Should I buy a new house at 49? Investing 1.5 lakhs monthly, job at risk.

Ans: हाय मुर्गेंद्र, लिखने के लिए धन्यवाद।

मैंने देखा है कि आप वर्तमान में अपने फंड का लगभग 70% इंडेक्स फंड, एचडीएफसी निफ्टी 50 और amp; एचडीएफसी निफ्टी नेक्स्ट 50। इसके साथ, आपके पोर्टफोलियो रिटर्न ज्यादातर इंडेक्स रिटर्न को प्रतिबिंबित करेंगे।

आप एचडीएफसी निफ्टी 50 इंडेक्स फंड में 10,000 रुपये और एचडीएफसी निफ्टी नेक्स्ट 50 इंडेक्स फंड में 10,000 रुपये निवेश करने पर विचार कर सकते हैं। शेष रु. 10,000 का निवेश इस प्रकार करें:
1-एसबीआई मैग्नम मिडकैप फंड-ग्रोथ 5,000 रु
2-फ्रैंकलिन इंडिया स्मॉलर कंपनीज फंड- ग्रोथ 5,000 रु

इससे आपको अधिक मिडकैप और स्मॉलकैप एक्सपोज़र मिलेगा जो इंडेक्स से बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता रखता है और आपको उच्च रिटर्न उत्पन्न करने में मदद करता है।

5 वर्षों में 50 लाख रुपये का कोष बनाने के लिए, आपको प्रति माह लगभग 60,500 रुपये का निवेश करना होगा, यानी अपने एसआईपी को 17,500 रुपये तक बढ़ाना होगा। आपको किसी नई योजना में निवेश करने की ज़रूरत नहीं है, बस उसी अनुपात में एसआईपी राशि बढ़ाएँ।

लगभग 10% की वार्षिक वृद्धि आपको अपने लक्ष्यों को तेज़ी से प्राप्त करने में मदद करेगी।

Ans: इतनी कम उम्र में बचत और निवेश के प्रति आपकी प्रतिबद्धता देखना सराहनीय है। आइए आपकी मौजूदा निवेश रणनीति और भविष्य के लक्ष्यों पर नज़र डालें।

विभिन्न श्रेणियों में आपके SIP निवेश एक विविध दृष्टिकोण को दर्शाते हैं, जो अच्छा है। हालाँकि, इन फंडों के प्रदर्शन की समय-समय पर समीक्षा करना और यह सुनिश्चित करना ज़रूरी है कि वे आपकी जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित हों।

PPF और NPS के लिए आवंटन दीर्घकालिक बचत और सेवानिवृत्ति योजना के मिश्रण को दर्शाता है, जो एक विवेकपूर्ण कदम है।

घर खरीदने की आपकी योजना और मौजूदा होम लोन को ध्यान में रखते हुए, अपने निवेश को अपनी देनदारियों के साथ संतुलित करना महत्वपूर्ण है। साथ ही, किराए और EPF योगदान के साथ, अल्पकालिक ज़रूरतों और आपात स्थितियों के लिए पर्याप्त तरलता सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है।

70k-1 लाख की पेंशन पाने के अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य के लिए, आप अपने NPS योगदान को बढ़ाने या पेंशन-उन्मुख निवेश के अन्य तरीकों की खोज करने पर विचार कर सकते हैं।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपकी वित्तीय स्थिति, लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह दे सकता है। वे आपके निवेश पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने में आपकी मदद कर सकते हैं, आपके भविष्य के घर की खरीद के साथ निवेश को संतुलित करने में आपका मार्गदर्शन कर सकते हैं, और आपकी सेवानिवृत्ति बचत को आपकी इच्छित पेंशन के साथ संरेखित कर सकते हैं।

याद रखें, वित्तीय नियोजन एक गतिशील प्रक्रिया है, और अपने लक्ष्यों की ओर बने रहने के लिए समय-समय पर समीक्षा और समायोजन करना आवश्यक है। आपकी आगे की वित्तीय यात्रा के लिए शुभकामनाएँ!

Ans: इस दिसंबर में 36 साल के होने पर, आपके पास स्पष्ट वित्तीय लक्ष्य हैं: 2028 के अंत तक अपना होम लोन चुकाना और नई प्रॉपर्टी के डाउन पेमेंट के लिए लगभग 20 लाख रुपये का कोष बनाना। आपके मौजूदा निवेश इन उद्देश्यों को प्राप्त करने के लिए एक विचारशील दृष्टिकोण को दर्शाते हैं। आइए अपनी रणनीति का विश्लेषण करें और अपने पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने और अपने लक्ष्यों को प्रभावी ढंग से प्राप्त करने के तरीके सुझाएँ।

वर्तमान निवेश विश्लेषण
आपके निवेश पोर्टफोलियो में स्मॉल-कैप फंड, ELSS टैक्स सेवर फंड और सेक्टर-विशिष्ट फंड का मिश्रण शामिल है। यहाँ आपके मासिक SIP का विवरण दिया गया है:

स्मॉल कैप डायरेक्ट ग्रोथ फंड: 10,000 रुपये प्रति माह।

पराग पारिख ELSS टैक्स सेवर: 2,000 रुपये प्रति माह।

मिराए एसेट ELSS टैक्स सेवर: 1,500 रुपये प्रति माह।

क्वांट ELSS टैक्स सेवर: 3,000 रुपये प्रति माह।

कोटक ELSS टैक्स सेवर: 2,000 रुपये प्रति माह।
एसबीआई पीएसयू डायरेक्ट प्लान: 3,000 रुपये प्रति माह।
आदित्य बिड़ला सनलाइफ पीएसयू इक्विटी फंड: 5,000 रुपये प्रति माह।
ये निवेश विभिन्न श्रेणियों में अच्छी तरह से विविधतापूर्ण हैं और धारा 80सी के तहत कर लाभ प्रदान करते हैं। आइए प्रत्येक श्रेणी का पता लगाएं ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे आपके लक्ष्यों के साथ संरेखित हैं।

फंड श्रेणियों का मूल्यांकन
1. स्मॉल कैप फंड
स्मॉल-कैप फंड में उच्च वृद्धि क्षमता होती है, लेकिन उच्च अस्थिरता के साथ आते हैं। 10,000 रुपये प्रति माह निवेश करना महत्वपूर्ण है। आपके दीर्घकालिक क्षितिज को देखते हुए, ये पर्याप्त रिटर्न प्रदान कर सकते हैं, लेकिन नियमित रूप से निगरानी की जानी चाहिए।

2. ईएलएसएस टैक्स सेवर फंड
ईएलएसएस फंड कर लाभ प्रदान करते हैं और इसमें तीन साल की अनिवार्य लॉक-इन अवधि होती है। कई ईएलएसएस फंड में आपका विविध निवेश कर नियोजन और दीर्घकालिक विकास के लिए अच्छा है। हालांकि, कम फंड में समेकित करने से पोर्टफोलियो प्रबंधन आसान हो सकता है।

3. सेक्टर-विशिष्ट फंड (पीएसयू फंड)
सेक्टर-विशिष्ट फंड सेक्टरल बूम के दौरान उच्च रिटर्न प्रदान कर सकते हैं, लेकिन उच्च जोखिम रखते हैं। यदि आप सेक्टर की वृद्धि में विश्वास करते हैं तो पीएसयू फंड में निवेश करना फायदेमंद हो सकता है, लेकिन विभिन्न सेक्टरों में विविधता लाने से जोखिम कम हो सकता है।

पोर्टफोलियो अनुकूलन के लिए सुझाव
ईएलएसएस फंड की समीक्षा करें और उन्हें समेकित करें
जबकि कई ईएलएसएस फंड होने से जोखिम में विविधता आती है, दो या तीन शीर्ष प्रदर्शन करने वाले ईएलएसएस फंड में समेकित करने से प्रबंधन सरल हो सकता है और संभावित रूप से रिटर्न बढ़ सकता है। लगातार प्रदर्शन और मजबूत प्रबंधन वाले फंड चुनें।

स्मॉल कैप और लार्ज कैप फंड में संतुलित आवंटन
स्मॉल-कैप फंड की अस्थिरता को देखते हुए, अपने निवेश का एक हिस्सा लार्ज-कैप या मल्टी-कैप फंड में आवंटित करने पर विचार करें। ये फंड स्थिरता और स्थिर वृद्धि प्रदान करते हैं, जो स्मॉल-कैप निवेश के उच्च जोखिम को संतुलित करते हैं।

क्षेत्र-विशिष्ट निवेश में विविधता लाएं
केवल पीएसयू फंड पर ध्यान केंद्रित करने के बजाय, अन्य आशाजनक क्षेत्रों में विविधता लाने या विविध इक्विटी फंड चुनने पर विचार करें। यह दृष्टिकोण क्षेत्र-विशिष्ट जोखिमों को कम कर सकता है और समग्र पोर्टफोलियो प्रदर्शन में सुधार कर सकता है।

अतिरिक्त निवेश की आवश्यकता की गणना
2028 के अंत तक अपने होम लोन को बंद करने और नई प्रॉपर्टी के डाउन पेमेंट के लिए 20 लाख रुपये जमा करने के लिए, आपको आवश्यक कुल राशि और आवश्यक अतिरिक्त निवेश की गणना करनी होगी।

होम लोन रीपेमेंट रणनीति
मान लें कि आपके पास 33.5 लाख रुपये चुकाने के लिए 5 साल हैं:

मासिक EMI: 22,000 रुपये (वर्तमान)
अतिरिक्त मासिक निवेश: अपने रीपेमेंट शेड्यूल और ब्याज दर के आधार पर आवश्यक अतिरिक्त राशि की गणना करें।
डाउन पेमेंट के लिए कॉर्पस बनाना
5 साल में 20 लाख रुपये जमा करने के लिए, आपको व्यवस्थित रूप से निवेश करने की आवश्यकता है। अपने म्यूचुअल फंड से 12% का औसत वार्षिक रिटर्न मानते हुए, आवश्यक मासिक SIP की गणना करें।

सुझाई गई निवेश योजना
लक्ष्य प्राप्ति के लिए SIP बढ़ाएँ
होम लोन रीपेमेंट: अपने लोन का प्रीपेमेंट करने के लिए अतिरिक्त मासिक फंड आवंटित करें। मूलधन को कम करने के लिए किसी भी बोनस या विंडफॉल का उपयोग करें।
डाउन पेमेंट कॉर्पस: आवश्यक 20 लाख रुपये प्राप्त करने के लिए डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड और ELSS फंड में अपने SIP बढ़ाएँ।
उदाहरण आवंटन
विविध इक्विटी फंड में एसआईपी बढ़ाएँ: 5,000 रुपये प्रति माह।
ईएलएसएस फंड में अतिरिक्त एसआईपी: 3,000 रुपये प्रति माह।
कम जोखिम और तरलता के लिए किसी भी अधिशेष आय को डेट फंड में आवंटित करें।
निगरानी और समायोजन
अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप है। बाजार की स्थितियों और व्यक्तिगत वित्तीय परिवर्तनों के आधार पर अपने निवेश को समायोजित करें।

निष्कर्ष
आपके वर्तमान निवेश और स्पष्ट वित्तीय लक्ष्य वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने और अपने भविष्य को सुरक्षित करने के लिए एक मजबूत आधार तैयार करते हैं। अपने पोर्टफोलियो को अनुकूलित करके, एसआईपी बढ़ाकर और अपने होम लोन को रणनीतिक रूप से चुकाकर, आप अपने उद्देश्यों को कुशलतापूर्वक पूरा कर सकते हैं।

अपने निवेश पोर्टफोलियो को संरचित करने में व्यक्तिगत सलाह या सहायता के लिए बेझिझक संपर्क करें। मैं आपके निवेश को अनुकूलित करने और आपके वित्तीय उद्देश्यों को प्राप्त करने में आपकी सहायता करने के लिए यहाँ हूँ।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: वित्तीय लक्ष्यों के लिए अपनी निवेश रणनीति को अनुकूलित करना
यह सराहनीय है कि आपके पास अपने वित्तीय भविष्य के लिए एक स्पष्ट दृष्टिकोण है। होम लोन, टैक्स-सेविंग निवेश और प्रॉपर्टी डाउन पेमेंट के लिए एक कोष बनाने के बीच संतुलन बनाने के लिए एक रणनीतिक दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है। आइए अपने मौजूदा निवेशों का मूल्यांकन करें और सुधार के सुझाव दें।

मौजूदा निवेशों का मूल्यांकन
आपने अपने निवेशों को विभिन्न म्यूचुअल फंड और ELSS योजनाओं में विविधतापूर्ण बनाया है। यह एक अच्छी शुरुआत है। यहाँ आपके पोर्टफोलियो का संक्षिप्त विश्लेषण दिया गया है:

स्मॉल कैप फंड: 9 महीनों के लिए स्मॉल कैप फंड में 10K रुपये/माह का निवेश एक आक्रामक विकास रणनीति को दर्शाता है। स्मॉल कैप फंड उच्च रिटर्न देते हैं लेकिन उच्च जोखिम के साथ आते हैं।

ELSS टैक्स सेवर फंड: आपने सेक्शन 80C के तहत कर लाभ प्राप्त करने के लिए ELSS में महत्वपूर्ण निवेश किया है। यह विवेकपूर्ण है क्योंकि यह कर बचत और धन सृजन के दोहरे उद्देश्यों को पूरा करता है।

PSU इक्विटी फंड: PSU इक्विटी फंड में आपके हालिया निवेश स्थिरता की ओर एक रणनीतिक बदलाव का संकेत देते हैं। पीएसयू अपेक्षाकृत स्थिर रिटर्न और लाभांश दे सकते हैं।

स्टॉक निवेश: आज तक आपके 60 हजार रुपये के स्टॉक निवेश से पता चलता है कि आप धन निर्माण के लिए व्यावहारिक दृष्टिकोण अपना रहे हैं। स्टॉक चुनने के लिए शोध और समय की आवश्यकता होती है, जिसके लिए आप प्रतिबद्ध हैं।

वित्तीय लक्ष्य: होम लोन क्लोजर और डाउन पेमेंट कॉर्पस
2028 तक होम लोन क्लोजर
2028 तक अपने होम लोन को क्लोजर करने के लिए, आपको प्रीपेमेंट रणनीतियों पर ध्यान केंद्रित करने की आवश्यकता है। अपने लोन का प्रीपेमेंट करने से ब्याज का बोझ काफी हद तक कम हो सकता है। यहाँ बताया गया है कि आप इसे कैसे अपना सकते हैं:

प्रीपेमेंट प्लान: लोन प्रीपेमेंट के लिए किसी भी वार्षिक बोनस, वेतन वृद्धि या अप्रत्याशित लाभ को आवंटित करें। यहां तक ​​कि छोटे प्रीपेमेंट भी लोन अवधि को छोटा कर सकते हैं।

ईएमआई राशि बढ़ाएँ: यदि संभव हो, तो हर साल अपनी ईएमआई में थोड़ा प्रतिशत बढ़ाएँ। इससे मूलधन तेजी से कम होता है।

प्रॉपर्टी डाउन पेमेंट के लिए कॉर्पस बनाना
आप प्रॉपर्टी डाउन पेमेंट के लिए 20 लाख रुपये जमा करने का लक्ष्य रखते हैं। आपके 4-5 साल के निवेश क्षितिज को देखते हुए, यहाँ एक संरचित दृष्टिकोण दिया गया है:

व्यवस्थित निवेश योजना (SIP): अपने SIP जारी रखें लेकिन मिड-कैप, मल्टी-कैप और संतुलित फंड के मिश्रण पर ध्यान केंद्रित करें। ये फंड विकास और स्थिरता को संतुलित करते हैं।

मासिक निवेश: 20 लाख रुपये जमा करने के लिए, आवश्यक मासिक SIP राशि की गणना करें। इसमें पिछले प्रदर्शन के आधार पर यथार्थवादी विकास दर शामिल होनी चाहिए।

अपने पोर्टफोलियो को अनुकूलित करना
फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करना
स्मॉल कैप फंड: स्मॉल कैप फंड के साथ जारी रखें लेकिन नियमित रूप से उनके प्रदर्शन की निगरानी करें। स्मॉल कैप फंड अस्थिर हो सकते हैं, इसलिए उनके प्रदर्शन और बाजार के रुझान से अपडेट रहें।

ईएलएसएस फंड: यदि आवश्यक हो तो अपने ईएलएसएस निवेश को समेकित करें। बहुत सारे फंड ओवरलैपिंग और पतला रिटर्न दे सकते हैं। सबसे अच्छा प्रदर्शन करने वाले ईएलएसएस फंड चुनें और उन पर ध्यान केंद्रित करें।

पीएसयू फंड: स्थिरता और लाभांश के लिए पीएसयू फंड के साथ जारी रखें। हालांकि, सुनिश्चित करें कि वे आपके जोखिम प्रोफाइल और दीर्घकालिक लक्ष्यों के अनुरूप हों।

अतिरिक्त निवेश के लिए सुझाए गए फंड
अतिरिक्त रुपये का निवेश करने के लिए। 20K प्रति माह से अधिक निवेश करने के लिए, निम्न प्रकार के फंड पर विचार करें:

मल्टी-कैप फंड: ये फंड अलग-अलग मार्केट कैपिटलाइजेशन में निवेश करने की सुविधा देते हैं, जिससे संतुलित विकास दृष्टिकोण मिलता है।

संतुलित एडवांटेज फंड: ये बाजार की स्थितियों के आधार पर इक्विटी और डेट के बीच आवंटन को गतिशील रूप से समायोजित करते हैं, जिससे विकास के साथ स्थिरता मिलती है।

मिड-कैप फंड: मिड-कैप फंड स्मॉल कैप के उच्च जोखिम और लार्ज कैप की स्थिरता के बीच संतुलन प्रदान करते हैं।

फोकस्ड इक्विटी फंड: ये फंड उच्च-विश्वास वाले स्टॉक के एक केंद्रित पोर्टफोलियो में निवेश करते हैं, जो संभावित रूप से एक केंद्रित जोखिम दृष्टिकोण के साथ उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं।

हाइब्रिड फंड: ये फंड इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट दोनों में निवेश करते हैं, जिससे संतुलित जोखिम और रिटर्न मिलता है।

विविध पोर्टफोलियो बनाना
नमूना आवंटन
मल्टी-कैप फंड: रु. 5,000/माह
संतुलित एडवांटेज फंड: रु. 5,000/माह
मिड-कैप फंड: रु. 5,000/माह
फोकस्ड इक्विटी फंड: रु. 3,000/माह
हाइब्रिड फंड: रु. 2,000/माह
यह आवंटन विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में विविधीकरण सुनिश्चित करता है, जिससे जोखिम कम होता है और साथ ही इष्टतम रिटर्न का लक्ष्य प्राप्त होता है।

नियमित निगरानी और पुनर्संतुलन
अपने निवेशों की नियमित निगरानी करें और अपने पोर्टफोलियो को सालाना पुनर्संतुलित करें। यह सुनिश्चित करता है कि आपका पोर्टफोलियो आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप बना रहे।

निष्कर्ष
आपकी वर्तमान निवेश रणनीति अच्छी तरह से सोची-समझी है। अपने पोर्टफोलियो को अनुकूलित करके और फंडों के मिश्रण पर ध्यान केंद्रित करके, आप अपने होम लोन को बंद करने और प्रॉपर्टी डाउन पेमेंट कॉर्पस बनाने के अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं।

अपना अनुशासित दृष्टिकोण जारी रखें, सूचित रहें और आवश्यकतानुसार अपने निवेश को समायोजित करें। व्यक्तिगत सलाह के लिए और अपनी वित्तीय यात्रा के साथ ट्रैक पर बने रहने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मार्गदर्शन लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: आप 40 वर्ष के हैं, 7 और 3 वर्ष की दो बेटियों के साथ सुखी विवाहित हैं। आपके पास 1.50 करोड़ रुपये की अचल संपत्ति है, जिसमें दो घर (85 लाख रुपये की कीमत वाला एक घर, जिसका मासिक किराया 30,000 रुपये है) शामिल हैं। आपके पास 5 साल के लिए 18,000 रुपये के मासिक योगदान वाला यूलिप है, जिसमें 19 महीने पूरे हो चुके हैं और आपके पास 4 लाख रुपये का कोष है। आपने अभी-अभी म्यूचुअल फंड में 50,000 रुपये का निवेश करना शुरू किया है। आप अभी 1.50 लाख रुपये मासिक निवेश कर सकते हैं।

म्यूचुअल फंड में निवेश
इक्विटी म्यूचुअल फंड
इक्विटी म्यूचुअल फंड लंबी अवधि के विकास के लिए आवश्यक हैं। वे समय के साथ उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं। आप लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में निवेश कर सकते हैं। लार्ज-कैप फंड कम जोखिम वाले होते हैं। मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड उच्च रिटर्न देते हैं, लेकिन उच्च जोखिम के साथ आते हैं।

डेट म्यूचुअल फंड
डेट म्यूचुअल फंड आपके पोर्टफोलियो को स्थिरता प्रदान करते हैं। वे बॉन्ड और सरकारी प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। वे कम अस्थिर होते हैं और नियमित रिटर्न देते हैं। आप अपने निवेश क्षितिज के आधार पर अल्पकालिक और दीर्घकालिक ऋण निधि पर विचार कर सकते हैं।

हाइब्रिड म्यूचुअल फंड
हाइब्रिड फंड इक्विटी और ऋण दोनों में निवेश करते हैं। वे जोखिम और रिटर्न को संतुलित करते हैं। वे मध्यम जोखिम लेने वालों के लिए उपयुक्त हैं। वे कुछ विकास क्षमता के साथ स्थिरता प्रदान करते हैं।

कर-बचत म्यूचुअल फंड
ELSS फंड धारा 80C के तहत कर लाभ प्रदान करते हैं। उनके पास 3 साल की लॉक-इन अवधि होती है। वे अच्छे रिटर्न देते हैं और कर नियोजन में मदद करते हैं। आप अपने निवेश का एक हिस्सा इन फंडों में आवंटित कर सकते हैं।

घर बेचना और SWP
85 लाख रुपये का घर बेचने से एकमुश्त राशि मिल सकती है। आप इसे सिस्टमैटिक विड्रॉल प्लान (SWP) में निवेश कर सकते हैं। SWP म्यूचुअल फंड से नियमित आय प्रदान करता है। यह किराये की आय की तुलना में लचीलापन और बेहतर रिटर्न प्रदान करता है। अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ इसे संरेखित करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से परामर्श करना सुनिश्चित करें।

निवेश रणनीति
अपने SIP योगदान को बढ़ाकर 1.50 लाख रुपये मासिक करें। इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड में अपने निवेश को विविधतापूर्ण बनाएं। अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके लक्ष्यों के अनुरूप है।

पेशेवर मार्गदर्शन
किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से सलाह लें। वे एक अनुकूलित वित्तीय योजना प्रदान कर सकते हैं। पेशेवर मार्गदर्शन आपके वित्तीय लक्ष्यों को कुशलतापूर्वक प्राप्त करने में मदद करता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
इक्विटी फंड के साथ दीर्घकालिक विकास पर ध्यान केंद्रित करें। डेट फंड के साथ स्थिरता बनाए रखें। हाइब्रिड फंड के साथ जोखिम और रिटर्न को संतुलित करें। कर-बचत वाले ईएलएसएस फंड पर विचार करें। अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in