Home > Money > Question
विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं
Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7012 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 11, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Asked by Anonymous - Jun 04, 2024English
Money

नमस्ते, मेरा पैकेज लगभग 12 लाख प्रति वर्ष है। मैंने पीपीएफ में 3 हजार एसआईपी और 5 हजार म्यूचुअल फंड में एसआईपी, 20 हजार मासिक किराए के साथ एचआरए में निवेश किया है। फिर भी मेरा टैक्स हर महीने लगभग 5-8 हजार कटता है। क्या आप मुझे बता सकते हैं कि मैं किस तरह से निवेश कर सकता हूँ और मुझे कहाँ निवेश करना चाहिए जिससे मुझे शून्य कर कटौती में मदद मिले

Ans: अपनी वित्तीय स्थिति को समझना
आय और कर संरचना
आपका वार्षिक पैकेज 12 लाख रुपये है, जो प्रति माह 1 लाख रुपये के बराबर है। आप वर्तमान में पीपीएफ में 3,000 रुपये और एसआईपी के माध्यम से म्यूचुअल फंड में 5,000 रुपये का निवेश करते हैं। आप किराए के रूप में हर महीने 20,000 रुपये भी देते हैं। इन निवेशों और कटौतियों के बावजूद, आपकी मासिक कर कटौती 5,000 रुपये से लेकर 8,000 रुपये तक है। आइए अपने निवेश और कर नियोजन को अनुकूलित करने के बारे में गहराई से जानें। मासिक विवरण
मासिक आय: 1,00,000 रुपये
किराया: 20,000 रुपये
पीपीएफ एसआईपी: 3,000 रुपये
म्यूचुअल फंड एसआईपी: 5,000 रुपये
कर कटौती: 5,000 रुपये से 8,000 रुपये
कर बचत को अधिकतम करना
धारा 80सी निवेश
आप धारा 80सी के तहत 1.5 लाख रुपये तक की कटौती का दावा कर सकते हैं। वर्तमान में, आप पीपीएफ में प्रति माह 3,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं, जो सालाना 36,000 रुपये है। आप इस अनुभाग को और भी बेहतर बना सकते हैं।

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (पीपीएफ)
पीपीएफ आकर्षक ब्याज दरों और कर लाभों के साथ एक सुरक्षित निवेश प्रदान करता है। अपने मौजूदा पीपीएफ एसआईपी को जारी रखें और यदि संभव हो तो इसे बढ़ाने पर विचार करें।

वर्तमान वार्षिक निवेश: 3,000 * 12 = 36,000 रुपये
संभावित वृद्धि: धारा 80सी सीमा को अधिकतम करने के लिए सालाना 1.5 लाख रुपये का लक्ष्य रखें।
इक्विटी-लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS)
ELSS म्यूचुअल फंड तीन साल की लॉक-इन अवधि के साथ कर-बचत साधन हैं। वे कर बचत और संभावित बाजार-लिंक्ड रिटर्न का दोहरा लाभ प्रदान करते हैं।

वार्षिक निवेश: अपने 5,000 रुपये के SIP का एक हिस्सा ELSS फंड में लगाने पर विचार करें।

लॉक-इन अवधि: 3 साल

संभावित रिटर्न: पारंपरिक साधनों से ज़्यादा लेकिन बाजार जोखिम के साथ।

धारा 80D: स्वास्थ्य बीमा

स्वास्थ्य बीमा पॉलिसियों के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम धारा 80D के तहत कर कटौती के लिए योग्य हैं। इसमें आपके, आपके जीवनसाथी, बच्चों और आश्रित माता-पिता के लिए पॉलिसी शामिल हो सकती हैं।

स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम

स्वयं, जीवनसाथी और बच्चे: 25,000 रुपये तक की कटौती।

माता-पिता (60 वर्ष से कम): 25,000 रुपये तक की अतिरिक्त कटौती।

माता-पिता (60 वर्ष से अधिक): 50,000 रुपये तक की अतिरिक्त कटौती।

लाभ

कर बचत: यदि माता-पिता वरिष्ठ नागरिक हैं तो 75,000 रुपये तक।

स्वास्थ्य कवरेज: चिकित्सा आपात स्थितियों के दौरान वित्तीय सहायता सुनिश्चित करता है।
धारा 80ई: शिक्षा ऋण ब्याज
उच्च अध्ययन के लिए शिक्षा ऋण पर चुकाए गए ब्याज पर धारा 80ई के तहत कटौती का दावा किया जा सकता है। यह कटौती अधिकतम 8 वर्षों के लिए या ब्याज पूरी तरह से चुकाए जाने तक, जो भी पहले हो, उपलब्ध है।

शिक्षा ऋण ब्याज
पात्रता: स्वयं, जीवनसाथी या बच्चों की उच्च शिक्षा के लिए लिया गया ऋण।
कोई ऊपरी सीमा नहीं: पूरी ब्याज राशि कटौती योग्य है।
धारा 80जी: दान
निर्दिष्ट धर्मार्थ संस्थानों और राहत कोषों को किए गए दान धारा 80जी के तहत कटौती के लिए पात्र हैं। कटौती संस्था के प्रकार के आधार पर दान राशि का 50% या 100% हो सकती है।

धर्मार्थ दान
पात्र दान: निर्दिष्ट निधियों, गैर सरकारी संगठनों और धर्मार्थ संस्थानों को दान।
कटौती: दान राशि का 50% या 100%।
दस्तावेजीकरण: कटौती का दावा करने के लिए उचित रसीदें और दस्तावेजीकरण सुनिश्चित करें।
धारा 24(बी): गृह ऋण ब्याज
स्व-कब्जे वाली संपत्ति के लिए गृह ऋण पर चुकाया गया ब्याज धारा 24(बी) के तहत 2 लाख रुपये तक की कटौती योग्य है। यह कटौती धारा 80सी की सीमा से अलग है।

गृह ऋण ब्याज
स्व-कब्जे वाली संपत्ति: 2 लाख रुपये तक की कटौती।
किराए पर दी गई संपत्ति: बिना किसी ऊपरी सीमा के पूरी ब्याज राशि कटौती योग्य है।
मूलधन चुकौती: धारा 80सी के तहत 1.5 लाख रुपये की सीमा के भीतर पात्र।
निवेश योजना
निवेश में विविधता लाना
विविधीकरण जोखिम को फैलाने और रिटर्न को अनुकूलित करने में मदद करता है। आपके मौजूदा निवेश एक अच्छी शुरुआत है, लेकिन आगे विविधीकरण आपके पोर्टफोलियो को बढ़ा सकता है।

म्यूचुअल फंड
म्यूचुअल फंड विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में निवेश विकल्पों की एक श्रृंखला प्रदान करते हैं। इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड में अपने म्यूचुअल फंड निवेश में विविधता लाएं।

इक्विटी फंड: दीर्घकालिक विकास और उच्च रिटर्न के लिए।
डेट फंड: स्थिरता और नियमित आय के लिए।
हाइब्रिड फंड: इक्विटी और डेट को मिलाकर एक संतुलित दृष्टिकोण के लिए।
कर्मचारी भविष्य निधि (EPF)
EPF वेतनभोगी कर्मचारियों के लिए उपलब्ध एक सेवानिवृत्ति लाभ योजना है। EPF में योगदान धारा 80C के तहत कर कटौती के लिए योग्य है।

कर्मचारी योगदान: मूल वेतन का 12%।
नियोक्ता योगदान: मूल वेतन का 12%।
कर लाभ: कर्मचारी का योगदान धारा 80C के तहत योग्य है।
राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (NPS)
NPS एक सरकारी समर्थित पेंशन योजना है जो धारा 80C के तहत कर लाभ और धारा 80CCD(1B) के तहत अतिरिक्त 50,000 रुपये प्रदान करती है।

धारा 80C: 1.5 लाख रुपये तक का योगदान।
धारा 80CCD(1B): अतिरिक्त 50,000 रुपये।
कर बचत: कुल मिलाकर 2 लाख रुपये तक।
अतिरिक्त कर बचत रणनीतियाँ
मकान किराया भत्ता (HRA)
यदि आप किराए के आवास में रहते हैं तो HRA का दावा किया जा सकता है। कटौती निम्न में से सबसे कम है:

वास्तविक HRA प्राप्त: 20,000 रुपये प्रति माह।
वेतन का 50% (मेट्रो): 1,00,000 रुपये का 50% = 50,000 रुपये प्रति माह।
भुगतान किया गया किराया - वेतन का 10%: 20,000 रुपये - 10,000 रुपये = 10,000 रुपये प्रति माह।
HRA दावे का अनुकूलन
सुनिश्चित करें कि आपके पास किराए की रसीदें और रेंटल एग्रीमेंट के दस्तावेज़ हैं। वास्तविक किराए के भुगतान के आधार पर अधिकतम स्वीकार्य कटौती का दावा करें।

छुट्टी यात्रा भत्ता (LTA)
LTA का दावा भारत के भीतर यात्राओं के लिए किए गए यात्रा व्यय के लिए किया जा सकता है। इसे चार साल के ब्लॉक में दो बार दावा किया जा सकता है।

LTA दावा
पात्रता: स्वयं, जीवनसाथी, बच्चों और आश्रित माता-पिता के लिए यात्रा व्यय।
छूट: वास्तविक यात्रा व्यय (केवल यात्रा किराया, भोजन या आवास नहीं)।
दस्तावेज: उचित यात्रा टिकट और रसीदें बनाए रखें।
कर-मुक्त भत्ते और सुविधाएँ
नियोक्ता द्वारा प्रदान किए जाने वाले कुछ भत्ते और सुविधाएँ कर-मुक्त हैं। इनमें भोजन कूपन, टेलीफोन प्रतिपूर्ति और परिवहन भत्ते शामिल हो सकते हैं।

कर-मुक्त भत्तों का उपयोग
भोजन कूपन: प्रति भोजन 50 रुपये तक कर-मुक्त है।
टेलीफोन प्रतिपूर्ति: आधिकारिक उद्देश्यों के लिए किए गए वास्तविक व्यय।
वाहन भत्ता: प्रति माह 1,600 रुपये तक कर-मुक्त है।
नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन
पोर्टफोलियो समीक्षा का महत्व
अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करने से यह सुनिश्चित होता है कि यह आपके लक्ष्यों और बाजार स्थितियों के अनुरूप बना रहे। पुनर्संतुलन वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने में मदद करता है।

त्रैमासिक समीक्षा: प्रदर्शन का आकलन करें और आवश्यक समायोजन करें।
वार्षिक समीक्षा: आय, व्यय या लक्ष्यों में परिवर्तन के आधार पर अपनी वित्तीय योजना का पुनर्मूल्यांकन करें।
पेशेवर मार्गदर्शन
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श करने के लाभ
सीएफपी व्यक्तिगत सलाह प्रदान करता है, जिससे आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को कुशलतापूर्वक प्राप्त करने में मदद मिलती है।

अनुकूलित रणनीतियाँ: सीएफपी आपकी विशिष्ट आवश्यकताओं और जोखिम सहनशीलता के आधार पर निवेश रणनीतियाँ डिज़ाइन करते हैं।
नियमित निगरानी: वे आपके पोर्टफोलियो की निगरानी करते हैं और रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए समय पर समायोजन का सुझाव देते हैं।
व्यापक योजना: सीएफपी कर नियोजन, सेवानिवृत्ति नियोजन और संपत्ति नियोजन में सहायता करते हैं, जिससे समग्र वित्तीय स्वास्थ्य सुनिश्चित होता है।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बनाम डायरेक्ट फंड
इंडेक्स फंड के नुकसान
जबकि इंडेक्स फंड कम लागत प्रदान करते हैं, वे सर्वोत्तम रिटर्न प्रदान नहीं कर सकते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, उच्च शुल्क के बावजूद, बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य रखते हैं।
विशेषज्ञ प्रबंधन: फंड मैनेजर उच्च रिटर्न उत्पन्न करने के लिए सक्रिय रूप से स्टॉक का चयन करते हैं।
लचीलापन: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार में बदलाव के अनुकूल हो सकते हैं, जिससे संभावित रूप से नुकसान कम हो सकता है।
डायरेक्ट फंड के नुकसान
डायरेक्ट म्यूचुअल फंड के लिए निवेशक विशेषज्ञता और नियमित निगरानी की आवश्यकता होती है। पेशेवर मार्गदर्शन के बिना, खराब निवेश निर्णय लेने का जोखिम होता है।
जटिलता: डायरेक्ट फंड को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए अधिक समय और ज्ञान की आवश्यकता होती है।
खराब प्रदर्शन का जोखिम: निवेशक उचित मार्गदर्शन के बिना इष्टतम रिटर्न प्राप्त नहीं कर सकते हैं।
अंतिम अंतर्दृष्टि
अपने कर-बचत निवेशों को अनुकूलित करके और रणनीतिक योगदान देकर, आप अपनी कर योग्य आय को काफी हद तक कम कर सकते हैं। धारा 80C, 80D, 80E और अन्य अनुभागों का प्रभावी ढंग से उपयोग करें। विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में अपने निवेशों में विविधता लाएं और व्यक्तिगत सलाह के लिए पेशेवर मार्गदर्शन लें। अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित रहने के लिए नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे पुनर्संतुलित करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.
Money

आप नीचे ऐसेही प्रश्न और उत्तर देखना पसंद कर सकते हैं

Anil

Anil Rego  |377 Answers  |Ask -

Financial Planner - Answered on Apr 04, 2022

Listen
Money
मैं एक निजी संस्थान में काम करता हूँ और मेरा मासिक वेतन 125000/- रूपये है। मैंने केवल पीपीएफ में निवेश किया है और मैं भारी कर चुका रहा हूं। कृपया कोई निवेश सुझाएं जहां मैं निवेश कर सकूं और टैक्स बचा सकूं।</p>
Ans: हाय कलीम, ऐसे कई कर बचत विकल्प हैं जिनका आप उपयोग कर सकते हैं।&nbsp; निम्नलिखित कुछ लोकप्रिय कर बचत विकल्प उपलब्ध हैं:</p> <p>आप पीएफ, पीपीएफ, ईएलएसएस, यूलिप, बीमा, होम लोन मूलधन पुनर्भुगतान आदि में निवेश करके धारा 80सी के तहत 1.5 लाख तक टैक्स बचा सकते हैं</p> <p>एनपीएस में निवेश करने से आपको धारा 80सीसीडी के तहत 50 हजार की अतिरिक्त बचत करने में मदद मिलती है, जो कि धारा 80सी के तहत 1.5 लाख से अधिक है।</p> <p>धारा 80डी स्वयं और परिवार के लिए भुगतान किए गए चिकित्सा बीमा प्रीमियम पर आयकर कटौती प्रदान करती है। आप स्वयं, जीवनसाथी और बच्चों के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम के लिए 25,000 तक का दावा कर सकते हैं। वरिष्ठ नागरिकों के मामले में सीमा 50k है।</p> <p>यदि आपके पास होम लोन है, तो आप होम लोन पर चुकाए गए ब्याज पर भी कर कटौती का दावा कर सकते हैं। आप भुगतान किए गए ब्याज पर 2 लाख तक की कटौती का दावा कर सकते हैं।</p> <p>इसके अलावा आप धारा 80जी के तहत कुछ राहत कोषों और धर्मार्थ संस्थानों में किए गए योगदान का दावा कर सकते हैं।</p>

..Read more

Anil

Anil Rego  |377 Answers  |Ask -

Financial Planner - Answered on Apr 27, 2023

Listen
Money
नमस्ते, मेरा वेतन 22 लाख है जिसमें 35 लाख एफडी, 20 लाख स्टॉक, 18,700 का मासिक किराया, 50 हजार एनपीएस, 1.5 लाख पीपीएफ और कोई स्वास्थ्य बीमा नहीं है। कृपया सुझाव दें कि आयकर को काफी हद तक कम करने के लिए मुझे क्या करना चाहिए? क्या 8.2% ब्याज पर लगभग 50 लाख का लोन और लगभग 40 लाख का डाउन पेमेंट करके फ्लैट खरीदना बेहतर है? लेकिन मुझे एफडी पर 7% वार्षिक ब्याज का नुकसान होगा।
Ans: आप होम लोन पर विचार कर सकते हैं. मैं मान रहा हूं कि यह घर आपको किराए में 18,700 रुपये बचाने में मदद करेगा। (रु. 2.24 एलपीए)। इसके विपरीत, 40 लाख रुपये के डाउनपेमेंट पर आप टैक्स से पहले 3.2 लाख रुपये का एफडी ब्याज खो देंगे (7% पर एफडी और 15% पर इक्विटी अनुमानित) जो कि एफडी ब्याज पर कर के बाद केवल 2.29 लाख रुपये बनता है। इसके अलावा अब आपको प्रति वर्ष 2 लाख रुपये के होम लोन पर कर कटौती मिलेगी। आप एचआरए लाभ खो देंगे। (आपको विभिन्न एचआरए शर्तों के आधार पर इसकी गणना करने की आवश्यकता है)। होम लोन पर आपकी टैक्स बचत निश्चित रूप से अधिक होने वाली है।
इस प्रकार, टैक्स बचत के आधार पर और आपकी वर्तमान परिस्थितियों के आधार पर होम लोन आपके लिए फायदेमंद है। हालाँकि, आपको अन्य कारकों पर विचार करने की आवश्यकता है जैसे कि होम लोन पर आपकी ईएमआई चुकाने की क्षमता और भविष्य के लिए स्टॉक, एमएफ आदि में आपकी बचत पर इसका प्रभाव।

..Read more

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7012 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 22, 2024

Asked by Anonymous - May 22, 2024English
Money
नमस्कार सर, मैं वर्तमान में 1 लाख प्रति माह कमा रहा हूं। निवेश के उद्देश्य से, मैं प्रति माह एक गृह ऋण ईएमआई ले रहा हूं, साथ ही हर 3-4 महीने के बाद सावधि जमा भी कर रहा हूं और पीपीएफ और एनपीएस में भी निवेश कर रहा हूं। मैं अपनी चिकित्सा समस्याओं के कारण टर्म लाइफ इंश्योरेंस में निवेश नहीं कर सकता हूं और माता-पिता के लिए मेडिकल इंश्योरेंस में भी निवेश नहीं कर सकता हूं, वे भी चिकित्सा समस्याओं का सामना कर रहे हैं, इसलिए इस मामले में क्या किया जा सकता है, लगभग 16 हजार मासिक कर काटा जा रहा है।
Ans: आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति चिकित्सा समस्याओं के कारण उत्पन्न बाधाओं के बावजूद बचत और निवेश के प्रति एक सुव्यवस्थित दृष्टिकोण को दर्शाती है। आपकी आय प्रति माह ₹1 लाख है, और आप होम लोन की EMI का भुगतान कर रहे हैं, फिक्स्ड डिपॉजिट (FD), पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) और नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS) में निवेश कर रहे हैं। इस विस्तृत गाइड का उद्देश्य आपकी सीमाओं और भविष्य के लक्ष्यों पर विचार करते हुए आपकी वित्तीय रणनीति को प्रभावी ढंग से नेविगेट करने में आपकी मदद करना है।

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति को समझना
आय और व्यय
आपकी मासिक आय ₹1 लाख है, जिसमें करों के लिए लगभग ₹16,000 की कटौती है। इससे आपके पास प्रति माह ₹84,000 बचते हैं।

होम लोन EMI
आपका होम लोन EMI एक महत्वपूर्ण निश्चित व्यय है। वित्तीय तनाव से बचने के लिए सुनिश्चित करें कि यह आपकी आय का एक प्रबंधनीय अनुपात हो।

निवेश
आप FD, PPF और NPS में नियमित निवेश कर रहे हैं। यह कर बचत और दीर्घकालिक वित्तीय सुरक्षा के लिए एक विवेकपूर्ण दृष्टिकोण है।

चिकित्सा बीमा बाधाएँ
आप चिकित्सा समस्याओं के कारण अपने माता-पिता के लिए टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस या मेडिकल इंश्योरेंस में निवेश नहीं कर सकते हैं। यह एक अनूठी चुनौती प्रस्तुत करता है जिसके लिए एक अनुकूलित वित्तीय रणनीति की आवश्यकता होती है।

निवेश का अनुकूलन
पब्लिक प्रोविडेंट फ़ंड (PPF)
PPF एक सुरक्षित, दीर्घकालिक निवेश है जो कर लाभ प्रदान करता है। अनुमत सीमा तक अपने PPF योगदान को अधिकतम करना जारी रखें।

लाभ
कर-मुक्त ब्याज
दीर्घकालिक विकास
सुरक्षित निवेश विकल्प
राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (NPS)
NPS सेवानिवृत्ति योजना के लिए उत्कृष्ट है। यह कर लाभ और बाज़ार से जुड़े निवेशों के कारण उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करता है।

लाभ
धारा 80CCD(1B) के तहत अतिरिक्त कर कटौती
निवेश मिश्रण चुनने में लचीलापन
सेवानिवृत्ति के बाद पेंशन आय
सावधि जमा (FD)
FD गारंटीड रिटर्न प्रदान करते हैं, जो उन्हें एक सुरक्षित निवेश बनाते हैं। हालाँकि, अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में उनका रिटर्न आम तौर पर कम होता है।

विचार
सुनिश्चित करें कि आप तरलता का प्रबंधन करने के लिए अपने FD को सीढ़ी बनाते हैं।
बेहतर रिटर्न के लिए बैंकों में ब्याज दरों की तुलना करें।
अतिरिक्त निवेश विकल्पों की खोज
म्यूचुअल फंड
सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड FD की तुलना में अधिक रिटर्न दे सकते हैं। वे विविधीकरण और पेशेवर प्रबंधन प्रदान करते हैं।

इक्विटी म्यूचुअल फंड
दीर्घकालिक निवेश के लिए उपयुक्त।
उच्च संभावित रिटर्न लेकिन बाजार से जुड़े जोखिम के साथ।
डेट म्यूचुअल फंड
इक्विटी फंड की तुलना में कम जोखिम।
अल्पकालिक से मध्यम अवधि के निवेश के लिए उपयुक्त।
सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP)
म्यूचुअल फंड में SIP के माध्यम से निवेश करने से बाजार की अस्थिरता को कम करने और समय के साथ रिटर्न बढ़ाने में मदद मिलती है।

लाभ
अनुशासित निवेश दृष्टिकोण
निवेश राशि और अवधि में लचीलापन
एकमुश्त निवेश की तुलना में अधिक रिटर्न की संभावना
कर-बचत निवेश
अपनी कर योग्य आय को और कम करने के लिए धारा 80C और 80D के तहत अन्य कर-बचत साधनों पर विचार करें।

उदाहरण
इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS)
राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (NSC)
वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS) (यदि आपके माता-पिता के लिए लागू हो)
चिकित्सा व्यय का प्रबंधन
आपातकालीन निधि
6-12 महीने के जीवन व्यय के बराबर एक आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह निधि अप्रत्याशित चिकित्सा व्यय के लिए वित्तीय सहायता प्रदान करेगी।

रणनीतियाँ
आसान पहुँच के लिए इस निधि को उच्च-ब्याज बचत खाते या लिक्विड म्यूचुअल फंड में रखें।
अपने व्यय के आधार पर निधि राशि की नियमित समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।
सरकारी और नियोक्ता योजनाएँ
किसी भी सरकारी या नियोक्ता द्वारा प्रदान की जाने वाली स्वास्थ्य योजनाओं की खोज करें जो चिकित्सा व्यय के लिए कुछ कवरेज प्रदान कर सकती हैं।

लाभ
चिकित्सा लागत में कमी
उपचार के लिए अतिरिक्त वित्तीय सहायता
अपने माता-पिता के लिए वित्तीय योजना बनाना
स्वास्थ्य बचत
चूँकि बीमा एक विकल्प नहीं है, इसलिए अपनी बचत का एक हिस्सा विशेष रूप से अपने माता-पिता के चिकित्सा व्यय के लिए आवंटित करें।

रणनीतियाँ
एक समर्पित चिकित्सा निधि बनाएँ।
बचत खातों या लिक्विड फंड जैसे कम जोखिम वाले, उच्च तरलता वाले विकल्पों में निवेश करें।
संपत्ति नियोजन
सुनिश्चित करें कि आपके पास एक संपत्ति योजना है। इसमें आपकी संपत्तियों को कुशलतापूर्वक प्रबंधित और वितरित करने की इच्छाशक्ति शामिल है।

लाभ
संपत्ति वितरण के लिए स्पष्ट निर्देश
कानूनी जटिलताओं को कम करता है
बजट और व्यय प्रबंधन
मासिक बजट
अपनी आय, व्यय और बचत को ट्रैक करने के लिए एक विस्तृत मासिक बजट बनाएँ।

चरण
आय के सभी स्रोतों की सूची बनाएँ।
सभी खर्चों को वर्गीकृत और सूचीबद्ध करें।
सबसे पहले आवश्यक खर्चों (ईएमआई, उपयोगिताएँ, किराने का सामान) के लिए धन आवंटित करें।
बचत और निवेश के लिए एक हिस्सा अलग रखें।
बजट की नियमित समीक्षा और समायोजन करें।
व्यय ट्रैकिंग
व्यय ट्रैकिंग ऐप का उपयोग करें या अपनी खर्च करने की आदतों पर नज़र रखने के लिए मैन्युअल रिकॉर्ड बनाए रखें।

लाभ
अनावश्यक खर्चों की पहचान करता है
बजट पर टिके रहने में मदद करता है
कर देयता को कम करना
विभिन्न कटौतियों और छूटों के माध्यम से अपनी कर योग्य आय को कम करने के तरीकों की खोज करें।

रणनीति
कर-बचत साधनों में योगदान को अधिकतम करें।
धारा 24(बी) के तहत गृह ऋण ब्याज के लिए कटौती का दावा करें।
दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्य
सेवानिवृत्ति योजना
सुरक्षित सेवानिवृत्ति के लिए अपने एनपीएस और पीपीएफ में योगदान करना जारी रखें। अपनी सेवानिवृत्ति के लिए आवश्यक कोष का मूल्यांकन करें और उसके अनुसार योजना बनाएँ।

रणनीति
मुद्रास्फीति और जीवनशैली में बदलाव के आधार पर अपनी सेवानिवृत्ति कोष की समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।
बेहतर जोखिम प्रबंधन के लिए सेवानिवृत्ति निवेश में विविधता लाएँ।
बच्चे की शिक्षा और भविष्य
अपने बच्चे की शिक्षा के लिए समय से योजना बनाना शुरू करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि ज़रूरत पड़ने पर आपके पास पर्याप्त धन हो।

शिक्षा निधि
इक्विटी म्यूचुअल फंड में एसआईपी के ज़रिए शिक्षा निधि शुरू करने पर विचार करें।
इस उद्देश्य के लिए पीपीएफ और अन्य दीर्घकालिक साधनों का उपयोग करें।
निवेश विविधीकरण
जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने के लिए अपने निवेश को विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में विविधता लाएँ।

उदाहरण
इक्विटी और डेट म्यूचुअल फंड
पीपीएफ और एनपीएस
एफडी और अन्य निश्चित आय साधन
निष्कर्ष
बीमा पर बाधाओं और चिकित्सा व्यय का प्रबंधन करने की आवश्यकता को देखते हुए आपकी वित्तीय यात्रा के लिए एक संतुलित दृष्टिकोण की आवश्यकता है। अपने मौजूदा निवेशों को अनुकूलित करके, अतिरिक्त विकल्पों की खोज करके, और एक अनुशासित बजट दृष्टिकोण बनाए रखकर, आप अपने और अपने परिवार के लिए एक स्थिर वित्तीय भविष्य सुरक्षित कर सकते हैं। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करके आप अपनी अनूठी स्थिति के अनुरूप व्यक्तिगत मार्गदर्शन प्राप्त कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

..Read more

नवीनतम प्रश्न
Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |89 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 12, 2024

Listen
Career
मेरे बेटे ने इस मई में ASU टेम्पे, AZ USA से CS साइबरसिक्यूरिटी अंडरग्रेजुएट पूरा किया है, सभी 8 सेमेस्टर में 4.0 GPA के साथ, और मोयेर पुरस्कार भी जीता है। वह OPT पर शोध कर रहा है, और नौकरी की तलाश कर रहा है। वह तकनीक में MS नहीं करना चाहता है, लेकिन पहले से ही USA में ऑनलाइन AI ML का अध्ययन कर रहा है। वह आखिरकार USA के शीर्ष 10 में से किसी एक से MBA करना चाहता है। सबसे अच्छा रास्ता क्या होगा? कौन सा क्षेत्र उसके लिए सबसे अच्छा होगा? उसकी योजना आखिरकार नौकरी न करने की है, और बेहतर होगा कि वह भारत लौट आए।
Ans: अगर वह अमेरिका के शीर्ष 10 बी-स्कूल से एमबीए करना चाहता है तो उसके पास एक बेहतरीन जीमैट स्कोर होना चाहिए। उसके लिए कौन सा क्षेत्र सबसे अच्छा रहेगा, यह तब तक नहीं बताया जा सकता जब तक मैं उससे बात न करूँ। अगर वह भारत लौटना चाहता है तो अमेरिका में उसकी शिक्षा के लिए इतना पैसा क्यों खर्च किया जा रहा है? अमेरिका से डिग्री के साथ उसे भारतीय कंपनियों में कोई विशेष सुविधा नहीं मिलेगी। मैं हमेशा उसका समर्थन करने के लिए मौजूद हूँ। आपके बेटे को शुभकामनाएँ। लेकिन विवेकपूर्ण निर्णय लें, क्योंकि निर्णय ही भाग्य तय करता है। भगवान आपके बेटे को आशीर्वाद दें। प्रोफेसर......................... :)

...Read more

Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |89 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 12, 2024

Asked by Anonymous - Oct 22, 2024English
Listen
Career
नमस्ते, मैं 40 वर्षीय व्यक्ति हूँ और विदेश में एक विनिर्माण कंपनी में वित्त विभाग में काम करता हूँ। मैंने बी.ई. (आई.टी.) किया था, लेकिन पहले पारिवारिक व्यवसाय में काम करता था... जो उम्मीदों के मुताबिक काम नहीं आया, उसके बाद किसी तरह मैं अफ्रीकी देश में नौकरी पाने में कामयाब रहा। अब मेरे बदले हुए पेशे के कारण मेरे लिए भारत में अच्छी नौकरी पाना मुश्किल हो गया है। क्या आप मुझे सुझाव दे सकते हैं कि मैं क्या कर सकता हूँ?
Ans: आप वित्त में हैं और आपका पूरा अनुभव वित्त में ही है। मैं आपको सलाह दूंगा कि आप कम से कम वित्त में ऑनलाइन एमबीए करें और भारत में नौकरी के लिए प्रयास करें। मुझे यकीन है कि आपको अपने विशाल अनुभव के कारण यह नौकरी मिल जाएगी। मैं हमेशा आपका समर्थन करने के लिए मौजूद हूँ। शुभकामनाएँ। भगवान आपका भला करे। प्रोफेसर.........................:)

...Read more

Kanchan

Kanchan Rai  |400 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Nov 12, 2024

Asked by Anonymous - Nov 09, 2024English
Relationship
मैं एक 30 वर्षीय महिला हूँ जो एक उच्च-मध्यम वर्गीय व्यवसायी परिवार से आती हूँ। मैं पिछले चार सालों से एक ऐसे व्यक्ति के साथ रिलेशनशिप में हूँ जो सरकारी नौकरी करता है, जबकि मैंने हाल ही में अपना एमबीए पूरा किया है और एक प्रतिष्ठित कंपनी में काम करना शुरू किया है। वह एक साधारण पृष्ठभूमि से आता है, और हम अलग-अलग जातियों से हैं। लगभग डेढ़ साल पहले, मैंने उसे एक संभावित साथी के रूप में अपने परिवार से मिलवाया, लेकिन वे इस विचार के सख्त खिलाफ थे। उस समय, मैंने इसे छोड़ देने का फैसला किया, लेकिन अब मैं फिर से कोशिश करने के लिए मजबूर महसूस करती हूँ। हालाँकि, मैं इस बारे में अनिश्चित हूँ कि अपने माता-पिता से कैसे बात करूँ, और समय बीतने के साथ, मैं खुद को एक अलग पृष्ठभूमि के व्यक्ति से शादी करने के फैसले पर सवाल उठाते हुए पाती हूँ। मुझे क्या करना चाहिए?
Ans: सबसे पहले, अपने रिश्ते पर विचार करना मददगार हो सकता है। चार साल बाद, आप शायद एक-दूसरे को अच्छी तरह से जानते हों, और यह जानना अच्छा है कि आप अपने साथी में क्या महत्व रखते हैं। इस बारे में सोचें कि क्या आप एक साथ दीर्घकालिक भविष्य देखते हैं, खासकर साझा लक्ष्यों, मूल्यों और आपसी सहयोग के संदर्भ में। ये मूलभूत तत्व हैं जो पृष्ठभूमि या स्थिति की परवाह किए बिना सबसे अधिक मायने रखते हैं। यदि आप वास्तव में संरेखित हैं, तो आप विश्वास कर सकते हैं कि आप एक ठोस साझेदारी के आधार पर चुनाव कर रहे हैं।

यदि आप अभी भी आगे बढ़ने के बारे में सुनिश्चित हैं, तो आप अपने माता-पिता से फिर से संपर्क करने की तैयारी कर सकते हैं। इस बार, जाति या वित्तीय पृष्ठभूमि के लेंस के बजाय उन्हें एक व्यक्ति के रूप में देखने में मदद करने का प्रयास करें। उसके गुणों को उजागर करें - उसका चरित्र, मूल्य, कार्य नैतिकता और आपके जीवन पर उसका सकारात्मक प्रभाव। पारिवारिक प्रतिरोध अक्सर अनुकूलता या सुरक्षा के बारे में डर से उत्पन्न होता है, इसलिए यदि आप उन्हें दिखा सकते हैं कि वह एक स्थिर, भरोसेमंद व्यक्ति है जो आपके जीवन में खुशी और संतुलन लाता है, तो इससे उनकी चिंताओं को कम करने में मदद मिल सकती है। साथ ही, इस बात की चिंता करना स्वाभाविक है कि जीवनशैली में अंतर कैसे हो सकता है। आप अपने साथी के साथ किसी भी संभावित चुनौतियों के बारे में खुलकर बात करने पर विचार कर सकते हैं। वित्त, पारिवारिक भूमिकाएँ और जीवनशैली संबंधी अपेक्षाओं जैसी चीज़ों के बारे में अभी खुलकर बात करने से आप दोनों को यह स्पष्ट तस्वीर मिल सकती है कि शादी कैसी होगी और क्या आप प्रतिबद्ध होने के लिए तैयार हैं।

अगर आप अभी भी अनिश्चित हैं, तो बिना किसी दबाव के इस पर सोचने के लिए खुद को समय दें। शादी एक बड़ी प्रतिबद्धता है, और अपना समय लेना ठीक है। सुनिश्चित करें कि आपका निर्णय आपके और आपके द्वारा बनाई जाने वाली ज़िंदगी के लिए वास्तव में सही है, और अंत में सही विकल्प चुनने के लिए खुद पर भरोसा करें।

...Read more

Kanchan

Kanchan Rai  |400 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Nov 12, 2024

Asked by Anonymous - Nov 11, 2024English
Relationship
नमस्ते, मैं 49 साल की हूँ और 21 साल से शादीशुदा हूँ। यह एक तय किया हुआ रिश्ता था और पहले दिन से ही मेरे पति और बहन के बीच नहीं बनती थी। मैं भी भोली-भाली रही हूँ और लंबे समय तक अपनी बहन के नियंत्रण में रही हूँ, जिससे मेरे पति बहुत नाराज़ हैं। मार्च में उन दोनों के बीच बहस हुई और वे एक-दूसरे से बात नहीं करते। अब मेरे पति मेरे 18 साल के बेटे को मेरी बहन से मिलने नहीं दे रहे हैं। मेरे पति मेरी बहन से माफ़ी मांग रहे हैं, जिसके बाद सिर्फ़ मेरा बेटा ही उनसे मिल सकता है। मैं वाकई बहुत दुखी हूँ क्योंकि मेरी बहन मेरे बेटे से बहुत प्यार करती है, साथ ही मुझे नहीं लगता कि बच्चों को पारिवारिक राजनीति में शामिल करना नैतिक रूप से सही है। और मेरी बहन मेरे पति से माफ़ी नहीं माँगेगी। अपने मासूम बेटे को इस झंझट से बाहर निकालने के लिए मुझे मदद की ज़रूरत है। मेरे पति बहुत ज़्यादा नियंत्रण करने वाले, बहुत गुस्सैल, बहुत ज़्यादा दखल देने वाले व्यक्ति हैं, कुल मिलाकर हर चीज़ के बारे में उनका नज़रिया बहुत नकारात्मक है।
Ans: इस मामले को शांत और स्पष्ट तरीके से समझना मददगार हो सकता है, यह पहचान कर शुरू करें कि आपके पति और आपकी बहन दोनों ही अपने-अपने तरीके से आहत महसूस कर रहे हैं। आपके पति की माफ़ी की मांग सालों से जमा तनाव और शायद इस भावना से आ सकती है कि उन्हें अतीत में समर्थन नहीं मिला है। दूसरी ओर, आपकी बहन आहत या रक्षात्मक महसूस कर सकती है, जिससे वह माफ़ी मांगने के लिए तैयार नहीं है। जबकि उनके लिए इसे आपस में सुलझाना आदर्श होगा, आपने देखा है कि यह अब आपके बेटे को प्रभावित कर रहा है, और आप उसे बीच में फंसने से बचाना चाहती हैं।

अपने पति से बात करते समय, आप अपने बेटे की भलाई पर ध्यान केंद्रित करते हुए, शांति से अपना दृष्टिकोण साझा करने का प्रयास कर सकती हैं। उदाहरण के लिए, आप धीरे से समझा सकती हैं कि अपने बेटे को उसकी चाची से दूर रखने से वह भ्रमित या टूटा हुआ महसूस कर सकता है। अपने पति से अपना मन बदलने के लिए कहने के बजाय, उन्हें यह दिखाने में मदद मिल सकती है कि आपकी मुख्य चिंता आपके बेटे की खुशी है, न कि पक्ष लेना। अगर वह समझता है कि यह उसकी भावनाओं को कमतर आंकने के बारे में नहीं है, तो वह बातचीत के लिए ज़्यादा खुला हो सकता है।

अगर आपकी बहन के साथ आपका रिश्ता भरोसेमंद है, तो उसे यह बताने पर विचार करें कि आपके बेटे के साथ उसका रिश्ता महत्वपूर्ण है, लेकिन परिवार में तनाव कम करना भी उतना ही महत्वपूर्ण है। उसे माफ़ी माँगने के लिए कहे बिना, आप बस यह व्यक्त कर सकते हैं कि उसकी ओर से थोड़ा खुलापन आपके बेटे को उसके रिश्ते बनाए रखने में मदद करने में बड़ा अंतर ला सकता है।

इसे ठीक होने में समय लग सकता है, और यह ठीक है। इस बीच, अपने बेटे को आश्वस्त करते रहें कि उसे हर कोई प्यार करता है। उसे समझाएँ कि कभी-कभी वयस्कों में असहमति होती है, लेकिन इससे यह तथ्य नहीं बदलता कि उसकी परवाह की जाती है। उन बंधनों को अभी मज़बूत बनाए रखने से सभी को आगे चलकर बेहतर जगह पर आने में मदद मिल सकती है।

यह एक कठिन स्थिति है, लेकिन अपने मूल्यों - पारिवारिक सद्भाव और अपने बेटे की भलाई - पर ध्यान केंद्रित करने से आपको इससे बाहर निकलने में मदद मिल सकती है।

...Read more

Pradeep

Pradeep Pramanik  |176 Answers  |Ask -

Career And Placement Consultant - Answered on Nov 12, 2024

Asked by Anonymous - Oct 29, 2024English
Career
प्रदीप, मैं ऑपरेशंस, टीम मैनेजमेंट में 17 साल से ज़्यादा अनुभव वाला एक पेशेवर हूँ। फिलहाल मैंने एक वैश्विक MNC में वैश्विक पद पर काम करना शुरू किया है। इससे पहले मैं 10 साल से ज़्यादा समय से इसी संगठन में काम कर रहा था। फिर कोविड के दौरान मेरी नौकरी चली गई। आखिरकार, लगभग 40% कम सैलरी वाली दूसरी कंपनी में काम करने लगा। हालाँकि मुझे वहाँ की भूमिका और ज़िम्मेदारियाँ पसंद थीं। मैं वहाँ सीनियर टीम लीडर था। मुझे वह भूमिका पसंद थी जहाँ मैं टीम को मैनेज कर रहा था, टीम के साथ काम कर रहा था। लेकिन कुछ आंतरिक राजनीति के कारण, इस साल ही मुझे उस संगठन में भी अपनी नौकरी खोनी पड़ी। मैं राजनीति क्यों कह रहा हूँ? क्योंकि मुझे नौकरी से निकालने से ठीक पहले, मुझे बेस्ट परफ़ॉर्मर का पुरस्कार और 2024 की अंतिम तिमाही का सर्वश्रेष्ठ कर्मचारी का पुरस्कार मिला था। फिर मैं बहुत उम्मीद के साथ अपने पुराने संगठन में वापस आ गया। लेकिन अब मुझे इस वैश्विक भूमिका में ढलना मुश्किल लग रहा है। शीर्ष प्रबंधन को उम्मीद थी कि मैं 3 से 4 महीने के भीतर सब कुछ जान लूँगा और काम करना शुरू कर दूँगा। सबसे बड़ी बाधा जो मैं सामना कर रहा हूँ, वह यह है कि जब मैं इस संगठन में 10 साल से अधिक समय तक था, तो मैं एक अलग प्रक्रिया में था। इस बार मुझे एक ऐसी भूमिका मिली जहाँ प्रक्रिया पूरी तरह से अलग है। साथ ही कोई उचित प्रशिक्षण भी नहीं दिया जाता है। मुझे इस भूमिका से संतुष्टि नहीं मिल रही है। साथ ही मैं नौकरी से संतुष्टि नहीं पा रहा हूँ और अब मैं नौकरी छोड़ने और अपना कुछ शुरू करने के बारे में सोच रहा हूँ। कोई व्यवसाय उद्यम या परामर्श सेवा। लेकिन यह सुनिश्चित नहीं है कि कैसे शुरू किया जाए और आय के प्रवाह को लेकर भी डर है। मेरी एक माँ है जो उम्र से संबंधित समस्याओं से पीड़ित है। मेरा 12 साल का छोटा बच्चा है। मेरी पत्नी काम नहीं करती है। मैंने नौकरी बदलने की कोशिश की। लेकिन ऐसा लगता है कि कोई भी ऐसे व्यक्ति को लेने वाला नहीं है जो लगभग 45 वर्ष की आयु में है। मैं दिन-ब-दिन अपनी आशा और आत्मविश्वास खो रहा हूँ। कृपया मदद करें।
Ans: प्रिय... आपसे अनुरोध है कि आप प्रश्न को सटीक तरीके से बताएं ताकि आप समझ सकें कि आपको हमसे क्या चाहिए। बड़ा प्रश्न आमतौर पर कहीं भ्रम की स्थिति को इंगित करता है, इसलिए उत्तर देना मुश्किल होता है जो आपको संतुष्ट करेगा।

...Read more

Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |89 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 12, 2024

Listen
Samraat

Samraat Jadhav  |2093 Answers  |Ask -

Stock Market Expert - Answered on Nov 12, 2024

Listen
Money
प्रिय महोदय, अतीत में, शेयर और डिबेंचर खरीदना अपेक्षाकृत सरल था। निवेशकों को केवल ब्रोकर से या सीधे कंपनी से निवेश आवेदन पत्र प्राप्त करना होता था, उसे भरना होता था और डिमांड ड्राफ्ट में आवश्यक राशि के साथ जमा करना होता था। उसके बाद किए गए निवेश के आधार पर शेयर या डिबेंचर आवंटित किए जाते थे। हालाँकि, ASBA (ब्लॉक की गई राशि द्वारा समर्थित आवेदन) प्रक्रिया जैसी कई बैंकिंग औपचारिकताओं के कारण आज शेयरों में निवेश करना अधिक जटिल हो गया है। इस बदलाव का कारण क्या है? मैं इस मामले पर आपके विचारों की सराहना करूँगा।
Ans: हे भगवान, आज यह सबसे सरल बात है, विश्व स्तर पर भारत में निवेश करना सबसे सरल रूप है।

...Read more

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Investment in securities market are subject to market risks. Read all the related document carefully before investing. The securities quoted are for illustration only and are not recommendatory. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information and as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision. RediffGURUS is an intermediary as per India's Information Technology Act.

Close  

You haven't logged in yet. To ask a question, Please Log in below
Login

A verification OTP will be sent to this
Mobile Number / Email

Enter OTP
A 6 digit code has been sent to

Resend OTP in120seconds

Dear User, You have not registered yet. Please register by filling the fields below to get expert answers from our Gurus
Sign up

By signing up, you agree to our
Terms & Conditions and Privacy Policy

Already have an account?

Enter OTP
A 6 digit code has been sent to Mobile

Resend OTP in120seconds

x