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Ramalingam Kalirajan |8257 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 06, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - May 06, 2024English

Money

मैं इस फंड में 10000 की मासिक एसआईपी कर रहा हूं क्वांट स्मॉल कैप फंड-5000 बैलेंस्ड एडवांटेज फंड-5000 क्या मैं इस राशि से रिटायरमेंट तक, यानी 55/60 साल तक 80 लाख से 1 करोड़ तक का फंड बना सकता हूं?

Ans: बिल्कुल, आप अपने SIP निवेश के साथ सही रास्ते पर हैं। यहाँ बताया गया है कि आप संभावित रूप से अपने लक्ष्य कोष तक कैसे पहुँच सकते हैं:

लगातार निवेश: SIP के माध्यम से प्रति माह 10,000 रुपये का योगदान करके, आप समय के साथ लगातार निवेश कर रहे हैं, जो आपको चक्रवृद्धि की शक्ति से लाभ उठाने में मदद कर सकता है।

क्वांट स्मॉल कैप फंड: स्मॉल-कैप फंड में हर महीने 5,000 रुपये का निवेश करने से लंबी अवधि में उच्च विकास क्षमता मिल सकती है, हालाँकि इसमें उच्च अस्थिरता होती है। स्मॉल-कैप फंड लंबी अवधि में अच्छा प्रदर्शन करते हैं, लेकिन अल्पावधि में उतार-चढ़ाव का अनुभव कर सकते हैं।

बैलेंस्ड एडवांटेज फंड: बैलेंस्ड एडवांटेज फंड में हर महीने 5,000 रुपये का निवेश करने से निवेश के लिए अधिक संतुलित दृष्टिकोण मिलता है, जो स्थिर रिटर्न के लक्ष्य के साथ जोखिम को प्रबंधित करने के लिए इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट्स को मिलाता है।

समय क्षितिज: सेवानिवृत्ति (55 या 60 वर्ष की आयु) तक दीर्घकालिक निवेश क्षितिज के साथ, आपके पास अपने पक्ष में काम करने वाले चक्रवृद्धि का लाभ है। आप जितने लंबे समय तक निवेशित रहेंगे, आपके निवेश के बढ़ने की संभावना उतनी ही अधिक होगी।
बाजार की स्थितियां: बाजार के उतार-चढ़ाव के दौरान निवेशित बने रहना आवश्यक है, क्योंकि बाजार का समय निर्धारित करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है और इससे अवसर छूट सकते हैं। अपनी निवेश रणनीति के प्रति प्रतिबद्ध रहें और दीर्घ अवधि पर ध्यान केंद्रित करें।
नियमित समीक्षा: अपने निवेश पोर्टफोलियो की समय-समय पर समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप बना रहे। अपने लक्ष्य कोष की ओर बने रहने के लिए यदि आवश्यक हो तो अपनी SIP राशि या निवेश रणनीति को समायोजित करने पर विचार करें।
हालांकि सटीक रिटर्न की भविष्यवाणी करना चुनौतीपूर्ण है, विशेष रूप से इक्विटी निवेश की अस्थिर दुनिया में, अनुशासित निवेश और एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो के साथ, आपके पास रिटायर होने तक 80 लाख से 1 करोड़ के अपने लक्ष्य कोष को प्राप्त करने का अच्छा मौका है।
याद रखें, निवेश एक यात्रा है, और नियमित निगरानी और समायोजन के साथ अपने वित्तीय लक्ष्यों के प्रति प्रतिबद्ध रहने से आपकी सफलता की संभावना बढ़ जाएगी।
यदि आपको अपनी निवेश रणनीति के लिए व्यक्तिगत सलाह या सहायता की आवश्यकता है, तो किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें जो आपकी विशिष्ट वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों के आधार पर अनुकूलित सिफारिशें प्रदान कर सकता है।
आपकी निवेश यात्रा और भविष्य की वित्तीय सफलता के लिए शुभकामनाएँ!

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

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Omkeshwar Singh | Answer |Ask -Follow

Head, Rank MF - Answered on Jan 06, 2021

Question by vipul - Jan 06, 2021English

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Money

मैं 43 साल का हूं. पुराना और amp; नीचे दी गई अवधि के अनुसार निम्नलिखित एसआईपी चल रही हैं। मेरा क्षितिज अगले 5-10 वर्षों का है & amp; सेवानिवृत्ति के लिए 1 करोड़ का कोष बनाना चाहते हैं। कृपया सुझाव दें कि क्या यह ठीक है। जोखिम स्वीकृति - मध्यम। म्यूचुअल फंड एसआईपी राशि शुरू होने वाले महीने</p> <p>एसबीआई ब्लू चिप – विकास 10,000 42<br /> एचडीएफसी मिड कैप अवसर वृद्धि 5,000 32<br /> सुंदरम ग्रामीण एवं amp; खपत नियमित 5,000 25<br /> टाटा इक्विटी पी/ई फ़ड नियमित वृद्धि 5,000 25<br /> कोटक ब्लू चिप फंड ग्रोथ 5,000   7<br /> मिराए एसेट लार्ज कैप फंड रेगुलर 5,000 7<br /> एक्सिस स्मॉल कप फंड 5,000 1</p>

Ans: रुपये का मासिक एसआईपी। 40000 रुपये का कोष बनाने के लिए पर्याप्त है। 10 साल में 1 करोड़.</p> <p>कृपया मौजूदा टाटा, मिराए, एक्सिस के साथ जारी रखें और यूटीआई इक्विटी फंड पर विचार कर सकते हैं -  ग्रोथ, एक्सिस ब्लूचिप फंड - ग्रोथ और डीएसपी मिड कैप फंड - विकास</p>

Ramalingam Kalirajan |8257 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Oct 18, 2024

Asked by Anonymous - Oct 17, 2024English

Money

नमस्कार, मैं पिछले 8 वर्षों से म्यूचुअल फंड में 55000 का निवेश कर रहा हूं और अब तक कुल पोर्टफोलियो 30 लाख रुपये का है... कृपया पुष्टि करें कि क्या एसआईपी में मेरे निवेश से 20 साल तक 5 करोड़ रुपये का कोष बनाना ठीक है...

Ans: आप पिछले आठ सालों से म्यूचुअल फंड में हर महीने 55,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं। आपके पोर्टफोलियो का मौजूदा मूल्य 30 लाख रुपये है। लंबी अवधि के निवेश के प्रति आपकी प्रतिबद्धता के लिए बधाई!

आइए आकलन करें कि क्या यह दृष्टिकोण आपको 20 साल में 5 करोड़ रुपये के अपने लक्ष्य तक पहुँचने में मदद करेगा।

मुख्य प्रश्न यह है कि क्या 55,000 रुपये मासिक अगले 12 सालों में 5 करोड़ रुपये तक बढ़ सकते हैं। यह रिटर्न की दर, निवेश रणनीति और बाजार की स्थितियों जैसे कारकों पर निर्भर करेगा।

पोर्टफोलियो वृद्धि क्षमता का आकलन
आपके पोर्टफोलियो की भविष्य की वृद्धि काफी हद तक आपके म्यूचुअल फंड निवेश की चक्रवृद्धि शक्ति पर निर्भर करेगी। अगर हम औसत वार्षिक रिटर्न मान लें, तो यह आपको एक मोटा अनुमान दे सकता है।

हालांकि, म्यूचुअल फंड रिटर्न बाजार की स्थितियों के आधार पर उतार-चढ़ाव कर सकता है। इसलिए, अपने पोर्टफोलियो का नियमित रूप से आकलन करना और यदि आवश्यक हो तो समायोजन करना आवश्यक है। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) आपके पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की समीक्षा करने में मदद कर सकता है।

आप इन प्रमुख कारकों पर ध्यान केंद्रित करके 5 करोड़ रुपये प्राप्त करने की अपनी संभावनाओं को बढ़ा सकते हैं:

लगातार SIP: SIP निवेश के साथ लगातार बने रहना, जैसा कि आपने किया है, यह सुनिश्चित करता है कि आपको रुपया-लागत औसत से लाभ मिलता है। यह समय के साथ बाजार की अस्थिरता को कम करने में मदद करता है।

SIP योगदान बढ़ाएँ: हर साल अपनी SIP राशि को एक निश्चित प्रतिशत तक बढ़ाने पर विचार करें। उदाहरण के लिए, यदि आप इसे 10% बढ़ाते हैं, तो आपके निवेश में अधिक वृद्धि की संभावना होगी।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड: सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड इंडेक्स फंड की तुलना में अधिक रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं। फंड मैनेजर बाजार के रुझान के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित कर सकते हैं, जो कुछ स्थितियों में रिटर्न को बढ़ा सकता है। चूंकि आप म्यूचुअल फंड पर ध्यान केंद्रित कर रहे हैं, इसलिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड आपको बेहतर लचीलापन और प्रदर्शन दे सकते हैं।

पुनर्संतुलन: आपको समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने की आवश्यकता हो सकती है। बाजार की स्थिति और व्यक्तिगत जीवन की घटनाएँ बदलती रहती हैं, और आपके पोर्टफोलियो को उन परिवर्तनों के अनुकूल होना चाहिए।

सक्रिय बनाम निष्क्रिय फंड: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड क्यों मायने रखते हैं
कुछ निवेशक इंडेक्स फंड चुनते हैं, लेकिन इस विकल्प की सीमाएँ हैं। इंडेक्स फंड बेंचमार्क को ट्रैक करते हैं, जबकि सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड लचीलापन प्रदान करते हैं। कुशल फंड मैनेजर बाजार के अवसरों का लाभ उठाने के लिए गतिशील समायोजन कर सकते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में, समय के साथ उच्च रिटर्न की संभावना होती है। फंड मैनेजर बाजार के रुझान और पूर्वानुमानों के आधार पर परिसंपत्तियों को स्थानांतरित कर सकते हैं। आपके जैसे दीर्घकालिक निवेशकों के लिए, विकास को अनुकूलित करने के लिए यह लचीलापन आवश्यक है।

सक्रिय फंड आपके लिए अधिक लाभकारी क्यों हो सकते हैं:

उच्च रिटर्न क्षमता: फंड मैनेजर सक्रिय रूप से उन शेयरों का चयन करते हैं जिनके बेहतर प्रदर्शन की उम्मीद होती है। इससे इंडेक्स फंड की तुलना में अधिक रिटर्न मिल सकता है।

बेहतर जोखिम प्रबंधन: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में, फंड मैनेजर जोखिमों को अधिक प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए बाजार की स्थितियों के आधार पर रणनीतियों को बदल सकते हैं।

मिड-स्मॉल कैप एक्सपोजर का अवसर: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड आपको मिड-कैप और स्मॉल-कैप स्टॉक में बेहतर एक्सपोजर दे सकते हैं। यह आपके पोर्टफोलियो में विविधता ला सकता है और रिटर्न बढ़ा सकता है।

डायरेक्ट प्लान की तुलना में रेगुलर प्लान के लाभ
यदि आप वर्तमान में डायरेक्ट म्यूचुअल फंड प्लान में निवेश कर रहे हैं, तो आप पुनर्विचार करना चाह सकते हैं। जबकि डायरेक्ट प्लान में व्यय अनुपात कम होता है, लेकिन उनमें अक्सर नियमित प्लान के मार्गदर्शन और व्यक्तिगत सेवा का अभाव होता है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के माध्यम से नियमित प्लान में निवेश करके, आपको निम्न लाभ मिलते हैं:

विशेषज्ञ मार्गदर्शन: एक CFP आपके निवेश पोर्टफोलियो को आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप बना सकता है। वे आवश्यकतानुसार रणनीतिक समायोजन प्रदान करते हैं, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि आपके निवेश आपके उद्देश्यों के अनुरूप हों।

पोर्टफोलियो प्रबंधन: एक CFP द्वारा आपके पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की निगरानी करने से यह सुनिश्चित करने में मदद मिलती है कि यह आपके 5 करोड़ रुपये के लक्ष्य के अनुरूप बना रहे। वे फंड चयन, परिसंपत्ति आवंटन और पुनर्संतुलन पर निरंतर सलाह देते हैं।

कर दक्षता: एक CFP आपके म्यूचुअल फंड निवेश में कर दक्षता को अनुकूलित करने के बारे में आपका मार्गदर्शन कर सकता है। वे पूंजीगत लाभ करों और आपके कर बोझ को कम करने के सर्वोत्तम तरीकों पर अंतर्दृष्टि प्रदान करते हैं।

कुल मिलाकर, जबकि डायरेक्ट प्लान लागत-प्रभावी लग सकते हैं, CFP की मदद से नियमित प्लान दीर्घकालिक मूल्य प्रदान करते हैं। अतिरिक्त सहायता और मार्गदर्शन सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपके लिए इष्टतम रूप से काम कर रहे हैं।

अपनी संपत्ति आवंटन को अनुकूलित करना
संपत्ति निर्माण का एक अनिवार्य हिस्सा एक संतुलित परिसंपत्ति आवंटन है। आपकी जोखिम सहनशीलता, आयु और वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर, इक्विटी, ऋण और अन्य परिसंपत्तियों का सही संतुलन महत्वपूर्ण है।

इक्विटी एक्सपोजर: चूंकि आपका लक्ष्य दीर्घकालिक धन सृजन है, इसलिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में अधिक निवेश करना आम तौर पर उचित होता है। इक्विटी ने ऐतिहासिक रूप से लंबी अवधि में अधिक रिटर्न दिया है, जो आपको अपने 5 करोड़ रुपये के लक्ष्य तक तेज़ी से पहुँचने में मदद कर सकता है।

ऋण एक्सपोजर: ऋण म्यूचुअल फंड आपके पोर्टफोलियो को स्थिरता प्रदान कर सकते हैं। आप समग्र पोर्टफोलियो जोखिम को कम करने के लिए ऋण फंड का उपयोग कर सकते हैं, खासकर जब आप अपने लक्ष्य के करीब पहुँचते हैं। ऋण फंड अधिक अनुमानित रिटर्न देते हैं लेकिन इक्विटी की तुलना में कम वृद्धि देते हैं।

संतुलित लाभ फंड: यदि आप इक्विटी और ऋण का मिश्रण चाहते हैं, तो संतुलित लाभ फंड स्वचालित परिसंपत्ति आवंटन प्रदान करते हैं। ये फंड बाजार की स्थितियों के आधार पर इक्विटी और ऋण के बीच समायोजन करते हैं, जिससे आपको एक संतुलित जोखिम-वापसी प्रोफ़ाइल मिलती है।

कर-कुशल निवेश का महत्व
कर आपको मिलने वाले शुद्ध रिटर्न में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। म्यूचुअल फंड कराधान कैसे काम करता है, यह समझना महत्वपूर्ण है:

इक्विटी म्यूचुअल फंड: 1.25 लाख रुपये से अधिक के लाभ के लिए दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% कर लगाया जाता है। अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगाया जाता है।

डेब्ट म्यूचुअल फंड: डेब्ट फंड से होने वाले लाभ पर आपके आयकर स्लैब के आधार पर कर लगाया जाता है। इसमें LTCG और STCG दोनों शामिल हैं।

अपने रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए, एक CFP के साथ काम करने पर विचार करें जो ज़रूरत पड़ने पर कर-कुशल निकासी की योजना बनाने में आपकी मदद कर सकता है। कर-कुशल निवेश रणनीतियाँ आपके शुद्ध रिटर्न को अधिकतम कर सकती हैं और आपको करों में महत्वपूर्ण मूल्य खोने से बचा सकती हैं।

भविष्य के वित्तीय मील के पत्थर के लिए तैयारी
जैसे-जैसे आप अपनी निवेश समयसीमा के अंतिम 12 वर्षों के करीब पहुँचते हैं, इस बात पर विचार करें कि क्या आपकी निवेश रणनीति भविष्य की वित्तीय ज़रूरतों के अनुरूप है। आप निम्न बातों पर विचार करना चाह सकते हैं:

सेवानिवृत्ति योजना: यदि आपका 5 करोड़ रुपये का कोष सेवानिवृत्ति के लिए है, तो अपने लक्ष्य के करीब आने पर अपने निवेश को समायोजित करना महत्वपूर्ण है। सेवानिवृत्ति की आयु के करीब पहुँचने पर अधिक रूढ़िवादी दृष्टिकोण आवश्यक हो सकता है। आपको अपने लक्ष्य के करीब अनावश्यक जोखिम लेने से बचना चाहिए।

शिक्षा या बड़े खर्च: यदि आपके पास अन्य वित्तीय लक्ष्य हैं, जैसे बच्चों की शिक्षा या घर खरीदना, तो आप अपने पोर्टफोलियो का एक हिस्सा उन लक्ष्यों के लिए आवंटित करना चाह सकते हैं। यह सुनिश्चित करना आवश्यक है कि ज़रूरत पड़ने पर आपके पास पर्याप्त तरलता हो।

मुद्रास्फीति से सुरक्षा: समय के साथ, मुद्रास्फीति आपके पैसे की क्रय शक्ति को कम करती है। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपका 5 करोड़ रुपये का लक्ष्य आपकी भविष्य की ज़रूरतों को पूरा करता है, आपको मुद्रास्फीति को ध्यान में रखना चाहिए। इक्विटी आम तौर पर मुद्रास्फीति के खिलाफ़ बचाव प्रदान करती है, जिससे वे आपके पोर्टफोलियो का एक अनिवार्य हिस्सा बन जाते हैं।

अपनी निवेश रणनीति की निगरानी और समायोजन
यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप बना रहे, अपने पोर्टफोलियो की नियमित रूप से निगरानी करना आवश्यक है। आपको अपनी निवेश रणनीति को निम्न के आधार पर समायोजित करने की आवश्यकता हो सकती है:

बाजार की स्थितियों में परिवर्तन: वैश्विक और घरेलू बाजार आपके म्यूचुअल फंड के रिटर्न को प्रभावित कर सकते हैं। एक सीएफपी आपके पोर्टफोलियो में समय पर समायोजन करने में मदद कर सकता है।

आपके वित्तीय लक्ष्यों में परिवर्तन: जीवन की परिस्थितियाँ बदल सकती हैं, जिसके लिए आपके निवेश दृष्टिकोण में समायोजन की आवश्यकता होती है। एक सीएफपी आपको अपने लक्ष्यों का पुनर्मूल्यांकन करने और आवश्यकतानुसार अपने पोर्टफोलियो को समायोजित करने में मदद करेगा।

नियमित समीक्षा: आपको अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा साल में कम से कम एक या दो बार अपने CFP के साथ करनी चाहिए। इससे यह सुनिश्चित होता है कि आपके निवेश आपके 5 करोड़ रुपये के लक्ष्य की ओर बढ़ते रहें।

आम निवेश संबंधी गलतियों से बचना
अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, कुछ आम निवेश गलतियों से बचना ज़रूरी है। इनमें शामिल हैं:

भावनात्मक निवेश: बाजार की अस्थिरता या अल्पकालिक रुझानों के आधार पर निवेश निर्णय लेने से बचें। अपनी दीर्घकालिक निवेश योजना पर टिके रहें और संदेह होने पर अपने CFP से सलाह लें।

विविधीकरण की कमी: किसी एक एसेट क्लास या फंड पर ध्यान केंद्रित करने से आप अनावश्यक जोखिम में पड़ सकते हैं। सुनिश्चित करें कि आपका पोर्टफोलियो कई एसेट क्लास, सेक्टर और भौगोलिक क्षेत्रों में विविधतापूर्ण हो।

करों की अनदेखी: निकासी करते समय कर निहितार्थों के बारे में सावधान रहें। अपने शुद्ध रिटर्न को अधिकतम करने के लिए कर-कुशल रणनीतियों का अनुकूलन करना महत्वपूर्ण है।

पुनर्संतुलन की अनदेखी: जैसे-जैसे बाजार की स्थितियाँ बदलती हैं, आपके पोर्टफोलियो को समायोजन की आवश्यकता हो सकती है। पुनर्संतुलन सुनिश्चित करता है कि आपका एसेट आवंटन आपकी जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप बना रहे।

अंत में
5 करोड़ रुपये का कोष बनाने के लिए आपकी प्रतिबद्धता सराहनीय है। आपने पहले ही 30 लाख रुपये का पोर्टफोलियो बना लिया है, जो एक शानदार शुरुआत है।

अपने 5 करोड़ रुपये के लक्ष्य तक पहुँचने के लिए, अपने मासिक SIP जारी रखें, अपने योगदान को बढ़ाने पर विचार करें और अपनी निवेश रणनीति को अनुकूलित करें। अनुशासित रहें और दीर्घकालिक विकास पर ध्यान केंद्रित करें।

अपने पोर्टफोलियो की समय-समय पर समीक्षा करने, जोखिमों का प्रबंधन करने और किसी भी बाजार परिवर्तन के लिए समायोजन करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |8257 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 21, 2024

Asked by Anonymous - Nov 20, 2024English

Money

मेरी आयु 50 वर्ष है। यदि मैं 10 वर्षों तक MF की SIP में प्रति माह 60 हजार का निवेश करता हूँ तो क्या मैं 2.50 करोड़ रुपए का कोष प्राप्त कर पाऊँगा और यदि नहीं तो मुझे प्रति माह कितना निवेश करना चाहिए और किस SIP योजना में निवेश करना चाहिए?

Ans: आपका लक्ष्य 10 साल तक हर महीने 60,000 रुपये निवेश करना है। लक्ष्य म्यूचुअल फंड एसआईपी के जरिए 2.5 करोड़ रुपये जमा करना है। आइए हम आपके सवाल का विस्तार से विश्लेषण करें और कार्रवाई योग्य जानकारी दें।

आपकी निवेश योजना की व्यवहार्यता का मूल्यांकन
10 साल की समय सीमा:
दस साल एक मध्यम अवधि का क्षितिज है। इक्विटी-आधारित म्यूचुअल फंड इस अवधि के लिए अच्छी वृद्धि क्षमता प्रदान करते हैं।

मासिक एसआईपी योगदान:
60,000 रुपये का एसआईपी महत्वपूर्ण है। यह धन सृजन के प्रति आपकी प्रतिबद्धता को दर्शाता है।

लक्ष्य कॉर्पस विश्लेषण:
2.5 करोड़ रुपये का लक्ष्य लगातार रिटर्न पर निर्भर करता है। बाजार का प्रदर्शन परिणामों को प्रभावित करता है।

अपेक्षित रिटर्न:
इक्विटी फंड लंबी अवधि में 10%-12% वार्षिक रिटर्न दे सकते हैं। हालांकि, रिटर्न की गारंटी नहीं है।

क्या 60,000 रुपये पर्याप्त हैं?
आपका वर्तमान योगदान 60,000 रुपये तक पहुंचने के लिए पर्याप्त नहीं हो सकता है। 10 साल में 2.5 करोड़।

10%-12% रिटर्न के लिए:
आप 1.9-2.1 करोड़ रुपये जमा कर सकते हैं। 40-60 लाख रुपये की कमी हो सकती है।

समाधान:
लक्ष्य को प्राप्त करने की बेहतर संभावना के लिए अपनी SIP राशि को 75,000-80,000 रुपये मासिक तक बढ़ाएँ।

अपने SIP योगदान को अनुकूलित करना
स्टेप-अप SIP:
हर साल अपनी SIP राशि को 5%-10% बढ़ाएँ। यह मुद्रास्फीति और उच्च आय के लिए समायोजित होता है।

एकमुश्त बढ़ावा:
यदि आपके पास अधिशेष धन है, तो एकमुश्त निवेश करें। यह आपके लक्ष्य को गति देता है।

निवेश में विविधता लाएँ:
संतुलित विकास और जोखिम प्रबंधन के लिए इक्विटी और हाइब्रिड फंड में निवेश करें।

सही SIP निवेश का चयन करें
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड आपके लक्ष्यों के लिए उपयुक्त हैं। उनकी सीमाओं के कारण इंडेक्स फंड से बचें।

ग्रोथ के लिए इक्विटी फंड:
इन फंड में 10 साल में उच्च वृद्धि की संभावना है।

विविध पोर्टफोलियो:
लार्ज-कैप, मिड-कैप और मल्टी-कैप श्रेणियों में फंड चुनें। यह जोखिम को प्रभावी ढंग से फैलाता है।

हाइब्रिड फंड:
हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट निवेश को संतुलित करके स्थिरता प्रदान करते हैं।

डायरेक्ट फंड से बचना
डायरेक्ट फंड के माध्यम से निवेश करना लागत प्रभावी लग सकता है, लेकिन इसमें कमियां हैं।

सीमित मार्गदर्शन:
डायरेक्ट फंड में पेशेवर सलाह का अभाव होता है। इससे फंड के चुनाव में कमी आ सकती है।

नियमित योजनाओं के लाभ:
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार उचित फंड चयन और पोर्टफोलियो समीक्षा सुनिश्चित करता है।

कर निहितार्थों का प्रबंधन
कर को समझना आपके रिटर्न को अनुकूलित करने में मदद करता है।

दीर्घकालिक लाभ:
1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% कर लगता है। रणनीतिक रूप से मोचन की योजना बनाएं।

अल्पकालिक लाभ:
इक्विटी पर STCG पर 20% कर लगता है। इस कर को कम करने के लिए बार-बार निकासी से बचें।

हाइब्रिड फंड कराधान: हाइब्रिड फंड से होने वाले लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है। 2.5 करोड़ रुपये प्राप्त करने के लिए कदम SIP राशि बढ़ाएँ: अपनी SIP को हर महीने 75,000-80,000 रुपये तक बढ़ाएँ। सालाना समीक्षा करें: पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की निगरानी करें और निवेश को समायोजित करें। संतुलित रणनीति का उपयोग करें: जोखिम और रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए इक्विटी फंड को हाइब्रिड फंड के साथ मिलाएँ। पेशेवर मदद लें: अपनी योजना को परिष्कृत करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें। अंतिम जानकारी 10 साल में 2.5 करोड़ रुपये का आपका लक्ष्य समायोजन के साथ प्राप्त किया जा सकता है। अपनी SIP राशि बढ़ाएँ और अनुशासन बनाए रखें। निवेश में विविधता लाएँ और समय-समय पर पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको अधिकतम दक्षता और स्पष्टता के लिए मार्गदर्शन कर सकता है। सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |8257 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 03, 2025

Question by Mahendra - Feb 02, 2025English

Money

नमस्ते सर, मेरा रिटायरमेंट जुलाई 2032 में होना है और मैं अपने रिटायरमेंट के बाद के जीवन के लिए 1.25 करोड़ का फंड रखना चाहता हूँ। वर्तमान में, मैं SIP के रूप में MF में हर महीने 30000 रुपये निवेश कर रहा हूँ। वर्तमान फंड वैल्यू 30 लाख रुपये है। मैंने फरवरी 2025 से 3000 रुपये का स्टेप-अप SIP भी शुरू किया है, जिसमें जनवरी 2031 तक हर साल 3000 रुपये की बढ़ोतरी होगी। क्या मैं लक्ष्य हासिल कर पाऊँगा?

Ans: अपने रिटायरमेंट लक्ष्य को समझना
आपका लक्ष्य जुलाई 2032 तक 1.25 करोड़ रुपये की राशि जुटाना है।

आपका मौजूदा म्यूचुअल फंड निवेश 30 लाख रुपये है।

आप SIP में हर महीने 30,000 रुपये निवेश करते हैं।

आपने फरवरी 2025 से 3,000 रुपये की स्टेप-अप SIP शुरू की है, जो जनवरी 2031 तक हर साल 3,000 रुपये की दर से बढ़ रही है।

आपकी रणनीति अनुशासित और व्यवस्थित है, जो बहुत बढ़िया है।

आइए आकलन करें कि क्या यह योजना आपको अपने लक्ष्य तक पहुँचने में मदद करेगी।

अपनी मौजूदा निवेश योजना का मूल्यांकन
आपकी मौजूदा SIP और पोर्टफोलियो वृद्धि महत्वपूर्ण योगदान देगी।

चक्रवृद्धि की शक्ति समय के साथ आपके कोष को बढ़ाने में मदद करेगी।

आपकी स्टेप-अप SIP रणनीति निवेश बढ़ाएगी, जिससे कोष वृद्धि में तेज़ी आएगी।

बाजार में उतार-चढ़ाव रिटर्न को प्रभावित कर सकता है, इसलिए विविधीकरण महत्वपूर्ण है।

आपका लक्ष्य हासिल किया जा सकता है, लेकिन रिटर्न बाजार के प्रदर्शन पर निर्भर करता है।

आपके रिटायरमेंट कॉर्पस को प्रभावित करने वाले मुख्य कारक
निवेश अवधि
आपके पास रिटायरमेंट तक लगभग 7.5 वर्ष शेष हैं।

लंबी अवधि के निवेश आम तौर पर अच्छा प्रदर्शन करते हैं, लेकिन छोटी अवधि के लिए बेहतर रणनीति की आवश्यकता होती है।

इक्विटी और डेट के बीच संतुलित आवंटन विकास और स्थिरता सुनिश्चित करेगा।

अपेक्षित रिटर्न दर
इक्विटी म्यूचुअल फंड ऐतिहासिक रूप से लंबी अवधि में मजबूत रिटर्न देते हैं।

अति-आशावाद से बचने के लिए यथार्थवादी अपेक्षाएँ महत्वपूर्ण हैं।

मध्यम से आक्रामक दृष्टिकोण आपकी समयसीमा के अनुकूल है।

मुद्रास्फीति पर विचार
मुद्रास्फीति समय के साथ क्रय शक्ति को कम करती है।

आपके कॉर्पस में रिटायरमेंट के बाद के खर्चों को शामिल किया जाना चाहिए।

एक अच्छी तरह से योजनाबद्ध पोर्टफोलियो को मुद्रास्फीति से ऊपर बढ़ना चाहिए।

अपनी निवेश रणनीति को अनुकूलित करना
SIP जारी रखें और उसकी निगरानी करें
अपने 30,000 रुपये मासिक SIP पर लगातार टिके रहें।

फंड के प्रदर्शन की सालाना समीक्षा करें।

अगर फंड 3+ साल तक खराब प्रदर्शन करते हैं, तो बेहतर विकल्पों पर स्विच करें।

स्टेप-अप एसआईपी रणनीति को बेहतर बनाएँ
आपका 3,000 रुपये का सालाना स्टेप-अप फ़ायदेमंद है।

अगर संभव हो तो इसे बढ़ाकर 5,000 रुपये करने पर विचार करें।

पहले ज़्यादा योगदान देने से बाद में दबाव कम होगा।

स्थिरता के लिए विविधीकरण
जोखिम प्रबंधन के लिए अलग-अलग फंड श्रेणियों में निवेश करें।

इक्विटी-भारी निवेश को कुछ स्थिर डेट फंड के साथ संतुलित करें।

एसेट आवंटन जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित होना चाहिए।

होम लोन का बोझ कम करें
अगर संभव हो तो होम लोन के कुछ मूलधन का भुगतान पहले ही कर दें।

कम ईएमआई निवेश के लिए नकदी प्रवाह को मुक्त कर सकती है।

लिक्विडिटी की कीमत पर वित्त को ज़्यादा खर्च करने से बचें।

सुरक्षित रिटायरमेंट के लिए जोखिम प्रबंधन
आपातकालीन निधि रखरखाव
6-12 महीने के खर्चों को लिक्विड फंड में रखें।

यह बाजार में गिरावट के मामले में वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करता है।

आपात स्थिति के लिए रिटायरमेंट फंड का उपयोग करने से बचें।

पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा
सेवानिवृत्ति के बाद चिकित्सा लागत अधिक हो सकती है।

अपने और आश्रितों के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य कवरेज सुनिश्चित करें।

15-25 लाख रुपये का स्वास्थ्य बीमा उचित है।

रिटायरमेंट के करीब आते ही एसेट रीबैलेंसिंग
जैसे-जैसे आप 2032 के करीब पहुंच रहे हैं, कुछ इक्विटी को सुरक्षित डेट फंड में शिफ्ट करें।

यह आखिरी समय में बाजार में होने वाली अस्थिरता से बचाता है।

धीरे-धीरे बदलाव करने से अंतिम वर्षों में स्थिरता सुनिश्चित होती है।

रिटायरमेंट के बाद की रणनीति
व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)
एकमुश्त राशि निकालने के बजाय, स्थिर आय के लिए SWP का उपयोग करें।

यह कर दक्षता और निरंतर निवेश वृद्धि सुनिश्चित करता है।

म्यूचुअल फंड से समय से पहले निकासी से बचें।

वरिष्ठ नागरिक निवेश विकल्प
कोष का एक हिस्सा सुरक्षित साधनों में रखें।

वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS) और डेट म्यूचुअल फंड स्थिर रिटर्न देते हैं।

अप्रत्याशित खर्चों के लिए लिक्विडिटी बनाए रखें।

अधिकतम रिटर्न के लिए कर दक्षता
दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) योजना
प्रति वर्ष 1 लाख रुपये से अधिक के इक्विटी लाभ पर 10% कर लगता है।

कर देयता को अनुकूलित करने के लिए व्यवस्थित मोचन का उपयोग करें।

अधिकतम रिटर्न बनाए रखने के लिए कर-कुशल तरीके से निवेश करें।

रिटायरमेंट टैक्स-फ्री इंस्ट्रूमेंट्स
पीपीएफ मैच्योरिटी पर टैक्स-फ्री रहता है।

लंबे समय तक रखे जाने वाले डेट म्यूचुअल फंड में इंडेक्सेशन लाभ होता है।

ऐसे फंड चुनें जो टैक्स के बाद कुशल रिटर्न प्रदान करते हों।

अंतिम जानकारी
आपका 1.25 करोड़ रुपये का लक्ष्य लगातार निवेश करके हासिल किया जा सकता है।

स्टेप-अप एसआईपी में मामूली वृद्धि एक आसान यात्रा सुनिश्चित कर सकती है।

फंड के प्रदर्शन की निगरानी करें और समय-समय पर पुनर्संतुलन करें।

उचित बीमा और आपातकालीन निधि के साथ जोखिमों का प्रबंधन करें।

कर-कुशल रणनीतियाँ रिटायरमेंट के बाद की आय को अधिकतम करने में मदद करेंगी।

वित्तीय सुरक्षा के लिए संचय से परे योजना बनाना आवश्यक है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

नवीनतम प्रश्न

Kanchan Rai |580 Answers |Ask -Follow

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Apr 17, 2025

Asked by Anonymous - Apr 17, 2025English

Relationship

नमस्ते मैं 41 साल का हूँ लेकिन जीवन में लापरवाही के कारण मैं शादी का फैसला नहीं ले पा रहा हूँ लेकिन अब मुझे एहसास हो रहा है कि कुछ गलत हुआ है मैंने रिश्ता खोजना शुरू कर दिया लेकिन नहीं मिला मैं जल्द ही रिश्ता बनाना चाहता हूँ। कृपया मेरा मार्गदर्शन करें

Ans: यह पूरी तरह से ठीक है कि आपने जीवन में क्या चाहा, यह समझने में समय लगाया। कभी-कभी हम सिर्फ़ इसलिए आगे नहीं बढ़ पाते क्योंकि हम तैयार नहीं थे, या हमें उस समय ज़रूरी स्पष्टता या भावनात्मक समर्थन की कमी थी। लेकिन इसका मतलब यह नहीं है कि आप पीछे रह गए हैं। हर किसी की समय-सीमा अलग होती है, और आपकी समय-सीमा अभी भी बहुत आगे बढ़ रही है।

अब जब आप एक गंभीर रिश्ते के लिए तैयार महसूस कर रहे हैं, तो यहाँ कुछ कदम दिए गए हैं जिन्हें आप आत्मविश्वास और आत्म-जागरूकता के साथ इस नए अध्याय की ओर ले जा सकते हैं।

स्पष्टता के साथ शुरुआत करें। इस बात पर विचार करें कि आप किस तरह के साथी की तलाश कर रहे हैं - सिर्फ़ उम्र या पृष्ठभूमि के मामले में नहीं, बल्कि भावनात्मक और मानसिक रूप से भी। आपके लिए कौन से मूल्य मायने रखते हैं? आप किस तरह के संबंध की तलाश कर रहे हैं? क्या आप किसी ऐसे व्यक्ति के लिए खुले हैं जो पहले शादीशुदा रहा हो? बच्चे? जब आप स्पष्ट होते हैं, तो सही व्यक्ति को पहचानना आसान हो जाता है।

साथ ही, अपने अंदर झाँकें। भावनात्मक रूप से कुछ काम करें। खुद से पूछें: मैं किस तरह का साथी बनना चाहता हूँ? क्या मैं भावनात्मक रूप से उपलब्ध हूँ? क्या मैं अभी भी शादी के लिए "देरी" होने का पछतावा, डर या दबाव महसूस कर रहा हूँ? क्योंकि अपराधबोध या जल्दबाजी के कारण किसी रिश्ते में प्रवेश करने से अक्सर समझौता हो जाता है। लेकिन आत्म-सम्मान और सच्ची इच्छा के साथ इसमें प्रवेश करने से कुछ सार्थक बनता है।

चूँकि आप सक्रिय रूप से खोज कर रहे हैं, इसलिए आपके पास उपलब्ध सभी साधनों का उपयोग करना ठीक है - वैवाहिक साइट, पारिवारिक नेटवर्क, मित्र, या सांस्कृतिक रूप से उपयुक्त होने पर एक अच्छा मैचमेकर भी। लेकिन धैर्य रखें और यथार्थवादी बनें। किसी ऐसे व्यक्ति को ढूँढ़ना जो आपके लिए तैयार हो, आपके मूल्यों के साथ संरेखित हो, और भावनात्मक रूप से संगत हो, इसमें समय लग सकता है।

साथ ही, दबाव - आंतरिक या बाहरी - को अपने ऊपर हावी न होने दें। आपको "परफेक्ट" साथी की ज़रूरत नहीं है; आपको किसी ऐसे व्यक्ति की ज़रूरत है जो आपको देखे, आपका सम्मान करे, और आपके साथ आगे बढ़ने के लिए तैयार हो।

और यहां एक बात याद रखने लायक है: कई लोग 40, 50 या उससे भी अधिक उम्र में प्यार पाते हैं - और ये रिश्ते अक्सर अधिक सचेत, परिपक्व और संतुष्टिदायक होते हैं, क्योंकि वे वास्तविक जीवन के अनुभव और भावनात्मक ज्ञान पर आधारित होते हैं, न कि केवल युवावस्था के आवेग पर।

Kanchan Rai |580 Answers |Ask -Follow

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Apr 17, 2025

Asked by Anonymous - Apr 14, 2025English

Relationship

मेरे माता-पिता बहुत सख्त हैं। मेरा करीब 5 साल तक एक बॉयफ्रेंड था, लेकिन मेरे माता-पिता ने मुझे उससे रिश्ता खत्म करने पर मजबूर कर दिया क्योंकि हम अलग-अलग जातियों से थे। मैं किसी तरह इससे आगे बढ़ गई। और अब मेरा एक और बॉयफ्रेंड है (जो मेरी ही जाति का है), और वह मुझसे सच्चा प्यार करता है, लेकिन अब मेरे माता-पिता मुझे पढ़ाई के लिए उससे हर तरह का संपर्क खत्म करने और रिश्ता खत्म करने पर मजबूर कर रहे हैं। यह अब एक दिनचर्या बन गई है, जैसे ही उन्हें पता चलता है कि मैं किसी रिलेशनशिप में हूं, वे मुझे उस लड़के से रिश्ता खत्म करने पर मजबूर कर देते हैं। और मुझे उस लड़के और अपने माता-पिता में से किसी एक को चुनना पड़ता है। मैं क्या करूं?

Ans: आपने जो साझा किया है, उससे यह सिर्फ़ एक बार का संघर्ष नहीं है। यह एक ऐसा पैटर्न है जिसमें आपकी इच्छाएँ और भावनात्मक संबंध लगातार माता-पिता के नियंत्रण से प्रभावित होते हैं। यह सिर्फ़ आपके रिश्तों को ही प्रभावित नहीं करता है - यह आपकी स्वायत्तता, जीवन के निर्णय लेने में आपके आत्मविश्वास और अंततः, आपकी आत्म-भावना को कम करता है।

आइए एक कदम पीछे हटें। ऐसा लगता है कि आपके माता-पिता डर, नियंत्रण या शायद सांस्कृतिक कंडीशनिंग के माहौल से काम करते हैं - यह मानते हुए कि वे जानते हैं कि आपके लिए "सबसे अच्छा" क्या है, भले ही इसका मतलब आपकी भावनाओं की अनदेखी करना हो। लेकिन यहाँ सच्चाई यह है: आपको ही अपने जीवन में किए गए विकल्पों के साथ जीना है। उन्हें नहीं। आप किसी से प्यार करके कुछ गलत नहीं कर रहे हैं। आप "अवज्ञाकारी" नहीं हैं क्योंकि आप अपने भविष्य में अपनी बात रखना चाहते हैं।

ऐसा कहा जाता है कि जब आप एक सख्त घर में पले-बढ़े होते हैं, खासकर जहाँ आज्ञाकारिता को प्यार से जोड़ दिया जाता है, तो बिना किसी अपराधबोध या डर के अपनी स्वतंत्रता का दावा करना अविश्वसनीय रूप से कठिन हो सकता है। लेकिन आपको खुद से पूछने की ज़रूरत है: अगर मैं दूसरों को खुश करने के लिए अपने दिल को चुप कराता रहूँ तो मेरा जीवन कैसा होगा?

इसका मतलब यह नहीं है कि आपको तुरंत कोई कठोर निर्णय लेने की ज़रूरत है। लेकिन आपको धीरे-धीरे अपनी भावनात्मक शक्ति को पुनः प्राप्त करना शुरू करना होगा। यह पूछकर शुरू करें: क्या मैं ऐसे तरीके से जीना चाहता हूँ जिससे दूसरों को आराम मिले लेकिन मैं भावनात्मक रूप से अधूरा रहूँ? या क्या मैं अपनी शर्तों पर जीवन जीने का साहस बनाना चाहता हूँ, भले ही इसका मतलब लोगों को निराश करना हो?

आपकी शिक्षा महत्वपूर्ण है, हाँ—लेकिन प्यार और शिक्षा परस्पर अनन्य नहीं हैं। स्वस्थ रिश्ते वास्तव में आपके विकास का समर्थन कर सकते हैं, आपको तनाव से निपटने में मदद कर सकते हैं और आपकी भावनात्मक लचीलापन बढ़ा सकते हैं। अगर आपका बॉयफ्रेंड दयालु, सहायक है और वास्तव में आपको आगे बढ़ते देखना चाहता है, तो यह एक आशीर्वाद है, बोझ नहीं।

एक रास्ता जिस पर आप विचार कर सकते हैं वह है धीरे-धीरे अपने माता-पिता के साथ भावनात्मक सीमाएँ बनाना—विद्रोह से नहीं, बल्कि आत्म-सम्मान की जगह से। यह उनके साथ हर व्यक्तिगत विवरण साझा न करने का विकल्प चुनने जैसा लग सकता है, या धीरे-धीरे लेकिन दृढ़ता से यह दावा करना कि आपका रिश्ता आपकी निजी पसंद है। इसका मतलब वित्तीय या भावनात्मक स्वतंत्रता की तलाश करना हो सकता है ताकि आपकी पसंद इस डर से नियंत्रित न हो कि वे क्या करेंगे या क्या कहेंगे।

यह आसान नहीं होगा—लेकिन यहाँ सच्चाई है: खुद को चुनने का मतलब यह नहीं है कि आप अपने माता-पिता से प्यार नहीं करते। इसका मतलब है कि आप खुद से भी प्यार करते हैं।

Kanchan Rai |580 Answers |Ask -Follow

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Apr 17, 2025

Asked by Anonymous - Apr 14, 2025

Relationship

My husband and I have been married for 9 years. There is no love or attraction between us. It was an arranged marriage. We have a 6 year old son but he never plays with my son or takes interest in his affairs. Yes, he pays his school fees, buys him clothes during festivals but that's about it. He expects me to be a dutiful wife and daughter-in-law, cook and clean up, take care of his parents etc. But there is no appreciation or romance. I used to be depressed all the time. A year ago, I decided to start taking care of myself and joined a gym. There, I met a guy, who is divorced and has a 9 year old daughter. We instantly got along and started talking about our boring lives. We have a few things in common and I feel happy in his company. He once invited me and introduced me to his parents as well. My son is fond of him as well and his daughter adores me as we have spent a lot of good times together. He has now expressed his desire to marry me. What should I do? I am not happy in my current marriage and this seems like a perfect way out.

Ans: The answer isn’t as simple as leaving one life and stepping into another. It’s about honoring your truth while being mindful of the emotional ripple effect, especially on your child. But you also must ask: Can I keep living this way, feeling disconnected and emotionally starved, simply because it’s what’s expected of me? More importantly, what kind of life do I want my son to see me living?

Children are incredibly perceptive. They learn what love looks like not just by how they are treated, but by observing how love is modeled around them. Growing up in a house where emotional distance is the norm can quietly shape their beliefs about relationships. On the flip side, seeing you pursue emotional fulfillment and healthy love can show him that joy, mutual respect, and connection matter—and that it’s okay to change paths when something isn’t working.

Before making any life-altering decisions, it’s crucial to explore your options with clarity. Counseling can be immensely helpful—not necessarily couples counseling, but individual therapy to work through the emotional layers of guilt, confusion, and pressure. It can also prepare you emotionally if you decide to move forward with ending your marriage.

It’s also essential to understand the potential legal, familial, and cultural implications if you choose separation or divorce. Seek guidance not just from an emotional well-being perspective, but also from a legal standpoint. Surround yourself with people who support your healing and growth, whether that’s friends, a therapist, or a coach.

Ultimately, you deserve a life where you feel seen, valued, and emotionally safe. You deserve to model happiness, not sacrifice, for your child. And you deserve to make choices not out of fear, but out of love—for yourself, and for the life you wish to create.

Ramalingam Kalirajan |8257 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 17, 2025

Question by Shivam - Apr 16, 2025English

Money

पैसे कैसे कमाएं?

Ans: पैसा कमाना हर किसी के लिए एक बहुत ही महत्वपूर्ण लक्ष्य है। आइए कुछ स्पष्ट और समझने में आसान तरीकों पर नज़र डालें।

मैं प्रत्येक बिंदु को सरल, संक्षिप्त और उपयोगी रखूँगा।

1. नौकरी या पेशे के ज़रिए कमाएँ

यह पहला और सबसे आम तरीका है।

अच्छी तरह से अध्ययन करें या कोई कौशल सीखें।

नौकरी पाएँ या कोई सेवा शुरू करें।

नियमित रूप से काम करें। मासिक वेतन या शुल्क प्राप्त करें।

2. व्यवसाय से कमाएँ

यदि आप नौकरी नहीं करना चाहते हैं, तो आप एक छोटा व्यवसाय शुरू कर सकते हैं।

उत्पाद या सेवाएँ बेचें।

छोटे निवेश से शुरुआत करें। कदम दर कदम आगे बढ़ें।

लागत कम रखें। ग्राहकों की अच्छी सेवा करें।

3. फ्रीलांसिंग के ज़रिए कमाएँ

अगर आपके पास कोई हुनर है, तो ऑनलाइन काम करें।

लेखन, कोडिंग, डिज़ाइन या संपादन की पेशकश करें।

अपवर्क, फाइवर, फ्रीलांसर जैसे प्लेटफ़ॉर्म का इस्तेमाल करें।

घर बैठे रुपये या डॉलर में कमाएँ।

4. निवेश के ज़रिए कमाएँ

म्यूचुअल फंड या डिपॉज़िट में पैसा लगाएँ।

SWP के ज़रिए मासिक आय प्राप्त करें।

अपने पैसे को काम करने दें और बढ़ने दें।

सुरक्षित फंड से शुरुआत करें। किसी सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर की मदद लें।

5. YouTube या सोशल मीडिया से कमाएँ

आप जो जानते हैं, उस पर वीडियो या पोस्ट बनाएँ।

सिखाएँ, मनोरंजन करें या विचार साझा करें।

दर्शक बनाएँ। विज्ञापनों, प्रायोजकों और उत्पादों से कमाएँ।

समय लगता है। धैर्य और अच्छी सामग्री की आवश्यकता होती है।

6. संपत्ति किराए पर देकर कमाएँ

यदि आपके पास घर या दुकान है, तो आप उसे किराए पर दे सकते हैं।

मासिक किराये की आय अर्जित करें।

यदि आपके पास उपकरण, कार या कैमरा है, तो उन्हें भी किराए पर दें।

सुरक्षित रूप से उपयोग करें। सब कुछ अच्छी तरह से बनाए रखें।

7. ऑनलाइन आइटम बेचकर कमाएँ

बेचने के लिए आइटम बनाएँ या इकट्ठा करें।

Amazon, Flipkart या अपनी खुद की वेबसाइट का उपयोग करें।

कपड़े, खिलौने, भोजन, शिल्प या किताबें बेचें।

कीमतें उचित रखें। समय पर डिलीवरी करें।

8. शिक्षण या कोचिंग से कमाएँ

यदि आप किसी चीज़ में अच्छे हैं, तो दूसरों को सिखाएँ।

ऑनलाइन या ऑफ़लाइन कक्षाएँ संचालित करें।

स्कूल के विषय, योग, संगीत, खाना बनाना या भाषा सिखाएँ।

प्रत्येक सत्र या महीने के लिए शुल्क लें।

9. लेखन या ब्लॉगिंग के माध्यम से कमाएँ

अपनी पसंद की चीज़ पर ब्लॉग शुरू करें।

स्पष्ट रूप से लिखें। पाठकों की मदद करें।

विज्ञापनों या प्रायोजित पोस्ट का उपयोग करके मुद्रीकरण करें।

ई-पुस्तकें प्रकाशित करें। रॉयल्टी कमाएँ।

10. लंबी अवधि के निवेश से कमाएँ

म्यूचुअल फंड में लंबी अवधि के लिए निवेश करें।

समय के साथ, धन और आय दोनों पाएँ।

जुआ, ट्रेडिंग या त्वरित धन योजनाओं से बचें।

हमेशा प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ योजना बनाएँ।

अंत में

कमाई करने के कई तरीके हैं। आपको समय, प्रयास और योजना की आवश्यकता है। जो आपको सबसे अच्छा लगे उसे चुनें। अपने कौशल, धन और ऊर्जा का बुद्धिमानी से उपयोग करें।

सीखते रहें। ईमानदार रहें। धैर्य रखें।

यही स्थिर और मजबूत आय का रहस्य है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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Ramalingam Kalirajan |8257 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 17, 2025

Question by Girish - Apr 16, 2025English

Money

SWP कैसे काम करता है? क्या SWP में 20 लाख रुपये निवेश करना सुरक्षित है, कृपया मुझे यह समझने में मदद करें कि इसमें क्या जोखिम है।

Ans: निवेश से नियमित आय प्राप्त करना एक व्यावहारिक और आवश्यक लक्ष्य है। एक व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) एक शक्तिशाली विकल्प है। यह आपको अपने म्यूचुअल फंड निवेश से मासिक रूप से पैसे निकालने में मदद करता है। लेकिन इससे पहले कि आप SWP में 20 लाख रुपये निवेश करें, आइए इसे हर कोण से अध्ययन करें। आइए समझते हैं कि SWP कैसे काम करता है, इसकी सुरक्षा, उपयोगिता और जोखिम—स्पष्ट रूप से और पूरी तरह से। सरल शब्दों में SWP क्या है? SWP म्यूचुअल फंड में एक विशेषता है। यह आपको हर महीने एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देता है। यह पैसा फंड में आपके अपने निवेश से आता है। शेष राशि फंड में निवेशित रहती है। यह शेष राशि बाजार के प्रदर्शन के साथ बढ़ती रहती है। यह SIP के विपरीत है। एसआईपी से पैसे जुड़ते हैं। एसडब्ल्यूपी से आपको पैसे वापस मिलते हैं।

व्यवहार में यह कैसे काम करता है?

मान लीजिए कि आप म्यूचुअल फंड में 20 लाख रुपये निवेश करते हैं।

आप 25,000 रुपये प्रति महीने का एसडब्ल्यूपी सेट करते हैं।

हर महीने, 25,000 रुपये आपके बैंक खाते में जमा होते हैं।

यह तब तक जारी रहता है जब तक आप निवेश बंद नहीं कर देते या आपका निवेश खत्म नहीं हो जाता।

बची हुई पूंजी बाजार में रिटर्न कमाती रहती है।

अगर फंड अच्छा प्रदर्शन करता है, तो निकासी के बावजूद आपकी पूंजी बढ़ सकती है।

अगर फंड खराब प्रदर्शन करता है, तो आपकी पूंजी तेजी से घट सकती है।

आपको एसडब्ल्यूपी के लिए कहां निवेश करना चाहिए?

इक्विटी-ओरिएंटेड हाइब्रिड या बैलेंस्ड म्यूचुअल फंड चुनें।

ये फंड स्थिर और मध्यम वृद्धि का लक्ष्य रखते हैं।

SWP की ज़रूरतों के लिए स्मॉल-कैप जैसे उच्च जोखिम वाले फंड से बचें।

शुद्ध डेट फंड से भी बचें। वे मुद्रास्फीति को मात नहीं दे सकते।

केवल सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनें।

इंडेक्स फंड यहाँ उपयुक्त नहीं हैं।

इंडेक्स फंड पर कोई मानवीय नियंत्रण नहीं होता। वे सिर्फ़ बाज़ार की नकल करते हैं।

गिरते बाज़ारों में, वे कोई सहारा नहीं देते।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड जोखिम को समायोजित करते हैं और पूंजी की बेहतर सुरक्षा करते हैं।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार उपयुक्त फंड चुनने में मदद कर सकता है।

क्या SWP 20 लाख रुपये के लिए सुरक्षित है?

SWP एक अलग उत्पाद नहीं है। यह एक विशेषता है।

सुरक्षा इस बात पर निर्भर करती है कि आपका पैसा कहां निवेश किया गया है।

फंड का प्रदर्शन रिटर्न और पूंजी सुरक्षा तय करता है।

अगर आप अच्छी तरह से प्रबंधित फंड चुनते हैं, तो SWP अधिक विश्वसनीय हो जाता है।

अगर आप बहुत जल्दी बहुत ज़्यादा निकासी करते हैं, तो यह जोखिम भरा हो जाता है।

इसलिए, निकासी राशि फंड की रिटर्न क्षमता से मेल खानी चाहिए।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको सही निकासी दर निर्धारित करने में मदद करेगा।

SWP के क्या लाभ हैं?

आपको हर महीने नियमित आय मिलती है।

यह सेवानिवृत्त लोगों या नकदी प्रवाह की आवश्यकता वाले परिवारों के लिए उपयोगी है।

यह FD ब्याज की तुलना में अधिक कर-कुशल है।

इक्विटी फंड में एक साल के बाद 1.25 लाख रुपये तक का लाभ कर-मुक्त होता है।

1.25 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर केवल 12.5% कर लगता है।

FD में, आपके स्लैब के अनुसार पूरे ब्याज पर कर लगता है।

SWP कराधान पर बेहतर नियंत्रण देता है।

आप यह भी तय करते हैं कि कितना और कब निकालना है।

यह एन्युइटी की तरह आपकी पूंजी को लॉक नहीं करता है।

आप कभी भी राशि रोक सकते हैं या बदल सकते हैं।

आपकी बची हुई पूंजी फिर भी बढ़ती है।

SWP में क्या जोखिम शामिल हैं?

सबसे बड़ा जोखिम बाजार का प्रदर्शन है।

यदि फंड लंबे समय तक खराब प्रदर्शन करता है, तो पूंजी तेजी से कम हो सकती है।

रिटर्न दर से अधिक निकासी करने से पूंजी का क्षरण होता है।

शुरुआती वर्षों में, यदि बाजार में गिरावट आती है, तो रिटर्न कम हो सकता है।

इसे रिटर्न जोखिम का अनुक्रम कहा जाता है।

यदि आप घबरा जाते हैं और SWP बंद कर देते हैं, तो आप दीर्घकालिक लाभ खो सकते हैं।

इसलिए, फंड का चयन और राशि का चुनाव सावधानी से किया जाना चाहिए।

इक्विटी फंड से बहुत अधिक निकासी न करें।

प्रति वर्ष कॉर्पस का 5% से 7% निकासी करें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद से सालाना पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।

SWP निकासी पर कर की गणना कैसे की जाती है? कर केवल लाभ वाले हिस्से पर लगता है, पूरी निकासी पर नहीं।

इक्विटी फंड के लिए, यदि एक वर्ष से अधिक समय तक रखा जाए:

• एक वर्ष में 1.25 लाख रुपये तक का लाभ कर-मुक्त है।

• इससे अधिक लाभ पर 12.5% कर लगता है।

1 वर्ष के भीतर निकासी के लिए, अल्पकालिक लाभ पर 20% कर।

डेट फंड के लिए, आपके आय स्लैब के अनुसार पूरे लाभ पर कर लगाया जाता है।

कर केवल पूंजीगत लाभ पर काटा जाता है, कुल SWP राशि पर नहीं।

यह SWP को FD ब्याज की तुलना में अधिक कर-अनुकूल बनाता है।

SWP की तुलना FD ब्याज से कैसे की जा सकती है?

FD ब्याज निश्चित है, लेकिन पूरी तरह से कर योग्य है।

SWP लचीलापन, बेहतर कर-पश्चात रिटर्न और पूंजी वृद्धि प्रदान करता है।

FD ब्याज स्थिर रहता है। अगर फंड अच्छा प्रदर्शन करता है तो SWP बढ़ सकता है।

FD आपकी पूंजी को लॉक करता है। SWP आपकी पूंजी को तरल रखता है।

FD की परिपक्वता को नवीनीकृत किया जाना चाहिए। SWP कई सालों तक जारी रह सकता है।

पूंजी समाप्त होने पर FD आय बंद हो जाती है। SWP और भी लंबे समय तक जारी रह सकता है।

मुद्रास्फीति के संदर्भ में, FD आय का मूल्य कम हो जाता है। SWP मुद्रास्फीति से सुरक्षा प्रदान कर सकता है।

क्या आपको SWP में 20 लाख रुपये का निवेश करना चाहिए?

हाँ, अगर आप स्थिर मासिक आय चाहते हैं।

हां, अगर आपको पूरी रकम की तुरंत जरूरत नहीं है।

हां, अगर आप सही म्यूचुअल फंड कैटेगरी में निवेश करते हैं।

नहीं, अगर आप FD जैसी गारंटीड इनकम की उम्मीद करते हैं।

नहीं, अगर आप शॉर्ट-टर्म फंड उतार-चढ़ाव को संभाल नहीं सकते।

नहीं, अगर आप हर महीने बड़ी रकम निकालने की योजना बनाते हैं।

अपने SWP निवेश को मजबूत बनाने के लिए टिप्स

हाइब्रिड इक्विटी फंड चुनें, न कि शुद्ध इक्विटी या डेट फंड।

सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर के जरिए रेगुलर प्लान का इस्तेमाल करें।

डायरेक्ट प्लान में व्यक्तिगत सलाह और नियमित समीक्षा की कमी होती है।

CFP क्रेडेंशियल वाले MFD मार्केट को ट्रैक करते हैं और बदलावों में मदद करते हैं।

इंडेक्स फंड से बचें। वे बाजार में गिरावट के दौरान सुरक्षा नहीं देते हैं।

सक्रिय फंड बेहतर नियंत्रण और प्रबंधन देते हैं।

पहले छोटे SWP शुरू करें। अगर फंड अच्छा प्रदर्शन करता है तो बाद में बढ़ाएँ।

हर साल अपने प्लानर के साथ प्रदर्शन की निगरानी करें।

बाजार में भारी गिरावट के दौरान निकासी से बचें।

पूंजी को ठीक होने और बढ़ने के लिए लंबे समय तक रहने दें।

हर साल पुनर्संतुलन करें। ज़रूरत पड़ने पर लाभ को सुरक्षित फंड में स्थानांतरित करें।

क्या SWP एक रिटायरमेंट प्लान हो सकता है?

हाँ, कई रिटायर्ड निवेशक SWP का उपयोग करते हैं।

यह एक लचीला, कर-कुशल आय स्रोत है।

अगर सही तरीके से प्रबंधित किया जाए तो SWP मूलधन की सुरक्षा करता है।

यह आपकी बदलती नकदी ज़रूरतों के हिसाब से भी समायोजित होता है।

पेंशन योजनाओं के विपरीत, आपके पास पूरा नियंत्रण रहता है।

आप SWP को कभी भी रोक या बढ़ा सकते हैं।

आप बची हुई राशि अपने परिवार के लिए छोड़ सकते हैं।

SWP के बाद बची हुई राशि का क्या होता है?

बचा हुआ पैसा म्यूचुअल फंड में रहता है।

यह बाजार से रिटर्न अर्जित करना जारी रखता है।

आप या आपका नॉमिनी किसी भी समय शेष राशि को भुना सकते हैं।

यह लॉक नहीं होता है। यह लिक्विड रहता है।

उपयोग न की गई पूंजी आपकी विरासत का हिस्सा बन जाती है।

आप इसका उपयोग बाद में मासिक SWP बढ़ाने के लिए भी कर सकते हैं।

या आपात स्थिति के लिए एकमुश्त राशि निकाल सकते हैं।

अंत में

SWP एक बहुत ही स्मार्ट टूल है। यह आपको शांति, लचीलापन और कर लाभ देता है। लेकिन इसके लिए सावधानीपूर्वक योजना बनाने की आवश्यकता है। यह जोखिम-मुक्त नहीं है। लेकिन सही फंड, सही राशि और सही सलाह के साथ, जोखिम कम हो जाता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड का उपयोग करें। इंडेक्स फंड से बचें। डायरेक्ट प्लान से बचें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें। वे ज़रूरत पड़ने पर मार्गदर्शन, निगरानी और समायोजन करेंगे।

SWP केवल मासिक आय के बारे में नहीं है। यह सेवानिवृत्ति में स्वतंत्रता, नियंत्रण और सम्मान के बारे में है। 20 लाख रुपये आपके लक्ष्यों के लिए मजबूत समर्थन दे सकते हैं।

समझदारी से चुनें। स्पष्ट रूप से योजना बनाएं। नियमित रूप से समीक्षा करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam Kalirajan |8257 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 17, 2025

Asked by Anonymous - Apr 16, 2025English

Money

नमस्ते सर, मेरी उम्र 51 साल है। मेरे पास PPF में 2 करोड़, डिपॉजिट में 4 करोड़ और MF में 1 करोड़ है। मैंने हाल ही में प्रॉपर्टी बेची है और 15 करोड़ हासिल किए हैं। वित्तीय परिदृश्य कितना अस्थिर है, इसे देखते हुए मुझे अपने और परिवार के लिए अगले 20 साल के क्षितिज को देखते हुए 15 करोड़ कहाँ निवेश करना चाहिए। इसके अलावा मेरे पास 2 अन्य प्रॉपर्टी भी हैं, जिनकी कुल कीमत 5 करोड़ है।

Ans: आपने अपने पैसे को परिपक्वता के साथ प्रबंधित किया है। आपने जो संपत्ति बनाई है, वह आपके अनुशासित दृष्टिकोण को दर्शाती है। अब, जब आपके पास 15 करोड़ रुपये हैं, तो निर्णय सोच-समझकर लेने चाहिए। अगले 20 वर्षों पर आपका ध्यान सही और दूरदर्शी है।

आइए अब इसका 360 डिग्री के दृष्टिकोण से आकलन करें। यह दीर्घकालिक स्पष्टता के लिए महत्वपूर्ण है। आइए हम आपके 15 करोड़ रुपये को धन सुरक्षा, नियमित आय, कर-दक्षता और पारिवारिक आवश्यकताओं के लिए संरचित करें।

आइए प्रत्येक महत्वपूर्ण क्षेत्र पर नज़र डालें।

अपने वर्तमान परिसंपत्ति आवंटन को समझना

आपके पास PPF में 2 करोड़ रुपये हैं। यह दीर्घकालिक, सुरक्षित और कर-मुक्त है।

आपके पास जमा राशि में 4 करोड़ रुपये हैं। ये सुरक्षा प्रदान करते हैं लेकिन मुद्रास्फीति से पीछे रह सकते हैं।

आपके पास म्यूचुअल फंड में 1 करोड़ रुपये हैं। यह कुछ बाजार भागीदारी को दर्शाता है।

आपके पास हाल ही में हुई बिक्री से लिक्विड फॉर्म में 15 करोड़ रुपये हैं।

आपके पास प्रॉपर्टी में 5 करोड़ रुपये हैं। ये नॉन-लिक्विड हैं और वेल्थ होल्डिंग के लिए हैं।

आपकी कुल संपत्ति 27 करोड़ रुपये है। यह प्रभावशाली है। लेकिन फिक्स्ड इनकम पर अत्यधिक निर्भरता वेल्थ ग्रोथ को नुकसान पहुंचा सकती है। आपका पीपीएफ और डिपॉजिट मिलकर 6 करोड़ रुपये बनाते हैं। ये लॉन्ग टर्म इन्फ्लेशन को मात नहीं दे पाते। यह परिवार की सुरक्षा के लिए जोखिम है।

उद्देश्य के लिए स्पष्ट वित्तीय बकेट बनाएं

अपने 15 करोड़ रुपये को तीन बकेट में विभाजित करें। प्रत्येक का एक अलग लक्ष्य है।

बकेट 1: आपातकाल, स्थिरता और सुरक्षा के लिए।

बकेट 2: 5 से 10 साल में मध्यम अवधि की जरूरतों के लिए।

बकेट 3: दीर्घ-अवधि के लिए धन सृजन।

आइए अब इन बकेटों पर नज़र डालें।

बकेट 1: सुरक्षा और लिक्विडिटी (1.5 करोड़ रुपये)

यह अचानक स्वास्थ्य या पारिवारिक आपात स्थितियों से सुरक्षा के लिए है।

75 लाख रुपये लिक्विड फंड या अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म फंड में रखें।

ये बचत खाते से बेहतर रिटर्न देते हैं। फिर भी सुरक्षित हैं।

75 लाख रुपये लैडरेड फिक्स्ड डिपॉजिट में जा सकते हैं।

इसे 1-वर्ष, 2-वर्ष और 3-वर्ष की लैडर में विभाजित करें। दरों के आधार पर रिन्यू करें।

यह बकेट ग्रोथ के लिए नहीं है। केवल आराम और लिक्विडिटी के लिए है।

बकेट 2: मध्यम अवधि की स्थिरता (3.5 करोड़ रुपये)

इस पैसे की अभी जरूरत नहीं है। लेकिन 5 से 10 साल में इसकी जरूरत पड़ सकती है।

यहां, हाइब्रिड म्यूचुअल फंड पर विचार करें।

आक्रामक हाइब्रिड और संतुलित लाभ फंड का मिश्रण चुनें।

ये कम अस्थिरता के साथ स्थिर रिटर्न देते हैं।

ये इक्विटी और डेट के बीच शिफ्ट होते हैं। इससे गिरावट कम होती है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनें। इंडेक्स फंड से बचें।

इंडेक्स फंड बाजार की नकल करते हैं। गिरते बाजारों में, वे कोई सुरक्षा नहीं देते हैं।

सक्रिय फंड में एक कुशल फंड मैनेजर गिरावट को बेहतर तरीके से सुरक्षित कर सकता है।

साथ ही, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित योजनाओं में निवेश करें।

नियमित योजनाएं विशेषज्ञ समीक्षा और सलाह प्रदान करती हैं।

डायरेक्ट फंड में इसकी कमी होती है। गलतियों की कीमत छोटे कमीशन से ज़्यादा हो सकती है।

जब ज़रूरत हो तो CFP रीबैलेंस कर सकता है। डायरेक्ट प्लान धारक अक्सर इसे अनदेखा कर देते हैं।

यह मध्यम अवधि की बकेट आपको कम जोखिम के साथ मुद्रास्फीति से बचाती है।

बकेट 3: लॉन्ग-टर्म ग्रोथ और वेल्थ बिल्डिंग (10 करोड़ रुपये)

यह आपका सबसे शक्तिशाली वेल्थ क्रिएशन इंजन है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड आदर्श विकल्प हैं।

फ्लेक्सी-कैप, लार्ज और मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में से चुनें।

6-8 फंड में विविधता लाएं। फंड डुप्लिकेशन से बचें।

यहां भी इंडेक्स फंड से बचें। वे बाजार का आँख मूंदकर अनुसरण करते हैं।

सक्रिय फंड सही रणनीति के साथ बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।

सक्रिय फंड में फंड मैनेजर निवेश करने से पहले गहन शोध करते हैं।

इंडेक्स फंड ऐसा नहीं करते हैं। अस्थिर बाजारों में, वे पिछड़ सकते हैं।

सक्रिय फंड भी समझदारी से मुनाफा कमाते हैं। इंडेक्स फंड ऐसा नहीं करते हैं।

नियमित योजनाओं में प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करें।

एक सीएफपी प्रदर्शन की निगरानी करता है और पाठ्यक्रम सुधार करता है।

प्रत्यक्ष फंड वह सहायता नहीं देते हैं। आप महत्वपूर्ण बदलावों को याद कर सकते हैं।

सीएफपी पूंजीगत लाभ नियोजन और कर कटाई में भी मदद करते हैं।

इस पैसे को एक बार में निवेश न करें।

सिस्टमैटिक ट्रांसफर प्लान (एसटीपी) का उपयोग करें।

रुपये को पार्क करके शुरू करें। लिक्विड फंड में 10 करोड़ रु.

18-24 महीनों में धीरे-धीरे इक्विटी में शिफ्ट करें।

इससे मार्केट टाइमिंग के कारण एंट्री का जोखिम कम हो जाता है।

यह आपके परिवार की भविष्य की सुरक्षा है। इस लेयर की सावधानीपूर्वक योजना बनाएँ।

टैक्स प्लानिंग और कैपिटल गेन्स एफिशिएंसी

आपका मौजूदा PPF पहले से ही टैक्स-फ्री है। इसे बरकरार रखें।

फिक्स्ड डिपॉजिट में 4 करोड़ रु. पूरी तरह से टैक्सेबल हो सकते हैं।

एक साल में टैक्स का बोझ कम करने के लिए मैच्योरिटी को फैलाएँ।

टैक्सेशन कम करने के लिए म्यूचुअल फंड के ज़रिए नया पैसा निवेश करें।

इक्विटी म्यूचुअल फंड में FD की तुलना में टैक्स के बाद बेहतर रिटर्न मिलता है।

नए नियम के बाद, 1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% टैक्स लगेगा।

यह अभी भी स्लैब के अनुसार टैक्स लगाए जाने वाले FD ब्याज से बेहतर है।

साथ ही, म्यूचुअल फंड टैक्स टाइमिंग पर अधिक नियंत्रण प्रदान करते हैं।

इक्विटी म्यूचुअल फंड में LTCG के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए एक वर्ष से अधिक समय तक निवेशित रहें।

डेट म्यूचुअल फंड पर अब सभी अवधि के लिए स्लैब के अनुसार टैक्स लगाया जाता है।

इसलिए, टैक्स दक्षता के लिए इक्विटी या हाइब्रिड इक्विटी-ओरिएंटेड फंड का अधिक उपयोग करें।

रिटायरमेंट में पारिवारिक आय की जरूरतों के लिए योजना बनाएं

भले ही आपके पास 20 साल हों, लेकिन कुछ आय की आवश्यकता हो सकती है।

म्यूचुअल फंड से निष्क्रिय आय योजना बनाएं।

संतुलित या हाइब्रिड फंड से SWP (सिस्टमेटिक विड्रॉल प्लान) का उपयोग करें।

वे कर-कुशल नियमित नकदी प्रवाह की अनुमति देते हैं।

FD ब्याज से बेहतर। FD कम लचीलापन प्रदान करते हैं।

जो आप खर्च नहीं करते हैं उसे फिर से निवेश करें। लंबे समय तक चक्रवृद्धि ब्याज को काम करने दें।

वार्षिकी से बचें। वे फंड को लॉक करते हैं और कम रिटर्न देते हैं।

म्यूचुअल फंड लिक्विडिटी और बेहतर ग्रोथ देते हैं।

जोखिम प्रबंधन के साथ अपने धन की रक्षा करें

अपने टर्म इंश्योरेंस कवर की दोबारा जाँच करें। सुनिश्चित करें कि यह आपके परिवार के लिए पर्याप्त है।

मेडिकल इंश्योरेंस की भी समीक्षा की जानी चाहिए। 25 लाख रुपये वाला फैमिली फ्लोटर आदर्श है।

बीमा और निवेश को न मिलाएँ।

यदि आपके पास एलआईसी, यूएलआईपी या अन्य बंडल पॉलिसी हैं, तो अभी मूल्यांकन करें।

यदि वे खराब प्रदर्शन कर रहे हैं, तो उन्हें सरेंडर कर दें।

म्यूचुअल फंड में आय का पुनर्निवेश करें।

आपको शुद्ध बीमा और शुद्ध निवेश की आवश्यकता है। मिश्रण नहीं।

संपत्ति नियोजन और पारिवारिक वित्तीय स्पष्टता

आपकी संपत्ति बहुत बड़ी है। अभी वसीयत बनाएँ। इस कदम में देरी न करें।

संपत्ति वितरण का स्पष्ट उल्लेख करें।

सभी निवेशों में नामांकित व्यक्ति नियुक्त करें।

अपने परिवार को बताएं कि दस्तावेज़ और निवेश कहाँ रखे गए हैं।

यदि आवश्यक हो तो संयुक्त धारक या पावर ऑफ अटॉर्नी जोड़ें।

यदि आपकी संपत्ति जटिल है, तो पारिवारिक ट्रस्ट बनाने पर विचार करें।

इसके लिए किसी वकील से सलाह लें। आपका प्रमाणित वित्तीय योजनाकार भी आपको मार्गदर्शन दे सकता है।

संपत्ति की स्पष्टता सभी को मानसिक शांति देती है।

निरंतर पोर्टफोलियो समीक्षा और समायोजन

बाजार बदलते हैं। लक्ष्य बदलते हैं। स्वास्थ्य बदलता है। परिवार की ज़रूरतें बदलती हैं।

हर साल अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार प्रगति को ट्रैक करने में मदद करता है।

वे बाजार और आपके जोखिम के आधार पर फंड को पुनर्संतुलित करते हैं।

वे नियम परिवर्तनों के अनुसार कर रणनीति को समायोजित करने में मदद करते हैं।

वे बदलते पारिवारिक लक्ष्यों के साथ निवेश को संरेखित करने में सहायता करते हैं।

इसे अकेले करने से बचें। समय के साथ गलतियाँ बढ़ती जाती हैं।

अंत में

आपने एक मजबूत वित्तीय आधार तैयार कर लिया है। यह एक दुर्लभ उपलब्धि है।

अब, केवल पूंजी सुरक्षा से पूंजी वृद्धि पर ध्यान केंद्रित करें।

आपके 15 करोड़ रुपये पारिवारिक विरासत बन सकते हैं। इसे समझदारी से बढ़ने दें।

रिटर्न के पीछे भागने से बचें। इसके बजाय, एक अनुशासित प्रक्रिया का पालन करें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें। वे दूरदर्शिता और अनुशासन लाते हैं।

अपने निवेश को सरल रखें। अपने लक्ष्य स्पष्ट रखें।

नियमित रूप से समीक्षा करें। अपनी संपत्ति को मुद्रास्फीति और करों से बचाएं।

और अपने परिवार को हर कदम पर सूचित रखें।

इस तरह आप संपत्ति बनाते हैं। और इसे 20 साल और उससे आगे तक सुरक्षित रखते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Dr Dipankar Dutta |1139 Answers |Ask -Follow

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Apr 16, 2025

Question by Shivam - Apr 16, 2025English

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Career

क्या साइबर सुरक्षा में कोई गुंजाइश है?

Ans: निश्चित रूप से। उदाहरण के लिए, क्वांटम कंप्यूटर के आने से इनके इस्तेमाल से हमले बढ़ेंगे। हमें इन्हें रोकना होगा। लेकिन आपको अपने कौशल विकसित करने होंगे।

Patrick Dsouza |1024 Answers |Ask -Follow

CAT, XAT, CMAT, CET Expert - Answered on Apr 16, 2025

Question by Ankur - Apr 15, 2025English

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Career

2 साल तक अमेज़न में कस्टमर सर्विस के तौर पर काम किया, अब 3 साल से PSB में काम कर रहा हूँ, किसी दूसरे क्षेत्र में जाना चाहता हूँ। मैं अभी 30 साल का हूँ, मैंने CAT दिया है और अच्छे अंक प्राप्त किए हैं। क्या फिर से CAT देना या Gmat देना बेहतर विकल्प होगा? या कोई और तरीका जिससे मैं बेहतर क्षेत्र में जा सकूँ।

Ans: दोनों लिखें। जहाँ भी आपको बेहतर विकल्प मिले उसे अपना सकते हैं

Patrick Dsouza |1024 Answers |Ask -Follow

CAT, XAT, CMAT, CET Expert - Answered on Apr 16, 2025

Question by Pranav - Apr 15, 2025English

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Career

प्रिय महोदय, मैं अपने माता-पिता का इकलौता बेटा हूँ और मुझे बिहार के एक छोटे से शहर में अपने गृहनगर लौटना है। मैं वर्तमान में अपने करियर की संभावनाओं को लेकर उलझन में हूँ। मैंने प्रबंधन में स्नातक की डिग्री (ई-कॉमर्स में बीबीए) और अर्थशास्त्र में मास्टर डिग्री पूरी कर ली है। मुझे यकीन नहीं है कि मुझे अर्थशास्त्र में पीएचडी करनी चाहिए या प्रमाणित प्रबंधन लेखाकार (सीएमए) योग्यता हासिल करनी चाहिए। मैं जानना चाहता हूँ कि इनमें से कौन सा विकल्प बिहार के एक छोटे से शहर में नौकरी पाने में मेरी मदद करेगा।

Ans: सीएमए दोनों में से बेहतर हो सकता है। लेकिन दोनों ही आपको छोटे शहर में नौकरी नहीं दिला सकते।

Ramalingam Kalirajan |8257 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 16, 2025

Question by Manoj - Apr 16, 2025English

Money

मैं अपनी नौकरी से रिटायर हो रहा हूँ। मेरे पास अपने परिवार को चलाने के लिए केवल 50 लाख रुपये हैं। क्या आप कृपया सलाह दे सकते हैं कि 50 लाख रुपये कहाँ निवेश करें ताकि 50,000/महीने की मासिक आय हो सके।

Ans: आपने सही पहला कदम उठाया है। 50 लाख रुपये और 50,000 रुपये मासिक आय के लक्ष्य के साथ, एक सुनियोजित निवेश रणनीति तैयार करना महत्वपूर्ण है।

आय की आवश्यकता को समझना
आप 50,000 रुपये प्रति माह चाहते हैं, जिसका अर्थ है कि प्रति वर्ष 6 लाख रुपये।

यह आपके 50 लाख रुपये के कोष का लगभग 12% प्रति वर्ष है।

प्रति वर्ष 12% निकासी की उम्मीद करना जोखिम भरा है। कोष जल्दी खत्म हो सकता है।

एक स्थायी निकासी दर केवल 6-8% प्रति वर्ष है।

इसका मतलब है कि 25,000 रुपये से 33,000 रुपये प्रति माह लंबी अवधि के लिए सुरक्षित है।

इसलिए सबसे पहले हमें यह तय करना होगा: क्या हम अभी उच्च आय चाहते हैं या जीवन भर के लिए स्थिर आय चाहते हैं?

सेवानिवृत्ति चरण की योजना बनाना
सेवानिवृत्ति के समय, धन का संरक्षण सर्वोच्च प्राथमिकता है।

आय सृजन दूसरे स्थान पर आता है। विकास तीसरे स्थान पर आता है।

लेकिन मुद्रास्फीति क्रय शक्ति को कम कर देगी। इसलिए विकास को नजरअंदाज नहीं किया जा सकता है। आपके पोर्टफोलियो में विकास, सुरक्षा और तरलता का संतुलन होना चाहिए। इसलिए हम "बकेट रणनीति" का उपयोग करते हैं। आइए देखें कि इसका क्या मतलब है। बकेट-आधारित निवेश योजना बकेट 1: 2 साल का खर्च यह अभी मासिक आय के लिए है। बहुत कम जोखिम। इस बकेट में 12 लाख रुपये रखें (6 लाख रुपये प्रति वर्ष और 2 साल)। इसे अल्ट्रा-शॉर्ट डेट फंड या वरिष्ठ नागरिक बचत योजना में लगाएं। इससे आपको अनुमानित नकदी प्रवाह मिलेगा। आप इससे मासिक SWP (व्यवस्थित निकासी योजना) सेट कर सकते हैं। बकेट 2: अगले 3 से 5 साल यह 2 साल बाद की आय के लिए है। थोड़ा अधिक रिटर्न की संभावना। फिर भी कम से मध्यम जोखिम। हाइब्रिड फंड या कंजर्वेटिव बैलेंस्ड फंड में 15-20 लाख रुपये का निवेश करें। इन फंड में 20-30% इक्विटी और बाकी बॉन्ड में होता है। उनका लक्ष्य बहुत ज़्यादा उतार-चढ़ाव के बिना FD रिटर्न को मात देना है।

बकेट 3: लॉन्ग-टर्म ग्रोथ
शेष 18-23 लाख रुपये शुद्ध इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश किए जा सकते हैं।

सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर के ज़रिए नियमित योजनाओं के साथ बड़े और फ्लेक्सी कैप फंड चुनें।

यह आपकी जीवनशैली को 10-15 साल बाद सुरक्षित रखने में मदद करता है।

यह हिस्सा अभी धीरे-धीरे बढ़ता है, लेकिन बाद में मुद्रास्फीति से लड़ने में मदद करता है।

एसडब्लूपी कैसे मदद कर सकता है
एसडब्लूपी का मतलब है कि आपको म्यूचुअल फंड से मासिक आय मिलती है।

आप 50,000 रुपये जैसी एक निश्चित मासिक राशि निर्धारित कर सकते हैं।

केवल निकाली गई राशि पर कर लगता है, पूरे लाभ पर नहीं।

इक्विटी फंड के लिए: एसटीसीजी पर 20% कर लगता है, 1.25 लाख रुपये से ज़्यादा एलटीसीजी पर 12.5% कर लगता है।

डेट फंड के लिए: सभी लाभों पर आपके टैक्स स्लैब के अनुसार कर लगता है।

इसलिए अपने एसडब्लूपी की योजना समझदारी से बनाएँ, और लॉन्ग-टर्म बकेट से जल्दी निकासी से बचें।

इन गलतियों से बचें
सब कुछ FD या डेट में निवेश न करें। यह मुद्रास्फीति को मात नहीं देगा।

लाभांश योजनाओं पर भरोसा न करें। वे पूर्वानुमानित नहीं हैं।

वार्षिकी के लिए न जाएं। वे आपकी पूंजी को लॉक कर देते हैं और कम रिटर्न देते हैं।

जब तक आप पूर्णकालिक विशेषज्ञ न हों, डायरेक्ट प्लान न लें।

सलाह और निगरानी के लिए हमेशा CFP के साथ नियमित योजनाओं के माध्यम से आगे बढ़ें।

इंडेक्स फंड के नुकसान
इंडेक्स फंड बाजार की नकल करते हैं। कोई सक्रिय शोध नहीं किया जाता है।

गिरते बाजारों में, वे भी बुरी तरह से गिरते हैं।

वे बाजार के झटकों के दौरान आपकी रक्षा नहीं कर सकते।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड आपको समय के साथ बेहतर जोखिम-समायोजित रिटर्न देते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार फंड की गुणवत्ता की निगरानी करते हैं और खराब प्रदर्शन करने वालों से बाहर निकलने में आपकी मदद करते हैं।

डायरेक्ट बनाम रेगुलर प्लान
डायरेक्ट प्लान की लागत कम होती है, लेकिन कोई मार्गदर्शन नहीं होता।

आप भावनात्मक निर्णय लेते हैं।

नियमित योजनाएँ प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की विशेषज्ञ सलाह के साथ आती हैं।

सीएफपी व्यवहार नियंत्रण, कर नियोजन और निधि निगरानी प्रदान करते हैं।

सेवानिवृत्ति के लिए, अनुशासन और मन की शांति 0.5% बचत से अधिक मायने रखती है।

मुद्रास्फीति और दीर्घायु जोखिम
आज 50,000 रुपये पर्याप्त हैं। 10 वर्षों में, आपको 90,000 रुपये की आवश्यकता हो सकती है।

जीवन प्रत्याशा 85-90 वर्ष तक जा सकती है।

इसलिए आपकी निधि को सेवानिवृत्ति के दौरान भी बढ़ते रहना चाहिए।

इसलिए कुछ हिस्सा हमेशा इक्विटी में रहना चाहिए।

आपका लक्ष्य कभी भी मूलधन को पूरी तरह से छूना नहीं होना चाहिए।

हर 2 साल में पुनर्संतुलन
हर 2 साल में, बकेट 2 और 3 से पैसे को बकेट 1 में स्थानांतरित करें।

इस तरह, आप आय बकेट को फिर से भरते हैं।

अपने सीएफपी के साथ फंड के प्रदर्शन, कर कानूनों और व्यक्तिगत जरूरतों की समीक्षा करें।

खराब बाजार वर्ष में इक्विटी बकेट से निकासी न करें।

1 साल के खर्च को हमेशा सुरक्षित और तरल रखें।

भावनात्मक शांति प्राथमिकता है
सेवानिवृत्त जीवन आराम से रहना चाहिए। आपको हर महीने चिंता नहीं करनी चाहिए।

यही कारण है कि एक संरचित योजना एड-हॉक FD या रियल एस्टेट से बेहतर काम करती है।

आपको मासिक आय, मूलधन सुरक्षा और दीर्घकालिक वृद्धि मिलती है।

आपकी पत्नी भी एक सिस्टम के साथ सुरक्षित महसूस करती है।

आप स्वास्थ्य, शौक और परिवार पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं - बाजारों पर नहीं।

क्या आपके पास LIC, ULIP या बीमा-आधारित निवेश हैं?
अगर हाँ, तो उन्हें अभी सरेंडर कर दें। ये अच्छे रिटर्न नहीं देते हैं।

उन्हें भुनाएँ और म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें।

ज़रूरत पड़ने पर टर्म इंश्योरेंस रखें, लेकिन बचत-बीमा मिश्रण न करें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ सभी पुराने उत्पादों की समीक्षा करें।

अंतिम जानकारी
50,000 रुपये की आय संभव है, लेकिन आपको सावधानीपूर्वक योजना बनानी चाहिए।

लंबे समय तक चलने वाले कॉर्पस के लिए 6-8% निकासी दर का लक्ष्य रखें।

अभी आय, बाद में आय और हमेशा के लिए वृद्धि के लिए 3 बकेट का उपयोग करें।

एन्युइटी, इंडेक्स फंड और डायरेक्ट प्लान से बचें।

किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मदद लें जो आपके रिटायरमेंट सपनों को समझता हो।

हर 2 साल में समीक्षा करें और खर्चों और बाजार के आधार पर समायोजन करें।

रिटायरमेंट कोई अंत नहीं है। यह एक नया चरण है जिस पर पूरा वित्तीय ध्यान देने की आवश्यकता है।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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