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Ramalingam Kalirajan |7290 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 04, 2024
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
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Asked by Anonymous - May 20, 2024English
नमस्ते सर, मैं 39 साल का हूँ। 1.8 लाख प्रति माह कमाता हूँ। 1 लाख तक के शेयरों में निवेश किया है। 2 लाख का सोने में निवेश किया है। 13 लाख तक के पीपीएफ में निवेश किया है और इसे जारी रखा है, 2019 से बालिकाओं के लिए एसएसवाई में 1 लाख तक का निवेश किया है। 1 लाख तक के एनपीएस में निवेश किया है। 2 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस है, जिस पर 3800 रुपये प्रति माह का भुगतान होता है। अगले 21 वर्षों के लिए एंडोमेंट पॉलिसी है। 30 लाख तक का मेडिकल इंश्योरेंस है, जिसका प्रीमियम लगभग 70 हजार प्रति वर्ष है, खुद के लिए, आश्रितों के लिए और एक बच्चे के लिए। माता-पिता के लिए 5 लाख तक का मेडिकल इंश्योरेंस है, जिसका प्रीमियम 42 हजार प्रति वर्ष है। अगले 4 वर्षों के लिए 20 लाख का कार लोन है, 4 लाख तक का पर्सनल लोन है और दिसंबर में खत्म हो जाएगा। अगले 15 सालों में 5 करोड़ की रिटायरमेंट कॉर्पस की योजना बना रहा हूँ, और 12 सालों में 2 करोड़ के साथ बच्चे की उच्च शिक्षा और अगले 20 सालों में 2 करोड़ के साथ शादी की योजना बना रहा हूँ। 3 सालों में 75 लाख का प्लॉट खरीदने की योजना बना रहा हूँ, क्या मैं सही वित्तीय रास्ते पर जा रहा हूँ? इन लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए किस म्यूचुअल फंड पर विचार करने की आवश्यकता है?
Ans: अपनी मौजूदा वित्तीय स्थिति का मूल्यांकन
आप 39 वर्ष के हैं और आपकी मासिक आय 1.8 लाख रुपये है।
आपके निवेश में स्टॉक में 1 लाख रुपये, सोने में 2 लाख रुपये और पीपीएफ में 13 लाख रुपये शामिल हैं।
आप अपनी बेटी के लिए एसएसवाई में भी निवेश करते हैं, जिसमें 2019 से 1 लाख रुपये और एनपीएस में 1 लाख रुपये हैं।
आपके पास 2 करोड़ रुपये का टर्म इंश्योरेंस कवर और एक एंडोमेंट पॉलिसी है।
आपका मेडिकल इंश्योरेंस आपको, आपके आश्रितों और आपके माता-पिता को कवर करता है।
आपके पास 20 लाख रुपये का कार लोन और 4 लाख रुपये का पर्सनल लोन है, जो दिसंबर में खत्म हो रहा है।
वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करना
आपके वित्तीय लक्ष्यों में 15 साल में 5 करोड़ रुपये का रिटायरमेंट फंड शामिल है।
आप 12 साल में 2 करोड़ रुपये से अपने बच्चे की उच्च शिक्षा के लिए फंड जुटाने की योजना बना रहे हैं।
आप 12 साल में 2 करोड़ रुपये से अपने बच्चे की शादी के लिए भी योजना बना रहे हैं। 20 साल में 2 करोड़।
इसके अलावा, आप 3 साल में 75 लाख रुपये का प्लॉट खरीदने की योजना बना रहे हैं।
मौजूदा निवेश का आकलन
आपके मौजूदा निवेश विविधतापूर्ण हैं, लेकिन आपके लक्ष्यों को पूरा करने के लिए समायोजन की आवश्यकता हो सकती है।
PPF और SSY निवेश सुरक्षित, दीर्घकालिक विकास के लिए अच्छे हैं।
स्टॉक और सोने के निवेश विविधता जोड़ते हैं, लेकिन सावधानीपूर्वक निगरानी की आवश्यकता होती है।
बीमा कवरेज का मूल्यांकन
आपके पास टर्म और मेडिकल पॉलिसियों के साथ पर्याप्त बीमा कवरेज है।
सुनिश्चित करें कि टर्म इंश्योरेंस आपके परिवार की वित्तीय जरूरतों को पर्याप्त रूप से कवर करता है।
आपका मेडिकल बीमा अच्छा कवरेज प्रदान करता है, लेकिन प्रीमियम की नियमित समीक्षा करें।
ऋण का प्रबंधन
आपके पास 20 लाख रुपये का कार ऋण है और एक व्यक्तिगत ऋण जल्द ही समाप्त हो रहा है।
नकदी प्रवाह को मुक्त करने के लिए उच्च-ब्याज वाले ऋणों का जल्दी से जल्दी भुगतान करने को प्राथमिकता दें।
वित्तीय स्थिरता के लिए ऋण का प्रभावी ढंग से प्रबंधन करना महत्वपूर्ण है।
सेवानिवृत्ति योजना
15 साल में 5 करोड़ रुपये प्राप्त करने के लिए, उच्च-विकास वाले म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए 12% का औसत वार्षिक रिटर्न मान लें।
आपको SIP में हर महीने लगभग 85,000 रुपये निवेश करने की आवश्यकता है।
बच्चे की शिक्षा की योजना
12 वर्षों में 2 करोड़ रुपये के लिए, उच्च वृद्धि वाले म्यूचुअल फंड पर ध्यान केंद्रित करें।
12% वार्षिक रिटर्न मानते हुए, SIP में हर महीने लगभग 55,000 रुपये निवेश करें।
अपने बच्चे की शिक्षा के लिए एक समर्पित फंड शुरू करने पर विचार करें।
बच्चे की शादी की योजना
20 वर्षों में 2 करोड़ रुपये के लिए, संतुलित म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
10% वार्षिक रिटर्न मानते हुए, SIP में हर महीने लगभग 27,000 रुपये निवेश करें।
लंबी निवेश अवधि संतुलित फंड को लगातार बढ़ने की अनुमति देती है।
प्लॉट खरीद योजना
3 वर्षों में 75 लाख रुपये का प्लॉट खरीदने के लिए, अल्पकालिक ऋण म्यूचुअल फंड पर विचार करें।
ये फंड इक्विटी की तुलना में कम जोखिम के साथ मध्यम रिटर्न देते हैं।
अल्पकालिक ऋण फंड में हर महीने लगभग 2 लाख रुपये निवेश करें।
म्यूचुअल फंड चुनना
विविधीकरण के लिए इक्विटी, संतुलित और डेट म्यूचुअल फंड का मिश्रण चुनें।
इक्विटी फंड लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं।
संतुलित फंड मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए कम जोखिम के साथ मध्यम वृद्धि प्रदान करते हैं।
डेट फंड अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए स्थिरता सुनिश्चित करते हैं।
जोखिम प्रबंधन
जोखिम को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए निवेश में विविधता लाएं।
बाजार की स्थितियों के आधार पर समायोजन करने के लिए नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।
व्यक्तिगत जोखिम प्रबंधन रणनीतियों के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श करें।
कर नियोजन
अपनी कर देयता को कम करने के लिए कर-बचत म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
पीपीएफ, एसएसवाई और ईएलएसएस फंड में निवेश के लिए धारा 80 सी कटौती का उपयोग करें।
कुशल कर नियोजन समग्र रिटर्न को बढ़ाता है।
नियमित समीक्षा और समायोजन
यह सुनिश्चित करने के लिए कि वे आपके लक्ष्यों के अनुरूप हैं, अपने निवेश की नियमित रूप से निगरानी करें।
प्रदर्शन के आधार पर अपनी एसआईपी राशि और फंड चयन को समायोजित करें।
बाजार के रुझान और आर्थिक परिवर्तनों के बारे में जानकारी रखें।
आपातकालीन निधि पर विचार
अप्रत्याशित खर्चों के लिए एक आपातकालीन निधि बनाए रखें।
आपातकालीन निधि वित्तीय सुरक्षा और मन की शांति प्रदान करती है।
सुनिश्चित करें कि यह आसानी से सुलभ हो और आपके निवेश पोर्टफोलियो से अलग हो।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें
CFP विस्तृत निवेश रणनीति बनाने में मदद कर सकता है।
वे आपकी वित्तीय स्थिति के आधार पर व्यक्तिगत सलाह प्रदान करते हैं।
CFP आपको सही म्यूचुअल फंड चुनने और अपने पोर्टफोलियो को समायोजित करने में मार्गदर्शन कर सकता है।
आम निवेश गलतियों से बचें
जल्दी अमीर बनने वाली योजनाओं में निवेश करने से बचें, क्योंकि वे जोखिम भरे होते हैं और अक्सर नुकसान का कारण बनते हैं।
लंबी अवधि के लिए धन सृजन के लिए SIP के माध्यम से अनुशासित निवेश करें।
अल्पकालिक बाजार उतार-चढ़ाव के आधार पर आवेगपूर्ण निर्णय न लें।
लंबी अवधि के निवेश के लाभ
लंबी अवधि का निवेश आपके पैसे को चक्रवृद्धि के माध्यम से बढ़ने देता है।
यह अल्पकालिक बाजार अस्थिरता को दूर करने में मदद करता है।
अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए लंबी अवधि के लिए निवेशित रहें।
बाजार की स्थितियों की निगरानी करें
बाजार के रुझानों और आर्थिक स्थितियों के बारे में जानकारी रखें।
हालांकि, अल्पकालिक बाजार की गतिविधियों को अपने निवेश निर्णयों को निर्धारित न करने दें।
अपनी दीर्घकालिक निवेश रणनीति पर ध्यान केंद्रित करें।
निष्कर्ष
आपका वर्तमान वित्तीय मार्ग मजबूत है, लेकिन समायोजन आपको अपने लक्ष्यों तक पहुँचने में मदद कर सकते हैं।
रिटायरमेंट के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में हर महीने 85,000 रुपये निवेश करें।
बच्चे की शिक्षा के लिए हर महीने 55,000 रुपये और शादी के लिए SIP में 27,000 रुपये निवेश करें।
प्लॉट खरीदने के लिए शॉर्ट-टर्म डेट फंड में हर महीने 2 लाख रुपये निवेश करने पर विचार करें।
व्यक्तिगत सलाह और नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा के लिए CFP से सलाह लें।
शुभकामनाएं,
के. रामलिंगम, MBA, CFP,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
आप 39 वर्ष के हैं और आपकी मासिक आय 1.8 लाख रुपये है।
आपके निवेश में स्टॉक में 1 लाख रुपये, सोने में 2 लाख रुपये और पीपीएफ में 13 लाख रुपये शामिल हैं।
आप अपनी बेटी के लिए एसएसवाई में भी निवेश करते हैं, जिसमें 2019 से 1 लाख रुपये और एनपीएस में 1 लाख रुपये हैं।
आपके पास 2 करोड़ रुपये का टर्म इंश्योरेंस कवर और एक एंडोमेंट पॉलिसी है।
आपका मेडिकल इंश्योरेंस आपको, आपके आश्रितों और आपके माता-पिता को कवर करता है।
आपके पास 20 लाख रुपये का कार लोन और 4 लाख रुपये का पर्सनल लोन है, जो दिसंबर में खत्म हो रहा है।
वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करना
आपके वित्तीय लक्ष्यों में 15 साल में 5 करोड़ रुपये का रिटायरमेंट फंड शामिल है।
आप 12 साल में 2 करोड़ रुपये से अपने बच्चे की उच्च शिक्षा के लिए फंड जुटाने की योजना बना रहे हैं।
आप 12 साल में 2 करोड़ रुपये से अपने बच्चे की शादी के लिए भी योजना बना रहे हैं। 20 साल में 2 करोड़।
इसके अलावा, आप 3 साल में 75 लाख रुपये का प्लॉट खरीदने की योजना बना रहे हैं।
मौजूदा निवेश का आकलन
आपके मौजूदा निवेश विविधतापूर्ण हैं, लेकिन आपके लक्ष्यों को पूरा करने के लिए समायोजन की आवश्यकता हो सकती है।
PPF और SSY निवेश सुरक्षित, दीर्घकालिक विकास के लिए अच्छे हैं।
स्टॉक और सोने के निवेश विविधता जोड़ते हैं, लेकिन सावधानीपूर्वक निगरानी की आवश्यकता होती है।
बीमा कवरेज का मूल्यांकन
आपके पास टर्म और मेडिकल पॉलिसियों के साथ पर्याप्त बीमा कवरेज है।
सुनिश्चित करें कि टर्म इंश्योरेंस आपके परिवार की वित्तीय जरूरतों को पर्याप्त रूप से कवर करता है।
आपका मेडिकल बीमा अच्छा कवरेज प्रदान करता है, लेकिन प्रीमियम की नियमित समीक्षा करें।
ऋण का प्रबंधन
आपके पास 20 लाख रुपये का कार ऋण है और एक व्यक्तिगत ऋण जल्द ही समाप्त हो रहा है।
नकदी प्रवाह को मुक्त करने के लिए उच्च-ब्याज वाले ऋणों का जल्दी से जल्दी भुगतान करने को प्राथमिकता दें।
वित्तीय स्थिरता के लिए ऋण का प्रभावी ढंग से प्रबंधन करना महत्वपूर्ण है।
सेवानिवृत्ति योजना
15 साल में 5 करोड़ रुपये प्राप्त करने के लिए, उच्च-विकास वाले म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए 12% का औसत वार्षिक रिटर्न मान लें।
आपको SIP में हर महीने लगभग 85,000 रुपये निवेश करने की आवश्यकता है।
बच्चे की शिक्षा की योजना
12 वर्षों में 2 करोड़ रुपये के लिए, उच्च वृद्धि वाले म्यूचुअल फंड पर ध्यान केंद्रित करें।
12% वार्षिक रिटर्न मानते हुए, SIP में हर महीने लगभग 55,000 रुपये निवेश करें।
अपने बच्चे की शिक्षा के लिए एक समर्पित फंड शुरू करने पर विचार करें।
बच्चे की शादी की योजना
20 वर्षों में 2 करोड़ रुपये के लिए, संतुलित म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
10% वार्षिक रिटर्न मानते हुए, SIP में हर महीने लगभग 27,000 रुपये निवेश करें।
लंबी निवेश अवधि संतुलित फंड को लगातार बढ़ने की अनुमति देती है।
प्लॉट खरीद योजना
3 वर्षों में 75 लाख रुपये का प्लॉट खरीदने के लिए, अल्पकालिक ऋण म्यूचुअल फंड पर विचार करें।
ये फंड इक्विटी की तुलना में कम जोखिम के साथ मध्यम रिटर्न देते हैं।
अल्पकालिक ऋण फंड में हर महीने लगभग 2 लाख रुपये निवेश करें।
म्यूचुअल फंड चुनना
विविधीकरण के लिए इक्विटी, संतुलित और डेट म्यूचुअल फंड का मिश्रण चुनें।
इक्विटी फंड लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं।
संतुलित फंड मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए कम जोखिम के साथ मध्यम वृद्धि प्रदान करते हैं।
डेट फंड अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए स्थिरता सुनिश्चित करते हैं।
जोखिम प्रबंधन
जोखिम को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए निवेश में विविधता लाएं।
बाजार की स्थितियों के आधार पर समायोजन करने के लिए नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।
व्यक्तिगत जोखिम प्रबंधन रणनीतियों के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श करें।
कर नियोजन
अपनी कर देयता को कम करने के लिए कर-बचत म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
पीपीएफ, एसएसवाई और ईएलएसएस फंड में निवेश के लिए धारा 80 सी कटौती का उपयोग करें।
कुशल कर नियोजन समग्र रिटर्न को बढ़ाता है।
नियमित समीक्षा और समायोजन
यह सुनिश्चित करने के लिए कि वे आपके लक्ष्यों के अनुरूप हैं, अपने निवेश की नियमित रूप से निगरानी करें।
प्रदर्शन के आधार पर अपनी एसआईपी राशि और फंड चयन को समायोजित करें।
बाजार के रुझान और आर्थिक परिवर्तनों के बारे में जानकारी रखें।
आपातकालीन निधि पर विचार
अप्रत्याशित खर्चों के लिए एक आपातकालीन निधि बनाए रखें।
आपातकालीन निधि वित्तीय सुरक्षा और मन की शांति प्रदान करती है।
सुनिश्चित करें कि यह आसानी से सुलभ हो और आपके निवेश पोर्टफोलियो से अलग हो।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें
CFP विस्तृत निवेश रणनीति बनाने में मदद कर सकता है।
वे आपकी वित्तीय स्थिति के आधार पर व्यक्तिगत सलाह प्रदान करते हैं।
CFP आपको सही म्यूचुअल फंड चुनने और अपने पोर्टफोलियो को समायोजित करने में मार्गदर्शन कर सकता है।
आम निवेश गलतियों से बचें
जल्दी अमीर बनने वाली योजनाओं में निवेश करने से बचें, क्योंकि वे जोखिम भरे होते हैं और अक्सर नुकसान का कारण बनते हैं।
लंबी अवधि के लिए धन सृजन के लिए SIP के माध्यम से अनुशासित निवेश करें।
अल्पकालिक बाजार उतार-चढ़ाव के आधार पर आवेगपूर्ण निर्णय न लें।
लंबी अवधि के निवेश के लाभ
लंबी अवधि का निवेश आपके पैसे को चक्रवृद्धि के माध्यम से बढ़ने देता है।
यह अल्पकालिक बाजार अस्थिरता को दूर करने में मदद करता है।
अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए लंबी अवधि के लिए निवेशित रहें।
बाजार की स्थितियों की निगरानी करें
बाजार के रुझानों और आर्थिक स्थितियों के बारे में जानकारी रखें।
हालांकि, अल्पकालिक बाजार की गतिविधियों को अपने निवेश निर्णयों को निर्धारित न करने दें।
अपनी दीर्घकालिक निवेश रणनीति पर ध्यान केंद्रित करें।
निष्कर्ष
आपका वर्तमान वित्तीय मार्ग मजबूत है, लेकिन समायोजन आपको अपने लक्ष्यों तक पहुँचने में मदद कर सकते हैं।
रिटायरमेंट के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में हर महीने 85,000 रुपये निवेश करें।
बच्चे की शिक्षा के लिए हर महीने 55,000 रुपये और शादी के लिए SIP में 27,000 रुपये निवेश करें।
प्लॉट खरीदने के लिए शॉर्ट-टर्म डेट फंड में हर महीने 2 लाख रुपये निवेश करने पर विचार करें।
व्यक्तिगत सलाह और नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा के लिए CFP से सलाह लें।
शुभकामनाएं,
के. रामलिंगम, MBA, CFP,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
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