Home > Money > Question

Sign In | Create an account

Language:

Now in हिन्दी too

विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

Ramalingam Kalirajan |8227 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 22, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - May 22, 2024English

Money

नमस्कार सर, मैं वर्तमान में 1 लाख प्रति माह कमा रहा हूं। निवेश के उद्देश्य से, मैं प्रति माह एक गृह ऋण ईएमआई ले रहा हूं, साथ ही हर 3-4 महीने के बाद सावधि जमा भी कर रहा हूं और पीपीएफ और एनपीएस में भी निवेश कर रहा हूं। मैं अपनी चिकित्सा समस्याओं के कारण टर्म लाइफ इंश्योरेंस में निवेश नहीं कर सकता हूं और माता-पिता के लिए मेडिकल इंश्योरेंस में भी निवेश नहीं कर सकता हूं, वे भी चिकित्सा समस्याओं का सामना कर रहे हैं, इसलिए इस मामले में क्या किया जा सकता है, लगभग 16 हजार मासिक कर काटा जा रहा है।

Ans: आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति चिकित्सा समस्याओं के कारण उत्पन्न बाधाओं के बावजूद बचत और निवेश के प्रति एक सुव्यवस्थित दृष्टिकोण को दर्शाती है। आपकी आय प्रति माह ₹1 लाख है, और आप होम लोन की EMI का भुगतान कर रहे हैं, फिक्स्ड डिपॉजिट (FD), पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) और नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS) में निवेश कर रहे हैं। इस विस्तृत गाइड का उद्देश्य आपकी सीमाओं और भविष्य के लक्ष्यों पर विचार करते हुए आपकी वित्तीय रणनीति को प्रभावी ढंग से नेविगेट करने में आपकी मदद करना है।

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति को समझना
आय और व्यय
आपकी मासिक आय ₹1 लाख है, जिसमें करों के लिए लगभग ₹16,000 की कटौती है। इससे आपके पास प्रति माह ₹84,000 बचते हैं।

होम लोन EMI
आपका होम लोन EMI एक महत्वपूर्ण निश्चित व्यय है। वित्तीय तनाव से बचने के लिए सुनिश्चित करें कि यह आपकी आय का एक प्रबंधनीय अनुपात हो।

निवेश
आप FD, PPF और NPS में नियमित निवेश कर रहे हैं। यह कर बचत और दीर्घकालिक वित्तीय सुरक्षा के लिए एक विवेकपूर्ण दृष्टिकोण है।

चिकित्सा बीमा बाधाएँ
आप चिकित्सा समस्याओं के कारण अपने माता-पिता के लिए टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस या मेडिकल इंश्योरेंस में निवेश नहीं कर सकते हैं। यह एक अनूठी चुनौती प्रस्तुत करता है जिसके लिए एक अनुकूलित वित्तीय रणनीति की आवश्यकता होती है।

निवेश का अनुकूलन
पब्लिक प्रोविडेंट फ़ंड (PPF)
PPF एक सुरक्षित, दीर्घकालिक निवेश है जो कर लाभ प्रदान करता है। अनुमत सीमा तक अपने PPF योगदान को अधिकतम करना जारी रखें।

लाभ
कर-मुक्त ब्याज
दीर्घकालिक विकास
सुरक्षित निवेश विकल्प
राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (NPS)
NPS सेवानिवृत्ति योजना के लिए उत्कृष्ट है। यह कर लाभ और बाज़ार से जुड़े निवेशों के कारण उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करता है।

लाभ
धारा 80CCD(1B) के तहत अतिरिक्त कर कटौती
निवेश मिश्रण चुनने में लचीलापन
सेवानिवृत्ति के बाद पेंशन आय
सावधि जमा (FD)
FD गारंटीड रिटर्न प्रदान करते हैं, जो उन्हें एक सुरक्षित निवेश बनाते हैं। हालाँकि, अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में उनका रिटर्न आम तौर पर कम होता है।

विचार
सुनिश्चित करें कि आप तरलता का प्रबंधन करने के लिए अपने FD को सीढ़ी बनाते हैं।
बेहतर रिटर्न के लिए बैंकों में ब्याज दरों की तुलना करें।
अतिरिक्त निवेश विकल्पों की खोज
म्यूचुअल फंड
सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड FD की तुलना में अधिक रिटर्न दे सकते हैं। वे विविधीकरण और पेशेवर प्रबंधन प्रदान करते हैं।

इक्विटी म्यूचुअल फंड
दीर्घकालिक निवेश के लिए उपयुक्त।
उच्च संभावित रिटर्न लेकिन बाजार से जुड़े जोखिम के साथ।
डेट म्यूचुअल फंड
इक्विटी फंड की तुलना में कम जोखिम।
अल्पकालिक से मध्यम अवधि के निवेश के लिए उपयुक्त।
सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP)
म्यूचुअल फंड में SIP के माध्यम से निवेश करने से बाजार की अस्थिरता को कम करने और समय के साथ रिटर्न बढ़ाने में मदद मिलती है।

लाभ
अनुशासित निवेश दृष्टिकोण
निवेश राशि और अवधि में लचीलापन
एकमुश्त निवेश की तुलना में अधिक रिटर्न की संभावना
कर-बचत निवेश
अपनी कर योग्य आय को और कम करने के लिए धारा 80C और 80D के तहत अन्य कर-बचत साधनों पर विचार करें।

उदाहरण
इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS)
राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (NSC)
वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS) (यदि आपके माता-पिता के लिए लागू हो)
चिकित्सा व्यय का प्रबंधन
आपातकालीन निधि
6-12 महीने के जीवन व्यय के बराबर एक आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह निधि अप्रत्याशित चिकित्सा व्यय के लिए वित्तीय सहायता प्रदान करेगी।

रणनीतियाँ
आसान पहुँच के लिए इस निधि को उच्च-ब्याज बचत खाते या लिक्विड म्यूचुअल फंड में रखें।
अपने व्यय के आधार पर निधि राशि की नियमित समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।
सरकारी और नियोक्ता योजनाएँ
किसी भी सरकारी या नियोक्ता द्वारा प्रदान की जाने वाली स्वास्थ्य योजनाओं की खोज करें जो चिकित्सा व्यय के लिए कुछ कवरेज प्रदान कर सकती हैं।

लाभ
चिकित्सा लागत में कमी
उपचार के लिए अतिरिक्त वित्तीय सहायता
अपने माता-पिता के लिए वित्तीय योजना बनाना
स्वास्थ्य बचत
चूँकि बीमा एक विकल्प नहीं है, इसलिए अपनी बचत का एक हिस्सा विशेष रूप से अपने माता-पिता के चिकित्सा व्यय के लिए आवंटित करें।

रणनीतियाँ
एक समर्पित चिकित्सा निधि बनाएँ।
बचत खातों या लिक्विड फंड जैसे कम जोखिम वाले, उच्च तरलता वाले विकल्पों में निवेश करें।
संपत्ति नियोजन
सुनिश्चित करें कि आपके पास एक संपत्ति योजना है। इसमें आपकी संपत्तियों को कुशलतापूर्वक प्रबंधित और वितरित करने की इच्छाशक्ति शामिल है।

लाभ
संपत्ति वितरण के लिए स्पष्ट निर्देश
कानूनी जटिलताओं को कम करता है
बजट और व्यय प्रबंधन
मासिक बजट
अपनी आय, व्यय और बचत को ट्रैक करने के लिए एक विस्तृत मासिक बजट बनाएँ।

चरण
आय के सभी स्रोतों की सूची बनाएँ।
सभी खर्चों को वर्गीकृत और सूचीबद्ध करें।
सबसे पहले आवश्यक खर्चों (ईएमआई, उपयोगिताएँ, किराने का सामान) के लिए धन आवंटित करें।
बचत और निवेश के लिए एक हिस्सा अलग रखें।
बजट की नियमित समीक्षा और समायोजन करें।
व्यय ट्रैकिंग
व्यय ट्रैकिंग ऐप का उपयोग करें या अपनी खर्च करने की आदतों पर नज़र रखने के लिए मैन्युअल रिकॉर्ड बनाए रखें।

लाभ
अनावश्यक खर्चों की पहचान करता है
बजट पर टिके रहने में मदद करता है
कर देयता को कम करना
विभिन्न कटौतियों और छूटों के माध्यम से अपनी कर योग्य आय को कम करने के तरीकों की खोज करें।

रणनीति
कर-बचत साधनों में योगदान को अधिकतम करें।
धारा 24(बी) के तहत गृह ऋण ब्याज के लिए कटौती का दावा करें।
दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्य
सेवानिवृत्ति योजना
सुरक्षित सेवानिवृत्ति के लिए अपने एनपीएस और पीपीएफ में योगदान करना जारी रखें। अपनी सेवानिवृत्ति के लिए आवश्यक कोष का मूल्यांकन करें और उसके अनुसार योजना बनाएँ।

रणनीति
मुद्रास्फीति और जीवनशैली में बदलाव के आधार पर अपनी सेवानिवृत्ति कोष की समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।
बेहतर जोखिम प्रबंधन के लिए सेवानिवृत्ति निवेश में विविधता लाएँ।
बच्चे की शिक्षा और भविष्य
अपने बच्चे की शिक्षा के लिए समय से योजना बनाना शुरू करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि ज़रूरत पड़ने पर आपके पास पर्याप्त धन हो।

शिक्षा निधि
इक्विटी म्यूचुअल फंड में एसआईपी के ज़रिए शिक्षा निधि शुरू करने पर विचार करें।
इस उद्देश्य के लिए पीपीएफ और अन्य दीर्घकालिक साधनों का उपयोग करें।
निवेश विविधीकरण
जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने के लिए अपने निवेश को विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में विविधता लाएँ।

उदाहरण
इक्विटी और डेट म्यूचुअल फंड
पीपीएफ और एनपीएस
एफडी और अन्य निश्चित आय साधन
निष्कर्ष
बीमा पर बाधाओं और चिकित्सा व्यय का प्रबंधन करने की आवश्यकता को देखते हुए आपकी वित्तीय यात्रा के लिए एक संतुलित दृष्टिकोण की आवश्यकता है। अपने मौजूदा निवेशों को अनुकूलित करके, अतिरिक्त विकल्पों की खोज करके, और एक अनुशासित बजट दृष्टिकोण बनाए रखकर, आप अपने और अपने परिवार के लिए एक स्थिर वित्तीय भविष्य सुरक्षित कर सकते हैं। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करके आप अपनी अनूठी स्थिति के अनुरूप व्यक्तिगत मार्गदर्शन प्राप्त कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

MoneyReply

आप नीचे ऐसेही प्रश्न और उत्तर देखना पसंद कर सकते हैं

Ramalingam Kalirajan |8227 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 22, 2024

Asked by Anonymous - May 18, 2024English

Listen

Money

नमस्ते सर, मुझे यकीन नहीं है कि आप मेरे प्रश्न का उत्तर दे पाएंगे। यह आयकर कटौती के संबंध में है। मेरा सकल वेतन लगभग 1 लाख रुपये प्रति माह है। मैंने NPS 50K, 80C में 1.5 लाख रुपये तक के निवेश का उल्लेख करते हुए निवेश घोषणा की है। 80D मेडिक्लेम बीमा स्वयं के लिए है, इसके बावजूद हर महीने लगभग 7000 का कर कटता है। कृपया सलाह दें कि क्या कोई अन्य निवेश है जो मैं कर कटौती से बचने के लिए कर सकता हूँ।

Ans: ऐसा लगता है कि आप अपनी कर-बचत रणनीतियों के साथ सही रास्ते पर हैं! यहाँ आपके मासिक कर कटौती को संभावित रूप से कम करने के लिए एक विस्तृत विवरण और कुछ सुझाव दिए गए हैं:

वर्तमान कटौती:

एनपीएस (धारा 80CCD(1B)): यह धारा 80C के तहत 1.5 लाख रुपये की सीमा के ऊपर 50,000 रुपये तक की अतिरिक्त कटौती की अनुमति देता है।
धारा 80C निवेश: बढ़िया! आप PPF, ELSS म्यूचुअल फंड आदि जैसे विभिन्न निवेशों पर कटौती के लिए पूरी 1.5 लाख रुपये की सीमा का उपयोग कर रहे हैं।
चिकित्सा बीमा (धारा 80D): यह आपके लिए स्वास्थ्य बीमा के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम को कवर करता है।
संभावित अतिरिक्त कटौती:

हाउस रेंट अलाउंस (HRA): यदि आप किराया देते हैं, तो जाँच करें कि क्या आप HRA छूट का दावा कर सकते हैं। यह आपकी कर योग्य आय को काफी कम कर सकता है। छूट वाली राशि आपके किराए के भुगतान, शहर के प्रकार और आपके वेतन ढांचे पर निर्भर करती है।
अवकाश यात्रा रियायत (LTA): यदि आपका नियोक्ता अवकाश यात्रा भत्ता (LTA) प्रदान करता है, तो सुनिश्चित करें कि आप इसका उपयोग यात्रा के लिए करें और छूट का दावा करने के लिए आवश्यक प्रमाण प्रस्तुत करें।
गृह ऋण पर ब्याज (धारा 24): यदि आपके पास गृह ऋण है, तो आप ऋण राशि पर भुगतान किए गए ब्याज के लिए कटौती का दावा कर सकते हैं।
यहाँ कुछ अतिरिक्त सुझाव दिए गए हैं:

अपने निवेश विकल्पों की समीक्षा करें: सुनिश्चित करें कि आपके धारा 80C निवेश जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने के लिए विभिन्न विकल्पों में फैले हुए हैं।
पेशेवर कर (PT): चूँकि आपने मासिक कटौती का उल्लेख किया है, इसलिए संभव है कि इसका एक हिस्सा पेशेवर कर (PT) हो सकता है। PT आपके राज्य और वेतन के आधार पर भिन्न होता है।

सादर,

के. रामलिंगम, MBA, CFP,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |8227 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 11, 2024

Asked by Anonymous - Jun 04, 2024English

Money

नमस्ते, मेरा पैकेज लगभग 12 लाख प्रति वर्ष है। मैंने पीपीएफ में 3 हजार एसआईपी और 5 हजार म्यूचुअल फंड में एसआईपी, 20 हजार मासिक किराए के साथ एचआरए में निवेश किया है। फिर भी मेरा टैक्स हर महीने लगभग 5-8 हजार कटता है। क्या आप मुझे बता सकते हैं कि मैं किस तरह से निवेश कर सकता हूँ और मुझे कहाँ निवेश करना चाहिए जिससे मुझे शून्य कर कटौती में मदद मिले

Ans: अपनी वित्तीय स्थिति को समझना
आय और कर संरचना
आपका वार्षिक पैकेज 12 लाख रुपये है, जो प्रति माह 1 लाख रुपये के बराबर है। आप वर्तमान में पीपीएफ में 3,000 रुपये और एसआईपी के माध्यम से म्यूचुअल फंड में 5,000 रुपये का निवेश करते हैं। आप किराए के रूप में हर महीने 20,000 रुपये भी देते हैं। इन निवेशों और कटौतियों के बावजूद, आपकी मासिक कर कटौती 5,000 रुपये से लेकर 8,000 रुपये तक है। आइए अपने निवेश और कर नियोजन को अनुकूलित करने के बारे में गहराई से जानें। मासिक विवरण
मासिक आय: 1,00,000 रुपये
किराया: 20,000 रुपये
पीपीएफ एसआईपी: 3,000 रुपये
म्यूचुअल फंड एसआईपी: 5,000 रुपये
कर कटौती: 5,000 रुपये से 8,000 रुपये
कर बचत को अधिकतम करना
धारा 80सी निवेश
आप धारा 80सी के तहत 1.5 लाख रुपये तक की कटौती का दावा कर सकते हैं। वर्तमान में, आप पीपीएफ में प्रति माह 3,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं, जो सालाना 36,000 रुपये है। आप इस अनुभाग को और भी बेहतर बना सकते हैं।

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (पीपीएफ)
पीपीएफ आकर्षक ब्याज दरों और कर लाभों के साथ एक सुरक्षित निवेश प्रदान करता है। अपने मौजूदा पीपीएफ एसआईपी को जारी रखें और यदि संभव हो तो इसे बढ़ाने पर विचार करें।

वर्तमान वार्षिक निवेश: 3,000 * 12 = 36,000 रुपये
संभावित वृद्धि: धारा 80सी सीमा को अधिकतम करने के लिए सालाना 1.5 लाख रुपये का लक्ष्य रखें।
इक्विटी-लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS)
ELSS म्यूचुअल फंड तीन साल की लॉक-इन अवधि के साथ कर-बचत साधन हैं। वे कर बचत और संभावित बाजार-लिंक्ड रिटर्न का दोहरा लाभ प्रदान करते हैं।

वार्षिक निवेश: अपने 5,000 रुपये के SIP का एक हिस्सा ELSS फंड में लगाने पर विचार करें।

लॉक-इन अवधि: 3 साल

संभावित रिटर्न: पारंपरिक साधनों से ज़्यादा लेकिन बाजार जोखिम के साथ।

धारा 80D: स्वास्थ्य बीमा

स्वास्थ्य बीमा पॉलिसियों के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम धारा 80D के तहत कर कटौती के लिए योग्य हैं। इसमें आपके, आपके जीवनसाथी, बच्चों और आश्रित माता-पिता के लिए पॉलिसी शामिल हो सकती हैं।

स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम

स्वयं, जीवनसाथी और बच्चे: 25,000 रुपये तक की कटौती।

माता-पिता (60 वर्ष से कम): 25,000 रुपये तक की अतिरिक्त कटौती।

माता-पिता (60 वर्ष से अधिक): 50,000 रुपये तक की अतिरिक्त कटौती।

लाभ

कर बचत: यदि माता-पिता वरिष्ठ नागरिक हैं तो 75,000 रुपये तक।

स्वास्थ्य कवरेज: चिकित्सा आपात स्थितियों के दौरान वित्तीय सहायता सुनिश्चित करता है।
धारा 80ई: शिक्षा ऋण ब्याज
उच्च अध्ययन के लिए शिक्षा ऋण पर चुकाए गए ब्याज पर धारा 80ई के तहत कटौती का दावा किया जा सकता है। यह कटौती अधिकतम 8 वर्षों के लिए या ब्याज पूरी तरह से चुकाए जाने तक, जो भी पहले हो, उपलब्ध है।

शिक्षा ऋण ब्याज
पात्रता: स्वयं, जीवनसाथी या बच्चों की उच्च शिक्षा के लिए लिया गया ऋण।
कोई ऊपरी सीमा नहीं: पूरी ब्याज राशि कटौती योग्य है।
धारा 80जी: दान
निर्दिष्ट धर्मार्थ संस्थानों और राहत कोषों को किए गए दान धारा 80जी के तहत कटौती के लिए पात्र हैं। कटौती संस्था के प्रकार के आधार पर दान राशि का 50% या 100% हो सकती है।

धर्मार्थ दान
पात्र दान: निर्दिष्ट निधियों, गैर सरकारी संगठनों और धर्मार्थ संस्थानों को दान।
कटौती: दान राशि का 50% या 100%।
दस्तावेजीकरण: कटौती का दावा करने के लिए उचित रसीदें और दस्तावेजीकरण सुनिश्चित करें।
धारा 24(बी): गृह ऋण ब्याज
स्व-कब्जे वाली संपत्ति के लिए गृह ऋण पर चुकाया गया ब्याज धारा 24(बी) के तहत 2 लाख रुपये तक की कटौती योग्य है। यह कटौती धारा 80सी की सीमा से अलग है।

गृह ऋण ब्याज
स्व-कब्जे वाली संपत्ति: 2 लाख रुपये तक की कटौती।
किराए पर दी गई संपत्ति: बिना किसी ऊपरी सीमा के पूरी ब्याज राशि कटौती योग्य है।
मूलधन चुकौती: धारा 80सी के तहत 1.5 लाख रुपये की सीमा के भीतर पात्र।
निवेश योजना
निवेश में विविधता लाना
विविधीकरण जोखिम को फैलाने और रिटर्न को अनुकूलित करने में मदद करता है। आपके मौजूदा निवेश एक अच्छी शुरुआत है, लेकिन आगे विविधीकरण आपके पोर्टफोलियो को बढ़ा सकता है।

म्यूचुअल फंड
म्यूचुअल फंड विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में निवेश विकल्पों की एक श्रृंखला प्रदान करते हैं। इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड में अपने म्यूचुअल फंड निवेश में विविधता लाएं।

इक्विटी फंड: दीर्घकालिक विकास और उच्च रिटर्न के लिए।
डेट फंड: स्थिरता और नियमित आय के लिए।
हाइब्रिड फंड: इक्विटी और डेट को मिलाकर एक संतुलित दृष्टिकोण के लिए।
कर्मचारी भविष्य निधि (EPF)
EPF वेतनभोगी कर्मचारियों के लिए उपलब्ध एक सेवानिवृत्ति लाभ योजना है। EPF में योगदान धारा 80C के तहत कर कटौती के लिए योग्य है।

कर्मचारी योगदान: मूल वेतन का 12%।
नियोक्ता योगदान: मूल वेतन का 12%।
कर लाभ: कर्मचारी का योगदान धारा 80C के तहत योग्य है।
राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (NPS)
NPS एक सरकारी समर्थित पेंशन योजना है जो धारा 80C के तहत कर लाभ और धारा 80CCD(1B) के तहत अतिरिक्त 50,000 रुपये प्रदान करती है।

धारा 80C: 1.5 लाख रुपये तक का योगदान।
धारा 80CCD(1B): अतिरिक्त 50,000 रुपये।
कर बचत: कुल मिलाकर 2 लाख रुपये तक।
अतिरिक्त कर बचत रणनीतियाँ
मकान किराया भत्ता (HRA)
यदि आप किराए के आवास में रहते हैं तो HRA का दावा किया जा सकता है। कटौती निम्न में से सबसे कम है:

वास्तविक HRA प्राप्त: 20,000 रुपये प्रति माह।
वेतन का 50% (मेट्रो): 1,00,000 रुपये का 50% = 50,000 रुपये प्रति माह।
भुगतान किया गया किराया - वेतन का 10%: 20,000 रुपये - 10,000 रुपये = 10,000 रुपये प्रति माह।
HRA दावे का अनुकूलन
सुनिश्चित करें कि आपके पास किराए की रसीदें और रेंटल एग्रीमेंट के दस्तावेज़ हैं। वास्तविक किराए के भुगतान के आधार पर अधिकतम स्वीकार्य कटौती का दावा करें।

छुट्टी यात्रा भत्ता (LTA)
LTA का दावा भारत के भीतर यात्राओं के लिए किए गए यात्रा व्यय के लिए किया जा सकता है। इसे चार साल के ब्लॉक में दो बार दावा किया जा सकता है।

LTA दावा
पात्रता: स्वयं, जीवनसाथी, बच्चों और आश्रित माता-पिता के लिए यात्रा व्यय।
छूट: वास्तविक यात्रा व्यय (केवल यात्रा किराया, भोजन या आवास नहीं)।
दस्तावेज: उचित यात्रा टिकट और रसीदें बनाए रखें।
कर-मुक्त भत्ते और सुविधाएँ
नियोक्ता द्वारा प्रदान किए जाने वाले कुछ भत्ते और सुविधाएँ कर-मुक्त हैं। इनमें भोजन कूपन, टेलीफोन प्रतिपूर्ति और परिवहन भत्ते शामिल हो सकते हैं।

कर-मुक्त भत्तों का उपयोग
भोजन कूपन: प्रति भोजन 50 रुपये तक कर-मुक्त है।
टेलीफोन प्रतिपूर्ति: आधिकारिक उद्देश्यों के लिए किए गए वास्तविक व्यय।
वाहन भत्ता: प्रति माह 1,600 रुपये तक कर-मुक्त है।
नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन
पोर्टफोलियो समीक्षा का महत्व
अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करने से यह सुनिश्चित होता है कि यह आपके लक्ष्यों और बाजार स्थितियों के अनुरूप बना रहे। पुनर्संतुलन वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने में मदद करता है।

त्रैमासिक समीक्षा: प्रदर्शन का आकलन करें और आवश्यक समायोजन करें।
वार्षिक समीक्षा: आय, व्यय या लक्ष्यों में परिवर्तन के आधार पर अपनी वित्तीय योजना का पुनर्मूल्यांकन करें।
पेशेवर मार्गदर्शन
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श करने के लाभ
सीएफपी व्यक्तिगत सलाह प्रदान करता है, जिससे आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को कुशलतापूर्वक प्राप्त करने में मदद मिलती है।

अनुकूलित रणनीतियाँ: सीएफपी आपकी विशिष्ट आवश्यकताओं और जोखिम सहनशीलता के आधार पर निवेश रणनीतियाँ डिज़ाइन करते हैं।
नियमित निगरानी: वे आपके पोर्टफोलियो की निगरानी करते हैं और रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए समय पर समायोजन का सुझाव देते हैं।
व्यापक योजना: सीएफपी कर नियोजन, सेवानिवृत्ति नियोजन और संपत्ति नियोजन में सहायता करते हैं, जिससे समग्र वित्तीय स्वास्थ्य सुनिश्चित होता है।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बनाम डायरेक्ट फंड
इंडेक्स फंड के नुकसान
जबकि इंडेक्स फंड कम लागत प्रदान करते हैं, वे सर्वोत्तम रिटर्न प्रदान नहीं कर सकते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, उच्च शुल्क के बावजूद, बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य रखते हैं।
विशेषज्ञ प्रबंधन: फंड मैनेजर उच्च रिटर्न उत्पन्न करने के लिए सक्रिय रूप से स्टॉक का चयन करते हैं।
लचीलापन: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार में बदलाव के अनुकूल हो सकते हैं, जिससे संभावित रूप से नुकसान कम हो सकता है।
डायरेक्ट फंड के नुकसान
डायरेक्ट म्यूचुअल फंड के लिए निवेशक विशेषज्ञता और नियमित निगरानी की आवश्यकता होती है। पेशेवर मार्गदर्शन के बिना, खराब निवेश निर्णय लेने का जोखिम होता है।
जटिलता: डायरेक्ट फंड को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए अधिक समय और ज्ञान की आवश्यकता होती है।
खराब प्रदर्शन का जोखिम: निवेशक उचित मार्गदर्शन के बिना इष्टतम रिटर्न प्राप्त नहीं कर सकते हैं।
अंतिम अंतर्दृष्टि
अपने कर-बचत निवेशों को अनुकूलित करके और रणनीतिक योगदान देकर, आप अपनी कर योग्य आय को काफी हद तक कम कर सकते हैं। धारा 80C, 80D, 80E और अन्य अनुभागों का प्रभावी ढंग से उपयोग करें। विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में अपने निवेशों में विविधता लाएं और व्यक्तिगत सलाह के लिए पेशेवर मार्गदर्शन लें। अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित रहने के लिए नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे पुनर्संतुलित करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |8227 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 25, 2024

Question by Sagar - Jul 25, 2024English

Money

सर, मेरी उम्र 36 साल है। मेरी मासिक सैलरी 60 हजार है। मेरी बेटी तीसरी क्लास में पढ़ती है। मैं किराए के घर में रहता हूँ, किराया 9 हजार है, पर्सनल लोन की ईएमआई 18 हजार है, मासिक खर्च लगभग 12 हजार है, एक निवेश ईएलएसएस फंड 5 हजार मासिक है, टर्म प्लान 850 रुपये मासिक है। सर, कृपया सुझाव दें कि मैं इसका उपयोग कैसे कर सकता हूँ।

Ans: वित्तीय स्वास्थ्य अवलोकन
आपकी वित्तीय स्थिति में कई मुख्य तत्व हैं। आपकी मासिक आय 60,000 रुपये है। आप 9,000 रुपये किराए के रूप में और 18,000 रुपये पर्सनल लोन EMI के रूप में देते हैं। आपके मासिक खर्च लगभग 12,000 रुपये हैं। इसके अतिरिक्त, आप ELSS फंड में 5,000 रुपये निवेश करते हैं और टर्म प्लान के लिए 850 रुपये का भुगतान करते हैं।

आपकी सैलरी स्थिर है और कुछ निवेश भी हैं। लेकिन ऐसे क्षेत्र हैं जहाँ आप अपने वित्त को अनुकूलित कर सकते हैं।

व्यय प्रबंधन
किराया और रहने का खर्च:

आप 9,000 रुपये किराए के रूप में देते हैं। आपकी आय को देखते हुए यह उचित लगता है।

आपके मासिक खर्च 12,000 रुपये हैं। यह दिन-प्रतिदिन के खर्च पर अच्छा नियंत्रण है।

ऋण चुकौती:

आपकी 18,000 रुपये की पर्सनल लोन EMI महत्वपूर्ण है। इस ऋण को चुकाने को प्राथमिकता देना महत्वपूर्ण है।
बीमा और निवेश:

आपके पास 850 रुपये मासिक की लागत वाली एक टर्म योजना है। यह आपके परिवार के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए एक अच्छा कदम है।

आप ELSS फंड में 5,000 रुपये का निवेश करते हैं। ELSS फंड धारा 80C के तहत कर लाभ प्रदान करते हैं।

निवेश मूल्यांकन
वर्तमान निवेश:

ELSS फंड कर-कुशल हैं और अच्छे रिटर्न दे सकते हैं। लेकिन आपको अपने निवेश में विविधता लाने पर विचार करना चाहिए।
डायरेक्ट फंड के नुकसान:

डायरेक्ट फंड सस्ते लग सकते हैं लेकिन उनका प्रबंधन जटिल हो सकता है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के माध्यम से नियमित फंड पेशेवर सलाह और सहायता प्रदान करते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड:

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं। उनके पास रणनीतिक निर्णय लेने वाले विशेषज्ञ फंड मैनेजर होते हैं। इससे निष्क्रिय इंडेक्स फंड की तुलना में अधिक रिटर्न मिल सकता है।
वित्तीय लक्ष्य और योजना
अल्पकालिक लक्ष्य:

अपने व्यक्तिगत ऋण को जल्दी से चुकाने पर ध्यान दें। इससे आपकी आय का अधिक हिस्सा बचत और निवेश के लिए मुक्त हो जाएगा।

एक आपातकालीन निधि बनाएँ। 3-6 महीने के खर्च के बराबर खर्च करने का लक्ष्य रखें। यह अप्रत्याशित परिस्थितियों के लिए सुरक्षा जाल प्रदान करेगा।

दीर्घकालिक लक्ष्य:

अपनी बेटी की शिक्षा के लिए योजना बनाना शुरू करें। उच्च शिक्षा की लागत महत्वपूर्ण हो सकती है। इस लक्ष्य के लिए एक समर्पित निवेश योजना शुरू करें।

अपनी सेवानिवृत्ति योजना के बारे में सोचें। समय के साथ अपने निवेश को बढ़ाने पर विचार करें।

कार्रवाई योग्य कदम
ऋण प्रबंधन:

अपने व्यक्तिगत ऋण को चुकाने को प्राथमिकता दें। जब भी संभव हो अतिरिक्त भुगतान करने का प्रयास करें।

जब तक यह ऋण चुकाया न जाए, तब तक नया ऋण लेने से बचें।

बचत और निवेश बढ़ाएँ:

एक बार जब आपका व्यक्तिगत ऋण चुका दिया जाता है, तो EMI राशि को बचत और निवेश में पुनर्निर्देशित करें।

अपने ELSS निवेश को जारी रखें। लेकिन विविधीकरण के लिए अन्य म्यूचुअल फंड जोड़ने पर विचार करें। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड एक अच्छा विकल्प हो सकते हैं।

पेशेवर सलाह लें:

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें। वे आपके लक्ष्यों के अनुसार आपकी निवेश रणनीति को तैयार करने में मदद कर सकते हैं। पेशेवर सलाह सुनिश्चित करती है कि आपके निवेश अनुकूलित हों।
अंतिम अंतर्दृष्टि
स्थिर आय और शुरुआती निवेश के साथ आप सही रास्ते पर हैं। ऋण चुकौती को प्राथमिकता देना और निवेश में विविधता लाना आपकी वित्तीय स्थिति को मजबूत करेगा।

एक आपातकालीन निधि बनाना और अपनी बेटी की शिक्षा और सेवानिवृत्ति जैसे भविष्य के लक्ष्यों की योजना बनाना आवश्यक कदम हैं। रणनीतिक योजना और पेशेवर मार्गदर्शन के साथ, आप वित्तीय स्थिरता और विकास प्राप्त कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

नवीनतम प्रश्न

Nayagam P P |4421 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Apr 13, 2025

Asked by Anonymous - Apr 12, 2025English

Career

मुझे जेईई मेन्स में 86.02 पर्सेंटाइल मिले हैं, मैं पश्चिम बंगाल से एससी श्रेणी में हूं। क्या मुझे एनआईटी दुर्गापुर सीएसई शाखा या कोई अन्य शाखा मिल सकती है?

Ans: यहाँ बताया गया है कि JEE Main के नतीजों के बाद NIT या IIIT या GFTI में प्रवेश की अपनी संभावनाओं का पूर्वानुमान कैसे लगाया जाए - एक चरण-दर-चरण मार्गदर्शिका।

प्रत्येक छात्र के लिए सटीक प्रवेश संभावनाएँ प्रदान करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है। कुछ प्रतिष्ठित शैक्षिक वेबसाइटें ‘कॉलेज प्रेडिक्टर’ उपकरण प्रदान करती हैं जहाँ आप अपने प्रतिशत, श्रेणी और वरीयताओं के आधार पर संभावित कॉलेज विकल्पों की जाँच कर सकते हैं। हालाँकि, अधिक सटीक समझ के लिए, यहाँ JoSAA के पिछले साल के शुरुआती और समापन रैंक का उपयोग करके एक सरल लेकिन प्रभावी 9-चरणीय विधि दी गई है। यह दृष्टिकोण आपको पिछले वर्ष के डेटा के आधार पर आपके प्रवेश की संभावनाओं का एक उचित अनुमान (हालाँकि 100% सटीक नहीं) देता है।

JoSAA डेटा का उपयोग करके अपने प्रवेश की संभावनाओं की जाँच करने के लिए चरण-दर-चरण मार्गदर्शिका
चरण 1: अपने मुख्य विवरण एकत्र करें
शुरू करने से पहले, निम्नलिखित विवरण नोट करें:

आपका JEE मेन पर्सेंटाइल
आपकी श्रेणी (सामान्य-ओपन, एससी, एसटी, ओबीसी-एनसीएल, ईडब्ल्यूएस, पीडब्ल्यूडी श्रेणियाँ)
पसंदीदा संस्थान प्रकार (एनआईटी, आईआईआईटी, जीएफटीआई)
पसंदीदा स्थान (या यदि आप भारत में किसी भी स्थान के लिए खुले हैं)
बैकअप के रूप में कम से कम 3 पसंदीदा शैक्षणिक कार्यक्रमों (शाखाओं) की सूची (केवल एक विकल्प पर निर्भर रहने के बजाय)
चरण 2: JoSAA की आधिकारिक ओपनिंग और क्लोजिंग रैंक तक पहुँचें
Google पर जाएँ और टाइप करें: JoSAA ओपनिंग और क्लोजिंग रैंक 2024
पहले खोज परिणाम (आधिकारिक JoSAA वेबसाइट) पर क्लिक करें।
आप सीधे JoSAA के पोर्टल पर पहुँच जाएँगे, जहाँ आप पिछले वर्षों के कटऑफ की जाँच करने के लिए अपना विवरण दर्ज कर सकते हैं।
चरण 3: राउंड नंबर चुनें
JoSAA काउंसलिंग के पांच राउंड आयोजित करता है।
अधिक सुरक्षित अनुमान के लिए, राउंड 4 चुनें, क्योंकि अधिकांश प्रवेश इसी राउंड तक तय हो जाते हैं।
चरण 4: संस्थान का प्रकार चुनें
अपनी पसंद के अनुसार NIT, IIIT या GFTI चुनें।
यदि आप सभी प्रकार के संस्थानों के लिए खुले हैं, तो सभी को एक साथ चुनने के बजाय उन्हें एक-एक करके देखें।
चरण 5: संस्थान का नाम चुनें (स्थान के आधार पर)
अपने पसंदीदा स्थानों के आधार पर एक-एक करके संस्थानों की जाँच करने की अनुशंसा की जाती है।
एक साथ 'सभी' का चयन करने से बचें, क्योंकि इससे भ्रम पैदा हो सकता है।
चरण 6: अपना पसंदीदा शैक्षणिक कार्यक्रम (शाखा) चुनें
अपनी पसंद के अनुसार, एक-एक करके, अपनी पसंद के क्रम में शाखाएँ दर्ज करें।
चरण 7: परिणाम सबमिट करें और उनका विश्लेषण करें
संबंधित विवरण चुनने के बाद, 'सबमिट' बटन पर क्लिक करें।
सिस्टम ओपनिंग और प्रदर्शित करेगा विभिन्न श्रेणियों के लिए चयनित संस्थान और शाखा की समापन रैंक।
चरण 8: उद्घाटन और समापन रैंक को नोट करें
प्रत्येक संस्थान और शाखा के लिए उद्घाटन और समापन रैंक रिकॉर्ड करने के लिए एक नोटबुक या डायरी बनाए रखें जिसमें आप रुचि रखते हैं।
यह JoSAA काउंसलिंग के दौरान एक त्वरित संदर्भ के रूप में काम करेगा।
चरण 9: अपनी अपेक्षाओं को सुरक्षित पक्ष पर समायोजित करें
चूंकि उद्घाटन और समापन रैंक प्रत्येक वर्ष थोड़ा उतार-चढ़ाव करते हैं, इसलिए सुरक्षा के लिए हमेशा संख्याओं को समायोजित करें।
उदाहरण गणना:
यदि NIT दिल्ली | मैकेनिकल इंजीनियरिंग | ओपन श्रेणी के लिए उद्घाटन और समापन रैंक 8622 और 26186 (गृह राज्य के लिए) दिखाते हैं, तो उन्हें 8300 और 23000 (सुरक्षित पक्ष पर) में समायोजित करने पर विचार करें।
यदि महिला श्रेणी रैंक 34334 और 36212 है, तो इसे 31000 और 33000.
अन्य राज्य के उम्मीदवारों और विभिन्न श्रेणियों के लिए इस दृष्टिकोण का पालन करें।
प्रो टिप: JoSAA काउंसलिंग के दौरान यथार्थवादी अपेक्षाओं के लिए अपनी अपेक्षित रैंक को पिछले वर्ष के कटऑफ से थोड़ा कम समायोजित करें।

क्या यह विधि JEE अप्रैल और JEE एडवांस्ड के लिए इस्तेमाल की जा सकती है?
हां! आप अपने प्रवेश की संभावनाओं को परिष्कृत करने के लिए अपने अप्रैल JEE मेन परिणामों के बाद समान चरणों को दोहरा सकते हैं।
आप IIT के लिए आवेदन करते समय JEE एडवांस्ड कटऑफ के लिए भी इसी तरह की प्रक्रिया का पालन कर सकते हैं।

JoSAA काउंसलिंग के बारे में अधिक जानना चाहते हैं?
यदि आप JoSAA काउंसलिंग, इंजीनियरिंग प्रवेश परीक्षा, तैयारी रणनीतियों और इंजीनियरिंग कैरियर विकल्पों पर विस्तृत जानकारी चाहते हैं, तो इस विषय पर EduJob360 के 180+ YouTube वीडियो देखें!

आशा है कि यह मार्गदर्शिका मदद करेगी! आपके प्रवेश के लिए शुभकामनाएँ!

'करियर | स्वास्थ्य | पैसा | संबंध' के बारे में अधिक जानने के लिए RediffGURUS का अनुसरण करें।

Nayagam P P |4421 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Apr 13, 2025

Asked by Anonymous - Apr 12, 2025English

Career

अगर मेरे बेटे को JEE मेन्स 2025 के अप्रैल सत्र में लगभग 149 अंक मिलते हैं, तो NIT त्रिची या सुरथकल या वारंगल में प्रवेश मिलने की क्या संभावना है। हम सामान्य श्रेणी से हैं और डेटा साइंस या इलेक्ट्रॉनिक्स या केमिकल इंजीनियरिंग में से किसी एक को चुनना चाहते हैं। अगर ये संस्थान नहीं हैं, तो अन्य सरकारी संस्थानों में प्रवेश मिलने की क्या संभावना है?

Ans: यहाँ बताया गया है कि JEE Main के नतीजों के बाद अपने बेटे के NIT या IIIT या GFTI में एडमिशन की संभावनाओं का अनुमान कैसे लगाएँ - एक चरण-दर-चरण मार्गदर्शिका।

प्रत्येक छात्र के लिए सटीक एडमिशन संभावनाएँ प्रदान करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है। कुछ प्रतिष्ठित शैक्षणिक वेबसाइटें ‘कॉलेज प्रेडिक्टर’ टूल प्रदान करती हैं जहाँ आप अपने प्रतिशत, श्रेणी और वरीयताओं के आधार पर संभावित कॉलेज विकल्पों की जाँच कर सकते हैं। हालाँकि, अधिक सटीक समझ के लिए, यहाँ JoSAA के पिछले साल के शुरुआती और समापन रैंक का उपयोग करके एक सरल लेकिन प्रभावी 9-चरणीय विधि दी गई है। यह दृष्टिकोण आपको पिछले वर्ष के डेटा के आधार पर आपके एडमिशन की संभावनाओं का एक उचित अनुमान (हालाँकि 100% सटीक नहीं) देता है।

JoSAA डेटा का उपयोग करके अपने बेटे के प्रवेश की संभावनाओं की जाँच करने के लिए चरण-दर-चरण मार्गदर्शिका
चरण 1: उसके मुख्य विवरण एकत्र करें
शुरू करने से पहले, निम्नलिखित विवरण नोट करें:

उसका JEE मेन पर्सेंटाइल
उसकी श्रेणी (सामान्य-ओपन, एससी, एसटी, ओबीसी-एनसीएल, ईडब्ल्यूएस, पीडब्ल्यूडी श्रेणियाँ)
उसके पसंदीदा संस्थान के प्रकार (एनआईटी, आईआईआईटी, जीएफटीआई)
उसके पसंदीदा स्थान (या यदि वह भारत में किसी भी स्थान के लिए खुला है)
बैकअप के रूप में कम से कम उसके 3 पसंदीदा शैक्षणिक कार्यक्रमों (शाखाओं) की सूची (केवल एक विकल्प पर निर्भर रहने के बजाय)
चरण 2: JoSAA की आधिकारिक ओपनिंग और क्लोजिंग रैंक तक पहुँचें
Google पर जाएँ और टाइप करें: JoSAA ओपनिंग और क्लोजिंग रैंक 2024
पहले खोज परिणाम (आधिकारिक JoSAA वेबसाइट) पर क्लिक करें।
आप सीधे JoSAA के पोर्टल पर पहुंच जाएंगे, जहां आप पिछले साल के कटऑफ की जांच करने के लिए अपनी जानकारी दर्ज कर सकते हैं।
चरण 3: राउंड नंबर चुनें
JoSAA काउंसलिंग के पांच राउंड आयोजित करता है।
अधिक सुरक्षित अनुमान के लिए, राउंड 4 चुनें, क्योंकि अधिकांश प्रवेश इसी राउंड में तय होते हैं।
चरण 4: संस्थान का प्रकार चुनें
अपनी पसंद के अनुसार NIT, IIIT या GFTI चुनें।
यदि वह सभी प्रकार के संस्थानों के लिए खुला है, तो सभी को एक साथ चुनने के बजाय उन्हें एक-एक करके जांचें।
चरण 5: संस्थान का नाम चुनें (स्थान के आधार पर)
अपने पसंदीदा स्थानों के आधार पर एक-एक करके संस्थानों की जांच करने की सलाह दी जाती है।
एक साथ 'सभी' का चयन करने से बचें, क्योंकि इससे भ्रम पैदा हो सकता है।
चरण 6: उसका पसंदीदा शैक्षणिक कार्यक्रम (शाखा) चुनें
अपनी पसंद के क्रम में, एक-एक करके, उसकी रुचि वाली शाखाएँ दर्ज करें।
चरण 7: परिणाम सबमिट करें और उसका विश्लेषण करें
संबंधित विवरण चुनने के बाद, ‘सबमिट’ बटन पर क्लिक करें।
सिस्टम विभिन्न श्रेणियों के लिए चयनित संस्थान और शाखा की ओपनिंग और क्लोजिंग रैंक प्रदर्शित करेगा।
चरण 8: ओपनिंग और क्लोजिंग रैंक नोट करें
अपनी रुचि वाले प्रत्येक संस्थान और शाखा के लिए ओपनिंग और क्लोजिंग रैंक रिकॉर्ड करने के लिए एक नोटबुक या डायरी बनाए रखें।
यह JoSAA काउंसलिंग के दौरान एक त्वरित संदर्भ के रूप में काम करेगा।
चरण 9: अपनी अपेक्षाओं को सुरक्षित पक्ष पर समायोजित करें
चूंकि ओपनिंग और क्लोजिंग रैंक हर साल थोड़ा उतार-चढ़ाव करती है, इसलिए हमेशा सुरक्षा के लिए संख्याओं को समायोजित करें।
उदाहरण गणना:
यदि NIT दिल्ली | मैकेनिकल इंजीनियरिंग | ओपन श्रेणी के लिए ओपनिंग और क्लोजिंग रैंक 8622 और 26186 (गृह राज्य के लिए) दिखाती है, तो उन्हें 8300 और 23000 (सुरक्षित पक्ष पर) पर समायोजित करने पर विचार करें।
यदि महिला श्रेणी की रैंक 34334 और 36212 है, तो इसे 31000 और 33000 पर समायोजित करें। अन्य राज्य के उम्मीदवारों और विभिन्न श्रेणियों के लिए इस दृष्टिकोण का पालन करें। प्रो टिप: JoSAA काउंसलिंग के दौरान यथार्थवादी अपेक्षाओं के लिए अपनी अपेक्षित रैंक को पिछले वर्ष के कटऑफ से थोड़ा कम समायोजित करें। क्या इस पद्धति का उपयोग JEE अप्रैल और JEE एडवांस्ड के लिए किया जा सकता है? हाँ! आप अपने प्रवेश की संभावनाओं को परिष्कृत करने के लिए अपने अप्रैल JEE मेन परिणामों के बाद समान चरणों को दोहरा सकते हैं। आप IIT के लिए आवेदन करते समय JEE एडवांस्ड कटऑफ के लिए भी इसी तरह की प्रक्रिया का पालन कर सकते हैं। JoSAA काउंसलिंग के बारे में अधिक जानना चाहते हैं? यदि आप JoSAA काउंसलिंग, इंजीनियरिंग प्रवेश परीक्षा, तैयारी रणनीतियों और इंजीनियरिंग कैरियर विकल्पों पर विस्तृत जानकारी चाहते हैं, तो इस विषय पर EduJob360 के 180+ YouTube वीडियो देखें! आशा है कि यह मार्गदर्शिका मदद करेगी! आपके बेटे के प्रवेश के लिए शुभकामनाएँ! 'करियर | स्वास्थ्य | पैसा | रिश्ते' पर अधिक जानने के लिए RediffGURUS को फॉलो करें।

Nayagam P P |4421 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Apr 13, 2025

Question by Annu - Apr 12, 2025English

Career

मेरे बेटे को जेईई मेन्स में ओबीसी श्रेणी में 94.56 प्रतिशत अंक मिले हैं। उसने दिल्ली स्कूल से 12वीं पास की है। उसका निवास गुरुग्राम हरियाणा में है। वह किस कॉलेज में दाखिला ले सकता है?

Ans: यहाँ बताया गया है कि JEE Main के नतीजों के बाद अपने बेटे के NIT या IIIT या GFTI में एडमिशन की संभावनाओं का अनुमान कैसे लगाएँ - एक चरण-दर-चरण मार्गदर्शिका।

प्रत्येक छात्र के लिए सटीक एडमिशन संभावनाएँ प्रदान करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है। कुछ प्रतिष्ठित शैक्षणिक वेबसाइटें ‘कॉलेज प्रेडिक्टर’ टूल प्रदान करती हैं जहाँ आप अपने प्रतिशत, श्रेणी और वरीयताओं के आधार पर संभावित कॉलेज विकल्पों की जाँच कर सकते हैं। हालाँकि, अधिक सटीक समझ के लिए, यहाँ JoSAA के पिछले साल के शुरुआती और समापन रैंक का उपयोग करके एक सरल लेकिन प्रभावी 9-चरणीय विधि दी गई है। यह दृष्टिकोण आपको पिछले वर्ष के डेटा के आधार पर आपके एडमिशन की संभावनाओं का एक उचित अनुमान (हालाँकि 100% सटीक नहीं) देता है।

JoSAA डेटा का उपयोग करके अपने बेटे के प्रवेश की संभावनाओं की जाँच करने के लिए चरण-दर-चरण मार्गदर्शिका
चरण 1: उसके मुख्य विवरण एकत्र करें
शुरू करने से पहले, निम्नलिखित विवरण नोट करें:

उसका JEE मेन पर्सेंटाइल
उसकी श्रेणी (सामान्य-ओपन, एससी, एसटी, ओबीसी-एनसीएल, ईडब्ल्यूएस, पीडब्ल्यूडी श्रेणियाँ)
उसके पसंदीदा संस्थान के प्रकार (एनआईटी, आईआईआईटी, जीएफटीआई)
उसके पसंदीदा स्थान (या यदि वह भारत में किसी भी स्थान के लिए खुला है)
बैकअप के रूप में कम से कम उसके 3 पसंदीदा शैक्षणिक कार्यक्रमों (शाखाओं) की सूची (केवल एक विकल्प पर निर्भर रहने के बजाय)
चरण 2: JoSAA की आधिकारिक ओपनिंग और क्लोजिंग रैंक तक पहुँचें
Google पर जाएँ और टाइप करें: JoSAA ओपनिंग और क्लोजिंग रैंक 2024
पहले खोज परिणाम (आधिकारिक JoSAA वेबसाइट) पर क्लिक करें।
आप सीधे JoSAA के पोर्टल पर पहुंच जाएंगे, जहां आप पिछले साल के कटऑफ की जांच करने के लिए अपनी जानकारी दर्ज कर सकते हैं।
चरण 3: राउंड नंबर चुनें
JoSAA काउंसलिंग के पांच राउंड आयोजित करता है।
अधिक सुरक्षित अनुमान के लिए, राउंड 4 चुनें, क्योंकि अधिकांश प्रवेश इसी राउंड में तय होते हैं।
चरण 4: संस्थान का प्रकार चुनें
अपनी पसंद के अनुसार NIT, IIIT या GFTI चुनें।
यदि वह सभी प्रकार के संस्थानों के लिए खुला है, तो सभी को एक साथ चुनने के बजाय उन्हें एक-एक करके जांचें।
चरण 5: संस्थान का नाम चुनें (स्थान के आधार पर)
अपने पसंदीदा स्थानों के आधार पर एक-एक करके संस्थानों की जांच करने की सलाह दी जाती है।
एक साथ 'सभी' का चयन करने से बचें, क्योंकि इससे भ्रम पैदा हो सकता है।
चरण 6: उसका पसंदीदा शैक्षणिक कार्यक्रम (शाखा) चुनें
अपनी पसंद के क्रम में, एक-एक करके, उसकी रुचि वाली शाखाएँ दर्ज करें।
चरण 7: परिणाम सबमिट करें और उसका विश्लेषण करें
संबंधित विवरण चुनने के बाद, ‘सबमिट’ बटन पर क्लिक करें।
सिस्टम विभिन्न श्रेणियों के लिए चयनित संस्थान और शाखा की ओपनिंग और क्लोजिंग रैंक प्रदर्शित करेगा।
चरण 8: ओपनिंग और क्लोजिंग रैंक नोट करें
अपनी रुचि वाले प्रत्येक संस्थान और शाखा के लिए ओपनिंग और क्लोजिंग रैंक रिकॉर्ड करने के लिए एक नोटबुक या डायरी बनाए रखें।
यह JoSAA काउंसलिंग के दौरान एक त्वरित संदर्भ के रूप में काम करेगा।
चरण 9: अपनी अपेक्षाओं को सुरक्षित पक्ष पर समायोजित करें
चूंकि ओपनिंग और क्लोजिंग रैंक हर साल थोड़ा उतार-चढ़ाव करती है, इसलिए हमेशा सुरक्षा के लिए संख्याओं को समायोजित करें।
उदाहरण गणना:
यदि NIT दिल्ली | मैकेनिकल इंजीनियरिंग | ओपन श्रेणी के लिए ओपनिंग और क्लोजिंग रैंक 8622 और 26186 (गृह राज्य के लिए) दिखाती है, तो उन्हें 8300 और 23000 (सुरक्षित पक्ष पर) पर समायोजित करने पर विचार करें।
यदि महिला श्रेणी की रैंक 34334 और 36212 है, तो इसे 31000 और 33000 पर समायोजित करें। अन्य राज्य के उम्मीदवारों और विभिन्न श्रेणियों के लिए इस दृष्टिकोण का पालन करें। प्रो टिप: JoSAA काउंसलिंग के दौरान यथार्थवादी अपेक्षाओं के लिए अपनी अपेक्षित रैंक को पिछले वर्ष के कटऑफ से थोड़ा कम समायोजित करें। क्या इस पद्धति का उपयोग JEE अप्रैल और JEE एडवांस्ड के लिए किया जा सकता है? हाँ! आप अपने प्रवेश की संभावनाओं को परिष्कृत करने के लिए अपने अप्रैल JEE मेन परिणामों के बाद समान चरणों को दोहरा सकते हैं। आप IIT के लिए आवेदन करते समय JEE एडवांस्ड कटऑफ के लिए भी इसी तरह की प्रक्रिया का पालन कर सकते हैं। JoSAA काउंसलिंग के बारे में अधिक जानना चाहते हैं? यदि आप JoSAA काउंसलिंग, इंजीनियरिंग प्रवेश परीक्षा, तैयारी रणनीतियों और इंजीनियरिंग कैरियर विकल्पों पर विस्तृत जानकारी चाहते हैं, तो इस विषय पर EduJob360 के 180+ YouTube वीडियो देखें! आशा है कि यह मार्गदर्शिका मदद करेगी! आपके बेटे के प्रवेश के लिए शुभकामनाएँ! 'करियर | स्वास्थ्य | पैसा | रिश्ते' पर अधिक जानने के लिए RediffGURUS को फॉलो करें।

Milind Vadjikar |1168 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Apr 13, 2025

Asked by Anonymous - Apr 13, 2025English

Listen

Money

नमस्ते क्या मैं मौजूदा निवेश के साथ 60 साल की उम्र तक 500 करोड़ का कोष बना सकता हूँ? मैं 38 साल का हूँ। मेरे पोर्टफोलियो में 98 लाख म्यूचुअल फंड में, 46 लाख स्टॉक में और 40 लाख एनपीएस में हैं। म्यूचुअल फंड में मासिक योगदान 3.5 लाख और एनपीएस में 35 हजार है। क्या आप मुझे सलाह दे सकते हैं कि मैं 60 साल की उम्र तक अपनी इच्छित राशि कैसे प्राप्त करूँ?

Ans: नमस्ते;

मौजूदा कोष और नियमित निवेश के साथ आप 60 वर्ष की आयु तक 50 करोड़ की राशि तक पहुँच सकते हैं।

यदि वास्तव में आपका लक्ष्य 60 वर्ष की आयु तक 500 करोड़ है, तो आपको हर महीने 50 लाख रुपये का निवेश करना होगा।

एमएफ और स्टॉक रिटर्न 10% और एनपीएस 8% माना जाता है, जो कि रूढ़िवादी पक्ष पर है।

खुशहाल निवेश;

Milind Vadjikar |1168 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Apr 13, 2025

Question by Rajneesh - Apr 11, 2025English

Listen

Money

नमस्कार, मैं 42 साल का हूँ और एक पीएसयू में काम करता हूँ, मेरी मासिक सैलरी 1 लाख है, 5 साल पहले मैंने SIPS में निवेश करना शुरू किया, 5k प्रति माह से शुरू किया और धीरे-धीरे बढ़ाकर 23k प्रति माह कर दिया (वर्तमान SIP पोर्टफोलियो है - एक्सिस ब्लूचिप इक्विटी ग्रेड 2k, निप्पॉन लार्ज कैप ग्रेड 2k, केनरा रोबेको ब्लीज चिप इक्विटी रेग ग्रेड 2k, HDFC BSE सेंसेक्स इंडेक्स 1k, ICICI प्रू ब्लूचिप ग्रेड 4000, निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप ग्रेड 2k, क्वांट स्मॉल कैप ग्रेड 3k, SBI स्मॉल कैप 2k, टाटा स्मॉल कैप ग्रेड 3k मिरास एसेट लार्ज कैप रेग ग्रेड 2k। मेरे मन में कोई विशेष रिटर्न नहीं है लेकिन मैं अपने रिटर्न को अधिकतम करना चाहता हूँ, कुछ महीने पहले तक मेरा XIPR लगभग 24% था लेकिन पिछले कुछ महीनों से यह बहुत कम हो गया है और वर्तमान में लगभग 9.30% है मैं अपने पोर्टफोलियो में इसे शामिल करना चाहता हूँ। निकट भविष्य में मेरी इसमें से पैसे निकालने की कोई योजना नहीं है।

Ans: नमस्ते;

आपको अपने पोर्टफोलियो में सिर्फ़ 4 फंड चाहिए:

1. फ्लेक्सीकैप टाइप म्यूचुअल फंड

2. मल्टीकैप टाइप म्यूचुअल फंड

3. बैलेंस्ड एडवांटेज टाइप म्यूचुअल फंड

4. मल्टी एसेट एलोकेशन टाइप म्यूचुअल फंड

आप अपनी निवेश योग्य राशि का 25% इनमें से प्रत्येक फंड प्रकार में आवंटित कर सकते हैं।

आप संबंधित श्रेणियों में शीर्ष चतुर्थक से कोई भी फंड चुन सकते हैं या किसी MFD से सलाह ले सकते हैं।

यदि आपका क्षितिज दीर्घकालिक है तो आपको इन काल्पनिक नुकसानों या रिटर्न में गिरावट के बारे में चिंता नहीं करनी चाहिए। वास्तव में आपको कम NAV पर अधिक यूनिट जमा करने के लिए ऐसे बाजार गिरावट के दौरान एकमुश्त निवेश करना चाहिए।

मासिक SIP के माध्यम से निवेश किए गए 24 K आपको 15 वर्षों में 1 करोड़ की राशि दे सकते हैं।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;

Milind Vadjikar |1168 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Apr 13, 2025

Asked by Anonymous - Apr 12, 2025English

Listen

Money

मैं 45 वर्ष का हूँ और इस समय मेरे पास कोई महत्वपूर्ण सेवानिवृत्ति बचत नहीं है। मुझे अपने परिवार का भरण-पोषण करना है, जिसमें मेरा जीवनसाथी और बच्चे शामिल हैं, और मैं उनके लिए वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करना चाहता हूँ, साथ ही अगले 15 वर्षों में पर्याप्त सेवानिवृत्ति कोष भी बनाना चाहता हूँ। सेवानिवृत्ति तक सीमित समय बचा है, इसलिए मैं इस बात को लेकर चिंतित हूँ कि बच्चों की शिक्षा, घरेलू खर्च और किसी भी मौजूदा ऋण जैसी वर्तमान पारिवारिक जिम्मेदारियों को सेवानिवृत्ति के लिए आक्रामक बचत और निवेश रणनीतियों के साथ कैसे संतुलित किया जाए। मैं जानना चाहता हूँ: मेरी उम्र और जिम्मेदारियों को देखते हुए मेरी निवेश योजना कैसी होनी चाहिए? एक आरामदायक सेवानिवृत्ति कोष तक पहुँचने के लिए मुझे मासिक या वार्षिक रूप से कितना निवेश करना चाहिए? मेरी स्थिति में किसी के लिए म्यूचुअल फंड, एनपीएस, पीपीएफ या अन्य जैसे सर्वोत्तम साधन कौन से हैं? साथ ही, मैं अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को प्राथमिकता देते हुए अपने परिवार के भविष्य को वित्तीय रूप से कैसे सुरक्षित कर सकता हूँ?

Ans: नमस्ते;

आपकी वर्तमान मासिक आय और नियमित मासिक व्यय क्या है?

क्या आपने पहले कोई EPF/MF निवेश किया है?

बच्चों की उम्र?

सेवानिवृत्ति की आयु?

कृपया ये जानकारी प्रदान करें ताकि आपको उचित सलाह दी जा सके।

धन्यवाद;

Ramalingam Kalirajan |8227 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 12, 2025

Asked by Anonymous - Apr 12, 2025English

Money

मैंने हाल ही में अपनी नौकरी खो दी है और मैं नए अवसरों की तलाश कर रहा हूँ। जब मैं अपनी नौकरी की तलाश कर रहा हूँ, तो मैं एक ऐसी स्थिति का भी सामना कर रहा हूँ जहाँ मेरे पिता अस्पताल में हैं, और मुझे अपने वित्त का प्रबंधन करने और उनकी देखभाल करने की आवश्यकता है। मेरे पास कुछ बचत है, लेकिन मुझे यकीन नहीं है कि मैं अपनी वित्तीय ज़रूरतों को अस्पताल के खर्चों और चल रहे बिलों के साथ कैसे संतुलित करूँ। नौकरी की तलाश और अस्पताल से संबंधित खर्चों से निपटने के दौरान मैं अल्पावधि में अपने वित्त का प्रबंधन कैसे कर सकता हूँ? क्या मुझे इन खर्चों के लिए अपने आपातकालीन निधि का उपयोग करना चाहिए, या क्या मुझे अधिक गंभीर आपात स्थितियों के लिए उस निधि को बरकरार रखना चाहिए? मुझे चिंता है कि अगर मैं अपनी बचत का बहुत अधिक उपयोग करता हूँ, तो अगर नौकरी की तलाश में अपेक्षा से अधिक समय लगता है, तो मैं अपने बुनियादी जीवन-यापन के खर्चों को पूरा करने में सक्षम नहीं हो सकता।

Ans: मुझे आपकी वर्तमान स्थिति के बारे में सुनकर बहुत दुख हुआ। एक ही समय में नौकरी छूटने और परिवार में मेडिकल इमरजेंसी का सामना करना मुश्किल है। समझदारी से योजना बनाने की कोशिश करके आप बहुत ताकत दिखा रहे हैं। आइए अब हम एक साथ मिलकर, कदम दर कदम, एक सरल और संतुलित योजना के साथ इस पर काम करें।

आइए अपनी बचत की सुरक्षा, मौजूदा बिलों को संभालने और अगले 3-6 महीनों के लिए शांत दृष्टिकोण के साथ तैयारी करने पर ध्यान दें।

सबसे पहले सभी वित्तीय संसाधनों की समीक्षा करें

• अपनी मौजूदा बचत, आपातकालीन निधि और बैंक खातों में मौजूद अन्य निधियों को सूचीबद्ध करें।

• किराया, किराने का सामान, बिल और अस्पताल के खर्च जैसे सभी मासिक खर्चों को नोट करें।

• अगर आपके पास कोई फिक्स्ड डिपॉजिट या निवेश है, तो चिह्नित करें कि कौन से बिना किसी जुर्माने के आसानी से तोड़े जा सकते हैं।

• जब तक कोई दूसरा विकल्प न हो, लंबी अवधि के म्यूचुअल फंड से पैसे निकालने से बचें।

• बिना किसी आय के आपका पैसा कितने समय तक चलेगा, इसका लिखित नोट बनाएँ।

आपातकालीन निधि: हां, इसका इस्तेमाल करें - लेकिन सोच-समझकर

• आपातकालीन निधि ऐसे समय के लिए बनाई गई है। आप इसका इस्तेमाल अभी कर सकते हैं।

• इसका इस्तेमाल पहले मेडिकल और बुनियादी मासिक जरूरतों के लिए ही करें।

• इसे गैर-जरूरी खर्चों या जीवनशैली से जुड़ी अतिरिक्त चीजों पर खर्च करने से बचें।

• अभी भी कम से कम 1–2 महीने के खर्चों के लिए रिजर्व रखने की कोशिश करें।

• जब आप फिर से नौकरी पर लग जाएं तो आप इस फंड को फिर से भर सकते हैं।

गैर-जरूरी खर्चों में कटौती करें

• मनोरंजन, सदस्यता और गैर-जरूरी वस्तुओं पर खर्च को रोकें या कम करें।

• इस चरण के दौरान ईएमआई या क्रेडिट पर कुछ भी खरीदने से बचें।

• अपने परिवार को अस्थायी रूप से कटौती करने की आवश्यकता के बारे में धीरे से सूचित करें।

• घर पर ही खाना पकाएँ, यात्रा कम करें और गैजेट या कपड़े जैसी खरीदारी में देरी करें।

अस्पताल से भुगतान विकल्पों के बारे में बात करें

• कुछ अस्पताल आंशिक भुगतान की अनुमति देते हैं या नकद या बीमा दावों के लिए छूट देते हैं।

• उनसे स्पष्ट रूप से पूछें कि क्या वित्तीय तनाव में लोगों के लिए कोई मदद उपलब्ध है।

• अगर आपके पिता के पास कोई बीमा कवर है, तो सभी बिल ठीक से जमा करें।

• अगर कोई रिश्तेदार अस्थायी रूप से मदद कर सकता है, तो इसे अल्पकालिक मदद के रूप में स्वीकार करें।

दीर्घकालिक निवेश को अस्थायी रूप से रोकें

• अगर आपके पास SIP या आवर्ती निवेश चल रहे हैं, तो अभी के लिए रोकने पर विचार करें।

• ज़्यादातर SIP आपको बिना किसी दंड के कुछ महीनों के लिए रोकने की अनुमति देते हैं।

• लोन या क्रेडिट कार्ड एडवांस लेने की तुलना में SIP को रोकना बेहतर है।

• आय फिर से शुरू होने के बाद आप सभी निवेश फिर से शुरू कर सकते हैं।

मासिक आवश्यक चीजों को प्राथमिकता दें

• शीर्ष प्राथमिकता वाले खर्चों की सूची बनाएं - किराया, किराने का सामान, बिजली, परिवहन, दवाइयाँ।

\n\nअविलंब इनका भुगतान करें।

\n\nव्यक्तिगत खरीदारी, बाहर भोजन करना या यात्रा जैसे कम महत्वपूर्ण खर्चों को टालें या कम करें।

\n\nयदि कोई क्रेडिट कार्ड बिल बकाया है, तो जुर्माना से बचने के लिए न्यूनतम राशि का भुगतान करें।

\nनौकरी की तलाश: सक्रिय रहें लेकिन शांत रहें

\n\nरोजाना कम से कम 3–4 घंटे नौकरी की तलाश और नेटवर्किंग पर बिताएं।

\n\nअपना रिज्यूम अपडेट करें, पूर्व सहकर्मियों से संपर्क करें, पोर्टल पर रजिस्टर करें।

\n\nमित्रों और शुभचिंतकों को बताएं कि आप अल्पकालिक फ्रीलांस काम के लिए भी तैयार हैं।

\n\nअंशकालिक शिक्षण, लेखन या परामर्श जैसी कोई भी अतिरिक्त आय दबाव को कम करेगी।

3 महीने की योजना बनाएं, फिर समीक्षा करें

• आपके पास अभी जो फंड है, उसके आधार पर अगले 3 महीने के लिए योजना बनाएं।

• अपेक्षित आय (भले ही शून्य हो), ज्ञात व्यय और अंतराल की सूची बनाएं।

• अपनी योजना को मासिक रूप से फिर से देखें और स्थिति बदलने पर उसे समायोजित करें।

• खर्चों का लिखित रिकॉर्ड रखें। इससे आपको बेहतर प्रबंधन करने में मदद मिलेगी।

पर्सनल लोन या क्रेडिट एडवांस लेने से बचें

• नया लोन लेने के लिए यह अच्छा समय नहीं है।

• पर्सनल लोन या क्रेडिट कार्ड EMI बाद में तनाव बढ़ाएंगे।

• क्रेडिट का उपयोग करने से पहले अपने खुद के नकद भंडार का उपयोग करें या किसी भरोसेमंद परिवार से मदद मांगें।

नौकरी फिर से शुरू होने पर, चरण दर चरण पुनर्निर्माण करें

• सबसे पहले अपने आपातकालीन फंड का पुनर्निर्माण शुरू करें।

• फिर अपने रुके हुए SIP को फिर से शुरू करें।

• छोटे-छोटे वित्तीय लक्ष्य तय करें, जैसे कि किसी बकाया को चुकाना या 1 महीने के खर्चों के लिए बचत करना।

• बिना जल्दबाजी के धीरे-धीरे सामान्य गति पर वापस आएँ।

भावनात्मक रूप से स्थिर रहें और ज़रूरत पड़ने पर आराम करें

• यह एक कठिन दौर है, लेकिन यह बीत जाएगा।

• अगर तनाव बहुत ज़्यादा हो जाए, तो दोस्तों, काउंसलर या सहायता समूहों से मदद लें।

• अपने स्वास्थ्य, नींद और खाने का ध्यान रखें। आपको अभी ऊर्जा की ज़रूरत है।

• अपने बच्चे से सरलता और कोमलता से बात करें। बच्चे जितना हम सोचते हैं, उससे कहीं ज़्यादा समझते हैं।

अंत में

आप पहले से ही सही काम कर रहे हैं - मदद माँगना और आगे की योजना बनाना।

यह दौर आपकी ताकत की परीक्षा लेगा, लेकिन आपकी हिम्मत भी दिखाएगा।

आपातकालीन निधि का बुद्धिमानी से इस्तेमाल करें। अतिरिक्त खर्चों में कटौती करें।

निवेश रोक दें, नौकरी की तलाश जारी रखें और शांत रहें।

इस दौरान छोटी आय भी बेहतर प्रबंधन में मदद करेगी।

नौकरी वापस आने के बाद, आप अधिक स्पष्टता के साथ सब कुछ फिर से बना सकते हैं।

आप अकेले नहीं हैं। जहाँ भी आपको सहायता मिले, उसका लाभ उठाएँ।

आपका परिवार भाग्यशाली है कि आप इतनी सावधानी और समझदारी से प्रबंधन कर रहे हैं।

शुभकामनाएँ,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |8227 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 12, 2025

Asked by Anonymous - Apr 12, 2025English

Money

मैं अगले 3 वर्षों में एक संपत्ति खरीदने की योजना बना रहा हूँ, या तो व्यक्तिगत उपयोग के लिए या निवेश के लिए। मैं वर्तमान में प्रति माह 20,000 की बचत करता हूँ और मेरे पास डाउन पेमेंट और संबंधित लागतों (पंजीकरण, कर, इंटीरियर, आदि) के लिए 5,00,000 रुपये की बचत है। वर्तमान बाजार स्थितियों को देखते हुए, क्या मुझे अपनी बचत को उच्च-ब्याज बचत खाते या सावधि जमा जैसे कम जोखिम वाले विकल्पों में रखना चाहिए, या मुझे उच्च रिटर्न के लिए म्यूचुअल फंड या डेट फंड में निवेश करना चाहिए? मुझे सुरक्षा और विकास के बीच संतुलन कैसे बनाना चाहिए? साथ ही, संपत्ति खरीदने में शामिल अतिरिक्त लागतों के लिए मुझे कितना बजट बनाना चाहिए? अन्य वित्तीय जिम्मेदारियों (जैसे 30,000 रुपये की होम लोन ईएमआई और बच्चे की शिक्षा का खर्च) के साथ, मैं बाकी सब कुछ प्रबंधित करते हुए इस संपत्ति के लिए बचत को कैसे प्राथमिकता दे सकता हूँ? अंत में, क्या मुझे संपत्ति खरीदने के बाद रखरखाव जैसे भविष्य के संपत्ति-संबंधी खर्चों की योजना बनानी चाहिए?

Ans: आपकी सोच की स्पष्टता और 20,000 रुपये प्रति महीने की बचत की आदत आपकी बड़ी ताकत है। आपने पहले ही डाउन पेमेंट के लिए 5,00,000 रुपये बचा लिए हैं, जो एक अच्छी शुरुआत है। आइए अब एक स्पष्ट और सरल 360-डिग्री योजना बनाएं, ताकि आप अन्य सभी वित्तीय प्राथमिकताओं को संभालते हुए संपत्ति खरीद सकें।

आइए अब समझते हैं कि अपनी बचत कहाँ लगाएँ, अतिरिक्त लागतों के लिए बजट कैसे बनाएँ, EMI और शिक्षा को कैसे संतुलित करें और भविष्य के संपत्ति खर्चों की योजना कैसे बनाएँ।

नीचे एक विस्तृत, संरचित और सरलीकृत मार्गदर्शिका दी गई है।

डाउन पेमेंट के लिए बचत: सुरक्षा महत्वपूर्ण है

आप 3 साल में संपत्ति खरीदने की योजना बना रहे हैं। यह आपके लक्ष्य को अल्पकालिक बनाता है।

इसलिए, आपकी प्राथमिकता सुरक्षा होनी चाहिए। रिटर्न नहीं।

अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए रिटर्न गौण है। पूंजी सुरक्षा अधिक महत्वपूर्ण है।

इसलिए इक्विटी म्यूचुअल फंड यहाँ उपयुक्त नहीं हैं। वे अल्पावधि में जोखिम भरे हैं।

अगर आप सही प्रकार का चयन नहीं कर रहे हैं तो डेट फंड भी पूरी तरह सुरक्षित नहीं हैं।

नीचे उपयुक्त विकल्प दिए गए हैं:

अपने 5,00,000 रुपये को उच्च ब्याज वाले बचत खाते में रखें। किसी सुरक्षित और प्रतिष्ठित निजी या पीएसयू बैंक से खाता चुनें।

2-3 साल की अवधि के लिए फिक्स्ड डिपॉजिट भी अच्छा है। एनबीएफसी की तुलना में बैंकों को प्राथमिकता दें।

आप कम अवधि के डेट म्यूचुअल फंड या शॉर्ट-टर्म डेट फंड का इस्तेमाल कर सकते हैं। केवल तभी जब आप छोटे उतार-चढ़ाव से सहमत हों।

आक्रामक हाइब्रिड, इक्विटी सेविंग फंड या आर्बिट्रेज फंड से बचें। ये 3 साल के लक्ष्यों के लिए आदर्श नहीं हैं।

शॉर्ट-टर्म लक्ष्यों के लिए इंडेक्स फंड या ईटीएफ में निवेश न करें। वे डाउनसाइड प्रोटेक्शन नहीं देते हैं।

अगर आप डेट म्यूचुअल फंड का इस्तेमाल करते हैं, तो नए टैक्स नियम को समझें। आपके इनकम स्लैब के हिसाब से लाभ पर टैक्स लगेगा।

एफडी और शॉर्ट-टर्म डेट फंड का संयोजन बेहतर लिक्विडिटी दे सकता है।

अगर आप म्यूचुअल फंड पसंद करते हैं, तो सीएफपी क्रेडेंशियल वाले एमएफडी के जरिए रेगुलर प्लान चुनें। वे आपको जोखिम की बेहतर निगरानी करने में मदद कर सकते हैं।

संपत्ति के लिए बजट बनाना: सभी लागतों को शामिल करें

अधिकांश खरीदार केवल डाउन पेमेंट की योजना बनाते हैं। लेकिन यह केवल एक हिस्सा है।

कई छिपे हुए या अर्ध-दृश्यमान खर्च हैं। कृपया उनके लिए अभी योजना बनाएं।

आइए देखें कि वे क्या हैं:

स्टाम्प ड्यूटी और पंजीकरण शुल्क। यह संपत्ति की लागत का 7% से 10% हो सकता है।

इंटीरियर और फर्नीचर। यहां तक कि बुनियादी साज-सज्जा की लागत भी संपत्ति की कीमत का 10% हो सकती है।

ब्रोकरेज और वकील की फीस। यदि लागू हो, तो 1% या उससे अधिक हो सकती है।

अग्रिम सोसायटी रखरखाव और जमा। आमतौर पर नए अपार्टमेंट के लिए आवश्यक है।

निर्माणाधीन संपत्ति पर जीएसटी। यह इनपुट क्रेडिट के बिना 5% है।

गृह बीमा। यदि आप संरचना क्षति को कवर करना चाहते हैं तो एकमुश्त प्रीमियम।

पार्किंग स्थान शुल्क और क्लब हाउस जमा। अक्सर बजट बनाने में छूट जाते हैं।

शिफ्टिंग और सेट-अप लागत। उपकरणों, पर्दों, इंस्टॉलेशन आदि के लिए।

इसलिए कृपया संपत्ति के मूल्य का 15% से 20% "अतिरिक्त लागत" के रूप में जोड़ें। इस बफर को अलग रखें।

आपके वर्तमान 5,00,000 रुपये इन सभी के लिए पर्याप्त नहीं हो सकते हैं। लेकिन आपके पास अभी भी 36 महीने हैं।

इसलिए, इस लक्ष्य को ध्यान में रखते हुए हर महीने 20,000 रुपये की बचत करना एक स्मार्ट कदम है।

साथ ही, इन लागतों के लिए म्यूचुअल फंड एसआईपी का उपयोग न करें। जब आपको इसकी आवश्यकता होगी तो इसमें उतार-चढ़ाव हो सकता है।

संपत्ति के लिए बचत करते समय ईएमआई और शिक्षा को संतुलित करना

अभी, आपके पास 30,000 रुपये की ईएमआई और बच्चे की शिक्षा का खर्च है।

आप हर महीने 20,000 रुपये भी बचाते हैं। आइए अब देखें कि इन तीनों को कैसे संतुलित किया जाए।

अपनी 20,000 रुपये की बचत को न रोकें। यह आपके 3-वर्षीय लक्ष्य को पूरा करने की कुंजी है।

अगर आपकी आय बढ़ती है, तो आप अपनी बचत को 5,000 से 10,000 रुपये तक बढ़ा सकते हैं।

इस प्रॉपर्टी लक्ष्य के लिए एक अलग बैंक खाते का उपयोग करें। ताकि आप अन्य ज़रूरतों को आपस में न मिलाएँ।

साल में एक या दो बार आंशिक रूप से EMI का भुगतान करने का प्रयास करें। इससे दीर्घकालिक ब्याज का बोझ कम होता है।

अगर आपको अपने बच्चे के लिए बड़े खर्च (स्कूल की फीस, कोचिंग) की उम्मीद है, तो पहले से ही उनकी योजना बना लें।

इंटीरियर या रजिस्ट्रेशन के लिए दूसरा लोन लेने से बचें। इससे आपकी EMI सीमा बढ़ सकती है।

कम से कम 3-4 महीने की EMI इमरजेंसी रिजर्व के तौर पर रखें। इस फंड को न छुएँ।

अगर संभव हो, तो अपने बच्चे की शिक्षा के लिए अलग SIP में पैसे रखें। इसे आपस में न मिलाएँ।

इस प्रॉपर्टी के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड जैसे दीर्घकालिक निवेश को न भुनाएँ। इससे भविष्य के लक्ष्य प्रभावित होते हैं।

भविष्य की प्रॉपर्टी के खर्चों की योजना बनाएँ

एक बार जब आप घर खरीद लेते हैं, तो खर्च वहीं नहीं रुकते। बहुत से लोग यह भूल जाते हैं।

अगर पहले से योजना नहीं बनाई गई तो ये खर्च आपके बजट को प्रभावित कर सकते हैं।

सोसायटी के रखरखाव का शुल्क। आकार और स्थान के आधार पर 2,000 रुपये से 8,000 रुपये मासिक हो सकता है।

नगरपालिका को वार्षिक संपत्ति कर। हर साल भुगतान किया जाना चाहिए।

मरम्मत और पेंटिंग। खासकर कब्जे के 3-5 साल बाद।

उपकरणों का खराब होना या अपग्रेड होना। गीजर, एसी, फिल्टर, आदि।

अगर आप इसका इस्तेमाल नहीं कर रहे हैं और यह खाली पड़ा है तो किराए का नुकसान।

अगर आप क्रेडिट लाइफ इंश्योरेंस लेते हैं तो लोन इंश्योरेंस प्रीमियम।

अगर किराए पर दे रहे हैं तो आप सिक्योरिटी डिपॉजिट भी दे सकते हैं।

ये सभी आवर्ती हैं। इसलिए आपके पास इनके लिए नकदी प्रवाह तैयार होना चाहिए।

इन भविष्य के खर्चों के लिए 2,000 से 3,000 रुपये की छोटी एसआईपी शुरू करने की कोशिश करें।

कम जोखिम वाला हाइब्रिड या अल्ट्रा-शॉर्ट फंड चुनें। जरूरत पड़ने पर ही पैसे निकालें।

साथ ही, इन खर्चों की समीक्षा करने के लिए सालाना रिमाइंडर रखें।

कई लक्ष्यों में से इस लक्ष्य को कैसे प्राथमिकता दें

जब आपके पास कई ज़िम्मेदारियाँ हों, तो योजना बनाना ज़्यादा ज़रूरी हो जाता है.

हर फंड के लिए एक खास लक्ष्य तय करना ज़रूरी है.

आइये मिलकर प्राथमिकता तय करें:

सिर्फ़ प्रॉपर्टी के डाउन पेमेंट के लिए 20,000 रुपये की मासिक बचत जारी रखें.

प्रॉपर्टी के लिए आपातकालीन फंड का इस्तेमाल न करें.

6 महीने के खर्चों को अलग लिक्विड फंड या बचत खाते में रखें.

बच्चे की शिक्षा के लिए अलग SIP या PPF रखें. इसे घर की बचत के साथ न मिलाएँ.

EMI का भुगतान न रोकें या उसमें देरी न करें. इससे आपका क्रेडिट स्कोर प्रभावित हो सकता है.

फ़र्नीचर और इंटीरियर के लिए लोन लेने से बचें. धीरे-धीरे बचत करें और सिर्फ़ उतना ही खर्च करें जितना आपने बचाया है.

अपने बीमा प्रीमियम का भुगतान समय पर करें. उन्हें न चूकें.

प्रॉपर्टी लक्ष्य के लिए बचत बढ़ाने के लिए बोनस या उपहार का इस्तेमाल करें.

इस 3 साल की अवधि के दौरान जीवनशैली में होने वाली मुद्रास्फीति को नियंत्रित करने का प्रयास करें. इससे बहुत मदद मिलती है.

अगर प्रॉपर्टी की कीमत बढ़ जाती है तो क्या होगा?

3 साल में कीमतें बढ़ने की संभावना है।

आपको दो तरह से तैयार रहना चाहिए।

हर साल धीरे-धीरे मासिक बचत बढ़ाएँ। 2,000 रुपये और भी ज़्यादा खर्च करने से मदद मिल सकती है।

अगर कीमतें तेज़ी से बढ़ती हैं, तो छोटे घर के बारे में सोचें। अपने लोन को ज़्यादा न बढ़ाएँ।

घर के लिए शिक्षा और दीर्घकालिक लक्ष्यों से समझौता न करें।

अनुशासित रहें। सिर्फ़ इसलिए जल्दबाजी न करें क्योंकि कीमतें बढ़ गई हैं। डर पर नहीं, बल्कि कीमत पर ध्यान दें।

क्या आपको निवेश के लिए खरीदना चाहिए या इस्तेमाल के लिए?

आप अनिश्चित हैं कि यह निजी इस्तेमाल के लिए होगा या निवेश के लिए।

आइए इस बिंदु को स्पष्ट करें क्योंकि यह योजना को बदलता है:

अगर निजी इस्तेमाल के लिए, तो स्थान, सुरक्षा, आवागमन और नज़दीकी स्कूलों को प्राथमिकता दें।

अगर निवेश के लिए, तो किराए की आय की जाँच करें। उच्च मूल्यवृद्धि की उम्मीद न करें।

रियल एस्टेट निवेश में छिपी हुई लागतें, खराब लिक्विडिटी और अनियमित रिटर्न होते हैं।

अगर 7+ साल तक वहाँ रहने की योजना नहीं है, तो खरीदने के बारे में फिर से सोचें। किराए पर रहना सस्ता हो सकता है।

सिर्फ़ इसलिए न खरीदें क्योंकि दूसरे खरीद रहे हैं। पूरी तरह से उपयोगिता के आधार पर निर्णय लें।

अगर आप रहने के लिए हैं तो आपकी प्राथमिकता आराम होनी चाहिए, न कि वापसी।

यह भी याद रखें कि ज़रूरत पड़ने पर प्रॉपर्टी को जल्दी नहीं बेचा जा सकता। इसलिए, नकदी की ज़रूरतों की सावधानीपूर्वक योजना बनाएँ।

ज़्यादा उधार न लें। लोन EMI + बच्चे की शिक्षा आपकी आय के 50% से ज़्यादा नहीं होनी चाहिए।

अंत में

आप आगे की सोच रहे हैं। यह पहले से ही एक मज़बूत आधार है।

आपकी बचत की आदत, EMI अनुशासन और स्पष्ट लक्ष्य सभी सकारात्मक बिंदु हैं।

अपने 5,00,000 रुपये को कम जोखिम वाले साधनों में रखकर और हर महीने 20,000 रुपये जोड़कर, आप सही रास्ते पर हैं।

कृपया इस लक्ष्य के लिए जोखिम भरे उत्पादों से बचें।

साथ ही, सभी दृश्यमान और छिपी हुई प्रॉपर्टी लागतों के लिए बजट बनाएँ।

EMI, शिक्षा और बचत को सरल, सुसंगत चरणों के साथ संतुलित करें।

प्रॉपर्टी से जुड़े खर्चों और दीर्घकालिक लक्ष्यों को अलग-अलग रखें।

हर 6 महीने में अपनी योजना की समीक्षा करें।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको अपने सभी लक्ष्यों को शांतिपूर्वक संरेखित करने में मदद कर सकता है।

धैर्य रखें, ध्यान केंद्रित रखें और अपने मन की शांति की रक्षा करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Milind Vadjikar |1168 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Apr 12, 2025

Question by Sujit - Apr 05, 2025English

Listen

Money

आपकी विस्तृत सलाह के अनुसार, एक और भ्रम है, जिसके लिए आपसे स्पष्टीकरण की आवश्यकता है। मैं पिछले 8/9 वर्षों से पीपीएफ में निवेश कर रहा हूँ, जिसका लक्ष्य बच्चे की शिक्षा है, तथा जिसका समय क्षितिज अगले 5/6 वर्षों का है। यदि मैं सही हूँ, तो भारत में शिक्षा की लागत की मुद्रास्फीति 8/9% है। आपसे यह भी पता चला है कि पीपीएफ रिटर्न के साथ मुद्रास्फीति को मात देना संभव नहीं है। ऐसी स्थिति में, मैं पीपीएफ जारी रखने या न रखने के विचार पर विचार कर रहा हूँ। मैं निम्नलिखित कुछ विकल्पों के बारे में सोच रहा हूँ, कृपया सलाह दें। 1. इस वर्ष से पीपीएफ अंशदान बंद कर दें तथा उसी राशि (12500/माह) से म्यूचुअल फंड एसआईपी शुरू करें। पीपीएफ में संचित कोष को बढ़ने दें। यदि हाँ, तो कृपया मार्गदर्शन करें कि 5/6 वर्षों के लिए किस प्रकार का एमएफ बेहतर है? 2. इस वर्ष से पीपीएफ अंशदान बंद कर दें और उसी राशि (एकमुश्त 150000 या एसआईपी 12500) के साथ एनपीएस वात्सल्य योजना शुरू करें। पीपीएफ में संचित कोष को बढ़ने दें। 3. पीपीएफ, एनपीएस वात्सल्य और एमएफ में प्रत्येक में 50000 रुपये का विविधीकरण करें 4. पीपीएफ को वैसे ही जारी रखें। या उक्त समय सीमा में अपने लक्ष्य को पूरा करने के लिए कोई अन्य बेहतर मार्गदर्शन।

Ans: नमस्ते;

अपने PPF निवेश को हमेशा की तरह जारी रखें, प्रत्येक वित्त वर्ष में 1.5 लाख।

आप इसमें पहले से ही 8-9 वर्षों से निवेश कर रहे हैं, इसलिए इस समय इसके पक्ष और विपक्ष में जाने का कोई मतलब नहीं है।

यह एक EEE सामाजिक सुरक्षा उत्पाद है और इसके अपने लाभ हैं।

किसी अन्य बाजार शोर से प्रभावित न हों। अपने रास्ते पर बने रहें।

शुभकामनाएँ;

Ramalingam Kalirajan |8227 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 12, 2025

Asked by Anonymous - Apr 12, 2025English

Money

अरे, मैं सिंगल पैरेंट हूँ... मेरा बच्चा है, और मैं स्कूल और शादी के लिए बचत करना चाहता हूँ। मेरे पास बहुत ज़्यादा पैसे नहीं हैं, लेकिन मैं हर महीने 10 हज़ार डाल सकता हूँ। मैं इसे कहाँ लगाऊँ ताकि यह 10-15 साल में बढ़िया बढ़े? म्यूचुअल फंड अच्छा रहेगा? या पीपीएफ या सुकन्या वाली चीज़ (अगर लड़की है तो)? मैं इस पैसे को कैसे बाँटूँ? आधा स्कूल के लिए, आधा शादी के लिए? या अलग-अलग काम करूँ? मुझे नहीं पता कि क्या सबसे अच्छा है। साथ ही अगर बाद में मेरे पास ज़्यादा पैसे आते हैं, तो मैं और ज़्यादा डाल सकता हूँ? बस इतना चाहता हूँ कि मेरे बच्चे को बाद में कोई परेशानी न हो... क्या आप मुझे सरल योजना बनाने में मदद कर सकते हैं, बिना किसी तनाव के?

Ans: आप अपने बच्चे के भविष्य के लिए पहले से योजना बनाकर सही काम कर रहे हैं। अगर समझदारी से निवेश किया जाए तो छोटी-छोटी मासिक रकम भी 10 से 15 साल में बड़ी हो सकती है। मैं आपको इस 10,000 रुपये को हर महीने बांटने और एक सरल योजना बनाने में मदद करूंगा। और हां, जब आपकी आय में सुधार होगा तो आप इसे बाद में भी बढ़ा सकते हैं। आइए हर चीज को चरण-दर-चरण देखें। सबसे पहले, दो लक्ष्य स्पष्ट रूप से तय करें — स्कूल या कॉलेज (शिक्षा) — शादी (वैकल्पिक लेकिन महत्वपूर्ण) अपनी निवेश अवधि निर्धारित करें — शिक्षा के लिए, अभी से 10 से 12 साल आगे की योजना बनाएं — शादी के लिए, अगर आपका बच्चा छोटा है तो 15 से 20 साल के बारे में सोचें इससे प्रत्येक लक्ष्य के लिए सही विकल्प चुनने में मदद मिलती है। मासिक 10,000 रुपये को समझदारी से बांटें — बच्चे की शिक्षा के लिए 6,000 रुपये

— बच्चे की शादी के लिए 4,000 रुपये

यह एक अच्छा मिश्रण है क्योंकि शिक्षा पहले आती है।

आप बाद में आवश्यकतानुसार राशि बदल सकते हैं।

शिक्षा लक्ष्य के लिए सबसे अच्छा विकल्प: म्यूचुअल फंड

— लंबी अवधि के विकास के लिए, म्यूचुअल फंड पीपीएफ या सुकन्या से बेहतर रिटर्न देते हैं

— आप एक अच्छा सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड चुन सकते हैं

— म्यूचुअल फंड में 6,000 रुपये मासिक की एसआईपी एक बड़ा शिक्षा फंड बना सकती है

— सीएफपी के साथ म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर के माध्यम से नियमित योजनाएं चुनें

— वे लक्ष्य नियोजन, ट्रैकिंग और पोर्टफोलियो समीक्षा में मदद करते हैं

इंडेक्स फंड या डायरेक्ट फंड क्यों नहीं

— इंडेक्स फंड बाजार की नकल करते हैं। वे इसे मात देने की कोशिश नहीं करते

— सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड शीर्ष प्रदर्शन करने वाले शेयरों का चयन करके बेहतर रिटर्न देते हैं

— डायरेक्ट फंड में कोई सलाहकार सहायता नहीं होती। आप गलत फंड चुन सकते हैं या जल्दी निकल सकते हैं

— अनुभवी CFP-समर्थित वितरक के माध्यम से नियमित फंड दीर्घकालिक सहायता प्रदान करते हैं

विवाह लक्ष्य के लिए: PPF और म्यूचुअल फंड का मिश्रण

यदि आपकी संतान लड़की है, तो सुकन्या समृद्धि योजना (SSY) योजना का एक अच्छा हिस्सा है।

यदि लड़का है, तो PPF या संतुलित म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।

यदि लड़की है:

— सुकन्या में 2,000 रुपये

— म्यूचुअल फंड में 2,000 रुपये

यदि लड़का है:

— PPF में 2,000 रुपये

— म्यूचुअल फंड में 2,000 रुपये

दोनों लक्ष्यों के लिए म्यूचुअल फंड क्यों

— वे लंबी अवधि में उच्च वृद्धि प्रदान करते हैं

— SIP आपको बिना किसी चिंता के मासिक निवेश करने में मदद करता है

— यहां तक कि छोटे SIP भी 10 से 15 वर्षों में अच्छी तरह से चक्रवृद्धि करते हैं

— शिक्षा और भविष्य की जीवन घटनाओं के लिए आदर्श

पीपीएफ और सुकन्या भी क्यों

— पीपीएफ और सुकन्या निश्चित ब्याज देते हैं, जोखिम कम है

— वे सुरक्षा और कर-मुक्त रिटर्न देते हैं

— पीपीएफ 15 साल का है, इसलिए लंबे लक्ष्यों के लिए अच्छा है

— सुकन्या केवल बालिकाओं के लिए है और अधिक ब्याज देता है

योजना में ये आदतें जोड़ें

— आय बढ़ने पर हर साल एसआईपी बढ़ाएँ

— बाजार में गिरावट के दौरान एसआईपी बंद न करें। तभी यह बेहतर काम करता है

— सीएफपी की मदद से साल में एक बार अपने लक्ष्यों को ट्रैक करें

— अपने बच्चे को बड़े होने पर बचत करना सिखाएँ

अगर आपको बाद में अतिरिक्त पैसे मिलते हैं, तो क्या करें

— बचत खाते में न रखें। एसआईपी या पीपीएफ में जोड़ें

— विदेश में बच्चे की उच्च शिक्षा के लिए म्यूचुअल फंड में एकमुश्त राशि का उपयोग करें

— स्कूल की फीस के लिए 1 से 2 साल में ज़रूरत पड़ने पर लिक्विड फंड में कुछ हिस्सा इस्तेमाल करें

आप कर लाभ उठा सकते हैं

— पीपीएफ और सुकन्या दोनों ही धारा 80सी के तहत कर लाभ देते हैं

— म्यूचुअल फंड से सालाना 1.25 लाख रुपये तक का लाभ कर मुक्त है

— इससे ज़्यादा, लंबी अवधि के लिए कर सिर्फ़ 12.5 प्रतिशत है

— शिक्षा ऋण के लिए आवेदन करते समय एसआईपी वित्तीय नियोजन का प्रमाण भी देता है

इनसे दूर रहें

— यूएलआईपी, एलआईसी या एंडोमेंट प्लान में निवेश न करें। रिटर्न बहुत कम है

— विशेषज्ञ मार्गदर्शन के बिना इंडेक्स फंड या डायरेक्ट फंड में निवेश न करें

— सावधि जमा पर निर्भर न रहें। वे 10 साल में मुद्रास्फीति को मात नहीं दे पाते हैं

आपातकालीन बैकअप भी महत्वपूर्ण है

— बचत खाते में 2 से 3 महीने के खर्च रखें

— इससे नौकरी छूटने या आपात स्थिति के दौरान मन को शांति मिलती है

— इस उद्देश्य के लिए अपने बच्चे के फंड को न छुएँ

समयरेखा पर एक नज़र

अभी: 10,000 रुपये का SIP शुरू करें (शिक्षा के लिए 6,000 रुपये, शादी के लिए 4,000 रुपये)

1 साल बाद: यदि संभव हो तो SIP को 5 से 10 प्रतिशत बढ़ाएँ

वार्षिक: CFP की मदद से फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें

10 से 12 साल बाद: शिक्षा फंड का उपयोग करें

15 से अधिक वर्षों के बाद: विवाह फंड का उपयोग करें

आप जो कर रहे हैं वह सुंदर है

— आप केवल बचत नहीं कर रहे हैं। आप अपने बच्चे के लिए बेहतर जीवन का निर्माण कर रहे हैं

— आप समय और अनुशासन का उपयोग कर रहे हैं, जो वित्त में सबसे शक्तिशाली उपकरण हैं

— आप एंडोमेंट और यूलिप जैसे खराब उत्पादों से भी बच रहे हैं

यह अपने आप में एक स्मार्ट निर्णय है

अंतिम रणनीति सारांश

— शिक्षा के लिए नियमित इक्विटी म्यूचुअल फंड में मासिक 6,000 रुपये की एसआईपी

— सुरक्षा के लिए पीपीएफ या सुकन्या में मासिक 2,000 रुपये

— विवाह के लक्ष्य के लिए म्यूचुअल फंड में मासिक 2,000 रुपये की एसआईपी

— आय में सुधार होने पर हर साल एसआईपी बढ़ाएँ

— इंडेक्स फंड, यूलिप, एफडी और डायरेक्ट फंड से बचें

— अपने विश्वसनीय सीएफपी-समर्थित एमएफडी के साथ साल में एक बार समीक्षा करें

— अपने आपातकालीन फंड को बच्चे के फंड से अलग रखें

अंतिम अंतर्दृष्टि

अगर अभी राशि छोटी लगती है तो चिंता न करें। आकार से ज़्यादा शुरुआत महत्वपूर्ण है।

आप वह कर रहे हैं जिसे कई माता-पिता टालते हैं।
इससे आपके बच्चे को बड़ा फ़ायदा मिलता है।

10 से 15 साल के लिए,
आपका 10,000 रुपये प्रति महीना एक शक्तिशाली सहायता प्रणाली बन सकता है।

इसे सरल रखें।
नियमित रहें।
और पेशेवरों की मदद से धीरे-धीरे बढ़ें।

अगर आप चाहें, तो मैं आपको एक फंड ट्रैकर और वार्षिक समीक्षा टेम्पलेट डिज़ाइन करने में मदद कर सकता हूँ।
बस मुझसे कभी भी पूछें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

See more questions »

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Investment in securities market are subject to market risks. Read all the related document carefully before investing. The securities quoted are for illustration only and are not recommendatory. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information and as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision. RediffGURUS is an intermediary as per India's Information Technology Act.

Video Reply
Audio Reply

WhatsApp
Facebook
Twitter
Copy link

Delete

Close

Dear User, You have not registered yet. Please register by filling the fields below to get expert answers from our Gurus

Sign up

email

uname

mobile no

Country Code

Mobile number

By signing up, you agree to our
Terms & Conditions and Privacy Policy

Already have an account?

LOGIN

x