Home > Money > Question

Sign In | Create an account

Language:

Now in हिन्दी too

विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

Ramalingam Kalirajan |10902 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 26, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by Jatinder on Nov 13, 2023English

Money

मेरा PPF तभी खुला था जब मैंने 2015 में प्राइवेट सेक्टर में काम करना शुरू किया था और अब मेरी उम्र 70 साल है। मैं PPF से कब पैसा निकाल सकता हूँ और अपनी बचत का कितना प्रतिशत निकाल सकता हूँ?

Ans: 70 वर्ष की आयु में पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) से निकासी के नियम

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) उन व्यक्तियों के लिए एक सुरक्षित और कर-कुशल निवेश विकल्प है जो दीर्घकालिक बचत करना चाहते हैं। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के रूप में, मैं निकासी नियमों को जानने के महत्व को समझता हूँ, खासकर जब आप 70 वर्ष की आयु के करीब पहुँचते हैं। आइए जानें कि आप अपने PPF खाते से कब और कितनी राशि निकाल सकते हैं:

PPF निकासी नियमों को समझना:

परिपक्वता अवधि: PPF में खाता खोले जाने वाले वित्तीय वर्ष के अंत से 15 वर्ष की लॉक-इन अवधि होती है। हालाँकि, शुरुआती 15-वर्ष की अवधि के बाद, खाते को पाँच वर्षों के ब्लॉक में अनिश्चित काल के लिए बढ़ाया जा सकता है।

निकासी पात्रता: PPF खाते से निकासी 7वें वित्तीय वर्ष से की जा सकती है, कुछ शर्तों के अधीन।

आंशिक निकासी: आप अपने पीपीएफ खाते से 7वें वित्तीय वर्ष से आंशिक निकासी कर सकते हैं, जो निकासी के वर्ष से ठीक पहले चौथे वर्ष के अंत में शेष राशि के अधिकतम 50% तक सीमित है, या पिछले वर्ष, जो भी कम हो।

पूर्ण निकासी: पीपीएफ शेष राशि की पूरी निकासी केवल परिपक्वता पर ही स्वीकार्य है, जो 15 वर्षों के बाद है। हालाँकि, आपके पास पाँच वर्षों के ब्लॉक में अनिश्चित काल के लिए खाते का विस्तार करने का विकल्प है।

70 वर्ष की आयु में निकासी: चूँकि अब आपकी आयु 70 वर्ष है, यदि आपके पीपीएफ खाते ने प्रारंभिक 15-वर्ष की लॉक-इन अवधि पूरी कर ली है, तो आपके पास आंशिक निकासी करने या खाते को आगे बढ़ाने की सुविधा है।

निकासी प्रतिशत और विचार:

आंशिक निकासी प्रतिशत: आप निकासी के वर्ष से ठीक पहले चौथे वर्ष के अंत में शेष राशि का 50% तक निकाल सकते हैं। हालाँकि, कोई भी निकासी करने से पहले अपनी वित्तीय आवश्यकताओं और निकासी आवश्यकताओं का आकलन करना आवश्यक है।

रिटायरमेंट प्लानिंग पर प्रभाव: जबकि PPF आकर्षक कर लाभ और गारंटीड रिटर्न प्रदान करता है, आपकी बचत का एक महत्वपूर्ण हिस्सा निकालने से आपकी रिटायरमेंट कॉर्पस प्रभावित हो सकती है। अपनी तत्काल वित्तीय जरूरतों को पूरा करने और दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए धन को संरक्षित करने के बीच संतुलन बनाना महत्वपूर्ण है।

कर निहितार्थ: आयकर अधिनियम के तहत PPF खाते से निकासी कर-मुक्त है। हालाँकि, यदि आपके पास कराधान के अधीन आय या निवेश के अन्य स्रोत हैं, तो कर निहितार्थों पर विचार करें।

निष्कर्ष:

जैसे ही आप 70 वर्ष की आयु तक पहुँचते हैं, आपके पास लागू निकासी नियमों के अधीन, अपने PPF खाते से धन निकालने की सुविधा होती है। हालाँकि, कोई भी निर्णय लेने से पहले अपनी वित्तीय स्थिति, सेवानिवृत्ति लक्ष्यों और निकासी आवश्यकताओं का सावधानीपूर्वक आकलन करना आवश्यक है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से परामर्श करने से आपकी विशिष्ट परिस्थितियों के अनुरूप व्यक्तिगत मार्गदर्शन मिल सकता है और आपको सूचित वित्तीय विकल्प बनाने में मदद मिल सकती है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

MoneyReply

आप नीचे ऐसेही प्रश्न और उत्तर देखना पसंद कर सकते हैं

Vivek Lala |323 Answers |Ask -Follow

Tax, MF Expert - Answered on Mar 16, 2023

Question by mahendra - Mar 06, 2023English

Money

पीपीएफ खाते की परिपक्वता के बाद मैं कितना निकाल सकता हूं?

Ans: आप पूरी राशि निकाल सकते हैं लेकिन यह कर योग्य होगा यह इस बात पर निर्भर करता है कि आप कितने वर्षों से काम कर रहे हैं

Sanjeev Govila | Answer |Ask -Follow

Financial Planner - Answered on Feb 06, 2024

Question by NIRAJ - Jul 17, 2023English

Money

महोदय 9 अप्रैल 2009 को अपना पीपीएफ खाता खोला और तब से हर साल नियमित रूप से भुगतान कर रहा हूं। इस वर्ष मैंने 4 तारीख को अपनी 15वीं किस्त का भुगतान किया। अप्रैल 2023। अब मैं अपनी कुल राशि कब निकाल सकता हूँ और उसे कब बंद कर सकता हूँ? कुछ लोग कहते हैं कि मुझे अप्रैल 2024 में फिर से जमा करना होगा और फिर बंद कर सकते हैं। कुछ लोग कहते हैं कि मैं 31 मार्च 2024 के बाद किसी भी दिन इसे वापस ले सकता हूं और बंद कर सकता हूं। कृपया इसे स्पष्ट करें। क्या बंद करने से पहले मुझे अप्रैल 2024 में फिर से एक किस्त का भुगतान करना होगा।

Ans: अब आप अपना पूरा पीपीएफ खाता शेष निकाल सकते हैं और अप्रैल 2024 में दोबारा योगदान किए बिना इसे बंद कर सकते हैं। आपका पीपीएफ खाता खुलने की तारीख (9 अप्रैल, 2009) से 15 साल पूरे होने के बाद 9 अप्रैल, 2024 को परिपक्व हो जाएगा।

प्रक्रिया शुरू करने के लिए बस अपनी पासबुक और निकासी फॉर्म के साथ अपने बैंक या डाकघर में जाना याद रखें।

Ramalingam Kalirajan |10902 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 26, 2024

Asked by Anonymous - Oct 31, 2023English

Money

पीपीएफ के बारे में मेरा एक सवाल है। मेरी उम्र 46 साल है। मेरे पास 2000 से पीपीएफ खाता है और मैं इसमें निवेश करता हूं। साथ ही मैंने अपने बेटे के नाम पर भी पीपीएफ खाता खोला है, जिसे मैंने 2010 में खोला था, जब वह 3 साल का था। इसे मेरी पत्नी चलाती हैं। वर्तमान में मैं इसमें अधिकतम राशि निवेश करता हूं। नियम क्या हैं, 1) खाता परिपक्व होने पर पूरी निकासी, और उस समय चेक किसके नाम पर दिया जाएगा 2) परिपक्वता से पहले आंशिक निकासी और उस समय चेक किसके नाम पर दिया जाएगा?

Ans: पीपीएफ निकासी नियमों को समझना
आपने अपने और अपने बेटे के लिए पीपीएफ खातों में निवेश करके समझदारी भरा फैसला किया है। आइए इन खातों से पूर्ण और आंशिक निकासी के नियमों को जानें।

परिपक्व होने पर पूर्ण निकासी
आपका पीपीएफ खाता

आपका पीपीएफ खाता, जो 2000 में शुरू हुआ था, 15 साल बाद परिपक्व होगा, और आप इसे 5 साल के ब्लॉक में बढ़ा सकते हैं।

परिपक्व होने पर निकासी प्रक्रिया

समय: परिपक्वता पर, आप पूरी राशि निकाल सकते हैं।

चेक जारी करना: परिपक्वता राशि आपके नाम पर दी जाएगी।

विस्तार विकल्प

बिना निकासी के: यदि आप बिना निकासी के विस्तार करते हैं, तो शेष राशि पर ब्याज मिलता रहेगा।

निकासी के साथ: आप खाता बंद किए बिना साल में एक बार निकासी कर सकते हैं।

आपके बेटे का पीपीएफ खाता
आपके बेटे का पीपीएफ खाता, जो 2010 में शुरू हुआ था, इसी तरह के नियमों का पालन करता है। जब यह परिपक्व हो जाता है, तो आय पूरी तरह से निकाली जा सकती है।

नाबालिग के खाते के लिए पूर्ण निकासी

समय: खाता प्रारंभ तिथि से 15 वर्ष बाद परिपक्व होता है, अर्थात 2025 में।

चेक जारी करना: परिपक्वता राशि आपके बेटे को देय है। यदि वह नाबालिग है, तो चेक अभिभावक के नाम पर जारी किया जाएगा।

आंशिक निकासी नियम
आपका पीपीएफ खाता

5 वित्तीय वर्ष पूरे होने के बाद आपके पीपीएफ खाते से आंशिक निकासी की अनुमति है।

आंशिक निकासी के नियम

समय: 7वें वर्ष से अनुमति है।

राशि: 4वें वर्ष के अंत में शेष राशि का 50% या तत्काल पूर्ववर्ती वर्ष, जो भी कम हो।

चेक जारी करना: चेक आपके नाम पर होगा।

आपके बेटे का पीपीएफ खाता
आपके बेटे के पीपीएफ खाते से आंशिक निकासी के लिए भी यही नियम लागू होते हैं, लेकिन नाबालिगों के लिए अतिरिक्त शर्तें हैं।

नाबालिग के खाते के लिए आंशिक निकासी

समय: 7वें वर्ष से अनुमति दी जाती है।

राशि: 4वें वर्ष के अंत में या तत्काल पूर्ववर्ती वर्ष में शेष राशि का 50% तक, जो भी कम हो।

चेक जारी करना: चेक अभिभावक के नाम से जारी किया जाएगा, जिसे आपकी पत्नी द्वारा संचालित किया जाएगा।

सुचारू निकासी सुनिश्चित करना
दस्तावेजीकरण

निकासी के लिए उचित दस्तावेज सुनिश्चित करें। अपने बेटे के खाते के लिए, आपको अपनी पत्नी के अभिभावक होने का प्रमाण चाहिए।

योजना बनाना

कर निहितार्थ और भविष्य की जरूरतों को ध्यान में रखते हुए निकासी की योजना बनाएं। पीपीएफ ब्याज कर-मुक्त है, जो इसे दीर्घकालिक बचत के लिए फायदेमंद बनाता है।

रणनीतिक विचार
लाभों को अधिकतम करना

कर-मुक्त ब्याज और धारा 80 सी लाभों के लिए पीपीएफ में निवेश को अधिकतम करना जारी रखें।

खातों की निगरानी

यह सुनिश्चित करने के लिए कि वे आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हैं, दोनों खातों की नियमित रूप से निगरानी करें। अनावश्यक कर बोझ से बचने के लिए आंशिक निकासी का बुद्धिमानी से उपयोग करें।

वित्तीय लक्ष्यों का प्रबंधन
दीर्घकालिक लक्ष्य

आपके PPF खाते दीर्घकालिक लक्ष्यों, जैसे कि आपकी सेवानिवृत्ति और आपके बेटे की शिक्षा या विवाह के लिए बहुत बढ़िया हैं।

विविधीकरण

जबकि PPF सुरक्षित और कर-कुशल है, विकास और जोखिम को संतुलित करने के लिए अन्य निवेशों के साथ विविधीकरण पर विचार करें।

पेशेवर मार्गदर्शन प्राप्त करना
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार

अपनी निवेश रणनीति को तैयार करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श लें। पेशेवर मार्गदर्शन सुनिश्चित करता है कि आपकी वित्तीय योजनाएँ मज़बूत हों और आपके लक्ष्यों के अनुरूप हों।

नियमित समीक्षा

अपनी वित्तीय योजना की नियमित समीक्षा करें और आवश्यकतानुसार उसमें बदलाव करें। जीवन में होने वाले बदलावों और बाज़ार की स्थितियों के कारण आपकी रणनीति में बदलाव की आवश्यकता हो सकती है।

अपने और अपने बेटे के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए आपकी प्रतिबद्धता सराहनीय है। PPF इस उद्देश्य के लिए एक विश्वसनीय और कर-कुशल उपकरण है।

निष्कर्ष
निष्कर्ष के तौर पर, अपने PPF खातों के लिए निकासी नियमों को समझने से आपको सूचित निर्णय लेने में मदद मिलती है। उचित योजना और नियमित समीक्षा सुनिश्चित करती है कि आप इन निवेशों से अधिकतम लाभ उठा पाएँ।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |10902 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 30, 2024

Question by Rajesh - Jun 10, 2024English

Money

मैं पिछले साल 62 साल की उम्र में कंपनी से रिटायर हो गया हूँ। मैंने अपनी पीएफ राशि नहीं निकाली है क्योंकि मुझे अभी इसकी जरूरत नहीं है। साथ ही मुझे बिना टैक्स के अच्छी ब्याज दर मिल रही है। मैं इस राशि को कब तक पीएफ में रख सकता हूँ?

Ans: 62 वर्ष की आयु में नौकरी छोड़ने के बाद, खाते को "निष्क्रिय खाते" के रूप में वर्गीकृत किया जाएगा। हालांकि इस पर ब्याज मिलना जारी रहेगा, लेकिन इस पर कर लगेगा। कर लगने से पहले राशि को निकालने या किसी सुरक्षित निवेश विकल्प में स्थानांतरित करने पर विचार करना उचित है।

शुभकामनाएं,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Milind Vadjikar | Answer |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Oct 15, 2024

Question by Anil - Oct 15, 2024English

Money

नमस्ते सर, नमस्कार। मेरा नाम अनिल है। मैंने सितंबर 2021 में अपनी पिछली नौकरी छोड़ दी और आज तक अपनी पीएफ राशि नहीं निकाली। मैं अगले साल अपने 60 साल पूरे कर लूंगा। मेरी लगातार 22 साल से ज़्यादा की नौकरी है और जब मैं नई संस्था में शामिल हुआ तो सभी पीएफ खाते समय-समय पर ट्रांसफर हो गए। कृपया मुझे बताएं कि क्या मुझे अपना पीएफ बैलेंस पीएफ खाते में रखना जारी रखना चाहिए और क्या मुझे हर साल ब्याज मिलेगा? कृपया मुझे यह भी बताएं कि मुझे अपनी पीएफ पेंशन कब से शुरू करनी चाहिए? आपके मार्गदर्शन के लिए अग्रिम धन्यवाद

Ans: नमस्ते;

आपको अपना ईपीएफ कोष तुरंत निकाल लेना चाहिए और कहीं और निवेश कर देना चाहिए।

ब्याज के अलावा लगातार 3 साल तक कोई योगदान न देने के बाद, ईपीएफ खाता निष्क्रिय हो जाता है।

अगर आपने आस्थगित पेंशन का विकल्प चुना है तो आपको 60 वर्ष की आयु पूरी करने के बाद ईपीएस पेंशन मिल सकती है।

नवीनतम प्रश्न

Anu Krishna |1754 Answers |Ask -Follow

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Dec 18, 2025

Question by Work - Dec 13, 2025English

Relationship

मैम, मुझे कुछ ऐसे तरीके पता हैं जिनसे मैं अपनी आलसी मानसिकता को काम करने की मानसिकता में बदल सकती हूँ... और दबाव/समयसीमा से काम आगे बढ़ने में मदद मिलती है। लेकिन फिर भी मैं अपने कार्यों के अपराधबोध में फँस जाती हूँ और मुझे विश्वास नहीं होता कि अगली बार मैं खुद पर नियंत्रण रख पाऊँगी (क्योंकि कुछ कार्य आसानी से क्षणिक सुख/संतोष देते हैं... लेकिन अपराधबोध भी)। और इन सभी मौन, उदास, अवसादग्रस्त भावनात्मक क्षणों में मेरा वास्तविक काम करने का समय बर्बाद हो जाता है... और ऐसा लगता है कि मैं बस अपराधबोध और उदासी में जी रही हूँ... भले ही इससे कितना भी कष्ट हो। लेकिन मैं ऐसे जीना नहीं चाहती!! मैं क्या करूँ?

Ans: प्रिय कार्य,
जीवन के किसी भी क्षेत्र में एकाग्रता तभी आती है जब आप यह समझ पाते हैं कि आप उस क्षेत्र में जो कर रहे हैं, वह क्यों कर रहे हैं।
उदाहरण के लिए: यदि आप वजन कम करने का निर्णय लेते हैं और बिना यह समझे कि आप जिम क्यों जा रहे हैं, यूं ही जिम में शामिल हो जाते हैं, तो कुछ दिनों बाद आप जिम छोड़ देंगे। ध्यान रहे, वजन कम करना आपका उद्देश्य नहीं है; आप वह वजन क्यों कम करना चाहते हैं, यही एकमात्र कारण है जो आपको केंद्रित और प्रेरित रखेगा।
इसलिए, यदि आप अल्पकालिक आकर्षणों में उलझ जाते हैं, तो जाहिर है कि आप जो भी कर रहे हैं, उसमें आपकी रुचि नहीं रहेगी और इसलिए आप आसानी से विचलित हो जाएंगे।
एक समय में अपने जीवन के एक क्षेत्र पर ध्यान दें; अपने लक्ष्यों को कागज पर लिखें और प्रत्येक के सामने एक मजबूत कारण लिखें। यदि यह आपको पर्याप्त रूप से प्रेरित नहीं कर रहा है, तो फिर से शुरुआत करें और तब तक अभ्यास करते रहें जब तक आपको वह प्रेरणा न मिल जाए।

शुभकामनाएं!

अनु कृष्णा
माइंड कोच|एनएलपी ट्रेनर|लेखक
शामिल हों: www.unfear.io
मुझ तक पहुंचें: फेसबुक: अनुकृष07/ और लिंक्डइन: अनुकृष्णा-जॉयऑफसर्विंग/

Anu Krishna |1754 Answers |Ask -Follow

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Dec 18, 2025

Asked by Anonymous - Dec 12, 2025English

Relationship

मेरे माता-पिता मुझे स्लीवलेस या क्रॉप टॉप पहनने नहीं देते। मैं न तो मोटी हूँ और न ही बदसूरत। मेरी सभी सहेलियाँ इन्हें पहनती हैं और मेरे माता-पिता मुझसे कॉलेज में बोरिंग कुर्ते और जींस पहनने की उम्मीद करते हैं। मुझे अपनी उम्र के हिसाब से कपड़े न पहनने में शर्म आती है। मेरी माँ मेरे कपड़े चुनती हैं। अगर कोई मुझे कुछ अच्छा तोहफ़ा भी दे दे, तो भी मेरे माता-पिता मुझे पहनने नहीं देते। मैं 17 साल की हूँ। मैं उन्हें कैसे मनाऊँ कि वे मुझे अपनी पसंद के कपड़े पहनने दें?

Ans: प्रिय अनाम,
ज़ाहिर है आप ऐसे परिवार से हैं जहाँ बच्चों के पहनावे को लेकर स्पष्ट नियम हैं। ऐसे में इसका विरोध करने का क्या फायदा? आप जितना ज़्यादा विद्रोह करेंगे, उतना ही उन्हें लगेगा कि आपके मामले में बात हाथ से निकल रही है। वे आपके दोस्तों, आपकी देखी जाने वाली फिल्मों, आपके खान-पान को आपके ऐसे व्यवहार या भविष्य में बनने वाले स्वभाव का कारण बता सकते हैं...

आप कुछ दोस्तों को घर बुलाकर देख सकते हैं; शायद आपकी माँ समझ पाएँ कि आजकल के युवा क्या पहनते हैं, इससे यह तय नहीं होता कि वे कौन हैं या आगे चलकर क्या बनेंगे। कहने का कोई फायदा नहीं, लेकिन अगर वह खुद देख लें, तो शायद आपके पहनावे पर उनकी पकड़ थोड़ी ढीली हो जाए... कोशिश करके देखिए!

शुभकामनाएँ!

अनु कृष्णा
माइंड कोच|एनएलपी ट्रेनर|लेखक
शामिल हों: www.unfear.io
मुझ तक पहुंचें: फेसबुक: अनुकृष07/ और लिंक्डइन: अनुकृष्णा-जॉयऑफसर्विंग/

Anu Krishna |1754 Answers |Ask -Follow

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Dec 18, 2025

Asked by Anonymous - Dec 09, 2025English

Relationship

मुझे रात को नींद नहीं आती। मैं बेतरतीब घटनाओं और लोगों के बुरे सपनों से जाग जाता हूँ जिनका वास्तविक जीवन से कोई संबंध या तर्क नहीं होता। मैं अपना फोन अपने पास नहीं रखता और मैंने ध्यान भी किया है, लेकिन मुझे समझ नहीं आ रहा कि मैं ठीक से सो क्यों नहीं पा रहा हूँ।

Ans: प्रिय अनाम,
दुःस्वप्न चिंता, घबराहट, भय या असुरक्षा का परिणाम हो सकते हैं...
ध्यान और अन्य विधियों के माध्यम से विश्राम करना सिखाने वाले किसी विशेषज्ञ से परामर्श लेना आपके लिए फायदेमंद हो सकता है। इससे संभव है कि आप उन दुःस्वप्नों के मूल कारण का पता लगा सकें जिनके कारण आप जागते हैं।

शुभकामनाएं!
अनु कृष्णा
माइंड कोच | एनएलपी प्रशिक्षक | लेखक
विज़िट करें: www.unfear.io
मुझसे संपर्क करें: फेसबुक: anukrish07/ और लिंक्डइन: anukrishna-joyofserving/

Chocko Valliappa |544 Answers |Ask -Follow

Tech Entrepreneur, Educationist - Answered on Dec 18, 2025

Asked by Anonymous - Dec 09, 2025English

Career

नमस्कार, मेरी उम्र 48 वर्ष है और मैं एक आईटी कंपनी में कार्यरत हूँ। मुझे अपने काम की अनिश्चितता से बहुत परेशानी हो रही है, इसलिए मैं अपना खुद का व्यवसाय शुरू करना चाहता हूँ। मैंने टैक्सी सेवा शुरू करने की कोशिश की, लेकिन इसमें ड्राइवर पर बहुत अधिक निर्भरता है और मुझे इसका कोई समाधान नहीं मिल पाया। मैं टैक्सी खरीदकर किसी एजेंसी को सौंपने के लिए तैयार हूँ। कृपया मुझे बताएं कि क्या आपको इस तरह के किसी व्यवसाय विकल्प की जानकारी है। साथ ही, मैं किसी कंपनी की वितरक बनने और अपना नेटवर्क स्थापित करने के बारे में सोच रहा हूँ। क्या आप वितरक बनने के लिए आवश्यक जानकारी दे सकते हैं, जैसे (नेस्ले या घरेलू उपयोग की अन्य वस्तुओं की कंपनी)?

Ans: मुझे लगता है कि आप एक आईटी प्रोफेशनल हैं और आपको अपनी कंपनी द्वारा विकसित किए जा रहे नए कौशल सीखने के लिए प्रोत्साहित किया जाता है। 48 वर्ष की आयु में, व्यवसाय में उतरने की तुलना में यह एक आसान विकल्प हो सकता है। बेहतर होगा कि आप अपनी बचत को तब तक सुरक्षित रखें जब तक आपको यह न लगे कि आप व्यावसायिक जोखिम उठाने के लिए पूरी तरह से तैयार हैं।

Chocko Valliappa |544 Answers |Ask -Follow

Tech Entrepreneur, Educationist - Answered on Dec 18, 2025

Question by Dinesh - Dec 04, 2025English

Career

एम्बेडेड सिस्टम्स में किस प्राइवेट पीजी कॉलेज में अच्छा प्लेसमेंट होता है? मुझे अपने बेटे को एम्बेडेड सिस्टम्स में पोस्ट ग्रेजुएट/एम.टेक के लिए कहाँ दाखिला दिलाना चाहिए?

Ans: आपके बेटे के भविष्य के लिए आपकी चिंता सराहनीय है। हालांकि, मैं चाहूँगा कि आपका बेटा कुछ चुनिंदा संस्थानों की सूची बनाकर और उनके दाखिले के रिकॉर्ड की जाँच करके खुद फैसला ले।

वह जो भी फैसला ले, उसका समर्थन करें और उसे शुभकामनाएं दें।

Chocko Valliappa |544 Answers |Ask -Follow

Tech Entrepreneur, Educationist - Answered on Dec 18, 2025

Asked by Anonymous - Dec 16, 2025English

Career

मैं एक मैकेनिकल इंजीनियर हूँ। मैंने पिछले साल स्नातक की उपाधि प्राप्त की। मुझे प्रोग्रामिंग नहीं आती। मेरे पास कुछ इंटर्नशिप का अनुभव है, लेकिन फिर भी मुझे नौकरी नहीं मिली है। मैंने पिछले तीन महीनों में 7-8 इंटरव्यू दिए हैं, लेकिन कोई जवाब नहीं मिला। मुझे क्या करना चाहिए?

Ans: मैकेनिकल इंजीनियर के रूप में योग्यता प्राप्त करने पर बधाई, यह इंजीनियरिंग की सबसे मूलभूत शाखा है।

साक्षात्कार के अनुभव से सीखें कि क्या अच्छा रहा। उस पर आगे बढ़ें। और यह भी जानें कि क्या अच्छा नहीं रहा और उन कमियों को दूर करें।

ऐसा लगता है कि आपने प्रोग्रामिंग नौकरियों के लिए आवेदन किया है, जबकि आपको प्रोग्रामिंग का ज्यादा अनुभव नहीं है। अगर यह अनुमान सही है, तो इस रास्ते पर न जाएं। इसके बजाय, मैकेनिकल इंजीनियरिंग की नौकरियों पर ध्यान दें। आने वाले वर्षों में प्रोग्रामिंग कौशल हासिल करें और फिर आगे बढ़ें।

ऐसा काम चुनें जिससे आपको अनुभव मिले और आपका आत्मविश्वास बढ़े।

शुभकामनाएं!

Anu Krishna |1754 Answers |Ask -Follow

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Dec 18, 2025

Question by Murari - Dec 05, 2025English

Relationship

प्रिय महोदया, मैं पढ़ाई में अच्छा छात्र नहीं था और न ही स्कूल और इंजीनियरिंग के दौरान मेरी शैक्षणिक पृष्ठभूमि अच्छी थी। फिर भी मैंने जैसे-तैसे परीक्षा पास की। डिग्री पूरी करने के बाद मैंने कई नौकरियों की तलाश की, लेकिन कोई अच्छी नौकरी नहीं मिली। आखिरी नौकरी भी बिना वेतन वाली थी। इसलिए मैंने यूके में पढ़ाई करने का फैसला किया। दो डिप्लोमा करने के बाद मुझे एक स्वास्थ्य सेवा संस्थान में इंटर्नशिप मिली, जो अच्छी चल रही थी। अचानक मेरे माता-पिता ने मेरी शादी मेरे देश की एक लड़की से करने का फैसला किया, क्योंकि वे उसे पसंद करते थे और हम ज्योतिष में बहुत विश्वास करते हैं। मेरे माता-पिता के अनुसार वह लड़की बहुत आज्ञाकारी और सभ्य थी। इसलिए मैंने दो बार काम से छुट्टी ली और जाकर शादी कर ली, लेकिन इस वजह से स्वास्थ्य सेवा संस्थान का प्रोजेक्ट मेरी समझ से परे हो गया और मुझे उससे तालमेल बिठाने में मुश्किल हो रही थी। दुर्भाग्य से, एक मीटिंग के दौरान मैनेजर को पता चला कि मेरी इंटर्नशिप का बोझ बहुत ज्यादा था और उन्होंने मुझे नौकरी से निकाल दिया। इसके बाद मैंने अपने क्षेत्र में नौकरी के लिए आवेदन करने का फैसला किया और जल्द ही मुझे एक नौकरी मिल गई। इसके तुरंत बाद मैंने अपनी पत्नी के लिए स्पाउस वीज़ा के लिए आवेदन किया। हम अक्सर फोन पर झगड़ते थे क्योंकि वह दूसरे शहर में इंटर्नशिप करना चाहती थी। जब भी मैं देर से फोन करता, उसका फोन अक्सर व्यस्त रहता था। मुझे शक होने लगा था। लेकिन कोई बात नहीं, मैंने उसे फोन किया और बताया कि स्पाउस वीज़ा ज़रूर आ जाएगा, इसलिए तैयार रहो। लगभग दो-तीन महीने तक मैंने उससे बात नहीं की क्योंकि इससे और झगड़ा होता और मैं चाहता था कि उसे यह बात समझ आ जाए। इस बीच मैं उसके लिए उपहार, जन्मदिन का केक और बहुत कुछ लाता रहा। लेकिन मेरा अनुमान पूरी तरह गलत निकला। जब वीज़ा आया, तो मैंने उसे इंटरव्यू के लिए जाने को कहा, लेकिन उसने अपना इरादा बदल दिया। वह नौकरी के लिए दूसरे शहर चली गई। मैं भी अपने देश वापस गया और उससे पूछताछ की और उसे इंटरव्यू के लिए जाने के लिए आग्रह किया, लेकिन वह मुझसे तलाक चाहती थी और उसने मेरे माता-पिता के खिलाफ तलाक और उत्पीड़न का मामला दर्ज कर दिया। मैंने पलटवार करने का फैसला किया, जिसमें मेरा बहुत समय बर्बाद हुआ और मेरा पूरा परिवार अवसाद में डूब गया। अंततः मेरे माता-पिता दबाव में आ गए और मेरी जानकारी के बिना कागजात पर हस्ताक्षर करके उसे जाने देने का फैसला किया। मैं अपने माता-पिता के इस व्यवहार से पूरी तरह से आहत था और लगभग दो साल तक उनसे कोई संपर्क नहीं रखा। मेरी माँ का स्वास्थ्य भी बिगड़ रहा था। मैंने अपनी भाभी की मदद लेने का फैसला किया क्योंकि वह भी स्वास्थ्य सेवा क्षेत्र से थीं। मुझे लगा कि वह उनसे बात कर सकती हैं और चीजें आसान बना सकती हैं। लेकिन वह स्वभाव से ही कठोर थीं और बहाने बनाकर मुझे घर से निकाल दिया। मेरा भाई भी मेरे खिलाफ था और मुझसे झगड़ा करता था। मैंने उनसे मिलना बंद करने का फैसला किया। मुझे कुछ सूत्रों से यह भी पता चला कि मेरी पूर्व पत्नी ने किसी और के साथ संबंध बनाए थे और गर्भपात कराया था, हालांकि इसकी अभी पूरी तरह से पुष्टि नहीं हुई है। यह घटना मेरी शादी के तुरंत बाद हुई थी। अब मेरे माता-पिता चिंतित हैं और वैवाहिक वेबसाइटों पर किसी तलाकशुदा महिला से मेरी शादी करवाने के लिए रोजाना प्रयास कर रहे हैं। वे किसी भी तरह से चाहते हैं कि मेरी शादी हो जाए और मैं आगे बढ़ूँ। लेकिन मुझे यह बहुत मुश्किल लग रहा है, भले ही मैं मन बना लूँ, मुझे वैवाहिक वेबसाइटों पर मिलने वाली लड़कियों में कोई न कोई समस्या जरूर मिल जाती है। या तो कुछ लोगों का रवैया खराब है या कुछ लोग कुछ छुपाते हैं। कुछ लोगों को दिखावे की समस्या है तो कुछ लोगों की शैक्षणिक पृष्ठभूमि कमज़ोर है। जीवन की इन तमाम समस्याओं के कारण मैं अपना ज्ञान नहीं बढ़ा पाया, इसलिए मुझे गोदाम जैसी छोटी-सी नौकरी में कम वेतन पर संतोष करना पड़ा। वहाँ न तो तरक्की है और न ही पदोन्नति, बस गंदी राजनीति चलती है। मैंने इस साल ब्रिटेन की नागरिकता के लिए आवेदन किया है, यह सोचकर कि मैं किसी दूसरे देश में जाकर काम कर सकूँ या कुछ समय के लिए भारत वापस जाकर अपने कौशल को निखार सकूँ और फिर अच्छी नौकरी के लिए लौट आऊँ। मुझे ऐसा लग रहा है जैसे मैं खो गया हूँ और मेरी मदद करने वाला कोई नहीं है। मेरी उम्र भी बढ़ रही है और गोदाम की नौकरी करना मेरे लिए अब मुमकिन नहीं है। मेरा भाई मेरे पिताजी से लगातार संपर्क में है और कहता है कि वह मेरे लिए कोई नौकरी का इंतज़ाम कर देगा, इसलिए चिंता न करें। लेकिन मुझे उसकी मदद लेने का मन नहीं करता। कृपया सलाह दें।

Ans: प्रिय मुरारी,
मुझे समझ नहीं आ रहा कि आपके माता-पिता उन कागज़ों पर हस्ताक्षर कैसे कर सकते हैं जिनसे आप अपनी पत्नी से अलग हो रहे हैं।
एक बात तो साफ़ है, आप अपने जीवन के बड़े फैसले लेने में ज़रा भी दिलचस्पी नहीं दिखाते। शादी, नौकरी... ये सब आपके लिए मायने रखते हैं और आपको आगे बढ़कर फैसले लेने होंगे; चाहे ये फैसले आपके लिए फ़ायदेमंद हों या नहीं, ये आप समय के साथ समझ जाएंगे।
अभी के लिए, एक स्थिर नौकरी पाने पर ध्यान दें और फिर तय करें कि आप शादी करना चाहते हैं या नहीं। अगर आप भावनात्मक रूप से अनिश्चित बने रहेंगे, तो कोई और आकर आपके लिए सारे फैसले ले लेगा...

शुभकामनाएं!
अनु कृष्णा
माइंड कोच | एनएलपी ट्रेनर | लेखक
विज़िट करें: www.unfear.io
मुझसे संपर्क करें: फेसबुक: anukrish07/ और लिंक्डइन: anukrishna-joyofserving/

Chocko Valliappa |544 Answers |Ask -Follow

Tech Entrepreneur, Educationist - Answered on Dec 18, 2025

Asked by Anonymous - Dec 16, 2025English

Career

सर, मैं दो नौकरियों को लेकर दुविधा में हूँ, कृपया मेरी मदद करें। मैं एसएससी जेई इलेक्ट्रिकल में काम कर रहा हूँ और हाल ही में मुझे बिहार बसपासीएल एईई से ऑफर लेटर मिला है। मैं बिहार का रहने वाला हूँ, लेकिन इन दोनों नौकरियों को लेकर असमंजस में हूँ। मुझे कौन सी नौकरी स्वीकार करनी चाहिए?

Ans: दो नौकरियां होना आपके लिए सौभाग्य की बात है। दोनों नौकरियों में अपनी रुचि और संभावनाओं का आकलन करें और फिर पूरी लगन और रुचि के साथ आगे बढ़ें।

यदि आपकी चिंता यह है कि बेहतर वेतन वाली नौकरी बिल्कुल नए क्षेत्र में है, तो इसे एक अवसर के रूप में लें, ताकि आप खुद को साबित कर सकें और किसी दूसरे क्षेत्र को चुनकर अपनी चिंता दूर कर सकें और अपने करियर में आगे बढ़ सकें। आपको शुभकामनाएं!

Chocko Valliappa |544 Answers |Ask -Follow

Tech Entrepreneur, Educationist - Answered on Dec 18, 2025

Asked by Anonymous - Dec 16, 2025English

Career

मेरी कंपनी मुझे नोटिस पीरियड खत्म होने से एक महीने पहले जाने के लिए कह रही है, इस स्थिति में मैं क्या कर सकता हूँ?

Ans: नमस्कार, आपको अपनी नियुक्ति की शर्तों को ध्यान से पढ़ना होगा। कई कंपनियाँ नोटिस पीरियड में काम कर रहे कर्मचारियों को पूरे नोटिस पीरियड तक काम जारी रखने के लिए प्रोत्साहित नहीं करती हैं।

सबसे अच्छा यही होगा कि आप इस समय का सदुपयोग उन कामों को पूरा करने के लिए करें जो आप करना चाहते थे लेकिन समय न मिलने के कारण नहीं कर पाए थे - यात्रा करें, अपने पसंदीदा शौक में मग्न हो जाएँ, कोई कौशल विकास कोर्स करें या बस आराम करें।

यदि आप काम के प्रति बेहद समर्पित हैं, तो अपने नए नियोक्ता से पूछें कि क्या आप जल्दी काम शुरू कर सकते हैं।

Naveenn Kummar |236 Answers |Ask -Follow

Financial Planner, MF, Insurance Expert - Answered on Dec 18, 2025

Asked by Anonymous - Dec 16, 2025English

Money

प्रिय नवीन सर, मेरी उम्र 48 वर्ष है और मैं एक निजी कंपनी में कार्यरत हूँ। मैंने 2017 से निवेश करना शुरू किया है। वर्तमान में मेरे निवेश का मूल्य 82 लाख रुपये है और मैं नीचे दिए गए अनुसार हर महीने 50,000 रुपये की एसआईपी जमा कर रहा हूँ। मेरा लक्ष्य 58 वर्ष की आयु तक 2.5 करोड़ रुपये का कोष बनाना है। कृपया सलाह दें... 1. निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप - ग्रोथ - 5,000 रुपये 2. सुंदरम मिड कैप फंड रेगुलर प्लान - ग्रोथ - 5,000 रुपये 3. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल स्मॉल कैप - ग्रोथ - 10,000 रुपये 4. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल लार्ज कैप फंड - ग्रोथ - 5,000 रुपये 5. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल बैलेंस्ड एडवांस्ड फंड फंड- ग्रोथ - ₹5,000 6. डीएसपी स्मॉल कैप फंड रेगुलर ग्रोथ - ₹5,000 7. निप्पन इंडिया फार्मा फंड- ग्रोथ - ₹5,000 8. एसबीआई फोकस्ड फंड रेगुलर प्लान- ग्रोथ - ₹5,000 9. एसबीआई डायनेमिक एसेट एलोकेशन एक्टिव फंड - रेगुलर ग्रोथ - ₹5,000

Ans: जानकारी स्पष्ट रूप से साझा करने के लिए धन्यवाद। चलिए, इसे सरल और व्यावहारिक तरीके से समझते हैं।

आपकी वर्तमान स्थिति
आयु: 48
निवेश प्रारंभ: 2017
वर्तमान पोर्टफोलियो मूल्य: लगभग ₹82 लाख
मासिक SIP: ₹50,000
लक्ष्य प्राप्ति का समय: 10 वर्ष
लक्ष्य निधि: 58 वर्ष की आयु तक ₹2.5 करोड़

सबसे पहले, अच्छी खबर। ₹82 लाख की प्रारंभिक निधि पहले से ही बनी हुई है, इसलिए आपने देर से शुरुआत नहीं की है। आप सबसे कठिन चरण, यानी संचय, को पार कर चुके हैं।

क्या लक्ष्य प्राप्त किया जा सकता है?
हाँ, अनुशासन और कुछ समायोजन के साथ इसे प्राप्त किया जा सकता है।

यदि आपकी मौजूदा ₹82 लाख की राशि 10 वर्षों में 11 प्रतिशत की मामूली दर से बढ़ती है, तो यह अकेले ही लगभग ₹2.3 करोड़ हो सकती है।

आपकी मौजूदा ₹50,000 प्रति माह की एसआईपी, 10 से 11 प्रतिशत की दर पर भी, 10 वर्षों में ₹1 करोड़ से अधिक की राशि जोड़ सकती है।

इसलिए गणितीय रूप से, आप सही रास्ते पर हैं। मुख्य प्रश्न जोखिम संतुलन और फंड संरचना का है, न कि प्रतिफल की लालसा का।

आपके वर्तमान एसआईपी पोर्टफोलियो की समीक्षा
अभी, आपकी एसआईपी में ये शामिल हैं:
• स्मॉल कैप फंडों में अत्यधिक निवेश
• एक ही एएमसी के कई फंड
• एक सेक्टर फंड
• मुख्य स्थिरता पर अस्पष्टता

स्मॉल कैप फंड अच्छा रिटर्न देते हैं, लेकिन आपकी उम्र और लक्ष्य समयसीमा को देखते हुए, बहुत अधिक एकाग्रता अस्थिरता बढ़ा सकती है, खासकर तब जब आप इसे बिल्कुल नहीं चाहते।

क्या सुधार की आवश्यकता है
स्मॉल कैप का अधिक निवेश कम करें
आपके पास तीन स्मॉल कैप फंड और एक फोकस्ड फंड है। यह आक्रामक है। तीन के बजाय एक मजबूत स्मॉल कैप फंड रखें।

दोहरा निवेश करने से बचें
एक ही एएमसी के कई फंड विविधीकरण नहीं बढ़ाते हैं। वे ओवरलैप बढ़ाते हैं।

सेक्टर फंड आवंटन
फार्मा फंड ठीक है, लेकिन इसे सीमित हिस्से तक ही रखें। सेक्टर फंड कभी भी पोर्टफोलियो का मुख्य आधार नहीं होने चाहिए।

एक स्पष्ट कोर जोड़ें
लार्ज कैप या फ्लेक्सी कैप अब पोर्टफोलियो का आधार होना चाहिए। उत्साह से ज़्यादा स्थिरता मायने रखती है।

सुझाया गया एसआईपी ढांचा (उदाहरण के लिए)
₹50,000 मासिक एसआईपी में से:

• लार्ज कैप या फ्लेक्सी कैप: ₹15,000
• हाइब्रिड या डायनामिक एसेट एलोकेशन: ₹10,000
• मिड कैप: ₹10,000
• स्मॉल कैप: ₹10,000
• सेक्टर या थीमेटिक (वैकल्पिक): ₹5,000

इससे बिना किसी चिंता के वृद्धि सुनिश्चित होती है।

अगले महत्वपूर्ण कदम
• मौजूदा निवेशों को धीरे-धीरे पुनर्संतुलित करें, एक साथ सब कुछ न निकालें।
• यदि संभव हो तो रेगुलर प्लान से डायरेक्ट प्लान में बदलें (इससे अकेले ही रिटर्न में सुधार होता है)
• हर साल एसेट एलोकेशन की समीक्षा करें, रिटर्न की नहीं
• 55 वर्ष की आयु से आगे, इक्विटी लाभ के एक हिस्से को धीरे-धीरे सुरक्षित साधनों में लगाना शुरू करें

अंत में विचार
आपका ₹2.5 करोड़ का लक्ष्य यथार्थवादी है। अब आपको आक्रामक निवेश की आवश्यकता नहीं है। आपको स्थिरता, संरचना और जोखिम नियंत्रण की आवश्यकता है।

यदि आप चाहें, तो मैं ये कर सकता हूँ:
• इस पोर्टफोलियो को फंड दर फंड पुनर्गठित करना
• वर्षवार कॉर्पस वृद्धि का अनुमान लगाना
• 55 वर्ष की आयु से पूर्व सेवानिवृत्ति सुरक्षा रणनीति का सुझाव देना

बस मुझे बताएं कि आप कितना निवेश करना चाहते हैं।

अपनी जानकारी इतनी खुले तौर पर साझा करने के लिए धन्यवाद। आइए मैं आपसे एक मित्र की तरह बात करूं, पहले आंकड़ों की बात न करके, बल्कि वास्तविकता की बात करूं।

आप 48 वर्ष के हैं, आपने 2017 में निवेश करना शुरू किया था, और आज आप लगभग ₹82 लाख जमा कर चुके हैं। यह अपने आप में एक बात बताता है। आप अनुशासित हैं और आपने निवेशित रहना जारी रखा। यही सबसे ज़्यादा मायने रखता है।

अब बात करते हैं 58 साल की उम्र तक 2.5 करोड़ रुपये के आपके लक्ष्य की। सच कहूँ तो, यह कोई अवास्तविक सपना नहीं है। बल्कि, आप जितना सोचते हैं, उससे कहीं ज़्यादा करीब हैं। आपके पास अभी भी दस साल बाकी हैं और 50,000 रुपये की नियमित एसआईपी चल रही है, इसलिए नींव पहले से ही मज़बूत है।

आपकी एसआईपी लिस्ट को देखकर साफ पता चलता है कि आपने ग्रोथ फंड्स, खासकर स्मॉल कैप फंड्स में निवेश किया है। यह ठीक है, और शायद इसी वजह से आपने अब तक इतना पैसा जमा किया है। लेकिन जैसे-जैसे आप अपने लक्ष्य के करीब पहुँचते हैं, खेल धीरे-धीरे बदलता जाता है। अब सबसे ज़्यादा रिटर्न पाने की होड़ कम और आपने जो जमा किया है, उसे सुरक्षित रखने की होड़ ज़्यादा हो जाती है।

अभी स्मॉल कैप फंड्स में थोड़ा ज़्यादा निवेश है और फंड्स में कुछ ओवरलैप भी है। जब बाज़ार अच्छा प्रदर्शन करते हैं, तो यह अच्छा लगता है। लेकिन जब उनमें गिरावट आती है, तो यही पोर्टफोलियो आपके धैर्य और मन की शांति की परीक्षा ले सकता है।

आपको सब कुछ बदलने की ज़रूरत नहीं है। छोटे-मोटे बदलाव ही काफी हैं। लार्ज कैप या फ्लेक्सी कैप फंड्स को अपने पोर्टफोलियो के स्थिर इंजन के रूप में देखें। मिड कैप और स्मॉल कैप निवेश से विकास में योगदान होना चाहिए, न कि उस पर हावी होना चाहिए। फार्मा जैसे सेक्टर फंड्स कम मात्रा में निवेश करने के लिए ठीक हैं, लेकिन इनसे आपके भविष्य का निर्धारण नहीं होना चाहिए।

यदि आप चीजों को थोड़ा बेहतर ढंग से संतुलित करते हैं, तो आपके मौजूदा ₹82 लाख के निवेश से अपने लक्ष्य के करीब पहुंचने की अच्छी संभावना है। ऐसे में आपकी एसआईपी सुरक्षा मार्जिन का काम करती है, न कि जीवन रेखा का।

सबसे महत्वपूर्ण चरण 55 वर्ष की आयु के बाद आता है। यही वह समय है जब आप धीरे-धीरे कुछ पैसा सुरक्षित निवेश विकल्पों में लगाना शुरू करते हैं ताकि बाजार में गिरावट आपको सेवानिवृत्ति से ठीक पहले प्रभावित न करे।

See more questions »

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Investment in securities market are subject to market risks. Read all the related document carefully before investing. The securities quoted are for illustration only and are not recommendatory. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information and as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision. RediffGURUS is an intermediary as per India's Information Technology Act.

Video Reply
Audio Reply

WhatsApp
Facebook
Twitter
Copy link

Delete

Close

Dear User, You have not registered yet. Please register by filling the fields below to get expert answers from our Gurus

Sign up

email

uname

mobile no

Country Code

Mobile number

By signing up, you agree to our
Terms & Conditions and Privacy Policy

Already have an account?

LOGIN

x