मेरी रुपये निवेश करने की योजना है। अगले 5 या 7 वर्षों में अपना घर खरीदने के उद्देश्य से अगले 5 वर्षों के लिए मासिक आधार पर निम्नलिखित धनराशि में से प्रत्येक को 5000/- रु. क्या आप कृपया अपनी सलाह दे सकते हैं?</p> <p>पीजीआईएम इंडिया ग्लोबल इक्विटी अपॉर्चुनिटीज फंड - ग्रोथ</p> <p>कोटक NASDAQ 100 फंड ऑफ फंड - ग्रोथ</p> <p>ICICI प्रूडेंशियल टेक्नोलॉजी फंड - ग्रोथ</p> <p>टाटा डिजिटल इंडिया फंड -- ग्रोथ</p>

Ans: हाय मुर्गेंद्र, लिखने के लिए धन्यवाद।

मैंने देखा है कि आप वर्तमान में अपने फंड का लगभग 70% इंडेक्स फंड, एचडीएफसी निफ्टी 50 और amp; एचडीएफसी निफ्टी नेक्स्ट 50। इसके साथ, आपके पोर्टफोलियो रिटर्न ज्यादातर इंडेक्स रिटर्न को प्रतिबिंबित करेंगे।

आप एचडीएफसी निफ्टी 50 इंडेक्स फंड में 10,000 रुपये और एचडीएफसी निफ्टी नेक्स्ट 50 इंडेक्स फंड में 10,000 रुपये निवेश करने पर विचार कर सकते हैं। शेष रु. 10,000 का निवेश इस प्रकार करें:
1-एसबीआई मैग्नम मिडकैप फंड-ग्रोथ 5,000 रु
2-फ्रैंकलिन इंडिया स्मॉलर कंपनीज फंड- ग्रोथ 5,000 रु

इससे आपको अधिक मिडकैप और स्मॉलकैप एक्सपोज़र मिलेगा जो इंडेक्स से बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता रखता है और आपको उच्च रिटर्न उत्पन्न करने में मदद करता है।

5 वर्षों में 50 लाख रुपये का कोष बनाने के लिए, आपको प्रति माह लगभग 60,500 रुपये का निवेश करना होगा, यानी अपने एसआईपी को 17,500 रुपये तक बढ़ाना होगा। आपको किसी नई योजना में निवेश करने की ज़रूरत नहीं है, बस उसी अनुपात में एसआईपी राशि बढ़ाएँ।

लगभग 10% की वार्षिक वृद्धि आपको अपने लक्ष्यों को तेज़ी से प्राप्त करने में मदद करेगी।

Ans: अपनी विरासत में मिली 40 लाख की रकम को विविधतापूर्ण संतुलित पोर्टफोलियो के साथ म्यूचुअल फंड में निवेश करना, दिल्ली एनसीआर में घर के लिए भविष्य में डाउन पेमेंट के लिए अपनी बचत को संभावित रूप से बढ़ाने का एक विवेकपूर्ण तरीका है। यहाँ एक सुझाया गया तरीका बताया गया है:

अपने निवेश क्षितिज और जोखिम सहनशीलता को परिभाषित करें: 5-8 वर्षों के भीतर डाउन पेमेंट जमा करने के अपने लक्ष्य को देखते हुए, अपने निवेश क्षितिज को अपने उद्देश्य की समयसीमा के साथ संरेखित करना महत्वपूर्ण है। साथ ही, इक्विटी और डेट फंड के बीच उचित आवंटन निर्धारित करने के लिए अपनी जोखिम सहनशीलता का आकलन करें।
एसेट आवंटन: चूँकि आपका निवेश क्षितिज अपेक्षाकृत अल्पकालिक (5-8 वर्ष) है, इसलिए इक्विटी और डेट फंड के मिश्रण के साथ एक संतुलित पोर्टफोलियो पर विचार करें। बाजार की अस्थिरता के प्रभाव को कम करने और पूंजी संरक्षण सुनिश्चित करने के लिए डेट फंड में एक बड़ा हिस्सा आवंटित करें। एक सामान्य आवंटन डेट फंड में 60% और इक्विटी फंड में 40% हो सकता है।
म्यूचुअल फंड चुनें: लंबी अवधि में लगातार रिटर्न देने के सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड वाले म्यूचुअल फंड चुनें। विकास की संभावनाओं के लिए लार्ज-कैप और मिड-कैप शेयरों में निवेश करने वाले विविध इक्विटी फंडों का चयन करें, साथ ही स्थिरता के लिए शॉर्ट-ड्यूरेशन या डायनेमिक बॉन्ड फंड जैसे डेब्ट फंड का चयन करें।

व्यवस्थित निवेश योजना (SIP): रुपया-लागत औसत से लाभ उठाने और बाजार में उतार-चढ़ाव के प्रभाव को कम करने के लिए SIP के माध्यम से अपनी एकमुश्त राशि का निवेश करें। अपने निवेश दृष्टिकोण में अनुशासन और स्थिरता सुनिश्चित करते हुए नियमित अंतराल पर एक निश्चित राशि का निवेश करने के लिए एक व्यवस्थित निवेश योजना स्थापित करें।

नियमित निगरानी और समीक्षा: अपने म्यूचुअल फंड निवेशों के प्रदर्शन की नियमित रूप से निगरानी करें और अपने पोर्टफोलियो की समय-समय पर समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप बना रहे। वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए यदि आवश्यक हो तो अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने पर विचार करें।

वित्तीय सलाहकार सेवाओं के संबंध में, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श आपके वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के अनुरूप व्यक्तिगत मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है। एक वित्तीय सलाहकार आपको एक व्यापक निवेश योजना विकसित करने, बाजार में उतार-चढ़ाव को समझने और अपने उद्देश्यों को प्राप्त करने के लिए सूचित निर्णय लेने में मदद कर सकता है।

Ans: वर्तमान वित्तीय स्थिति
संपत्तियाँ
शेयर: 1.40 करोड़ रुपये
पीपीएफ: 20 लाख रुपये
ईपीएफ: 25 लाख रुपये
एसजीबी: 20 लाख रुपये
म्यूचुअल फंड: 20 लाख रुपये
रियल एस्टेट: 55 लाख रुपये (खरीद मूल्य) और 24 लाख रुपये का बकाया ऋण
आय और निवेश क्षमता
निवेश के लिए मासिक उपलब्ध राशि: 1.5 लाख रुपये
नौकरी की सुरक्षा: जोखिम में, 8 महीने में नौकरी छूटने की संभावना
लक्ष्य और प्रश्न
1.60 करोड़ रुपये में घर खरीदना
आप 1.60 करोड़ रुपये में दूसरा घर खरीदने की योजना बना रहे हैं। आप अपने मौजूदा घर को बेचने और अपने निवेश के साथ-साथ आय का उपयोग करके खरीद को निधि देने पर विचार कर रहे हैं।

मुख्य प्रश्न
अगर नौकरी सुरक्षित नहीं है तो क्या मुझे 58 साल तक रहने के लिए घर खरीदना चाहिए?
क्या मुझे पहला घर बेचकर आय का उपयोग दूसरे घर के लिए करना चाहिए या म्यूचुअल फंड में निवेश करके कॉर्पस से पैसे निकालने चाहिए?
क्या मुझे दूसरे घर के लिए भुगतान करने के लिए अपने शेयरों का कुछ हिस्सा बेचना चाहिए, या आय को म्यूचुअल फंड में रखना चाहिए और SWP का उपयोग करना चाहिए? क्या मुझे कुछ स्टॉक निवेशों को मिड-कैप और स्मॉल-कैप म्यूचुअल फंड में स्थानांतरित करना चाहिए? क्या 2 या 4 फंडों में स्मॉल और मिड-कैप फंड में 50 लाख रुपये का निवेश करना बेहतर है? विस्तृत विश्लेषण घर खरीदना नौकरी की सुरक्षा और वित्तीय स्थिरता संभावित नौकरी छूटने को देखते हुए, पहले वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करें। अगर आपकी नौकरी जोखिम में है, तो 1.60 करोड़ रुपये का घर खरीदना आपके वित्त पर दबाव डाल सकता है। पहले घर से प्राप्त आय का उपयोग करना पहला घर बेचना आय: पहला घर बेचने पर आपको ऋण चुकाने के बाद 35-40 लाख रुपये मिल सकते हैं। इसका उपयोग दूसरे घर की खरीद के लिए किया जा सकता है। म्यूचुअल फंड में निवेश आय का निवेश: अगर आप आय को म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं, तो आप दूसरे घर के लिए फंड जुटाने के लिए सिस्टमैटिक विड्रॉल प्लान (SWP) के माध्यम से निकासी कर सकते हैं। यह दृष्टिकोण फंड को निष्क्रिय रखने की तुलना में बेहतर रिटर्न दे सकता है।
दूसरे घर के लिए स्टॉक बेचना
स्टॉक बेचना
आंशिक बिक्री: अपने स्टॉक पोर्टफोलियो के हिस्से को बेचने पर विचार करें। यह घर खरीदने के लिए लिक्विडिटी प्रदान कर सकता है। हालाँकि, सभी स्टॉक को लिक्विडेट न करें, क्योंकि वे विकास की संभावना प्रदान करते हैं।
म्यूचुअल फंड में निवेश
SWP रणनीति: बिक्री की आय को म्यूचुअल फंड में ट्रांसफर करें और घर के लिए स्थिर भुगतान के लिए SWP का उपयोग करें। यह कर दक्षता और बेहतर रिटर्न प्रदान करता है।
स्टॉक पोर्टफोलियो समायोजन
वर्तमान रिटर्न
रिटर्न: आपके स्टॉक ने पिछले दो वर्षों में 10-15% रिटर्न दिया है। यह एक अच्छा प्रदर्शन है।
म्यूचुअल फंड में विविधता लाना
पुनर्आवंटन: अपने स्टॉक निवेश का 40-50% मिड-कैप और स्मॉल-कैप म्यूचुअल फंड में स्थानांतरित करना आपके जोखिम को विविधता प्रदान कर सकता है और उच्च विकास क्षमता प्रदान कर सकता है।
मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में निवेश
फंड की संख्या
4 फंड दृष्टिकोण: 4 फंड (2 मिड-कैप में और 2 स्मॉल-कैप में) में 50 लाख रुपये का निवेश करें। इससे आपके जोखिम में विविधता आती है और आपको अलग-अलग फंड प्रबंधन शैलियों का अनुभव मिलता है।

सिफारिशें

वित्तीय स्थिरता को प्राथमिकता दें

सुनिश्चित करें कि आपके पास अपनी नौकरी के जोखिम को देखते हुए पर्याप्त नकदी और आपातकालीन निधि है।

अगर नौकरी की सुरक्षा अनिश्चित है तो नया घर खरीदने जैसी बड़ी वित्तीय प्रतिबद्धताएँ करने से बचें।

पहले घर की आय का उपयोग करना

अपना पहला घर बेचें और आय का उपयोग दूसरे घर के लिए करें।

अगर तुरंत नहीं खरीद रहे हैं, तो आय का निवेश म्यूचुअल फंड में करें और भुगतान के लिए SWP का उपयोग करें।

शेयर निवेश का प्रबंधन

तरलता उत्पन्न करने के लिए अपने शेयरों का एक हिस्सा बेचें।

बेहतर विविधीकरण और संभावित रिटर्न के लिए म्यूचुअल फंड, खासकर मिड-कैप और स्मॉल-कैप में फिर से निवेश करें।

म्यूचुअल फंड रणनीति

संतुलित विविधीकरण के लिए 4 फंड (2 मिड-कैप, 2 स्मॉल-कैप) में 50 लाख रुपये का निवेश करें।

सुनिश्चित करें कि बेहतर प्रदर्शन के लिए फंड का सक्रिय रूप से प्रबंधन किया जाता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि

अपनी नौकरी की स्थिति को देखते हुए वित्तीय स्थिरता बनाए रखें। जोखिम को कम करने के लिए अपने निवेश में विविधता लाएँ। नकदी को प्राथमिकता दें और सुनिश्चित करें कि आपके पास संभावित नौकरी छूटने की स्थिति को कवर करने के लिए पर्याप्त धन है। एक अनुकूलित रणनीति के लिए पेशेवर सलाह पर विचार करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in

Ans: आप 31 वर्ष के हैं।
आपका लक्ष्य अगले 5 वर्षों में 35-40 लाख रुपये के बजट के साथ मुंबई में एक घर खरीदना है।
आप कम से कम जोखिम के साथ दीर्घकालिक और अल्पकालिक दोनों के लिए निवेश करना चाहते हैं।
घर खरीदने के लिए वित्तीय योजना
अल्पकालिक निवेश रणनीति (5 वर्ष)
आवर्ती जमा (RD):
अनुशासित बचत के लिए उपयुक्त।
कम जोखिम और गारंटीड रिटर्न।
एक निश्चित अवधि में धन संचय करने के लिए आदर्श।
बैंक सावधि जमा (FD):
निश्चित रिटर्न के साथ सुरक्षित निवेश।
तरलता सुनिश्चित करने के लिए सीढ़ीदार रणनीति चुनें।
ऋण म्यूचुअल फंड:
उच्च गुणवत्ता वाले कॉर्पोरेट बॉन्ड और सरकारी प्रतिभूतियों में निवेश करें।
इक्विटी फंड की तुलना में कम जोखिम।
मध्यम जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न उत्पन्न करने के लिए उपयुक्त।
अल्पकालिक
आवर्ती जमा (RD) के लिए सुझाया गया आवंटन: 30%
निश्चित रिटर्न के साथ अनुशासित बचत प्रदान करता है।
बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट (FD): 40%

निश्चित रिटर्न के साथ सुरक्षित निवेश।
FD में निवेश करके लिक्विडिटी सुनिश्चित करें।
डेट म्यूचुअल फंड: 30%

स्थिरता के लिए उच्च गुणवत्ता वाले डेट फंड में निवेश करें।
कम जोखिम के साथ मध्यम रिटर्न का लक्ष्य रखें।
घर खरीदने के लिए मासिक निवेश की गणना
मान लें कि आपको 5 साल में 40 लाख रुपये की जरूरत है।
आवर्ती जमा (RD): 12 लाख रुपये
मासिक निवेश: 20,000 रुपये (लगभग)
बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट (FD): 16 लाख रुपये
मासिक निवेश: 27,000 रुपये (लगभग)
डेट म्यूचुअल फंड: 12 लाख रुपये
मासिक निवेश: 20,000 रुपये (लगभग)
दीर्घकालिक निवेश रणनीति
सेवानिवृत्ति और अन्य दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए
पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF):

कर लाभ के साथ सुरक्षित निवेश।
सेवानिवृत्ति बचत के लिए उपयुक्त लंबी लॉक-इन अवधि।
कर्मचारी भविष्य निधि (EPF):

यदि आप नौकरीपेशा हैं तो नियमित योगदान सुनिश्चित करें।
कर लाभ के साथ दीर्घकालिक वृद्धि प्रदान करता है।
इक्विटी म्यूचुअल फंड:

उच्च गुणवत्ता वाले सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में निवेश करें।
मध्यम से उच्च जोखिम के साथ दीर्घकालिक वृद्धि का लक्ष्य रखें।
10-15 वर्षों में धन सृजन के लिए उपयुक्त।
व्यवस्थित निवेश योजना (SIP):

इक्विटी म्यूचुअल फंड में नियमित निवेश।
रुपए की लागत औसत और अनुशासित निवेश में मदद करता है।
दीर्घकालिक के लिए सुझाया गया आवंटन
सार्वजनिक भविष्य निधि (PPF): 20%
कर लाभ के साथ सुरक्षित रिटर्न प्रदान करता है।
कर्मचारी भविष्य निधि (EPF): 20%
दीर्घकालिक वृद्धि के लिए नियमित योगदान सुनिश्चित करें।
इक्विटी म्यूचुअल फंड: 60%
उच्च गुणवत्ता वाले सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में निवेश करें।
दीर्घकालिक में धन सृजन का लक्ष्य रखें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
अल्पावधि के लिए: घर खरीदने के लिए आवर्ती जमा, सावधि जमा और ऋण म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
दीर्घावधि के लिए: धन सृजन और सेवानिवृत्ति के लिए पीपीएफ, ईपीएफ और इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें। अनुशासित निवेश और नियमित समीक्षा के साथ, आप न्यूनतम जोखिम के साथ अपने वित्तीय लक्ष्य प्राप्त कर सकते हैं। सादर, के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी मुख्य वित्तीय योजनाकार, www.holisticinvestment.in