदे थे और अब उनकी कीमत 13500 रुपये है। या मुझे इंतजार करना चाहिए?

Ans: यह एक अच्छी कंपनी है जिसका शानदार ट्रैक रिकॉर्ड है।

Samraat Jadhav |2503 Answers |Ask -Follow

Stock Market Expert - Answered on Dec 10, 2025

Asked by Anonymous - Dec 10, 2025English

Money

महोदय, मुझे नोमुरा के आईपीओ शेयरों की भारी मात्रा आवंटित की गई है। लेकिन मैंने केवल 51% शेयर ही खरीदे हैं। शेष शेयरों की खरीद पूरी नहीं हो पाई। अब क्या होगा? क्या इस पर कोई जुर्माना लगेगा और क्या मुझे अपने 51% शेयर खोने पड़ेंगे? यह सेबी में पंजीकृत कंपनी है।

Ans: यह एक घोटाला है, आईपीओ के लिए आंशिक भुगतान जैसी कोई अवधारणा नहीं है। साइबर अपराध विभाग में अपनी शिकायत दर्ज कराएं।

Shalini Singh |180 Answers |Ask -Follow

Dating Coach - Answered on Dec 10, 2025

Asked by Anonymous - Dec 10, 2025English

Relationship

नमस्कार। मैं पिछले छह महीनों से लॉन्ग डिस्टेंस रिलेशनशिप में हूँ और अपने बॉयफ्रेंड को दस महीनों से जानती हूँ। वह बहुत समझदार, ख्याल रखने वाला और ईमानदार इंसान है। उसने हमारे बारे में अपने माता-पिता को सब कुछ बता दिया था और उनके माता-पिता भी मान गए थे। हम दोनों आर्थिक रूप से आत्मनिर्भर हैं। मैंने अपने माता-पिता को अपने रिश्ते के बारे में बताया, लेकिन वे इसके खिलाफ हैं क्योंकि मेरा बॉयफ्रेंड निचली जाति का है, दूसरे क्षेत्र से है, उसने किसी प्रतिष्ठित कॉलेज से नहीं बल्कि स्थानीय इंजीनियरिंग कॉलेज से डिग्री हासिल की है, और उसकी सामाजिक स्थिति भी एक मुद्दा है। वे सोच रहे हैं कि रिश्तेदार और समाज क्या कहेंगे, क्या उनकी शान, सामाजिक स्थिति और अब तक अर्जित सारा सम्मान मेरे इस फैसले से छिन जाएगा। मेरे माता-पिता मेरी बहुत रक्षा करते हैं, उन्होंने मुझे सब कुछ दिया है और मुझे बहुत प्यार करते हैं। वे कहते हैं कि यह लॉन्ग डिस्टेंस रिलेशनशिप है, तुम शायद सिर्फ पंद्रह बार मिली हो, तुम इस इंसान को रोज़ नहीं देखती हो, इसलिए उसके चरित्र का अंदाजा नहीं लगा सकती। अगर तुम उसे कम से कम दो-तीन साल से जानती हो, रोज़ मिलती हो, तो बात अलग होती। लेकिन जिस इंसान से मैं मिली हूँ, वह शुरू से ही ईमानदार है। मेरे इस फैसले से उन्हें रोज़ दुख हो रहा है। मैं उनके खिलाफ जाकर खुश नहीं रह सकता।

Ans: 1. यह बहुत अच्छी बात है कि आप किसी ख़ास व्यक्ति से मिले हैं और पिछले 10 महीनों में आप उससे 15 बार मिले हैं, यानी औसतन महीने में 1.5 बार। क्या इसे बढ़ाकर हर दूसरे वीकेंड पर मिलना संभव है? क्या आप दोनों एक बार यात्रा कर सकते हैं?

2. माता-पिता तो माता-पिता होते हैं, वे चिंता करते हैं और सभी माता-पिता अपने बच्चों की तरह ही सुरक्षा करते हैं। लेकिन अगर वे जाति आदि के कारण आपको अस्वीकार कर रहे हैं, तो कृपया उनसे पूछें और उनसे यह आश्वासन माँगें कि अगर वे आपकी शादी अपनी पसंद के किसी व्यक्ति से करवाएँगे तो सब ठीक हो जाएगा - वास्तव में किसी भी रिश्ते के लिए कोई आश्वासन नहीं दिया जा सकता - चाहे वह आपके द्वारा पाया गया हो या माता-पिता द्वारा शुरू किया गया हो, क्योंकि रिश्तों को दोनों के द्वारा काम करने की ज़रूरत होती है... दोनों को परिपक्व होने की ज़रूरत है, रिश्ते को सफल बनाने के लिए आप दोनों को खुश रहने की ज़रूरत है। + अगर कॉलेज निर्णायक कारक होते, तो हम उन लोगों के तलाक नहीं देखते जो एक ही जाति में शादी करते हैं या दुनिया के स्टैनफोर्ड, एमआईटी, आईआईटी, आईआईएम, इंसीड्स से हैं।

यहाँ एक सुझाव/सिफारिश है
- उसके परिवार से मिलिए
- उसे अपने माता-पिता से मिलवाइए
- दोनों माता-पिता को मिलवाइए

शुभकामनाएँ

Radheshyam Zanwar |6741 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Dec 09, 2025

Asked by Anonymous - Dec 08, 2025English

Career

Hello sir maine intermediate me pcb se thi aur ab mujhe present me math ki need hai to main math ka exam kaise de sakti hu

Ans: अगर आपने पीसीबी में पढ़ाई की है और अब आपको गणित की ज़रूरत है, तो आपको अपने राज्य बोर्ड या एनआईओएस के माध्यम से निजी परीक्षार्थी के रूप में गणित की परीक्षा देनी होगी। अधिक और सटीक सहायता के लिए स्कूल/कॉलेज प्रशासन से संपर्क करने की सलाह दी जाती है।

शुभकामनाएँ।
अगर आपको यह उत्तर मिले तो मुझे फ़ॉलो करें।
राधेश्याम

See more questions »

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Investment in securities market are subject to market risks. Read all the related document carefully before investing. The securities quoted are for illustration only and are not recommendatory. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information and as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision. RediffGURUS is an intermediary as per India's Information Technology Act.

Video Reply
Audio Reply

WhatsApp
Facebook
Twitter
Copy link

Delete

Close

Dear User, You have not registered yet. Please register by filling the fields below to get expert answers from our Gurus

Sign up

email

uname

mobile no

Country Code

Mobile number

By signing up, you agree to our
Terms & Conditions and Privacy Policy

Already have an account?

LOGIN

x