Should I invest in mutual funds at age 62 with a 1 Crore corpus and health insurance?

मैं 62 वर्ष का हूँ। मेरे पास वर्तमान में 1 करोड़ रुपये हैं। मेरे पास 25 लाख रुपये का स्वास्थ्य बीमा है। मैं म्यूचुअल फंड से व्यवस्थित निकासी योजना के माध्यम से प्रति माह 50,000 रुपये की राशि निकालना चाहता हूँ। अपने जीवन के बाद मैं इस निवेश से अपने बेटे को एक बड़ी धनराशि देना चाहता हूँ। कृपया मुझे मेरी सेवानिवृत्ति योजना के लिए सलाह दें।

Ans: 1. अपनी वित्तीय ज़रूरतों को समझना
आपके पास अभी 1 करोड़ रुपये हैं।
आप एक व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) के ज़रिए हर महीने 50,000 रुपये चाहते हैं।
इसका उद्देश्य अपनी मासिक ज़रूरतों को पूरा करने और अपने बेटे के लिए संपत्ति बनाने के लिए पर्याप्त आय उत्पन्न करना है।
2. निकासी रणनीति: SWP सेटअप
व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) मासिक आय बनाने का एक स्मार्ट तरीका है।
आपको यह सुनिश्चित करने की ज़रूरत है कि निकासी होने पर भी पूंजी बढ़ती रहे।
आपका 50,000 रुपये प्रति महीने का लक्ष्य लगभग 6 लाख रुपये प्रति वर्ष है।
आपके 1 करोड़ रुपये के कोष को यह राशि उत्पन्न करने की ज़रूरत है।
इक्विटी और डेट का संतुलित पोर्टफोलियो विकास की पेशकश करते हुए जोखिम प्रबंधन में मदद करेगा।
एक अच्छी तरह से नियोजित SWP संरचना यह सुनिश्चित करेगी कि निकासी के साथ भी आपका कोष बढ़ता रहे।
3. दीर्घकालिक स्थिरता और विकास के लिए निवेश रणनीति
इक्विटी निवेश विकास के लिए आदर्श हैं, खासकर पहले कुछ वर्षों में।
डेट फंड स्थिरता प्रदान करते हैं, आपके पोर्टफोलियो में अस्थिरता को कम करते हैं।
म्यूचुअल फंड को आय और विकास दोनों उद्देश्यों को पूरा करने के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित किया जा सकता है। इंडेक्स फंड से बचें क्योंकि उनमें सक्रिय प्रबंधन की कमी होती है। वे बाजार का अनुसरण करते हैं, इसलिए वे सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों की तुलना में अधिक रिटर्न नहीं दे सकते। प्रत्यक्ष फंड, हालांकि सस्ते होते हैं, लेकिन उन पर कोई विशेषज्ञ निगरानी नहीं होती। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने से आपको विशेषज्ञ मार्गदर्शन मिलता है, जो रिटर्न को बढ़ाता है। 4. एसेट एलोकेशन संतुलित एसेट एलोकेशन स्थिरता सुनिश्चित करते हुए आपकी संपत्ति बढ़ाने में मदद करता है। लगभग 40% इक्विटी, 40% डेट और 20% सोने जैसी सुरक्षित संपत्तियों में निवेश करके शुरुआत करें। इक्विटी समय के साथ उच्च रिटर्न देगी, जबकि डेट स्थिरता देगा। सोना मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव करने में मदद करता है और विविधीकरण प्रदान करता है। समय के साथ, धीरे-धीरे इक्विटी जोखिम कम करें और पूंजी को संरक्षित करने के लिए डेट आवंटन बढ़ाएँ। 5. जोखिम प्रबंधन आपके मामले में जोखिम प्रबंधन महत्वपूर्ण है, खासकर एक निश्चित निकासी राशि के साथ। आप बहुत जल्दी मूलधन में कटौती नहीं करना चाहते हैं, इसलिए जोखिम-समायोजित रिटर्न पर ध्यान दें। मिड-कैप, लार्ज-कैप और हाइब्रिड फंड का संयोजन स्थिरता और विकास क्षमता दोनों प्रदान करता है। कम अवधि वाले डेट म्यूचुअल फंड जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने में मदद करते हैं।
आपात स्थिति के लिए एक हिस्सा लिक्विड फंड या शॉर्ट-टर्म डेट फंड में आवंटित किया जाना चाहिए।
6. स्वास्थ्य बीमा और आपातकालीन योजना
आपके पास पहले से ही 25 लाख रुपये का स्वास्थ्य बीमा है, जो एक शानदार शुरुआत है।
बढ़ती चिकित्सा लागतों के साथ, आपको समय के साथ कवरेज बढ़ाने पर विचार करना पड़ सकता है।
लिक्विड फंड में कम से कम 6 महीने के खर्च के बराबर एक आपातकालीन निधि अलग रखें।
सुनिश्चित करें कि आपका स्वास्थ्य बीमा व्यापक है और गंभीर बीमारियों को कवर करता है।
7. अपने बेटे के लिए विरासत बनाना
आप अपने बेटे के लिए एक बड़ी राशि छोड़ना चाहते हैं।
आपके निवेश को समय के साथ बढ़ने के लिए संरचित किया जाना चाहिए, यहां तक कि आपके जीवनकाल के बाद भी।
इक्विटी, हाइब्रिड फंड और सोने में एक छोटा प्रतिशत का संयोजन अच्छा काम कर सकता है।
यह सुनिश्चित करने के लिए कि कॉर्पस बढ़ता है, लाभांश और रिटर्न को फिर से निवेश करने पर ध्यान दें।
इसके अलावा, यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपकी संपत्ति सुचारू रूप से हस्तांतरित हो, एक ट्रस्ट या नॉमिनी स्थापित करने पर विचार करें।
8. सेवानिवृत्ति के लिए कर योजना
कर-कुशल निवेश पर ध्यान दें।
इक्विटी फंड पर दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ एक निश्चित होल्डिंग अवधि के बाद कर-मुक्त होते हैं।
3 साल से ज़्यादा समय तक रखने पर डेट फंड में टैक्स एडवांटेज हो सकता है। अगर आप डिडक्शन के लिए योग्य हैं, तो टैक्स-सेविंग म्यूचुअल फंड का फ़ायदा उठाएँ। अपनी टैक्स देनदारियों की नियमित समीक्षा करने से आपके निवेश को टैक्स-कुशल बनाए रखने में मदद मिलती है। 9. अपने पोर्टफोलियो की निगरानी और पुनर्संतुलन अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके रिटायरमेंट लक्ष्यों के अनुरूप है। सालाना पुनर्संतुलन करने से आपका एसेट एलोकेशन ट्रैक पर रहेगा। अपने SWP निकासी पर नज़र रखें और बाज़ार के प्रदर्शन के आधार पर एडजस्ट करें। जैसे-जैसे आप अपनी मनचाही उम्र के करीब पहुँचते हैं, आप इक्विटी एक्सपोज़र कम कर सकते हैं और डेट एलोकेशन बढ़ा सकते हैं। 10. कुछ निवेश विकल्पों से बचना वार्षिकी में निवेश करने से बचें, क्योंकि वे लचीलापन प्रदान नहीं करते हैं। यूएलआईपी जैसी निवेश-सह-बीमा योजनाओं पर पुनर्विचार किया जाना चाहिए। इनमें उच्च शुल्क होते हैं और म्यूचुअल फंड की तुलना में कम रिटर्न देते हैं। उच्च रिटर्न प्राप्त करने के लिए बीमा को आपके निवेश से अलग रखना चाहिए। ऐसी किसी भी पॉलिसी को सरेंडर करने और बेहतर ग्रोथ के लिए राशि को म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करने पर विचार करें। 11. स्वास्थ्य और दीर्घकालिक देखभाल योजना
दीर्घकालिक देखभाल और चिकित्सा व्यय को ध्यान में रखना चाहिए।
सेवानिवृत्ति के बाद, हो सकता है कि आपके पास नियमित आय न हो, इसलिए बीमा मदद करेगा।
इन ज़रूरतों को पूरा करने के लिए अपने पोर्टफोलियो का एक हिस्सा बनाने पर विचार करें।
12. विरासत योजना और नामांकन
सुनिश्चित करें कि आपके पास अपनी सभी संपत्तियों के लिए एक स्पष्ट वसीयत और नामांकन है।
म्यूचुअल फंड और अन्य निवेशों में एक नामित नामांकित व्यक्ति होना चाहिए।
इससे आपके जीवनकाल के बाद आसानी से आपके बेटे को संपत्ति हस्तांतरित करने में मदद मिलती है।
इस प्रक्रिया को कारगर बनाने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें।
13. अपनी योजना की नियमित समीक्षा करें
अपने वित्तीय लक्ष्यों की सालाना समीक्षा करते रहें।
अगर बाज़ार की स्थितियों या व्यक्तिगत लक्ष्यों में कोई बड़ा बदलाव होता है, तो अपनी रणनीति को समायोजित करें।
बाजार की स्थितियों में होने वाले बदलावों को संभालने के लिए आपका सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो लचीला होना चाहिए।
सुनिश्चित करें कि आपके निवेश की योजना में कोई भी नया लक्ष्य या ज़रूरत शामिल हो।
अंतिम जानकारी
आपका 1 करोड़ रुपये सुरक्षित सेवानिवृत्ति के निर्माण के लिए एक बढ़िया आधार है।
मूलधन को बरकरार रखते हुए आय उत्पन्न करने के लिए अपने पोर्टफोलियो को संतुलित करें।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड दीर्घकालिक धन सृजन के लिए सबसे अच्छा विकल्प हैं।
नियमित निगरानी और एक अनुशासित SWP रणनीति आपके लक्ष्यों को पूरा करने में मदद करेगी।
यह सुनिश्चित करके अपने बेटे के लिए विरासत बनाएँ कि आपके निवेश आपके जीवनकाल के बाद भी बढ़ते रहें।
स्वास्थ्य बीमा, कर नियोजन और संपत्ति नियोजन आपकी रणनीति का अभिन्न अंग होना चाहिए।
सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: वर्तमान आय और नकदी प्रवाह

आपकी मुख्य आय पारिवारिक पेंशन है।

FD ब्याज और किराया अतिरिक्त नकदी जोड़ते हैं।

परिवार हर महीने लगभग 60,000 रुपये खर्च करता है।

आप एक छोटा मासिक अधिशेष रखते हैं।

इस अंतर को बनाए रखें और इसे बढ़ाने का प्रयास करें।

हर खर्च को नोटबुक में रिकॉर्ड करें।

नकदी, कार्ड और ऑनलाइन भुगतानों को प्रतिदिन रिकॉर्ड करें।

छोटी-छोटी चूकें आपके रिटायरमेंट कोष को कम कर सकती हैं।

वार्षिक नकदी प्रवाह विवरण बनाएँ।

प्रत्येक तिमाही में नियोजित बनाम वास्तविक व्यय की तुलना करें।

किसी भी वार्षिक बोनस या बकाया को निवेश में लगाएँ।

बाद में आय बढ़ने पर जीवनशैली में उतार-चढ़ाव से बचें।

आपातकालीन निधि और लिक्विडिटी बफर

आपातकालीन निधि झटकों से बचाती है।

कम से कम बारह महीने का व्यय आरक्षित रखें।

आपके लिए, यह लगभग 7,50,000 रुपये के बराबर है।

आधा स्वीप-इन बचत खाते में रखें।

आधा लिक्विड म्यूचुअल फंड में रखें।

स्वीप-इन लचीलापन और पूर्ण सुरक्षा प्रदान करता है।

लिक्विड फंड थोड़ा अधिक रिटर्न प्रदान करता है।

फंड रेटिंग और पोर्टफोलियो गुणवत्ता की वार्षिक समीक्षा करें।

जब भी आप निकासी करें, बफर को फिर से भरें।

कभी भी इक्विटी में आपातकालीन धन का जोखिम न लें।

इस फंड को एक अलग बैंक कार्ड से लिंक करें।

यह दैनिक खर्च के साथ मिश्रण को रोकता है।

मुद्रास्फीति और दीर्घकालिक जीवन लागत

मुद्रास्फीति चुपके से नकदी शक्ति को नष्ट कर देती है।

आपके खर्च बीस साल में दोगुने हो जाएंगे।

चिकित्सा मुद्रास्फीति आज और भी तेज है।

पेंशन और एफडी ब्याज शायद ही कभी कीमतों को मात देते हैं।

इक्विटी और संतुलित फंड मुद्रास्फीति से लड़ने में मदद करते हैं।

बढ़ते उपयोगिता और स्वास्थ्य सेवा बिलों की योजना बनाएं।

वार्षिक पारिवारिक यात्राओं और समारोहों का भी बजट बनाएं।

एक यथार्थवादी सेवानिवृत्ति के बाद का व्यय चार्ट बनाएं।

घर की मरम्मत और गैजेट प्रतिस्थापन को शामिल करें।

कानूनी शुल्क जैसी अप्रत्याशित घटनाओं के लिए कुशन।

जोखिम प्रोफ़ाइल और क्षमता

आप निश्चित आय स्रोतों पर निर्भर हैं।

आपकी जोखिम सहनशीलता मध्यम रहती है।

फिर भी आपकी जोखिम क्षमता अच्छी है।

बड़ी FD रिज़र्व धीरे-धीरे इक्विटी में निवेश को बढ़ावा देती है।

एकल अभिभावक होने के कारण सुरक्षा की आवश्यकता बढ़ जाती है।

विकास और पूंजी सुरक्षा के बीच सावधानीपूर्वक संतुलन बनाए रखें।

हर तीन साल में जोखिम उठाने की क्षमता की समीक्षा करें।

जीवन की बड़ी घटनाएँ आपकी सहजता को बदल सकती हैं।

चालू संपत्तियों का मूल्यांकन

1 करोड़ रुपये कई FD में हैं।

FD दरें मुश्किल से 7% प्रति वर्ष को पार करती हैं।

कर-पश्चात रिटर्न समय के साथ मुद्रास्फीति से पीछे रहता है।

इक्विटी में दस लाख बिखरे हो सकते हैं।

दो लाख म्यूचुअल फंड बहुत छोटा हिस्सा है।

चौदह लाख PPF कर मुक्त और सुरक्षित है।

बेटे के लिए एक LIC पॉलिसी पारंपरिक है।

ऐसी पॉलिसियाँ कम एकल अंकों का रिटर्न देती हैं।

घर अभी भी पति के नाम पर है।

शीर्षक हस्तांतरण लंबित और महत्वपूर्ण है।

LIC पॉलिसी पर कार्रवाई

पारंपरिक LIC प्लान कवर और बचत को मिलाते हैं।

परिपक्वता मूल्य अक्सर अन्य विकल्पों से पीछे रह जाता है।

आज ही पॉलिसी सरेंडर मूल्य की जाँच करें।

भविष्य में देय प्रीमियम से तुलना करें।

यदि रिटर्न 6% से कम है, तो सरेंडर करने पर विचार करें।

विविध म्यूचुअल फंड में आय का पुनर्निवेश करें।

बेटे के लिए अलग से शुद्ध टर्म कवर सुनिश्चित करें।

टर्म कवर उच्च सुरक्षा, कम लागत देता है।

शुद्ध सुरक्षा की जरूरतें

आप बेटे के मुख्य अभिभावक हैं।

कम से कम 1 करोड़ रुपये का टर्म बीमा सलाह दी जाती है।

आपकी उम्र में वार्षिक प्रीमियम किफायती है।

नियमित प्रीमियम, स्तरीय कवर चुनें।

प्रीमियम रिटर्न वाले वेरिएंट से बचें।

उच्च दावा अनुपात वाली बीमा कंपनी चुनें।

प्रस्ताव में स्वास्थ्य विवरण ईमानदारी से बताएं।

अतिरिक्त सुरक्षा के लिए गंभीर बीमारी राइडर जोड़ें।

चिकित्सा बीमा कवरेज

सरकारी स्वास्थ्य योजनाएं मदद करती हैं, लेकिन निपटान में देरी कर सकती हैं।

निजी स्वास्थ्य कवर त्वरित कैशलेस सेवा देता है।

10 लाख रुपये की बेस पॉलिसी चुनें।

इसमें 20 लाख रुपये का सुपर टॉप-अप जोड़ें।

आपकी वर्तमान उम्र में प्रीमियम कम रहता है।

प्रतीक्षा अवधि से बचने के लिए बिना ब्रेक के नवीनीकरण करें।

अपने बेटे का बीमा उसी फैमिली फ्लोटर पर करवाएं।

इससे अस्पताल के बड़े बिलों से बचत होती है।

बेटे के लिए शिक्षा योजना

इंजीनियरिंग या चिकित्सा लागत बढ़ती जा रही है।

विदेश में अध्ययन पर 25 लाख रुपये से अधिक खर्च हो सकता है।

आपका बेटा दो साल के भीतर कॉलेज में प्रवेश ले लेगा।

अभी से लक्ष्य कोष अलग से निर्धारित कर लें।

वर्तमान इक्विटी होल्डिंग 10 लाख रुपये निर्धारित है।

इस लक्ष्य के लिए 15,000 रुपये मासिक एसआईपी जोड़ें।

दो सक्रिय विविध इक्विटी फंड चुनें।

सीएफपी समर्थन वाले एमएफडी योजनाओं को शॉर्टलिस्ट करेंगे।

प्रदर्शन की अर्ध-वार्षिक समीक्षा करें, जल्दी से जल्दी सही करें।

धीरे-धीरे फंड को कम जोखिम वाले डेट फंड में स्थानांतरित करें।

शुल्क भुगतान से तीन साल पहले स्थानांतरण शुरू करें।

इससे बाजार में उतार-चढ़ाव का प्रभाव कम होता है।

सेवानिवृत्ति क्षितिज और लक्ष्य राशि

आप आज 43 वर्ष के हैं।

अपनी पसंद से 60 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्ति की अपेक्षा करें।

इससे निवेश के लिए 17 वर्ष बचते हैं।

रिटायरमेंट में मासिक खर्च का लक्ष्य 1 लाख रुपये हो सकता है।

मुद्रास्फीति-समायोजित कोष की आवश्यकता लगभग 3.5 करोड़ रुपये है।

यह कोष रिटायरमेंट के बाद 30 वर्षों तक काम आ सकता है।

कोष में 8% रिटर्न और 5% मुद्रास्फीति अंतर माना गया है।

नियमित समीक्षा से इन मान्यताओं को परिष्कृत किया जा सकेगा।

एसेट एलोकेशन रणनीति

सरलता के लिए कोर-सैटेलाइट दृष्टिकोण का पालन करें।

कोर: 50% डायवर्सिफाइड इक्विटी म्यूचुअल फंड।

सैटेलाइट: 20% डायनेमिक एसेट एलोकेशन फंड।

डेट: 20% उच्च गुणवत्ता वाली छोटी अवधि का फंड।

पीपीएफ और ईपीएफ: 10% सुरक्षित एंकर।

सैटेलाइट के भीतर सोने का निवेश 5% पर रह सकता है।

बाजार में बदलाव के साथ सालाना आवंटन की समीक्षा करें।

यदि विचलन प्रति ब्लॉक 5% से अधिक है तो पुनर्संतुलन करें।

फिक्स्ड डिपॉजिट का पुनर्गठन करें

लिक्विडिटी और बेहतर दरों के लिए सीढ़ी एफडी।

1 करोड़ रुपये को चार बराबर भागों में विभाजित करें।

प्रत्येक भाग की परिपक्वता एक वर्ष के अंतराल पर होती है।

दर परिदृश्य के आधार पर परिपक्व होने वाले अंश को नवीनीकृत करें।

दो अंशों को धीरे-धीरे ऋण निधि में स्थानांतरित करें।

ऋण निधि पर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है; तदनुसार योजना बनाएं।

व्यवस्थित स्थानांतरण योजना बाजार में प्रवेश के जोखिम को फैलाती है।

एक सीढ़ी अंश को हमेशा बारिश के दिनों के लिए नकदी के रूप में रखें।

इक्विटी एक्सपोजर का निर्माण

दो वर्षों में एफडी से 25 लाख रुपये स्थानांतरित करें।

तीन सक्रिय इक्विटी फंड में मासिक एसटीपी का उपयोग करें।

एक फ्लेक्सीकैप, एक लार्ज-मिडकैप, एक मिडकैप चुनें।

निष्क्रिय संरचना के कारण इंडेक्स फंड से बचें।

इंडेक्स फंड बाजार के उतार-चढ़ाव को बिल्कुल दर्शाते हैं।

वे जोखिम नियंत्रण के बिना औसत रिटर्न देते हैं।

सक्रिय फंड पेशेवर स्टॉक चयन प्रदान करते हैं।

जोखिम बढ़ने पर फंड मैनेजर सेक्टर बदल देते हैं।

सक्रिय फंड लंबी अवधि में शुल्क के बाद इंडेक्स को मात दे सकते हैं।

सीएफपी टैग वाले एमएफडी लगातार प्रदर्शन करने वालों को चुनने में मदद करते हैं।

शॉर्ट रैंकिंग से परे फंड की स्थिरता का मूल्यांकन करें।

पांच साल के रिटर्न इतिहास पर नज़र डालें।

डेट म्यूचुअल फंड बास्केट

15 लाख रुपये शॉर्ट ड्यूरेशन फंड में निवेश करें।

उच्च क्रेडिट गुणवत्ता पर कोई समझौता नहीं किया जा सकता।

डिफ़ॉल्ट के खतरे के कारण क्रेडिट जोखिम वाले फंड से बचें।

शॉर्ट ड्यूरेशन फंड दो-तीन साल की ज़रूरतों को पूरा करते हैं।

लाभ पर टैक्स अब आपके स्लैब से मेल खाता है।

कमज़ोर बाज़ारों में इक्विटी को टॉप अप करने के लिए लाभ का उपयोग करें।

बेटे के कॉलेज के भुगतान के लिए परिपक्व ऋण को फिर से लगाएँ।

डायनेमिक एसेट एलोकेशन फंड

धीरे-धीरे यहाँ 20 लाख रुपये एकमुश्त आवंटित करें।

यह फंड इक्विटी और डेट के बीच अपने आप शिफ्ट हो जाता है।

यह रूढ़िवादी निवेशकों के लिए रिटर्न की यात्रा को आसान बनाता है।

लगातार व्यक्तिगत पुनर्संतुलन की आवश्यकता नहीं है।

लचीलेपन के लिए इसे सैटेलाइट ब्लॉक के रूप में बनाए रखें।

पोर्टफोलियो हेज के रूप में सोना

अत्यधिक इक्विटी संकट के दौरान सोना सुरक्षा करता है।

कुल सोने को कॉर्पस के पाँच प्रतिशत तक सीमित रखें।

ETF नहीं, बल्कि एक सक्रिय गोल्ड सेविंग फंड चुनें।

फंड मैनेजर हेज कॉस्ट को ऑप्टिमाइज़ कर सकता है।

ओवरएक्सपोज़र से बचें; गोल्ड रिटर्न कुल मिलाकर इक्विटी से पीछे है।

कैश फ्लो गैप मैनेजमेंट

आपको अभी भी लगभग 15,000 रुपये का मासिक अधिशेष मिलता है।

इस पूरी राशि को इक्विटी एसआईपी में लगाएँ।

मुद्रास्फीति के साथ हर अप्रैल में एसआईपी में 10% की वृद्धि करें।

हर किराए में बढ़ोतरी को उसी एसआईपी में लगाएँ।

बचत खाते में अधिशेष को बेकार में रखने से बचें।

कर दक्षता उपाय

पीपीएफ ब्याज कर मुक्त है; इसे चालू रखें।

नया योगदान धारा 80सी के तहत योग्य है।

अप्रैल 2024 के बाद स्लैब में कर लगाया जाएगा।

कम आय वाले वर्षों में रिडेम्प्शन की योजना बनाएँ।

1.25 लाख रुपये से अधिक इक्विटी एलटी-लाभ पर 12.5% कर लगाया जाएगा।

कर बचाने के लिए बिक्री को कई वर्षों में फैलाएँ।

हर मार्च में जब सीमाएँ अनुमति दें, लाभ कमाएँ।

सटीक फाइलिंग के लिए सभी निवेश विवरणों को रिकॉर्ड करें।

संपत्ति और उत्तराधिकार योजना

पति के नाम पर अभी भी फ्लैट है, जिसका म्यूटेशन होना चाहिए।

नगरपालिका कार्यालय में जल्द ही नाम हस्तांतरण की प्रक्रिया शुरू करें।

संपत्ति के कागजात को अग्निरोधक लॉकर में रखें।

संपत्तियों को सूचीबद्ध करते हुए एक सरल पंजीकृत वसीयत लिखें।

अपने बेटे का नाम प्राथमिक लाभार्थी के रूप में स्पष्ट रूप से लिखें।

यदि वह अभी 18 वर्ष से कम आयु का है, तो उसके अभिभावक का उल्लेख करें।

सुरक्षा के लिए वैकल्पिक लाभार्थी जोड़ें।

सभी बैंक और फंड खातों में नामांकित व्यक्तियों को अपडेट करें।

खाता संख्या और संपर्कों को सूचीबद्ध करने वाली एक शीट बनाए रखें।

दस्तावेज़ के स्थान के बारे में विश्वसनीय परिवार के सदस्य को सूचित करें।

पहचान और साइबर धोखाधड़ी से सुरक्षा

सभी ऑनलाइन खातों के लिए दो-कारक लॉगिन का उपयोग करें।

बैंकिंग अलर्ट के लिए अलग ईमेल रखें।

प्रत्येक कार्ड स्वाइप के लिए एसएमएस अलर्ट सक्रिय करें।

कॉल करने वालों के साथ कभी भी ओटीपी या पिन साझा न करें।

प्रत्येक वर्ष एक बार CIBIL रिपोर्ट की जाँच करें।

अज्ञात पूछताछ पर तुरंत विवाद करें।

यदि धोखाधड़ी का संदेह है, तो क्रेडिट फ्रीज करें।

नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा प्रक्रिया

सीएफपी समर्थित एमएफडी के साथ अर्ध-वार्षिक बैठक आयोजित करें।

लक्ष्य आवंटन के विरुद्ध पोर्टफोलियो भार की तुलना करें।

लगातार निचले चतुर्थक की रैंकिंग वाले फंड बदलें।

व्यय अनुपात, निकास भार, अधिदेश परिवर्तनों पर नज़र रखें।

फंड मैनेजर परिवर्तन घोषणाओं का अध्ययन करें।

प्रत्येक स्विच के पीछे के कारणों को डायरी में लिखें।

बाजार में हलचल के दौरान भावनात्मक निर्णय लेने से बचें।

शिक्षा ऋण आकस्मिकता

यदि उच्च शिक्षा लागत कॉर्पस से अधिक है, तो शिक्षा ऋण का उपयोग करें।

ब्याज धारा 80 ई के तहत योग्य है; कर छूट प्रदान करता है।

योजना के अनुसार अग्रिम बचत करके ऋण को छोटा रखें।

शिक्षा की अतिरिक्त राशि के लिए सेवानिवृत्ति कॉर्पस से समझौता न करें।

घर और संपत्ति के लिए बीमा

घर की संरचना और सामग्री का अभी बीमा करवाएं।

प्राकृतिक आपदाएँ और आग का जोखिम बढ़ रहा है।

प्रीमियम छोटा है, फिर भी बड़ी संपत्ति की सुरक्षा करता है।

पॉलिसी को बिना चूक के सालाना नवीनीकृत करें।

कीमती सामान की तस्वीरें लें और रसीदें ऑनलाइन स्टोर करें।

जीवनशैली नियंत्रण और मानसिकता

हर महीने ज़रूरतों और चाहतों में अंतर करें।

सिर्फ़ इसलिए अपग्रेड न करें क्योंकि साथी अपग्रेड करते हैं।

बेटे को कम उम्र में ही पैसे का महत्व सिखाएँ।

कॉलेज में उसके लिए पार्ट-टाइम प्रोजेक्ट को प्रोत्साहित करें।

परिवार की भागीदारी अनुशासित बचत संस्कृति को मजबूत बनाती है।

कौशल विकास और कमाई की संभावना

आय बढ़ाने के लिए रिमोट फ्रीलांसिंग का इस्तेमाल करें।

ट्यूशन या अनुवाद जैसे मौजूदा कौशल का इस्तेमाल करें।

हर महीने 5,000 रुपये अतिरिक्त खर्च करने से भी SIP में काफ़ी बढ़ोतरी होती है।

ऑनलाइन सरकारी प्रायोजित कोर्स के ज़रिए कौशल बढ़ाएँ।

निरंतर सीखना आपको रिटायरमेंट के बाद भी रोज़गार के काबिल बनाए रखता है।

रिटायरमेंट निकासी रणनीति

तीन साल के खर्च को छोटी अवधि के कर्ज में रखें।

बाकी की रकम निवेशित रहती है और संतुलित वृद्धि होती है।

हर साल की शुरुआत में सालाना रकम निकाल लें।

बाजार के उच्च स्तर पर कर्ज की बाल्टी भर लें।

यह बाल्टी रणनीति रिटर्न जोखिम के अनुक्रम को कम करती है।

मुद्रास्फीति से जुड़ी आय धाराएँ

60 के बाद व्यवस्थित निकासी योजना पर विचार करें।

एसडब्लूपी स्रोत के लिए संतुलित लाभ निधि का उपयोग करें।

पहले वर्ष कॉर्पस पर 5% निकासी से शुरू करें।

वार्षिक रूप से मुद्रास्फीति दर के अनुसार निकासी बढ़ाएँ।

हर पाँच साल में कॉर्पस स्थिरता की निगरानी करें।

दस्तावेज और रिकॉर्ड रखना

सभी पॉलिसी बॉन्ड, पासबुक और डीड को स्कैन करें।

एन्क्रिप्टेड क्लाउड फ़ोल्डर में प्रतियाँ संग्रहीत करें।

मूल दस्तावेज़ों को सुरक्षित जमा लॉकर में रखें।

फ़्रिज पर एक पृष्ठ की आपातकालीन संपर्क सूची बनाए रखें।

पॉलिसी, बैंक, डॉक्टर और वकील के नंबर शामिल करें।

विधायी परिवर्तनों की निगरानी करें

कर नियम अक्सर प्रत्येक बजट में बदलते हैं।

विश्वसनीय वित्त बुलेटिन के माध्यम से सूचित रहें।

कर प्रभाव दिखाई देने पर निवेश को तुरंत समायोजित करें।

आपका MFD प्रत्येक यूनियन बजट के बाद अलर्ट जारी करेगा।

व्यवहारिक अनुशासन

बाजार में गिरावट आपके संकल्प की परीक्षा लेगी।

कॉर्पस लक्ष्य को याद रखें और निवेशित रहें।

उच्च रिटर्न के वादों का पीछा करने से बचें।

अगर कोई उत्पाद बहुत अच्छा लगता है, तो रुकें।

फॉर्म पर हस्ताक्षर करने से पहले CFP से चर्चा करें।

रात भर बड़े पैसे के फैसलों पर विचार करें।

पर्यावरण, सामाजिक, शासन कोण

एक स्लाइस के लिए ESG रेटेड इक्विटी फंड पर विचार करें।

वे जिम्मेदार कंपनियों में निवेश करते हैं।

रिटर्न मुख्यधारा के फंड से मेल खा सकता है।

यह धन को नैतिक मूल्यों के साथ जोड़ता है।

डिजिटल नॉमिनी सेवा

निवेश प्लेटफ़ॉर्म पर ई-नॉमिनी रजिस्टर करें।

यह उत्तराधिकारियों के लिए दावा निपटान को गति देता है।

जब फ़ोन बदलता है तो नॉमिनी संपर्क को अपडेट रखें।

स्व-देखभाल और मानसिक स्वास्थ्य

वित्तीय स्वास्थ्य मानसिक शांति से जुड़ा है।

प्रतिदिन योग या तेज चलने का अभ्यास करें।

अच्छा स्वास्थ्य भविष्य के चिकित्सा खर्च को कम करता है।

हर साल परिवार के साथ मामूली यात्रा करें।

खुश यादें भौतिक उपहारों से बेहतर होती हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की भूमिका

CFP समग्र तरीके से लक्ष्यों का विश्लेषण करता है।

वे संरचित नकदी प्रवाह मॉडलिंग लाते हैं।

वे उपयुक्त सक्रिय म्यूचुअल फंड की सलाह देते हैं।

वे कर कुशल मोचन रणनीति का मार्गदर्शन करते हैं।

वे बिना किसी पक्षपात के समीक्षा और पुनर्संतुलन करते हैं।

सीएफपी के साथ एमएफडी चुनना विश्वसनीयता बढ़ाता है।

गलतियों से बचने की तुलना में शुल्क कम है।

अंत में

आपातकालीन निधि को पूरे बारह महीने के कवरेज के लिए मजबूत करें।

मन की शांति के लिए घर का शीर्षक आसानी से स्थानांतरित करें।

धीरे-धीरे एफडी को लैडर और डेट फंड में बदलें।

व्यवस्थित हस्तांतरण के माध्यम से सक्रिय इक्विटी एक्सपोजर बनाएं।

बचाए गए प्रत्येक अतिरिक्त रुपये का उपयोग करके एसआईपी को टॉप अप करें।

कम-उपज वाली एलआईसी योजना को सरेंडर करें और शुद्ध टर्म कवर खरीदें।

आयु-आधारित प्रीमियम बढ़ने से पहले निजी स्वास्थ्य बीमा सुरक्षित करें।

शिक्षा, सेवानिवृत्ति और सुरक्षा लक्ष्यों को अलग रखें।

हर छह महीने में पोर्टफोलियो और लक्ष्यों की समीक्षा करें।

अनुशासित परिसंपत्ति आवंटन यात्रा पर टिके रहें।

सक्रिय फंड प्रबंधकों को निष्क्रिय सूचकांकों को मात देने दें।

बिना पेशेवर सहायता के सीधे फंड से बचें।

आपके स्थिर कदम अब एक सुरक्षित सेवानिवृत्त जीवन का निर्माण करते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: मैं आपकी सेवानिवृत्ति योजना में आपकी सहायता कर सकता हूँ।
आपने अपने निवेशों का बहुत विस्तृत विवरण दिया है।
आपने 47 वर्ष की आयु में धन अर्जित करने का दृढ़ संकल्प भी दिखाया है।
यह अपने आप में एक बड़ी सकारात्मक शुरुआत है।

आपके वर्तमान प्रयास

आपने दायित्वों के कारण देर से शुरुआत की।

यह समझ में आता है।

फिर भी आपने जिम्मेदारी संभाली।

आप अब हर महीने 33,000 रुपये का निवेश करते हैं।

आप पीपीएफ में प्रति वर्ष 1,50,000 रुपये का निवेश भी करते हैं।

आप अनुशासन का पालन करते हैं।

आप निरंतरता बनाए रखते हैं।

ये आदतें सबसे महत्वपूर्ण हैं।

ये आदतें आपकी सेवानिवृत्ति में सहायक होंगी।

इस नींव के लिए आप प्रशंसा के पात्र हैं।

आपका वर्तमान निवेश मिश्रण

आप विभिन्न इक्विटी फंडों में निवेश करते हैं।

आप एक कम अवधि के डेट फंड में भी निवेश करते हैं।

आप मिड कैप, लार्ज कैप, फ्लेक्सी कैप और स्मॉल कैप में निवेश करते हैं।

इससे आपको कुछ विविधता मिलती है।

आप पीपीएफ में भी निवेश करते हैं।

पीपीएफ सुरक्षा प्रदान करता है।

पीपीएफ स्थिर वृद्धि देता है।

यह मिश्रण संतुलन बनाता है।

कृपया एक बात ध्यान दें।

आप डायरेक्ट प्लान में निवेश करते हैं।

बाहर से डायरेक्ट प्लान सस्ते लगते हैं।

लेकिन ये हमेशा दीर्घकालिक निवेशकों के लिए फायदेमंद नहीं होते।

कई निवेशक गलत फंड चुनते हैं।

कई निवेशक बाज़ार का गलत तरीके से विश्लेषण करते हैं।

कई निवेशक गलत समय पर निवेश निकालते हैं।

यह बचत किए गए व्यय अनुपात से कहीं अधिक रिटर्न को प्रभावित करता है।

सीएफपी (CFP) के सहयोग से एमएफडी के माध्यम से नियमित प्लान मार्गदर्शन प्रदान करते हैं।

नियमित प्लान आपको सही रास्ते पर बने रहने में भी मदद करते हैं।

डायरेक्ट फंड में व्यवहारिक अंतर एक बड़ी लागत है।

इस प्रकार, सीएफपी (CFP) के समर्थन वाली नियमित योजनाएँ दीर्घकालिक निवेशकों के लिए बेहतर काम करती हैं।

वे गलतियों को सुधार सकते हैं।

वे परिसंपत्ति मिश्रण में मदद कर सकते हैं।

बाजार में गिरावट के दौरान वे आपको स्थिर रहने में मदद कर सकते हैं।

अधिकांश मामलों में, इससे प्रत्यक्ष फंडों की तुलना में अधिक अंतिम संपत्ति प्राप्त होती है।

“आपकी सेवानिवृत्ति आयु का लक्ष्य

“आप 62 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने की योजना बना रहे हैं।

आप अभी 47 वर्ष के हैं।

“आपके पास 15 वर्ष शेष हैं।

“15 वर्ष अभी भी एक मजबूत समय सीमा है।

आप चक्रवृद्धि ब्याज को अच्छी तरह से काम करने दे सकते हैं।

“आपकी पूंजी 62 वर्ष की आयु तक काफी बढ़ सकती है।

आप इस दौरान अपनी बचत दर में भी सुधार कर सकते हैं।

“यह आकलन करना कि क्या आपकी वर्तमान योजना सेवानिवृत्ति के लिए उपयुक्त है

“ आकलन करने के लिए कई पहलू हैं।

आपको अपनी बचत दर पर ध्यान देना होगा।

“ आपको अपनी विकास दर पर ध्यान देना होगा।

आपको अपने भविष्य के जीवनशैली खर्चों पर विचार करना होगा।

आपको मुद्रास्फीति पर ध्यान देना होगा।

आपको सेवानिवृत्ति के बाद की आय की आवश्यकता पर विचार करना होगा।

आपको यह देखना होगा कि आपकी वर्तमान योजना इससे मेल खाती है या नहीं।

फिलहाल, आपका कुल वार्षिक निवेश है:
→ एसआईपी में प्रति माह 33,000 रुपये।

यानी प्रति वर्ष 3,96,000 रुपये।

साथ ही प्रति वर्ष पीपीएफ में 1,50,000 रुपये।

इस प्रकार आपका कुल वार्षिक निवेश 5,46,000 रुपये है।

यह एक अच्छी राशि है।

यह आपकी सेवानिवृत्ति की यात्रा में सहायक हो सकता है।

"अपने निवेश मिश्रण में इक्विटी फंड को समझना

→ आप मिड कैप में निवेश करते हैं।

मिड कैप अच्छी वृद्धि दे सकता है।

मिड कैप में भी अधिक उतार-चढ़ाव देखने को मिलते हैं।

आप स्मॉल कैप में निवेश करते हैं।

स्मॉल कैप सबसे अस्थिर होती है।

लंबे समय तक निवेश करने पर यह उच्च प्रतिफल दे सकती है।

लेकिन इसके लिए धैर्य की आवश्यकता होती है।

आप लार्ज कैप में निवेश करते हैं।

लार्ज कैप स्थिरता प्रदान करती है।

आप फ्लेक्सी कैप में निवेश करते हैं।

फ्लेक्सी कैप फंड रणनीति में बदलाव करते हैं।

फ्लेक्सी कैप फंड प्रबंधकों को अधिक नियंत्रण प्रदान करते हैं।

भारतीय बाजारों में सक्रिय प्रबंधन उपयोगी है।

फंड प्रबंधक विभिन्न मार्केट कैप में निवेश कर सकते हैं।

वे अच्छे सेक्टर चुन सकते हैं।

इससे प्रतिफल की संभावना बढ़ जाती है।

यह एक ऐसा लाभ है जो इंडेक्स फंड में नहीं होता।

इंडेक्स फंड केवल इंडेक्स की नकल करते हैं।

इंडेक्स फंड कमजोर कंपनियों से दूर नहीं रहते।

इंडेक्स फंड समझदारी भरे निर्णय नहीं ले सकते।

इंडेक्स में उतार-चढ़ाव होने पर इंडेक्स फंड की लागत भी बढ़ जाती है।

एक्टिव फंड नुकसान से सुरक्षा प्रदान करते हैं।

एक्टिव फंड बेहतर अवसर तलाश सकते हैं।

यह दीर्घकालिक संपत्ति निर्माण के लिए सहायक है।

इसलिए एक्टिव फंड की ओर आपका रुझान सही है।

“अपने पोर्टफोलियो में पीपीएफ को समझना

आपका पीपीएफ स्थिरता प्रदान करता है।

यह सुनिश्चित वृद्धि देता है।

यह कर लाभ भी प्रदान करता है।

यह आपकी सेवानिवृत्ति निधि का एक स्थिर हिस्सा बनाता है।

यह आपके पोर्टफोलियो में समग्र जोखिम को कम करता है।

यह लंबे समय तक अच्छा प्रदर्शन करता है।

आपने एक स्थिर दीर्घकालिक परिसंपत्ति का चयन किया है।

यह सेवानिवृत्ति के लिए लाभकारी है।

“ध्यान देने योग्य कमियां

आपके फंड बिखरे हुए हैं।

आपने बहुत सारी योजनाएं ले रखी हैं।

प्रत्येक अतिरिक्त योजना अन्य योजनाओं के साथ ओवरलैप करती है।

इससे प्रभाव कम हो जाता है।
– इसे ट्रैक करना भी मुश्किल हो जाता है।

आप अपनी योजनाओं की संख्या कम कर सकते हैं।

अधिक केंद्रित मिश्रण से प्रगति सुचारू हो सकती है।

पुनर्संतुलन आसान हो जाता है।

आप कम फंड रख सकते हैं लेकिन परिसंपत्ति वितरण बनाए रख सकते हैं।

आप प्रत्येक फंड को एक उद्देश्य से भी जोड़ सकते हैं।

आपको अपनी सेवानिवृत्ति आय की आवश्यकता के बारे में स्पष्टता होनी चाहिए।

कई निवेशक इसे अनदेखा कर देते हैं।

आपको पता होना चाहिए कि 62 वर्ष की आयु में आपको प्रति माह कितने पैसे की आवश्यकता होगी।

आपको मुद्रास्फीति को ध्यान में रखना होगा।

आपको स्वास्थ्य संबंधी आवश्यकताओं को भी ध्यान में रखना होगा।

आपको जीवनशैली के लक्ष्यों को भी ध्यान में रखना होगा।

“आपकी भविष्य की जीवनशैली की लागत

मुद्रास्फीति के साथ आपकी लागत बढ़ेगी।

मुद्रास्फीति भोजन, परिवहन और चिकित्सा आवश्यकताओं को प्रभावित करती है।

चिकित्सा मुद्रास्फीति सामान्य मुद्रास्फीति से अधिक है।

सेवानिवृत्ति योजना बनाते समय इस बात का ध्यान रखना आवश्यक है।

– आपको पारिवारिक जिम्मेदारियों पर भी विचार करना होगा।

आपको आपात स्थितियों पर भी विचार करना होगा।

आपको दैनिक जीवन की बढ़ती लागतों पर भी विचार करना होगा।

इससे आवश्यक सेवानिवृत्ति निधि का अनुमान लगाने में मदद मिलती है।

“वर्तमान बचत से आपकी भविष्य की निधि

“ सटीक आंकड़े दिए बिना, आप वृद्धि की उम्मीद कर सकते हैं।

आप नियमित रूप से निवेश करते हैं।

आप 15 वर्षों के लिए निवेश करते हैं।

लंबे समय में आपकी इक्विटी हिस्सेदारी बेहतर तरीके से बढ़ सकती है।

आपका पीपीएफ अनुमानित वृद्धि देता है।

आपका निवेश मिश्रण एक अच्छा सेवानिवृत्ति आधार बना सकता है।

लेकिन आपको समय के साथ अपनी एसआईपी बढ़ानी होगी।

आप अपनी एसआईपी को हर साल 5% से 10% तक बढ़ा सकते हैं।

छोटी वृद्धि भी मददगार होती है।

इससे एक मजबूत निधि बनती है।

आपकी अंतिम सेवानिवृत्ति राशि काफी अधिक हो जाती है।

“ समय-समय पर समीक्षा की आवश्यकता

बाजार बदलते रहते हैं।

जीवन की परिस्थितियाँ बदलती रहती हैं।

आपके लक्ष्य बदल सकते हैं।

आपकी आय बढ़ सकती है।

आपकी जिम्मेदारियाँ बदल सकती हैं।

हर साल समीक्षा करें।

आवश्यकतानुसार समायोजन करें।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपकी मदद कर सकता है।

इससे स्पष्टता मिलती है।

इससे एक संरचना मिलती है।

इससे आत्मविश्वास मिलता है।

आप गलतियों को कम कर सकते हैं।

आप उचित परिसंपत्ति आवंटन का पालन कर सकते हैं।

“सुचारू विकास के लिए परिसंपत्ति आवंटन दृष्टिकोण

आपको अपने आदर्श इक्विटी प्रतिशत का निर्धारण करना होगा।

आपको अपने आदर्श ऋण प्रतिशत का निर्धारण करना होगा।

यदि आप बहुत अधिक इक्विटी लेते हैं, तो जोखिम बढ़ जाता है।

यदि आप बहुत कम इक्विटी लेते हैं, तो विकास धीमा हो जाता है।

आपको संतुलन बनाए रखना होगा।

यह आपके जोखिम सहने की क्षमता के अनुरूप होना चाहिए।
– यह आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्य का समर्थन करना चाहिए।
– सही आवंटन अनुशासन लाता है।
– साल में एक बार पुनर्संतुलन करना सहायक होता है।
– पुनर्संतुलन भावनाओं को नियंत्रित करता है।
– पुनर्संतुलन दीर्घकालिक प्रतिफल बढ़ाता है।
– पुनर्संतुलन आपके पोर्टफोलियो को स्वस्थ रखता है।

→ बाज़ार के उतार-चढ़ाव के दौरान निवेशित रहने का महत्व

– बाज़ार ऊपर-नीचे होते रहते हैं।

→ उतार-चढ़ाव सामान्य हैं।

– इक्विटी लंबे समय में बढ़ती है।

→ इक्विटी के लिए धैर्य की आवश्यकता होती है।

– लोग अक्सर गिरावट से डरते हैं।

→ वे गलत समय पर बाहर निकल जाते हैं।

→ इससे दीर्घकालिक संपत्ति को नुकसान होता है।

→ आपको स्थिर रहना चाहिए।

→ आपको अपनी दीर्घकालिक योजना पर भरोसा रखना चाहिए।

→ आपको मार्गदर्शन का पालन करना चाहिए।

→ इससे सेवानिवृत्ति में सफलता सुनिश्चित होती है।

→ आम गलतियों से बचना

– कई निवेशक हालिया रिटर्न के आधार पर फंड चुनते हैं।

– यह जोखिम भरा है।

– फंड का चयन गहन विश्लेषण के साथ किया जाना चाहिए।

– फंड आपके जोखिम के अनुरूप होना चाहिए।

– फंड आपकी समय सीमा के अनुरूप होना चाहिए।

– फंड की प्रक्रिया सुसंगत होनी चाहिए।

– फंड में विश्वसनीय पैटर्न दिखना चाहिए।

– अचानक बदलाव से बचें।

– रुझानों का पीछा करने से बचें।

– एक अनुशासित योजना पर टिके रहें।

– इससे बेहतर परिणाम सुनिश्चित होते हैं।

– आपको बहुत सारी श्रेणियों को आपस में मिलाने से बचना चाहिए।

– केंद्रित मिश्रण बेहतर काम करता है।

– छोटे समूह से नियंत्रण आसान हो जाता है।

– इससे भ्रम कम होता है।

– दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए डायरेक्ट फंड पर निर्भर न रहें।

– डायरेक्ट फंड में निर्देशित सहायता का अभाव होता है।

– व्यवहार संबंधी गलतियाँ कम व्यय अनुपात से कहीं अधिक महंगी पड़ती हैं।

– नियमित निवेश योजनाएं आपको निवेशित रहने में मदद करती हैं।

वे घबराहट से बचने में सहायक होती हैं।

वे समीक्षा के दौरान मदद करती हैं।

वे उचित परिसंपत्ति आवंटन बनाने में मदद करती हैं।

वे आपको निधि का सही उपयोग करने में मदद करती हैं।

निवेश अनुशासन कम लागत से अधिक महत्वपूर्ण है।

सीएफपी (CFP) के सहयोग से नियमित निवेश योजनाएं यह अनुशासन प्रदान करती हैं।

“विकासशील परिसंपत्तियों के माध्यम से मुद्रास्फीति से सुरक्षा

इक्विटी मुद्रास्फीति से सुरक्षा प्रदान करती है।

पीपीएफ अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान करता है।

संतुलित मिश्रण आपकी क्रय शक्ति की रक्षा करता है।

सेवानिवृत्ति के लिए यह संतुलन आवश्यक है।

दीर्घकालिक इक्विटी हिस्सा एक स्वस्थ कोष बनाने में मदद करता है।

यह आपको बढ़ती जीवन लागतों का सामना करने में सक्षम बनाता है।

“अभी से अपनी सेवानिवृत्ति योजना को कैसे मजबूत करें

हर साल एसआईपी बढ़ाएं।

थोड़ी सी वृद्धि भी मददगार होती है।

नियमित रहें।

शेयर बाजार में गिरावट के दौरान निवेश बंद करने से बचें।
– वार्षिक समीक्षा करें।

योजनाओं की संख्या कम करें।

एक स्पष्ट ढांचा बनाए रखें।

प्रत्येक फंड का एक उद्देश्य निर्धारित करें।

आपातकालीन निधि बनाएं।

यह आपके एसआईपी प्रवाह को सुरक्षित रखेगा।

पीपीएफ जारी रखें।

यह स्थिरता प्रदान करता है।

यह आपकी दीर्घकालिक आवश्यकताओं की रक्षा करता है।

सेवानिवृत्ति के बाद जीवन निर्वाह की संभावना

हां, आप जीवन निर्वाह कर सकते हैं।

लेकिन यह तीन बातों पर निर्भर करता है:

भविष्य में आपके जीवन यापन का खर्च।

सेवानिवृत्ति के समय आपकी कुल जमा राशि।

सेवानिवृत्ति के दौरान आपका अनुशासन।

यदि आप अपनी वर्तमान बचत जारी रखते हैं, तो आपकी जमा राशि बढ़ेगी।

यदि आप हर साल अपने एसआईपी में वृद्धि करते हैं, तो आपकी जमा राशि तेजी से बढ़ेगी।

यदि आप संपत्ति का उचित मिश्रण बनाए रखते हैं, तो आपकी आधारशिला सुरक्षित रूप से बढ़ती रहेगी।
– यदि आप भावनात्मक गलतियों से बचते हैं, तो आपकी आधारशिला मजबूत बनी रहेगी।

– यदि आप वार्षिक रूप से समीक्षा करते हैं, तो आपकी योजना सही दिशा में चलती रहेगी।

– इसलिए सेवानिवृत्ति के बाद जीवन यापन करना संभव है।

– आपको बस एक मजबूत संरचना की आवश्यकता है।

– आपको स्थिर मार्गदर्शन की भी आवश्यकता है।

– इससे आत्मविश्वास सुनिश्चित होता है।

→ 62 वर्ष की आयु के बाद सेवानिवृत्ति आय योजना

– आपकी सेवानिवृत्ति आय विभिन्न स्रोतों से आनी चाहिए।

– कुछ हिस्सा इक्विटी से।

– कुछ हिस्सा ऋण से।

– कुछ हिस्सा स्थिर निवेश साधनों से।

– किसी एक स्रोत पर निर्भर न रहें।

– अपनी निकासी का तरीका तय करें।

– छोटी और नियमित निकासी करें।

– सेवानिवृत्ति के बाद भी कुछ इक्विटी बचाकर रखें।

– इससे आपकी जमा पूंजी लंबे समय तक चलती रहेगी।

– सेवानिवृत्ति के समय सब कुछ ऋण में न लगाएं।

– इससे विकास दर बहुत कम हो जाती है।
– संतुलित दृष्टिकोण आपके निवेश को सुरक्षित रखता है।

यह आपके जीवन को कई वर्षों तक सहारा देता है।

स्वास्थ्य और आपातकालीन तैयारी

स्वास्थ्य संबंधी खर्च तेजी से बढ़ते हैं।

इसके लिए योजना बनाएं।

स्वास्थ्य बीमा को सक्रिय रखें।

आवश्यकतानुसार टॉप-अप करवाते रहें।

आपातकालीन निधि अलग से रखें।

आपातकालीन स्थिति में अपने निवेश पर निर्भर न रहें।

आपातकालीन निधि आपके सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो की सुरक्षा करती है।

यह चक्रवृद्धि ब्याज को बरकरार रखता है।

आप झटकों को आसानी से संभाल सकते हैं।

कर जागरूकता

म्यूचुअल फंड कर नियमों से अवगत रहें।

प्रति वर्ष 1.25 लाख रुपये से अधिक के इक्विटी दीर्घकालिक लाभ पर 12.5% कर लगता है।

अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है।

डेट फंड पर आपके स्लैब के अनुसार टैक्स लगता है।

रिडेम्पशन की योजना सोच-समझकर बनाएं।
बार-बार रिडीम न करें।
दीर्घकालिक निवेश का नजरिया रखें।

इससे टैक्स का बोझ कम होता है।

इससे संपत्ति बढ़ाने में मदद मिलती है।

आपके रिटायरमेंट की संभावनाओं का सारांश

आपकी शुरुआत अच्छी है।

आपके पास एक उपयुक्त समय सीमा है।

आप नियमित रूप से योगदान कर रहे हैं।

आपको अपने पोर्टफोलियो को बेहतर बनाना होगा।

आपको हर साल एसआईपी बढ़ाना होगा।

आपको स्कीमों की संख्या कम करनी होगी।

आपको एसेट एलोकेशन का पालन करना होगा।

अनुशासित रहना होगा।

आपको हर साल एक सीएफपी से समीक्षा करवानी होगी।

इन बातों का पालन करके आप रिटायरमेंट के लिए एक मजबूत आधार बना सकते हैं।

अंतिम निष्कर्ष

आप सही रास्ते पर हैं।
– आपने शुरुआत करके एक महत्वपूर्ण कदम उठा लिया है।
– आप 47 वर्ष की आयु में भी एक मजबूत सेवानिवृत्ति निधि बना सकते हैं।
– यदि आप निरंतर निवेश करते रहें तो पंद्रह वर्ष पर्याप्त हैं।
– इक्विटी और पीपीएफ में आपका निवेश अच्छा है।
– अनुशासन और व्यवस्थित योजना के साथ, आपका भविष्य सुरक्षित रह सकता है।

– वार्षिक मार्गदर्शन से आप गलतियों से बच सकते हैं।
– एसआईपी बढ़ाकर आप अपनी निधि को और बढ़ा सकते हैं।
– आप 62 वर्ष की आयु में शांतिपूर्ण और आत्मविश्वासपूर्ण सेवानिवृत्ति का लक्ष्य रख सकते हैं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

क्या मुझे 62 वर्ष की आयु में 1 करोड़ रुपये की धनराशि और स्वास्थ्य बीमा के साथ म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहिए?