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Ramalingam Kalirajan |7296 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 30, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by Sameer on Nov 19, 2023English

Money

मैं एसआईपी के रूप में प्रति माह 10,000 निवेश करने की योजना बना रहा हूं, मैं पहले से ही मिराए एसेट लार्ज कैप, एसबीआई स्मॉल कैप और पराग पारिख फ्लेक्सी कैप में 2000 प्रति माह निवेश कर रहा हूं।

Ans: पोर्टफोलियो विस्तार रणनीति

10,000 रुपये प्रति माह की अतिरिक्त एसआईपी के साथ अपने निवेश पोर्टफोलियो का विस्तार करना दीर्घकालिक धन सृजन की दिशा में एक विवेकपूर्ण कदम है। आइए मूल्यांकन करें कि इस राशि को सर्वोत्तम तरीके से कैसे आवंटित किया जाए।

वर्तमान पोर्टफोलियो समीक्षा

मिराए एसेट लार्ज कैप, एसबीआई स्मॉल कैप और पराग पारिख फ्लेक्सी कैप में आपके मौजूदा एसआईपी निवेश विभिन्न बाजार खंडों में एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदर्शित करते हैं। यह विविधीकरण जोखिम को कम करने और विकास के अवसरों को प्राप्त करने में मदद करता है।

नए निवेश मार्गों की पहचान करना

आपके वर्तमान पोर्टफोलियो संरचना को देखते हुए, अतिरिक्त 10,000 रुपये एसआईपी आवंटित करने के लिए यहां एक रणनीतिक दृष्टिकोण दिया गया है:

विविधीकरण:

जोखिम को फैलाने और संभावित रिटर्न को बढ़ाने के लिए अपने पोर्टफोलियो को विभिन्न फंड श्रेणियों में और अधिक विविधतापूर्ण बनाने का लक्ष्य रखें।
नई एसआईपी राशि का एक हिस्सा ऐसे क्षेत्रों या थीम में निवेश करने वाले फंडों को आवंटित करने पर विचार करें जो आपकी मौजूदा होल्डिंग्स के पूरक हों।

जोखिम प्रबंधन:

विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में उचित आवंटन निर्धारित करने के लिए अपनी जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज का आकलन करें।
सुनिश्चित करें कि चुने गए नए फंड आपके जोखिम प्रोफाइल और दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हों।
शोध और चयन:

अपने निवेश उद्देश्यों से मेल खाने वाले उपयुक्त फंड की पहचान करने के लिए गहन शोध करें या प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें।
प्रदर्शन के सुसंगत ट्रैक रिकॉर्ड, अनुभवी फंड मैनेजर और मजबूत निवेश प्रक्रियाओं वाले फंड की तलाश करें।
एसेट एलोकेशन:

एक संतुलित एसेट एलोकेशन रणनीति बनाए रखें जो आपकी जोखिम उठाने की क्षमता और वित्तीय उद्देश्यों के अनुरूप हो।
अपनी जोखिम-वापसी वरीयताओं के आधार पर लार्ज-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप और थीमैटिक फंड जैसी विभिन्न फंड श्रेणियों में नई SIP राशि आवंटित करें।
नियमित निगरानी:

अपने पोर्टफोलियो और व्यक्तिगत फंड के प्रदर्शन की नियमित निगरानी करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे आपके निवेश लक्ष्यों के अनुरूप रहें।
एसेट एलोकेशन को फिर से संरेखित करने और वांछित निवेश रणनीति से किसी भी विचलन को कम करने के लिए समय-समय पर पोर्टफोलियो को संतुलित करें।
निष्कर्ष

अपने SIP निवेश को प्रति माह 10,000 रुपये तक बढ़ाने से आपके पोर्टफोलियो में और विविधता लाने और संभावित रूप से दीर्घकालिक धन संचय को बढ़ाने का अवसर मिलता है। शोध, चयन और निगरानी के लिए अनुशासित दृष्टिकोण अपनाकर, आप एक ऐसा समग्र निवेश पोर्टफोलियो बना सकते हैं जो आपके वित्तीय उद्देश्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हो।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

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Sanjeev Govila | Answer |Ask -Follow

Financial Planner - Answered on Feb 08, 2023

Question by SABYASACHI - Feb 04, 2023English

Money

महोदय, मासिक आधार पर निवेश करने के लिए सबसे अच्छा एसआईपी 10 से 15 हजार रुपये तक है।

Ans: मुझे आपकी उम्र, भविष्य के वित्तीय लक्ष्य, आपके जोखिम प्रोफाइल और आपके मौजूदा निवेश के बारे में कोई जानकारी नहीं है। इसलिए, आपको एक सुझाया गया समाधान देते समय, मैं यह मान रहा हूं कि आप युवा हैं (40 वर्ष से कम आयु के हैं), इक्विटी निवेश के लिए खुले हैं, आपके पास कम से कम 7 वर्ष या उससे अधिक का दीर्घकालिक क्षितिज है और आपके पास होगा यदि बाजार अस्थायी रूप से नीचे चला जाए तो घबराएं नहीं।

ध्यान देने वाली पहली बात यह है कि जब आप लिखते हैं कि आप 20 वर्षों के लिए निवेश कर रहे हैं, तो कृपया यह भी अपनी सोच में शामिल कर लें कि आप इसमें बहुत लंबी अवधि के लिए हैं। आमतौर पर, निवेशक बाजार की स्थितियों के अनुसार अपना निवेश क्षितिज बदलते हैं - यदि बाजार अच्छा रहता है, तो वे दीर्घकालिक खिलाड़ी होते हैं, यदि बाजार में गिरावट आती है, तो वे घबराहट में बाहर निकलना शुरू कर देते हैं और अल्पकालिक खिलाड़ी बन जाते हैं। कृपया याद रखें कि बाजार हमेशा अच्छा रिटर्न तभी देगा जब आप 'बाजार में समय बिताने की बजाय बाजार में समय बिताएंगे।'

चूंकि आप अभी 37 वर्ष के हैं, इसलिए आपको उम्र में बहुत बड़ा लाभ है (जो कम उम्र के हैं उन्हें तो और भी अधिक लाभ है!) - इसे अपने लाभ के लिए उपयोग करें। मुझे आपके अन्य निवेशों, आपके भविष्य के वित्तीय लक्ष्यों और आपके जोखिम प्रोफ़ाइल के बारे में कोई जानकारी नहीं है (इसका मतलब यह है कि आप बाज़ार में कितनी अस्थिरता के साथ सहज हैं)।

इसलिए, मैं आपको केवल एक उच्च-इक्विटी पोर्टफोलियो दे रहा हूं जो एक दीर्घकालिक पोर्टफोलियो है लेकिन इसकी समीक्षा की जानी चाहिए और शायद हर साल इसे पुनर्संतुलित किया जाना चाहिए। मैं यह भी मान रहा हूं कि आपके पास कोई अन्य फंड या इक्विटी नहीं है।
मैं जो पोर्टफोलियो सुझाऊंगा वह है:-
1. लार्ज कैप - एसआईपी राशि का 20% - एचडीएफसी इंडेक्स फंड
2. फ्लेक्सीकैप - 20% - पराग पारिख फ्लेक्सीकैप फंड
3. मिडकैप - 20% - कोटक इमर्जिंग इक्विटी फंड
4. आक्रामक हाइब्रिड - 20% - केनरा रोबेको इक्विटी हाइब्रिड फंड
5. स्मॉल कैप - 20% - एसबीआई स्मॉल कैप फंड

उपरोक्त पोर्टफोलियो में, अंतिम, स्मॉल कैप श्रेणी, बहुत अस्थिर होगी और आपको इसकी आदत डालने की आवश्यकता होगी। यदि आप इसके उतार-चढ़ाव के अनुरूप नहीं हैं, तो 25% आवंटन के साथ पहले चार पर टिके रहें।

Sunil Lala |203 Answers |Ask -Follow

Financial Planner - Answered on Mar 31, 2023

Question by Krutika - Mar 29, 2023English

Money

मैं सिप में मासिक 10000 निवेश करना चाहता हूं, कृपया सलाह दें

Ans: फंड आपकी भविष्य की आवश्यकताओं और आपके निवेश की समयावधि पर निर्भर करेगा।
आम तौर पर कम आयु वर्ग के लिए, जिनकी समय सीमा 7 वर्ष से अधिक है, कोई स्मॉल कैप, मिड कैप और थीमैटिक फंड में निवेश कर सकता है।

Sanjeev Govila | Answer |Ask -Follow

Financial Planner - Answered on Feb 06, 2024

Question by DIPAK - Sep 29, 2023English

Money

महोदय, मैं 55 वर्ष का हूं, प्रति माह मेरी एसआईपी निम्नलिखित हैं: 1. केनरा रोबेको इमर्जिंग इक्विटीज़ डायरेक्ट ग्रोथ- रु. 2000/- 2. कोटक इक्विटी अपॉर्चुनिटीज फंड डायरेक्ट ग्रोथ- रु. 2000/- 3. एसबीआई फ्लेक्सीकैप फंड रेगुलर प्लान ग्रोथ- 2000/- 4. एसबीआई ब्लू चिप फंड - रेगुलर प्लान ग्रोथ-5000/- 5. एचडीएफसी मिड कैप अपॉच्र्युनिटी फंड - रेगुलर प्लान ग्रोथ- 2000/-। कृपया सलाह दें। इसके अलावा, मैं एसआईपी में प्रति माह 10,000/- से अधिक निवेश करना चाहूंगा। कृपया सुझाव दें कि मुझे कहां निवेश करना चाहिए?

Ans: यह बहुत अच्छी बात है कि आप अपनी संपत्ति बनाने के लिए अपने मासिक अधिशेष को एसआईपी में निवेश कर रहे हैं।

आपके पास एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो है और आपके पोर्टफोलियो में मौजूद फंड मौजूदा बाजार परिदृश्य में अच्छा प्रदर्शन कर रहे हैं। किसी भी पोर्टफोलियो की वित्त योजना में, ग्राहक की आयु, जोखिम प्रोफ़ाइल, वर्तमान परिसंपत्ति आवंटन आदि सहित कई कारकों पर विचार करना भी महत्वपूर्ण है।

चूँकि आपकी उम्र 55 वर्ष है और आपके पोर्टफोलियो में पहले से ही इक्विटी का उच्च आवंटन है, अतिरिक्त निवेश के लिए, मेरा सुझाव है कि आप अपने पोर्टफोलियो को थोड़ा रूढ़िवादी बनाने के लिए बैलेंस्ड एडवांटेज फंड और इक्विटी सेविंग फंड में निवेश करना शुरू करें।

Ramalingam Kalirajan |7296 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 02, 2024

Question by Ankur - Nov 01, 2024English

Money

मैं SIP में हर महीने 6 लाख रुपये निवेश करना चाहता हूँ। मैंने ये फंड और वेटेज चुने हैं। जेएम फ्लेक्सीकैप - 30%, मोतीलाल ओसवाल मिडकैप - 40%, टाटा स्मॉल कैप - 15% और क्वांट स्मॉल कैप - 15%। 10 साल के लिए निवेश कर रहा हूँ। मेरा लक्ष्य 10 साल में 20 करोड़ या उससे थोड़ा ज़्यादा समय भी ठीक है।

Ans: आपके SIP निवेश योजना का संरचित विश्लेषण

प्रति माह 6 लाख रुपये का निवेश करना एक सराहनीय लक्ष्य है। आपके द्वारा चुना गया आवंटन फ्लेक्सीकैप, मिडकैप और स्मॉल-कैप फंड पर ध्यान केंद्रित करते हुए विकास-उन्मुख दृष्टिकोण को दर्शाता है। यह रणनीति मजबूत विकास क्षमता प्रदान कर सकती है, लेकिन जोखिम के साथ रिटर्न को संतुलित करना आवश्यक है। आइए प्रत्येक पहलू का आकलन करें ताकि आप 10 साल या उससे थोड़े अधिक समय में 20 करोड़ रुपये के अपने लक्ष्य तक पहुँच सकें।

1. चुने गए फंड आवंटन का मूल्यांकन
आपके द्वारा चुने गए फंड आवंटन में फ्लेक्सीकैप, मिडकैप और स्मॉल-कैप फंड शामिल हैं। यहाँ बताया गया है कि यह विभाजन 10 साल के लक्ष्य के साथ कैसे संरेखित होता है।

फ्लेक्सीकैप (30%): फ्लेक्सीकैप फंड लार्ज, मिड और स्मॉल कैप में संतुलित निवेश प्रदान करते हैं। यह लचीलापन फंड मैनेजरों को बाजार की स्थितियों के आधार पर क्षेत्रों के बीच बदलाव करने की अनुमति देता है, जिससे स्थिरता और विकास दोनों मिलते हैं।

मिडकैप (40%): मिडकैप फंड लार्ज कैप की तुलना में अधिक विकास क्षमता लाते हैं। हालाँकि, वे अधिक अस्थिरता के साथ भी आते हैं। मिडकैप में 40% आवंटन आक्रामक है, लेकिन लंबी अवधि में अच्छा प्रदर्शन कर सकता है।

स्मॉल-कैप फंड (30%): स्मॉल-कैप फंड में उच्च वृद्धि क्षमता होती है, खासकर 10 साल के क्षितिज पर। हालांकि, वे सबसे अधिक अस्थिर भी होते हैं, खासकर अल्पकालिक बाजार मंदी के दौरान।

मूल्यांकन: आपका आवंटन मिड- और स्मॉल-कैप फंड की ओर है, जो विकास-उन्मुख हैं। यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि जबकि ये श्रेणियां उच्च रिटर्न दे सकती हैं, वे अस्थिर भी हो सकती हैं, खासकर आर्थिक मंदी के दौरान। फ्लेक्सीकैप फंड कुछ संतुलन लाते हैं, लेकिन यदि आप कम जोखिम चाहते हैं, तो इन भारों को थोड़ा समायोजित करने पर विचार करें।

2. जोखिम बनाम रिटर्न क्षमता
20 करोड़ रुपये के लक्ष्य के लिए, आपको एक औसत वार्षिक वृद्धि दर की आवश्यकता है जो आपके आवंटन के साथ प्राप्त हो सके। हालांकि, ऐसे उच्च-विकास फंड के जोखिम को संतुलित करना महत्वपूर्ण है।

उच्च जोखिम, उच्च रिटर्न: मिड- और स्मॉल-कैप फंड उच्च रिटर्न देने के लिए जाने जाते हैं, लेकिन उनके पास कम प्रदर्शन की अवधि भी होती है। फ्लेक्सीकैप घटक इस जोखिम को कुछ हद तक कम कर देगा, लेकिन पोर्टफोलियो को पूरी तरह से स्थिर नहीं कर सकता है।

बाजार में उतार-चढ़ाव पर विचार: मिड- और स्मॉल-कैप फंड बाजार में होने वाले बदलावों के प्रति अधिक संवेदनशील होते हैं, जिससे उनमें अधिक उतार-चढ़ाव होता है। 10 वर्षों में, आपके लक्ष्य को प्राप्त करने की संभावना अधिक है, लेकिन गिरावट वाले वर्ष भी होंगे, इसलिए बाजार में उतार-चढ़ाव के लिए तैयार रहें।

अंतर्दृष्टि: चयनित आवंटन के साथ आपका लक्ष्य संभव है। हालांकि, यदि आप उतार-चढ़ाव को सीमित करना चाहते हैं, तो स्मॉल-कैप आवंटन को कम करने और फ्लेक्सीकैप या यहां तक कि लार्ज-कैप फंड में थोड़ा अधिक अनुपात जोड़ने पर विचार करें।

3. कर निहितार्थ और रणनीति
जब एक बड़ी राशि का निर्माण किया जाता है, तो कर दक्षता महत्वपूर्ण होती है, क्योंकि यह आपके शुद्ध रिटर्न को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित करती है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड: यदि आप एक वर्ष से अधिक समय तक निवेश करते हैं, तो आपके निवेश पर दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) कर लगता है। वर्तमान नियमों के अनुसार, 1.25 लाख रुपये से अधिक के इक्विटी फंड पर LTCG पर 12.5% कर लगता है। यदि आप एक वर्ष से पहले बेचते हैं तो अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगाया जाता है।

कर अनुकूलन रणनीति: चूँकि आपके निवेश एक दशक से अधिक के होंगे, इसलिए LTCG कर लागू होगा। यह सुनिश्चित करना कि निकासी की योजना बनाई गई है, कर प्रभाव को कम करने में मदद कर सकता है, खासकर यदि आप निकासी अवधि को कम कर वर्षों में फैलाते हैं।

मूल्यांकन: आपके SIP को दीर्घकालिक फ़ोकस के साथ रखा जाना चाहिए। कर देयता को अनुकूलित करने और किसी भी तत्काल कर बोझ को कम करने के लिए निकासी की सावधानीपूर्वक योजना बनाएं।

4. डायरेक्ट बनाम रेगुलर प्लान निवेश की समीक्षा
यदि आप डायरेक्ट फंड पर विचार कर रहे हैं, तो संभावित कमियों पर ध्यान दें, खासकर 20 करोड़ रुपये जैसे उच्च-दांव वाले लक्ष्यों के लिए।

डायरेक्ट फंड: हालाँकि डायरेक्ट फंड कम व्यय अनुपात प्रदान करते हैं, लेकिन उन्हें सक्रिय प्रबंधन और निगरानी की आवश्यकता होती है। उनके पास मार्गदर्शन की कमी होती है जो दीर्घकालिक निवेशकों के लिए महत्वपूर्ण हो सकता है, खासकर अगर बाजार की स्थिति बदल जाती है।

सीएफपी के माध्यम से नियमित योजनाएँ: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से नियमित योजनाओं में निवेश करने से पेशेवर मार्गदर्शन मिलता है। सीएफपी आपको अपने आवंटन को समायोजित करने, फंड के प्रदर्शन की निगरानी करने और समय पर पुनर्संतुलन निर्णय लेने में मदद कर सकता है।

सिफारिश: उच्च-मूल्य वाले लक्ष्यों के लिए, सीएफपी मार्गदर्शन वाली नियमित योजनाएँ अधिक सहायता प्रदान करती हैं। यह दृष्टिकोण सुनिश्चित करता है कि आपकी निवेश योजना आपके उद्देश्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप बनी रहे।

5. पुनर्संतुलन और समायोजन की संभावना
एक दशक से अधिक समय से, नियमित पुनर्संतुलन से रिटर्न में सुधार हो सकता है और जोखिम कम हो सकता है। यहाँ बताया गया है कि पुनर्संतुलन क्यों महत्वपूर्ण है:

जोखिम स्तरों का प्रबंधन: पुनर्संतुलन आपके पोर्टफोलियो को बाजार की स्थितियों के आधार पर समायोजित करता है और लक्ष्य के करीब पहुँचने पर जोखिम स्तरों को प्रबंधित करने में मदद कर सकता है। उदाहरण के लिए, स्मॉल-कैप से अधिक स्थिर फंड में शिफ्ट होने से लाभ लॉक हो सकता है।

वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित करना: समय-समय पर समायोजन आपके पोर्टफोलियो को बदलते वित्तीय लक्ष्यों या बाजार की स्थितियों के साथ संरेखित रखता है। यह आपको उच्च प्रदर्शन वाले क्षेत्रों का लाभ उठाने की भी अनुमति देता है।

कार्य योजना: अपने वांछित जोखिम स्तर को बनाए रखने और रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए एक पुनर्संतुलन कार्यक्रम, अधिमानतः वार्षिक, सेट करें। एक सीएफपी इसमें सहायता कर सकता है।

6. लिक्विडिटी की ज़रूरतों के लिए योजना बनाना
उच्च-विकास वाले पोर्टफोलियो में, लिक्विडिटी की सावधानीपूर्वक योजना बनाना बुद्धिमानी है।

आपात स्थितियों के लिए लिक्विडिटी: जब आपका पोर्टफोलियो विकास-उन्मुख हो, तो लिक्विड या अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म डेट फंड में एक छोटा हिस्सा अलग रखने पर विचार करें। यह आपके इक्विटी पोर्टफोलियो को प्रभावित किए बिना फंड तक त्वरित पहुँच सुनिश्चित करता है।

निकास रणनीति: 20 करोड़ रुपये प्राप्त करने के लिए, अपने लक्ष्य वर्ष के करीब एक निकास रणनीति पर विचार करें। आप संचित धन को संरक्षित करने के लिए धीरे-धीरे फंड को अधिक स्थिर, कम-अस्थिरता वाले निवेश जैसे कि लार्ज-कैप फंड या रूढ़िवादी डेट फंड में स्थानांतरित कर सकते हैं।

कार्य योजना: अपने लक्ष्य से पहले अंतिम 2-3 वर्षों में सुरक्षित फंड में व्यवस्थित स्थानांतरण रणनीति पर विचार करें। इससे आपके लक्ष्य के करीब पहुंचने पर बाजार के जोखिमों का जोखिम कम हो जाता है।

7. समय के साथ प्रदर्शन की निगरानी
दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए निरंतर निगरानी आवश्यक है।

फंड प्रदर्शन का मूल्यांकन: कम से कम सालाना फंड प्रदर्शन का आकलन करें। सुनिश्चित करें कि प्रत्येक फंड आपके अपेक्षित रिटर्न और जोखिम मापदंडों को पूरा करता है। अगर कोई फंड लगातार खराब प्रदर्शन कर रहा है, तो उसे बेहतर प्रदर्शन करने वाले विकल्प से बदलने पर विचार करें।

बेंचमार्क का उपयोग करना: प्रत्येक फंड के प्रदर्शन की तुलना मिड-कैप फंड के लिए निफ्टी मिडकैप जैसे प्रासंगिक बेंचमार्क से करें। इससे यह पता चलता है कि फंड मूल्य जोड़ रहा है या केवल इंडेक्स का अनुसरण कर रहा है।

कार्य योजना: अपने फंड के प्रदर्शन के बारे में जानकारी रखने के लिए नियमित समीक्षा का उपयोग करें। खराब प्रदर्शन करने वाले फंड या बाजार में बदलाव के बारे में मार्गदर्शन के लिए CFP से परामर्श करें।

8. अंतिम जानकारी
आपकी निवेश योजना आपके 20 करोड़ रुपये के लक्ष्य के साथ अच्छी तरह से मेल खाती है। विकास-उन्मुख दृष्टिकोण के साथ, चयनित फंड 10 वर्षों में आपके वित्तीय लक्ष्य को प्राप्त करने का एक शानदार अवसर प्रदान करते हैं। हालांकि, रिटर्न और जोखिम को संतुलित करना आवश्यक है। यहाँ एक संक्षिप्त विवरण दिया गया है:

फ्लेक्सिकैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड दीर्घकालिक विकास के लिए उपयुक्त हैं, लेकिन इनमें बाजार जोखिम होता है।

पुनर्संतुलन और तरलता योजना आपके पोर्टफोलियो को और अधिक सुरक्षित कर सकती है, खासकर जब आप अपने लक्ष्य के करीब हों।

प्रदर्शन की सालाना निगरानी करें और ज़रूरत पड़ने पर समायोजन करें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के साथ काम करने से यह सुनिश्चित करने में मदद मिलेगी कि आपके निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप रहें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

नवीनतम प्रश्न

Ashwini Dasgupta |96 Answers |Ask -Follow

Personality Development Expert, Career Coach - Answered on Dec 23, 2024

Asked by Anonymous - Dec 23, 2024English

Career

मैं 14 वर्षों से आईटी क्षेत्र में काम कर रहा हूँ, लेकिन मैं अपना करियर बदलना चाहता हूँ और डिजिटल मार्केटिंग और कंटेंट मैनेजमेंट जैसे किसी दूसरे उद्योग में जाना चाहता हूँ। मैं अपने कौशल और हस्तांतरणीय अनुभव को अपने सीवी में प्रभावी ढंग से कैसे प्रदर्शित करूँ, ताकि बदलाव आसान हो जाए, खासकर अगर मेरे पास नए क्षेत्र में सीमित अनुभव है?

Ans: नमस्ते श्री/महोदया,

अपनी बैंडविड्थ के अनुसार फ्रीलांसिंग का काम लेना शुरू करें। छोटे-छोटे प्रोजेक्ट लें और देखें कि क्या आप उन्हें पूरा कर पा रहे हैं। आपको अपनी कंपनी की नीति भी जांचनी होगी कि क्या वे साइड हसल करने की अनुमति देते हैं। यह पहला कदम है जिसे आप शुरू कर सकते हैं।

शुभकामनाएँ। उम्मीद है कि यह मददगार होगा

धन्यवाद
अश्विनी
www.ashwinidasgupta.com

Patrick Dsouza |905 Answers |Ask -Follow

CAT, XAT, CMAT, CET Expert - Answered on Dec 23, 2024

Question by MANOJ - Dec 21, 2024English

Career

सर, मेरा बेटा जेवियर का छात्र है, उसने 2023 में बीबीए पूरा किया है, दो बार कैट में शामिल हुआ है और वह 65-75 प्रतिशत अंक प्राप्त करने में सफल रहा है। वह एक बीमा कंपनी में पूर्णकालिक नौकरी कर रहा है, कॉलेज द्वारा प्लेसमेंट किया गया है। सर, अब उसे क्या करना चाहिए, क्या उसे फिर से कैट में शामिल होना चाहिए या अन्य कॉलेजों से मार्केटिंग में एमबीए पूरा करने के लिए आवेदन करना चाहिए। कृपया इस संबंध में अपनी बहुमूल्य सलाह के साथ मदद करें। सादर मनोज गोयल (पिता)

Ans: मैं उसे सलाह दूंगा कि वह CAT की परीक्षा देते रहे और साथ ही नौकरी भी करता रहे। अगर उसे अच्छे कॉलेज में एडमिशन नहीं मिलता है, तो वह बाद में एग्जीक्यूटिव MBA कोर्स के लिए अप्लाई कर सकता है। XLRI GMP कोर्स के लिए 3 साल का वर्क एक्सपीरियंस चाहिए, ग्रेट लेक्स के लिए 2 साल का वर्क एक्सपीरियंस चाहिए। कुछ टॉप IIM में 4 से 5 साल का वर्क एक्सपीरियंस चाहिए।

Patrick Dsouza |905 Answers |Ask -Follow

CAT, XAT, CMAT, CET Expert - Answered on Dec 23, 2024

Asked by Anonymous - Dec 21, 2024English

Career

सर, मैंने 2023 में बैचलर ऑफ मैनेजमेंट स्टडीज में स्नातक किया। उसके बाद मैंने 6 महीने तक काम किया और मार्च 2024 से मैंने CAT की तैयारी शुरू कर दी। मैंने नवंबर 2024 में अपना पहला प्रयास दिया, लेकिन बहुत कम अंक मिले। तो क्या मुझे 2025 में CAT फिर से देना चाहिए और अपने गैप ईयर को पूरा करने के लिए मुझे क्या करना चाहिए। चूंकि मेरे प्रोफाइल में लगभग 2 साल का गैप होगा

Ans: अभी नौकरी कर लो। इसलिए जब तक तुम अगले साल CAT के लिए आवेदन करोगे तब तक तुम्हारे पास 1 साल का कार्य अनुभव होगा (पिछले 6 महीनों सहित)। इससे कहीं न कहीं तुम्हें अपने अंतर को सही ठहराने और कार्य अनुभव के लिए कुछ अंक पाने में मदद मिलेगी। अगर तुम काम नहीं करना चाहते तो अपने अंतर को पाटने के लिए कुछ कोर्स करो

Patrick Dsouza |905 Answers |Ask -Follow

CAT, XAT, CMAT, CET Expert - Answered on Dec 23, 2024

Question by Gautam - Dec 22, 2024English

Career

सर, मेरी बेटी इस साल दिल्ली विश्वविद्यालय से बीकॉम ऑनर्स पूरा करने जा रही है। पिछले साल उसने एलएसई में भाग लिया और विश्वविद्यालय में आगे की पढ़ाई करने के लिए उसे प्रशंसा पत्र मिला। उसे ईवाई गुड़गांव में प्लेसमेंट भी मिल गया है और 25 मई को जॉइनिंग है। क्या आप कृपया बता सकते हैं कि एमबीए करने के लिए यूके में कौन सी यूनिवर्सिटी सबसे अच्छी है या वह पहले यहां 1 साल का जॉब एक्सपीरियंस ले और फिर मास्टर डिग्री के लिए जाए।

Ans: अगर उसे कोई अच्छा कॉलेज मिल जाता है तो वह पहले एमबीए कर सकती है और फिर जॉब एक्सपीरियंस की तलाश कर सकती है, जब तक कि उसके पास एडमिशन टालने का प्रावधान न हो। यूके में टॉप बी स्कूल लंदन बिजनेस स्कूल, ऑक्सफोर्ड, कैम्ब्रिज आदि होंगे।

Ramalingam Kalirajan |7296 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 23, 2024

Asked by Anonymous - Dec 22, 2024English

Money

नमस्ते गुरुओं, अगले कदम पर सलाह चाहिए: मेरे पास 3 SIP हैं: दो 5k प्रत्येक और एक 1.5k (कुल राशि एटीएम 4 लाख है) पीपीएफ ~ 11 लाख शेयरों की कीमत ~ 3.4 लाख वर्तमान में मेरे पास कोई ऋण नहीं है मैं अविवाहित हूँ मेरे पास कोई अचल संपत्ति या वाहन नहीं है। मासिक खर्च: लगातार यात्राओं के कारण 40-50k हाथ में वेतन: 1.2 लाख ऊपर बताई गई बातों के अलावा मुझे बचत करने में समस्या हो रही है, मेरे पास अगले 3-4 महीने के लिए आपातकालीन निधि बनाने का लक्ष्य है। कृपया मेरे लक्ष्य के अलावा और क्या किया जाना चाहिए?

Ans: आपके पास SIP, PPF और स्टॉक के साथ एक स्थिर वित्तीय आधार है। 3-4 महीनों में एक आपातकालीन निधि बनाने का आपका लक्ष्य व्यावहारिक और समय पर है। हालाँकि, अधिक बचत करने के लिए खर्चों, निवेशों को अनुकूलित करना और स्पष्ट वित्तीय प्राथमिकताएँ निर्धारित करना आवश्यक है।

आइए हम आपके वर्तमान वित्त का आकलन करें और आपके अगले कदमों के लिए एक विस्तृत योजना प्रदान करें।

वर्तमान वित्तीय अवलोकन
SIP निवेश

3 SIP कुल 11,500 रुपये प्रति माह और वर्तमान मूल्य 4 लाख रुपये।
SIP लंबी अवधि की वृद्धि क्षमता के साथ अनुशासित इक्विटी निवेश प्रदान करते हैं।
PPF निवेश

PPF में 11 लाख रुपये एक सुरक्षित और कर-कुशल निवेश है।
लाभों को अधिकतम करने के लिए वार्षिक योगदान जारी रखें।
स्टॉक

स्टॉक में 3.4 लाख रुपये प्रत्यक्ष इक्विटी में एक अच्छा निवेश है।
सुनिश्चित करें कि आपके पोर्टफोलियो में विविधतापूर्ण और मौलिक रूप से मजबूत स्टॉक हैं।
कोई देनदारी नहीं

आप ऋण-मुक्त हैं, जिससे आपके वित्त का प्रबंधन करने में लचीलापन मिलता है।
मासिक खर्च

मासिक खर्च 100 रुपये प्रति माह आपकी यात्रा की ज़रूरतों को देखते हुए 40,000-50,000 उचित हैं।
खर्च और निवेश को कवर करने के बाद बचत सीमित है।
आय

1.2 लाख रुपये का वेतन बचत बढ़ाने की गुंजाइश देता है।
आपातकालीन निधि बनाना
लक्ष्य राशि निर्धारित करें

अपने आपातकालीन निधि में 6-12 महीने के खर्च का लक्ष्य रखें।
50,000 रुपये के मासिक खर्च के आधार पर, 3-6 लाख रुपये का लक्ष्य रखें।
सही निवेश साधन चुनें

बेहतर रिटर्न और सुलभता के लिए लिक्विड म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।
वैकल्पिक रूप से, उच्च-उपज बचत खाते पर विचार करें।
मासिक बचत आवंटित करें

अगले 4 महीनों में हर महीने 40,000-50,000 रुपये की बचत करें।
विवेकाधीन यात्रा व्यय को अस्थायी रूप से इस लक्ष्य की ओर पुनर्निर्देशित करें।
तरलता बनाए रखें

आपातकालीन निधि के लिए दीर्घकालिक निवेश में धन को लॉक करने से बचें।
अपनी बचत को अनुकूलित करना
यात्रा और विवेकाधीन व्यय की समीक्षा करें

यात्रा व्यय को ट्रैक करें और कटौती के क्षेत्रों की पहचान करें।
कम विवेकाधीन खर्च से बचत को निवेश में लगाएँ।
मासिक बचत लक्ष्य निर्धारित करें

अपनी मासिक आय का कम से कम 30% (36,000 रुपये) बचाने का लक्ष्य रखें।
निरंतरता सुनिश्चित करने के लिए बचत को स्वचालित करें।
SIP योगदान बढ़ाएँ

अपना आपातकालीन निधि बनाने के बाद, SIP में 10%-15% की वृद्धि करें।
लगातार प्रदर्शन के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में विविधता लाएँ।
वेतन वृद्धि का लाभ उठाएँ

भविष्य में वेतन वृद्धि को बचत और निवेश में लगाएँ।
अपनी निवेश रणनीति को बेहतर बनाएँ
इक्विटी पोर्टफोलियो में विविधता लाएँ

सुनिश्चित करें कि आपके SIP पोर्टफोलियो में लार्ज-कैप, मिड-कैप और हाइब्रिड फंड शामिल हों।
इंडेक्स फंड से बचें; सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अस्थिर बाजारों में बेहतर प्रदर्शन करते हैं।
ऋण उपकरण जोड़ें

स्थिरता के लिए कॉर्पोरेट बॉन्ड या अल्पकालिक ऋण फंड में निवेश करें।
यह आपके इक्विटी-भारी पोर्टफोलियो को संतुलित करता है।
PPF योगदान जारी रखें

कर-मुक्त कोष को बढ़ाने के लिए वार्षिक योगदान (1.5 लाख रुपये) को अधिकतम करें।
डायरेक्ट स्टॉक की समीक्षा करें

जोखिम कम करने के लिए अपने स्टॉक पोर्टफोलियो में विविधता लाएं।
उच्च जोखिम वाले या सट्टा स्टॉक से बचें।
भविष्य के लक्ष्यों की योजना बनाना
विवाह और वाहन खरीदना

विवाह या वाहन खरीदने जैसे भविष्य के मील के पत्थर के लिए एक लक्ष्य-विशिष्ट SIP शुरू करें।
इन लक्ष्यों के लिए हर महीने 10,000 रुपये आवंटित करें।
सेवानिवृत्ति योजना

इक्विटी और संतुलित फंड के माध्यम से सेवानिवृत्ति की योजना बनाना शुरू करें।
मुद्रास्फीति के लिए समायोजित सेवानिवृत्ति के बाद के खर्चों का समर्थन करने वाले एक कोष को लक्षित करें।
कर दक्षता

धारा 80C और 80D के तहत कर बचत को अनुकूलित करने के लिए निवेश की योजना बनाएं।
बीमा कवरेज
स्वास्थ्य बीमा

नियोक्ता द्वारा प्रदान की गई योजनाओं से परे पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा कवरेज सुनिश्चित करें।
अप्रत्याशित चिकित्सा व्यय के लिए 5-10 लाख रुपये की पॉलिसी आवश्यक है।
जीवन बीमा

यदि आपके पास वर्तमान में कोई आश्रित नहीं है, तो टर्म बीमा अनावश्यक है।
भविष्य में जब आपके पास आश्रित हों, तो टर्म प्लान खरीदने पर विचार करें।
प्रमुख मील के पत्थर
आपातकालीन निधि

25 लाख रुपये का बीमा कवरेज प्राप्त करें। 3-4 महीने में 3-6 लाख का इमरजेंसी फंड।
इमरजेंसी फंड के बाद निवेश

SIP योगदान बढ़ाने के लिए अधिशेष आय को पुनर्निर्देशित करें।
दीर्घकालिक योजना

अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे सालाना संतुलित करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपातकालीन फंड बनाना आपकी तत्काल प्राथमिकता होनी चाहिए। उसके बाद, बचत को अनुकूलित करने, निवेश में विविधता लाने और सेवानिवृत्ति जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों की योजना बनाने पर ध्यान केंद्रित करें। अनुशासन और एक अच्छी तरह से संरचित योजना के साथ, आप अपनी वर्तमान जीवनशैली का आनंद लेते हुए वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 23, 2024

Question by Nandakumar - Dec 22, 2024English

Money

नमस्ते सर, विभिन्न प्रश्नों के लिए आपके उत्तरों का अनुसरण करते हुए, जिस तरह से आपने विस्तृत उत्तर दिया है, वह मुझे पसंद आया। मैं आपसे यह जानना चाहता था कि मेरा निवेश 50 या 52 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने में मेरी कितनी मदद कर सकता है। मैं 45 वर्ष का हूँ, मेरी पत्नी (36) और 3 बच्चे (9 वर्ष, 7 वर्ष और 1 वर्ष) हैं। वर्तमान में मैंने विभिन्न इक्विटी म्यूचुअल फंड (उच्च जोखिम श्रेणी के फंड) में लगभग 50 लाख और EPF में लगभग 60 लाख निवेश किए हैं अपना घर, कोई किराये की आय नहीं, कोई गृह ऋण नहीं, अगले 15 महीनों के लिए 35,000 प्रति माह का कार ऋण मैं इक्विटी म्यूचुअल फंड पर प्रति माह 1 लाख का निवेश कर रहा हूँ और साल दर साल 10 से 15% बढ़ाने की योजना बना रहा हूँ। मेरे वर्तमान मासिक खर्च (1,40,000) प्रति माह के आधार पर। क्या मैं एक ऐसा कोष बना पाऊंगा जो मुझे 50 या 52 की उम्र में 1.4 लाख (मुद्रास्फीति समायोजित निकासी) का मासिक भुगतान करने में मदद कर सके? मैं कोष का 7% प्रति वर्ष निकालना चाहता हूँ और मान रहा हूँ कि ROI 12 से 14% है शिक्षा, 3 बच्चों की शादी का खर्च प्राथमिक खर्च हैं क्या 2.5 करोड़ का कोष 50 या 52 की उम्र में रिटायर होने के लिए पर्याप्त होगा? कृपया अपना मार्गदर्शन दें

Ans: आपकी वित्तीय योजना अनुशासन और दूरदर्शिता को दर्शाती है। 50 या 52 साल की उम्र में रिटायर होना और अपने परिवार का भरण-पोषण करना रणनीतिक दृष्टिकोण से संभव है। आइए हम आपके मौजूदा निवेश, आय और लक्ष्यों का मूल्यांकन करें और कार्रवाई योग्य जानकारी प्रदान करें।

मौजूदा वित्तीय स्थिति
इक्विटी म्यूचुअल फंड
उच्च जोखिम वाले इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश किए गए 50 लाख रुपये मजबूत विकास क्षमता प्रदान करते हैं। हालांकि, मध्यम रूप से आक्रामक फंड में विविधता लाने से जोखिम कम हो सकता है।

ईपीएफ बचत
ईपीएफ में 60 लाख रुपये आपके रिटायरमेंट कॉर्पस का एक स्थिर और सुरक्षित घटक है।

चालू ऋण
अगले 15 महीनों के लिए प्रति माह 35,000 रुपये का कार ऋण अस्थायी रूप से नकदी प्रवाह को कम करता है। पुनर्भुगतान के बाद, इस राशि को निवेश में पुनर्निर्देशित करें।

मासिक एसआईपी
आप इक्विटी म्यूचुअल फंड में प्रति माह 1 लाख रुपये का निवेश करते हैं और इसे सालाना 10%-15% बढ़ाने की योजना बनाते हैं। इससे एक बढ़ता हुआ कोष सुनिश्चित होता है।

खर्च
आपका मासिक खर्च 1 लाख रुपये है। 1.4 लाख (वर्तमान मूल्य) कॉर्पस अनुमान के लिए एक प्रमुख चालक है।

रिटायरमेंट के लिए आवश्यक कॉर्पस
खर्च मुद्रास्फीति
यह मानते हुए कि मुद्रास्फीति 6%-7% है, आपका 1.4 लाख रुपये का खर्च 12-15 वर्षों में दोगुना हो सकता है।

कॉर्पस निकासी दर
7% वार्षिक निकासी दर अधिक है। 4%-5% की दर अधिक टिकाऊ है।

ROI मान्यताएँ
रिटायरमेंट के बाद इक्विटी फंड से 12%-14% रिटर्न का लक्ष्य आशावादी है। इक्विटी और डेट के साथ एक मिश्रित पोर्टफोलियो लगभग 9%-10% का रिटर्न दे सकता है।

अनुमानित कॉर्पस
2.5 करोड़ रुपये आपके रिटायरमेंट लक्ष्यों और बच्चों की भविष्य की जरूरतों को पूरा करने के लिए पर्याप्त नहीं हो सकते हैं। 4.5-5 करोड़ रुपये का कॉर्पस अधिक यथार्थवादी होगा।

अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए सुझाव
1. म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो को ऑप्टिमाइज़ करें
मध्यम वृद्धि और स्थिरता के लिए लार्ज-कैप और बैलेंस्ड एडवांटेज फंड में विविधता लाएं।

रिटायरमेंट के करीब आने पर 60%-70% इक्विटी में और 30%-40% डेट में निवेश करें।

SIP के ज़रिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में निवेश करना जारी रखें। सक्रिय प्रबंधन की कमी और कम अनुकूलन क्षमता के कारण इंडेक्स फंड से बचें।

2. SIP योगदान बढ़ाएँ
SIP में 10%-15% की बजाय सालाना 15%-20% की वृद्धि करें।

35,000 रुपये (ऋण चुकौती के बाद) म्यूचुअल फंड या PPF में निवेश करें।

3. बच्चों की शिक्षा और विवाह की योजना
अपने बच्चों की शिक्षा और विवाह के लिए अलग से एक कोष बनाएँ।

इक्विटी म्यूचुअल फंड और सुकन्या समृद्धि योजना (बेटियों के लिए) के संयोजन का उपयोग करें।

मुद्रास्फीति के आधार पर अनुमान लगाएँ और समायोजित करें।

4. ऋण और आकस्मिकता योजना
आपात स्थिति के लिए ऋण निधि या सावधि जमा में 20 लाख रुपये आवंटित करें।

आकस्मिकता के लिए 6-12 महीने के खर्च को लिक्विड फंड में रखें।

5. कर दक्षता
करों को कम करने के लिए निकासी की रणनीतिक योजना बनाएँ।

1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक इक्विटी फंड लाभ पर 12.5% कर लगता है।

पाँच साल की निरंतर सेवा के बाद ईपीएफ निकासी कर-मुक्त होती है।

6. सेवानिवृत्ति के बाद निवेश
सेवानिवृत्ति के बाद धीरे-धीरे हाइब्रिड फंड या लाभांश-उपज वाले फंड में शिफ्ट करें।

50 वर्ष की आयु के बाद उच्च जोखिम वाले इक्विटी फंड से बचें।

7. स्वास्थ्य बीमा
सुनिश्चित करें कि आपके और आपके परिवार के पास पर्याप्त स्वास्थ्य कवरेज है।

यह चिकित्सा व्यय के लिए आपकी सेवानिवृत्ति निधि में से पैसे निकालने से बचाता है।

मुख्य मील के पत्थर
47 वर्ष की आयु में (ऋण के बाद)
इक्विटी फंड में मासिक 35,000 रुपये पुनर्निर्देशित करें।

10,000 रुपये प्रति वर्ष का लक्ष्य रखें। एसआईपी और रिटर्न बढ़ाकर 47 साल की उम्र तक 2 करोड़ का कोष।

50 साल की उम्र में
जोखिम कम करने के लिए कोष की स्थिति का मूल्यांकन करें और आवंटन को समायोजित करें।

इक्विटी-भारी पोर्टफोलियो को संतुलित या हाइब्रिड फंड में बदलना शुरू करें।

सेवानिवृत्ति के बाद
मासिक आय के लिए एक व्यवस्थित निकासी योजना (एसडब्ल्यूपी) बनाए रखें।

सालाना खर्चों और निवेश प्रदर्शन की निगरानी करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
2.5 करोड़ रुपये का कोष आपके लक्ष्यों के लिए अपर्याप्त है। एसआईपी बढ़ाएँ, निवेश में विविधता लाएँ और बच्चों की शिक्षा के लिए अलग से योजना बनाएँ। अनुशासित बचत और निवेश के साथ, आप आराम से 50 या 52 साल की उम्र में रिटायर हो सकते हैं।

शुभकामनाएँ,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 23, 2024

Question by Anil - Dec 22, 2024English

Money

मैं अपने बच्चों की शिक्षा के लिए 10 लाख रुपए निवेश करना चाहता हूँ (अभी वह 3 महीने का है) और रिटर्न से स्कूल की फीस निकालना चाहता हूँ। मैं इस पैसे का इस्तेमाल किसी और काम में नहीं करने की कोशिश करूँगा। मेरी योजना इस राशि को लिक्विड फंड में निवेश करने और निफ्टी 50 इंडेक्स फंड (50%), मिडकैप मोमेंटम फंड (25%), स्मॉल कैप मोमेंटम फंड (25%) में एसटीपी शुरू करने की है। मैं इस पैसे को सिर्फ़ अपने बच्चों की शिक्षा के लिए रखना चाहता हूँ। कृपया मुझे बताएँ कि यह अच्छा विचार है या नहीं। अगर यह अच्छा विचार है, तो कृपया सुझाव दें कि फंड आवंटन सही है या नहीं।

Ans: आपके बच्चे की शिक्षा के लिए विशेष रूप से 10 लाख रुपये निवेश करने की आपकी योजना दूरदर्शिता और प्रतिबद्धता को दर्शाती है। आइए हम आपके दृष्टिकोण का आकलन करें और आपके लक्ष्यों के साथ बेहतर तालमेल के लिए परिशोधन का सुझाव दें।

आपकी वर्तमान योजना का मूल्यांकन
एसटीपी के लिए लिक्विड फंड
शुरुआती निवेश के लिए लिक्विड फंड का उपयोग करना विवेकपूर्ण है। यह स्थिरता प्रदान करता है और व्यवस्थित आवंटन सुनिश्चित करता है।

इंडेक्स फंड में आवंटन (50%)
निफ्टी 50 जैसे इंडेक्स फंड की लागत कम होती है, लेकिन सक्रिय प्रबंधन की कमी होती है। सक्रिय रूप से प्रबंधित लार्ज-कैप फंड बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।

मिडकैप और स्मॉल कैप मोमेंटम फंड (प्रत्येक 25%)
मोमेंटम फंड अस्थिर हो सकते हैं और सावधानीपूर्वक निगरानी की आवश्यकता होती है। यह आवंटन आपके पोर्टफोलियो को उच्च जोखिम में डाल सकता है। अस्थिरता को प्रबंधित करने के लिए मिडकैप और स्मॉल-कैप फंड का संतुलित मिश्रण आवश्यक है।

केवल शिक्षा का दृष्टिकोण
इस फंड को केवल अपने बच्चे की शिक्षा के लिए रखना बुद्धिमानी है। यह सुनिश्चित करता है कि आप लक्ष्य पर केंद्रित रहें।

फंड आवंटन के लिए सुझाव
विकास के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड
सक्रिय रूप से प्रबंधित लार्ज-कैप फंड में 40%-50% आवंटित करें। ये फंड स्थिरता और उचित विकास प्रदान करते हैं।

उच्च रिटर्न के लिए मिडकैप फंड
मिडकैप फंड में 25% आवंटित करें। ये फंड जोखिम और विकास के बीच संतुलन प्रदान करते हैं।

दीर्घकालिक विकास के लिए स्मॉल-कैप फंड
स्मॉल-कैप फंड में 15%-20% आवंटित करें। स्मॉल कैप 7-10 वर्षों में अच्छा प्रदर्शन करते हैं, लेकिन जोखिम भरे होते हैं।

स्थिरता के लिए डेट फंड
हाइब्रिड या डेट फंड में 10%-15% आवंटित करें। यह लिक्विडिटी और कम पोर्टफोलियो जोखिम सुनिश्चित करता है।

इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
अस्थिर बाजारों के दौरान बेहतर प्रदर्शन
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड मंदी के दौरान बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं। वे आपके निवेश को बड़े बाजार सुधारों से बचाते हैं।

पेशेवर प्रबंधन
विशेषज्ञ फंड प्रबंधक बाजार की स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं। यह समय के साथ रिटर्न बढ़ाता है।

लक्ष्यों के लिए अनुकूलन
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड शिक्षा जैसे विशिष्ट वित्तीय लक्ष्यों के साथ बेहतर तरीके से संरेखित होते हैं।

कर जागरूकता
इक्विटी फंड से 1.25 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर 12.5% कर लगता है। कर देयता को कम करने के लिए निकासी की योजना बनाई जानी चाहिए।

कर निहितार्थ
लिक्विड फंड निकासी
लिक्विड फंड से ब्याज पर आपके स्लैब दर के अनुसार कर लगता है। करों पर बचत करने के लिए अनावश्यक निकासी को सीमित करें।

इक्विटी फंड लाभ
1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 12.5% कर लगता है। बार-बार भुनाने से बचें।

ऋण फंड निकासी
ऋण फंड पर अल्पकालिक लाभ के लिए आपके आय स्लैब के अनुसार कर लगता है। करों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए चुनिंदा तरीके से निकासी करें।

नियमित निगरानी
फंड के प्रदर्शन पर नज़र रखें
हर छह महीने में फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें। ज़रूरत पड़ने पर खराब प्रदर्शन करने वाले फंड को बदलें।

आवंटन समायोजित करें
अपने पोर्टफोलियो को सालाना संतुलित करें। बाजार में होने वाले बदलावों के साथ आवंटन को समायोजित करें।

लक्ष्य को ध्यान में रखें
सुनिश्चित करें कि सभी कार्य आपके बच्चे की शिक्षा के वित्तपोषण के उद्देश्य से संरेखित हों।

आपातकालीन प्रावधान
आपातकालीन निधि
इस निवेश के लिए अपने आपातकालीन निधि से समझौता न करें। सुनिश्चित करें कि 3-6 लाख रुपये अलग से रखे गए हैं।

स्वास्थ्य बीमा
सुनिश्चित करें कि आपका स्वास्थ्य कवर पर्याप्त है। यह आपके बच्चे की शिक्षा निधि में चिकित्सा आवश्यकताओं के लिए पैसे खर्च करने से बचाता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
अपने बच्चे की शिक्षा को सुरक्षित करने के लिए आपकी प्रतिबद्धता सराहनीय है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के साथ अपनी योजना को परिष्कृत करने से रिटर्न में सुधार हो सकता है और जोखिम को प्रभावी ढंग से प्रबंधित किया जा सकता है। नियमित समीक्षा और अनुशासित निवेश आपको अपना लक्ष्य प्राप्त करने में मदद करेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam Kalirajan |7296 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 23, 2024

Asked by Anonymous - Dec 23, 2024English

Money

प्रिय महोदय, मैं 50 वर्ष का हूँ और 2026 तक रिटायर होने की योजना बना रहा हूँ। मेरे पास PPF में 76 लाख, FD में 40 लाख, NSC में 52 लाख, LIC में 6.5 लाख, MF में 60 लाख, पोस्ट ऑफिस MIS में 25 लाख, EPF में 26 लाख हैं। कृपया सलाह दें कि अगले 30 वर्षों के लिए 1.5 लाख/माह कैसे जुटाया जाए? वर्तमान में मेरा मासिक खर्च 70k है, मैं बिना किसी ऋण/देनदारियों के अपने घर में रहता हूँ। अपने मासिक खर्चों के अलावा, मुझे भविष्य में अपने बेटे की पढ़ाई और शादी के लिए पर्याप्त राशि रखने की आवश्यकता है।

Ans: आपका वित्तीय अनुशासन प्रभावशाली है, और आपके पास एक मजबूत पोर्टफोलियो है। अपने लक्ष्यों पर विचार करते हुए 30 वर्षों के लिए मासिक 1.5 लाख रुपये कमाने के लिए, यहाँ एक व्यापक दृष्टिकोण दिया गया है:

एसेट एलोकेशन और जोखिम मूल्यांकन
PPF (76 लाख रुपये)
PPF एक कम जोखिम वाला, कर-मुक्त विकल्प है। यह स्थिरता प्रदान करता है और इसका उपयोग दीर्घकालिक आवश्यकताओं के लिए किया जा सकता है।

FD (40 लाख रुपये)
FD सुरक्षा प्रदान करते हैं, लेकिन कर के बाद कम रिटर्न देते हैं। आंशिक रूप से उच्च-उपज वाले विकल्पों में जाने पर विचार करें।

NSC (52 लाख रुपये)
NSC जोखिम-मुक्त और सुरक्षित है। मध्यम अवधि की आवश्यकताओं के लिए इसका रणनीतिक रूप से उपयोग करें।

LIC (6.5 लाख रुपये)
पारंपरिक LIC पॉलिसियों में कम रिटर्न होता है। सरेंडर वैल्यू का मूल्यांकन करें और म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें।

म्यूचुअल फंड (60 लाख रुपये)
यह पोर्टफोलियो उच्च रिटर्न दे सकता है, लेकिन मध्यम जोखिम के साथ आता है।

पोस्ट ऑफिस एमआईएस (25 लाख रुपये)
स्थिर मासिक आय प्रदान करता है। इसे अपने निश्चित आय आवंटन के हिस्से के रूप में बनाए रखें।

ईपीएफ (26 लाख रुपये)
ईपीएफ कर-मुक्त वृद्धि प्रदान करता है। इसका उपयोग दीर्घकालिक स्थिरता के लिए करें।

मासिक आय रणनीति
म्यूचुअल फंड से व्यवस्थित निकासी योजना (एसडब्ल्यूपी)
इक्विटी म्यूचुअल फंड में 40 लाख रुपये आवंटित करें। मासिक आय के लिए एसडब्ल्यूपी का उपयोग करें। इससे वृद्धि और नकदी प्रवाह को संतुलित किया जा सकता है।

पोस्ट ऑफिस एमआईएस
स्थिर 15,000-20,000 रुपये मासिक आय के लिए एमआईएस का उपयोग करें।

एफडी और एनएससी से ब्याज
एफडी और एनएससी का एक हिस्सा नियमित ब्याज भुगतान के लिए रखें।

पीपीएफ और ईपीएफ परिपक्वता
दीर्घकालिक मासिक निकासी के लिए पीपीएफ और ईपीएफ का उपयोग करें। यह बाद के वर्षों में स्थिरता सुनिश्चित करता है।

भविष्य के लक्ष्यों के लिए धन आवंटित करना
बेटे की शिक्षा
15,000-20,000 रुपये अलग रखें। हाइब्रिड म्यूचुअल फंड में 50 लाख रुपये निवेश करें। यह 5-7 साल में बढ़ेगा और शिक्षा संबंधी खर्च को पूरा करेगा।

बेटे की शादी
बैलेंस्ड एडवांटेज फंड में 30 लाख रुपये निवेश करें। ये फंड कम जोखिम के साथ मध्यम वृद्धि प्रदान करते हैं।

कर प्रबंधन
इक्विटी म्यूचुअल फंड
1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक लाभ पर 12.5% कर लगता है। करों को कम करने के लिए निकासी की योजना बनाएं।

डेट म्यूचुअल फंड
लाभ पर आपके स्लैब के अनुसार कर लगता है। कुशल कर प्रबंधन वाले फंड चुनें।

पीपीएफ और ईपीएफ
दोनों कर-मुक्त हैं। वे सेवानिवृत्ति के बाद के चरणों में निकासी के लिए आदर्श हैं।

एलआईसी
यदि सरेंडर कर रहे हैं, तो पुनर्निवेश करने से पहले कर निहितार्थों का मूल्यांकन करें।

मुद्रास्फीति संरक्षण
इक्विटी आवंटन
अपने पोर्टफोलियो का 40%-50% इक्विटी में निवेश करें। यह मुद्रास्फीति का मुकाबला करता है और धन में वृद्धि करता है।

नियमित रूप से समीक्षा करें
हर साल अपने पोर्टफोलियो को समायोजित करें। सुनिश्चित करें कि यह मुद्रास्फीति-समायोजित लक्ष्यों को पूरा करता है।

आपातकालीन और स्वास्थ्य प्रावधान
आपातकालीन निधि
आपातकालीन स्थिति के लिए 10 लाख रुपये लिक्विड फंड के रूप में रखें। इससे ज़रूरत पड़ने पर तुरंत पैसे मिल जाते हैं।

स्वास्थ्य बीमा
अपने स्वास्थ्य बीमा की समीक्षा करें। सुनिश्चित करें कि यह बड़ी बीमारियों और मुद्रास्फीति-समायोजित चिकित्सा लागतों को कवर करता है।

LIC पॉलिसी के लिए कदम
अपनी LIC पॉलिसी के सरेंडर मूल्य का आकलन करें।
इस राशि को एक विविध म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो में फिर से निवेश करें।
इससे लंबी अवधि की ज़रूरतों के लिए ज़्यादा रिटर्न मिलेगा।
अन्य सुझाव
रियल एस्टेट से बचें
रियल एस्टेट में लिक्विडिटी नहीं होती और रिटायरमेंट आय के लिए यह उपयुक्त नहीं है। इसके बजाय वित्तीय संपत्तियों पर ध्यान दें।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें
एक CFP आपके पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने और आपके लक्ष्यों के साथ संरेखित करने में आपकी मदद कर सकता है।

अंत में
आपका पोर्टफोलियो मज़बूत है, लेकिन विविधता महत्वपूर्ण है। जोखिम और रिटर्न के बीच संतुलन बनाए रखें। 30 साल तक आय बनाए रखने के लिए व्यवस्थित तरीके से निकासी की योजना बनाएँ। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ अपनी योजना की नियमित समीक्षा करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

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Anu Krishna |1406 Answers |Ask -Follow

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Dec 23, 2024

Asked by Anonymous - Dec 22, 2024English

Relationship

नमस्ते सर/मैडम। मैं 42 साल का हूँ, शादीशुदा हूँ और मेरे दो बच्चे हैं। मैं अपनी 74 वर्षीय अकेली माँ के साथ उनके घर में रहता हूँ। मेरा भाई, जो 48 साल का है, अपने परिवार के साथ लगभग 10 किलोमीटर दूर अलग रहता है। जब भी मेरी माँ अस्पताल में भर्ती होती हैं, बीमार होती हैं, या उन्हें किसी सहायता की आवश्यकता होती है, तो मेरे भाई और भाभी न तो आर्थिक रूप से हमारी सहायता करते हैं और न ही अपनी शारीरिक उपस्थिति से। वे मदद न करने के लिए कई बहाने बनाते हैं। परिवार के बहुत समझाने के बाद ही मेरा भाई मदद करने के लिए राजी होता है। मेरी पत्नी और मैं ही हैं जो ज़रूरत पड़ने पर मेरी माँ को आर्थिक और शारीरिक रूप से सहायता करते हैं। इसके विपरीत, मेरी माँ और मैंने हमेशा अपने भाई को ज़रूरत पड़ने पर आर्थिक और शारीरिक रूप से सहायता की है। मेरी माँ को मेरे भाई और भाभी के साथ रहना पसंद नहीं है। हालाँकि, वह उनके साथ अच्छे संबंध बनाए रखती है क्योंकि वे उसके खिलाफ़ प्रतिशोध नहीं करते हैं। मेरी माँ अक्सर हमारे खाने की आदतों में हस्तक्षेप करती है, खासकर हमारे सप्ताहांत में मौज-मस्ती या फिल्मों के लिए बाहर जाने के मामले में। जब मैंने अपने नए खरीदे गए घर में रसोई का जीर्णोद्धार करना चाहा, तो उन्होंने इसका कड़ा विरोध किया। मेरी माँ हमेशा कहती हैं कि उनकी राय मायने रखती है, नहीं तो हमारे बीच रिश्ता रखने का कोई मतलब नहीं है। कभी-कभी तो वह मेरे भाई और भाभी के सुझाव भी हम पर थोप देती हैं। जब भी मैं उनके विचारों का विरोध करता हूँ, तो वह चिढ़ जाती हैं और हम झगड़ने लगते हैं। फिर मेरी माँ हमें कोसती हैं और कहती हैं कि अगर उनके सुझावों पर अमल नहीं किया गया, तो भविष्य में यह हमारे लिए मुसीबत बन जाएगा। अक्सर वह कहती हैं कि वह हमारे लिए मर चुकी हैं और हमारे रिश्ते को खत्म करना चाहती हैं। हम लंबे समय बाद सुलह करते हैं। इसलिए, कभी-कभी हमें लगता है कि हमारी आज़ादी पर पाबंदी है। मैंने अपनी माँ को समझाने की कोशिश की कि सच्चा रिश्ता वह होता है जिसमें ज़रूरत पड़ने पर तुरंत साथ दिया जाए, न कि तब जब कोई उनके विचारों का विरोध करे। मुझे लगता है कि झगड़ों के दौरान मुझसे रिश्ता तोड़ने की बात करने के बजाय मेरी माँ को मेरे भाई और भाभी से रिश्ता तोड़ने की बात करनी चाहिए और मैंने अक्सर उनसे इस बारे में बात की है। लेकिन मेरी माँ समझती नहीं हैं और उन्हें लगता है कि उन्हें एक माँ के तौर पर अपना कर्तव्य निभाना चाहिए। मैं अगले साल अपने घर में शिफ्ट होने की योजना बना रही हूँ, जो लगभग 60 किलोमीटर दूर है। मैंने अपने भाई और भाभी से रिश्ता तोड़ने का फैसला किया है क्योंकि मैं कोई दिखावटी रिश्ता नहीं चाहता। कृपया मेरी मदद करें क्योंकि मैं अपनी माँ से झगड़ते-झगड़ते थक गया हूँ।

Ans: प्रिय अनाम,
तो, आपको अपने परिवार को छोड़ना आसान लगता है क्योंकि आपके भाई और भाभी मदद नहीं करते, आपकी माँ हस्तक्षेप कर रही है, आपकी माँ के अनुसार आपको अपने दूसरे बच्चे से संबंध तोड़ लेना चाहिए!
क्या आपको नहीं लगता कि अपेक्षाओं का बोझ वास्तव में आपके मन की शांति और इसलिए आपके रिश्तों को बर्बाद कर रहा है? हाँ, बेशक, आपका भाई-बहन ज़्यादा मदद कर सकता है; क्या आपको नहीं लगा कि आप उससे और उसकी पत्नी से बात कर सकते हैं और वास्तव में उनसे ज़्यादा हाथ मिलाने का अनुरोध कर सकते हैं?
और आपकी माँ को आपके भाई से संबंध क्यों तोड़ना चाहिए? क्या इस तरह से आप उसके द्वारा मान्य महसूस करेंगे या इससे आपको लगेगा कि वह पहचानती है कि आप उसके लिए क्या करते हैं?
याद रखें, कभी भी किसी के लिए (रिश्तों के भीतर) इस उम्मीद से कुछ न करें कि आपको बदले में कुछ मिलेगा। निस्वार्थता ही वह चीज़ है जो सुनिश्चित करेगी कि आपके रिश्ते बेहतर गुणवत्ता वाले हों।
अगर आपको कभी ऐसा लगे कि आपको हल्के में लिया जा रहा है, तो ऐसा कहें और चीज़ों को ठीक करें। इस तरह की 'मांग' यह कि चीजें एक खास तरीके से होनी चाहिए, ऐसा नहीं होने वाला है, खासकर तब जब आप ऐसे माहौल से आते हैं, जहां अंतिम काम रिश्तों को तोड़ना होता है। रिश्तों को तोड़ने के लिए एक आवेगपूर्ण कदम की जरूरत होती है, इसलिए सावधानी से आगे बढ़ें, अपनी भावनाओं को अपनी अपेक्षाओं को बढ़ाने से दूर रखें और यह वास्तव में चीजों को वैसा ही देखने देगा जैसा वे हैं। यह आपको अगले कदम बहुत ही सार्थक तरीके से उठाने में सक्षम बनाएगा, जहां कोई पुल नहीं जलेगा। शुभकामनाएं! अनु कृष्णा माइंड कोच | एनएलपी ट्रेनर | लेखक ड्रॉप इन: www.unfear.io मुझसे संपर्क करें: फेसबुक: anukrish07/ और लिंक्डइन: anukrishna-joyofserving/

Anu Krishna |1406 Answers |Ask -Follow

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Dec 23, 2024

Question by Nilesh - Dec 21, 2024English

Relationship

प्रिय अनु, मेरी शादी को 17 साल हो चुके हैं और 2017 के आसपास से मैं काम के सिलसिले में घर से दूर रह रहा हूँ। हाल ही में, मैं इस बात पर विचार कर रहा हूँ कि क्या मेरी पत्नी और मेरे बीच सच्चा प्यार है। जब मैंने निष्कर्ष निकालने की कोशिश की, तो मुझे एहसास हुआ कि हाँ, हमारे बीच सच्चा प्यार है। लेकिन फिर, हमारे विचार एक जैसे क्यों नहीं होते? मेरे सोचने के तरीके और उसकी सोचने के तरीके में हमेशा अंतर क्यों होता है? और क्या यह अंतर धीरे-धीरे हमारे रिश्ते में सम्मान को खत्म कर रहा है? आप कह सकते हैं कि चूँकि हम दो अलग-अलग व्यक्ति हैं, इसलिए अलग-अलग राय होना स्वाभाविक है। लेकिन कोई यह कैसे तय कर सकता है कि कौन सी राय सही है और कौन सी गलत? कोई यह निर्णय कैसे ले सकता है? हमारे जीवन में ऐसे कई उदाहरण हैं जहाँ मैं कुछ चीज़ों के लिए अपनी पत्नी को ज़िम्मेदार मानता हूँ और कुछ मामलों में, वह मुझे ज़िम्मेदार मानती है। इसकी जड़ इस तथ्य में निहित है कि मैंने अतीत में कुछ कार्यों के दीर्घकालिक परिणामों का सामना किया है और उन्हें अनुभव करना जारी रखता हूँ, जो मेरे दृष्टिकोण को प्रभावित करता है। मैं इसे इस तरह देखता हूँ। उसी समय, मेरे मन में एक और विचार आया: वह मेरी अपनी शख्सियत है, इसलिए शायद मुझे छोटी-मोटी कमियों को नज़रअंदाज़ करके कुछ समायोजन कर लेना चाहिए। लेकिन फिर, कभी-कभी मेरा दिल इस तर्क को स्वीकार कर लेता है, और कभी-कभी नहीं। ऐसा क्यों होता है? मैं इसका पता नहीं लगा सकता, न ही मैं किसी निश्चित निष्कर्ष पर पहुँच सकता हूँ।

Ans: प्रिय नीलेश,
हनीमून का समय बहुत पहले ही खत्म हो चुका है; शायद आपको इस बात पर ध्यान देने का मौका ही नहीं मिला।
हर बात पर सहमत होना और सचमुच में एकमत होना, शादीशुदा जोड़ों की पहचान का एक बहुत ही रोमांटिक संस्करण है!
एकमत होना कोई असामान्य बात नहीं है, लेकिन यह ज़रूरी नहीं है कि एक जोड़ा विचारों और कामों में एकमत हो। इसलिए, इसे समझना और स्वीकार करना बेहतर है। अगर मतभेदों ने शादी के अंदर की शांति को खत्म करना शुरू कर दिया है, तो यही वह समय है जब आपको आगे आकर इस बारे में कुछ करने की ज़रूरत है।
और कौन कह सकता है कि कौन सही है या गलत; यह सिर्फ़ नज़रिए की बात है और यह उस व्यक्ति के जीने के तरीके और जीवन के अनुभवों को समझने के तरीके पर निर्भर करता है।
अगर मूल मूल्य मेल खाते हैं, तो मतभेदों को रहने दें...उन मतभेदों का सम्मान करें क्योंकि यही दूसरे व्यक्ति को वह बनाता है जो वह है। अगर यह टकराव शुरू हो जाए, तो बैठिए और इस बारे में एक परिपक्व बातचीत कीजिए ताकि इसे बीच में लाया जा सके और फिर आप दोनों इस पर हंस सकते हैं।

शादी समय के साथ विकसित होती है और इसके साथ चलना परिपक्वता है; आप कैसे उम्मीद कर सकते हैं कि चीजें वैसी ही रहेंगी या जिस तरह से आप सोचते हैं कि होनी चाहिए? रिश्ते और शादी ऐसे नहीं चलते; इस तथ्य को स्वीकार करना कि शादी विकसित होती है और मतभेद और भी बढ़ेंगे, आपके मामले में समझदारी भरा लगता है।

शुभकामनाएँ!

अनु कृष्णा
माइंड कोच|एनएलपी ट्रेनर|लेखक
ड्रॉप इन: www.unfear.io
मुझसे संपर्क करें: Facebook: anukrish07/ और LinkedIn: anukrishna-joyofserving/

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