मेरे पास 13 लाख रुपये की एकमुश्त राशि है और मैं इसे लंबी अवधि के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में एकमुश्त निवेश करना चाहता हूँ। कृपया मुझे सलाह दें कि 1 करोड़ रुपये का फंड बनाने के लिए मुझे किस इक्विटी म्यूचुअल फंड में एकमुश्त निवेश करना चाहिए। कृपया...

मेरे पास 13 लाख रुपये की एकमुश्त राशि है और मैं इसे लंबी अवधि के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में एकमुश्त निवेश करना चाहता हूँ। कृपया मुझे सलाह दें कि 1 करोड़ रुपये का फंड बनाने के लिए मुझे किस इक्विटी म्यूचुअल फंड में एकमुश्त निवेश करना चाहिए। कृपया मुझे बताएँ कि क्या यह एकमुश्त निवेश करने का सही समय है।

Ans: एकमुश्त 13 लाख रुपये निवेश करने की योजना बनाकर आपने बहुत अच्छी पहल की है।
आपका 1 करोड़ रुपये का लक्ष्य महत्वाकांक्षी है, लेकिन हासिल किया जा सकता है।
इक्विटी म्यूचुअल फंड में लंबी अवधि का निवेश इस लक्ष्य को पाने में मदद कर सकता है।
लेकिन अल्पकालिक जोखिमों को कम करने के लिए एकमुश्त निवेश में सावधानी बरतने की ज़रूरत होती है।

मैं आपको हर पहलू को ध्यान में रखते हुए, चरण-दर-चरण मार्गदर्शन करूँगा।

"आपका लक्ष्य और अपेक्षाएँ"

"आप 13 लाख रुपये को 1 करोड़ रुपये तक बढ़ाना चाहते हैं।
"इसका मतलब है कि पूँजी लगभग 8 गुना बढ़ जाएगी।
"इसके लिए, लंबी अवधि का इक्विटी निवेश सही मानसिकता है।
"अनुशासन, धैर्य और सही फंड चयन से यह संभव है।
"बाजार में समय बिताना, बाजार की सही समय पर पहुँच से ज़्यादा महत्वपूर्ण है।

"क्या यह एकमुश्त निवेश करने का सही समय है?

"बाजार का मूल्यांकन अभी मध्यम रूप से ऊँचा है।
"निफ्टी और सेंसेक्स रिकॉर्ड स्तर के करीब हैं।" – मुद्रास्फीति और ब्याज दरों के चक्र को लेकर वैश्विक संकेत अनिश्चित हैं।
– चुनाव से प्रेरित गति पहले ही समाप्त हो चुकी है।
– इससे इक्विटी में एकमुश्त निवेश करना अब थोड़ा जोखिम भरा हो गया है।

इसलिए, एकमुश्त निवेश करना आदर्श नहीं है।

» एकमुश्त निवेश के बजाय सुझाई गई निवेश रणनीति

– 2-3 चुनिंदा इक्विटी म्यूचुअल फंड में तुरंत 1 लाख रुपये निवेश करें।
– शेष 12 लाख रुपये अभी के लिए किसी लिक्विड फंड में निवेश करें।
– लिक्विड फंड से इक्विटी फंड में एक एसटीपी (सिस्टमेटिक ट्रांसफर प्लान) शुरू करें।
– अगले 12-18 महीनों के लिए मासिक या साप्ताहिक एसटीपी चुनें।
– इससे बाजार में प्रवेश का जोखिम कम होता है और अस्थिरता कम होती है।
– निवेशित रहते हुए आपको रुपया लागत औसत से लाभ होता है।

» इंडेक्स फंड या ईटीएफ क्यों नहीं?

– इंडेक्स फंड केवल बाजार का प्रतिबिंब होते हैं।
– वे बाज़ार के रिटर्न को मात नहीं दे सकते।
– वे कोई सक्रिय जोखिम प्रबंधन प्रदान नहीं करते।
– अस्थिर बाज़ारों में, वे इंडेक्स जितना ही गिरते हैं।
– इंडेक्स फंड उन निवेशकों के लिए उपयुक्त नहीं हैं जो धन सृजन करना चाहते हैं।
– ईटीएफ में फंड मैनेजर की अंतर्दृष्टि और दीर्घकालिक शोध का अभाव होता है।
– सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाज़ार की स्थिति के आधार पर आवंटन समायोजित करते हैं।
– वे गिरावट के दौरान रक्षात्मक निर्णय भी लेते हैं।
– इसलिए, आपके 1 करोड़ रुपये के लक्ष्य के लिए अच्छी तरह से चुने गए एक्टिव फंड बेहतर हैं।

» डायरेक्ट प्लान क्यों नहीं?

– डायरेक्ट प्लान में योग्य म्यूचुअल फंड वितरक द्वारा विशेषज्ञ निगरानी की कमी होती है।
– निवेशक उचित मार्गदर्शन के बिना पिछले रिटर्न के पीछे भागते रहते हैं।
– पोर्टफोलियो समीक्षा और स्विचिंग के फैसले बेतरतीब हो जाते हैं।
– इससे दीर्घकालिक प्रदर्शन और कर दक्षता प्रभावित होती है।
– सीएफपी प्रमाणपत्रों वाले एमएफडी के माध्यम से नियमित योजनाएँ दीर्घकालिक सहायता प्रदान करती हैं।
– आपको व्यक्तिगत परिसंपत्ति आवंटन और समय पर पुनर्संतुलन सहायता मिलती है।
– धन सृजन में, मार्गदर्शन व्यय अनुपात में बचत के 0.5% से अधिक मूल्य जोड़ता है।

» आपके लक्ष्य के लिए फंड की आदर्श श्रेणियाँ

– दीर्घकालिक विकास के लिए, इक्विटी-उन्मुख फंड उपयुक्त हैं।
– निम्नलिखित प्रकार के फंडों का मिश्रण चुनें:

लार्ज और मिड कैप फंड – विकास और स्थिरता के बीच संतुलन।

फ्लेक्सी कैप फंड – फंड मैनेजर को कोई भी मार्केट कैप चुनने की पूरी स्वतंत्रता है।

मिड कैप फंड – उच्च रिटर्न क्षमता और धन सृजन के लिए।

बैलेंस्ड एडवांटेज फंड – इक्विटी और डेट एक्सपोजर को स्वचालित रूप से समायोजित करते हैं।

– यह मिश्रण विकास, नकारात्मक पक्ष से सुरक्षा और बेहतर रिटर्न स्थिरता प्रदान करता है।
– थीमैटिक या सेक्टर फंड से बचें। ये उच्च जोखिम वाले और चक्रीय होते हैं।

» अनुशंसित निवेश विभाजन (एसटीपी दृष्टिकोण)

13 लाख रुपये निवेश करने का एक व्यावहारिक तरीका इस प्रकार है:

– 2-3 चुनिंदा डायवर्सिफाइड फंडों में तुरंत 1 लाख रुपये निवेश करें।
– अभी 12 लाख रुपये किसी लिक्विड फंड में डालें।
– चुनिंदा इक्विटी फंडों में 75,000 रुपये से 1 लाख रुपये प्रति माह का एसटीपी स्थापित करें।
– कुल एसटीपी अवधि 12 से 15 महीने होनी चाहिए।
– हर 6 महीने में आवंटन की समीक्षा करें और ज़रूरत पड़ने पर पुनर्संतुलन करें।

यह दृष्टिकोण एक अनुशासित और संरचित निवेश प्रदान करता है।

» कराधान का पहलू जो आपको अवश्य जानना चाहिए

– 3 साल से अधिक समय तक रखे गए किसी भी इक्विटी फंड को दीर्घकालिक माना जाता है।
– नया नियम: 1.25 लाख रुपये प्रति वर्ष से अधिक के एलटीसीजी पर 12.5% कर लगता है।
– अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (3 वर्ष से कम) पर 20% कर लगता है।
– इसलिए, कर दक्षता प्राप्त करने के लिए हमेशा लंबी अवधि के लिए निवेशित रहें।
– चक्रवृद्धि ब्याज की सुविधा के लिए म्यूचुअल फंड में ग्रोथ विकल्प चुनें।

» क्या आपको अपने पोर्टफोलियो की निगरानी करनी चाहिए?

– हाँ, लेकिन दैनिक या साप्ताहिक नहीं।
– हर 6 महीने में एक बार समीक्षा करें।
– बाजार में गिरावट के दौरान घबराएँ नहीं।
– दीर्घकालिक योजना पर टिके रहें और अल्पकालिक उतार-चढ़ाव को नज़रअंदाज़ करें।
– अपनी उम्र और जोखिम प्रोफ़ाइल के अनुसार परिसंपत्ति आवंटन बनाए रखें।
– अनावश्यक फंड स्विच से बचें।

» क्या 13 लाख रुपये 1 करोड़ रुपये बन जाएँगे?

– हाँ, समय और अनुशासन के साथ, यह संभव है।
– लेकिन हर साल रैखिक वृद्धि की उम्मीद न करें।
– इक्विटी रिटर्न एकमुश्त होता है।
– 12-14% की दीर्घकालिक चक्रवृद्धि वार्षिक वृद्धि (CAGR) यथार्थवादी है।
– बाजार के प्रदर्शन के आधार पर इसमें लगभग 15-18 वर्ष लग सकते हैं।
– चक्रों के माध्यम से निवेशित बने रहना महत्वपूर्ण है।
– सभी लाभों का पुनर्निवेश करें और निकासी से बचें।

» पोर्टफोलियो को आसानी से कैसे ट्रैक और प्रबंधित करें?

– सभी फंडों को एक ही स्थान पर देखने के लिए MFD प्लेटफॉर्म या ऐप का उपयोग करें।
– अपडेट रहने के लिए SIP/STP अलर्ट सेट अप करें।
– समय-समय पर समीक्षा के लिए CFP-प्रमाणित MFD से मार्गदर्शन प्राप्त करें।
– सभी फोलियो का डिजिटल और भौतिक रिकॉर्ड बनाए रखें।
– बाद में जटिलताओं से बचने के लिए सभी फंडों के लिए नामांकन करें।

» इस योजना के साथ अन्य आवश्यक कार्य

– 6 महीने के खर्च के बराबर एक आपातकालीन निधि बनाएँ।
– इसे इक्विटी या दीर्घकालिक फंडों में निवेश न करें।
– अगर आप कमाते हैं तो सुनिश्चित करें कि आपके पास 25 लाख से 50 लाख रुपये का टर्म इंश्योरेंस हो।
- परिवार के प्रत्येक सदस्य के लिए कम से कम 10 लाख रुपये का स्वास्थ्य बीमा करवाएँ।
- संपत्ति हस्तांतरण की सुरक्षा के लिए एक साधारण वसीयत तैयार रखें।
- यूलिप या बीमा-निवेश कॉम्बो उत्पादों से बचें।

"अंतिम जानकारी"

- 13 लाख रुपये का समझदारी से निवेश करने की योजना बनाकर आप पहले से ही आगे हैं।
- लेकिन इसे एक साथ इक्विटी में न लगाएँ।
- सुरक्षित और व्यवस्थित निवेश के लिए एसटीपी मार्ग का उपयोग करें।
- अपने धन लक्ष्य के लिए डायरेक्ट और इंडेक्स फंड से दूर रहें।
- दीर्घकालिक मूल्य के लिए सीएफपी प्रमाणन वाले विश्वसनीय एमएफडी का उपयोग करें।
- धैर्य के साथ निवेशित रहें और बाजार का समय जानने की कोशिश न करें।
- अगर आप इस योजना का सख्ती से पालन करते हैं तो 1 करोड़ रुपये की कमाई बहुत संभव है।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: 15 करोड़ रुपये का लक्ष्य प्राप्त करने के लिए 20 साल की अवधि के लिए 30 लाख रुपये की एकमुश्त राशि का निवेश करना एक ऐसा लक्ष्य है जिसके लिए सावधानीपूर्वक योजना बनाने की आवश्यकता होती है। आपने जो रणनीति बनाई है, उसमें लार्ज-कैप, मिड-कैप, फ्लेक्सी-कैप और एसेट एलोकेशन फंड के मिश्रण के साथ कई म्यूचुअल फंड में अपना निवेश आवंटित करना शामिल है। इनमें से प्रत्येक श्रेणी एक विशिष्ट उद्देश्य पूरा करती है, और उनका संयुक्त प्रभाव आपके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्य को प्राप्त करते हुए जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने के लिए है।

एसेट एलोकेशन विश्लेषण

1. लार्ज-कैप फोकस (35% आवंटन):

अपने निवेश का 35% लार्ज-कैप फंड में आवंटित करना एक विवेकपूर्ण विकल्प है। लार्ज-कैप फंड सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड वाली अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं। ये फंड मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड की तुलना में कम अस्थिर होते हैं, जिससे वे दीर्घकालिक विकास के लिए अपेक्षाकृत सुरक्षित विकल्प बन जाते हैं। लार्ज-कैप फंड की स्थिरता और लगातार प्रदर्शन आपके पोर्टफोलियो के लिए एक ठोस आधार प्रदान कर सकता है। 2. मिड-कैप पर जोर (20% आवंटन):

मिड-कैप फंड में 20% आवंटन का उद्देश्य मध्यम आकार की कंपनियों की विकास क्षमता को पकड़ना है। ये कंपनियाँ अक्सर विकास के चरण में होती हैं, जिनमें समय के साथ महत्वपूर्ण रिटर्न की संभावना होती है। हालाँकि, मिड-कैप फंड लार्ज-कैप फंड की तुलना में अधिक अस्थिर होते हैं, और जोखिम अधिक होता है। यहाँ आपका आवंटन उच्च रिटर्न की संभावना के लिए कुछ अतिरिक्त जोखिम उठाने की इच्छा को दर्शाता है।

3. संतुलित लाभ दृष्टिकोण (20% आवंटन):

संतुलित लाभ फंड में 20% आवंटन एक रणनीतिक कदम है। संतुलित लाभ फंड बाजार की स्थितियों के आधार पर इक्विटी और डेट के बीच गतिशील रूप से बदलते रहते हैं। यह बाजार में गिरावट के दौरान एक कुशन प्रदान करता है और तेजी के दौरान विकास को पकड़ने में मदद करता है। यह आपके पोर्टफोलियो में जोखिम प्रबंधन की एक परत जोड़ने का एक तरीका है, जो स्थिरता के साथ विकास को संतुलित करता है।

4. फ्लेक्सी-कैप विविधीकरण (10% आवंटन):

फ्लेक्सी-कैप फंड में 10% निवेश करने से आपके पोर्टफोलियो को इन फंडों द्वारा दी जाने वाली लचीलेपन से लाभ मिलता है। फ्लेक्सी-कैप फंड बिना किसी प्रतिबंध के बड़ी, मध्यम और छोटी-कैप कंपनियों में निवेश कर सकते हैं, जिससे फंड मैनेजर को मौजूदा बाजार स्थितियों के आधार पर अलग-अलग मार्केट कैप में निवेश करने की स्वतंत्रता मिलती है। इससे विविधता और उच्च रिटर्न की संभावना बढ़ जाती है।

5. फंड ऑफ फंड्स के माध्यम से एसेट एलोकेशन (15% आवंटन):

एसेट एलोकेटर फंड ऑफ फंड्स (FoF) को 15% आवंटित करने का आपका निर्णय एसेट क्लास में विविधीकरण के महत्व की समझ को दर्शाता है। FoFs इक्विटी, डेट और कभी-कभी सोने जैसे अन्य एसेट क्लास में निवेश करते हैं। यह आवंटन आपके पोर्टफोलियो को स्थिरता प्रदान कर सकता है, समग्र जोखिम को कम कर सकता है और अस्थिर अवधि के दौरान रिटर्न को सुचारू कर सकता है।

समग्र पोर्टफोलियो का आकलन

1. विविधीकरण:

आपका पोर्टफोलियो विभिन्न बाजार पूंजीकरण और निवेश रणनीतियों में अच्छी तरह से विविध है। यह विविधीकरण जोखिम को फैलाने में मदद करता है, यह सुनिश्चित करता है कि बाजार का कोई भी खंड आपके पोर्टफोलियो के प्रदर्शन को असंगत रूप से प्रभावित न करे। हालांकि, इस दृष्टिकोण की सफलता फंड मैनेजरों की प्रभावशीलता और अंतर्निहित परिसंपत्ति वर्गों के प्रदर्शन पर निर्भर करती है।

2. जोखिम-वापसी संतुलन:

लार्ज-कैप, मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड का संयोजन जोखिम और रिटर्न के बीच संतुलन प्रदान करता है। लार्ज-कैप फंड स्थिरता प्रदान करते हैं, मिड-कैप फंड विकास की संभावना लाते हैं, और फ्लेक्सी-कैप फंड बाजार के अवसरों को भुनाने के लिए लचीलापन प्रदान करते हैं। संतुलित लाभ और परिसंपत्ति आवंटन फंड जोखिम प्रबंधन की एक और परत जोड़ते हैं।

3. दीर्घकालिक विकास क्षमता:

आपके 20-वर्षीय निवेश क्षितिज को देखते हुए, इस पोर्टफोलियो में महत्वपूर्ण वृद्धि हासिल करने की क्षमता है। इक्विटी-भारी आवंटन आपके दीर्घकालिक लक्ष्य के साथ संरेखित होता है, क्योंकि इक्विटी लंबी अवधि में अन्य परिसंपत्ति वर्गों से बेहतर प्रदर्शन करते हैं। हालांकि, बाजार अप्रत्याशित है, और नियमित निगरानी और समायोजन की आवश्यकता हो सकती है।

आवंटन प्रतिशत का मूल्यांकन

1. लार्ज-कैप आवंटन:

लार्ज-कैप के लिए 35% आवंटन थोड़ा ज़्यादा है, जो स्थिरता के लिए अच्छा है, लेकिन इससे अपसाइड की संभावना थोड़ी सीमित हो सकती है। यदि आप ज़्यादा जोखिम के साथ सहज हैं, तो आप मिड-कैप या फ्लेक्सी-कैप फंड में निवेश बढ़ाने के लिए इस आवंटन को थोड़ा कम करने पर विचार कर सकते हैं। हालाँकि, यह एक व्यक्तिपरक विकल्प है और यह आपकी जोखिम सहनशीलता पर निर्भर करता है।

2. मिड-कैप आवंटन:

दीर्घकालिक दृष्टिकोण और मध्यम जोखिम की इच्छा रखने वाले व्यक्ति के लिए मिड-कैप फंड में 20% आवंटन उचित है। मिड-कैप फंड अस्थिर हो सकते हैं, लेकिन 20 साल की अवधि में, वे मजबूत रिटर्न देने की क्षमता रखते हैं। यह आवंटन विकास क्षमता और जोखिम के बीच एक अच्छा संतुलन बनाता है।

3. संतुलित लाभ और फ्लेक्सी-कैप फंड:

संतुलित लाभ और फ्लेक्सी-कैप फंड में संयुक्त 30% आवंटन आपके पोर्टफोलियो में लचीलापन और जोखिम प्रबंधन जोड़ता है। यह एक सुविचारित दृष्टिकोण है जो विभिन्न बाजार चक्रों को नेविगेट करने में मदद कर सकता है। हालाँकि, जोखिम बनाम स्थिरता के लिए आपकी प्राथमिकता के आधार पर इन फंडों के लिए आवंटन को ठीक किया जा सकता है।

4. एसेट एलोकेटर FoF:

एसेट एलोकेटर FoF को 15% आवंटन एक रूढ़िवादी दृष्टिकोण है जो स्थिरता प्रदान कर सकता है। हालाँकि, शुद्ध इक्विटी फंड की तुलना में FoF से रिटर्न कम हो सकता है। यदि आपका प्राथमिक लक्ष्य विकास है और आप अधिक जोखिम उठा सकते हैं, तो आप इस हिस्से को अधिक आक्रामक इक्विटी फंड में आवंटित करने पर विचार कर सकते हैं। दूसरी ओर, यदि स्थिरता और जोखिम प्रबंधन महत्वपूर्ण हैं, तो यह आवंटन समझ में आता है।

सुधार के लिए विचार

1. नियमित निगरानी:

जबकि आपका पोर्टफोलियो अच्छी तरह से संरचित है, इसे नियमित रूप से समीक्षा और पुनर्संतुलित करना महत्वपूर्ण है। बाजार की स्थिति बदलती रहती है, और आपके पोर्टफोलियो को तदनुसार अनुकूलित करना चाहिए। अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के साथ वार्षिक समीक्षा आपके निवेश को आपके लक्ष्यों के अनुरूप रखने में मदद करेगी।

2. पेशेवर मार्गदर्शन:

CFP के साथ मिलकर काम करने से आपको अपनी वित्तीय स्थिति के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह मिल सकती है। एक CFP आपको बाजार में उतार-चढ़ाव को नेविगेट करने और आवश्यकतानुसार अपने पोर्टफोलियो को समायोजित करने में मदद कर सकता है। यह पेशेवर मार्गदर्शन सुनिश्चित करता है कि आपकी निवेश रणनीति आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए ट्रैक पर बनी रहे।

3. डायरेक्ट फंड से बचें:

यदि आप डायरेक्ट म्यूचुअल फंड पर विचार कर रहे हैं, तो ध्यान रखें कि उन्हें अधिक व्यावहारिक प्रबंधन की आवश्यकता होती है। नियमित फंड, जब CFP क्रेडेंशियल वाले भरोसेमंद म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (MFD) के माध्यम से निवेश किए जाते हैं, तो मूल्यवान सलाह और निगरानी प्रदान करते हैं। यह आपके महत्वपूर्ण निवेश और दीर्घकालिक क्षितिज को देखते हुए विशेष रूप से महत्वपूर्ण है।

4. सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पर ध्यान दें:

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, जैसे कि आपके पोर्टफोलियो में, इंडेक्स फंड के विपरीत बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता रखते हैं, जो केवल बाजार के प्रदर्शन की नकल करते हैं। फंड मैनेजरों द्वारा सक्रिय प्रबंधन, शोध और रणनीतिक आवंटन ही रिटर्न को बढ़ाता है। यह नियमित फंड में व्यय अनुपात को सही ठहराता है, क्योंकि प्रदान की गई विशेषज्ञता आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में अमूल्य है।

5. इंडेक्स फंड से बचें:

इंडेक्स फंड अपने कम व्यय अनुपात के कारण आकर्षक लग सकते हैं, लेकिन वे बेहतर प्रदर्शन का अवसर प्रदान नहीं करते हैं। वे केवल बाजार को ट्रैक करते हैं, और यदि बाजार खराब प्रदर्शन करता है, तो आपका निवेश भी खराब प्रदर्शन करता है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, जैसे कि आपने जो फंड चुने हैं, उनमें विशेषज्ञ फंड प्रबंधन के माध्यम से बाजार को मात देने की क्षमता है।

कर संबंधी विचार

1. दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG):

दीर्घ अवधि में, आपके म्यूचुअल फंड निवेश इक्विटी-उन्मुख फंड पर LTCG कर के अधीन होंगे। वर्तमान में, एक वित्तीय वर्ष में 1 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर 10% कर लगाया जाता है। हालांकि यह अपेक्षाकृत कम कर दर है, लेकिन आपके कॉर्पस के बढ़ने के साथ-साथ कर के निहितार्थों के बारे में जागरूक होना महत्वपूर्ण है। अपने CFP के साथ उचित कर नियोजन कर के बोझ को कम करने में मदद कर सकता है।

2. व्यवस्थित निकासी योजना (SWP):

जब आप अंततः अपने कॉर्पस से निकासी शुरू करते हैं, तो व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) का उपयोग करने पर विचार करें। यह आपको शेष राशि को निवेशित रखते हुए नियमित रूप से निकासी करने की अनुमति देता है। यह कर दक्षता भी प्रदान करता है, क्योंकि प्रत्येक निकासी को पूंजी और लाभ के संयोजन के रूप में माना जाता है, जो संभावित रूप से आपकी कर योग्य आय को कम करता है।

3. कराधान में विविधता लाना:

चूँकि अलग-अलग म्यूचुअल फंड में अलग-अलग कर निहितार्थ होते हैं, इसलिए न केवल परिसंपत्ति वर्गों में बल्कि उनके कर उपचार के आधार पर भी अपने निवेश में विविधता लाना फायदेमंद हो सकता है। उदाहरण के लिए, यदि आपने अपनी 80C कटौतियों का पूरा उपयोग नहीं किया है, तो आप कर-बचत निधि (ELSS) पर विचार करना चाह सकते हैं। हालाँकि इन फंडों में लॉक-इन अवधि होती है, लेकिन वे विकास और कर लाभ दोनों प्रदान करते हैं।

जोखिम प्रबंधन और आकस्मिक योजना

1. आपातकालीन निधि:

दीर्घकालिक निवेशों में बड़ी राशि लगाने से पहले, सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त आपातकालीन निधि है। यह आपके जीवन-यापन के कम से कम 6-12 महीने के खर्चों को कवर करना चाहिए। यह महत्वपूर्ण है कि यह निधि तरल हो और अप्रत्याशित खर्चों के मामले में आसानी से उपलब्ध हो।

2. बीमा कवरेज:

अपने बीमा कवरेज की समीक्षा करें, जीवन और स्वास्थ्य दोनों। अपने परिवार के वित्तीय भविष्य की सुरक्षा के लिए पर्याप्त कवरेज महत्वपूर्ण है। सुनिश्चित करें कि आपका जीवन बीमा आपकी देनदारियों को कवर करने और आपके परिवार की ज़रूरतों को पूरा करने के लिए पर्याप्त है। स्वास्थ्य बीमा भी चिकित्सा संबंधी आपात स्थितियों से सुरक्षा के लिए उतना ही महत्वपूर्ण है, जो आपकी बचत को खत्म कर सकती हैं।

3. बाजार में गिरावट के लिए आकस्मिकता:

जबकि आपका निवेश क्षितिज लंबा है, बाजार में गिरावट के लिए मानसिक और वित्तीय रूप से तैयार रहना महत्वपूर्ण है। बाजार अस्थिर हो सकते हैं, और खराब प्रदर्शन के दौर भी आ सकते हैं। एक आकस्मिक योजना, जैसे कि एक छोटा आपातकालीन कोष, आपको बाजार में गिरावट के दौरान घबराहट में बेचने से बचने में मदद कर सकता है।

अंत में

आपकी निवेश रणनीति अच्छी तरह से सोची-समझी है और इसमें आपके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने की क्षमता है। विभिन्न फंड श्रेणियों में आवंटन जोखिम प्रबंधन के साथ विकास को संतुलित करता है, जो 20 वर्षों में 15 करोड़ रुपये के लक्ष्य कोष को प्राप्त करने के लिए महत्वपूर्ण है। नियमित निगरानी, सीएफपी से पेशेवर मार्गदर्शन और सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पर ध्यान केंद्रित करने से आपको ट्रैक पर बने रहने में मदद मिलेगी। इसके अतिरिक्त, कर निहितार्थों पर विचार करना और यह सुनिश्चित करना कि आपके पास पर्याप्त आपातकालीन निधि और बीमा कवरेज है, आपके वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने में महत्वपूर्ण कदम हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: मैं आपकी सेवानिवृत्ति योजना में आपकी सहायता कर सकता हूँ।
आपने अपने निवेशों का बहुत विस्तृत विवरण दिया है।
आपने 47 वर्ष की आयु में धन अर्जित करने का दृढ़ संकल्प भी दिखाया है।
यह अपने आप में एक बड़ी सकारात्मक शुरुआत है।

आपके वर्तमान प्रयास

आपने दायित्वों के कारण देर से शुरुआत की।

यह समझ में आता है।

फिर भी आपने जिम्मेदारी संभाली।

आप अब हर महीने 33,000 रुपये का निवेश करते हैं।

आप पीपीएफ में प्रति वर्ष 1,50,000 रुपये का निवेश भी करते हैं।

आप अनुशासन का पालन करते हैं।

आप निरंतरता बनाए रखते हैं।

ये आदतें सबसे महत्वपूर्ण हैं।

ये आदतें आपकी सेवानिवृत्ति में सहायक होंगी।

इस नींव के लिए आप प्रशंसा के पात्र हैं।

आपका वर्तमान निवेश मिश्रण

आप विभिन्न इक्विटी फंडों में निवेश करते हैं।

आप एक कम अवधि के डेट फंड में भी निवेश करते हैं।

आप मिड कैप, लार्ज कैप, फ्लेक्सी कैप और स्मॉल कैप में निवेश करते हैं।

इससे आपको कुछ विविधता मिलती है।

आप पीपीएफ में भी निवेश करते हैं।

पीपीएफ सुरक्षा प्रदान करता है।

पीपीएफ स्थिर वृद्धि देता है।

यह मिश्रण संतुलन बनाता है।

कृपया एक बात ध्यान दें।

आप डायरेक्ट प्लान में निवेश करते हैं।

बाहर से डायरेक्ट प्लान सस्ते लगते हैं।

लेकिन ये हमेशा दीर्घकालिक निवेशकों के लिए फायदेमंद नहीं होते।

कई निवेशक गलत फंड चुनते हैं।

कई निवेशक बाज़ार का गलत तरीके से विश्लेषण करते हैं।

कई निवेशक गलत समय पर निवेश निकालते हैं।

यह बचत किए गए व्यय अनुपात से कहीं अधिक रिटर्न को प्रभावित करता है।

सीएफपी (CFP) के सहयोग से एमएफडी के माध्यम से नियमित प्लान मार्गदर्शन प्रदान करते हैं।

नियमित प्लान आपको सही रास्ते पर बने रहने में भी मदद करते हैं।

डायरेक्ट फंड में व्यवहारिक अंतर एक बड़ी लागत है।

इस प्रकार, सीएफपी (CFP) के समर्थन वाली नियमित योजनाएँ दीर्घकालिक निवेशकों के लिए बेहतर काम करती हैं।

वे गलतियों को सुधार सकते हैं।

वे परिसंपत्ति मिश्रण में मदद कर सकते हैं।

बाजार में गिरावट के दौरान वे आपको स्थिर रहने में मदद कर सकते हैं।

अधिकांश मामलों में, इससे प्रत्यक्ष फंडों की तुलना में अधिक अंतिम संपत्ति प्राप्त होती है।

“आपकी सेवानिवृत्ति आयु का लक्ष्य

“आप 62 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने की योजना बना रहे हैं।

आप अभी 47 वर्ष के हैं।

“आपके पास 15 वर्ष शेष हैं।

“15 वर्ष अभी भी एक मजबूत समय सीमा है।

आप चक्रवृद्धि ब्याज को अच्छी तरह से काम करने दे सकते हैं।

“आपकी पूंजी 62 वर्ष की आयु तक काफी बढ़ सकती है।

आप इस दौरान अपनी बचत दर में भी सुधार कर सकते हैं।

“यह आकलन करना कि क्या आपकी वर्तमान योजना सेवानिवृत्ति के लिए उपयुक्त है

“ आकलन करने के लिए कई पहलू हैं।

आपको अपनी बचत दर पर ध्यान देना होगा।

“ आपको अपनी विकास दर पर ध्यान देना होगा।

आपको अपने भविष्य के जीवनशैली खर्चों पर विचार करना होगा।

आपको मुद्रास्फीति पर ध्यान देना होगा।

आपको सेवानिवृत्ति के बाद की आय की आवश्यकता पर विचार करना होगा।

आपको यह देखना होगा कि आपकी वर्तमान योजना इससे मेल खाती है या नहीं।

फिलहाल, आपका कुल वार्षिक निवेश है:
→ एसआईपी में प्रति माह 33,000 रुपये।

यानी प्रति वर्ष 3,96,000 रुपये।

साथ ही प्रति वर्ष पीपीएफ में 1,50,000 रुपये।

इस प्रकार आपका कुल वार्षिक निवेश 5,46,000 रुपये है।

यह एक अच्छी राशि है।

यह आपकी सेवानिवृत्ति की यात्रा में सहायक हो सकता है।

"अपने निवेश मिश्रण में इक्विटी फंड को समझना

→ आप मिड कैप में निवेश करते हैं।

मिड कैप अच्छी वृद्धि दे सकता है।

मिड कैप में भी अधिक उतार-चढ़ाव देखने को मिलते हैं।

आप स्मॉल कैप में निवेश करते हैं।

स्मॉल कैप सबसे अस्थिर होती है।

लंबे समय तक निवेश करने पर यह उच्च प्रतिफल दे सकती है।

लेकिन इसके लिए धैर्य की आवश्यकता होती है।

आप लार्ज कैप में निवेश करते हैं।

लार्ज कैप स्थिरता प्रदान करती है।

आप फ्लेक्सी कैप में निवेश करते हैं।

फ्लेक्सी कैप फंड रणनीति में बदलाव करते हैं।

फ्लेक्सी कैप फंड प्रबंधकों को अधिक नियंत्रण प्रदान करते हैं।

भारतीय बाजारों में सक्रिय प्रबंधन उपयोगी है।

फंड प्रबंधक विभिन्न मार्केट कैप में निवेश कर सकते हैं।

वे अच्छे सेक्टर चुन सकते हैं।

इससे प्रतिफल की संभावना बढ़ जाती है।

यह एक ऐसा लाभ है जो इंडेक्स फंड में नहीं होता।

इंडेक्स फंड केवल इंडेक्स की नकल करते हैं।

इंडेक्स फंड कमजोर कंपनियों से दूर नहीं रहते।

इंडेक्स फंड समझदारी भरे निर्णय नहीं ले सकते।

इंडेक्स में उतार-चढ़ाव होने पर इंडेक्स फंड की लागत भी बढ़ जाती है।

एक्टिव फंड नुकसान से सुरक्षा प्रदान करते हैं।

एक्टिव फंड बेहतर अवसर तलाश सकते हैं।

यह दीर्घकालिक संपत्ति निर्माण के लिए सहायक है।

इसलिए एक्टिव फंड की ओर आपका रुझान सही है।

“अपने पोर्टफोलियो में पीपीएफ को समझना

आपका पीपीएफ स्थिरता प्रदान करता है।

यह सुनिश्चित वृद्धि देता है।

यह कर लाभ भी प्रदान करता है।

यह आपकी सेवानिवृत्ति निधि का एक स्थिर हिस्सा बनाता है।

यह आपके पोर्टफोलियो में समग्र जोखिम को कम करता है।

यह लंबे समय तक अच्छा प्रदर्शन करता है।

आपने एक स्थिर दीर्घकालिक परिसंपत्ति का चयन किया है।

यह सेवानिवृत्ति के लिए लाभकारी है।

“ध्यान देने योग्य कमियां

आपके फंड बिखरे हुए हैं।

आपने बहुत सारी योजनाएं ले रखी हैं।

प्रत्येक अतिरिक्त योजना अन्य योजनाओं के साथ ओवरलैप करती है।

इससे प्रभाव कम हो जाता है।
– इसे ट्रैक करना भी मुश्किल हो जाता है।

आप अपनी योजनाओं की संख्या कम कर सकते हैं।

अधिक केंद्रित मिश्रण से प्रगति सुचारू हो सकती है।

पुनर्संतुलन आसान हो जाता है।

आप कम फंड रख सकते हैं लेकिन परिसंपत्ति वितरण बनाए रख सकते हैं।

आप प्रत्येक फंड को एक उद्देश्य से भी जोड़ सकते हैं।

आपको अपनी सेवानिवृत्ति आय की आवश्यकता के बारे में स्पष्टता होनी चाहिए।

कई निवेशक इसे अनदेखा कर देते हैं।

आपको पता होना चाहिए कि 62 वर्ष की आयु में आपको प्रति माह कितने पैसे की आवश्यकता होगी।

आपको मुद्रास्फीति को ध्यान में रखना होगा।

आपको स्वास्थ्य संबंधी आवश्यकताओं को भी ध्यान में रखना होगा।

आपको जीवनशैली के लक्ष्यों को भी ध्यान में रखना होगा।

“आपकी भविष्य की जीवनशैली की लागत

मुद्रास्फीति के साथ आपकी लागत बढ़ेगी।

मुद्रास्फीति भोजन, परिवहन और चिकित्सा आवश्यकताओं को प्रभावित करती है।

चिकित्सा मुद्रास्फीति सामान्य मुद्रास्फीति से अधिक है।

सेवानिवृत्ति योजना बनाते समय इस बात का ध्यान रखना आवश्यक है।

– आपको पारिवारिक जिम्मेदारियों पर भी विचार करना होगा।

आपको आपात स्थितियों पर भी विचार करना होगा।

आपको दैनिक जीवन की बढ़ती लागतों पर भी विचार करना होगा।

इससे आवश्यक सेवानिवृत्ति निधि का अनुमान लगाने में मदद मिलती है।

“वर्तमान बचत से आपकी भविष्य की निधि

“ सटीक आंकड़े दिए बिना, आप वृद्धि की उम्मीद कर सकते हैं।

आप नियमित रूप से निवेश करते हैं।

आप 15 वर्षों के लिए निवेश करते हैं।

लंबे समय में आपकी इक्विटी हिस्सेदारी बेहतर तरीके से बढ़ सकती है।

आपका पीपीएफ अनुमानित वृद्धि देता है।

आपका निवेश मिश्रण एक अच्छा सेवानिवृत्ति आधार बना सकता है।

लेकिन आपको समय के साथ अपनी एसआईपी बढ़ानी होगी।

आप अपनी एसआईपी को हर साल 5% से 10% तक बढ़ा सकते हैं।

छोटी वृद्धि भी मददगार होती है।

इससे एक मजबूत निधि बनती है।

आपकी अंतिम सेवानिवृत्ति राशि काफी अधिक हो जाती है।

“ समय-समय पर समीक्षा की आवश्यकता

बाजार बदलते रहते हैं।

जीवन की परिस्थितियाँ बदलती रहती हैं।

आपके लक्ष्य बदल सकते हैं।

आपकी आय बढ़ सकती है।

आपकी जिम्मेदारियाँ बदल सकती हैं।

हर साल समीक्षा करें।

आवश्यकतानुसार समायोजन करें।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपकी मदद कर सकता है।

इससे स्पष्टता मिलती है।

इससे एक संरचना मिलती है।

इससे आत्मविश्वास मिलता है।

आप गलतियों को कम कर सकते हैं।

आप उचित परिसंपत्ति आवंटन का पालन कर सकते हैं।

“सुचारू विकास के लिए परिसंपत्ति आवंटन दृष्टिकोण

आपको अपने आदर्श इक्विटी प्रतिशत का निर्धारण करना होगा।

आपको अपने आदर्श ऋण प्रतिशत का निर्धारण करना होगा।

यदि आप बहुत अधिक इक्विटी लेते हैं, तो जोखिम बढ़ जाता है।

यदि आप बहुत कम इक्विटी लेते हैं, तो विकास धीमा हो जाता है।

आपको संतुलन बनाए रखना होगा।

यह आपके जोखिम सहने की क्षमता के अनुरूप होना चाहिए।
– यह आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्य का समर्थन करना चाहिए।
– सही आवंटन अनुशासन लाता है।
– साल में एक बार पुनर्संतुलन करना सहायक होता है।
– पुनर्संतुलन भावनाओं को नियंत्रित करता है।
– पुनर्संतुलन दीर्घकालिक प्रतिफल बढ़ाता है।
– पुनर्संतुलन आपके पोर्टफोलियो को स्वस्थ रखता है।

→ बाज़ार के उतार-चढ़ाव के दौरान निवेशित रहने का महत्व

– बाज़ार ऊपर-नीचे होते रहते हैं।

→ उतार-चढ़ाव सामान्य हैं।

– इक्विटी लंबे समय में बढ़ती है।

→ इक्विटी के लिए धैर्य की आवश्यकता होती है।

– लोग अक्सर गिरावट से डरते हैं।

→ वे गलत समय पर बाहर निकल जाते हैं।

→ इससे दीर्घकालिक संपत्ति को नुकसान होता है।

→ आपको स्थिर रहना चाहिए।

→ आपको अपनी दीर्घकालिक योजना पर भरोसा रखना चाहिए।

→ आपको मार्गदर्शन का पालन करना चाहिए।

→ इससे सेवानिवृत्ति में सफलता सुनिश्चित होती है।

→ आम गलतियों से बचना

– कई निवेशक हालिया रिटर्न के आधार पर फंड चुनते हैं।

– यह जोखिम भरा है।

– फंड का चयन गहन विश्लेषण के साथ किया जाना चाहिए।

– फंड आपके जोखिम के अनुरूप होना चाहिए।

– फंड आपकी समय सीमा के अनुरूप होना चाहिए।

– फंड की प्रक्रिया सुसंगत होनी चाहिए।

– फंड में विश्वसनीय पैटर्न दिखना चाहिए।

– अचानक बदलाव से बचें।

– रुझानों का पीछा करने से बचें।

– एक अनुशासित योजना पर टिके रहें।

– इससे बेहतर परिणाम सुनिश्चित होते हैं।

– आपको बहुत सारी श्रेणियों को आपस में मिलाने से बचना चाहिए।

– केंद्रित मिश्रण बेहतर काम करता है।

– छोटे समूह से नियंत्रण आसान हो जाता है।

– इससे भ्रम कम होता है।

– दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए डायरेक्ट फंड पर निर्भर न रहें।

– डायरेक्ट फंड में निर्देशित सहायता का अभाव होता है।

– व्यवहार संबंधी गलतियाँ कम व्यय अनुपात से कहीं अधिक महंगी पड़ती हैं।

– नियमित निवेश योजनाएं आपको निवेशित रहने में मदद करती हैं।

वे घबराहट से बचने में सहायक होती हैं।

वे समीक्षा के दौरान मदद करती हैं।

वे उचित परिसंपत्ति आवंटन बनाने में मदद करती हैं।

वे आपको निधि का सही उपयोग करने में मदद करती हैं।

निवेश अनुशासन कम लागत से अधिक महत्वपूर्ण है।

सीएफपी (CFP) के सहयोग से नियमित निवेश योजनाएं यह अनुशासन प्रदान करती हैं।

“विकासशील परिसंपत्तियों के माध्यम से मुद्रास्फीति से सुरक्षा

इक्विटी मुद्रास्फीति से सुरक्षा प्रदान करती है।

पीपीएफ अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान करता है।

संतुलित मिश्रण आपकी क्रय शक्ति की रक्षा करता है।

सेवानिवृत्ति के लिए यह संतुलन आवश्यक है।

दीर्घकालिक इक्विटी हिस्सा एक स्वस्थ कोष बनाने में मदद करता है।

यह आपको बढ़ती जीवन लागतों का सामना करने में सक्षम बनाता है।

“अभी से अपनी सेवानिवृत्ति योजना को कैसे मजबूत करें

हर साल एसआईपी बढ़ाएं।

थोड़ी सी वृद्धि भी मददगार होती है।

नियमित रहें।

शेयर बाजार में गिरावट के दौरान निवेश बंद करने से बचें।
– वार्षिक समीक्षा करें।

योजनाओं की संख्या कम करें।

एक स्पष्ट ढांचा बनाए रखें।

प्रत्येक फंड का एक उद्देश्य निर्धारित करें।

आपातकालीन निधि बनाएं।

यह आपके एसआईपी प्रवाह को सुरक्षित रखेगा।

पीपीएफ जारी रखें।

यह स्थिरता प्रदान करता है।

यह आपकी दीर्घकालिक आवश्यकताओं की रक्षा करता है।

सेवानिवृत्ति के बाद जीवन निर्वाह की संभावना

हां, आप जीवन निर्वाह कर सकते हैं।

लेकिन यह तीन बातों पर निर्भर करता है:

भविष्य में आपके जीवन यापन का खर्च।

सेवानिवृत्ति के समय आपकी कुल जमा राशि।

सेवानिवृत्ति के दौरान आपका अनुशासन।

यदि आप अपनी वर्तमान बचत जारी रखते हैं, तो आपकी जमा राशि बढ़ेगी।

यदि आप हर साल अपने एसआईपी में वृद्धि करते हैं, तो आपकी जमा राशि तेजी से बढ़ेगी।

यदि आप संपत्ति का उचित मिश्रण बनाए रखते हैं, तो आपकी आधारशिला सुरक्षित रूप से बढ़ती रहेगी।
– यदि आप भावनात्मक गलतियों से बचते हैं, तो आपकी आधारशिला मजबूत बनी रहेगी।

– यदि आप वार्षिक रूप से समीक्षा करते हैं, तो आपकी योजना सही दिशा में चलती रहेगी।

– इसलिए सेवानिवृत्ति के बाद जीवन यापन करना संभव है।

– आपको बस एक मजबूत संरचना की आवश्यकता है।

– आपको स्थिर मार्गदर्शन की भी आवश्यकता है।

– इससे आत्मविश्वास सुनिश्चित होता है।

→ 62 वर्ष की आयु के बाद सेवानिवृत्ति आय योजना

– आपकी सेवानिवृत्ति आय विभिन्न स्रोतों से आनी चाहिए।

– कुछ हिस्सा इक्विटी से।

– कुछ हिस्सा ऋण से।

– कुछ हिस्सा स्थिर निवेश साधनों से।

– किसी एक स्रोत पर निर्भर न रहें।

– अपनी निकासी का तरीका तय करें।

– छोटी और नियमित निकासी करें।

– सेवानिवृत्ति के बाद भी कुछ इक्विटी बचाकर रखें।

– इससे आपकी जमा पूंजी लंबे समय तक चलती रहेगी।

– सेवानिवृत्ति के समय सब कुछ ऋण में न लगाएं।

– इससे विकास दर बहुत कम हो जाती है।
– संतुलित दृष्टिकोण आपके निवेश को सुरक्षित रखता है।

यह आपके जीवन को कई वर्षों तक सहारा देता है।

स्वास्थ्य और आपातकालीन तैयारी

स्वास्थ्य संबंधी खर्च तेजी से बढ़ते हैं।

इसके लिए योजना बनाएं।

स्वास्थ्य बीमा को सक्रिय रखें।

आवश्यकतानुसार टॉप-अप करवाते रहें।

आपातकालीन निधि अलग से रखें।

आपातकालीन स्थिति में अपने निवेश पर निर्भर न रहें।

आपातकालीन निधि आपके सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो की सुरक्षा करती है।

यह चक्रवृद्धि ब्याज को बरकरार रखता है।

आप झटकों को आसानी से संभाल सकते हैं।

कर जागरूकता

म्यूचुअल फंड कर नियमों से अवगत रहें।

प्रति वर्ष 1.25 लाख रुपये से अधिक के इक्विटी दीर्घकालिक लाभ पर 12.5% कर लगता है।

अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है।

डेट फंड पर आपके स्लैब के अनुसार टैक्स लगता है।

रिडेम्पशन की योजना सोच-समझकर बनाएं।
बार-बार रिडीम न करें।
दीर्घकालिक निवेश का नजरिया रखें।

इससे टैक्स का बोझ कम होता है।

इससे संपत्ति बढ़ाने में मदद मिलती है।

आपके रिटायरमेंट की संभावनाओं का सारांश

आपकी शुरुआत अच्छी है।

आपके पास एक उपयुक्त समय सीमा है।

आप नियमित रूप से योगदान कर रहे हैं।

आपको अपने पोर्टफोलियो को बेहतर बनाना होगा।

आपको हर साल एसआईपी बढ़ाना होगा।

आपको स्कीमों की संख्या कम करनी होगी।

आपको एसेट एलोकेशन का पालन करना होगा।

अनुशासित रहना होगा।

आपको हर साल एक सीएफपी से समीक्षा करवानी होगी।

इन बातों का पालन करके आप रिटायरमेंट के लिए एक मजबूत आधार बना सकते हैं।

अंतिम निष्कर्ष

आप सही रास्ते पर हैं।
– आपने शुरुआत करके एक महत्वपूर्ण कदम उठा लिया है।
– आप 47 वर्ष की आयु में भी एक मजबूत सेवानिवृत्ति निधि बना सकते हैं।
– यदि आप निरंतर निवेश करते रहें तो पंद्रह वर्ष पर्याप्त हैं।
– इक्विटी और पीपीएफ में आपका निवेश अच्छा है।
– अनुशासन और व्यवस्थित योजना के साथ, आपका भविष्य सुरक्षित रह सकता है।

– वार्षिक मार्गदर्शन से आप गलतियों से बच सकते हैं।
– एसआईपी बढ़ाकर आप अपनी निधि को और बढ़ा सकते हैं।
– आप 62 वर्ष की आयु में शांतिपूर्ण और आत्मविश्वासपूर्ण सेवानिवृत्ति का लक्ष्य रख सकते हैं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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