मेरा PPF तभी खुला था जब मैंने 2015 में प्राइवेट सेक्टर में काम करना शुरू किया था और अब मेरी उम्र 70 साल है। मैं PPF से कब पैसा निकाल सकता हूँ और अपनी बचत का कितना प्रतिशत निकाल सकता हूँ?

Ans: 70 वर्ष की आयु में पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) से निकासी के नियम

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) उन व्यक्तियों के लिए एक सुरक्षित और कर-कुशल निवेश विकल्प है जो दीर्घकालिक बचत करना चाहते हैं। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के रूप में, मैं निकासी नियमों को जानने के महत्व को समझता हूँ, खासकर जब आप 70 वर्ष की आयु के करीब पहुँचते हैं। आइए जानें कि आप अपने PPF खाते से कब और कितनी राशि निकाल सकते हैं:

PPF निकासी नियमों को समझना:

परिपक्वता अवधि: PPF में खाता खोले जाने वाले वित्तीय वर्ष के अंत से 15 वर्ष की लॉक-इन अवधि होती है। हालाँकि, शुरुआती 15-वर्ष की अवधि के बाद, खाते को पाँच वर्षों के ब्लॉक में अनिश्चित काल के लिए बढ़ाया जा सकता है।

निकासी पात्रता: PPF खाते से निकासी 7वें वित्तीय वर्ष से की जा सकती है, कुछ शर्तों के अधीन।

आंशिक निकासी: आप अपने पीपीएफ खाते से 7वें वित्तीय वर्ष से आंशिक निकासी कर सकते हैं, जो निकासी के वर्ष से ठीक पहले चौथे वर्ष के अंत में शेष राशि के अधिकतम 50% तक सीमित है, या पिछले वर्ष, जो भी कम हो।

पूर्ण निकासी: पीपीएफ शेष राशि की पूरी निकासी केवल परिपक्वता पर ही स्वीकार्य है, जो 15 वर्षों के बाद है। हालाँकि, आपके पास पाँच वर्षों के ब्लॉक में अनिश्चित काल के लिए खाते का विस्तार करने का विकल्प है।

70 वर्ष की आयु में निकासी: चूँकि अब आपकी आयु 70 वर्ष है, यदि आपके पीपीएफ खाते ने प्रारंभिक 15-वर्ष की लॉक-इन अवधि पूरी कर ली है, तो आपके पास आंशिक निकासी करने या खाते को आगे बढ़ाने की सुविधा है।

निकासी प्रतिशत और विचार:

आंशिक निकासी प्रतिशत: आप निकासी के वर्ष से ठीक पहले चौथे वर्ष के अंत में शेष राशि का 50% तक निकाल सकते हैं। हालाँकि, कोई भी निकासी करने से पहले अपनी वित्तीय आवश्यकताओं और निकासी आवश्यकताओं का आकलन करना आवश्यक है।

रिटायरमेंट प्लानिंग पर प्रभाव: जबकि PPF आकर्षक कर लाभ और गारंटीड रिटर्न प्रदान करता है, आपकी बचत का एक महत्वपूर्ण हिस्सा निकालने से आपकी रिटायरमेंट कॉर्पस प्रभावित हो सकती है। अपनी तत्काल वित्तीय जरूरतों को पूरा करने और दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए धन को संरक्षित करने के बीच संतुलन बनाना महत्वपूर्ण है।

कर निहितार्थ: आयकर अधिनियम के तहत PPF खाते से निकासी कर-मुक्त है। हालाँकि, यदि आपके पास कराधान के अधीन आय या निवेश के अन्य स्रोत हैं, तो कर निहितार्थों पर विचार करें।

निष्कर्ष:

जैसे ही आप 70 वर्ष की आयु तक पहुँचते हैं, आपके पास लागू निकासी नियमों के अधीन, अपने PPF खाते से धन निकालने की सुविधा होती है। हालाँकि, कोई भी निर्णय लेने से पहले अपनी वित्तीय स्थिति, सेवानिवृत्ति लक्ष्यों और निकासी आवश्यकताओं का सावधानीपूर्वक आकलन करना आवश्यक है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से परामर्श करने से आपकी विशिष्ट परिस्थितियों के अनुरूप व्यक्तिगत मार्गदर्शन मिल सकता है और आपको सूचित वित्तीय विकल्प बनाने में मदद मिल सकती है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: पीपीएफ निकासी नियमों को समझना
आपने अपने और अपने बेटे के लिए पीपीएफ खातों में निवेश करके समझदारी भरा फैसला किया है। आइए इन खातों से पूर्ण और आंशिक निकासी के नियमों को जानें।

परिपक्व होने पर पूर्ण निकासी
आपका पीपीएफ खाता

आपका पीपीएफ खाता, जो 2000 में शुरू हुआ था, 15 साल बाद परिपक्व होगा, और आप इसे 5 साल के ब्लॉक में बढ़ा सकते हैं।

परिपक्व होने पर निकासी प्रक्रिया

समय: परिपक्वता पर, आप पूरी राशि निकाल सकते हैं।

चेक जारी करना: परिपक्वता राशि आपके नाम पर दी जाएगी।

विस्तार विकल्प

बिना निकासी के: यदि आप बिना निकासी के विस्तार करते हैं, तो शेष राशि पर ब्याज मिलता रहेगा।

निकासी के साथ: आप खाता बंद किए बिना साल में एक बार निकासी कर सकते हैं।

आपके बेटे का पीपीएफ खाता
आपके बेटे का पीपीएफ खाता, जो 2010 में शुरू हुआ था, इसी तरह के नियमों का पालन करता है। जब यह परिपक्व हो जाता है, तो आय पूरी तरह से निकाली जा सकती है।

नाबालिग के खाते के लिए पूर्ण निकासी

समय: खाता प्रारंभ तिथि से 15 वर्ष बाद परिपक्व होता है, अर्थात 2025 में।

चेक जारी करना: परिपक्वता राशि आपके बेटे को देय है। यदि वह नाबालिग है, तो चेक अभिभावक के नाम पर जारी किया जाएगा।

आंशिक निकासी नियम
आपका पीपीएफ खाता

5 वित्तीय वर्ष पूरे होने के बाद आपके पीपीएफ खाते से आंशिक निकासी की अनुमति है।

आंशिक निकासी के नियम

समय: 7वें वर्ष से अनुमति है।

राशि: 4वें वर्ष के अंत में शेष राशि का 50% या तत्काल पूर्ववर्ती वर्ष, जो भी कम हो।

चेक जारी करना: चेक आपके नाम पर होगा।

आपके बेटे का पीपीएफ खाता
आपके बेटे के पीपीएफ खाते से आंशिक निकासी के लिए भी यही नियम लागू होते हैं, लेकिन नाबालिगों के लिए अतिरिक्त शर्तें हैं।

नाबालिग के खाते के लिए आंशिक निकासी

समय: 7वें वर्ष से अनुमति दी जाती है।

राशि: 4वें वर्ष के अंत में या तत्काल पूर्ववर्ती वर्ष में शेष राशि का 50% तक, जो भी कम हो।

चेक जारी करना: चेक अभिभावक के नाम से जारी किया जाएगा, जिसे आपकी पत्नी द्वारा संचालित किया जाएगा।

सुचारू निकासी सुनिश्चित करना
दस्तावेजीकरण

निकासी के लिए उचित दस्तावेज सुनिश्चित करें। अपने बेटे के खाते के लिए, आपको अपनी पत्नी के अभिभावक होने का प्रमाण चाहिए।

योजना बनाना

कर निहितार्थ और भविष्य की जरूरतों को ध्यान में रखते हुए निकासी की योजना बनाएं। पीपीएफ ब्याज कर-मुक्त है, जो इसे दीर्घकालिक बचत के लिए फायदेमंद बनाता है।

रणनीतिक विचार
लाभों को अधिकतम करना

कर-मुक्त ब्याज और धारा 80 सी लाभों के लिए पीपीएफ में निवेश को अधिकतम करना जारी रखें।

खातों की निगरानी

यह सुनिश्चित करने के लिए कि वे आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हैं, दोनों खातों की नियमित रूप से निगरानी करें। अनावश्यक कर बोझ से बचने के लिए आंशिक निकासी का बुद्धिमानी से उपयोग करें।

वित्तीय लक्ष्यों का प्रबंधन
दीर्घकालिक लक्ष्य

आपके PPF खाते दीर्घकालिक लक्ष्यों, जैसे कि आपकी सेवानिवृत्ति और आपके बेटे की शिक्षा या विवाह के लिए बहुत बढ़िया हैं।

विविधीकरण

जबकि PPF सुरक्षित और कर-कुशल है, विकास और जोखिम को संतुलित करने के लिए अन्य निवेशों के साथ विविधीकरण पर विचार करें।

पेशेवर मार्गदर्शन प्राप्त करना
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार

अपनी निवेश रणनीति को तैयार करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श लें। पेशेवर मार्गदर्शन सुनिश्चित करता है कि आपकी वित्तीय योजनाएँ मज़बूत हों और आपके लक्ष्यों के अनुरूप हों।

नियमित समीक्षा

अपनी वित्तीय योजना की नियमित समीक्षा करें और आवश्यकतानुसार उसमें बदलाव करें। जीवन में होने वाले बदलावों और बाज़ार की स्थितियों के कारण आपकी रणनीति में बदलाव की आवश्यकता हो सकती है।

अपने और अपने बेटे के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए आपकी प्रतिबद्धता सराहनीय है। PPF इस उद्देश्य के लिए एक विश्वसनीय और कर-कुशल उपकरण है।

निष्कर्ष
निष्कर्ष के तौर पर, अपने PPF खातों के लिए निकासी नियमों को समझने से आपको सूचित निर्णय लेने में मदद मिलती है। उचित योजना और नियमित समीक्षा सुनिश्चित करती है कि आप इन निवेशों से अधिकतम लाभ उठा पाएँ।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in