क्या मेरी यूलिप योजना लाभदायक है? 25 वर्षीय व्यक्ति निवेश मार्गदर्शन चाहता है।

Ans: यह बहुत बढ़िया है कि आप अपने भविष्य के बारे में सोच रहे हैं और जल्दी रिटायरमेंट की योजना बना रहे हैं। 35 की उम्र में, आपके पास एक मजबूत आधार है, लेकिन कुछ ऐसे क्षेत्र हैं जहाँ आप 45 की उम्र तक 2 करोड़ रुपये जमा करने के अपने लक्ष्य को पूरा करने के लिए अपनी रणनीति को परिष्कृत कर सकते हैं।

आइए इसे चरण दर चरण विभाजित करें, अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति के सभी पहलुओं पर विचार करें।

वर्तमान निवेश और उनका मूल्यांकन

आपके पास कई चालू निवेश हैं जो सराहनीय हैं। यहाँ प्रत्येक पर विस्तृत नज़र डाली गई है और कुछ सुझाव दिए गए हैं:

1. EPF और VPF

आप अपने EPF और VPF में हर महीने 28,410 रुपये का योगदान कर रहे हैं। यह एक ठोस निवेश है, जो आपको एक स्थिर, दीर्घकालिक रिटर्न और कर लाभ प्रदान करता है। इसे जारी रखें क्योंकि यह आपके रिटायरमेंट कॉर्पस के लिए एक अच्छा आधार बनाता है।

2. पीपीएफ

आपका पीपीएफ खाता, जिसमें 7,20,000 रुपये की संचित राशि और 1,50,000 रुपये का वार्षिक निवेश है, एक सुरक्षित निवेश है जो अच्छे रिटर्न देता है। यह कर-मुक्त भी है, जो एक बड़ा लाभ है। 2031 में परिपक्वता तक अपनी वर्तमान रणनीति को जारी रखें।

3. एनपीएस

नेशनल पेंशन सिस्टम रिटायरमेंट के लिए एक और बेहतरीन निवेश है। आप टियर 1 में 6,000 रुपये और टियर 2 में 1,000 रुपये मासिक निवेश कर रहे हैं। एनपीएस की दीर्घकालिक प्रकृति और कर लाभों को देखते हुए, यह एक अच्छा विकल्प है। आप अपने रिटायरमेंट कॉर्पस को बढ़ाने के लिए समय के साथ अपने योगदान को बढ़ाने पर विचार कर सकते हैं।

4. यूलिप योजना

आपका एचडीएफसी लाइफ इंश्योरेंस यूलिप 2,15,000 रुपये के वार्षिक प्रीमियम के साथ एक महत्वपूर्ण निवेश है। यूलिप में आम तौर पर अधिक शुल्क होते हैं और यह वृद्धि के लिए निवेश करने का सबसे कुशल तरीका नहीं हो सकता है। इस पॉलिसी का मूल्यांकन करना उचित है। अगर रिटर्न आपकी उम्मीदों पर खरा नहीं उतर रहा है, तो इसे सरेंडर करने और म्यूचुअल फंड जैसे ज़्यादा कुशल निवेश विकल्पों में फिर से निवेश करने पर विचार करें।

5. स्वास्थ्य बीमा

आपके पास अपनी कंपनी से 5,00,000 रुपये का स्वास्थ्य बीमा कवर है, जो अच्छा है। हालाँकि, अपने नियोक्ता से स्वतंत्र एक व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी रखना समझदारी है, जो नौकरी बदलने के बावजूद निरंतर कवरेज सुनिश्चित करती है।

निवेश विकल्पों का मूल्यांकन

आइए 45 तक अपने 2 करोड़ रुपये के लक्ष्य को पूरा करने के लिए संभावित सुधारों और अतिरिक्त निवेश विकल्पों पर चर्चा करें।

1. इक्विटी म्यूचुअल फंड

सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड लंबी अवधि के विकास के लिए बेहतरीन हैं। इनमें अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में ज़्यादा रिटर्न देने की क्षमता है। इंडेक्स फंड के विपरीत, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पेशेवर प्रबंधन से लाभान्वित होते हैं, जिसका लक्ष्य बाज़ार सूचकांकों से बेहतर प्रदर्शन करना होता है।

अच्छे प्रदर्शन वाले म्यूचुअल फंड में व्यवस्थित निवेश योजनाओं (SIP) पर विचार करें। इससे आपको चक्रवृद्धि और बाज़ार की अस्थिरता की शक्ति का लाभ उठाने में मदद मिल सकती है।

2. एनपीएस योगदान बढ़ाना

कर लाभ और दीर्घकालिक विकास क्षमता को देखते हुए, अपने एनपीएस योगदान को धीरे-धीरे बढ़ाने पर विचार करें। इससे आपकी सेवानिवृत्ति राशि में उल्लेखनीय वृद्धि होगी।

3. प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित म्यूचुअल फंड

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से नियमित म्यूचुअल फंड में निवेश करने के अलग-अलग फायदे हैं। सीएफपी आपको सलाह देते हैं, फंड चुनने में मदद करते हैं और आपकी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने के लिए निरंतर सहायता प्रदान करते हैं। नियमित म्यूचुअल फंड में सलाहकार शुल्क लगता है, लेकिन पेशेवर मार्गदर्शन से अक्सर बेहतर रिटर्न और कम परेशानी होती है।

4. आपातकालीन निधि

आपके मासिक खर्चों के 6-12 महीनों के बराबर आपातकालीन निधि होना महत्वपूर्ण है। यह सुनिश्चित करता है कि आपके पास अपने दीर्घकालिक निवेश को बाधित किए बिना अप्रत्याशित खर्चों के लिए तरलता है।

5. अतिरिक्त स्वास्थ्य बीमा

पर्याप्त कवरेज वाली व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी सुरक्षित करना आवश्यक है। यह रोजगार में बदलाव के बावजूद निरंतर सुरक्षा सुनिश्चित करता है।

विस्तृत कार्य योजना

1. वर्तमान निवेशों की समीक्षा करें और उन्हें अनुकूलित करें

अपने यूलिप के प्रदर्शन का आकलन करें। यदि रिटर्न असंतोषजनक है, तो म्यूचुअल फंड में सरेंडर करने और फिर से निवेश करने पर विचार करें।
अपने ईपीएफ और पीपीएफ योगदान को बनाए रखें क्योंकि वे दीर्घकालिक निवेश के लिए लाभदायक हैं।

2. इक्विटी एक्सपोजर बढ़ाएँ

सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड में एसआईपी शुरू करें। बेहतर विकास क्षमता के लिए अपनी बचत का एक महत्वपूर्ण हिस्सा यहाँ आवंटित करने का लक्ष्य रखें।
अपने एनपीएस योगदान को उत्तरोत्तर बढ़ाएँ। कर लाभ और दीर्घकालिक विकास के कारण टियर 1 खाते पर अधिक ध्यान दें।

3. वित्तीय सुरक्षा जाल

6-12 महीने के खर्चों को कवर करने वाला एक आपातकालीन फंड बनाएँ। यह अप्रत्याशित घटनाओं के खिलाफ वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।
अपनी कंपनी द्वारा प्रदान की गई कवरेज को पूरक करने के लिए एक व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी सुरक्षित करें। सुनिश्चित करें कि यह कई तरह की चिकित्सा स्थितियों और उपचारों को कवर करता है।

4. निगरानी और समायोजन

अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें। सुनिश्चित करें कि यह आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्यों और जोखिम उठाने की क्षमता के अनुरूप है।
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से नियमित रूप से परामर्श करें। वे व्यक्तिगत सलाह दे सकते हैं, जिससे आपको बाजार में होने वाले बदलावों से निपटने और अपने निवेश को अनुकूलित करने में मदद मिलेगी।
डायरेक्ट फंड के नुकसान

डायरेक्ट फंड कम व्यय अनुपात के कारण आकर्षक लग सकते हैं, लेकिन उन्हें सक्रिय प्रबंधन और वित्तीय विशेषज्ञता की आवश्यकता होती है। पेशेवर मार्गदर्शन के बिना, आप इष्टतम फंड चयन और पोर्टफोलियो समायोजन से चूक सकते हैं।

सीएफपी के माध्यम से नियमित फंड के लाभ

विशेषज्ञ मार्गदर्शन: सीएफपी आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप विशेषज्ञ सलाह प्रदान करते हैं।
चल रहा समर्थन: वे निरंतर निगरानी और समायोजन प्रदान करते हैं, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि आपके निवेश ट्रैक पर रहें।
बेहतर रिटर्न: पेशेवर प्रबंधन अक्सर स्व-प्रबंधित प्रत्यक्ष फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न देता है।
अंतिम अंतर्दृष्टि

अनुशासित बचत और रणनीतिक निवेश के साथ 45 वर्ष की आयु तक 2 करोड़ रुपये के अपने लक्ष्य तक पहुँचना संभव है। सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड जैसे उच्च-विकास के अवसरों पर ध्यान केंद्रित करें, अपने एनपीएस योगदान को बढ़ाएँ और सुनिश्चित करें कि आपके पास एक मजबूत वित्तीय सुरक्षा जाल है।

अपने निवेश को अनुकूलित करने और अपने लक्ष्यों के साथ संरेखित रहने के लिए नियमित रूप से प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें। उनकी विशेषज्ञता आपको वित्तीय जटिलताओं से निपटने और अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन को बढ़ाने में मदद करेगी।

अपनी वित्तीय योजना में अनुशासित और सक्रिय रहें। सही रणनीति के साथ, आप अपने प्रारंभिक सेवानिवृत्ति लक्ष्य को प्राप्त करेंगे और एक आरामदायक भविष्य सुरक्षित करेंगे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: यह बहुत बढ़िया है कि आप आगे की सोच रहे हैं और अपने बच्चे के भविष्य के लिए योजना बना रहे हैं। यूलिप (यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान) में हर महीने 7000 रुपये का निवेश करना एक महत्वपूर्ण निर्णय है। आइए इस विकल्प को देखें और विचार करें कि क्या यह आपके लक्ष्यों के अनुरूप है।

यूलिप को समझना
यूलिप बीमा और निवेश को मिलाते हैं। आपके प्रीमियम का एक हिस्सा जीवन बीमा में जाता है, और बाकी इक्विटी या डेट फंड में निवेश किया जाता है।

यूलिप के लाभ
दोहरा उद्देश्य: जीवन बीमा और निवेश वृद्धि प्रदान करता है।

कर लाभ: भुगतान किए गए प्रीमियम कर कटौती के लिए पात्र हैं।

लचीलापन: इक्विटी और डेट फंड के बीच स्विच करें।

बजाज यूलिप प्लान का मूल्यांकन
किसी भी यूलिप को चुनने से पहले, इसकी विशेषताओं को समझना और यह जानना ज़रूरी है कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुकूल है या नहीं।

जीवन बीमा
यूलिप जीवन बीमा प्रदान करते हैं, जो आपके परिवार की वित्तीय सुरक्षा के लिए महत्वपूर्ण है।

निवेश विकल्प
बजाज यूलिप प्लान आपको जोखिम और रिटर्न को संतुलित करते हुए विभिन्न फंड में निवेश करने की अनुमति देते हैं।

शुल्क
यूलिप में प्रीमियम आवंटन, फंड प्रबंधन और मृत्यु दर जैसे विभिन्न शुल्क होते हैं। ये आपके रिटर्न को प्रभावित कर सकते हैं।

वैकल्पिक निवेश विकल्प
जबकि यूलिप लाभ प्रदान करते हैं, अन्य निवेश के रास्ते तलाशना बुद्धिमानी है। आइए म्यूचुअल फंड, पीपीएफ और अन्य साधनों पर विचार करें।

म्यूचुअल फंड
म्यूचुअल फंड बच्चों की शिक्षा जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए एक लोकप्रिय विकल्प हैं।

म्यूचुअल फंड के लाभ
पेशेवर प्रबंधन: विशेषज्ञों द्वारा प्रबंधित।
विविधीकरण: निवेश को फैलाकर जोखिम कम करता है।
तरलता: प्रवेश और निकास आसान।
म्यूचुअल फंड की श्रेणियाँ
इक्विटी फंड: उच्च विकास क्षमता लेकिन उच्च जोखिम।
ऋण फंड: कम जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न।
संतुलित फंड: मध्यम जोखिम और रिटर्न के लिए इक्विटी और ऋण का मिश्रण।
सार्वजनिक भविष्य निधि (पीपीएफ)
पीपीएफ कर लाभ के साथ एक सुरक्षित, दीर्घकालिक निवेश है।

पीपीएफ के लाभ
गारंटीड रिटर्न: सरकार द्वारा निर्धारित निश्चित ब्याज दर।
कर लाभ: योगदान और रिटर्न कर-मुक्त हैं।
कम जोखिम: सरकार द्वारा समर्थित।
सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP)
म्यूचुअल फंड में SIP समय के साथ एक कोष बनाने का एक शानदार तरीका है।

SIP के लाभ
अनुशासित निवेश: बाजार की स्थितियों की परवाह किए बिना नियमित रूप से निवेश करें।
कंपाउंडिंग की शक्ति: रिटर्न पर रिटर्न कमाएँ।
रुपी कॉस्ट एवरेजिंग: कीमतें कम होने पर अधिक यूनिट खरीदें, जब कीमतें अधिक हों तो कम।
यूलिप और म्यूचुअल फंड की तुलना
यूलिप और म्यूचुअल फंड दोनों की अपनी खूबियाँ हैं। यहाँ आपको निर्णय लेने में मदद करने के लिए एक तुलना दी गई है।

लचीलापन
यूलिप: योजना के भीतर फंड के बीच स्विच करने तक सीमित।
म्यूचुअल फंड: विभिन्न श्रेणियों में फंड की एक विस्तृत श्रृंखला से चुनने के लिए स्वतंत्र।
लागत
यूलिप: कई शुल्क शुद्ध रिटर्न को कम कर सकते हैं।
म्यूचुअल फंड: कम व्यय अनुपात, विशेष रूप से प्रत्यक्ष योजनाओं में।
रिटर्न
यूलिप: रिटर्न फंड के प्रदर्शन और शुल्क पर निर्भर करता है।
म्यूचुअल फंड: कम लागत और विविध विकल्पों के कारण संभावित रूप से उच्च रिटर्न।
बच्चे के भविष्य के लिए रणनीतिक योजना
आइए अपने बच्चे के भविष्य के लिए 7000 रुपये प्रति माह निवेश करने की रणनीति बनाएं।
स्पष्ट लक्ष्य निर्धारित करें
अपने लक्ष्यों को परिभाषित करें, जैसे उच्च शिक्षा या विवाह। मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए आवश्यक कोष का अनुमान लगाएं।
निवेश में विविधता लाएं
विविधीकरण जोखिम प्रबंधन में मदद करता है। विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में फंड आवंटित करें।
नियमित समीक्षा
अपने निवेश की नियमित निगरानी करें। प्रदर्शन और बदलते लक्ष्यों के आधार पर अपनी रणनीति को समायोजित करें।
व्यवस्थित निकासी योजना (एसडब्ल्यूपी)
एसडब्ल्यूपी आपके बच्चे के भविष्य में विशिष्ट मील के पत्थर के दौरान म्यूचुअल फंड से नियमित आय उत्पन्न करने का एक प्रभावी तरीका है।
एसडब्ल्यूपी की शक्ति
नियमित आय: स्थिर नकदी प्रवाह प्रदान करता है।
पूंजी संरक्षण: निवेश का केवल एक हिस्सा वापस लिया जाता है, जिससे बाकी को बढ़ने दिया जाता है।
कर दक्षता: केवल लाभ वाले हिस्से पर कर लगाया जाता है, जो नियमित आय की तुलना में अधिक कर-कुशल हो सकता है।
पेशेवर मार्गदर्शन का महत्व
अनुकूलित निवेश योजना बनाने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श करें। एक सीएफपी विशेषज्ञ सलाह प्रदान कर सकता है और जटिल वित्तीय निर्णयों को नेविगेट करने में आपकी सहायता कर सकता है।
सीएफपी मार्गदर्शन के लाभ
व्यक्तिगत सलाह: आपके लक्ष्यों के आधार पर तैयार की गई रणनीतियाँ।
नियमित निगरानी: निरंतर समीक्षा और समायोजन।
जोखिम प्रबंधन: जोखिम को कम करने और रिटर्न को अधिकतम करने की रणनीतियाँ।
कर नियोजन
प्रभावी कर नियोजन आपकी बचत और निवेश रिटर्न को बढ़ा सकता है।
कर-लाभकारी खातों का उपयोग करें
कर योग्य आय को कम करने के लिए पीपीएफ और अन्य कर-बचत साधनों में योगदान को अधिकतम करें।
विनिमय की योजना बुद्धिमानी से बनाएँ
कर देयता को कम करने के लिए निकासी की रणनीति बनाएँ। उदाहरण के लिए, पीपीएफ निकासी कर-मुक्त है।
बीमा की ज़रूरतें
सुनिश्चित करें कि आपके पास अपने परिवार के वित्तीय भविष्य की सुरक्षा के लिए पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा है।
जीवन बीमा
अपनी जीवन बीमा ज़रूरतों का मूल्यांकन करें। सुनिश्चित करें कि आपकी अनुपस्थिति में आपका परिवार आर्थिक रूप से सुरक्षित रहे।

स्वास्थ्य बीमा
चिकित्सा संबंधी आपात स्थितियों को कवर करने और अपनी बचत को खत्म होने से बचाने के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा बहुत ज़रूरी है।

आपातकालीन निधि बनाना
आपातकालीन निधि अप्रत्याशित घटनाओं के मामले में वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है।

आपातकालीन निधि का महत्व
वित्तीय सुरक्षा: अप्रत्याशित खर्चों को कवर करती है।

ऋण को रोकती है: आपात स्थितियों के दौरान ऋण लेने से बचती है।

नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन
अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें। वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने और इष्टतम रिटर्न प्राप्त करने के लिए इसे सालाना पुनर्संतुलित करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
अपने बच्चे के भविष्य के लिए योजना बनाना एक सराहनीय लक्ष्य है। जबकि यूएलआईपी लाभ प्रदान करते हैं, म्यूचुअल फंड और पीपीएफ जैसे वैकल्पिक निवेश विकल्पों पर विचार करने से उच्च रिटर्न और लचीलापन मिल सकता है। व्यक्तिगत सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श करें। अपने बच्चे के उज्ज्वल भविष्य को सुनिश्चित करने के लिए अनुशासित, केंद्रित रहें और नियमित रूप से अपने निवेश की समीक्षा करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: 25 वर्ष की आयु में, आज आपके द्वारा लिए गए वित्तीय निर्णयों का दीर्घकालिक प्रभाव हो सकता है। आपने बताया कि आप वर्तमान में इंडिया फर्स्ट लाइफ मनी बैलेंस प्लान में सालाना 1.5 लाख रुपये का भुगतान कर रहे हैं, जो एक यूलिप (यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान) है। आइए आकलन करें कि इस योजना को जारी रखना फायदेमंद है या नहीं।

यूलिप: बीमा को निवेश के साथ जोड़ना
यूलिप जीवन बीमा कवरेज और इक्विटी या डेट जैसे बाजार से जुड़े उपकरणों में निवेश दोनों प्रदान करते हैं। हालांकि यह सुविधाजनक लग सकता है, लेकिन यह समझना महत्वपूर्ण है कि बीमा को निवेश के साथ जोड़ना अक्सर धन बनाने का सबसे अच्छा तरीका नहीं होता है।

उच्च लागत शामिल है
यूलिप में प्रीमियम आवंटन शुल्क, फंड प्रबंधन शुल्क, पॉलिसी प्रशासन शुल्क और मृत्यु दर शुल्क जैसे विभिन्न शुल्क शामिल होते हैं। ये शुल्क आपके रिटर्न को खा सकते हैं, खासकर पॉलिसी के शुरुआती वर्षों में। इन लागतों के कारण निवेश वाले हिस्से से मिलने वाला रिटर्न म्यूचुअल फंड जितना अधिक नहीं हो सकता है।

सीमित लचीलापन
यूलिप आपके फंड को पांच साल की अवधि के लिए लॉक कर देते हैं, जिससे आपकी लिक्विडिटी सीमित हो जाती है। जबकि लंबी अवधि के निवेश अच्छे हैं, कुछ लिक्विडिटी विकल्प होना ज़रूरी है। म्यूचुअल फंड की तुलना में फंड स्विच करने या निकालने की सुविधा बहुत कम है।

बीमा और निवेश अलग-अलग होने चाहिए
आमतौर पर यह सलाह दी जाती है कि आप अपने बीमा और निवेश को अलग-अलग रखें। क्यों?

कवरेज के लिए टर्म इंश्योरेंस
एक टर्म इंश्योरेंस प्लान कम प्रीमियम पर बड़ी रकम का बीमा प्रदान करता है। यह निवेश के साथ मिलाए बिना शुद्ध जीवन कवरेज प्रदान करता है। आपको अपने जीवन को सुरक्षित करने के लिए टर्म इंश्योरेंस प्लान पर विचार करना चाहिए। उदाहरण के लिए, आपकी उम्र में 1 करोड़ रुपये का टर्म प्लान किफ़ायती होगा और आपके परिवार के लिए पर्याप्त कवरेज प्रदान करेगा।

धन निर्माण के लिए म्यूचुअल फंड
म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में धन निर्माण के लिए बेहतर हैं। उनकी लागत कम है, पारदर्शिता अधिक है, और आपको अपने जोखिम प्रोफ़ाइल के आधार पर विभिन्न प्रकार के फंड तक पहुँच प्रदान करते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड यूएलआईपी की तुलना में समय के साथ बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।

क्या आपको यूएलआईपी जारी रखना चाहिए?
आपकी उम्र को देखते हुए, आपके पास निवेश करने और धन निर्माण करने के लिए लंबा समय है। जबकि यूएलआईपी कुछ रिटर्न दे सकते हैं, वे निवेश करने का सबसे किफ़ायती तरीका नहीं हैं। आपको इन बातों पर विचार करना चाहिए:

यूलिप को सरेंडर करना
अगर आप यूलिप के शुरुआती चरण में हैं, तो आप लॉक-इन अवधि (अगर लागू हो) के बाद इसे सरेंडर करने पर विचार कर सकते हैं। हां, जल्दी सरेंडर करने पर शुल्क लग सकता है, लेकिन लंबे समय में, अपने फंड को ज़्यादा कुशल निवेश रणनीति में बदलने से बेहतर नतीजे मिलने की संभावना है।

टर्म इंश्योरेंस + म्यूचुअल फंड पर स्विच करें
अगर आप यूलिप को बंद करने का फैसला करते हैं, तो आप अपने जीवन बीमा के लिए टर्म इंश्योरेंस प्लान चुन सकते हैं और सालाना 1.5 लाख रुपये म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं। यह संयोजन आपके धन के लिए सुरक्षा और वृद्धि दोनों प्रदान करेगा।

दीर्घकालिक विकास के लिए निवेश विकल्प
अब, आइए चर्चा करें कि आप अपने दीर्घकालिक क्षितिज पर बेहतर रिटर्न पाने के लिए सालाना 1.5 लाख रुपये कहां निवेश कर सकते हैं।

विकास के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड
इक्विटी म्यूचुअल फंड सबसे अच्छे दीर्घकालिक निवेश साधनों में से एक हैं। चूंकि आप केवल 25 वर्ष के हैं, इसलिए आप उच्च रिटर्न के लिए अधिक जोखिम उठा सकते हैं। इक्विटी म्यूचुअल फंड आपको शेयर बाजार की वृद्धि से लाभ उठाने की अनुमति देते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, विशेष रूप से, इंडेक्स फंड के विपरीत बाजार से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं जो केवल बाजार के प्रदर्शन की नकल करते हैं।

स्थिरता के लिए डेट म्यूचुअल फंड
जबकि इक्विटी आपको विकास देता है, अपने पोर्टफोलियो को डेट फंड के साथ संतुलित करना महत्वपूर्ण है। डेट म्यूचुअल फंड स्थिरता प्रदान करते हैं और समग्र जोखिम को कम करते हैं। इक्विटी और डेट का मिश्रण यह सुनिश्चित करेगा कि आप बाजार की अस्थिरता के अत्यधिक संपर्क में न आएं।

व्यवस्थित निवेश योजना (SIP)
म्यूचुअल फंड में लगातार निवेश करने के लिए SIP शुरू करने पर विचार करें। SIP के साथ, आप मासिक निवेश कर सकते हैं, जो निवेश की लागत को औसत करने में मदद करता है और बाजार की अस्थिरता के प्रभाव को कम करता है।

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF)
PPF एक सुरक्षित और दीर्घकालिक निवेश विकल्प है, खासकर रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए। यह कर-मुक्त रिटर्न प्रदान करता है और सरकार द्वारा समर्थित है। आप कर लाभ और सुरक्षा के लिए अपने वार्षिक 1.5 लाख रुपये का एक हिस्सा PPF में आवंटित करने पर विचार कर सकते हैं।

कर दक्षता पर ध्यान दें
अपने निवेश की योजना बनाते समय, कर दक्षता एक महत्वपूर्ण विचार होना चाहिए। म्यूचुअल फंड, विशेष रूप से इक्विटी फंड, यूलिप की तुलना में अनुकूल कर उपचार प्रदान करते हैं।

इक्विटी म्यूचुअल फंड कराधान
इक्विटी म्यूचुअल फंड से 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% ​​कर लगता है। अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है। लंबी अवधि में, म्यूचुअल फंड यूलिप की तुलना में बेहतर कर-पश्चात रिटर्न दे सकते हैं, जिनकी लागत अधिक होती है।

ऋण म्यूचुअल फंड कराधान
ऋण म्यूचुअल फंड से होने वाले लाभ पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है, अल्पकालिक और दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ दोनों के लिए। अपने पैसे को तीन साल से अधिक समय तक डेट फंड में रखने से आपको इंडेक्सेशन से लाभ मिलता है, जो कर योग्य राशि को कम करता है।

दीर्घकालिक संपत्ति सृजन
25 साल की उम्र में, आपके पास समय होता है, जो एक बड़ा फायदा है। इक्विटी और डेट के विविध पोर्टफोलियो में समझदारी से निवेश करके, आप अगले 10-15 वर्षों में पर्याप्त संपत्ति बना सकते हैं।

समय-समय पर पुनर्संतुलन करें
समय के साथ, बाजार में उतार-चढ़ाव होता है, और इसलिए आपके निवेश का मूल्य भी घटेगा। अपने पोर्टफोलियो की नियमित रूप से समीक्षा करना और आवश्यकतानुसार इसे पुनर्संतुलित करना महत्वपूर्ण है। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) आपको समायोजन करने और अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित रहने में मदद कर सकता है।

अनुशासित रहें
निवेश में दीर्घकालिक सफलता की कुंजी अनुशासन है। नियमित रूप से निवेश करना जारी रखें, अपनी आय बढ़ने के साथ-साथ अपना योगदान बढ़ाएँ, और समय के साथ अपने निवेश को बढ़ने देने के लिए धैर्य रखें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
अपनी युवावस्था में, अपने बीमा को अपने निवेश से अलग करना बेहतर है। म्यूचुअल फंड के साथ संयुक्त टर्म प्लान आपको यूएलआईपी की तुलना में बहुत बेहतर सेवा देगा। म्यूचुअल फंड अधिक लचीलापन, कम लागत और बेहतर विकास क्षमता प्रदान करते हैं। यदि आप यूएलआईपी को रोकने का निर्णय लेते हैं, तो सुनिश्चित करें कि आप इक्विटी और डेट फंड के विविध पोर्टफोलियो में नियमित रूप से निवेश करते हैं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment