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Is 3 Lakh Investment Enough to Generate 50 Lakh in 30 Years?

Milind Vadjikar | Answer |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Sep 09, 2024

Milind Vadjikar is an independent MF distributor registered with Association of Mutual Funds in India (AMFI) and a retirement financial planning advisor registered with Pension Fund Regulatory and Development Authority (PFRDA).
He has a mechanical engineering degree from Government Engineering College, Sambhajinagar, and an MBA in international business from the Symbiosis Institute of Business Management, Pune.
With over 16 years of experience in stock investments, and over six year experience in investment guidance and support, he believes that balanced asset allocation and goal-focused disciplined investing is the key to achieving investor goals.... more

Question by Mani on Sep 05, 2024English

Money

क्या नियमित निवेश या सिप के माध्यम से एकमुश्त निवेश करके एक कोष बनाना संभव है, जिससे मासिक प्रतिबद्धता और दबाव पैदा होता है। उदाहरण के लिए, मैं अच्छे प्रदर्शन वाले इक्विटी फंड में 30 साल के लिए बिना किसी बाधा के 3.3 लाख रुपये निवेश करता हूं, क्या यह 30 साल बाद 50 लाख रुपये नहीं मिलेगा?

Ans: हां, संभव है (10% का रूढ़िवादी रिटर्न माना जाता है)।

मासिक एसआईपी आपको रुपए की लागत औसत, अनुशासित और निवेश के लिए व्यवस्थित दृष्टिकोण का लाभ प्रदान करता है, लेकिन अंततः यह आपकी पसंद है।

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन है। कृपया योजना से संबंधित सभी दस्तावेज़ों को ध्यान से पढ़ें

आप अपडेट के लिए हमें X पर @mars_invest पर फ़ॉलो कर सकते हैं

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Nikunj Saraf | Answer |Ask -Follow

Mutual Funds Expert - Answered on Nov 14, 2022

Question by Tapan - Nov 14, 2022English

Money

मैं रुपये निवेश कर रहा हूँ. नीचे उल्लिखित फंडों में म्यूचुअल फंड में एसआईपी के रूप में 62500/- प्रति माह:</p> <p>1.एक्सिस ब्लू चिप</p> <p>2.केनरा रोबेको ब्लू चिप</p> <p>3. आईसीआईसीआई ब्लू चिप</p> <p>4. मिराए एसेट लार्ज कैप</p> <p>5. यूटीआई मास्टर शेयर</p> <p>6. पीजीआईएम फ्लेक्सी कैप</p> <p>7. पराग पारिख फ्लेक्सी कैप</p> <p>8. एक्सिस फ्लेक्सी कैप</p> <p>9. यूटीआई फ्लेक्सी कैप</p> <p>10. एक्सिस ग्रोथ अपॉच्र्युनिटी फंड</p> <p>11. केनरा रोबेको इमर्जिंग ब्लू चिप</p> <p>12. मिराए एसेट इमर्जिंग ब्लू चिप</p> <p>13. मिराए एसेट फोकस्ड फंड</p> <p>14. कोटक स्मॉल कैप फंड</p> <p>इसके अलावा, मेरे पास म्यूचुअल फंड में 12 लाख रुपये का एकमुश्त अतिरिक्त निवेश है। मेरी उम्र 55 साल है. क्या रुपये बनाना संभव हो सकता है? 5 साल में 1 करोड़ का कोष?</p>

Ans: नमस्ते तपन नाथ. 14 योजनाओं में 62.5K सिप के साथ अत्यधिक विविधीकरण है। इसलिए मैं पोर्टफोलियो को संक्षिप्त, फेरबदल और पुनर्संतुलन के साथ तत्काल कार्रवाई का सुझाव दूंगा। प्रत्येक श्रेणी में, स्वयं को अधिकतम 2 योजनाओं तक सीमित रखने की सलाह दी जाती है। इसके अलावा, ऐसा लगता है कि आपने कुछ श्रेणियों को लक्षित किया है जैसे बड़ी, फ्लेक्सी, और बड़ी और amp;amp; मिड-कैप और सर्वश्रेष्ठ प्रदर्शन करने वालों में निवेश किया। आपके पोर्टफोलियो में विभिन्न श्रेणियों और एएमसी वाली अधिकतम छह योजनाएं होनी चाहिए।</p> <p>चूंकि आपके पिछले निवेश समय का खुलासा नहीं किया गया है, यह मानते हुए कि आप अपनी निवेश यात्रा की शुरुआत में हैं, 12-14% की अनुमानित सीएजीआर के साथ 5 वर्षों में लगभग 75 लाख बनाए जा सकते हैं। यदि आप पिछले 2 वर्षों से एसआईपी में निवेश कर रहे हैं तो आप 1 करोड़ का लक्ष्य प्राप्त कर सकते हैं।</p>

Ramalingam Kalirajan |10872 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 06, 2024

Asked by Anonymous - May 06, 2024English

Money

मैं इस फंड में 10000 की मासिक एसआईपी कर रहा हूं क्वांट स्मॉल कैप फंड-5000 बैलेंस्ड एडवांटेज फंड-5000 क्या मैं इस राशि से रिटायरमेंट तक, यानी 55/60 साल तक 80 लाख से 1 करोड़ तक का फंड बना सकता हूं?

Ans: बिल्कुल, आप अपने SIP निवेश के साथ सही रास्ते पर हैं। यहाँ बताया गया है कि आप संभावित रूप से अपने लक्ष्य कोष तक कैसे पहुँच सकते हैं:

लगातार निवेश: SIP के माध्यम से प्रति माह 10,000 रुपये का योगदान करके, आप समय के साथ लगातार निवेश कर रहे हैं, जो आपको चक्रवृद्धि की शक्ति से लाभ उठाने में मदद कर सकता है।

क्वांट स्मॉल कैप फंड: स्मॉल-कैप फंड में हर महीने 5,000 रुपये का निवेश करने से लंबी अवधि में उच्च विकास क्षमता मिल सकती है, हालाँकि इसमें उच्च अस्थिरता होती है। स्मॉल-कैप फंड लंबी अवधि में अच्छा प्रदर्शन करते हैं, लेकिन अल्पावधि में उतार-चढ़ाव का अनुभव कर सकते हैं।

बैलेंस्ड एडवांटेज फंड: बैलेंस्ड एडवांटेज फंड में हर महीने 5,000 रुपये का निवेश करने से निवेश के लिए अधिक संतुलित दृष्टिकोण मिलता है, जो स्थिर रिटर्न के लक्ष्य के साथ जोखिम को प्रबंधित करने के लिए इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट्स को मिलाता है।

समय क्षितिज: सेवानिवृत्ति (55 या 60 वर्ष की आयु) तक दीर्घकालिक निवेश क्षितिज के साथ, आपके पास अपने पक्ष में काम करने वाले चक्रवृद्धि का लाभ है। आप जितने लंबे समय तक निवेशित रहेंगे, आपके निवेश के बढ़ने की संभावना उतनी ही अधिक होगी।
बाजार की स्थितियां: बाजार के उतार-चढ़ाव के दौरान निवेशित बने रहना आवश्यक है, क्योंकि बाजार का समय निर्धारित करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है और इससे अवसर छूट सकते हैं। अपनी निवेश रणनीति के प्रति प्रतिबद्ध रहें और दीर्घ अवधि पर ध्यान केंद्रित करें।
नियमित समीक्षा: अपने निवेश पोर्टफोलियो की समय-समय पर समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप बना रहे। अपने लक्ष्य कोष की ओर बने रहने के लिए यदि आवश्यक हो तो अपनी SIP राशि या निवेश रणनीति को समायोजित करने पर विचार करें।
हालांकि सटीक रिटर्न की भविष्यवाणी करना चुनौतीपूर्ण है, विशेष रूप से इक्विटी निवेश की अस्थिर दुनिया में, अनुशासित निवेश और एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो के साथ, आपके पास रिटायर होने तक 80 लाख से 1 करोड़ के अपने लक्ष्य कोष को प्राप्त करने का अच्छा मौका है।
याद रखें, निवेश एक यात्रा है, और नियमित निगरानी और समायोजन के साथ अपने वित्तीय लक्ष्यों के प्रति प्रतिबद्ध रहने से आपकी सफलता की संभावना बढ़ जाएगी।
यदि आपको अपनी निवेश रणनीति के लिए व्यक्तिगत सलाह या सहायता की आवश्यकता है, तो किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें जो आपकी विशिष्ट वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों के आधार पर अनुकूलित सिफारिशें प्रदान कर सकता है।
आपकी निवेश यात्रा और भविष्य की वित्तीय सफलता के लिए शुभकामनाएँ!

Ramalingam Kalirajan |10872 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 10, 2024

Question by Ashish - Nov 09, 2024English

Money

किस तरह से कोई व्यक्ति अपने रिटायरमेंट फंड की एकमुश्त राशि का निवेश कर सकता है, SWP के माध्यम से मासिक आधार पर पैसे निकाल सकता है और निकासी के बावजूद फंड की इष्टतम वृद्धि सुनिश्चित कर सकता है। उदाहरण के लिए फंड 10000000 है, SWP के माध्यम से निकाले जाने वाली मासिक राशि 80000 है, उक्त फंड के निवेश की अवधि 15 वर्ष है, 15 वर्ष के बाद 30000000 की राशि की आवश्यकता है। क्या यह संभव है?

Ans: रिटायरमेंट कॉरपस को समझदारी से निवेश करना बहुत ज़रूरी है। यहाँ चुनौती दोहरी है: एक व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) के ज़रिए मासिक निकासी सुनिश्चित करना और साथ ही शेष कॉरपस को समय के साथ बढ़ने देना।

आपके मामले में:

कॉरपस: 1 करोड़ रुपये
मासिक निकासी: 80,000 रुपये
निवेश अवधि: 15 साल
15 साल के बाद लक्ष्य राशि: 3 करोड़ रुपये
मुख्य लक्ष्य नियमित आय, पूंजी संरक्षण और वृद्धि को संतुलित करना है। आइए देखें कि इसे कुशलतापूर्वक कैसे हासिल किया जा सकता है।

चरण 1: अपने कॉरपस के लिए आवंटन रणनीति
निकासी को बनाए रखने और अपने कॉरपस को बढ़ाने के लिए, एक विविध पोर्टफोलियो की सिफारिश की जाती है। इसे डेट और इक्विटी इंस्ट्रूमेंट्स के संयोजन के माध्यम से हासिल किया जा सकता है।

निम्नलिखित आवंटन पर विचार करें:

डेट म्यूचुअल फंड में 40%: यह स्थिरता प्रदान करता है और लगातार रिटर्न देता है। डेट फंड इक्विटी फंड की तुलना में कम अस्थिर होते हैं, जो उन्हें निकासी घटक के लिए आदर्श बनाता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड में 60%: ये फंड विकास की संभावना प्रदान करते हैं, जिससे समय के साथ आपकी राशि बढ़ती है। इक्विटी निवेश मुद्रास्फीति का मुकाबला करने में मदद करेगा, खासकर जब आप 15 वर्षों में अपनी राशि को 3 करोड़ रुपये तक बढ़ाने का लक्ष्य रखते हैं।

चरण 2: एक व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) लागू करना
SWP एक शक्तिशाली उपकरण है जो आपको अपने निवेश से मासिक रूप से एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देता है। यहाँ बताया गया है कि यह कैसे काम कर सकता है:

प्रारंभिक मासिक निकासी: अपने डेट म्यूचुअल फंड आवंटन से 80,000 रुपये। यह सुनिश्चित करता है कि इक्विटी हिस्सा बढ़ने के दौरान आपकी निकासी की ज़रूरतें पूरी हों।

निकासी में वार्षिक वृद्धि: मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए, हर साल अपनी मासिक निकासी में 5% की वृद्धि करने पर विचार करें। यह समायोजन समय के साथ आपकी क्रय शक्ति को बनाए रखने में मदद करेगा।

चरण 3: अपने मूलधन की सुरक्षा करना और वृद्धि सुनिश्चित करना
SWP के साथ एक आम चिंता समय के साथ अपने मूलधन को कम करना है। हालाँकि, सही दृष्टिकोण के साथ, आप निकासी को बनाए रख सकते हैं और फिर भी अपनी राशि बढ़ा सकते हैं। यहाँ बताया गया है कि कैसे:

वार्षिक रूप से पुनर्संतुलन करें: अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा कम से कम साल में एक बार करें। अगर इक्विटी मार्केट अच्छा प्रदर्शन करते हैं, तो आप कुछ लाभ को डेट फंड में स्थानांतरित कर सकते हैं। यह सुनिश्चित करता है कि आप स्थिरता बनाए रखते हुए लाभ को लॉक कर सकें।

म्यूचुअल फंड में ग्रोथ ऑप्शन चुनें: डिविडेंड ऑप्शन के बजाय ग्रोथ ऑप्शन चुनने से, आपके निवेश में वृद्धि जारी रहती है, भले ही आप नियमित रूप से निकासी करते रहें।

डायरेक्ट फंड से बचें: डायरेक्ट प्लान चुनने के बजाय, MFD क्रेडेंशियल वाले प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करना अधिक प्रभावी है। वे फंड चयन, परिसंपत्ति आवंटन और कर दक्षता पर मार्गदर्शन दे सकते हैं।

चरण 4: कर निहितार्थों को संबोधित करना
नए कर नियमों को देखते हुए, आपको इन बातों पर विचार करने की आवश्यकता है:

इक्विटी म्यूचुअल फंड: 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% कर लगता है, जबकि अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है।

डेट म्यूचुअल फंड: LTCG और STCG दोनों पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगता है।

करों को अनुकूलित करने के लिए, आप शुरुआती वर्षों में मुख्य रूप से डेट फंड से निकासी कर सकते हैं और बाद में इक्विटी फंड में स्विच कर सकते हैं क्योंकि वे दीर्घकालिक निवेश बन जाते हैं। यह दृष्टिकोण आपकी कर देयता को कम करता है।

चरण 5: आपातकालीन रिज़र्व बनाना
एक मजबूत योजना के साथ भी, अप्रत्याशित स्थितियाँ उत्पन्न हो सकती हैं। इसलिए:

6 महीने की निकासी (लगभग 4.8 लाख रुपये) को लिक्विड म्यूचुअल फंड या शॉर्ट-टर्म डेट फंड में रखें। यह सुनिश्चित करता है कि आपके पास अपने मुख्य पोर्टफोलियो को प्रभावित किए बिना फंड तक त्वरित पहुँच हो।

अप्रत्याशित खर्चों से बचने के लिए स्वास्थ्य बीमा और अन्य आपातकालीन कवरेज पर विचार करें।

चरण 6: मुद्रास्फीति और भविष्य की वृद्धि को संबोधित करना
मुद्रास्फीति क्रय शक्ति को कम करती है, खासकर लंबी अवधि में। चूंकि आपका लक्ष्य 15 साल बाद 3 करोड़ रुपये है, इसलिए मुद्रास्फीति के लिए समायोजन करना महत्वपूर्ण है:

ऐतिहासिक रूप से, इक्विटी निवेश ने लंबी अवधि में मुद्रास्फीति को हराया है। इक्विटी में 60% आवंटन रखने से, आपका पोर्टफोलियो बढ़ने और संभावित रूप से मुद्रास्फीति से आगे निकलने की स्थिति में है।

अपने वित्तीय लक्ष्य को और अधिक सुरक्षित करने के लिए, संतुलित लाभ निधि या हाइब्रिड फंड में एक हिस्सा निवेश करने पर विचार करें। ये बाजार की स्थितियों के आधार पर इक्विटी और ऋण के बीच गतिशील रूप से समायोजित होते हैं, जिससे कम जोखिम के साथ इष्टतम रिटर्न सुनिश्चित होता है।

चरण 7: अपनी योजना की निगरानी और समीक्षा
सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो को ट्रैक पर बने रहने के लिए नियमित निगरानी की आवश्यकता होती है:

हर 6 महीने में पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। इससे आपको प्रदर्शन का आकलन करने, यदि आवश्यक हो तो पुनर्संतुलन करने और मुद्रास्फीति के अनुरूप अपनी SWP राशि को समायोजित करने में मदद मिलती है।

व्यक्तिगत सलाह और रणनीति अपडेट के लिए अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के संपर्क में रहें। इससे आपको अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों के साथ संरेखित रहने में मदद मिलेगी।

अंत में
मासिक निकासी, पूंजी वृद्धि और मुद्रास्फीति सुरक्षा के बीच संतुलन हासिल करना निश्चित रूप से संभव है। सही रणनीति और नियमित निगरानी के साथ, आपका कोष आपको आराम से सहारा देना जारी रख सकता है।

इस पर ध्यान दें:

ऋण और इक्विटी में विविधता लाना।

लगातार आय के लिए SWP का उपयोग करना।

समय-समय पर पुनर्संतुलन करना।

कर प्रभावों पर अपडेट रहना।

आपातकालीन रिज़र्व बनाना।
अगर इन रणनीतियों का लगन से पालन किया जाए तो आप मासिक निकासी को पूरा करते हुए 3 करोड़ रुपये का अपना रिटायरमेंट लक्ष्य हासिल कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |10872 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 26, 2024

Question by Ashish - Nov 09, 2024English

Money

किस तरह से कोई व्यक्ति अपने रिटायरमेंट फंड की एकमुश्त राशि का निवेश कर सकता है, SWP के माध्यम से मासिक आधार पर पैसे निकाल सकता है और निकासी के बावजूद फंड की इष्टतम वृद्धि सुनिश्चित कर सकता है। उदाहरण के लिए फंड 10000000 है, SWP के माध्यम से निकाले जाने वाली मासिक राशि 80000 है, उक्त फंड के निवेश की अवधि 15 वर्ष है, 15 वर्ष के बाद 30000000 की राशि की आवश्यकता है। क्या यह संभव है?

Ans: रिटायरमेंट एक ऐसा समय है जब स्थिर नकदी प्रवाह और पूंजी वृद्धि समान रूप से आवश्यक है। लक्ष्य है SWP के माध्यम से हर महीने 80,000 रुपये निकालना, 15 वर्षों तक 1 करोड़ रुपये की राशि को बनाए रखना और इसे 3 करोड़ रुपये तक बढ़ाना। इसे प्राप्त करने के लिए रणनीतिक योजना और अनुशासित निवेश की आवश्यकता होती है।

1. निकासी और वृद्धि को संतुलित करना
कोष को कम होने से बचाएं: शेष राशि को बढ़ने देने के लिए निकासी की सावधानीपूर्वक योजना बनाई जानी चाहिए। इससे 15 वर्षों में स्थिरता सुनिश्चित होती है।

इष्टतम निकासी दर: हर महीने 80,000 रुपये निकालने का मतलब है सालाना 9.6 लाख रुपये। यह 1 करोड़ रुपये की राशि का 9.6% है। यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि निकासी की तुलना में कोष अधिक दर से बढ़े।

2. कोष के लिए निवेश रणनीति
विविध पोर्टफोलियो: कोष को इक्विटी म्यूचुअल फंड, डेट फंड और हाइब्रिड फंड में आवंटित करें। इससे विकास की संभावना और स्थिरता में संतुलन बना रहता है।

वृद्धि के लिए इक्विटी फंड: लंबी अवधि में पूंजी वृद्धि के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में एक महत्वपूर्ण हिस्सा निवेश करें। इन फंडों ने ऐतिहासिक रूप से 10-15 साल की अवधि में मुद्रास्फीति से बेहतर रिटर्न दिया है।

स्थिरता के लिए डेट फंड: स्थिर रिटर्न और कम जोखिम के लिए डेट म्यूचुअल फंड में एक हिस्सा आवंटित करें। यह सेगमेंट बाजार में गिरावट के दौरान पोर्टफोलियो की सुरक्षा करता है।

संतुलन के लिए हाइब्रिड फंड: हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट को मिलाते हैं, जो वृद्धि और स्थिरता का मिश्रण प्रदान करते हैं। वे मध्यम जोखिम वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं और समग्र अस्थिरता को कम करते हैं।

3. व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) का कार्यान्वयन
स्थिर मासिक आय: SWP आपको शेष राशि को निवेशित रखते हुए हर महीने 80,000 रुपये निकालने की अनुमति देता है।

कर अक्षमताओं से बचें: SWP के साथ, निकासी के केवल पूंजीगत लाभ वाले हिस्से पर कर लगाया जाता है। यह एक बार में पूरी राशि निकालने की तुलना में कर के बोझ को कम करता है।

समीक्षा और समायोजन: समय-समय पर निकासी राशि और पोर्टफोलियो प्रदर्शन की समीक्षा करें। यदि रिटर्न उम्मीद से कम हो, तो पूंजी को संरक्षित करने के लिए अस्थायी रूप से निकासी कम करें।

4. 15 वर्षों में 3 करोड़ रुपये का कोष प्राप्त करना
अतिरिक्त रिटर्न का पुनर्निवेश: जब पोर्टफोलियो निकासी राशि से अधिक रिटर्न अर्जित करता है, तो अधिशेष को फिर से निवेश करें। यह चक्रवृद्धि को बढ़ाता है और दीर्घकालिक विकास का समर्थन करता है।

शुरुआत में अधिक इक्विटी आवंटन: शुरुआती वर्षों में, इक्विटी में एक बड़ा हिस्सा आवंटित करें। जैसे-जैसे आप 15 साल के निशान के करीब पहुंचते हैं, संचित कोष की सुरक्षा के लिए धीरे-धीरे सुरक्षित ऋण साधनों में स्थानांतरित होते हैं।

निश्चित आय पर अत्यधिक निर्भरता से बचें: निश्चित आय विकल्पों पर बहुत अधिक निर्भरता से वांछित वृद्धि नहीं मिल सकती है। 3 करोड़ रुपये का लक्ष्य प्राप्त करने के लिए इक्विटी एक्सपोजर आवश्यक है।

5. कर संबंधी विचार
इक्विटी म्यूचुअल फंड कराधान: 1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% कर लगता है। STCG पर 20% कर लगता है। कर को कम करने के लिए, निकासी से पहले एक वर्ष से अधिक समय तक इक्विटी निवेश को बनाए रखें।

डेट म्यूचुअल फंड कराधान: डेट फंड से होने वाले लाभ पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है। उचित योजना कर दक्षता सुनिश्चित करती है और कर-पश्चात रिटर्न को अधिकतम करती है।

6. प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की भूमिका
पोर्टफोलियो अनुकूलन: एक CFP एक ऐसा अनुकूलित पोर्टफोलियो डिज़ाइन कर सकता है जो आपकी निकासी आवश्यकताओं और विकास उद्देश्यों से मेल खाता हो।

नियमित निगरानी: बाज़ार में उतार-चढ़ाव होता रहता है और प्रदर्शन पर नज़र रखने की ज़रूरत होती है। एक CFP सुनिश्चित करता है कि पोर्टफोलियो आपके लक्ष्यों के अनुरूप बना रहे।

कर नियोजन: एक CFP कर-कुशल फंड चयन और SWP रणनीतियों के माध्यम से कर देयता को अनुकूलित करने में मदद करता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
80,000 रुपये मासिक निकालना, 1 करोड़ रुपये का कोष बनाए रखना और 15 वर्षों में इसे 3 करोड़ रुपये तक बढ़ाना संभव है। इसके लिए एक विविध पोर्टफोलियो में अनुशासित निवेश, एक अच्छी तरह से निष्पादित SWP और लगातार समीक्षा की आवश्यकता होती है। इक्विटी निवेश विकास को बढ़ावा देता है, जबकि ऋण पोर्टफोलियो को स्थिर करता है। इन लक्ष्यों को सहजता से प्राप्त करने के लिए अनुकूलित सलाह और निरंतर सहायता के लिए एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |10872 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 04, 2025

Question by Kaustuv - Jul 30, 2025English

Money

मेरे पास 13 लाख रुपये की एकमुश्त राशि है और मैं इसे लंबी अवधि के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में एकमुश्त निवेश करना चाहता हूँ। कृपया मुझे सलाह दें कि 1 करोड़ रुपये का फंड बनाने के लिए मुझे किस इक्विटी म्यूचुअल फंड में एकमुश्त निवेश करना चाहिए। कृपया मुझे बताएँ कि क्या यह एकमुश्त निवेश करने का सही समय है।

Ans: एकमुश्त 13 लाख रुपये निवेश करने की योजना बनाकर आपने बहुत अच्छी पहल की है।
आपका 1 करोड़ रुपये का लक्ष्य महत्वाकांक्षी है, लेकिन हासिल किया जा सकता है।
इक्विटी म्यूचुअल फंड में लंबी अवधि का निवेश इस लक्ष्य को पाने में मदद कर सकता है।
लेकिन अल्पकालिक जोखिमों को कम करने के लिए एकमुश्त निवेश में सावधानी बरतने की ज़रूरत होती है।

मैं आपको हर पहलू को ध्यान में रखते हुए, चरण-दर-चरण मार्गदर्शन करूँगा।

"आपका लक्ष्य और अपेक्षाएँ"

"आप 13 लाख रुपये को 1 करोड़ रुपये तक बढ़ाना चाहते हैं।
"इसका मतलब है कि पूँजी लगभग 8 गुना बढ़ जाएगी।
"इसके लिए, लंबी अवधि का इक्विटी निवेश सही मानसिकता है।
"अनुशासन, धैर्य और सही फंड चयन से यह संभव है।
"बाजार में समय बिताना, बाजार की सही समय पर पहुँच से ज़्यादा महत्वपूर्ण है।

"क्या यह एकमुश्त निवेश करने का सही समय है?

"बाजार का मूल्यांकन अभी मध्यम रूप से ऊँचा है।
"निफ्टी और सेंसेक्स रिकॉर्ड स्तर के करीब हैं।" – मुद्रास्फीति और ब्याज दरों के चक्र को लेकर वैश्विक संकेत अनिश्चित हैं।
– चुनाव से प्रेरित गति पहले ही समाप्त हो चुकी है।
– इससे इक्विटी में एकमुश्त निवेश करना अब थोड़ा जोखिम भरा हो गया है।

इसलिए, एकमुश्त निवेश करना आदर्श नहीं है।

» एकमुश्त निवेश के बजाय सुझाई गई निवेश रणनीति

– 2-3 चुनिंदा इक्विटी म्यूचुअल फंड में तुरंत 1 लाख रुपये निवेश करें।
– शेष 12 लाख रुपये अभी के लिए किसी लिक्विड फंड में निवेश करें।
– लिक्विड फंड से इक्विटी फंड में एक एसटीपी (सिस्टमेटिक ट्रांसफर प्लान) शुरू करें।
– अगले 12-18 महीनों के लिए मासिक या साप्ताहिक एसटीपी चुनें।
– इससे बाजार में प्रवेश का जोखिम कम होता है और अस्थिरता कम होती है।
– निवेशित रहते हुए आपको रुपया लागत औसत से लाभ होता है।

» इंडेक्स फंड या ईटीएफ क्यों नहीं?

– इंडेक्स फंड केवल बाजार का प्रतिबिंब होते हैं।
– वे बाज़ार के रिटर्न को मात नहीं दे सकते।
– वे कोई सक्रिय जोखिम प्रबंधन प्रदान नहीं करते।
– अस्थिर बाज़ारों में, वे इंडेक्स जितना ही गिरते हैं।
– इंडेक्स फंड उन निवेशकों के लिए उपयुक्त नहीं हैं जो धन सृजन करना चाहते हैं।
– ईटीएफ में फंड मैनेजर की अंतर्दृष्टि और दीर्घकालिक शोध का अभाव होता है।
– सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाज़ार की स्थिति के आधार पर आवंटन समायोजित करते हैं।
– वे गिरावट के दौरान रक्षात्मक निर्णय भी लेते हैं।
– इसलिए, आपके 1 करोड़ रुपये के लक्ष्य के लिए अच्छी तरह से चुने गए एक्टिव फंड बेहतर हैं।

» डायरेक्ट प्लान क्यों नहीं?

– डायरेक्ट प्लान में योग्य म्यूचुअल फंड वितरक द्वारा विशेषज्ञ निगरानी की कमी होती है।
– निवेशक उचित मार्गदर्शन के बिना पिछले रिटर्न के पीछे भागते रहते हैं।
– पोर्टफोलियो समीक्षा और स्विचिंग के फैसले बेतरतीब हो जाते हैं।
– इससे दीर्घकालिक प्रदर्शन और कर दक्षता प्रभावित होती है।
– सीएफपी प्रमाणपत्रों वाले एमएफडी के माध्यम से नियमित योजनाएँ दीर्घकालिक सहायता प्रदान करती हैं।
– आपको व्यक्तिगत परिसंपत्ति आवंटन और समय पर पुनर्संतुलन सहायता मिलती है।
– धन सृजन में, मार्गदर्शन व्यय अनुपात में बचत के 0.5% से अधिक मूल्य जोड़ता है।

» आपके लक्ष्य के लिए फंड की आदर्श श्रेणियाँ

– दीर्घकालिक विकास के लिए, इक्विटी-उन्मुख फंड उपयुक्त हैं।
– निम्नलिखित प्रकार के फंडों का मिश्रण चुनें:

लार्ज और मिड कैप फंड – विकास और स्थिरता के बीच संतुलन।

फ्लेक्सी कैप फंड – फंड मैनेजर को कोई भी मार्केट कैप चुनने की पूरी स्वतंत्रता है।

मिड कैप फंड – उच्च रिटर्न क्षमता और धन सृजन के लिए।

बैलेंस्ड एडवांटेज फंड – इक्विटी और डेट एक्सपोजर को स्वचालित रूप से समायोजित करते हैं।

– यह मिश्रण विकास, नकारात्मक पक्ष से सुरक्षा और बेहतर रिटर्न स्थिरता प्रदान करता है।
– थीमैटिक या सेक्टर फंड से बचें। ये उच्च जोखिम वाले और चक्रीय होते हैं।

» अनुशंसित निवेश विभाजन (एसटीपी दृष्टिकोण)

13 लाख रुपये निवेश करने का एक व्यावहारिक तरीका इस प्रकार है:

– 2-3 चुनिंदा डायवर्सिफाइड फंडों में तुरंत 1 लाख रुपये निवेश करें।
– अभी 12 लाख रुपये किसी लिक्विड फंड में डालें।
– चुनिंदा इक्विटी फंडों में 75,000 रुपये से 1 लाख रुपये प्रति माह का एसटीपी स्थापित करें।
– कुल एसटीपी अवधि 12 से 15 महीने होनी चाहिए।
– हर 6 महीने में आवंटन की समीक्षा करें और ज़रूरत पड़ने पर पुनर्संतुलन करें।

यह दृष्टिकोण एक अनुशासित और संरचित निवेश प्रदान करता है।

» कराधान का पहलू जो आपको अवश्य जानना चाहिए

– 3 साल से अधिक समय तक रखे गए किसी भी इक्विटी फंड को दीर्घकालिक माना जाता है।
– नया नियम: 1.25 लाख रुपये प्रति वर्ष से अधिक के एलटीसीजी पर 12.5% कर लगता है।
– अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (3 वर्ष से कम) पर 20% कर लगता है।
– इसलिए, कर दक्षता प्राप्त करने के लिए हमेशा लंबी अवधि के लिए निवेशित रहें।
– चक्रवृद्धि ब्याज की सुविधा के लिए म्यूचुअल फंड में ग्रोथ विकल्प चुनें।

» क्या आपको अपने पोर्टफोलियो की निगरानी करनी चाहिए?

– हाँ, लेकिन दैनिक या साप्ताहिक नहीं।
– हर 6 महीने में एक बार समीक्षा करें।
– बाजार में गिरावट के दौरान घबराएँ नहीं।
– दीर्घकालिक योजना पर टिके रहें और अल्पकालिक उतार-चढ़ाव को नज़रअंदाज़ करें।
– अपनी उम्र और जोखिम प्रोफ़ाइल के अनुसार परिसंपत्ति आवंटन बनाए रखें।
– अनावश्यक फंड स्विच से बचें।

» क्या 13 लाख रुपये 1 करोड़ रुपये बन जाएँगे?

– हाँ, समय और अनुशासन के साथ, यह संभव है।
– लेकिन हर साल रैखिक वृद्धि की उम्मीद न करें।
– इक्विटी रिटर्न एकमुश्त होता है।
– 12-14% की दीर्घकालिक चक्रवृद्धि वार्षिक वृद्धि (CAGR) यथार्थवादी है।
– बाजार के प्रदर्शन के आधार पर इसमें लगभग 15-18 वर्ष लग सकते हैं।
– चक्रों के माध्यम से निवेशित बने रहना महत्वपूर्ण है।
– सभी लाभों का पुनर्निवेश करें और निकासी से बचें।

» पोर्टफोलियो को आसानी से कैसे ट्रैक और प्रबंधित करें?

– सभी फंडों को एक ही स्थान पर देखने के लिए MFD प्लेटफॉर्म या ऐप का उपयोग करें।
– अपडेट रहने के लिए SIP/STP अलर्ट सेट अप करें।
– समय-समय पर समीक्षा के लिए CFP-प्रमाणित MFD से मार्गदर्शन प्राप्त करें।
– सभी फोलियो का डिजिटल और भौतिक रिकॉर्ड बनाए रखें।
– बाद में जटिलताओं से बचने के लिए सभी फंडों के लिए नामांकन करें।

» इस योजना के साथ अन्य आवश्यक कार्य

– 6 महीने के खर्च के बराबर एक आपातकालीन निधि बनाएँ।
– इसे इक्विटी या दीर्घकालिक फंडों में निवेश न करें।
– अगर आप कमाते हैं तो सुनिश्चित करें कि आपके पास 25 लाख से 50 लाख रुपये का टर्म इंश्योरेंस हो।
- परिवार के प्रत्येक सदस्य के लिए कम से कम 10 लाख रुपये का स्वास्थ्य बीमा करवाएँ।
- संपत्ति हस्तांतरण की सुरक्षा के लिए एक साधारण वसीयत तैयार रखें।
- यूलिप या बीमा-निवेश कॉम्बो उत्पादों से बचें।

"अंतिम जानकारी"

- 13 लाख रुपये का समझदारी से निवेश करने की योजना बनाकर आप पहले से ही आगे हैं।
- लेकिन इसे एक साथ इक्विटी में न लगाएँ।
- सुरक्षित और व्यवस्थित निवेश के लिए एसटीपी मार्ग का उपयोग करें।
- अपने धन लक्ष्य के लिए डायरेक्ट और इंडेक्स फंड से दूर रहें।
- दीर्घकालिक मूल्य के लिए सीएफपी प्रमाणन वाले विश्वसनीय एमएफडी का उपयोग करें।
- धैर्य के साथ निवेशित रहें और बाजार का समय जानने की कोशिश न करें।
- अगर आप इस योजना का सख्ती से पालन करते हैं तो 1 करोड़ रुपये की कमाई बहुत संभव है।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

नवीनतम प्रश्न

Radheshyam Zanwar |6735 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Dec 06, 2025

Question by ANSHU - Dec 06, 2025English

Career

I am a neet aspirant Sir meri class 12 m physics m repeat thi aur chemistry bio aur English m pass hu toh mene nios k through physics k exam dia m usmin pass hu toh mere pass 2 marksheet hogyin h toh sir neet counselling m koi problem toh nhi aaegi

Ans: मेरी जानकारी के अनुसार, आपको NEET काउंसलिंग में कोई परेशानी नहीं होगी। NIOS से भौतिकी उत्तीर्ण करना मान्य है। बस सत्यापन के लिए दोनों मार्कशीट साथ ले जाएँ। फिर भी, किसी भी जटिलता से बचने के लिए PCB के लिए एक ही मार्कशीट रखने की सलाह दी जाती है। आपको यह नहीं पता कि आपने 12वीं कक्षा और NIOS परीक्षा कब पास की। यह भी स्पष्ट नहीं है कि आप NEET कब देंगे। आप नए हैं या दोबारा परीक्षा दे रहे हैं, यह भी स्पष्ट नहीं है। सही उत्तर देने के लिए स्पष्टता के साथ अंग्रेजी में प्रश्न पूछने की सलाह दी जाती है।

शुभकामनाएँ।
अगर आपको यह उत्तर मिले तो मुझे फ़ॉलो करें।
राधेश्याम

Dr Nagarajan J S K |2576 Answers |Ask -Follow

NEET, Medical, Pharmacy Careers - Answered on Dec 06, 2025

Question by swarnesh - Dec 04, 2025English

Career

नमस्कार सर, मैं जानना चाहता हूँ कि 12वीं PCB के बाद मेरी बेटी के लिए करियर विकल्प क्या है? NEET के अलावा PCB स्ट्रीम की कौन सी अन्य परीक्षाएँ हैं, जिनमें वह शामिल हो सकती है। कृपया मार्गदर्शन करें।

Ans: नमस्ते स्वमेश,
कृपया कुछ दिन और प्रतीक्षा करें; शिक्षा क्षेत्र में, विशेष रूप से NEET के संबंध में, बदलाव हुए हैं। कई पाठ्यक्रम जोड़े गए हैं, और उन्हें करने के लिए आपको NEET के माध्यम से पात्रता प्राप्त करनी होगी। मैं कुछ दिनों में विवरण साझा करूँगा।
सादर प्रणाम

Mihir Tanna |1090 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Dec 06, 2025

Asked by Anonymous - Dec 04, 2025English

Money

टैक्स रिटर्न की पुष्टि नहीं हुई आईटी विभाग से

Ans: हो सकता है कि इस पर अभी समीक्षा चल रही हो। कई रिटर्न अभी भी प्रक्रियाधीन हैं।

Ramalingam Kalirajan |10872 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 06, 2025

Asked by Anonymous - Dec 06, 2025English

Money

प्रिय महोदय/महोदया, मुझे अपने म्यूचुअल फंड निवेश जारी रखने के लिए कुछ मार्गदर्शन और सलाह चाहिए। मैं 36 वर्षीय पुरुष हूँ, विवाहित हूँ, अभी कोई बच्चा नहीं है और न ही मुझ पर कोई कर्ज़/देनदारियाँ हैं। मेरे पास PPF, NPS, आपातकालीन निधि और प्रत्यक्ष शेयरों में दीर्घकालिक निवेश के रूप में कुछ बचत राशि है। मैंने हाल ही में अपनी संपत्ति बढ़ाने के लिए नीचे दिए गए दीर्घकालिक SIP शुरू किए हैं। आपसे अनुरोध है कि आप इसकी समीक्षा करें और मुझे बताएँ कि क्या मुझे SIP जारी रखना चाहिए या इसे तर्कसंगत बनाने की आवश्यकता है। कृपया लगभग 6 लाख रुपये की एकमुश्त राशि का निवेश कैसे करें, इस बारे में भी सलाह दें। इन्वेस्को स्मॉल कैप 2000 मोतीलाल ओसवाल मिडकैप 2700 पराग पारिख फ्लेक्सीकैप 3000 एचडीएफसी फ्लेक्सीकैप 3100 आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल लार्जकैप 3100 एचडीएफसी लार्ज एंड मिडकैप 3100 एचडीएफसी गोल्ड ईटीएफ एफओएफ 2000 आईसीआईसीआई प्रू इक्विटी एंड डेट फंड 3000 एचडीएफसी बैलेंस्ड एडवांटेज फंड 3000 निप्पॉन इंडिया सिल्वर ईटीएफ एफओएफ 2000

Ans: आपने पहले ही एक ठोस आधार तैयार कर लिया है। कई निवेशक योजना बनाने में देरी करते हैं। लेकिन आपने 36 साल की उम्र में ही शुरुआत कर दी थी। इससे आपको एक मज़बूत फ़ायदा मिलता है। आपकी कोई देनदारी नहीं है। आपकी सोच लंबी अवधि की है। आपके पास पीपीएफ, एनपीएस, आपातकालीन निधि और डायरेक्ट स्टॉक जैसी विविध बचतें भी हैं। यह स्पष्टता और अनुशासन को दर्शाता है। यह दृष्टिकोण समय के साथ कम तनाव के साथ धन अर्जित करता है।

आपने इक्विटी फंडों में व्यवस्थित निवेश भी शुरू किया है। यह एक सकारात्मक कदम है। आपके चयन में लार्ज कैप, मिड कैप, स्मॉल कैप, फ्लेक्सी कैप, हाइब्रिड और कीमती धातु जैसी कई श्रेणियां शामिल हैं। इसलिए इरादा सही है। आप एक व्यापक पोर्टफोलियो बनाने की कोशिश कर रहे हैं। इससे संतुलन मिलता है।

» आपके पोर्टफोलियो संरचना की समझ
आपकी वर्तमान एसआईपी सूची में शामिल हैं:

स्मॉल कैप

मिड कैप

फ्लेक्सी कैप

लार्ज कैप

लार्ज और मिड कैप

हाइब्रिड श्रेणी

सोना और चांदी का फंडामेंटल फंड

इक्विटी और डेट एलोकेशन फंड

डायनेमिक हाइब्रिड फंड

यह दर्शाता है कि आप कई क्षेत्रों को कवर करने की कोशिश कर रहे हैं। लेकिन बहुत सारी श्रेणियां ओवरलैप पैदा कर सकती हैं। जब ओवरलैप होता है, तो समीक्षा के दौरान आपको भ्रम होता है। इससे पोर्टफोलियो अनुशासन भी मुश्किल हो जाता है। आपको लग सकता है कि आप डायवर्सिफाइड हैं। लेकिन अंदर की होल्डिंग्स दोहराई जा सकती हैं। इससे दक्षता कम हो जाती है।

अब आपका पोर्टफोलियो इस तरह दिखता है:

इक्विटी प्रमुख

स्थिरता के लिए हाइब्रिड

हेजिंग के लिए धातु

इसलिए व्यापक दिशा ठीक है। लेकिन सरलीकरण दीर्घकालिक आदत बनाने में मदद करता है।

» फंड श्रेणी दोहराव
आपके पास हैं:

दो फ्लेक्सी कैप फंड

एक लार्ज और मिड कैप फंड

एक शुद्ध लार्ज कैप फंड

एक मिड कैप फंड

एक स्मॉल कैप फंड

फ्लेक्सी कैप फंड पहले से ही लार्ज, मिड और स्मॉल में निवेश करते हैं। फिर लार्ज और मिड भी ओवरलैप हो जाते हैं। इसलिए लार्ज कैप एक्सपोजर दोहराया जाता है। इससे अतिरिक्त लाभ नहीं मिल सकता है। लेकिन इससे निगरानी की जटिलता बढ़ जाती है।

इसलिए मैं युक्तिसंगत बनाने का सुझाव देता हूँ। प्रत्येक श्रेणी में एक फंड कोर में रखें। केवल उच्च विश्वास के लिए सैटेलाइट स्पेस रखें।

» कोर और सैटेलाइट रणनीति
एक संरचित पोर्टफोलियो कोर और सैटेलाइट पद्धति का पालन करता है।

कोर पोर्टफोलियो इस प्रकार होना चाहिए:

सरल

दीर्घकालिक

स्थिर

सैटेलाइट पोर्टफोलियो इस प्रकार हो सकता है:

उच्च वृद्धि

केंद्रित

अपनी सोच के स्तर के आधार पर, आप इस प्रकार संरचना बना सकते हैं:

कोर फंड:

एक लार्ज कैप

एक फ्लेक्सी कैप

एक हाइब्रिड इक्विटी और डेट फंड

एक संतुलित लाभ प्रकार का फंड

सैटेलाइट फंड:

एक मिड कैप

एक स्मॉल कैप

ज़रूरत पड़ने पर एक मेटल आवंटन

यह विभाजन स्पष्टता प्रदान करता है। आप हर साल समीक्षा के साथ SIP जारी रख सकते हैं। बार-बार रोकने और फिर से शुरू करने की आवश्यकता नहीं है। इससे व्यवहार संबंधी गलतियाँ कम होती हैं।

» सुझाए गए सुव्यवस्थितीकरण के साथ आपकी वर्तमान SIP सूची की समीक्षा

आप जारी रखने पर विचार कर सकते हैं:

एक फ्लेक्सी कैप

एक लार्ज कैप

एक मिड कैप

एक स्मॉल कैप

एक संतुलित लाभ

एक इक्विटी और डेट हाइब्रिड

आप दोनों फ्लेक्सी कैप और दोनों गोल्ड सिल्वर फंड रखने पर पुनर्विचार कर सकते हैं। प्रत्येक श्रेणी का एक फंड पर्याप्त है। क्योंकि बहुत सारे फंड रिटर्न नहीं बढ़ाते हैं। इससे ट्रैकिंग जटिल हो जाती है।

आपके पोर्टफोलियो में कीमती धातु फंडों का निवेश 5 से 7 प्रतिशत से ज़्यादा नहीं होना चाहिए। ऐसा इसलिए है क्योंकि धातुएँ हेज एसेट हैं। ये इक्विटी की तरह चक्रवृद्धि ब्याज नहीं देते। ये चक्रों के दौरान सुरक्षा प्रदान करते हैं। इसलिए इन्हें छोटा रखें।

"6 लाख रुपये की एकमुश्त राशि का उपयोग कैसे करें"
आपने एकमुश्त निवेश के बारे में पूछा था। यह महत्वपूर्ण है। एकमुश्त राशि एक बार में पूरी तरह से इक्विटी में नहीं लगनी चाहिए। बाज़ार चक्रों में चलते हैं। इसलिए चरणबद्ध तरीके से निवेश करें। आप एसटीपी (सिस्टमेटिक ट्रांसफर प्लान) के ज़रिए एकमुश्त राशि निवेश कर सकते हैं। आप इस राशि को लिक्विड फंड में रख सकते हैं और 6 से 12 महीनों में अपने चुने हुए ग्रोथ फंडों में एसटीपी लगा सकते हैं।

इससे समय का जोखिम कम होता है। इससे अनुशासन भी बनता है। इसलिए आपके 6 लाख रुपये धीरे-धीरे निवेश किए जा सकते हैं। आप 50% कोर इक्विटी फंडों में और 30% सैटेलाइट ग्रोथ श्रेणी में लगा सकते हैं। शेष 20% हाइब्रिड श्रेणी में जा सकते हैं। इससे संतुलन और सुविधा मिलती है।

"डायरेक्ट फंडों की तुलना में रेगुलर फंडों में निवेश करें"
एक महत्वपूर्ण बात जो कई निवेशक भूल जाते हैं। प्रत्यक्ष फंड सस्ते लगते हैं। लेकिन इनके लिए गहन ज्ञान, अनुशासन और व्यवहार नियंत्रण की आवश्यकता होती है। अधिकांश निवेशक भावनात्मक बिकवाली और गलत समय के कारण व्यय अनुपात पर बचत की तुलना में अधिक नुकसान उठाते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार योग्यता वाले म्यूचुअल फंड वितरक के माध्यम से नियमित फंड के साथ, आपको मार्गदर्शन, संरचना और सुधार मिलता है। सलाहकार अनुशासन आपको बाजार के उतार-चढ़ाव के दौरान सुरक्षा प्रदान करता है। यह व्यय अनुपात में थोड़ी बचत से कहीं अधिक मूल्यवान है।

एक व्यक्तिगत योजनाकार पोर्टफोलियो के बहाव, पुनर्संतुलन की आवश्यकता और श्रेणी में बदलाव पर भी नज़र रखता है। इसलिए नियमित फंड निवेश दीर्घकालिक लाभ और व्यवहार प्रशिक्षण प्रदान करता है।

"इंडेक्स या ईटीएफ की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड"
कुछ निवेशक इंडेक्स फंड या ईटीएफ को यह सोचकर चुनते हैं कि वे सरल और सस्ते हैं। लेकिन वे कमियों को नज़रअंदाज़ कर देते हैं।

इंडेक्स फंड या ईटीएफ इंडेक्स में कमज़ोर कंपनियों से नहीं बचेंगे। वे निवेश करेंगे चाहे कंपनी बढ़े या संघर्ष करे। फंड मैनेजर कोई निर्णय नहीं लेता। इसलिए जब बाजार चरम पर होता है, तो इंडेक्स फंड आक्रामक निवेश जारी रखते हैं। मंदी में भी वे पूरी तरह से गिर जाते हैं। कोई सहारा नहीं होता।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अनुसंधान टीमों के साथ काम करते हैं। वे खराब क्षेत्रों से बच सकते हैं। वे बाज़ार और अर्थव्यवस्था के आधार पर आवंटन में बदलाव कर सकते हैं। लंबी अवधि में, इससे बेहतर अल्फा और स्थिरता मिलती है। इसलिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों को जारी रखने से बेहतर वेल्थ कंपाउंडिंग होती है।

"SIP निरंतरता रणनीति"
एक बार युक्तिकरण हो जाने के बाद, बिना किसी रुकावट के हर महीने SIP जारी रखें। बार-बार रुकने और फिर से शुरू करने की आदत कंपाउंडिंग क्षमता को नुकसान पहुँचाती है। SIP तब सबसे अच्छा काम करता है जब आप सभी बाज़ार चक्रों से गुज़रते हैं। आपको सुधार के दौरान ज़्यादा फ़ायदा होता है क्योंकि कॉस्ट एवरेजिंग कारगर होती है।

इसलिए SIP राशि जारी रखें। आप आय के आधार पर हर साल SIP वृद्धि की समीक्षा भी कर सकते हैं। हर साल SIP में 10 से 15 प्रतिशत की वृद्धि करने से आपको तेज़ी से बड़ी राशि तक पहुँचने में मदद मिलती है।

"एसेट एलोकेशन आधारित दृष्टिकोण"
धन सृजन में एक महत्वपूर्ण बिंदु सही एसेट मिश्रण का होना है। इक्विटी वृद्धि देता है। हाइब्रिड संतुलन देता है। धातुएँ बचाव प्रदान करती हैं। डेट सुरक्षा प्रदान करता है। आपका एसेट एलोकेशन आपके जोखिम प्रोफ़ाइल और समय सीमा के अनुरूप होना चाहिए।

चूँकि आप युवा हैं और आपकी दीर्घकालिक योजना है, इसलिए ज़्यादा इक्विटी एलोकेशन ठीक है। लेकिन जैसे-जैसे समय बीतता है, पुनर्संतुलन महत्वपूर्ण होता जाता है। पुनर्संतुलन लाभ की रक्षा करता है और आवंटन को पुनर्स्थापित करता है।

इसलिए हर साल या बच्चे के जन्म, घर खरीदने या सेवानिवृत्ति योजना जैसी प्रमुख जीवन घटनाओं के दौरान अपने परिसंपत्ति आवंटन की समीक्षा करें।

» व्यवहार प्रबंधन
कई पोर्टफोलियो खराब फंडों के कारण नहीं, बल्कि गलत फैसलों के कारण विफल होते हैं। गिरावट के दौरान बेचना। बाजार में गिरावट के समय एसआईपी बंद कर देना। पिछले रिटर्न के प्रदर्शन का पीछा करना। ये गलतियाँ धन को कम करती हैं।

अब तक आपका अनुशासन अच्छा रहा है। अस्थिरता के दौरान धैर्य बनाए रखें। इक्विटी धैर्य और समय का प्रतिफल देती है।

» वित्तीय लक्ष्यों की स्पष्टता
चूँकि अभी आपके कोई बच्चे नहीं हैं, इसलिए आप अपने दीर्घकालिक लक्ष्य तय कर सकते हैं। सामान्य लक्ष्यों में शामिल हो सकते हैं:

सेवानिवृत्ति

भविष्य के बच्चे की शिक्षा

सपनों वाली जीवनशैली खरीदना

स्वास्थ्य सेवा भंडार

जब लक्ष्य स्पष्ट होते हैं, तो निवेश का उद्देश्य और भी मज़बूत हो जाता है। इसलिए आप प्रत्येक फंड श्रेणी को लक्ष्य क्षितिज से जोड़ सकते हैं। अल्पकालिक लक्ष्यों में इक्विटी का उपयोग नहीं करना चाहिए। दीर्घकालिक लक्ष्यों में हाइब्रिड समर्थन वाली इक्विटी का उपयोग करना चाहिए।

» समीक्षा और निगरानी की भूमिका
साल में एक बार समीक्षा करना पर्याप्त है। बार-बार समीक्षा करने से चिंता हो सकती है। वार्षिक समीक्षा निम्नलिखित की जाँच करने में मदद करती है:

फ़ंड का प्रदर्शन

व्यय विचलन

श्रेणी प्रासंगिकता

आवंटन संतुलन

फिर ज़रूरत पड़ने पर ही समायोजन करें। यह प्रगति आपको आत्मविश्वास और संतुलित रहने में मदद करती है।

"कर जागरूकता"
इक्विटी म्यूचुअल फ़ंड के कराधान नियम इस प्रकार हैं:

अल्पकालिक (एक वर्ष से कम होल्डिंग) पर 20 प्रतिशत कर लगेगा

दीर्घकालिक (एक वर्ष से अधिक होल्डिंग) पर 1.25 लाख रुपये से अधिक का लाभ 12.5 प्रतिशत कर लगेगा

डेट म्यूचुअल फ़ंड पर आपके आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।

इसलिए इक्विटी फ़ंड को हमेशा लंबी अवधि के लिए रखें। इससे कर का प्रभाव कम होता है और बेहतर वृद्धि होती है।

"एसआईपी वृद्धि योजना"
आप समय के साथ एसआईपी बढ़ाने के लिए एक सरल योजना बना सकते हैं। उदाहरण के लिए:

हर वेतन वृद्धि पर SIP बढ़ाएँ

बोनस के समय SIP बढ़ाएँ

निवेश के लिए रिवॉर्ड या अतिरिक्त आय का उपयोग करें

यह आदत धन प्राप्ति में तेज़ी लाती है। इसलिए जब आप 45 से 50 वर्ष की आयु तक पहुँचते हैं, तो आपके निवेश एक मज़बूत स्तर पर पहुँच सकते हैं।

"बीमा और सुरक्षा"
बड़ा निवेश करने से पहले, सुनिश्चित करें कि आपके पास टर्म इंश्योरेंस और स्वास्थ्य बीमा है। अगर आपने पहले से नहीं लिया है, तो यह ज़रूरी है। बीमा धन की सुरक्षा करता है। बीमा के बिना, एक छोटी सी भी चिकित्सा दुर्घटना निवेश योजना को प्रभावित कर सकती है। इसलिए इस पहलू पर भी नज़र डालें। चूँकि आप विवाहित हैं, इसलिए दोनों को कवर करें।

"धन व्यवहार मानसिकता"
आप पहले से ही अनुशासित हैं। बस इन सरल सिद्धांतों का पालन करें:

बिना रुके निवेश करें

साल में एक बार समीक्षा करें

फंड ओवरलैप से बचें

एसेट एलोकेशन का पालन करें

मीडिया के शोर पर प्रतिक्रिया देने से बचें

यह आपको दीर्घकालिक लक्ष्यों तक पहुँचने में मदद करता है।

"अंततः"
आप सही रास्ते पर हैं। बस बारीक़ी और सरलीकरण की ज़रूरत है। आपका अनुशासन दिखाई दे रहा है। संरचना, धैर्य और समय-समय पर समीक्षा से आपका पोर्टफोलियो अच्छी तरह बढ़ेगा। 6 लाख रुपये के निवेश को एसटीपी (STP) के साथ अपनाएँ। और तर्कसंगत श्रेणियों के साथ एसआईपी (SIP) जारी रखें।

समय और निरंतरता के साथ, धन सृजन सहज और शांतिपूर्ण हो जाता है। आपको बस प्रतिबद्ध रहने और बाजार की चाल के दौरान ज़्यादा सोचने से बचने की ज़रूरत है।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Radheshyam Zanwar |6735 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Dec 06, 2025

Asked by Anonymous - Dec 04, 2025English

Career

नमस्कार सर, मैं एक NEET अभ्यर्थी हूं और 11वीं में हूं... लेकिन पिछले कुछ महीनों में मैंने एक कोचिंग छोड़कर दूसरी में दाखिला ले लिया है, लेकिन वहां जगह नहीं मिल पाई, इसलिए अब मैं नए सिरे से शुरुआत करूंगा और स्वयं अध्ययन करूंगा... मैं एएफएमसी जाना चाहता हूं... कृपया मुझे हर चीज के बारे में मार्गदर्शन करें... कृपया कृपया यह वास्तव में जरूरी है, मैं इसकी सराहना करूंगा।

Ans: ग्यारहवीं कक्षा में नए सिरे से शुरुआत करना बिल्कुल ठीक है, लेकिन शुरुआत में रोज़ाना सेल्फ स्टडी, लगातार रिवीज़न और साप्ताहिक मॉक टेस्ट के ज़रिए भौतिकी, रसायन विज्ञान और जीव विज्ञान के मज़बूत एनसीईआरटी फ़ंडामेंटल पर ध्यान केंद्रित करें। AFMC के लिए NEET कटऑफ़ और मेडिकल फ़िटनेस मानकों को ध्यान में रखें, पढ़ाई के साथ-साथ शारीरिक फ़िटनेस भी बढ़ाएँ, और ट्रैक पर बने रहने के लिए एक स्पष्ट दैनिक दिनचर्या के साथ अनुशासन बनाए रखें। आमतौर पर, कोचिंग संस्थान बदलने की सलाह नहीं दी जाती है, लेकिन अगर शिक्षकों के साथ गंभीर समस्याएँ हैं, तो बदलाव करना समझ में आता है। हालाँकि, सफलता केवल कोचिंग संस्थान पर निर्भर नहीं करती; समर्पित अध्ययन भी ज़रूरी है। परीक्षा में सफलता के लिए लगन, निरंतरता के साथ सेल्फ स्टडी, समय पर पाठ्यक्रम पूरा करना, गहन रिवीज़न और पिछले प्रश्नपत्रों का अभ्यास करना बेहद ज़रूरी है। अगर आपकी इच्छाशक्ति प्रबल है, तो आप NEET दे सकते हैं; अन्यथा, बिना किसी हिचकिचाहट के अपना रास्ता चुनें। NEET जीवन में सफलता का अंतिम पैमाना नहीं है।

शुभकामनाएँ।
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राधेश्याम

Radheshyam Zanwar |6735 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Dec 06, 2025

Question by Shriyansh - Dec 04, 2025English

Career

मैं pec chd cse डेटा साइंस का लक्ष्य बना रहा हूँ, जो josaa पर 16000 पर खुला और 19000 ews रैंक पर बंद हुआ। इस रैंक को हासिल करना कितना मुश्किल है। क्या बोर्ड्स प्रेप के साथ यह संभव है? ध्यान दें कि ये ews श्रेणी की रैंक हैं, CRL रैंक नहीं, तो क्या CRL और कुल पर्सेंटाइल के बारे में कोई अनुमान है?

Ans: EWS में 16,000-19,000 की रैंक प्राप्त करना थोड़ा कठिन है और इसके लिए आमतौर पर 90-93 पर्सेंटाइल (90,000-110,000 CRL) की आवश्यकता होती है, जो केवल बोर्ड परीक्षा की तैयारी के लिए बहुत कठिन है और इसके लिए आमतौर पर JEE-स्तर के केंद्रित अभ्यास की आवश्यकता होती है। लक्ष्य प्राप्त करने के लिए आपके अंदर प्रबल इच्छाशक्ति, समर्पित प्रेरणा और एक लक्ष्य होना चाहिए। इन मानकों के बिना, JEE में सफलता प्राप्त करना संभव नहीं है। इसलिए, लगभग 95% छात्र परीक्षा पास करने का लक्ष्य प्राप्त नहीं कर पाते हैं। आपके प्रश्न से यह स्पष्ट नहीं है कि आप 2026 या 2027 की परीक्षा के लिए क्या लक्ष्य बना रहे हैं।

शुभकामनाएँ।
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राधेश्याम

Radheshyam Zanwar |6735 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Dec 06, 2025

Question by Amit - Dec 05, 2025English

Career

मेरे बेटे ने जेईई मेन्स 2026 का आवेदन पत्र भरते समय अनजाने में अपने माता-पिता के नाम के आगे "श्रीमान" और "श्रीमती" जोड़ दिया है। हालाँकि, आधार कार्ड और मैट्रिकुलेशन सर्टिफिकेट, दोनों में उसके माता-पिता के नाम बिना किसी उपसर्ग के दिखाई दे रहे हैं। वह करेक्शन विंडो टाइमलाइन में करेक्शन करने से चूक गया। क्या उसे परीक्षा में बैठने दिया जाएगा और JOSSA काउंसलिंग के दौरान कोई चुनौती आएगी, यदि हाँ, तो इसके लिए क्या उपाय हैं?

Ans: कृपया चिंता न करें। उसे जेईई मेन्स और जोसा काउंसलिंग में शामिल होने की अनुमति दी जाएगी। दस्तावेज़ सत्यापन के दौरान उपसर्ग की विसंगति को स्पष्ट करने के लिए आधार और मैट्रिक प्रमाणपत्रों के साथ एक हलफनामा/स्व-घोषणा पत्र जमा करें। फिर भी, किसी विशेषज्ञ की मदद से आवेदन पत्र बहुत सावधानी से भरने की सलाह दी जाती है। अगर एनटीए एक बार फिर सुधार विंडो खोलता है, तो उसी के लिए प्रयास करें। एनटीए जेईई वेबसाइट पर कड़ी नज़र रखें।

शुभकामनाएँ।
अगर आपको यह उत्तर मिले तो मुझे फ़ॉलो करें।
राधेश्याम

Dr Dipankar Dutta |1837 Answers |Ask -Follow

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Dec 05, 2025

Question by Murari - Dec 05, 2025English

Career

प्रिय महोदय, मैंने एक सामान्य इंजीनियरिंग कॉलेज से बी.टेक. किया, जो ज़्यादा प्रसिद्ध नहीं था। वहाँ पढ़ाई अच्छी नहीं थी, इसलिए मैंने अच्छी पढ़ाई नहीं की। मैंने कोडिंग सीखने की पूरी कोशिश की, जिसमें HTML, CSS, जावास्क्रिप्ट, रिएक्ट JS, DBA, PHP जैसी सभी तकनीकें शामिल थीं, क्योंकि मैं एक वेब डेवलपर बनना चाहता था। लेकिन HTML और CSS के अलावा मेरे दिमाग में कुछ भी नहीं आता था। मुझे ऐसी भाषा समझ नहीं आती जिसमें ज़्यादा जटिलताएँ हों। क्या यह मेरे अनुभव की कमी की वजह से है या पर्याप्त समय न दे पाने की वजह से? मुझे यकीन नहीं है। मैंने कई ऑनलाइन कोर्स किए और विदेश में डिप्लोमा करने की भी कोशिश की, जो किसी तरह पास हो गया। मैंने हाल ही में एंड्रॉइड डेवलपमेंट का कोर्स किया क्योंकि मुझे ऐप्स पसंद हैं, लेकिन पढ़ाई इतनी तेज़ थी कि मैं कुछ भी याद नहीं रख पाया। नोट्स लेने का भी समय नहीं मिला। कोर्स के दौरान मैंने असाइनमेंट किए और कोड समझा क्योंकि मुझे पास होना ही था, लेकिन कोर्स खत्म होने के बाद मैं सब कुछ भूल जाता हूँ। मैंने कई इंटरव्यू दिए। उनमें से कुछ तो मुझे मिल भी गए, लेकिन मैं अच्छा प्रदर्शन नहीं कर पाया, इसलिए उन्होंने मुझे जाने दिया। अब एआई के तेज़ी से बढ़ते चलन और नौकरी बाज़ार की ख़राब हालत के कारण, मैं दोबारा सोच रहा हूँ कि क्या पढ़ाई जारी रखूँ या यह सिर्फ़ समय की बर्बादी है। पिछले तीन सालों से मैं मज़दूरी जैसी नौकरी कर रहा हूँ, जिससे मुझे गुज़ारा करने और अपने ख़र्चों को पूरा करने के लिए कुछ नहीं मिलता। मैं सब कुछ सीखना चाहता हूँ, लेकिन जैसे ही मैं कंप्यूटर के सामने बैठता हूँ, मैं संगीत सुनने लगता हूँ या कुछ और पढ़ने लगता हूँ। मुझे ज़्यादा ध्यान केंद्रित करने के लिए क्या करना चाहिए? मुझे खुद पर भरोसा करने के लिए क्या करना चाहिए? क्या आज की दुनिया में आईटी की अभी भी गुंजाइश है? कृपया सलाह दें।

Ans: आपकी कहानी असफलता नहीं दर्शाती।
यह दृढ़ता, प्रयास और सुधार की इच्छा दर्शाती है।

ज़्यादातर लोग हार मान लेते हैं।
आपने नहीं मानी।
इसका मतलब है कि आप सफल होंगे - लेकिन सही तरीके से, पुराने तरीके से नहीं।

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Dentist - Answered on Dec 05, 2025

Question by Visu - Aug 01, 2025English

Health

मेरी उम्र 61 साल है। मेरे पास आंशिक रूप से हटाने योग्य डेन्चर (ऊपरी) है। मेरे ऊपरी और निचले दोनों दांतों में ब्रिज भी हैं। मुझे इम्प्लांट लगवाने की सलाह दी गई थी। क्या जीवन के बाद के चरणों में इम्प्लांट लगवाना ठीक रहेगा? क्या यह स्वास्थ्य और आर्थिक दृष्टि से सुरक्षित है? क्या 4-इन-वन वाला पूर्ण इम्प्लांट लगवाना सस्ता होगा? अगर हाँ, तो कुछ साल और इंतज़ार करना पड़ सकता है, बाकी दांत भी गिर जाएँगे। कृपया इम्प्लांट के बारे में मार्गदर्शन और सलाह दें।

Ans: नमस्ते

कृपया आश्वस्त रहें, इम्प्लांट के लिए उम्र कोई बाधा नहीं है। लेकिन समग्र स्वास्थ्य एक कारक है। इम्प्लांट लगाने से पहले आपका दंत चिकित्सक आपकी हड्डियों के घनत्व, मसूड़ों के स्वास्थ्य और सामान्य चिकित्सा इतिहास का आकलन करेगा।

रिमूवेबल डेन्चर की तुलना में इम्प्लांट के कुछ निश्चित लाभ हैं। ये स्थिर और सुरक्षित फिट, बेहतर चबाने और बोलने की क्षमता प्रदान करते हैं।
और उचित देखभाल के साथ ये 10-15 साल या उससे भी ज़्यादा समय तक चल सकते हैं।
नकारात्मक पक्ष यह है कि इम्प्लांट की शुरुआती लागत ज़्यादा हो सकती है, सर्जरी से बचा नहीं जा सकता और ठीक होने में 3-6 महीने लग सकते हैं।

लागत के लिहाज़ से, इम्प्लांट लंबे समय में ज़्यादा किफ़ायती हो सकते हैं।
"ऑल-ऑन-4" इम्प्लांट व्यक्तिगत इम्प्लांट की तुलना में सस्ते हो सकते हैं, लेकिन इंतज़ार करने से हड्डियों की सेहत बिगड़ सकती है, जिससे प्रक्रिया और जटिल हो जाती है।

अपने दंत चिकित्सक से इन विषयों पर परामर्श लें:
- आपकी विशिष्ट मौखिक स्वास्थ्य स्थिति
- अस्थि घनत्व स्कैन (यह जाँचने के लिए कि क्या आपके पास प्रत्यारोपण के लिए पर्याप्त हड्डी है)
- लागत अनुमान और वित्तपोषण विकल्प
- प्रक्रिया की समय-सीमा।

Dr Shyam Jamalabad |108 Answers |Ask -Follow

Dentist - Answered on Dec 05, 2025

Asked by Anonymous - Aug 21, 2025English

Health

मेरे 12 साल के बेटे के दांतों की दो समानांतर पंक्तियाँ हैं। एक आगे और दूसरा पीछे। अभी तक पीछे सिर्फ़ दो ही दाँत हैं, एक-एक तरफ़। क्या इससे उसे कोई गंभीर समस्या हो सकती है? उसे बोलने में दिक्कत है। क्या यही वजह हो सकती है? क्या उसे तुरंत कोई सुधारात्मक प्रक्रिया अपनाने की ज़रूरत है?

Ans: नमस्ते
"दांतों की दो समानांतर पंक्तियों" वाली यह स्थिति तब उत्पन्न होती है जब स्थायी दांत, पर्णपाती दांतों (या दूध के दांतों) के गिरने से पहले ही निकल आते हैं। यह स्थायी दांतों के गलत संरेखण का संकेत है। दूध के दांतों का गिरना इस बात पर निर्भर करता है कि स्थायी दांत बढ़ते समय उन पर दबाव डालते हैं।
यह गलत संरेखण, वास्तव में, उसकी बोलने की समस्या का कारण हो सकता है।
मेरी आपको सलाह है कि आप जल्द ही किसी सक्षम बाल चिकित्सा दंत चिकित्सक या ऑर्थोडॉन्टिस्ट (एक दंत चिकित्सक जो टेढ़े-मेढ़े दांतों को ठीक करता है) से परामर्श लें ताकि सुधारात्मक उपाय किए जा सकें।

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